个人理财平时作业全文 答案
个人理财 补充版平时作业
个人理财第一章补充版作蜒单选题1、个人理财的问题导向，下列问题归类为现金收入问题的是（）OA、家庭投资资产为多少比例B、日常支出是多少C、信用卡支付额度有多少D、家庭能承担风险有多大正确答案:目2、个人理财客户的分类，最高端的客户是（）oA、大众银行的客户B、贵宾理财客户C、家族办公室的客户D、私人银行的客户正确答案，3、处于家庭与事业成长期的理财需要是（）。
A、子女教育规划B、保障财务安全C、提高收益稳定性D、增加收入正确答案14、处于家庭与事业形成期的理财需要是（）。
A、预留应急备用金B、投资理财C、教育理财D、购买房屋正确答案・5、与个人理财不同的是，公司理财的目标主要是（）。
A、收益最大化B、财务安全C、财务自由D、提高生活质量正确答案:，6、为使个人理财规划更好适应经济形势的变化，关键是（）oA、收集客户信息B、财务分析C、重评和修订财务规划D、整合财务规划正确答案,多选题7、个人理财问题中，属于流动性管理的问题是（）A、储蓄账户有多少钱B、家里现金还有多少C、每月必须偿还的贷款是多少D、信用卡额度是多少E、信用贷款能贷多少正确答案:！8、家庭成熟期的理财需要包括（）A、提高投资收益的稳定性B、养老基金储备C、财产传承D、风险保障E、储蓄和投资正确答案判断题9、个人理财是以个人的生命周期为时间基础的。
对错正确答案：.10、退休养老与财产传承，必须在退休前夕考虑。
对错正确答案：［11、个人理财的对象，既包括个人，也包括家庭。
对错正确答案:T第二章补充版作峡单选题1、在个人理财的财务分析中，属于资产的部分是（）。
A、商标B、保险C、应付租金D、抵押品正确答案：］2、在个人理财的财务分析中，衡量家庭负债与收入是否配比的比例是（）oA、风险资产比率B、债务偿还比率C、财务自由度D、负债收入比率正确答案:3、在会计原则方面，个人财务报表采用（）原则。
A、量入为出B、收付实现制C、权责发生制D、勤俭持家正确答案：I4、个人财务分析的目的是（）。
个人理财作业3答案.
个人理财平时作业三第五、六章一、判断题1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。
(X2、消费信贷以消费性需求为目的。
(√3、消费信贷以法人或组织为信用对象。
(X4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。
(√5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。
(√6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。
(X7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。
(X8、股票和债券的发行主体是相同的。
(X二、单选题1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和(C 。
A 、抵押贷款B 、质押贷款C 、开放式信贷D 、保证贷款2、一般用(C 这一指标来衡量自己的信贷能力。
A 、月总收入B 、月还债支出C 、债务支付收入占比D 、月消费支出3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于(D 。
A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种; 第三部分以现金形式保持, 作为备用金, 该种投资策略属于(A 。
A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。
该种基金称为(B 。
A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金6、基金单位总数不固定,发行者可根据经营策略和发展需要追加发行,投资人可根据市场状况和投资决策赎回(卖出所持有份额或者申购(买进新的份额,该种基金称为 (A 。
A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为(D 。
个人理财综合作业题参考答案
个人理财综合作业题参考答案————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：个人理财综合作业题要求:(1)有自己的认识与思考,观点明确,逻辑严谨,事实清楚,证据可靠.(2)书写更整（技能题可打印）,条理清楚,内容凝练,问答题每题原则上不超过300字.(3) 作业上请写上学院、班级、姓名及学号（4）第13周上课时间交到班首同学或指定同学一、问答题（选做一个）1.请介绍我国当前你感兴趣的某种理财产品.(1)说明其名称、发行单位、销售或代销单位;(2)你认为它适合怎样的客户需要?为什么?2.你如何看待理财品中预期收益与风险之间的关系(开门见山亮观点,有理有据有分析) .3. 对于我国工薪家庭而言,在不同生命周期阶段应怎样配置保险?(如保险品种、保险金额、保险机构及购买方法等)4.分析你自己或父母的风险态度类型及主要依据.5.分析80后-90后大学毕业10年内的住房需求特点及满足途径.二、技能题（选做（一）或（二））（一）用EXCEL方法解答下列问题：1、如果你现在21岁，每年能获得10%的收益率，要想在65岁时成为百万富翁，途径如下：（1）现在拿出多少钱来投资？PV(10%,44,0,100,0) = -1.5091(万元)即现在拿出1.5091万元来投资。
（2）在今后44年每年年末定额投资多少？PMT(10%,44,0,100) = -0.1532(万元)即今后44年每年年末定额投资1532元。
2、如果你采用了一项为期5年的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付1500元，年利率9%，按月计息。
那么你能立刻购买一辆价位多少的汽车？PV(9%/12,60,-1500，0,0) = 72 260(元)3、假如你今后3年的学费是每年1万元，第一笔支付从年底开始。
如果你父母将一笔教育资金存入3%的银行存款账户。
该笔钱应该是多少才能正好支付其学费？PV(3%,3,-10000,0,0) = 28 286（元）4、如果你的客户希望通过按揭购买价值60万元的住房一套，首付30%，年贷款利率为8%，20年期。
个人理财答案11
个人理财答案11第一篇：个人理财答案11简答题：1.个人银行理财产品的收益与风险的关系？金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。
也就是说，投资者从事金融投资的期望收益越大，相应承担的风险也越大。
这里的风险，主要是指期望收益的不确定性。
投资的行为是目前发生的，而收益发生在未来，未来所发生的一切都具有不确定性，所以，收益和风险是相伴相随，不可分离的关系。
对于绝大多数投资者来说，应遵循的投资原则是：在相同风险水平下，追求收益的最大化；在相同收益水平下，追求风险的最小化。
个人投资银行理财产品，相同也要遵循收益—风险的一般关系。
个人投资者购买不同种类的风险，则应选择收益相对较低的银行理财产品。
2．控制养老投资的风险？答：1.理财对待风险，提高对应能力。
很多投资者都对风险敬而远之。
事实上，风险无时无刻不存在，它给我们带来的恐惧源于我们对风险本身的陌生，而恐惧的程度往往超过了由风险带来的实际损失。
风险和收益是孪生兄弟，完全回避风险，就等于拒绝了可能得到的高回报。
最为重要的是，经过一段时间以后，因为收益率的不同，投资会相差非常大。
所以，应该正确认识风险，提高应对能力。
2.组合投资，降低风险。
退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。
投资组合可定为：30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款。
这种组合即可满足对高收益的追求，又可有效降低投资风险，使资金渐渐增值，并有助于投资者身心健康，不至于承担过大压力。
3.学会分散和转嫁风险。
风险的本质是未来的不确定性，无法消除的话，只能分散和转嫁。
对于长期投资来说尤其如此。
如果没有承受风险的能力，就让别人来分担你的风险，如银行存款和购买商业养老保险，虽然与银行和保险公司分享了收益，但同时也降低了投资的风险。
3.应对客户的修改要求，对状况和目标的误解而产生的修改要求？在这种情况下，财务策划师应当采用如下措施：1.财务策划师应当向客户说明，自己会以书面的形式对所要求修改的内容及引起修改的原因进行确定。
2024年国家开放大学(电大)本科《个人理财》形考作业及答案
2024年国家开放大学（电大）本科《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人2.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活3.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假4.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生6.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄7.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品8.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%9.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税10.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品11.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金12.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
个人理财平时作业全文-答案(包含简答题)
个人理财平时作业1一、单选题:1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A)A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C)A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C)A.增加银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A)A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（B ）。
A．信托关系B．合同关系C．委托关系D．供销关系二、多选题:1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E)A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E)A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.核心是个人理财，实际是混业业务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D)A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E)A.增加银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买量6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。
国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案
国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案作业一一、名词解释。
1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。
个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。
它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。
4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。
二、判断题。
1、理财就是生财，就是投资赚钱。
（×）2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（×）3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
个人理财参考答案
个人理财(lǐ cái)答案1~3作业(zuòyè)一：一，选择题：1、按照(ànzhào)“4321定律(dìnglǜ)”，家庭收入的用途从最低到最高比例(bǐlì)的顺序排列正确的是（A）。
A．保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B．保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C．银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D．银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资2、在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？(C)A． 13年 B． 15年 C． 18年 D． 20年3、根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。
A．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B．必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D．必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置4、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？(D)A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）5、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。
下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D）。
A．提高存款准备金率B．提高利率C．发行央行票据D．在公开市场上买入国债6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（ D ）。
A．理财业务属于资产业务B．理财业务属于负债业务C．理财业务属于中间业务D．理财业务整合了负债、资产和中间业务7、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。
个人理财题库及答案(2篇)
个人理财题库及答案(2篇)个人理财题库及答案（篇一）一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性，而风险性是理财过程中需要考虑的因素，但不属于基本原则。
2. 以下哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C解析：存款通常被认为是最安全的投资工具，因为其本金和利息都有银行保障，风险较低。
3. 以下哪项不属于个人理财规划的主要内容？A. 现金管理B. 投资规划C. 退休规划D. 企业财务管理答案：D解析：个人理财规划主要包括现金管理、投资规划、退休规划等，而企业财务管理属于企业层面的财务管理。
4. 以下哪种理财工具最适合短期资金管理？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 房地产答案：C解析：货币市场基金具有高流动性、低风险的特点，最适合短期资金管理。
5. 以下哪项不属于个人理财的风险管理工具？A. 保险B. 对冲C. 分散投资D. 贷款答案：D解析：保险、对冲和分散投资都是常见的风险管理工具，而贷款本身是一种负债，不属于风险管理工具。
二、填空题1. 个人理财的核心目标是实现资产的________和________。
答案：保值、增值解析：个人理财的核心目标是通过合理的资产配置和管理，实现资产的保值和增值。
2. 在进行个人理财规划时，首先要进行的是________评估。
答案：财务状况解析：在进行个人理财规划时，首先要对个人的财务状况进行全面评估，包括收入、支出、资产和负债等。
3. ________是指通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险的方法。
答案：分散投资解析：分散投资是理财中常用的风险管理方法，通过投资不同类型的资产来降低整体投资风险。
4. ________是个人理财中最重要的风险管理工具之一。
答案：保险解析：保险可以有效转移和降低个人面临的各种风险，是个人理财中最重要的风险管理工具之一。
《个人理财》三次作业答案参考
《个人理财》第一次作业第 1 大题是非题2分1 . (2分)从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。
正确错误正确答案：正确2 . (2分)个人理财的理论基础来自于现代投资学。
正确错误正确答案：错误3 . (2分)个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
正确错误正确答案：正确4 . (2分)房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。
正确错误正确答案：错误5 . (2分)现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。
正确错误正确答案：正确6 . (2分)如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。
正确错误正确答案：正确7 . (2分)境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。
正确错误正确答案：错误8 . (2分)个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。
正确错误正确答案：正确9 . (2分)政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。
正确错误正确答案：正确10 . (2分)个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。
正确错误正确答案：正确第 2 大题单选题1 . (3分)（）是最具理论意义的财务估价方法。
1 .风险调整贴现率法2 .确定等价值法3 .贴现现金流量计价法4 .期权定价法正确答案：32 . (3分)（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。
1 .卡类理财产品2 .人民币投资人民币收益理财产品3 .外汇理财产品4 .人民币投资外币收益理财产品正确答案：43 . (3分)保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
1 .保险公司2 .保险产品3 .受益人4 .保险代理人正确答案：24 . (3分)以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。
个人理财形考作业答案全整理版
个人理财形考作业答案全.doc一、判断题（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。
（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。
（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。
（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。
（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。
（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。
（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。
（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。
（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。
（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。
（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。
个人理财第一次作业答案（共5篇）
个人理财第一次作业答案（共5篇）第一篇：个人理财第一次作业答案个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p2是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。
个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。
2、个人理财规划p2根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。
3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。
消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分p21是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
5、个人财务规划标准流程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。
6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
P22、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
P53、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
P12 4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。
P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。
P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。
个人理财参考答案
个人理财参考答案文档来自网络，是本人收藏整理的，如有遗漏，差错，还请大家指正！个人理财作业一一、单项选择题（共20 道试题，共40 分）1. 王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（40万元）2. 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（个人因素）3. 下列（资产－负债＝净资产）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属4. 下列（股票）不属于现金等价物5. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（1080元）6. 风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（保险）7. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（1081.6元）8. 资产负债表的评价指标主要是（资产负债率）9. 现金管理的首要目的是（保证日常生产经营业务的现金需要）10. 下列描述净现金流量错误的是（若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累）11. 个人理财的第一步是（明确个人现在的财务状况）12. 现金流量表的评价指标主要是（收支比率）13. 金融资产的流动性与收益性呈（反方向）变化14. 个人理财起源于（美国）15. 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（资产负债表）16. 我国最早出现个人理财业务的银行是（中信银行）17. 以下不属于个人理财规划内容的是( 健康规划)18. 个人资产负债表是反映个人在某一时点（财务状况）的财务报表19. 下列关于现金规划概念的说法，错误的是（短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足）20. （稳健型）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭二、多项选择题（共10 道试题，共30 分）1. 现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，流动性需求来源于三个动机，即（BCD ）2. 增加净资产的主要方法就是开源节流，包括（ABCD ）3. 个人理财的作用包括（ABE ）4. 按照理财需求的层次，个人理财可以进一步细分为（AD ）5. 利率依据借贷期内是否调整，分为（CD ）6. 属于个人理财基本原则的有（ABCDE ）7. 预留多少现金，主要可以根据（ABCDE ）因素8. 个人理财记录的作用有（ABCDE ）9. 风险性和收益性都比较高的投资工具有（ CDE ）10. 以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（ACDE ）三、判断题（共10 道试题，共30 分）1. 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资A2. 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大A3. 资产－负债＝净资产B4. 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑B5. 企业之所以持有一定数量的现金，主要是出于交易动机、预防动机和投机动机B6. 个人理财起源于20世纪30年代的美国B7. 所有的货币都具有时间价值B8. 资产负债表和现金流量表之间没有关系A9. 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金A10. 资产负债率>1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机B个人理财作业二一、单项选择题（共20 道试题，共40 分）1. 我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票称为（ C ）2. 债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（ D ）3. 一般我们可以用（C ）这一指标来衡量自己的信贷能力4. 个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1-3年，最长不超过（ B ）年5. 根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（B ）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用6. 同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指（ B ）7. （ D ）是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格8. 将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）9. 股票可以自由的进行交易是指股票的（ A ）10. 以下（ C ）不是影响债券收益的因素11. （ C ）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等12. 基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资该种基金称为（ B ）13.个人通知储蓄的起存点为（ C ）元14. 下列哪一项不是个人储蓄的动机（A ）15. （ D ）属于金融投资的内容16. 根据贷款的方式，消费信贷可分为（C ）和开放式信贷17. 将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（ B ）来分的18. 期货可以大致分为两大类，即商品期货和（ D ）19. 以下属于信用卡特点的是（D）20. 我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（ D ）二、多项选择题（共10 道试题，共30 分）1. 期货投资的方式有（ABD ）2. 消费信贷的特点（ABCDE ）3. 投资组合包括的三方面是（ABC ）4. 储蓄的特点包括（ABCD ）5. 一般常用的还贷方式有（ABC ）6. 债券按发行主体的不同，可分为（CDE ）7. 个人储蓄的动机包括（BCD ）8. 利息收入的大小主要是由（ABCD ）所确定9. 债券的票面要素包括（ABCE ）10. 在消费信贷中，以下属于卖方信贷的有（BCE ）三、判断题（共10 道试题，共30 分）1. 狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款B2. 股票按持有者不同可以分为普通股和优先股A3. 消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款B4. 银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息A5. 设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化B6. 投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类B7. 广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分B8. 债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出A9. 商业助学贷款，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过6年A10. 所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配B个人理财作业三一、单项选择题（共20 道试题，共40 分）1. 房地产由于其自身特点即位置的（B ）和不可移动性，在经济学上又被称为不动产2. 2011年修订的《个人所得税实施条例》规定的工资、薪金收入的起征额是（D ）元3. 以下不属于房地产投资优点的是（ D ）4. 下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ A ）5. 购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取这一解释针对（ C ）6. 在进行居住的决策时，选择租房的缺点是（ B ）7. 以下（ C ）不属于医疗保险8. 王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（ A ）9. 机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等属于（ A ）10. 下列各项中，不适用代扣代缴方式纳税的是（ D ）11. 土地出让金、耕地占用税、菜田基金、防洪费等是房地产价格基本构成要素中的（ B ）12. 在进行居住的决策时，选择购房的优点是（ B ）13. 李经理本月取得的下列收入中，直接按20%的税率计算缴纳个人所得税的项目是（B）14. 产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿责任，这属于（ D ）15. 房地产投资规划包括居住规划和（ A ）两项内容16. 个人面临的风险主要包括人身风险和（ C ）17. 影响房地产价格的地域因素是（ D ）18. 保险规划的第一步是（ A ）19. 人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和（ A ）20. 陈某当月取得工资收入6000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计800元，费用扣除额为3500元，则陈某当月应纳税所得额为（ D ）二、多项选择题（共10 道试题，共30 分）1. 房地产投资的优点，包括（ABC ）2. 个人面临的财产风险包括（CDE ）3. 按照个人所得税法的有关规定，工资、薪金所得与劳务报酬所得的主要区别在于（AD ）4. 不可保的风险一般有以下几种（ABCD ）5. 可保风险必须具备的条件有（ABCDE ）6. 房地产投资的方式，主要有（ABCDE ）7. 适用于20%税率的应税项目有（ABCDE ）8. 保险规划的原则有（ABCDE ）9. 投资者购买房地产主要考虑的因素包括（ABCD ）10. 个人住房抵押贷款的还款方式包括（ABCDE ）三、判断题（共10 道试题，共30 分）1. 汽车保险的保险标的就是汽车B2. 人寿保险是以被保险人遭受意外伤害为给付保险金条件的保险A3. 房地产作为不动产，最大的优点是流动性较好A4. 受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色B5. 房产信托一般可分为房产投资信托和房产租凭信托，是当前比较新颖的房地产投资方式B6. 等额本息还款方式是每月还给银行固定金额，但还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减B7. 进行税收筹划是没有风险的A8. 个人所得税实行超额累进税率9. 等额本金还款方式适合公务员、教师等属于收入和工作机会相对稳定的群体A10. 纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务，但也有依据法律合理安排以实现尽量少负担税款的权利B个人理财作业四参考：资产期初数期末数金融性资产货币型资产现金与活期存款定期存款账户退休金账户其他特别账户投资型资产股票债券基金其他实物资产自住房投资的房地产机动车资产总计负债负债住房贷款消费贷款车辆贷款助学贷款信用卡贷款其他贷款负债总计净资产（总资产-总负债）个人或家庭资产负债表填写日期：年月日班级：姓名：学号：个人或家庭消费情况分析报告（字数不得低于500字）。
2024国家开放大学电大本科《个人理财》形考作业及答案
2024国家开放大学电大本科《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场2.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时3.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税4.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品5.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征6.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所7.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利8.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+79.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线10.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假11.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品12.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力13.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得14.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%15.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型16.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
11春个人理财平时作业及参考答案
个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p22、个人理财规划p23、生命周期理论p124、个人财务规划标准流程p175、资产分配策略p36二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的--------------与---------------来实现需求与目标。
P22、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有----------------、-------------------、--------------、------------------。
P243、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-------------------，达到------------------。
P124初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-------------------、-----------------、------------------------和-------------------，甚至更多的信息。
P175、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：---------------------和---------------------------------。
P30三、选择题1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。
A、保险公司B、保险产品C、受益人D、保险代理人3、（d）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。
A、依据B、签证C、证据D、信息5、财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
2024年最新国开(电大)《个人理财》形考作业及答案
2024年最新国开（电大）《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大2.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活3.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权4.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值5.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表6.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%7.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税8.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障9.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力10.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人11.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征12.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR13.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
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个人理财平时作业1一、单选题:1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A)A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C)A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C)A.增加银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A)A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。
A．信托关系 B．合同关系C．委托关系 D．供销关系二、多选题:1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E)A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E)A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.核心是个人理财，实际是混业业务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D)A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E)A.增加银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买量6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。
A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ）A、按揭买房B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。
A.满足未来消费的需求B.满足日常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。
A、启动个人生意----短期目标B、休假----短期目标C、建立退休基金----长期目标D、按揭买房—中期目标E、参加人寿保险----短期目标10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ）A、收益稳定，风险较小；B、同质性C、综合性D、多样性E、差异性三、判断并说明理由1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平( 错误)理由：2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类(错误)理由：3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益(错误)理由：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该增持储蓄产品4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
(错误)理由：5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。
（×）6、中国信用卡元年是2003年。
（正确）7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
（×）8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。
（×）9、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。
（√）四、简答题1、个人理财的核心是什么？其过程包括哪些步骤？P22、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？P143、个人利用银行理财有哪些好处？P50个人理财平时作业2一、单选题:1、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(C)A．增加银行存款B．卖出手中外汇C. 增持固定收益证券D．出售手中股票2、下列不属于财政政策工具的是 (B)A.税收B.在贴现率C.预算D.财政补贴3、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置(B)A.股票基金B.储蓄产品C.房地产D.股票4、与理财计划相比，私人银行业务更加强调(D)A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化5、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是(C)A.增加外汇配置B.减少国内股票配置C.增加国内基金配置D.减少国内房产配置6、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。
下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ A ）。
A．深圳证券交易所 B．美国标准普尔公司C．普华永道会计师事务所 D．天元律师事务所7、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。
若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（ C ）元。
A．89．02 B．104．22 C．95．03 D．100．38、下列关于股票的理解，正确的是（ A ）。
A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的9、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。
面值1000元的债券，到期收益率为（ A ）A．10％ B．11．5％ C．12．5％ D．13．5％10、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是( A)A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能二、多选题:1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCE )。
A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力2、进行现金管理的目的在于(ABDE)。
A.满足未来消费的需求B.满足日常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求3、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ）A、收益稳定，风险较小；B、同质性C、综合性D、多样性E、差异性4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ ABDE ）。
A．浮动利率但收益封顶型的结构性存款B．与某一利率区间挂钩的结构性存款C．与某一利率指标挂钩型结构性存款D．收益递增型结构性存款E．与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品5、按照债券发行主体分类，债券可分为（ CDE ）。
A．记名债券 B．不记名债券C．政府债券 D．金额债券 E．公司债券6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ BCE ）。
A．增加银行储蓄 B．减少国库拳的配置 C．增加在股票市场上的投资 D．适当减少房地产市场上的投资 E．适当增加基金的购买量7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由（ ACD ）所产生的。
A．死差益 B．活差益 C．利差益 D．费差益 E．公差益8、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ ABD ）。
A．期限的配置 B．产品挂钩方式 C．区间风险 D．利率观察区间E．信用风险三、判断并说明理由1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。
（×）2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。
（×）3、中国信用卡元年是2003年。
（正确）4、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
（√）5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×）6、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（√）7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
（×）8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。
（×）9、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。
（×）四、简答题1、个人保险理财规划包括哪些内容？P92—932、个人证券理财应遵循哪些原则？它们之间的关系是什么？P683、投资连接保险有哪些特点？P85—864、证券投资基金有哪些特点？P70个人理财平时作业3一、单选题:1、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ D ）。
A．投资工程的方向决定了该信托产品的收益率和风险B．信托公司通常只对信托产品承担有限责任C．银行担保的信托产品风险较低D．信托产品的流动性通常比较好2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。
下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ A ）。
A．深圳证券交易所B．美国标准普尔公司C．普华永道会计师事务所D．天元律师事务所3、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（ D ）。
A．可以投资于房地产抵押贷款B．收入来源包括房地产自身的增值收入C．收入来源包括房地产的租金收入D．一般有政府财政保障4、下列关于房地产投资特点的说法。
不正确的是（ A ）。
A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B．房地产投资可以使用高财务杠杆率C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D．房地产的流动性比证券类产品要弱5、下列不属于财产信托业务的是（ C ）。
A．赡养信托 B．遗嘱信托C．有价证券信托 D．财产保全信托6、下列理财目标中属于短期目标的是（ D ）。
A．子女教育储蓄 B．按揭买房C．退休 D．休假二、多项选择题1、信托产品的风险包括（ ABCDE ）。
A．投资工程风险 B．工程主体风险C．信托公司风险 D．流动性风险E．工程经营管理风险2、下列关于黄金的说法，正确的有（ ACDE ）。
A．美元走势会影响黄金价格B．黄金仍活跃在流通领域C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关3、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ ABDE ）。