押品管理解决方案..
浅析N商业银行押品管理存在的问题与对策
浅析N商业银行押品管理存在的问题与对策李青摘要抵质押品和保证作为商业银行信用风险缓释的重要内容，在我国特定的信用环境下，对防范信息不对称、转移与降低信用风险具有不可替代的作用。
本文对N商业银行押品管理现状进行梳理，分析其中存在的问题，最后提出相应的对策与建议。
关键词商业银行风险管理押品价值一、押品管理现状随着操作风险防控力度的加强，N商业银行全行押品管理汲取风险案件经验教训，从风险治理、制度安排、系统建设、业务指导、检查培训等多个方面不断强化责任落实，制度约束能力及操作规范化程度显著提高。
一是将押品管理纳入全面风险管理体系，从完善治理架构入手，明确董事会、高级管理层、职能部门和岗位人员管理职责，审计部将押品管理情况纳入审计范畴并定期开展审计;二是建立了押品管理制度和流程，明确了可接受押品类型、目录、估值方法及频率、存续期管理等要求，为业务开展提供了制度保障;三是建立了押品管理系统，持续收集押品类型、押品估值、抵质押率等信息，将业务管控规则嵌入信息系统，起到了加强系统控制，防范操作风险的作用;四是进一步梳理业务流程，弥补控制缺陷，规范业务操作，全行在押品设立、保管、监督检查等关键环节的控制能力显著增强。
从N商业银行担保方式看，全行抵质押贷款余额占比60.69%，不良率5.11%，低于保证担保贷款不良率0.56个百分点。
从押品种类看，全行抵押担保范围逐步扩大，土地承包经营权、林权、股权、收费权、产品权利质押等创新型担保方式增长较快，全行押品集中度问题得到了一定的缓解。
随着企业融资难问题的推进解决，全行融资担保方式的丰富在一定程度上缓解了全行贷款投放不足的问题，但同时也因市场交易机制不完善、交易数据不活跃等因素造成该类押品估值及动态监测的困难。
现阶段N商业银行押品风险管理机制尚不健全、估值技术手段落后、市场数据积累不足，经济下行周期又进一步增加了押品对债权保障的不确定性，押品的风险缓释能力受到了一定程度的削弱，全行押品风险管理水平还不能全面满足监管要求及业务发展的需要。
商业银行押品管理的内容与方法
商业银行押品管理的内容与方法押品管理的内容包括抵押品的评估、登记、监控和处置等。
首先，商业银行需要对抵押品进行评估，确定其价值。
评估的方法可以是市场价格法、成本法、收益法等。
评估结果将决定商业银行对借款人的授信额度和贷款利率等条件。
评估过程需要依靠专业评估机构进行。
其次，商业银行要对抵押品进行登记。
登记包括抵押品的所有权登记和抵押权登记两个环节。
所有权登记是指商业银行将抵押品的所有权转移给自己；抵押权登记是指商业银行将自己作为抵押权人登记在抵押品的权证上，以确保自己在借款人违约时能够优先受偿。
接着，商业银行需要对抵押品进行监控。
监控的目的是确保抵押品价值的稳定和安全。
商业银行可以通过定期实地检查抵押品的状态、监测市场价格变动、追踪抵押品维修和保险情况等来进行监控。
最后，商业银行需要对抵押品进行处置。
处置是指在借款人违约或无法如期还款时，商业银行对抵押品进行变现的过程。
处置可以通过拍卖、出租、转让等方式进行。
商业银行需要在合同中明确约定抵押品处置的程序和权利义务。
为了确保押品管理的有效性，商业银行还可以采取一些方法来降低风险。
首先，商业银行可以建立完善的押品评估模型和评估标准，提高评估的准确性和客观性。
其次，商业银行可以采用分散化的方式管理抵押品，避免过度集中在一些特定行业或地区。
再次，商业银行可以积极与押品持有人合作，争取获取更多的信息和支持。
此外，商业银行还可以通过与保险公司合作，对抵押品进行保险，以减少风险。
总之，商业银行押品管理的内容包括评估、登记、监控和处置等环节，通过评估抵押品的价值、登记抵押品的所有权和抵押权、监控抵押品的状态和处置押品变现来确保押品的安全和价值。
商业银行还可以采取一些风险控制方法来降低风险。
押品管理是商业银行信贷业务中不可或缺的环节，对保护商业银行的利益和维护金融市场的稳定具有重要意义。
押品管理办法
通海兴民小额贷款有限公司押品管理办法为完善和规范通海兴民小额贷款有限公司（以下简称：公司）抵押资产的管理，确保抵押资产的完整和安全，保障我公司授信业务第二还款来源的充足有效，防范风险，特制定本办法。
本办法所称押品管理是指我公司对全公司信贷类的抵押品、质押品的实物管理、抵（质）押登记凭证管理和抵（质）押物价值管理。
第一章出入库管理一、抵（质）押品正常入库管理信贷员办理的抵（质）押信贷业务，在放款的当日，应把相关的抵（质）押品其登记证明资料原件交风险管理部档案管理员入库，并办理入库手续，具体程序按以下步骤操作。
（一）填制《通海兴民小额贷款有限公司抵（质）押品凭证入库通知书》，入库通知书上一式两份，由交递抵（质）押品的信贷员签字后，同抵（质）押品其登记证明资料原件一同交递给风险管理部的档案管理员。
（二）档案管理员向信贷部落实抵（质）押品登记证明资料原件的真实性，并核实入库通知书的准确性之后在入库通知书上签字并加盖公司公章。
入库通知单一份交信贷员做归档处理，档案管理员将另一份入库通知单和抵（质）押品凭证一同办理入库。
（三）档案管理员根据入库通知书登记《通海兴民小额贷款有限公司抵（质）押品凭证管理台账》）。
二、抵（质）押品正常出库管理信贷员在项下的信贷业务全部的条件下，应办理相关的抵（质）押品出库手续。
出库具体程序按以下步骤操作：（一）信贷员应审核还款凭证，与放款台账和抵（质）押品台账核对，确保拟出库的抵（质）押品凭证与到期已收回的贷款相对应。
同时要确认信贷系统中与抵（质）押品凭证相对应的信贷业务余额已经结清。
（二）信贷员填制《通海兴民小额贷款有限公司抵（质）押品凭证出库通知书》，出库通知书一式两份，一份留存，一份作为财务会计部抵（质）押品凭证出库依据。
由信贷员签字后提交总经理审批。
（三）总经理在向信贷部了解该笔信贷业务的真实性之后，在《通海兴民小额贷款有限公司抵（质）押品凭证出库通知书》上签字后，由信贷员递交档案管理员。
押品管理措施
押品管理措施1. 引言押品管理是金融机构在向客户提供贷款时的一种重要管理措施。
通过对借款人所提供的押品进行评估、监管和控制，金融机构可以降低贷款风险，确保贷款的安全性和可追溯性。
本文将介绍押品管理的重要性，并提出一些常用的押品管理措施。
2. 押品管理的重要性押品管理对金融机构来说是非常重要的，原因如下： - 风险控制：押品可以作为贷款的担保物，如果借款人无法按时还款，金融机构可以通过变卖押品来弥补损失。
- 评估借款人信用：押品的价值和种类可以反映借款人的财务状况和信用状况，对金融机构评估借款人的信用起到重要的参考作用。
- 提高贷款审批通过率：有一定价值的押品可以提供额外的担保，从而提高贷款审批通过率。
- 增加借款人的还款意愿：借款人提供押品作为担保，表明其有信心按时还款，从而增加借款人的还款意愿。
3. 常用的押品管理措施以下是一些常用的押品管理措施：3.1 押品评估在贷款发放之前，金融机构需要对借款人提供的押品进行评估。
评估的目的是确定押品的价值和可变现能力，以便在需要时进行变卖。
评估通常由专业的评估人员进行，他们会考虑押品的市场价值、折旧情况、流动性等因素。
3.2 押品监管一旦贷款发放，金融机构需要对押品进行监管。
监管的目的是确保押品的安全性和完整性，防止押品被损坏或转移。
金融机构可以要求借款人提供定期报告，证明押品的存在和状况，并有权派遣人员进行实地检查。
3.3 押品保险金融机构可以要求借款人为押品购买保险。
押品保险的目的是保障押品免受意外损失的影响，如火灾、水灾等。
如果押品受损，保险公司将根据保险合同赔偿金融机构的损失。
3.4 押品核查金融机构需要定期对押品的情况进行核查，以确保押品的价值和完整性。
核查的方式可以是实地检查押品，或要求借款人提供相关证明文件和报告。
3.5 押品处置如果借款人无法按时还款或违约，金融机构有权处置押品。
处置的方式可以是公开拍卖、协商变卖或转让给第三方。
处置押品需要遵循相关法律和规定，确保在合法和规范的范围内进行。
加强押品管理的措施
加强押品管理的措施
嘿，朋友们！咱今儿就来讲讲加强押品管理的那些事儿！
想想看啊，为啥要加强押品管理？就好比你有个宝贝，你不得精心呵护着呀！比如说银行吧，要是对押品管理不善，那可不得了！就像有个糊涂蛋把贵重东西乱丢一样，能不出问题嘛！
首先呢，咱得对押品有个清楚的认识。
啥是优质押品，啥是有风险的，心里得有数。
难道你会随便拿个不知好坏的东西当宝贝？王经理上次就碰到个情况，有个客户拿个看似很值钱的东西来作押品，结果仔细一查，嘿，根本不值那个价，这不就差点出岔子嘛！
然后呀，管理流程得严格起来。
每一步都不能马虎，不能像小猴子掰玉米，丢三落四的。
咱得像强迫症一样，把每个环节都做到位。
李姐就常常提醒大家，细节决定成败呀，可不是闹着玩儿的！
还有啊，人员培训不能少。
就跟士兵要训练才能打胜仗一样，咱管押品的人得专业呀！不能一问三不知。
张师傅带徒弟就特别认真，他总说：“咱这是责任重大，可不能瞎糊弄！”
最后，要时刻保持警惕。
这世界变化快呀，押品的情况也可能随时变。
你想啊，要是你心爱的宝贝突然有了瑕疵，你能不着急嘛！
加强押品管理，真的太重要啦！这不仅是对工作负责，更是对大家负责呀！咱可不能让押品管理出问题，就像守卫城堡，得把每个角落都守好！这样，咱们的工作才能顺顺利利，大家才能放心呀！你们说是不是？。
银行押品管理工作流程存在的问题及建议
银行押品管理工作流程存在的问题及建议下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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抵押品管理办法
重庆市石柱土家族自治县远林小额贷款有限责任公司押品管理办法第一章总则第一条为完善和规范我司抵押资产的管理,确保抵押资产的完整和安全,保障我司授信业务第二还款来源的充足有效,防范风险,依据《授信业务担保管理办法》,《抵债资产管理办法》制定本办法。
第二条本办法所称押品管理是指我司对我司信贷类的抵押品、质押品的实物管理、抵(质)押登记凭证管理和抵(质)押物价值管理。
本办法适用于抵(质)押品集中管理模式。
第三条符合物流金融业务特征的押品管理,按照我司物流金融业务的相关制度要求执行。
第二章抵押品管理第四条抵押品是指依据国家法律法规和我司有关制度,在国家指定的有权登记行政部门办理抵押登记,并在我司已办理抵押登记的各种抵押物。
主要包括如下的抵押品：(一)土地使用权;(二)房屋所有权;(三)机器设备;(四)车船、航空器材;(五)其他抵押物品。
第五条我司客户经理或贷后监督岗人员定期或不定期检查抵押物管理和维护情况。
第六条客户经理应按我司授信业务贷后管理实施细则的有关规定,对抵押物进行实地检查,必要时可聘请我司认可的中介机构参与,发现问题,及时处理,维护我司抵押权利。
办理按揭贷款预抵押登记的地区,客户经理及时办理转现房抵押登记手续,并对预抵押登记情况和抵押登记情况做专门的台帐进行管理。
第七条对抵押品的检查,要把握以下重点内容：(一)抵押手续。
应每六个月一次与登记机关核对,确保抵押手续合法有效。
(二)权属。
抵押品权属是否改变,是否出租、转让、出售、征用、重复抵押等。
抵押人提出转让或以其他方式处分抵押品的, 必须要求其向我司提出书面申请,并按该授信业务的原审批流程进行审批,抵押物出租时的抵押人要求其向我司提出书面备案,我司客户经理与承租人签订当我司实现抵押权时, 承租人放弃对抵押权抗辩的申明。
经审批同意,抵押人可以全部或部分转让抵押品,但抵押人转让抵押品所得的价款必须用于提前清偿其所担保的我司债权;同时应保证剩余抵押品的抵押率不高于我司文件规定的抵押率。
押品管理总结范文
一、前言随着我国经济的快速发展，金融行业日益繁荣，各类金融机构对押品的需求日益增长。
押品管理作为金融机构风险管理的重要组成部分，其重要性不言而喻。
本文将从押品管理的现状、存在的问题以及改进措施三个方面进行总结。
二、押品管理现状1. 押品种类丰富：目前，我国押品种类涵盖了不动产、动产、权利等各个方面，为金融机构提供了丰富的风险管理工具。
2. 押品价值评估体系逐步完善：金融机构在押品管理过程中，逐步建立了科学的押品价值评估体系，提高了押品管理的准确性和可靠性。
3. 押品监管力度加大：近年来，监管部门对押品管理的关注程度不断提高，出台了一系列政策措施，强化了押品管理。
三、押品管理存在的问题1. 押品价值评估存在偏差：由于市场波动、信息不对称等因素，押品价值评估存在一定程度的偏差，影响了金融机构的风险控制。
2. 押品监管力度不足：虽然监管部门对押品管理进行了强化，但在实际操作中，监管力度仍显不足，存在监管盲区。
3. 押品管理人才匮乏：押品管理涉及多个领域，对人才素质要求较高。
然而，目前金融机构押品管理人才相对匮乏，影响了押品管理的质量和效率。
四、改进措施1. 完善押品价值评估体系：金融机构应结合自身业务特点，建立健全押品价值评估体系，提高评估的准确性和可靠性。
2. 加强押品监管：监管部门应加大对押品管理的监管力度，明确监管职责，强化监管措施，确保押品管理合规。
3. 培养押品管理人才：金融机构应加强押品管理人才的培养，提高员工的专业素质，为押品管理提供有力的人才支持。
4. 推进押品管理技术创新：利用大数据、人工智能等先进技术，提高押品管理的智能化水平，降低风险。
5. 加强信息共享与协作：金融机构应加强与相关部门、行业协会的合作，实现信息共享，共同提高押品管理水平。
五、总结押品管理作为金融机构风险管理的重要组成部分，对于维护金融市场稳定、防范金融风险具有重要意义。
在当前经济形势下，金融机构应高度重视押品管理，不断完善相关制度，提高管理水平，为我国金融市场的繁荣发展贡献力量。
商业银行押品管理指引(全文)
商业银行押品管理指引(全文) 商业银行押品管理指引(全文)第一章：引言1.1 背景介绍1.2 目的和范围1.3 定义和缩写1.3.1 本指引所用术语的定义1.3.2 常见缩写词的解释第二章：押品管理框架2.1 押品管理政策2.2 组织结构和职责2.2.1 押品管理部门的职责2.2.2 其他相关部门的职责2.3 押品管理流程2.3.1 押品评估和价值确定流程2.3.2 押品登记和存储流程2.3.3 押品监控和更新流程2.3.4 押品处置和回收流程第三章：押品评估和价值确定3.1 押品评估方法3.1.1 公允价值评估方法3.1.2 成本法评估方法3.1.3 收益法评估方法3.2 评估报告和记录3.2.1 评估报告的要求和内容 3.2.2 评估记录的保存和管理第四章：押品登记和存储4.1 押品登记要求4.1.1 押品标识和编号4.1.2 押品登记表格的填写要求4.2 押品存储要求4.2.1 安全存储设施的要求4.2.2 押品保险要求4.2.3 押品存放期限和检查频率第五章：押品监控和更新5.1 监控指标和方法5.1.1 押品价值监控指标5.1.2 押品品质监控指标5.2 更新和变更押品信息5.2.1 押品信息更新流程5.2.2 押品变更审批流程第六章：押品处置和回收6.1 处置和回收流程6.1.1 押品处置决策流程6.1.2 押品处置方式和程序6.2 押品处置收益的分配6.2.1 相关费用和税费的扣除6.2.2 处置收益的分配原则6.2.3 处置收益的使用和报告要求第七章：附则7.1 外部法律法规的适用7.2 内部制度的完善7.3 押品管理培训和考核7.4 惩戒措施和违规处理第八章：附件附件二：押品登记表格样本附件三：押品监控指标设置注释：1.法律名词及注释（按需添加）1.1.名词1：注释11.2.名词2：注释2本文档涉及附件：附件一、附件二、附件三。
本文所涉及的法律名词及注释：1.注释1：相关法律名词1的具体解释。
押品管理办法
通海兴民小额贷款有限公司押品管理办法为完善和规范通海兴民小额贷款有限公司（以下简称：公司）抵押资产的管理，确保抵押资产的完整和安全，保障我公司授信业务第二还款来源的充足有效，防范风险，特制定本办法。
本办法所称押品管理是指我公司对全公司信贷类的抵押品、质押品的实物管理、抵（质）押登记凭证管理和抵（质）押物价值管理。
第一章出入库管理一、抵（质）押品正常入库管理信贷员办理的抵（质）押信贷业务，在放款的当日，应把相关的抵（质）押品其登记证明资料原件交风险管理部档案管理员入库，并办理入库手续，具体程序按以下步骤操作。
（一）填制《通海兴民小额贷款有限公司抵（质）押品凭证入库通知书》，入库通知书上一式两份，由交递抵（质）押品的信贷员签字后，同抵（质）押品其登记证明资料原件一同交递给风险管理部的档案管理员。
（二）档案管理员向信贷部落实抵（质）押品登记证明资料原件的真实性，并核实入库通知书的准确性之后在入库通知书上签字并加盖公司公章。
入库通知单一份交信贷员做归档处理，档案管理员将另一份入库通知单和抵（质）押品凭证一同办理入库。
（三）档案管理员根据入库通知书登记《通海兴民小额贷款有限公司抵（质）押品凭证管理台账》）。
二、抵（质）押品正常出库管理信贷员在项下的信贷业务全部的条件下，应办理相关的抵（质）押品出库手续。
出库具体程序按以下步骤操作：（一）信贷员应审核还款凭证，与放款台账和抵（质）押品台账核对，确保拟出库的抵（质）押品凭证与到期已收回的贷款相对应。
同时要确认信贷系统中与抵（质）押品凭证相对应的信贷业务余额已经结清。
（二）信贷员填制《通海兴民小额贷款有限公司抵（质）押品凭证出库通知书》，出库通知书一式两份，一份留存，一份作为财务会计部抵（质）押品凭证出库依据。
由信贷员签字后提交总经理审批。
（三）总经理在向信贷部了解该笔信贷业务的真实性之后，在《通海兴民小额贷款有限公司抵（质）押品凭证出库通知书》上签字后，由信贷员递交档案管理员。
银行押品管理及措施
银行押品管理及措施银行押品是指借款人为了获得贷款而向银行提供的可供变现的资产，以作为偿还债务的担保物。
银行押品管理是指银行对借款人提供的抵押品进行评估、登记、监管和处理的过程。
合理的押品管理措施可以有效减少银行的风险，确保押品的安全和流动性，并最大程度地提高银行的贷款回收率。
一、押品评估银行在接受押品时，首先需要对押品进行评估。
评估的内容包括押品的价值、担保物的品种和质量。
评估可以由银行的内部评估机构进行，也可以委托专业评估机构进行。
评估结果将成为借款额度和借款利率的重要依据。
二、押品登记押品登记是指将押品的所有权和债权关系在相关部门登记备案，以确保银行对押品的担保权益得到保护。
登记可以在不同机构进行，根据不同国家和地区的规定，严格按照相关程序进行操作。
三、押品监管押品监管是银行对押品进行定期检查、维护和防范的过程。
银行可以设立专门的押品监管部门，确保押品的安全和完整性。
监管的内容包括押品的存储条件、运输过程和变现情况等。
四、押品保险银行可以要求借款人对押品进行保险，以防止押品的损失和损坏。
押品保险可以由借款人自行购买，也可以由银行代为购买。
保险费用可以作为借款的一部分支付，以确保银行在出现押品损失时的补偿。
五、押品变现当借款人无法按时还款或贷款违约时，银行可以通过变现押品来偿还债务。
押品变现的方式包括拍卖、出售、租赁等，银行可以根据押品的市场行情和风险偏好选择最合适的方式。
六、不良押品处理对于出现不良押品的情况，银行需要采取相应的处理措施。
处理措施可以包括卖出、抵销债务、与借款人协商等等。
银行需要及时处理不良押品，以避免不良押品对整体资产质量造成影响。
七、押品管理制度银行应建立完善的押品管理制度，明确押品管理的流程和责任，制定相应的监督和考核机制，以确保押品管理工作的规范和有效性。
押品管理制度应与银行的风险管理制度紧密结合，确保风险的控制和管理。
综上所述，银行押品管理及措施是银行风险控制和贷款回收的重要保证。
银行分行抵(质)押品保管管理办法
银行**分行抵（质）押品保管管理办法第一章基本规定第一条为了加强对各类代保管抵（质）押品的管理，规范代保管抵（质）押品的核算，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《**银行法人客户授信业务押品管理操作规程（试行）》和《**银行抵（质）押品保管管理办法》等相关制度规定，特制定本办法。
第二条本办法所称抵（质）押品是指我行在办理抵质押类授信业务时，债务人交付我行的抵押物物权凭证、质物权利凭证、质押贵金属等相关法律文书和实物。
第三条抵（质）押品保管的部门、岗位设置及职责。
抵（质）押品保管涉及保管部门和委托部门。
保管部门是指营业网点或运营管理部门；委托部门是指将抵质押品等交由保管机构代为保管的部门，包括授信经营部门、出账前审核部门等。
保管部门负责抵（质）押品的保管及账务核算，不对其真实性及有效性负责。
保管部门应设置押品管理岗和押品库管岗。
押品管理岗负责代保管抵（质）押品出入库的审查及核算管理，押品库管岗负责实物的保管及登记。
第四条押品保管实行“妥善存放、专人负责、双人操作、账实分离”的原则。
1、妥善存放抵质押品做为重要物品，应严格办理交接手续并及时入库集中保管。
保管场所应防盗、防火、防潮、防霉、防有害生物，保证押品的安全。
2、专人负责必须指派专人负责本部门抵（质）押品的接收、登记、核算、保管、调阅、结清等工作，确保抵（质）押品管理的安全性、正确性和合规性。
3、双人操作抵（质）押品权证的加封、入库、出库、检查等环节都应至少有双人在场的情况下操作，抵质押品库（箱）钥匙或密码应由双人分别保管。
4、账实分离抵（质）押品的保管和记账应实现分离，严禁一人同时负责抵（质）押品账务核算和实物的保管、登记。
第五条抵（质）押品保管必须使用包装袋封包，包装袋应满足以下标准：1、包装袋需防潮、防霉、防渍、防虫咬等；2、包装袋所有的粘缝处均应粘接结实，特别是开窗式包装袋的开窗部位，必须保证不能从开窗处取出代保管品；3、包装袋封口的拆封只能采取破坏性措施；4、包装袋不得重复使用。
商业银行押品管理的内容与方法
商业银行押品管理的内容与方法一，商业银行押品管理1，概念押品是指债务人或第三方为担保商业银行相关债权实现，抵押或质押给商业银行，用于缓释信用风险的财产或权利。
2，管理原则1）合法性原则。
押品管理应符合法律法规规定。
2）有效性原则。
抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。
3）审慎性原则。
充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。
4）从属性原则。
商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提。
二，商业银行押品管理的内容与方法1，管理体系构建1）商业银行应健全押品管理的治理架构，明确董事会、高级管理层、相关部门和岗位人员的押品管理职责。
2）董事会应督促高级管理层在全面风险管理体系框架下构建押品管理体系,切实履行押品管理职责。
3）高级管理层应规范押品管理制度流程，落实各项押品管理措施，确保押品管理体系与业务发展、风险管理水平相适应。
4）商业银行应明确前、中、后台各业务部门的押品管理职责，内审部门应将押品管理纳入内部审计范畴定期进行审计。
商业银行应确定押品管理牵头部门，统筹协调押品管理，包括制定押品管理制度、推动信息化建设、开展风险监测、组织业务培训等。
5）商业银行应根据需要，设置押品价值评估、抵质押登记、保管等相关业务岗位，明确岗位职责，配备充足人员，确保相关人员具备必要的专业知识和业务能力。
同时，应采取建立回避制度、流程化管理等措施防范操作风险。
6）商业银行应健全押品管理制度和流程，明确可接受的押品类型、目录、抵质押率、估值方法及频率、担保设立及变更、存续期管理、返还和处置等相关要求。
7）商业银行应建立押品管理信息系统，持续收集押品类型、押品估值、抵质押率等相关信息，支持对押品及相关担保业务开展统计分析，动态监控押品债权保障作用和风险缓释能力，将业务管控规则嵌入信息系统，加强系统制约，防范抵质押业务风险。
8）商业银行应真实、完整保存押品管理过程中产生的各类文档，包括押品调查文档、估值文档、存续期管理记录等相关资料，并易于检索和查询。
押品管理解决方案
1
提纲
1、关于押品和押品管理 2、押品管理系统 3、实施案例 4、Q & A
2
押品和押品管理的作用
信贷业务拓展
新巴协议要求
押品和押品管理 作用
信贷决策
信贷风险管理
3
我押们的品理管解理体系
先进的押品管理体系应该是政策、流程、数据之间有机互动
• 基于政策的押品管理 押品估值与风险缓释 能力的计算
2. 对权证的监控和异常报警，是与HP提供的RFID工具集成。 3. 所有权证都需要贴上RFID标签，在押品管理系统中进行登记。 4. 权证的出入库都由RFID实时监控，经过门禁时，RFID会监测此
次出入库是否合法。 5. 当携带未做事先登记的权证进出保管库时，系统会立刻发现这
一违规行为，并弹出报警信息进行提示。相关管理人员在看到 报警信息后，可以第一时间进行处理。而事先做过进出登记的 权证出入保管库时，系统只会记录事件发生的时间，并不会产 生报警信息。
数据标准不统一
流程控制不完善
缺少价格评估机制 及评估结果的审核认定
权证价值与实物、 账簿不符
补充完善缺失字段 建立押品数据标准
导入流程引擎
建立价格评估机制 建立风险预警机制
引入RFID监控
规范押品的管理押品管理系统
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提纲
1、关于押品和押品管理 2、押品管理系统 3、实施案例 4、Q & A
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押品生命周期
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押品管理的发展历程
2004
2008
2009
2011
嵌入式押品管理
金融监管合规
集中式押品管理
押品管理规划
记录押品信息 对公对私押品 担保额度控制
商业银行抵(质)押品管理办法
商业银行抵（质）押品管理办法第一章总则第一条为规范商业银行抵（质）押品管理，提高抵（质）押品风险管理水平，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、银监会《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》等法律、法规和我行有关规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称抵（质）押品是指根据国家有关法律、法规，由借款人或第三人为担保商业银行债权实现而抵押或质押给商业银行的财产或权利。
抵（质）押品管理是指对抵（质）押品分类、价值评估、抵（质）押担保设立与变更、抵（质）押品和权属证书保管、贷后监管、风险预警、抵（质）押品返还与处置等全流程管理。
抵（质）押品价值评估是指评估人员按照国家有关法律、法规和商业银行相关制度，遵循客观、独立、审慎原则，运用适当的评估方法，对评估基准日抵（质）押品价值进行分析、估算并发表评估意见的行为和过程。
权属证书是指确保商业银行实现抵（质）押权利的重要凭证，包括：他项权证、产权证明和其他能够证明商业银行拥有合法抵（质）押权利的书面凭证。
抵（质）押品贷后监管是指信用发放后，对押品进行现场核查、价值重估、抵（质）押合同履约管理等一系列活动的统称。
抵（质）押品风险预警是指针对抵（质）押品贷后监管过程中发现的风险，发布风险信号进行风险预警或风险提示的活动。
第三条商业银行抵（质）押品管理遵循以下原则：（一）合法性原则：指抵（质）押品选用、担保设立和变更、抵（质）押品处置等活动要符合国家法律、法规的规定。
（二）有效性原则：指担保设定手续必须完备，抵（质）押品确有变现能力并且易于实现。
（三）审慎性原则：指在抵（质）押品管理各个环节中，要充分考虑使用抵（质）押品可能带来的各种风险因素，审慎估计抵（质）押品的可行性和价值。
第二章抵（质）押品的准入与分类第四条商业银行接受的抵（质）押品原则上应满足以下基本要求：（一）国家法律、法规规定可以用于抵押或质押的财产或权利；（二）具有财产价值，依法可以转让；（三）存在有效处置抵（质）押品的市场且可得到合理的市场价格；（四）权属清晰，抵（质）押品设定具有相应的法律文件，对于须经国家主管部门批准或办理登记的，应按规定办理相应手续；（五）如果抵（质）押品被托管方所持有，须确保托管方将抵（质）押品与其自有资产相分离；（六）保守估计抵（质）押品和借款人风险之间的相关性，且应考虑期限错配等风险因素；（七）借款人无力偿还贷款本息或发生其他合同约定的信用事件时，商业银行能够对抵（质）押品进行清算或处置。
中国农业发展银行押品管理经验与方法
中国农业发展银行押品管理经验与方法中国农发行在押品管理方面积累了丰富的经验，并采用了多种方法来确保抵押物的安全和价值稳定。
以下是农发行押品管理的主要经验与方法：1.押品评估：农发行在接受抵押物时，会对押品进行详细的评估。
评估包括押品的类型、数量、质量、市场价值等方面的综合考量。
农发行会通过专业的评估机构或内部专家对押品进行评估，确保评估结果与实际相符，并且科学合理。
2.押品登记：农发行在接受抵押物时，会对押品进行登记管理。
登记包括押品的基本信息、所有权证明、评估结果等内容。
农发行会建立完善的押品登记系统，记录并管理抵押物的相关信息，确保押品的合法性和真实性。
3.押品监管：农发行在接受抵押物后，会对押品进行严格的监管。
监管包括对押品的储存、保管、保险等环节的管理。
农发行会要求抵押人使用指定的储存设施，并进行定期检查和监控，确保押品的安全和完整性。
同时，农发行还会要求抵押人购买相应的保险，以避免押品损失对贷款造成的风险。
4.二次押品变现：对于不动产等较大型的抵押物，农发行会采取二次抵押的方式进行押品管理。
农发行在接受抵押物后，可以将其作为再贷款的抵押品，进一步提高贷款的安全性和灵活性。
这种方式可以更好地充分利用抵押物的价值，为农户和农业企业提供更多的贷款机会。
5.审查押品变现情况：农发行会定期审查抵押物的变现情况。
即使押品的价值稳定，也需要对其进行定期审查，了解抵押品在市场中的流动性和变现能力。
这样可以及时发现并处理押品的变化和风险。
6.押品处置：如果押品出现质量问题或无法变现的情况，农发行会采取相应的处置措施。
处置包括修复、拍卖、变卖等方式，农发行会依据合同规定和相关法律法规进行处理，确保抵押物的价值最大化。
综上所述，中国农业发展银行在押品管理方面拥有丰富的经验，并采用了多种方法来确保抵押物的安全和价值稳定。
这些经验和方法的应用，有效地保护了农户和农业企业的利益，推动了农业发展。
农发行在未来的工作中，仍将不断创新和完善押品管理的经验与方法，以更好地支持农业发展。
商业银行抵(质)押品管理办法
商业银行抵（质）押品管理办法第一章总则第一条为规范商业银行抵（质）押品管理，提高抵（质）押品风险管理水平，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、银监会《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》等法律、法规和我行有关规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称抵（质）押品是指根据国家有关法律、法规，由借款人或第三人为担保商业银行债权实现而抵押或质押给商业银行的财产或权利。
抵（质）押品管理是指对抵（质）押品分类、价值评估、抵（质）押担保设立与变更、抵（质）押品和权属证书保管、贷后监管、风险预警、抵（质）押品返还与处置等全流程管理。
抵（质）押品价值评估是指评估人员按照国家有关法律、法规和商业银行相关制度，遵循客观、独立、审慎原则，运用适当的评估方法，对评估基准日抵（质）押品价值进行分析、估算并发表评估意见的行为和过程。
权属证书是指确保商业银行实现抵（质）押权利的重要凭证，包括：他项权证、产权证明和其他能够证明商业银行拥有合法抵（质）押权利的书面凭证。
抵（质）押品贷后监管是指信用发放后，对押品进行现场核查、价值重估、抵（质）押合同履约管理等一系列活动的统称。
抵（质）押品风险预警是指针对抵（质）押品贷后监管过程中发现的风险，发布风险信号进行风险预警或风险提示的活动。
第三条商业银行抵（质）押品管理遵循以下原则：（一）合法性原则：指抵（质）押品选用、担保设立和变更、抵（质）押品处置等活动要符合国家法律、法规的规定。
（二）有效性原则：指担保设定手续必须完备，抵（质）押品确有变现能力并且易于实现。
（三）审慎性原则：指在抵（质）押品管理各个环节中，要充分考虑使用抵（质）押品可能带来的各种风险因素，审慎估计抵（质）押品的可行性和价值。
第二章抵（质）押品的准入与分类第四条商业银行接受的抵（质）押品原则上应满足以下基本要求：（一）国家法律、法规规定可以用于抵押或质押的财产或权利；（二）具有财产价值，依法可以转让；（三）存在有效处置抵（质）押品的市场且可得到合理的市场价格；（四）权属清晰，抵（质）押品设定具有相应的法律文件，对于须经国家主管部门批准或办理登记的，应按规定办理相应手续；（五）如果抵（质）押品被托管方所持有，须确保托管方将抵（质）押品与其自有资产相分离；（六）保守估计抵（质）押品和借款人风险之间的相关性，且应考虑期限错配等风险因素；（七）借款人无力偿还贷款本息或发生其他合同约定的信用事件时，商业银行能够对抵（质）押品进行清算或处置。
押品管理办法
通海兴民小额贷款有限公司押品管理办法为完善和规范通海兴民小额贷款有限公司（以下简称：公司）抵押资产的管理,确保抵押资产的完整和安全，保障我公司授信业务第二还款来源的充足有效,防范风险,特制定本办法。
本办法所称押品管理是指我公司对全公司信贷类的抵押品、质押品的实物管理、抵（质）押登记凭证管理和抵（质)押物价值管理.第一章出入库管理一、抵（质）押品正常入库管理信贷员办理的抵(质）押信贷业务，在放款的当日，应把相关的抵(质）押品其登记证明资料原件交风险管理部档案管理员入库，并办理入库手续，具体程序按以下步骤操作。
（一）填制《通海兴民小额贷款有限公司抵(质）押品凭证入库通知书》，入库通知书上一式两份，由交递抵（质)押品的信贷员签字后，同抵（质）押品其登记证明资料原件一同交递给风险管理部的档案管理员.(二)档案管理员向信贷部落实抵（质）押品登记证明资料原件的真实性，并核实入库通知书的准确性之后在入库通知书上签字并加盖公司公章。
入库通知单一份交信贷员做归档处理,档案管理员将另一份入库通知单和抵(质）押品凭证一同办理入库.(三）档案管理员根据入库通知书登记《通海兴民小额贷款有限公司抵（质)押品凭证管理台账》)。
二、抵（质）押品正常出库管理信贷员在项下的信贷业务全部的条件下，应办理相关的抵(质）押品出库手续。
出库具体程序按以下步骤操作：（一）信贷员应审核还款凭证,与放款台账和抵(质）押品台账核对,确保拟出库的抵（质）押品凭证与到期已收回的贷款相对应.同时要确认信贷系统中与抵（质）押品凭证相对应的信贷业务余额已经结清.(二）信贷员填制《通海兴民小额贷款有限公司抵(质）押品凭证出库通知书》,出库通知书一式两份,一份留存,一份作为财务会计部抵（质)押品凭证出库依据。
由信贷员签字后提交总经理审批。
（三)总经理在向信贷部了解该笔信贷业务的真实性之后，在《通海兴民小额贷款有限公司抵（质）押品凭证出库通知书》上签字后，由信贷员递交档案管理员。
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押品管理
政策与工具
集中式 押品管理
押品数据集市 • • • • • •
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全面的押品信息管理 多维度的押品分析能力 为计算敞口提供数据 为计算LGD提供数据 为计算风险拨备提供数据 为计算资本要求提供数据
押品管理的发展历程
2004 2008 2009 2011
放款 审核 发放 申请
开户
客户
风险规避
低
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风险
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高
金融行业现阶段存在的问题
1. 外部因素 国内信用环境不成熟 信息不对称 违约风险 新资本协议的要求 2. 内部因素 没有集中管理 没有量化管理 没有审批规范 没有重估或自动重估机制 风险监测预警滞后
核心系统
存单 冻结
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BASEL II 管 理 系 统
……
BASEL II
Sm@rtCollateral押品管理系统
押品信息管理 权证管理 估值管理 统计查询 引擎管理 系统管理 押品 详细 信息
房产 行情
黄金 行情
股票 行情
基金 行情
……
估值 信息
押品 处置 信息
管 理 系 统
外部资讯源
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押品变更
押品价值重估
权证出库
押权注销
借款合同到期归还
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押品管理系统功能
押品管理系统 押品信息管理 押品录入 押品黑名单 管理 设质/涂销 RFID监控 押品贷后检查 押品变更 风险提示 抵债资产承受 与拍售 外部数据导入 房产行情 股票行情 黄金行情 基金行情 高层报表 报表分析 用户管理 机构管理 权限管理 盯市工具 权证管理 入库 出库 借阅/归还 估值管理 估值模型管理 样本库 押品估值 权证查询 押品查询 统计查询 系统管理 参数设置 评估机构 维护 评估机构黑 名单维护
对外接口
对私信贷系统 图例
对公信贷系统
BASEL II管理 系统 实时交易信息 批量数据
资产保全系统
外部资讯源
核心系统
可不在押品系统内实现的模块
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押品整体关联图
信贷系统（对公、对私）
客户 评级 信息 贷款 合同 信息 押品 详细 信息 预警 信息 估值 信息
押品管理解决方案
神州数码融信软件有限公司
2010.11.9
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提 纲
1、关于押品和押品管理 2、押品管理系统
3、实施案例
4、Q & A
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押品和押品管理的作用
信贷业务拓展
押品和押品管理
新巴协议要求
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押品管理问题的解决方案
风险
押品信息缺失 数据标准不统一 流程控制不完善 缺少价格评估机制 及评估结果的审核认定 权证价值与实物、 账簿不符
解决措施
补充完善缺失字段 建立押品数据标准 导入流程引擎
建立价格评估机制
建立风险预警机制 引入RFID监控
Hale Waihona Puke 资产保全系统押品与风险的关联关系
增加押品 大
判断风险值
小
增加放款
BASEL II管理系统
缓释计算：
E*=E-C(1-hc-fx)Tt
动产
金融质 押品
合格保证人判断段字段
不动产 押品缓释需求
合格金融押品判断段字段 金融折扣系数字段 币别错配系数字段
合格RRE判断段字段 时间错配系数字段
Sm@rtCollateral押品管理系统
嵌入式押品管理
金融监管合规
集中式押品管理
押品管理规划
记录押品信息 对公对私押品 担保额度控制 记录外部 评估信息 生成担保合同
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押品分类合规 押品字段合规 风险环节 控制合规 风险缓释 能力计算 内部估值和 重估机制
押品统一视图 预警监控 押品管理流程 押品数据集市 报表分析
压力测试 盯市工具 押品全生命 期管理 押品变现 能力分析 引入GIS工具
押品信息管理
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权证管理
估值管理
……
信贷 管理系统
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押品管理系统特色
1. 完整的押品管理流程
2. 全面的押品管理功能，清晰的前中后台处理
3. 符合新巴塞尔资本协议的信用风险缓释要求 4. 灵活的估值模型配置和强大的估值引擎
5. 智能的估值算法
6. 严密的押品权证管理 7. 丰富的押品数据集市 8. 完善及时高效的押品预警机制和预警反馈机制 9. 可帮助银行建立符合市场价值的数量巨大的估值样本库 10. 覆盖全部风险缓释工具
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授信业务流程
贷前 押品 风险 评价 业务 审批 额度管理 合同 生成 开户 审核 贷中 贷后 管理 贷后 检查 风险 分类 押品 管理 贷款 回收 风险缩减 风险处理 贷后 违约 催收 押品 处置 转呆 损失 资产 保全
放款
征信 授信 申请 访谈
批量作业 风险提示信息生成 报表数据生成 批量估值 押品债项分配
风险提示规则引擎 押品重估提醒 押品不足值提示 重复抵质押提示 估值引擎 自用住宅初估 自用住宅重估 商用住宅初估 商用住宅重估 在建工程物估值 … 保险到期提示 …
审批引擎 新增押品 押品数据修正 押品变更 抵质押权登记 押品估值 …
规范押品的管理押品管理系统
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提 纲
1、关于押品和押品管理 2、押品管理系统
3、实施案例
4、Q & A
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押品生命周期
押品信息录入 押品准入 押品价值初估
权证借用/归还
权证入库
押权设定
押品贷后检查
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RFID对权证的监控
押品权证管理
RFID 企业级应用 首次入库
借阅后归还
借阅出库 销记出库
作用
信贷决策
信贷风险管理
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我们的理解
押品管理体系
先进的押品管理体系应该是政策、流程、数据之间有机互动
• 岗位与流程 控制授信流程中的押品评 估、抵质押权设定、权证 管理、押品变更、押品贷 后检查、押品处置
押品管理流程
• 基于政策的押品管理 押品估值与风险缓释 能力的计算 • 基于押品价值变动风 险的压力测试