商业银行核心系统介绍
银行系统架构介绍
--银行系统整体架构及发展方向：1.网络结构：1.1中国国家金融通讯网（China National Financial NetWork）:该系统使中央银行、各商业银行及其他金融机构连接在一起。
1.2 CNFN三层网络结构：1.一级节点：国家处理中心（National Processing Center，NPC）2.二级节点：城市处理中心（City Processing Center，CPC）3.三级节点：人行县支行处理中心（Country Level Bank，CLB）2.硬件结构:2.1 服务器：UNIX/LINUX中继器2.2 网络设备：组网设备：网卡、传输介质互联设备：中继器、网桥、路由器、网关、集线器、交换机、调制解调器2.3 存储设备：磁带机磁带库2.4 自助设备：ATM CDM POS 打印机（包括打印存折、回单）3.软件系统3.1 中央银行系统北京：中国现代支付系统（CNAPS）中央银行会计集中核算系统（ABS）中央银行国库业务处理系统（TBS）中央债券综合业务系统上海：全国银行间外汇交易系统全国银行间同业拆借系统全国城市商业银行汇票处理系统中国银联系统3.2商业银行系统综合业务系统综合前置系统中间业务系统电子银行系统（网上银行，电话银行，手机银行，自助银行，其他电子银行，未来电子商务）灾难备份系统银行其他系统4.发展方向：4.1 数据集中化4.2 数据标准化4.3 业务多样化4.4 渠道多元化--必须掌握的技术1.编程语言1.1 c/c++,java1.2 编译器原理1.3 使用vi/vim1.4 使用Makefile1.5 调试工具gdb/dbx等2.操作系统2.1 Linux/Unix原理2.2 系统命令2.3 shell编程2.4 系统管理3.数据库3.1 SQL语言3.2 Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等数据库原理3.3 数据库编程3.4 数据挖掘/数据分析3.5 数据库管理(DBA)4.网络通讯4.1 中间件通讯(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java)) 4.2 进程间通讯IPC4.3 跨主机通讯TCP/IP4.4 中间件管理5.系统架构5.1 了解银行硬件(IBM)5.2 熟悉B/S体系结构和C/S三层体系结构5.3 熟悉银行整个网络系统结构5.4 网络系统管理--必须掌握的业务1. 银行会计1.1 会计科目按照会计科目反映的经济内容分类：1.资产类2.负债类3.所有者权益类4.共同类5.损益类按照会计科目反映的经济内容分类1.表内科目2.表外科目1.2 记账原则1.同向相加，异向相减2.有借必有贷，借贷必相等2. 银行核心业务2.1 资产类：1作为首位科目代号，1011表示现金1.银行贷款：信用贷款、担保贷款、票据贴现2.现金管理，金库管理3.系统：信贷管理系统2.2 负债类：2作为首位科目号，2011表示对公存款1.单位存款：活期存款，协定存款，定期存款，通知存款，保证金存款2.个人存款：活期存款，定活两便，整存整取，零存整取（教育储蓄），通知存款，整存零取，存本取息3.定期计提，活期结息4.票据结算类业务：银行汇票，商业汇票（商业承兑汇票，银行承兑汇票），银行本票，支票5.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）2.3 所有者权益类：3作为科目号，312表示利润分配1.日常业务2.年终结算业务2.4 共同类：资产负债共同类，通常表示往来账户，4作为科目号，4070104表示准备金存款1.业务：金融机构往来，资金拆借/资金划拨，票据结算类业务2.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）2.5 损益类：5作为首位科目号，501，表示利息收入1.收入类业务2.支出类业务3.年终结算业务：成本和费用核算，利润及利润分配2.6 表外科目：或有资产负债类科目，6作为首位科目号，601表示承兑汇票1.业务：凭证管理业务（有价单证，主要空白凭证，凭证出售等），贷款业务转表外等3. 银行外围业务3.1 中间业务1.代收代付业务2.代理证券业务3.代理保险业务4.代理国债业务5.代理财税库银3.2 外汇业务1.外汇买卖业务2.外汇存款业务3.外汇贷款业务3.3 信用卡业务3.4 银联卡业务1.本代他/他代本存取款2.本代他/他带本跨行转账3.Pos消费，Pos退货4.预授权、预授权完成、预授权撤销、预授权完成撤销5.商户划账3.5 IC卡业务（城市一卡通）1.IC复合卡：使IC卡和磁条合二为一2.小额消费支付：支付水电煤费用3.公共交通支付：公交，出租4.公共设施收费：汽车加油，停车5.其他便民服务：餐饮超市，数字电视3.6 现代化支付系统1.大额支付系统2.小额支付系统3.票据影像交换系统3.7 理财类业务：基金保险3.8 其他业务：反洗钱，企业征信系统，个人征信系统--如何学习银行系统--软件工程--银行会计科目使用说明--综合业务系统--大额支付系统--小额支付系统--综合前置系统--中间业务系统--进程控制shell脚本--如何保障运营维护--如何和客户谈需求。
银行核心业务系统介绍
系统架构与技术特点
分布式架构
现代银行核心业务系统通常采用分布式架构，将不同功能模块划 分为独立的服务器节点，提高系统的可扩展性和稳定性。
高可用性设计
为保证系统的持续稳定运行，银行核心业务系统具备高可用性设 计，包括负载均衡、容错机制和备份恢复等功能。
微服务架构
采用微服务架构，将系统划分为一系列小型的、独立的服务，降 低系统的复杂性，提高开发效率和维护便利性。
业务流程自动化
通过自动化流程降低人力成本，提高工作 效率，实现业务流程的智能化和自动化。
数据治理与安全
加强数据治理和安全防护，保障数据安全 和客户隐私，提升系统的可信度和安全性 。
系统性能优化
通过优化系统架构、算法等手段，提高系 统的处理速度、吞吐量和并发能力，满足 业务高峰期的需求。
未来银行核心业务系统的展望与前景
求。
利用云计算技术实现计算资 源的灵活扩展和按需使用， 提高系统的处理能力和效率
。
大数据技术
人工智能技术
运用大数据技术对海量数据 进行处理和分析，为业务决
策提供数据支持。
引入人工智能技术，实现智 能风控、智能客服等应用， 提升客户体验和服务效率。
系统优化与升级的方向
用户体验优化
注重用户需求和体验，优化界面设计、操 作流程等，提高系统的易用性和友好性。
风险指标监控
实时监控各类风险指标，如 不良贷款率、资本充足率等 ，确保银行风险水平在可控 范围内。
风险预警与处置
对可能出现的风险进行预警 ，并制定相应的处置措施， 降低风险损失。
客户关系管理的功能
客户服务与支持
提供多样化的客户服务方式，如电话客 服、在线客服、邮件等，解决客户问题
银行核心业务系统介绍
3
宁夏银行
620.00 42 2003-05
4
南京银行
2817.92 80+ 2004-05
5
6 区域性(省 会级)股份
7 制商业银行
8
龙江银行 贵阳银行 江苏银行 河北银行
1450.00 150+ 820.00 90+
5137.00 460+ 1000+ 77
2005-01 2006-10 2008-05 2010-06
以 FIS 的 著 名 2008年后,
eCAS 系 统 全國集中的核心 步 提 升 了 產 品
核心业务系統 发
布
发 布 . 中 国 业 务 系 统 項 目 , 的 数 据 模 型 , 極 2006年, 产 品 Profile 為 eCASII 核
民生银行新 于2005年获得英 大 地 提 升 了 光 eCAS 藍 本 , 並 继 承 心 银 行 系
2 公共模块
机构管理【机构信息、关系信息、层级管理、机构拆并、权限控制、业务管理、信息查询】 柜员管理【柜员信息、日初日终、业务管理、信息查询、状态维护、密码管理、查询】 权限管理和授权机制 尾箱管理【类别类型、生成、启用、交接、上缴、碰库、封存】 现金管理【尾箱管理、金库管理、现金解缴、伪变造币管理、长短款处理、取款预约、转入/转出待销 帐、查询】 凭证管理【客户凭证、柜员凭证、待销毁凭证、凭证出入库、印鉴卡管理、支付密码管理】 收费管理【费率参数、费用优惠、费用计划、收费应用】 利率管理【利率参数、利率计划、计息方式、利息计算】 公共参数管理【参数维护、查询、生效】 公共查询【账务查询、非账务查询、交易、余额、日志】 代保管品管理 柜员日初日终和机构日结 股权管理
国内主要商业银行风险管理架构介绍
国内主要商业银行风险管理架构介绍国内主要商业银行的风险管理架构是针对金融机构所面临的各类风险的管理和控制体系，以确保银行的稳定经营和风险可控。
本文将重点介绍中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行这四家国内主要商业银行的风险管理架构。
中国工商银行是中国最大的商业银行之一，其风险管理架构由以下主要部分构成：1.风险管理委员会：工行成立了专门的风险管理委员会，负责制定和完善风险管理政策、制度和流程，并定期进行风险管理评估和监控。
2.风险管理体系：工行建立了包括风险自查、风险评估、风险控制等环节的风险管理体系，以全面识别、评估和控制风险。
3.风险监测与预警系统：工行通过建立完善的风险监测与预警系统，实时收集和分析各类风险数据，及时预警并采取措施进行风险控制。
4.内部控制和内部审计：工行建立了一套完善的内部控制体系，并设立了内部审计部门，对各项业务进行持续审计和监督，以确保业务活动的合规性和风险可控性。
中国农业银行是中国农村金融的重要力量，其风险管理架构具体包括以下几个方面：1.风险管理委员会：农行设立了风险管理委员会，负责全面把控农行的风险管理工作，包括风险评估、风险控制和风险报告等。
2.风险管理制度和流程：农行建立了一套风险管理制度和流程，包括风险管理政策、手册、流程图等，以确保风险管理工作的规范和有序进行。
3.风险定量评估模型：农行使用风险定量评估模型，通过对各类风险因素进行测算和模拟，对风险进行科学量化，为风险控制和决策提供依据。
4.风险监控和预警系统：农行建立了风险监控和预警系统，实时监测各项风险指标，并设有专门的风险预警人员，及时预警和采取措施进行风险控制。
中国银行是中国四大国有商业银行之一，其风险管理架构包括以下几个核心环节：1.风险管理委员会：中行设立了风险管理委员会，定期研究和决策与风险管理相关的重大事项，对各类风险进行评估、控制和监督。
2.风险管理体系：中行建立了较为完善的风险管理体系，包括风险评估和风险控制等环节，以确保各项业务活动的风险可控性和合规性。
基于COBOL的银行核心系统开发与升级
基于COBOL的银行核心系统开发与升级COBOL（Common Business-Oriented Language）是一种面向商业应用的编程语言，广泛应用于银行、保险等金融领域。
银行核心系统是银行业务的重要组成部分，涵盖了账户管理、交易处理、风险控制等功能。
本文将探讨基于COBOL的银行核心系统开发与升级，介绍其特点、优势以及在当今金融科技发展中的地位。
COBOL在银行核心系统中的应用COBOL作为一种古老的编程语言，自上世纪60年代问世以来就被广泛运用于银行核心系统的开发中。
其稳定性和可靠性使其成为银行业务处理的首选语言之一。
银行核心系统通常包括账户管理、交易处理、报表生成等功能模块，这些模块需要高度可靠和高效的编程语言来支撑，而COBOL正是满足这一需求的最佳选择之一。
COBOL在银行核心系统开发中的优势稳定可靠：COBOL是一种经过长期验证的编程语言，具有很高的稳定性和可靠性。
在银行核心系统中，稳定性是至关重要的，任何错误都可能导致严重后果，因此选择COBOL可以有效降低系统故障的风险。
易于维护：由于COBOL具有清晰的结构和语法规则，使得代码易于理解和维护。
在银行核心系统中，经常需要对系统进行升级和维护，使用COBOL编写的代码可以减少维护成本和风险。
与遗留系统兼容：许多银行仍在使用老旧的遗留系统来支持业务运作，这些系统通常采用COBOL编写。
基于COBOL开发新的银行核心系统可以更好地与现有系统进行集成和兼容，实现平稳过渡。
银行核心系统开发流程银行核心系统开发是一个复杂而严谨的过程，需要经过多个阶段才能完成。
下面是一个典型的银行核心系统开发流程：需求分析阶段：在这个阶段，开发团队与业务部门密切合作，明确系统需求和功能模块。
通过调研用户需求和业务流程，确定系统设计方向。
概要设计阶段：根据需求分析结果，进行概要设计，包括系统架构、模块划分、数据结构设计等。
确定使用COBOL作为主要开发语言，并制定详细的开发计划。
商业银行新一代核心业务系统发展趋势及监管建议
商业银行新一代核心业务系统发展趋势及监管建议近年来，我国许多商业银行纷纷启动或筹划新一代核心业务系统建设，希望从技术上为后续的业务发展和经营转型奠定基础。
同时，很多银行为了加速与国际同业接轨的步伐，大胆引进吸收国外成熟的核心系统产品，或者在此基础上加以本土化改造。
一、商业银行新一代核心业务系统建设现状商业银行核心业务系统的发展是由我国金融业的改革发展带来的整体经济金融环境的变化和信息技术进步革新共同驱动的。
早期商业银行的主要业务为存款、贷款，此时商业银行核心业务系统建设处于电子化业务处理阶段。
随着我国商业银行股份制改革推进，传统的存贷业务不能满足商业银行发展的需求，银行业务逐步向以支付为代表的便捷金融服务方向发展，商业银行核心业务系统建设向网络化与集中化方面发展。
随着金融业发展和改革的深入，商业银行业务逐步向国际化、综合化、特色化方向发展，商业银行核心业务系统建设通常采用参数化、松耦合等方式满足产品快速创新、业务流程再造、新业务领域拓展、全面风险管理等需要。
随着银行业务发展对信息科技系统的依赖程度日益增加，我国商业银行信息科技系统的业务功能范围也从80年代初的简单电子记账，扩大到如今的账务处理、业务流程自动化、客户营销支持、报表统计分析、风险管控、外部监管、办公自动化及内部管理等内容，几乎覆盖了银行经营管理的各个方面。
而核心业务系统的定位主要是进行账务处理，提供账户管理功能和与账户相关的交易处理和批量处理功能，是支撑银行业务运营的关键，也是银行信息科技系统的核心。
近年来，为适应金融发展改革带来的机遇和挑战，为满足不断增长业务规模与不断发展变化的业务需求，我国大中型银行逐步开展核心业务系统的建设与改造工作，实现了数据全国集中，银行的安全性、流动性、盈利性在技术层面都有了比较现实、比较稳健的支撑。
1996年至2008年，中国工商银行先后完成第二代和第三代核心业务系统（NOVA）建设。
2008年中国工商银行启动第四代核心业务系统（NOVA+）建设，该系统将实现客户信息整合与共享，实现对客户星级评价和差异化服务，支持国际化和综合化发展的需要。
银行核心系统介绍
核心系统的基本业务
核心系统保留自己的总账，实现本外币一体
总行
化的集中会计核算，以弹性的、多阶层组 织结构作为核算体系，可以在分行或支行
分支机构
建立核算中心，实现机构的管理层次与操
作层次分离。 – 每笔交易自动借贷平衡
核心总账 明细分类账
– 交易完成时会计分录同时产生
分户账
– 可新增科目、机构，核算方法可配置完成
产品系列
产品
生命周期 产品开发 产品维护 产品部署
银行本票 承兑汇票 现代化支付
银行支票
支付结算
电子汇划
银行汇票 同城票据 SWIFT
现金业务 贵金属 银证转帐
基金代销
代理国债
增值业务 结构性存款
第三方存管
银保通
人行往来 系统内调拨
存放同业
资金业务
资金调拨
同业存放 同业拆借
代收业务 结售汇
代付业务
中间业务
财务
数据 信息 整合 平台 综合
核算
管理 会计 信息 ETL
财务 系统
总账
管理 会计
交易信息
账务信息、核算
会计核算子系统
数据 仓库
客户信息
统一客户视图
统一额度管理
ECIF
统一服务管理
统一押品管理
市场营销 商机管理
OCRM
统计分析 业绩评估
主题数据
数据集市
ACRM
客户分析
核心系统的基本业务
核心系统的基本业务，由客户、会计、产品和其他公 共子系统构成。
POS
ATM
网点 Call Center
其他系统接口
工作流控制
交易控制
流水处理 冲正处理
商业银行核心系统优化方案建议书
商业银行核心系统优化方案建议书目录1.概述 (3)1.1.银行业务状况 (3)1.2.未来规划 (3)1.3.信息技术现状和需求 (4)1.4.面临的问题 (5)1.5.确立信息技术服务外包的策略 (5)2.银行新一代核心业务系统介绍 (6)2.1.1.系统架构优化建议 (6)3.实施方案 (18)1.概述1.1.银行业务状况XX银行（以下简称“银行”）是中国银行XX分行全资附属公司，是一家在中国注册的外资银行，于1985年在珠海开业。
主要经营业务包括：外汇存款/贷款/票据贴现、经批准的外汇投资、外汇汇款、外汇担保、进出口结算、自营和代客户买卖外汇、代理外币及外汇票据兑换、代理外币信用卡提款、保管箱业务、资信调查和咨询。
由于中国银行进行股份制改革，拟将银行股份悉数转让，银行未来将会以股份制商业银行的模式进行运作。
在信息技术支持方面，目前银行使用的核心业务系统是中银香港为相关内地分行开发的银行业务系统(简称BCS)，由深圳信息科技（中银）有限公司提供数据中心及应用、网络维护服务。
由于与中国银行脱钩，银行急需将其业务系统全部转移到独立的数据中心，以保证日后的银行业务运作不受影响。
根据前期与银行管理层的沟通，获悉银行正在进行相关股份改革工作，希望选定一家能够提供信息技术整体服务的公司，为银行的未来业务发展提供保障。
本文介绍了外包服务的内容及某某公司的优势，提出针对银行的IT服务外包建议。
1.2.未来规划按照银行中长期的规划，在未来一年内，拟新增2~3家分支行，在五年内达到15-20家分支行。
业务方面将提供全面的银行服务，包括：增设人民币业务，开立电子渠道服务（包括：电话银行、网上银行、ATM）等。
1.3.信息技术现状和需求目前银行和其它中银香港内地分行使用同一套核心业务系统BCS，BCS功能包括：储蓄系统、定期储蓄系统、活期支票系统、兑换系统、汇款系统、总帐系统、同业系统、电话银行系统、网上银行系统、放款系统、楼宇分期、国际贸易系统、公共信息管理系统、客户信息管理系统、报表系统、前端系统、放款信息系统、虚拟银行系统。
如何构建商业银行核心系统的服务架构
浅谈如何构建商业银行核心系统的服务架构摘要：商业银行是面向社会大众的服务性行业，商业银行在服务中小企业、社区居民和促进经济发展有着非常重要的作用，而商业银行服务质量的高低对服务社会、促进经济发展和银行自身经营效果的影响是非常明显的。
本文就针对现在我国的商业银行服务中存在的一些问题进行剖析，并对如何构建商业银行核心系统的服务构架进行一些简单的探讨。
关键词：商业银行；核心系统；服务商业银行在服务社会，促进地方经济发展有着非常重要的影响，而商业银行的服务水平直接关系到服务社会和促进经济发展的水平，因此商业银行应该加强服务意识，努力提升服务水平，但在我国很多的商业银行在具体服务层面上存在着很大的差异，服务意识还不够强烈，服务还有很多不尽如人意的地方。
一、商业银行服务中存在的问题1.服务制度不健全在我国有些商业银行没有建立完善的优质服务长效机制，只是建立了一些简单的服务规则，也没有把银行服务质量考核纳入银行职员的业绩考核中去，这就造成了商业银行的工作人员只注重业绩，不注重服务，认为只要业绩好就可以了，没有认识到优质服务对商业银行长远发展的益处，这些问题是商业银行的服务质量难以大幅提升。
因此，银行领导者应该建立完善的银行优质服务长效机制，并带头服务，做好银行服务工作。
2.人员素质参差不齐在我国有些商业银行由于过重看重业绩，只要银行工作人员有业绩就可以了，对工作人员其他方面的要求很低，有些人员甚至无证上岗，这就给银行服务带来了很大的问题，基本服务都做不到，就更别谈优质服务了。
因此，银行负责人应该严把人员关，所有人员必须持证上岗，定期进行培训，提高银行工作人员的服务意识。
3.服务质量考核不到位我国商业银行发展迅速，也使的银行业竞争日趋激烈，很多商业银行都存在重业绩轻服务的问题，认为职员只要业绩好，其他的方面都不是问题。
在工作人员的考核中，这种重业绩轻服务的思想，会逐渐造成个别员工产生主动服务意识差、服务态度不热情等思想，给银行服务带来很大的不利影响。
银行系统介绍201805
大前置：即银行综合前置系统,是银行业务系统的一个重要组成部分， 其功能是作为核心业务系统的门户，为各类外围系统提供统一的接入 管理，包括不同协议的传输报文的格式转换、安全验证、报文加密、 权限验证、日志记录以及非账务类的流程处理等.
设备管理理、中间业务
支票截留：是指代收银行保存客户提交的纸质支票，并把它转换成电 子影像，通过票据清算机构发送到付款银行，付款银行根据电子影像 的信息借记出票人的存款账户。原始支票是否归位到付款银行，相关 参与方可根据协议来决定。原始支票经截留后，生成并通过电子传输 系统进行交换的电子影像支票，即"电子提示支票"。付款行可以根据
清算与结算：简单说结算就是本行系统内的一种帐务结算，它只限于 本系统。而清算则是相对于本系统或者是为本系统服务的相关机构， 通常它是介于两个独立结算系统之外的第三方有偿清算服务。比如说 工农中建这四大银行就具有独立结算的系统而怎么通过一个中介机构 来把各家的结算业务连接起来呢？中国人民银行清算中心担任了这一 重要的角色
电子验印：电子验印系统是指利用先进的神经网络及模糊识别等技术，
采用信息提取、印章配准、误差分析等方法，自动判别印鉴真伪，避 免人为因素的干扰，防范金融风险，由计算机通过严密的计算确定印 鉴的真伪，杜绝了由于工作人员的责任心、主观意识、业务熟练程度、 身体疲劳等不确定因素和人眼本身的弱点造成的误判，从而最大限度 的防范以私刻印章方式进行的金融诈骗的行为，保障了资金的安全。
系统层次
自助设备接入
自服务设 备上的应 用系统 (ATMC)
自助银行 管理平台 (ATMP)
消息转换 平台或者 其他接口 函数
业务处理 系统
自服务设备
商业银行柜面综合业务系统介绍(可编辑优质文档)
商业银行柜面综合业务系统介绍（可编辑优质文档）(可以直接使用，可编辑完整版资料，欢迎下载）商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构（可升级B/C/S）●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理：实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。
银行业务及典型IT系统介绍
客户营销层层
客户关系管理
个人理财管理
企业理财管理
客户营销层
●关系支持应用群。这部分应用主要包括客户关系管理和伙伴关系 管理两类，用于通过统一的客户视角来支持商业银行的业务发展， 建立、维系、加强和客户、伙伴的业务关系。
产品业务处理层
客户信息 / 个人身份确认 额度/抵押品管理 存款 / 借记卡 信用证 投资 / 代理 / 支付 承销 （境内、境外 （对公、零售、 （出口/进口 结构性、 保函） （基金承销、 -多币种） 一帐通、 债券承销、 -支付指令录入 存放第三方 -开证申请录入 保险、QDII、 款项） -开证审批 境外投资） -头寸管理 -信用证交易 -来帐清分 -对帐 信用卡 贷款 资金 / 资本市场 代收付/托管 （对公、零售、（外汇、拆借、 （代收付、 贸易融资、 回购、债券、 银保、 银团、 FRA、 银证、银关、 证券化、 SWAPS、 第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性） -代收付指令录入 -贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认 -贷款申请录入-交易录入 / 处理 -第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理 -贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认 -贷后管理 -支付结算指令 -贷后评级分类
挂失到期自动解挂 损益结转（年终） 抽取业务数据到报表平台 或数据仓库 网银平台或中间业务平台 的落地数据处理 批后备份 日切
典型银行IT系统——总账系统
经营管理和决策层
会计总帐 财务管理
预算管理 / 管理会计 成本分摊
信用风险管理 准备金计提 个人 / 企业征信
资产负债管理 内部资金 转移定价
监管报表 / 信息披露
国际收支申报
商业银行新核心系统建设秘籍
六、UAT测试
跨系统、全流程、全功能的用户验收测试是确 保质量的关键手段。UAT测试通常包括几轮全量测试、 回归测试，及报表测试、行外联调、计结息专项测 试等。这个阶段由业务部门主导，经过多轮测试并 达到出口标准后，系统方能投产。
七、上线准备
为了成功上线，有一系列准备工作需要完成， 包括：新系统操作培训、特色业务培训、新制度流 程培训和分支行练习操作等柜面培训，及后端业务 管理的培训等；其他业务相关的上线准备还有：绿 灯和试营业的案例的准备、外联单位联络、业务凭 证准备、参数准备、电子验印准备、业务应急及紧 急支付方案的准备、切换上线话术准备、客户告知 等。
四、参数管理
银行新一代核心系统通常具备高度参数化特性。核心系统参 数体系庞大复杂，包括基础参数、利率参数、手续费参数、产品参 数等不同类别的参数成百上千项。项目过程中要将银行现有产品通 过参数设计实现，同时要制定系统上线后的参数管理办法。
五、数据迁移
为了保持业务的连续性，须将存量的数据进行 清理和补录后，按照一定的映射规则，迁移到新系 统中，保证更换系统后所有客户服务和业务操作顺 利进行，保证所有账务核算结果准确性。业务部门 需参与数据迁移规划与管理方案的制定，参与数据 映射方案和数据清理方案的制定，组织网点完成数 据清理和补录，制定迁移核对方案，完成数据迁移 测试 。
二、系统选型
产品选型是决定银行核心系统项目能否成功的 关键一步投标、合同工作说明书审定全过 程，通过科学的调研评估方法，综合考虑关键评估 项与基础评估项综合得分，选出适合本行的优势厂 商。
三、差异分析
厂商进场后首先进行核心系统产品培训，业务人员通过培训 和必要的实际操作，全面了解新系统的功能；业务人员通过比对新 旧系统功能，整理出差异功能清单，针对差异逐项分析并做出恰当 的选择；厂商人员针对差异分析结果编写差异功能规格说明书，在 通过业务人员审核后进行客户化开发。
商业银行核心系统业务参数管理办法
商业银行核心系统业务参数管理办法第一章总则第一条为确保我行核心系统正常、有效、安全的运行，全面规范参数管理的操作流程，促进参数管理工作的集约化、规范化和标准化，防范参数风险，依据监管部门《商业银行信息科技风险管理指引》和《银行信息科技风险管理办法》有关规定，特制定本办法。
第二条本办法的适用范围适用于承担核心系统运行、维护和管理的运行维护部门。
第三条本办法所称核心系统业务参数（以下简称业务参数）指根据核心系统运行要求及业务处理规定编制的系统运行业务规则及限制条件、阈值，通过业务参数的配置和管理，实现对本行已上线应用的业务、产品、角色和权限管理进行优化配置支持。
本办法适用于核心系统业务参数，对存量参数进行适配组合优化，核心系统的技术参数管理、其他系统的参数管理不属于本办法约束范围。
新产品、权限的开发配置参照总行信息技术部门软件开发及维护管理办法相关规定执行。
第四条本办法所称参数文档管理指各业务条线部门和参数集中维护部门对需要修改的维护文档、产品手册、用户手册进行相应的管理。
—1 —第二章职责分工第五条总行会计运营部门职责（一）牵头本行业务参数管理，制定有关业务参数管理规范；（二）作为参数维护部门，根据业务条线部门提交的业务参数需求进行业务参数维护；（三）对业务参数文档进行集中管理；（四）负责业务参数人员配置、操作培训；（五）负责汇总业务参数系统平台的优化需求；（六）按季度向总行风险管理部门、数字金融部报备业务参数维护情况。
第六条总行各业务条线部门职责（一）负责根据本条线业务、产品、权限需求汇总提出本条线参数配置需求；（二）负责参与本条线业务参数配置测试验证；（三）负责除核心系统外本条线产品或业务系统的其他参数配套支持；第七条数字金融部门职责（一）负责根据本条线业务、产品、权限需求汇总提出本条线参数配置需求；（二）负责参与本条线业务参数配置测试验证；—2 —（三）负责除核心系统外本条线产品或业务系统的其他参数配套支持；（四）作为全行数据标准的归口管理部门，负责参数标准的定制。
银行IT核心系统研究框架
银行核心系统：模块介绍
银行核心系统：市场空间
核心系统（2010-2019）各类机构上线时间及厂商情况
农行案例：核心系统（BoEing）
农行案例：核心系统（BoEing）
农行案例：核心系统（BoEing）架构
银行外围系统
外围系统之一：信贷管理渠道
外围系统之一：信贷管理渠道
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银行IT核心系统研究框架
目录
研究观点
银行业的特点
从IT角度理解银行业
银行业务与银行IT系统
银行业：业务框架
按性质划分：资产、负债、中间业务
按性质划分：资产业务
按性质划分：负债业务
按性质划分：中间业务
按客户划分：批发（ToB）业务
按客户划分：批发（ToB）业务
按客户划分：零售（ToC）业务
银行IT系统演化
银行IT系统演化
银行IT系统演化
银行IT系统演化
银行IT系统演化
银行IT系统演化
银行IT系统演化
中国银行业IT市场分类
银行IT系统架构
银行系统总体框架
银行核心业务
银行核心业务
商业银行核心业务
银行核心系统：设计准则
银行核心系统：设计准则
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我国商业银行经营指标变化
我国上市银行总资产变化
我国上市银行总资产变化
我国上市银行总收入变化
我国上市银行总收入变化
银行核心系统客户：神州信息
银行核心系统客户：神州信息
银行核心系统客户：长亮科技
银行核心系统客户：长亮科技
银行核心系统客户：长亮科技
银行核心系统客户：高伟达
银行核心系统客户：东华软件
银行核心系统之产品工厂
银⾏核⼼系统之产品⼯⼚⽟溪--半⼭泳池近年来，银⾏业热点不断，受到互联⽹⾦融及⼤环境的影响，很多国际国内商业银⾏都纷纷投⼊数字化转型，都梦想着打造客户满意的产品、服务和系统。
在这新趋势下，银⾏产品也逐步互联⽹化，这对银⾏核⼼系统建设的架构提出了哪些要求？⼜该如何应对？欢迎来探讨~正好最近在梳理银⾏产品⼯⼚的知识点，接触了⼏位同学的咨询和求助，与同⾏进⾏了交流，总结了⼀些最关键的基础知识和⼀些实际经验。
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银⾏核⼼系统的产品⼯⼚⼊⾏并不难，⽽是我们看到的都是知识碎⽚，没有系统化的去了解，或者是缺⼀个⼊坑的钩⼦。
1、此⽂适合⼈群银⾏从业⼈员，IT架构师，业务分析师，想做公共模块和运营的同学。
2、此⽂解决问题对新⼈来说，学习完后对核⼼产品⼯⼚的基本框架有初步认识，对模块化组合、标准化流程和参数化定制有新的理解，有助于个⼈业务能⼒的积累；对职场⼈来说，银⾏的产品创新⽆论是在业务还是技术，都有着⼴阔的机遇和挑战，如果你想建⽴⼀个灵活性更⼤、适应性更强的产品架构平台，或许本⽂能扩展思路。
3、此⽂分为六⼤部分⼀、银⾏产品的分类⼆、银⾏产品的⽣命周期三、⾦融产品之竞品分析四、产品⼯⼚的基本概念及作⽤五、产品⼯⼚的基本元素和功能六、产品⼯⼚的设计模型框架和设想1银⾏产品的分类和特征银⾏产品是⾦融产品(Financial Product)的⼀类，指⾦融机构向市场提供能够满⾜⼈们某种欲望和需求，与货币相关的⼀切服务。
银⾏产品的种类有很多，有多种划分⽅法：（⼀）按银⾏产品的客户分类按银⾏产品的客户分类可以划分个⼈产品、公司产品和同业产品。
以个⼈存款产品为例，传统银⾏产品除了活期储蓄存款、个⼈银⾏结算户、个⼈活期保证⾦、个⼈整存整取、跟⼈定活两便、个⼈教育储蓄等，新型产品还有余额宝、开放类理财、微众银⾏智能存款+、平安定活通等，基本都⽀持按⾦额、存期、靠档计息、定活组合、资⾦规则等功能。
中国银行业核心系统变迁历程与轨迹浅析
91Industry Observation2021 . 02 中国金融电脑近年来，伴随互联网金融的蓬勃发展与新兴技术的不断成熟，商业银行面临的经济环境、市场竞争环境以及客户需求等均发生了深刻变化，并为银行业信息化建设带来了全新的机遇和挑战。
在此过程中，银行核心系统作为实现银行业务信息化处理的核心引擎，成为银行IT 建设中的关键环节。
从发展历程来看，由最初仅能处理单一网点业务的单机版业务系统起步，经过数据大集中与“瘦核心”建设，银行核心系统如今正在稳步向分布式时代迈进。
一、分布式时代的前奏：第一代Java 版银行核心系统的落地在数据大集中时期，伴随主机能力和网络能力的大幅提升，“大核心”成为银行业务系统的常见形态，之后随着各项外围业务的发展和业务量的逐年增加，大型商业银行逐渐开始将各类专业、特色业务系统从核心业务系统中剥离，开展了以优化核心为目标的“瘦核心”建设，并由此诞生了大量的外围系统。
与此同时，数据大集中带来的“竖井式开发”弊端在“瘦核心”形态下也愈发明显，因大量外围系统往往向独立应用发展，导致数据不一致、功能不协调、客户体验不理想等诸多问题凸显，从而加速推动了银行对新一代核心系统的探索与实践。
面对这一需求，长亮科技基于Java 语言天生具有的跨平台特性和对互联网业务的支持能力，组建专门中国银行业核心系统变迁历程与轨迹浅析长亮科技 小亮团队研发Java 版核心系统，最终于2010年完成了原型开发与专项测试，并在2011年正式与恒丰银行展开落地合作。
历经两年的建设实践，2013年长亮科技的Java 版核心系统成功在恒丰银行投产，这也是国内第一代Java 版核心系统。
二、分布式时代的开端：首个分布式核心系统落地虽然Java 版核心系统在一定程度上解决了“竖井式开发”造成的问题，并在“业务侧”取得了相应进展，但从技术角度而言，银行核心系统仍是建立在国外服务器之上，尤其在银行传统的IT 发展模式下，“主机+x86”的混合架构尚无法取得突破。
银行核心系统应用架构
银⾏核⼼系统应⽤架构第【55】天。
摘要：⼀个好的核⼼银⾏系统，对各商业银⾏的重要性不⾔⽽喻，通常情况下，银⾏核⼼业务系统是指银⾏客户信息、存贷款、会计核算等应⽤的集合，本⽂就主要介绍银⾏核⼼业务系统应⽤的架构。
经过多年银⾏信息化建设的历程，国内各商业银⾏基本完成了能够满⾜⾃⾝⽇常经营活动所需要的银⾏信息化体系建设。
但是由于受到各⾃不同的历史因素的限制，各家⾏在构建核⼼银⾏系统时，都选择了最适合⾃向特点和发展需要的架构模式。
就架构设计模式⽽⾔，既有⾯向SOA的架构，也有⾯向EAI的集成架构；就系统集成度⽽⾔，有⼤核⼼系统，也有⼩核⼼系统。
1.⼤核⼼与⼩核⼼银⾏的核⼼系统建设，⽆论选择哪种架构设计模式，都应当与银⾏业务发展战略⾼度契合，结构简洁、清晰、运⾏灵活、⾼效，系统维护⽅便快捷、易于扩展。
⼤核⼼和⼩核⼼系统的出现，是商业银⾏在不同信息化发展阶段，⾯对不同业务规模、IT投⼊资源，权衡不同的功能和⾮功能需求后做出的不同选择。
⼤核⼼系统强调系统集成、安全与⾼效，除提供银⾏存贷款结算、客户信息等基础产品和服务外，通常会把与之关联较为紧密的辅助业务功能和管理功能捆绑在⼀起实现。
⼩核⼼系统也称为“瘦核⼼”系统，强调系统松耦合、组件化，通常是指剥离了⼤部分辅助和管理功能，保留银⾏存贷款、⽀付结算等银⾏基础产品和服务的核⼼交易处理系统。
⼤核⼼相对于⼩核⼼系统⽽⾔，“⼤”在应⽤系统、功能组件之间关联性相对较⾼，涉及业务功能和业务流程的范围较为⼴泛。
就应⽤架构设计要素⽽⾔，主要是选择的关注对象和侧重点不同。
所以，核⼼系统是⼤核⼼还是⼩核⼼并不关键，重要的是所选择的架构设计⽅法和模式，是否契合了各商业银⾏业务和技术发展的实际需要。
作为银⾏最重要的业务处理系统，与其他银⾏业务系统相⽐较，核⼼系统架构设计应重点突出稳定和⾼效。
对于变化频繁的业务功能、流程、以及产品和服务，不适合在核⼼系统中实现，所以在架构设计上，银⾏核⼼系统与其他银⾏应⽤系统之间，应该是松耦合的架构关系，应该采取多层次、组件化的架构设计原则。