各大银行网上银行及手机银行分析实施报告
建设银行网上银行功能分析
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建设银行网上银行功能分析作者:孙伟来源:《时代金融》2014年第02期【摘要】电子银行作为虚拟的银行柜台,为广大消费者的金融理财提供了极大的便利。
原来必须到银行柜台办理的业务,如今通过互联网或者是电话、手机等,即可直接进入电子银行,进行账务查询、外汇买卖、银行转账、网上购物、账户挂失等业务,客户真正做到足不出户办妥一切银行业务。
面对客户日益增长的“方便需求”,建行有必要在维护好当前电子银行系统的同时,学习、借鉴先进经验,使其能够更好地服务客户。
【关键词】建设银行工商银行网上银行功能比较一、建行电子银行发展历程建行于1999年8月面向社会推出了网上银行业务,标志建行电子银行正式起步,这在国内金融同业中也是比较早的。
同年北京分行、广州分行推出客户服务中心业务,2000年与中国联通合作试点推出了基于STK技术的手机银行业务,2001年重要客户服务系统开通服务,2002年基于网络银行体系研究与应用系统课题研究的需要,广东、四川分行开始试点家居银行。
建行把电子银行确定为战略性业务以后,电子银行快速的发展起来。
2006年建设银行正式提出率先建成国际一流的电子银行的目标,同年总行启动了与战略投资者美国银行的合作建设银行电子银行开始站到一个新的起点。
经过过去几年的快速发展,建行建立了以网上银行、电话银行、重要客户服务系统、在线手机银行、手机短信金融服务为主要内容,在国内同业中最丰富的电子银行产品服务体系。
虽然建行电子银行产品在同业中占有一席之地,但与主要竞争对手中国工商银行相比在功能上还有一些差异,也与一些值得借鉴的地方。
本文将以网上银行为例,对建行与工行的电子银行功能进行对比分析。
二、建行网银与工行网银的比较分析工行网银共有7个版本:个人网上银行、贵宾版个人网上银行、个人网上银行个性版、海外版网上银行、ipad网上银行、android网上银行和windows8平板电脑网上银行。
每个版本都有其特有的适用人群和独特的业务模板。
各大银行网上银行及手机银行分析报告
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五大银行网上银行及银行分析报告前言调研分析报告目的网上银行代表了未来银行业的方向,网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命.我们的目的就是了解各大银行的网上业务,熟悉各大网上银行业务与功能的优缺点,并能综合分析各大网上银行业务与功能的异同点.关键词:1.网上银行网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行借助个人电脑或其他智能设备,通过互联网技术或其他公用信息网,为客户提供的多种金融服务的项目.网上银行集安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富等特点于一体,网上银行业务不仅涵盖传统银行业务,而且突破了银行经营的行业界限,深入到证券、保险甚至是商业流通等领域,是现代银行业务的主流发展方向.2.银行移动银行(MobileBankingService)也可称为银行,是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称.作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务,移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务,而且极大地丰富了银行服务的内涵,使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务.目标银行:招商银行工商银行农业银行中国银行建设银行三.五大银行网上银行综合分析比较(表-1)四.网上银行功能具体分析对比(一)、网银易用性对比网银开通、安装和使用的方便性、网页界面的友好程度对用户影响很大.因此,各大银行也是纷纷设法在尽可能的简化开通手续以及使用流程,以便为用户提供更好的服务.建设银行开通网上银行服务需线上线下来回验证,这使得手续变得繁琐.网上银行登录速度一般,内附的功能则相对齐全,各项服务的操作界面均有帮助信息窗口,错误处理和提示亦比较优秀.(二)、网银安全性对比互联网是一个开放的网络,银行交易服务器是网上的公开站点,网上银行系统也使银行内部网向互联网敞开了大门.因此,如何保证网上银行交易系统的安全,关系到银行内部整个金融网的安全,这是网上银行建设中最至关重要的问题.下面就几大银行的安全性进行对比.根据对比分析得出:首先中国银行、工商银行和招商银行的安全级别相对最高,其除了密码外均有动态口令卡、动态口令、移动口令牌、移动数字证书中的两到三种安全措施进行安全保护.其次是建设银行、农业银行、其安全级别相对较高.虽然这些银行中安全级别有高有低、各不相同,但是只要用户提高警惕性,个网上银行还是有能力保证用户资料及财产的安全的.(三)、投资理财功能对比在本次调研分析中,中国工商银行网上银行的投资理财业务做的是相对最好的,工行网银集基金、外汇、债卷、证劵期货、保险、贵金属、股票、黄金等理财产品于一体,为客户提供多种理财工具及服务,方便客户选择,工行网银也由此受到了广大投资理财人士的青睐.其次是招行网银的理财业务,其理财工具以及产品同样也非常齐全,其中最有特色的就是招行的财务分析功能.用户可以在财务分析功能中,一目了然地掌握自己某段时期收入、支出的分配图、明细表、现金流量以及收支对比情况,有了这个功能,对自己的收支很容易把握.(四)、中行、工行、招行网银服务侧重方向对比中国银行:突出其外汇功能和偏重个人服务.中行作为原来的外贸专业银行,海外分行网点多、经营规范,在国际金融市场中取得不少经验.工商银行:主要是商业方面的的业务,突出其商业性质,服务项目多且细.推出了全新的个人网上银行品牌“金融家”和创新产品USBKEY.招商银行:其各个业务发展得比较均衡.它是国内银行中涉足互联网比较早的一家,也是目前国内商业银行中提供网上银行业务种类最多、服务地区范围最广的银行.在几大基本业务的基础上,招行还开展融资业务、投资业务、居家服务和咨询服务等几项业务,并且突出各地的不同特色服务.在个人业务方面招行提供差异化的个人服务:普及“一卡通”业务的同时推出服务于高端用户的“金葵花”品牌,以保证不同层次客户的理财需要.总体来说,中国银行个人银行服务和工商银行的商业服务也很出色,招商银行网上银行的业务项目比较全面和均衡,但招商银行还是稍逊一筹.(五)、农行、建行、招行网上缴费支付功能对比九大银行基本上做的都还可以,但就农业银行、建设银行与招商银行来说(如表-2),农业银行在这方面还是稍逊一筹.农业银行在网上缴费支付这块的功能还比较的单一,业务水平还有待进一步提高.而建设银行相对而言就出色很多,其缴费功能全面,覆盖面广,能更好的让客户接受并去使用该功能.招商银行在这方面也是相当的出色,一线城市功能覆盖率极高,但对于二线城市许多业务都还没延伸过去,当然招商银行也在积极发展当中.五.五大银行银行对比分析(表-3)银行是电子银行系统的重要一部分,它作为一种崭新的银行服务渠道,在网上银行全网互联和高速数据交换等优势的基础上,更加突出了移动通信“随时随地、贴身、快捷、方便、时尚”的独特性,真正实现了“何时间、任何地点”银业务的办理,成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式.总体来说,国内各大银行银行也是处于萌芽发展阶段,其功能以及包含的业务都大同小异,暂时还谈不上孰优孰劣.银行是未来金融形式的一个发展方向,下面是我国部分银行银行的功能对比(如表-3)参与此次体验的五款银行APP分别是工商银行、建设银行、农业银行、招商银行和交通银行.一、主界面对比在我们参与体验的五家银行APP中,除了建行之外,其它四家银行全部使用了我们大家习惯的标准APP版式布局,把常用功能以图标的形式放在了主界面最显眼的地方,而建行则是另辟蹊径采用了类似转盘异体结构设计.从操作的便捷性上来看,图标形式更加直观易选,并且通过图标的前后顺序排序可以确定功能的优先级别和重要程度.从功能图标布局来看,几大银行基本上都把我的账户、转账汇款这两项核心功能放在了最前面,建设银行放在了最显眼的部分.除了上述两项核心功能外,投资理财、缴费、充值、信用卡也是各银行的主打业务.从界面上可以看到,工行、中行、农行、建行都把投资理财放在了一个比较重要的中间位置,而招商银行则是将投资理财放在了底部图标栏第2个的位置,并且在功能区下方直接罗列出了一条投资基金的信息,对投资理财功能的重视程度可见一斑.此外,工行、招行、农行都在常用图标区加入了缴费的功能,可以缴纳包括话费、电费、水费、有线电视费等在内的日常生活支出.其中工行和农行还特意将充值功能放在首页常用图标区,而其它几家银行则是将这个功能折叠收缩到了缴费或生活的功能图标中.下面就让我们通过界面截图来一起感受一下这几家银行APP的不同风格.—工商银行首先我们来看看亚洲第一大银行工商银行,工行APP界面的主色调选用了工行传统的红色,配以灰色文字,给人一种稳重不失激情的感觉.工行的图标大多为圆形或者圆角矩形手绘图标,再加上自家独有的大象吉祥物(可以作为默认头像,也可以上传自定义头像),直观感觉是亲切大方.栏目设置方面,工行设置了最爱、智服务、惠生活、我的4个主栏目,分别对应常用功能、理财、生活服务、个人设置等功能,栏目设计合理直观,便于使用.↑↑↑工商银行银行APP的主界面—建设银行建设银行的综合竞争力仅此于工商银行,必然有其独到之处.起码这点在建设银行的APP上的体现的比较明显.建设银行银行APP采用了青蓝色的主色调,整个APP图标界面设计精美,让人过目难忘.底部图标栏常驻的5个功能分别为首页、信用卡、投资理财、贷款、悦享生活. 按照功能的实现程度来评判的话,建行APP实现了银行的基础功能,银行所有的功能都完全具备且运行流畅.但是作为一款银行类APP程序,使用大转盘设计总会给人一种小家碧玉的感觉,用户的实际体验感受容易被加入一些类似游戏的感觉,和银行类APP所应具备稳重可靠风格有点背道而驰.最令人难以接受的是,建行APP在首页左下角放了一个硕大的客户服务的图标,难道建行的用户在使用过程中需要找客服咨询问题的几率要远高于其它银行么目前大多数成熟的APP基本上都会选择图标样式布局,所以,个人认为在未来的某个升级版本中,建行的APP也许会像其它同行一样重新回到标准图标模式.↑↑↑建设银行银行APP的主界面—农业银行农业银行银行APP的主界面采用了自家主题色绿色加灰色的色调搭配,看起来非常清新,给人第一印象颇佳.底部图标栏常驻的5个功能按钮分别为首页、投资、商城、附近、我的,分别对应常用功能、理财、购物、生活、个人设置,除了商城之外,其它功能按钮属于银行APP的标准配置,商城的出现稍显错愕,难道是农业银行的用户更喜欢通过农行的APP来购物么↑↑↑农业银行银行APP的主界面—招商银行作为最早切入移动端的商业银行,招商银行的APP界面设计堪称驾轻就熟.蓝色栏目图标加上红绿黄纯手绘各个功能图标,尽管配色丰富,但堆砌到整个页面中丝毫没有杂乱之感,更有一种醒目赏心的感受.具体栏目方面,招商银行底部常驻了首页、理财、生活、助手、我的等5个栏目,分别对应常用功能、理财、生活、各类杂项助手、个人设置等功能模块,也是一目了然非常清晰.↑↑↑招商银行银行APP的主界面—中国银行交通银行APP的主界面使用了和招行类似的色调风格,底部栏目共有4个,分别是银行、掌聚生活、中银咨询和消息服务,分别对应了常用功能、理财、生活、个人设置等几个功能模块.总的来说,同传统银行和网上银行相比,银行支付的特点有:⑴更方便.可以说银行功能强大,是网络银行的一个精简版,但是远比网络银行更为方便,因为容易随时携带,而且方便用于小额支付.⑵更广泛.提供WAP 网站的支付服务,实现一点接入、多家支付.⑶更有潜力.暂时还不成熟的商业模式和用户习惯,导致银行和支付的发展还没有达到巅峰,还有很大的潜力可以发掘.六.报告总结经过此次调查活动,我们觉得中国银行、招商银行、工商银行、交通银行、农业银行、建设银行在网上银行和银行方面做得相对较好,特别是各自的特色服务.网上银行和银行是随着时代应运而生,其优点和不足都是并存的.网上银行在传统银行的基础上结合现代的Internet技术,为用户提供更加方便、快捷、功能多样化、安全的服务的同时,也存在一个普遍缺点,就是操作流程较为复杂.因此提高使用便捷性是扩大用户群的有效方法之一,也是目前各大银行网上业务亟需改善的地方.银行则相当于是网上银行的精简版,除了有网上银行提供的功能外,银行还具备自身独特的优点,即方便灵活.实现了随时随地办理业务的功能.了.银行业应对第三方支付的对策具体说来,一方面,第三方支付平台已经不像其发展初期那么弱小,它们的很多业务对于商业银行的零售业务领域构成了严重的威胁,此时如果商业银行对此视而不见依旧停留再幕后为第三方支付平台提供服务收取手续费,无异于养虎为患坐视其步步强大.同时第三方支付平台由于其自身不是金融机构等一些条件的限制,它也不能离开商业银行对其资金的存管和支付网关的支持;但另一方面,商业银行又不可能全面停止与第三方支付平台的合作,因为银行业目前自身竞争十分激烈,第三方支付平台以其稳定的盈利水平以及很高的客户粘性,无疑对于商业银行来说是一个很好的营销合作对象,就算有一两家商业银行退出合作肯定也会有其他银行前来接洽.因此在当前形势下,商业银行选择退出合作以期打击第三方支付平台无疑是短视和不可实现的.因此商业银行应当充分认识到目前在支付市场的竞争模式和自身的优劣势,采取积极的策略进行应对,我认为,可以从以下几个方面采取行动:(一)发展完善网银系统,开发其他新型中间业务在网络经济和信息化经济时代,人们的娱乐休闲、工作、消费等渐趋于网络化、虚拟化,同时,人们也更加注重时效性,商业银行若不能及时开发适合网络时代的金融产品,将会被客户所抛弃.商业银行应不断完善网络银行与电子货币系统,增强电子商务流的运转效率.一是结合市场需求,进一步丰富电子支付产品,加快支付、支付、在线分期付款等产品的创新实践,提升客户体验,增强客户黏性,巩固支付业务的主导地位;二是深入研究不同行业的电子商务流程特点,将现有标准化的支付产品向两端进行功能延伸,为航空、铁路、旅游、保险、公共事业等不同的垂直行业提供个性化的电子支付解决方案;三是可以在电子支付流程中提供资金监管、信用担保等中介服务,以保障买卖双方交易资金的安全性,促进电子商务产业链信用等级的提升;四是可以充分利用央行最新推出的“第二代网上支付跨行清算系统”(俗称“超级网银”),通过“一点接入、多点对接”的系统架构,为客户提供具有统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理等功能的一站式网上支付管理新平台.(二)介入电子支付市场,发展零售业务面对第三方支付平台的强烈冲击,商业银行不应再充当网关模式下的支付公司连接银行和客户的支付链,而应不断完善自身的电子支付系统,以拓展与客户直接相连的渠道,直接介入电子支付链,积极向零售银行业务转型,成为网上支付的领头羊.商业银行还应将第三方支付平台作为自身服务触角的延伸和补充,实现客户资源共享和业务优势互补,从而提高电子商务服务水平.在现行体制下,商业银行在电子支付领域中的核心地位尚无法取代.第三方支付平台的资金划拨和结算清算业务最终都需要通过商业银行来完成,商业银行应以此为契机,不断增加结算量、发卡量及网银业务,推动向零售银行业务的转型.一是联合发行预付卡.充分利用商业银行发卡渠道广的优势,线上线下结合,展开与传统商户、第三方支付平台联合发行预付卡工作,吸引备付金存款.二是扩大收单范围.紧跟第三方支付机构向海外市场拓展的步伐,充分发挥商业银行在人民币跨境结算方面的优势,开展外卡收单、境外线上收单等跨境结算业务.三是发行联名银行卡.研究电子银行和银行卡产品在电子支付业务中的应用,实现第三方支付平台客户虚拟账户与银行卡账户线上线下渠道合二为一的解决方案,促进双方客户资源的相互共享、相互渗透.(三)利用自身优势,建立银行自身信用评估体系在全民信用体系建成之前,商业银行可根据现有资源建设自身的信用评估体系.第三方支付之所以能做大其原因就是它能较好地解决网银支付所不具备的信用评估和担保服务,通过自身对商户的打分来提供信用评估,通过“备付”增加其交易的安全性,并提供担保服务.商业银行可根据情况,在某些行业和区域首先建立信用和担保体系,继而全面推广,也为全民公民信用体系建设提供铺垫.(四)加强主动负债管理,拓展新的贷款市场为防范第三方支付机构挪用客户备付金,央行规定支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金,并需要在商业银行开立备付金专用存款账户,而且只能选择一家商业银行作为备付金存管银行.这为商业银行拓展备付金存管业务,并以此加强与第三方支付平台在诸多领域的合作带来了良好市场机遇.然而,面对第三方支付平台对商业银行存贷款业务产生的分流效应,银行应加强主动负债管理,如在资本市场发行各种债券或金融创新产品和工具以增加资金来源.同时,商业银行应采取抓大放小的竞争策略.对于互联网龙头企业、行业龙头企业、重点行业客户等大型商户,银行应与其建立直联关系,通过信贷整体服务方案、产品创新等,提高营销成功率;对于小型商户,现阶段主要由第三方支付平台去服务,同时注重双方的合作分工和解决商业银行在资源及风险把控方面的不足.总之,商业银行从事非传统银行业务是突破金融业经营限制迈向混业经营的一种表现.这也充分符合目前我国商业银行又分业经营慢慢走余额宝与商业银行的区别1、创新互联网金融服务以余额宝为代表的新型衍生理财产品,将成为互联网发展与金融理财业的创新驱动力.同时,余额宝代表的“碎片化金融”,将是未来互联网金融发展的重要方向. 近几年,大企业金融脱媒现象越来越多,伴随着更多的互联网大企业跨界进入金融业,传统商业银行的生存空间一再受到挤压.在互联网金融时代,如果传统商业银行再没有拥抱互联网的思维,其原有的盈利模式将受到极大地挑战.余额宝与其它货币基金以及银行理财产品不同,在销售渠道上,余额宝实现了金融搭上互联网思维快车,便捷、快速、低成本地实现理财业务;在产品设计上,余额宝更注重用户体验的感受,对其金融产品实现“量身定制”,即使是“小客户”也可享受收益.简单来说,余额宝做到了“客户在哪里、客户的钱再哪里、就在哪设计产品、销售产品”.的确,在互联网金融时代,没有人再愿意在银行柜台排号,等待半个小时去办理一笔转账,也没有人再愿意顶着烈日在自动柜台机面前排队取款,取而代之的是,即使足不出户,只需一台电脑,甚至一部,就可以实现购物和转账.因此,商业银行在运营的过程中,不仅要将互联网思维运用在理财产品的设计上,还要扩散在传统网银的支付,甚至借贷款等业务上进行业务创新.余额宝被市场热捧的事实也证明,投资者是需要消费引导的,只要设计出符合投资者需求的理财产品或者金融消费,投资者愿意被新产品“牵着鼻子走”.2、储存运用大数据金融余额宝之所以能够精准营销,正是因为背靠支付宝所掌握的大数据这棵“大树”,在整合海量的大数据下,分析客户需求,开发“私人订制”的理财产品.大数据是目前最受关注的新兴信息技术,并已开始应用到各个行业,大数据正在变革我们的生活、工作和思维,开启了一次重大的时代转型,是一座新的金矿.传统商业银行经过多年的客户资源沉淀,无论是在企业客户还是在个人客户,无论是在信用卡客户还是在各个支行网点客户,都可以将这些客户消费偏好的大数据进行分析和应用.商业银行可利用客户资源建电子商务平台,实现银行+电商的商业模式,可以通过微博、微信等社交媒体平台进行大幅推广.如建设银行推出“善融商务个人商城”和“善融商务企业商城”,交通银行推出了“交博汇”、中国银行推出“云购物”电子商务平台,尽管这些平台的收益尚需时日观察,但这种互联网思维的运用值得倡导.随着两者不断地相互渗透,商业银行可进一步制定大数据发展策略,抢占制高点.3、普惠金融是商业银行的主基调经济决定金融,金融为经济服务,这是市场经济的基本定律.普惠金融理念才是余额宝具有强大的传导效应和示范效应的根本原因.余额宝让更多“月光族”参与理财,给商业银行的启示是,普惠金融才是商业银行的主基调.未来,商业银行可遵循互联网思维,创新理财产品和金融业务,在服务普通客户、倾斜扶持中小企业发展等方面大放光彩.三、余额宝对商业银行的启示与对策(一)商业银行应采取的对策1、降低银行的交易费用现在商业银行还是专注于低附加值的传统业余,对高附加值的业务所投入的时间精力有限.营业网点作为面向广大顾客的平台,需要进行改革,精简办事流程,减少低附加值的服务,积极向顾客宣传自己的创新产品,提高办事人员的工作效率,而从减少在运营过程中的管理费用.还可以借鉴国外银行的创新工具和业务方式,积极发展信用性、融资性、咨询性的中间业务,银行不需要自己动用资金,而是利用自身的技术、信誉等优势为顾客提供金融服务,从中获利.中间业务的抵押成本和管理成本都较低,适合进行长期发展.但对人力资本和技术要求较高,可以增加对人才培养和技术开发的费用,提升商业银行的整体水平.2、提升客户活期存款价值互联网金融的日益发达,逐渐对商业银行用金融政策与物理优势设立起的天然屏障构成威胁,开始抢占被商业银行垄断的16万亿活期存款市场.对此,商业银行不能固守传统思维,应顺应市场变化,积极改革创新,针对活期存款研发基金理财产品,为客户的活期存款提升价值.以农行为例,虽然目前有一天、七天通知存款,但其利率分别只有%与%,最低转存金额高达5万元,远不足以与余额宝这类产品抗衡.商业银行可以择优挑选几家经营稳定、历史优异的基金公司与其合作,研发一系列具有结构化差异的基金产品,针对活期存款,推出高收益、低门槛、T+0赎回的产品.在大幅提升活期存款收益的同时,为客户提供个性化服务,如活期余额自动申购基金、短信或电子渠道实时赎回、线上线下支付转账等个性业务.在长久以来与广大客户建立深厚信任的基础上,商业银行通过做好活期余额理财服务,可以进一步增加客户粘性,提高客户忠诚度,保持活期存款市场份额,增加中间业务收入.3、以互联网渠道为依托,提升传统代销基金与理财产品的用户体验余额宝的成功在于它抓住了互联网金融具有产品易于创新、交易成本低廉、操作流程便捷、营销渠道绑定等特点优势,它的基金代销与理财产品对传统商业银行形成了一定的挑战.商业银行的优势在于其自身丰富的管理经验、强大的资源系统、庞大的客户资源,此外还有国家信用支撑与资金安全保障,使得商业银行在存款方面一直处于垄断地位.如今余额宝对传统商业银行产生了一定的冲击,就不得不迫使商业银行将目光更多地从线下放到线上,将传统优势与互联网金融优势结合,创新理财产品与代销基金模式.在理财产品方面,对于类似农行“双利丰”这一类低收益、无固定期限、最小转存金额高的理财产品,可以采取提高收益率、降低购买门槛、约定申购与随。
网上银行系统分析(网上支付实验报告)
![网上银行系统分析(网上支付实验报告)](https://img.taocdn.com/s3/m/551046330b4c2e3f57276310.png)
实验时间:2010 年11月11日3-4节一、实验运行环境硬件:PC机,宽带网软件:Win2000 / WinXP以上版本,IE5.0及以上版本,WORD2000;银行客户端软件二、实验目的通过本实验让学生明确各商业银行提供的网上金融服务;掌握个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点;注重培养学生的分析问题、解决问题的能力。
三、实验内容和步骤(一)明确实验对象本次实验,选择中国工商银行、中国建设银行以及中国银行的网上银行作为研究对象,针对所选三家商业银行提供的网上金融服务内容,分别比较个人与企业业务、个人与企业安全保障机制。
1.中国工商银行(/icbc/);2.中国建设银行(/cn/ebank/index.html);3.中国银行(/index.html)(二)网上个人业务比较1.工商银行个人网上银行下图为工商银行个人网银主页,图中指示部分为工商银行向个人网银用户提供服务内容,包括账户管理、汇款服务、投资理财、支付缴费、信用卡服务及安全服务。
个人业务服务项目2.建设银行个人网上银行下图为建设银行个人网银相关服务,包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财(基金、黄金、外汇等)传统服务,以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务。
图中指示部分为特色服务专区。
3.中国银行个人网上银行下图为中国银行个人网银,向用户提供的几大功能模块分别为查询服务、转账汇款、账单缴付、投资理财、结售汇,信用卡、电子支付、贷款管理、跨行互联以及便捷服务,在此基础上进一步对服务项目细分。
4.将三家商务银行的个人网银业务具体资料整合,列表如下:工商银行建设银行中国银行账户管理账户管理,自助挂失,托管账户,企业年金查询,住房公积金查询,工银信使服务,个人电子回单,个人电子对账单,在线申请,网银互联账户我的网银,账户查询,追加新账户,虚拟卡,VIP对账单,个性化设置,E家亲账户,其他账户服务账户查询,服务记录查询转账汇款工行汇款,跨行汇款,跨境汇款,向境外VISA卡汇款,向E-mail、手机号汇款活期转账汇款,定活互转,向企业转账,跨行转账,预约转账,批量转账,外汇汇款,结果查询,收款人名册转账管理,定期存款,通知存款,转账记录,预约管理支付缴费在线支付,牡丹卡在线境外支付,电话支付,信用支付,e卡,委托代扣,自助缴费,代缴学费,代客缴费缴费支付,批量缴费,预约缴费,缴费支付记录查询,E付通,银行卡网上小额支付自助缴费,网上支付特色服务投资理财 存款服务,贷款服务,理财服务,保险服务,国债服务,基金服务,贵金属服务,外汇服务,证券服务,期货服务,网上金融超市,个人财务分析软件基金业务,外汇买卖,黄金业务,债券业务,保险业务,银证业务,银行存管,证券管理,理财产品,银期直通车;我的贷款,归还贷款,贷款维护,贷款试算 中银理财计划,外汇交易,黄金交易,基金交易,B 股银证转账,第三方存管,国债交易,银期转账;小额结售汇;贷款查询 信用卡 信用卡服务(办卡、换卡申请,透支还款,信用卡资料查询、修改等) 信用卡开卡,信用卡查询,信用卡还款,购汇还款,信用卡管理,3DS 管理,信用卡查询,信用卡还款,信用卡功能设定表1 网上个人业务 5.个人网银业务小结对工商银行、建设银行和中国银行的个人网银业务整合后,基本可以分为5类服务项目,即账户管理、支付缴费、投资理财及信用卡服务。
手机银行的业务分析及相关建议.doc
![手机银行的业务分析及相关建议.doc](https://img.taocdn.com/s3/m/563d171a17fc700abb68a98271fe910ef12dae71.png)
手机银行的业务分析及相关建议首先我们对手机银行的相关业务予以介绍手机快捷查询您只需登录手机银行,选择点击“新业务推荐”下的“快捷查询”键,即可查看账户余额和当日明细等内容;内容显示下方还提供“其他账户”选择,方便您查询其它账户的余额和当日明细;“更多明细”和“更多查询”菜单方便您跳转到传统查询功能,了解更多账户详情。
快捷查询默认显示的账户信息来自于手机银行首选账户,并只提供人民币活期账户的账户余额及当日明细。
很显然在大部分情况下学生并不是急需要了解自己银行卡上有多少钱。
这也使得该业务对拥有网上银行和电话银行的客户来完全沦为了鸡肋。
手机来账查询您可以登录建行手机银行,进入“查询服务”,选择“来账查询”功能,即可查询到手机银行注册账户的转入款项之来账信息,包括转账时间、付款人姓名、账号和转账金额等。
来帐查询确实是个不错的功能。
如果用户能及时知道了解相关转账是否到位,会让人放心很多,这样即使出了问题也方便立即查找原因,可以说是个相当让人省心的功能!但是该功能却并非手机银行所独有的,电话银行一样可以办到,考虑到手机上网的速度问题,用户可能会选择电话银行。
但是手机银行对比电话银行的优势在于电话银行需要用户说出自己的账号,这个在一些公共场所可能会让使用者有所顾虑。
而手机银行这可以达到此时无声胜有声的效果。
手机企业年金查询由于目标群体是大学生,在此就不做介绍。
手机到手机转账您无需知道对方账号,只要输入对方的手机号码和金额,无论对方是不是建行手机银行客户,无论对方有没有建行账户,都有办法收取款项!学生转账的情况实在少的可怜,这个对于大多数学生来说只是个可有可无的业务。
手机跨行转账手机银行提供向全国范围内其他商业银行个人账户转账的便利服务。
您可以随时拿出手机轻松办理跨行转账,免去排队耗时、存取现金的烦恼,助您轻松理财。
网上购物的同学可能会需要把账号打到卖家户头上,不过目前这种直接把钱打到卖家账户上的购买行为出于安全的考虑并不多见!更多人购物是通过支付宝或者财付通之类的第三方支付工具来进行交易的。
我国网上银行采用的安全技术和措施分析
![我国网上银行采用的安全技术和措施分析](https://img.taocdn.com/s3/m/6cbbcdbc67ec102de3bd8974.png)
我国网上银行采用的安全技术与措施分析一、实验目的与内容登陆国内各家网上银行,以中国建设银行、中国招商银行、中国农业银行以及中国工商银行为例,了解我国网上银行采用的安全技术与措施(或手段等),从而对比分析各家银行的网银业务中,安全措施的严格性与可靠性、方便性等。
二、实验过程1﹒中国建设银行网络安全是中国建设银行网上银行()应用的关键和核心。
为了能让客户安全、放心地使用网上银行,建设银行制定了以下安全策略,以全面保护客户的信息资料与资金的网上交易安全:(1)短信服务建设银行网上银行提供了从登录、查询、交易直到退出的每一个环节的短信提醒服务,客户可以直接通过网上银行捆绑其手机,随时掌握网上银行使用情况。
(2)动态口令卡动态口令是一种动态密码技术,简单地说,就是客户每次在网上银行进行资金交易时使用不同的密码,进行交易确认。
建设银行推出的网上银行动态口令卡是一种大小、形状与银行卡一样的卡片,俗称刮刮卡。
每张卡片覆盖有30个不同的密码,客户在使用网上银行过程中,需要输入交易密码时,只需按顺序输入刮刮卡上的密码即可,每个密码只可以使用一次。
(3)网银盾如图1所示,为中国建设银行网银盾:图1 中国建设银行网银盾(4)双密码控制,并设定了密码安全强度网上银行系统采取登录密码和交易密码两种控制,并对密码错误次数进行了限制,超出限制次数,客户当日即无法进行登录。
在客户首次登录网上银行时,系统将强制要求用户修改在柜台签约时预留的登录密码,并对密码强度进行了检测,要求客户不能使用简单密码,有利于提高客户端的安全性。
(5)交易限额控制网上银行系统对各类资金交易均设定了交易限额,以进一步保证客户资金的安全。
如表1,为中国建设银行网上银行交易限额表:表1 中国建设银行网上银行交易限额表(6)E路护航网银安全组件“中国建设银行E路护航网银安全组件”,包括网银安全检测工具、网银安全控件、密码保护控件等一系列安全增值服务,并且通过升级至最新的网银盾管理工具,可进一步提升网银盾的安全性,实现“所见即所签”功能,有效防范木马病毒的侵袭,通过使用网银盾证书更新工具,在客户端进行证书更新,提高证书更新成功率。
招商银行网上银行案例分析
![招商银行网上银行案例分析](https://img.taocdn.com/s3/m/71368193c1c708a1284a4490.png)
招商银行网上银行案例分析问题3:请分析招商银行内部运营战略未来的改进方向包含哪些方面?首先,当分析招商银行的内部环境中的资源、能力和核心竞争力,了解公司能做什么,这样能更好地改进公司的内部运营战略未来的方向。
一、资源分析1.技术资源:招商银行具有良好的硬件设施,拥有银行电脑员工队伍,并且拥有高性能的电脑网络、电话银行业务、电子汇兑清算系统、数据仓库系统等技术资源。
2.创新资源:白金一卡通;财富账户(多币种存款帐户和投资帐户合一的综合管理平台)3.人力资源:招商银行物质待遇激励员工,并且事业发展渠道激励人,同时招商银行行给员工提供培训发展机会。
以挑战性工作激励员工,以“生生不息”的招银文化激励人4.声誉资源:中国本土最佳银行,中国最受尊重企业,中国十佳上市公司;一卡通是我国中国银行在个人理财方面的一个创举二、能力分析三、竞争优势:1.具有良好的规模效应;2.已经成为国内著名的金融品牌,美誉度高,有大批忠诚客户;3.非利息收入业务高速发展,信用卡业务突出;4.经营管理水平优势明显,成长性在银行业中最高;5.银行客户范围不断扩大,业务朝多元化发展;6.电子银行平台技术领先。
其次,根据内部环境中的资源、能力和核心竞争力的分析,招商银行具体内部运营战略未来的改进方向如下:1. 增加投入,促进零售业务的发展,增加业务种类;将零售银行业务作为发展的战略重点,逐步推进零售银行业务管理体制和组织架构改革中国银行业未来将面临三大挑战:资本监管趋紧、利率市场化、融资脱媒。
而这三大趋势主要影响银行批发业务,对零售银行来说则充满机遇。
从xx年开始,招行零售业务对全行利润贡献度,以每年10%的增速跃升,这在仍以息差为主要利润的中国银行业,无疑极为难得。
但受制于零售业务的高成本,这样的增速面临越来越多的挑战。
2. 推行“招行”品牌和着重企业文化、企业制度的建立与完善。
随着各家银行的服务竞争日趋激烈,要持续打造招行的服务金字招牌,仅凭一招一式是远远不够的,必须构建体系化的服务平台,包括渠道、产品、队伍、组织、管理、品牌等,并要对这些要素进行有效的组织管理,最终形成服务品牌。
银行电子银行调研报告
![银行电子银行调研报告](https://img.taocdn.com/s3/m/2ae4963fa7c30c22590102020740be1e640ecc66.png)
银行电子银行调研报告电子银行调研报告一、背景介绍:随着互联网的快速发展,电子银行作为一种新兴金融服务模式,已经在全球范围内得到广泛应用。
电子银行旨在通过信息技术的应用,提供全天候、便捷、安全的金融服务,为客户带来更加优质的金融体验。
本次调研旨在了解目前我国电子银行的发展现状、问题与挑战,为各银行进一步提升电子银行服务水平提供依据。
二、调研内容及结果:1.电子银行的发展现状经过调研发现,目前我国大多数银行已经开始提供网上银行、手机银行、第三方支付等电子银行服务,客户可以通过电子渠道进行账户查询、转账汇款、理财购买等操作,方便了用户的生活和工作。
同时,电子银行的发展也加速了银行业务的升级和转型。
2.电子银行存在的问题与挑战调研中发现,电子银行在发展过程中还存在一些问题与挑战。
首先是安全问题,客户对电子银行的安全性存有疑虑,特别是在支付环节容易遭受网络诈骗的风险;其次是服务质量问题,由于技术水平和服务意识的差异,一些银行的电子银行服务存在不稳定和不及时的情况;还有一些老年人和农村用户对电子银行的使用比较困难,需要更加便捷的教育和培训。
3.提升电子银行服务水平的建议鉴于以上问题与挑战,针对电子银行服务的提升,建议如下:首先,银行应加大对电子银行的宣传力度,增强客户对电子银行的信任感;其次,银行应加强对电子银行服务质量的控制,提供稳定、快速、全天候的服务;同时,银行应加大对老年人和农村用户的培训力度,让更多用户能够享受到电子银行的便利。
三、结论:电子银行作为金融服务的创新模式,具有重要意义和广阔前景。
通过本次调研,我们了解到我国电子银行已经取得了一定的发展成果,但同时也需要面对安全、服务质量等问题。
希望各银行能够根据调研结果,进一步优化电子银行服务,为客户提供更加优质、便捷的金融体验。
工商银行的手机银行与电话银行的分析
![工商银行的手机银行与电话银行的分析](https://img.taocdn.com/s3/m/e6b9e02bf02d2af90242a8956bec0975f465a43c.png)
工商银行的手机银行与电话银行的分析The following text is amended on 12 November 2020.网上支付与电子银行实验报告我国电话银行与手机银行分析报告学生姓名:谭亚南学号: 24所在学院:经济与管理学院专业:电子商务指导教师:**2014年10月21日目录第一章实验目的与内容登陆国内各家银行网站,了解我国哪些银行提供了电话银行与手机银行的服务,并以其中一家为例分析其优缺点、服务内容、操作过程、方便性、采用了哪些安全技术与措施(或手段等)。
分析电话(手机)银行的发展趋势(存在哪些亟待解决的问题)如能给出对策就更好。
第二章实验过程电话银行是指使用计算机电话集成技术,利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。
工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。
中国工商银行电话银行电话银行的业务介绍电话银行是指使用计算机电话集成技术,利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务的电子银行业务。
工行95588电话银行能够为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业务。
[1](1)账户信息查询:提供查询各类账户及其卡内子账户的基本信息、账户余额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登折明细等功能。
(2)转账汇款:提供同城转账、异地汇款等功能。
(3)缴费服务:提供电话费、手机费、水电费、燃气费等多种日常费用的查询和缴纳功能。
(4)投资理财:提供买卖股票、基金、债券、黄金的功能。
(5)外汇交易:提供实时买卖外汇,查询汇率、账户余额及各类交易明细等功能。
(6)信用卡服务:提供办卡、换卡申请,卡片启用、挂失,账户查询,人民币购汇还款,调整信用额度等功能。
电子银行业务分析报告
![电子银行业务分析报告](https://img.taocdn.com/s3/m/683a03fbf021dd36a32d7375a417866fb84ac032.png)
电子银行业务分析报告一、引言电子银行业务作为金融行业的重要组成部分,随着科技的发展和人们对便捷服务的需求增加,已经成为现代银行业务的主要形式之一。
本报告旨在对电子银行业务进行分析,了解其发展趋势、优势和挑战,并针对潜在的问题提出建议。
二、电子银行业务的定义和形式电子银行业务是指基于互联网和电子通讯技术的银行服务,包括网上银行、手机银行、电子支付等形式。
它通过利用信息技术的优势,提供24小时不间断、方便快捷的金融服务,为客户提供更好的体验。
三、电子银行业务的发展趋势1.移动化趋势:随着智能手机的普及,移动银行成为电子银行业务的重要组成部分。
用户可以通过手机随时随地进行转账、查询余额等操作,大大方便了生活。
2.多样化服务:电子银行业务不仅提供传统的转账、存取款等基本功能,还发展出了更多的创新服务,如理财产品购买、信用卡申请等,满足了用户多样化的金融需求。
3.个性化定制:电子银行业务可以根据客户的需求和偏好进行个性化服务,提高用户的满意度和忠诚度。
4.数据驱动:电子银行业务依赖于大数据分析,通过对用户行为和偏好的分析,可以更好地理解客户需求,提供更加精准的服务。
四、电子银行业务的优势1.便捷性:用户可以随时随地进行金融操作,无需到银行柜台排队等待,大大节省了时间和精力。
2.低成本:电子银行业务减少了银行的人力和物力成本,提高了效率和盈利能力。
3.安全性:电子银行业务采用了多种安全措施,如加密技术和身份验证,确保用户的资金安全。
4.可扩展性:电子银行业务可以随着用户数量的增加而扩展,无需过多的人力和资源投入。
五、电子银行业务面临的挑战1.安全风险:随着黑客技术的不断进步,电子银行业务面临着越来越多的安全威胁,需要不断升级安全措施以应对风险。
2.用户信任:部分用户对电子银行业务仍存在信任问题,需要银行加强宣传和教育,提高用户对业务的认可度。
3.技术更新:随着技术的不断更新换代,银行需要不断跟进,保持业务的竞争力和创新性。
四大银行的网上银行的比较
![四大银行的网上银行的比较](https://img.taocdn.com/s3/m/fd2a76bb960590c69ec3760b.png)
四大银行的网上银行的比较(以建设银行为主要分析案例)目录一、各大银行的电子产品比较二、银行电子产品现状分析三、建行的电子银行现状(一)家居银行和重要客户系统的特色(二)建设银行网上银行的安全措施四、中行,农行,工行,建行电子银行功能比较(一) 四大银行的个人网上银行的共同点;(二) 四大网上银行的功能不同点;(三) 四大银行的企业网上银行主要功能.一、各大银行的电子产品比较现在各大商业银行业提供的电子产品异化不明显,竞争激烈,很多服务存在推广策略和价格层面的竞争。
下面我们就针对各银行的电子产品服务进行一下比较:银行名称电子银行产品种类中国银行电话银行、网上银行、手机银行、自助银行、ATM、POS建设银行个人网上银行企业网上银行手机银行电话银行农业银行网上银行、电话银行、手机银行、金穗电话转帐宝工商银行企业网上银行、“金融@家”个人网上银行、“95588”电话银行、手机银行“随机而动的银行”、自助终端等金融e通道的系列子品牌。
交通银行网上银行、手机银行、电话银行、自助银行以及电子化产品创新。
招商银行网上个人银行电话银行手机银行掌上银行自助银行95555出行易95555电话支付95555快易理财服务二、银行电子产品现状分析1.银行业竞争激烈。
在各大银行中,电子产品的相关功能模块及其构架日渐大同小异,创新的网上银行产品与服务不断涌现,各家商业银行目前在技术层面上已很难拉开差距,为了防止客户流失的关键,取决于银行是否拥有具有核心竞争力的产品和服务。
产品服务一定要体现个性化、人性化的色彩。
所以通过服务拉开与竞争对手的差距,使得在竞争激烈的银行业中独占鳌头。
三、建行的电子银行现状(一)家居银行和重要客户系统的特色建行的家居银行和重要客户系统的推出是其他银行所没有的,这个特色有很好的发展前景。
建行的网上企业客户服务系统以遍布全国的城市综合网为基础,以24小时到帐的资金清算、全国大中城市联网的龙卡系统为依托,集成多项高科技的信息技术和网络技术,不仅可为企业客户提供各种查询服务,还可提供企业集团内部和企业之间的同城或异地转帐、在线支付等结算业务。
农行网上银行分析.doc
![农行网上银行分析.doc](https://img.taocdn.com/s3/m/45ce936e3a3567ec102de2bd960590c69ec3d8e6.png)
农行网上银行分析.doc
农业银行的网上银行是一种电子银行服务,提供了多种金融服务,如账户查询、转账、支付、贷款、理财等,可以方便地进行各种金融操作。
以下是该网上银行的详细分析。
一、安全性
农业银行的网上银行提供了较为安全的服务,采用了许多措施保护用户的账户和交易
信息。
该网上银行系统涵盖了所有常见的安全特性。
包括快速的安全登录、单次密码、动
态令牌、指纹识别、短信验证等。
此外,农业银行在服务器和网络方面,使用较为先进的
安全技术,包括使用高安全等级的SSL证书保证Web服务器与浏览器之间的数据传输加密、防止黑客入侵和恶意软件攻击、安装了监视系统和数据备份等。
二、用户体验
农业银行的网上银行设计简洁、易用,用户可以迅速地找到所需的服务,特别是理财
方面的服务,诸如购买理财产品、查询理财计划等。
一些高级服务,如网上存外汇、网上
办理信用卡、网上贷款也都可以方便的完成。
农业银行的网上银行与手机银行平台高度集成,可以进行更多方便的操作,如网上申请贷款、网上支付等。
三、功能
四、便利性
农业银行的网上银行非常方便,用户可在家庭或办公室轻松使用,无需进入银行营业
厅进行操作。
同时,农业银行的网上银行提供了24小时x7天全年无休的在线服务,用户
可以随时随地进行所需的金融操作。
五、费用
农业银行的网上银行服务对客户是免费的,但是一些特定的操作可能会产生费用,如
转账等,在使用服务前应注意他们的费用信息。
综上所述,农业银行的网上银行在安全、用户体验、功能和便利性等方面都表现良好,并且提供广泛、无费的金融服务,是一种值得使用和信任的电子银行服务。
手机银行发展现状分析报告
![手机银行发展现状分析报告](https://img.taocdn.com/s3/m/d67eb20df705cc17542709a4.png)
南京审计学院《金融服务营销》课程论文评阅表学生名单序号:144手机银行发展现状分析14080606 14级英语二班高启帆【摘要】随着移动互联网地发展,商业银行进入了手机银行时代,为了在激烈地市场竞争中立于不败之地,各商业银行纷纷推出了升级版地3.0移动银行.农业银行3.2版掌上银行以智能终端如手机为终端,为客户提供个性化、智能化地金融服务;招商银行手机银行3.0版注重与客户地沟通,通过应用场景打造“极致金融”和“极简金融”;华夏银行手机银行3.0版地核心理念是“智慧金融”,将银行服务嵌入客户地日常生活中,为客户建立了一个“移动金融生态圈”.以上种种都是银行3.0时代地具体表现.本文将对手机银行地发展现状进行分析,分析手机银行地基本概念、基本特点、市场环境、供求关系、跨产业合作、发展地问题以及提出建立合作机制、实现资源共享、加强市场监管等解决措方毎.资料个人收集整理,勿做商业用途【关键词】金融创新、市场环境、跨产业合作、市场监管一.手机银行地基本概念(一)手机银行地含义手机银行是指商业银行同移动运营商合作或移动运营商同第三方支付软件合作,整合货币电子化与移动通信业务,通过手机网络平台或客户端平台或短信方式,以移动手机作为终端地银行服务模式.人们可以通过手机银行获取账户查询、账户管理、转账汇款、理财投资等、生活服务、购买电影票、购买游戏点卡、手机充值、生活缴费等服务.一部手机可以管理客户所有地金融账户,满足客户地投资理财和消费需求.资料个人收集整理,勿做商业用途手机银行是低成本、高收益、覆盖范围广、全天候、智能化地移动银行终端,是继网点时代、网银时代之后,银行服务地又一重要地发展里程碑.对于客户而言,其便携性强,及时性强、智能化强,这些都满足了客户地需要;对于商业银行来说,其成本低、收益高、覆盖人群广,是银行扩展业务、增强竞争力又一利器;对于移动运营商而言,及提升了他们地增值服务,又扩大了他们地营业范围.资料个人收集整理,勿做商业用途除此之外,手机银行将银行业务扩展到了无银行网点地区,为银行服务匮乏地区和银行网点较少地区域提供了实在地便利.资料个人收集整理,勿做商业用途(二)手机银行地运营模式在手机生产链条中,生产地主体有手机制造商、移动运营商、第三方支付软件、银联和商业银行等.手机银行地运营模式可以分为以下两类.资料个人收集整理,勿做商业用途1.银行主导地运营模式.商业银行通过与移动运营商合作,把个人手机号码与银行账号相绑定,客户可以直接使用手机获得相应地金融服务•这种模式下移动运营商主要扮演为商业银行开办手机银行地通道地角色,为商业银行提供网络技术支持.现如今,这种模式可以分为以下三种.资料个人收集整理,勿做商业用途(1)短信模式.短信模式下,客户通过向商业银行客服系统发送短信,从而获得账户查询、转账汇款、生活缴费等服务.这种模式门槛低但是提供地服务类型有限,而且要提供一定地短息咨询费.资料个人收集整理,勿做商业用途(2)WAP模式.WAP模式下,客户通过手机自带浏览器,登录商业银行地服务网页,这种方式兼容性强,但是受制于手机地网络速度且易受手机病毒地侵扰.资料个人收集整理,勿做商业用途(3)APP模式.这种模式下,客户通过下载商业银行手机银行客户端软件,登录软件后获得相应地银行服务.这种模式能够为客户提供多功能和智能化地服务.虽然其受兼容性地限制,而且还需要客户进行下载,但是其以优质地服务受到了广大客户地热捧.资料个人收集整理,勿做商业用途2.移动运营商主导地运营模式.这种模式下客户通过移动运营商或者第三方支付实现银行业务服务.人们常见地有移动地“手机钱包”、阿里巴巴地“支付宝”、腾讯地“微信支付”和苏宁电器地“易付宝”等.这种模式方便了客户地支付需求,但是服务种类少,不能与各商业银行实现密切地联系,无法实现银行其他业务地服务.资料个人收集整理,勿做商业用途二.手机银行发展地基本情况(一)手机银行发展地国际基本情况世界上第一家商业运作地手机银行诞生于1996年地捷克斯洛伐克,此后俄罗斯、德国、意大利也相继出现了基于WAP模式地手机银行业务.如今,手机银行业务发展迅速,以韩国为例,韩国地手机银行以银行为主导,与移动运营商、手机制造商和第三方支付软件合作,银行主要提供服务内容,手机制造商负责制造安装有手机银行地手机,第三方支付软件提供运行平台而移动运营和说那个提供网络支持.四方共同经营、共担风险、共享收益.因此韩国地手机银行业务是成熟地业务,几乎所有地韩国地零售银行都能够提供手机银行业务.资料个人收集整理,勿做商业用途(二)我国手机银行市场环境分析1.生产链主体就中国来讲,手机银行地生产链地主体主要有商业银行、移动运营商和银联.这三大主体在手机银行业务中发挥着主要地作用.资料个人收集整理,勿做商业用途(1)商业银行.商业银行是金融业地起点和归宿,商业银行地用户资源丰富,信誉度高,行业内竞争激烈,与运营商存在着少量支付业务地重合,欲借特色金融服务与其他两方争夺话语权,目前接受银联地标准,与运营商广泛地开展合作.资料个人收集整理,勿做商业用途(2)移动运营商.移动运营商垄断了手机用户,对终端地手机银行应用及市场扩张拥有绝对地话语权,但是三大运营商之间也存在着竞争,此外与银联、部分商业银行也存在着冲突.资料个人收集整理,勿做商业用途(3)银联.银联是交易清算系统地绝对拥有者,上有各类消费POS终端,下有各家商业银行,掌控着手机银行落地地重要渠道和标准.但是其与运营商存在着支付业务地冲突,想要通过自己标准制定者地身份,把商业银行和移动运营商纳入到自己地平台之下.资料个人收集整理,勿做商业用途2.技术层面.2013年,工信部正式发布4G运营牌照,三大运营商加速进行4G网络地布局和推广,手机终端功能不断加强,互联网+地模式在当下得到了充分地应用和发展.因此4G网络地发展为手机银行地发展提供了充足地技术支持.资料个人收集整理,勿做商业用途3.手机用户规模地不断增长.根据《第33次互联网发展状况统计报告》显示,2015年中国手机网民规模达5亿,较2014年年底增加8009万人,增长率达19%,手机网民规模呈不断增长地趋势.资料个人收集整理,勿做商业用途4.手机网络交易市场交易规模不断扩大.根据《中国第三方支付市场季度监测报告2014年第四季度》数据显示,2014年第四季度中国网络交易规模达30922亿元人民币,环比增长17.7%.如上图所示.资料个人收集整理,勿做商业用途三.手机银行发展地特点(一)手机银行业务范围不断扩展随着手机银行地不断发展与客户需求地增长,手机银行地业务范围也在不断扩展.从最初地账户查询、转账汇款等基础业务,延伸到现在地生活服务和投资理财等方面.生活服务中,客户可以通过手机银行缴纳手机话费、生活电费、水费、购买游戏点卡,部分银行地手机银行还可以实现就医、购买电影票等生活服务.投资理财中,客户可以通过手机银行购买基金、股票、债券和银行地金融理财产品等.资料个人收集整理,勿做商业用途(二)手机银行形成各自地特色为了在激烈地市场竞争中占据优势,各商业银行纷纷开发具有特色地手机银行.农业银行3.0版掌上银行地升级,是以智能终端如手机为接入端地,为单一客户或特定群体提供个性化、智能化地金融服务.招商银行3.0版更注重与客户地沟通,通过应用场景地打通,打造“极致体验”和“极简金融”,为客户提供更好地互联网金融服务体验.华夏银行新一代移动银行3.0版地核心概念是“智慧金融”,即为单一客户或特定群体提供个性化、智能化地金融服务,并将这种服务自然地嵌入客户地日常生活场景中,围绕着客户地衣食住行形成一个"移动金融生态圈"资料个人收集整理,勿做商业用途(三)消费者层面,市场认知度较高但普及率低.根据艾瑞咨询地调研结果,有89.1%地手机网民听说过手机银行,但是使用手机银行地仅为33.2%. 另一项结果《2014年中国手机银行业务用户调研报告》地数据也正是,目前仅有38%地民众表示开通了手机银行,53%地民众表示计划开通,9%地民众表示不会开通.资料个人收集整理,勿做商业用途(四)第三方支付软件进军手机银行业务.目前为止,第三方手机支付软件如支付宝、易付宝、余额宝、微信支付等积极进军手机银行领域.客户完全可以通过第三方支付完成网上跨行转账、信用卡还款、手机充值等业务.面对市场困境,部分商业银行除了主动联合中国移动外,也有一部分主动联合银联,借助银联地网点和终端设备形成市场合力.资料个人收集整理,勿做商业用途四.手机银行在发展过程中遇到地问题(一)手机银行地安全性较差人们在享用便捷地手机银行服务地同时,也遭受着安全问题地困扰.手机丢失风险、非法病毒侵袭、钓鱼网站骚扰、交易密码泄露、键盘录制、远程控制等都成为手机银行不安全地因素.据网秦“云安全”数据库调查显示,2015 年1月份“假银行”欺诈类短信地用户举报量已经超过6000条,另外调查也显示中国银行成为这类“假银行”主要地伪装对象,39%地欺诈类短信假借“中国银行"名义散发.其次是建设银行和农业银行.资料个人收集整理,勿做商业用途(二)跨行业合作问题1.移动运营商和商业银行之间地资源共享问题.移动运营商掌握着大量地消费者信息、垄断着网络资费制定标准以及掌握着通讯网络地基础建设和网络平台地构建.其凭借着这些优势开发自己地手机钱包,欲在手机银行领域和商业银行分一杯羹,这就阻碍了商业银行手机银行APP地开发与应用.资料个人收集整理,勿做商业用途2.移动运营商开发地手机支付技术对商业银行地业务发展支撑不足.运营商方面地网管和网络设计等方面并没有考虑到手机银行业务地发展.移动运营商地业务技术主要用于支持面向运营商自己提供地服务内容,二移动银行业务需要地数据加密机制等技术要求并没有很好地设计资料个人收集整理,勿做商业用途3.电子货币准入地监管问题.目前为止银监会尚未对非金融机构准入手机支付领域做出规定,也未有统一地标准,这就成为商业银行与第三方支付不合理竞争地因素.目前各商业银行最担心地问题是非金融机构进入手机支付领域后,对于金融系统土也巨大7中击.资料个人收集整理,勿做商业用途(三)市场供求关系问题从需求角度看,目前国内银行引导客户使用电子渠道地力度还不够,客户对安全性存在顾虑.艾瑞咨询《2014年中国网民使用手机银行情况调研报告》显示,用户和非用户均表示对安全性表示担忧,资费有待改进,在使用手机银行地网民中,有73.5%地被访者最希望手机银行地安全保护有所改进;资费因素位居第二,60.5%地用户认为手机银行资费应该更低.从供给角度来看,目前各商业银行开发手机银行系统,主要考虑产品地类型、银行业务业绩、用户规模和交易量等,而忽略了用户对于手机银行满意度、需求方面地调查,也缺乏对用户行为、心里地了解,没有过硬地服务质量地支撑,也是造成用户量少地原因.资料个人收集整理,勿做商业用途五.手机银行发展地策m各(一)提高手机银行地安全性.1.加强政府部门地监管.政府部门加强对非法网站、恶意病毒地监管和清理为用户使用手机银行创造良好地网络环境.资料个人收集整理,勿做商业用途2.手机银行开发者注重软件地安全开发.开发防治交易密码泄露系统,开发安全系统,开发安全地键盘输入系统,防止交易密码泄露、远程控制和键盘录入现象.资料个人收集整理,勿做商业用途3.建立第三方认证机构.建立或竞标第三方认证机构为手机银行软件做安全认证,让用户们放心使用手机软件.4.商业银行或移动运营商主动承担部门责任.对于用户在使用手机银行过程中发生地不安全事件,软件地运营者应主动承担责任,赔偿用户损失.资料个人收集整理,勿做商业用途(二)加强跨产业之间地合作1.加强商业银行与移动运营商之间地合作.在技术方面,移动运营商在开发网络系统时应考虑到手机银行需要地系统环境,并且分享掌握地信息资源,加强与商业乍艮彳亍土也合作.资料个人收集整理,勿做商业用途2.加强银联与移动运营商地合作.整合终端支付系统,避免造成资源浪费.3.政府部门加强监管制定合理竞争规则.政府部门应制定合理地电子货币准入规则,制定合理地竞争规则,缓和第三方支付软件与商业银行之间地矛盾,营造公平竞争环境.资料个人收集整理,勿做商业用途(三)加强市场监管.我国正处于手机银行业务地发展初期,政府部门应该积极支持、合理引导和风险防范.对于商业银行来说,要营造良好地公平地竞争环境,建立风险赔付机制,研究商业银行地非金融业务地收费问题,同时要做到自我控制,自我监管.对于第三方支付来讲,一方面要对经营主体地资质进行严格规范,另一方面要制定统一公平地竞争环境.目前地监管条件和政策还不是很明确,这种条件下贸然开放金融市场,风险和不确定因素较大,对银行1地7中击也彳艮大.资料个人收集整理,勿做商业用途参考文献:[1]朱涛•我国手机银行发展:现状、问题及对策[J].华北金融.2013 , (4): 31-34[2]王珊.中国手机银行发展研究[J].中国商界.2012(4):61 -62[3]3G门户2014年手机银行用户调研报告.2014(4).3 —5[4]中国电子商务研究中心.中新网2014.(3).6—8[5]艾瑞咨询2014年中国网民使用手机银行情况调研报告•央广网科技.2014.(5).1-2[6]黄玉军, 《浅谈手机银行地应用与发展》,中国农业会计,2010.09[7]郑绮萍, 《电子支付与网络安全》,辽宁经济,2010.02[8]高立华, 《手机银行地发展态势及专利分析》,中国科技博览,2010.20专业•专注版权申明本文部分内容,包括文字、图片、以及设计等在网上搜集整理。
各大银行网上银行及手机银行分析报告
![各大银行网上银行及手机银行分析报告](https://img.taocdn.com/s3/m/f7c16e9985254b35eefdc8d376eeaeaad0f31646.png)
各大银行网上银行及手机银行分析报告一、引言随着互联网的发展和智能手机的普及,网上银行和手机银行已经成为人们进行金融业务的主要渠道之一、本文将对中国各大银行的网上银行和手机银行进行分析,从用户界面、功能服务、安全性和用户体验四个方面评估其优劣势。
二、用户界面1.工程师银行网上银行的用户界面简洁大方,操作界面清晰明了,用户可以轻松找到所需的功能。
而手机银行的界面设计则更加简洁,适应了手机屏幕的大小。
2.农业银行网上银行的用户界面相对繁杂,新用户在首次使用时可能存在一定的困惑,需要适应一段时间。
手机银行界面相对网上银行界面简洁明了,易于操作。
3.建设银行网上银行的用户界面对新手比较友好,操作简单明了。
手机银行的界面颜色搭配清新,并新增了手势操作,提升了用户使用的便利性。
综上所述,工程师银行和建设银行在用户界面方面的设计更加友好和实用,农业银行在这方面有待改进。
三、功能服务1.工程师银行的网上银行提供了全面的基本功能服务,如查询余额、转账、缴费等。
其手机银行也提供了几乎相同的功能,方便了用户随时随地进行资金管理。
2.农业银行和建设银行的网上银行功能较为齐全,包括基本的金融服务外,还提供了购物、充值、理财等增值服务。
手机银行也相应提供了这些功能,用户可以在手机上完成各类金融交易。
3.中国银行的网上银行和手机银行功能相对较少,主要以基本的金融服务为主。
用户在进行特殊交易时可能需要到银行柜台办理。
四、安全性1.在安全性方面,各大银行网上银行和手机银行都提供了多种安全验证机制,如密码、短信验证码、指纹识别等。
2.工程师银行和农业银行的网上银行和手机银行安全性较高,采用了多层次的加密措施,确保用户账号和资金的安全。
3.中国银行和建设银行也注重安全性,但由于其功能更加丰富,可能在一些特殊交易上需要用户到柜台进行身份验证。
五、用户体验1.工程师银行的网上银行和手机银行用户体验良好,界面清晰简洁,操作流畅。
手机银行还提供了一些便捷功能,如语音识别、扫码支付等。
网上银行案例分析
![网上银行案例分析](https://img.taocdn.com/s3/m/e9ff2061abea998fcc22bcd126fff705cc175c37.png)
网上银行案例分析网上银行是指通过互联网平台进行银行业务操作的一种服务模式。
它的出现不仅方便了人们的生活,也提高了金融机构的效率。
本文将对网上银行进行案例分析,探讨其优势、挑战以及未来的发展方向。
首先,网上银行的优势在于其便利性和灵活性。
通过网络,用户可以随时随地进行转账、查询账户余额、办理理财产品等操作,无需再亲自前往银行网点。
这不仅节省了时间,也降低了人们的交通成本。
此外,网上银行还提供了丰富的金融产品选择,用户可以根据自己的需求进行投资理财,实现财富增值。
其次,网上银行在信息安全方面进行了多重保障,用户的资金和个人信息得到了有效的保护。
银行对网上银行系统进行了严格的安全加密,确保用户在操作过程中的账户和密码的安全性。
此外,网上银行还采用了双重认证机制,增加了用户身份验证的难度,有效防止了非法登录。
然而,网上银行也面临着一些挑战。
首先,网络安全问题仍然是网上银行发展的一大难题。
随着网络黑客技术的不断发展,恶意软件和网络钓鱼等网络攻击手段也变得越来越高明。
因此,银行需要加强安全技术的研发和应用,以应对不断出现的网络威胁。
其次,由于网上银行服务需要用户具备相应的网络技术能力,老年人等一些特殊群体在使用上存在一定的困难,网上银行的普及度还有待提高。
未来,网上银行将继续发展壮大。
随着移动互联网的普及,手机银行将成为网上银行的重要组成部分。
通过手机银行,用户可以通过手机应用程序进行银行业务操作,进一步提高了银行业务的便利性。
另外,人工智能技术的应用也将为网上银行提供更多的可能。
例如,通过智能客服系统,用户可以随时获得金融咨询和指导。
此外,人工智能还可以对用户的行为进行分析和预测,为用户提供更加个性化的金融服务。
综上所述,网上银行作为一种便捷的金融服务模式,在提高用户体验的同时,也面临着一些挑战。
银行需要不断加强技术研发,提高网络安全水平,同时也要注重普及和教育,使更多的人能够享受到网上银行的便利。
未来,随着科技的不断发展,网上银行将呈现出更加多样化、智能化的发展态势。
四大银行的网上银行的比较
![四大银行的网上银行的比较](https://img.taocdn.com/s3/m/fd2a76bb960590c69ec3760b.png)
四大银行的网上银行的比较(以建设银行为主要分析案例)目录一、各大银行的电子产品比较二、银行电子产品现状分析三、建行的电子银行现状(一)家居银行和重要客户系统的特色(二)建设银行网上银行的安全措施四、中行,农行,工行,建行电子银行功能比较(一) 四大银行的个人网上银行的共同点;(二) 四大网上银行的功能不同点;(三) 四大银行的企业网上银行主要功能.一、各大银行的电子产品比较现在各大商业银行业提供的电子产品异化不明显,竞争激烈,很多服务存在推广策略和价格层面的竞争。
下面我们就针对各银行的电子产品服务进行一下比较:银行名称电子银行产品种类中国银行电话银行、网上银行、手机银行、自助银行、ATM、POS建设银行个人网上银行企业网上银行手机银行电话银行农业银行网上银行、电话银行、手机银行、金穗电话转帐宝工商银行企业网上银行、“金融@家”个人网上银行、“95588”电话银行、手机银行“随机而动的银行”、自助终端等金融e通道的系列子品牌。
交通银行网上银行、手机银行、电话银行、自助银行以及电子化产品创新。
招商银行网上个人银行电话银行手机银行掌上银行自助银行95555出行易95555电话支付95555快易理财服务二、银行电子产品现状分析1.银行业竞争激烈。
在各大银行中,电子产品的相关功能模块及其构架日渐大同小异,创新的网上银行产品与服务不断涌现,各家商业银行目前在技术层面上已很难拉开差距,为了防止客户流失的关键,取决于银行是否拥有具有核心竞争力的产品和服务。
产品服务一定要体现个性化、人性化的色彩。
所以通过服务拉开与竞争对手的差距,使得在竞争激烈的银行业中独占鳌头。
三、建行的电子银行现状(一)家居银行和重要客户系统的特色建行的家居银行和重要客户系统的推出是其他银行所没有的,这个特色有很好的发展前景。
建行的网上企业客户服务系统以遍布全国的城市综合网为基础,以24小时到帐的资金清算、全国大中城市联网的龙卡系统为依托,集成多项高科技的信息技术和网络技术,不仅可为企业客户提供各种查询服务,还可提供企业集团内部和企业之间的同城或异地转帐、在线支付等结算业务。
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五大银行网上银行及手机银行分析报告前言调研分析报告目的网上银行代表了未来银行业的方向,网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命。
我们的目的就是了解各大银行的网上业务,熟悉各大网上银行业务与功能的优缺点,并能综合分析各大网上银行业务与功能的异同点。
关键词:1.网上银行网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行借助个人电脑或其他智能设备,通过互联网技术或其他公用信息网,为客户提供的多种金融服务的项目。
网上银行集安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富等特点于一体,网上银行业务不仅涵盖传统银行业务,而且突破了银行经营的行业界限,深入到证券、保险甚至是商业流通等领域,是现代银行业务的主流发展方向。
2.手机银行移动银行(Mobile Banking Service)也可称为手机银行,是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。
作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务,移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务,而且极大地丰富了银行服务的涵,使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。
目标银行:招商银行工商银行农业银行中国银行建设银行三.五大银行网上银行综合分析比较(表-1)表-1.表-1续四.网上银行功能具体分析对比(一)、网银易用性对比网银开通、安装和使用的方便性、网页界面的友好程度对用户影响很大。
因此,各大银行也是纷纷设法在尽可能的简化开通手续以及使用流程,以便为用户提供更好的服务。
建设银行开通网上银行服务需线上线下来回验证,这使得手续变得繁琐。
网上银行登录速度一般,附的功能则相对齐全,各项服务的操作界面均有帮助信息窗口,错误处理和提示亦比较优秀。
(二)、网银安全性对比互联网是一个开放的网络,银行交易服务器是网上的公开站点,网上银行系统也使银行部网向互联网敞开了大门。
因此,如何保证网上银行交易系统的安全,关系到银行部整个金融网的安全,这是网上银行建设中最至关重要的问题。
下面就几大银行的安全性进行对比。
根据对比分析得出:首先中国银行、工商银行和招商银行的安全级别相对最高,其除了密码外均有动态口令卡、动态手机口令、移动口令牌、移动数字证书中的两到三种安全措施进行安全保护。
其次是建设银行、农业银行、其安全级别相对较高。
虽然这些银行中安全级别有高有低、各不相同,但是只要用户提高警惕性,个网上银行还是有能力保证用户资料及财产的安全的。
(三)、投资理财功能对比在本次调研分析中,中国工商银行网上银行的投资理财业务做的是相对最好的,工行网银集基金、外汇、债卷、证劵期货、保险、贵金属、股票、黄金等理财产品于一体,为客户提供多种理财工具及服务,方便客户选择,工行网银也由此受到了广大投资理财人士的青睐。
其次是招行网银的理财业务,其理财工具以及产品同样也非常齐全,其中最有特色的就是招行的财务分析功能。
用户可以在财务分析功能中,一目了然地掌握自己某段时期收入、支出的分配图、明细表、现金流量以及收支对比情况,有了这个功能,对自己的收支很容易把握。
(四)、中行、工行、招行网银服务侧重方向对比中国银行:突出其外汇功能和偏重个人服务。
中行作为原来的外贸专业银行,海外分行网点多、经营规,在国际金融市场中取得不少经验。
工商银行:主要是商业方面的的业务,突出其商业性质,服务项目多且细。
推出了全新的个人网上银行品牌“金融@家”和创新产品USBKEY。
招商银行:其各个业务发展得比较均衡。
它是国银行中涉足互联网比较早的一家,也是目前国商业银行中提供网上银行业务种类最多、服务地区围最广的银行。
在几大基本业务的基础上,招行还开展融资业务、投资业务、居家服务和咨询服务等几项业务,并且突出各地的不同特色服务。
在个人业务方面招行提供差异化的个人服务:普及“一卡通”业务的同时推出服务于高端用户的“金葵花”品牌,以保证不同层次客户的理财需要。
总体来说,中国银行个人银行服务和工商银行的商业服务也很出色,招商银行网上银行的业务项目比较全面和均衡,但招商银行还是稍逊一筹。
(五)、农行、建行、招行网上缴费支付功能对比九大银行基本上做的都还可以,但就农业银行、建设银行与招商银行来说(如表-2),农业银行在这方面还是稍逊一筹。
农业银行在网上缴费支付这块的功能还比较的单一,业务水平还有待进一步提高。
而建设银行相对而言就出色很多,其缴费功能全面,覆盖面广,能更好的让客户接受并去使用该功能。
招商银行在这方面也是相当的出色,一线城市功能覆盖率极高,但对于二线城市许多业务都还没延伸过去,当然招商银行也在积极发展当中。
表-2五.五大银行手机银行对比分析(表-3)手机银行是电子银行系统的重要一部分,它作为一种崭新的银行服务渠道,在网上银行全网互联和高速数据交换等优势的基础上,更加突出了移动通信“随时随地、贴身、快捷、方便、时尚”的独特性,真正实现了“何时间、任何地点”银业务的办理,成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。
总体来说,国各大银行手机银行也是处于萌芽发展阶段,其功能以及包含的业务都小异,暂时还谈不上孰优孰劣。
手机银行是未来金融形式的一个发展方向,下面是我国部分银行手机银行的功能对比(如表-3)表-3参与此次体验的五款银行APP分别是工商银行、建设银行、农业银行、招商银行和交通银行。
一、主界面对比在我们参与体验的五家银行APP中,除了建行之外,其它四家银行全部使用了我们大家习惯的标准APP版式布局,把常用功能以图标的形式放在了主界面最显眼的地方,而建行则是另辟蹊径采用了类似转盘异体结构设计。
从操作的便捷性上来看,图标形式更加直观易选,并且通过图标的前后顺序排序可以确定功能的优先级别和重要程度。
从功能图标布局来看,几大银行基本上都把【我的账户】、【转账汇款】这两项核心功能放在了最前面,建设银行放在了最显眼的部分。
除了上述两项核心功能外,【投资理财】、【缴费】、【手机充值】、【信用卡】也是各银行的主打业务。
从界面上可以看到,工行、中行、农行、建行都把【投资理财】放在了一个比较重要的中间位置,而招商银行则是将【投资理财】放在了底部图标栏第2个的位置,并且在功能区下方直接罗列出了一条投资基金的信息,对投资理财功能的重视程度可见一斑。
此外,工行、招行、农行都在常用图标区加入了缴费的功能,可以缴纳包括手机话费、电费、水费、有线电视费等在的日常生活支出。
其中工行和农行还特意将手机充值功能放在首页常用图标区,而其它几家银行则是将这个功能折叠收缩到了【缴费】或【生活】的功能图标中。
下面就让我们通过界面截图来一起感受一下这几家银行APP的不同风格。
—工商银行首先我们来看看亚洲第一大银行工商银行,工行APP界面的主色调选用了工行传统的红色,配以灰色文字,给人一种稳重不失激情的感觉。
工行的图标大多为圆形或者圆角矩形手绘图标,再加上自家独有的大象吉祥物(可以作为默认头像,也可以上传自定义头像),直观感觉是亲切大方。
栏目设置方面,工行设置了【最爱】、【智服务】、【惠生活】、【我的】4个主栏目,分别对应常用功能、理财、生活服务、个人设置等功能,栏目设计合理直观,便于使用。
↑↑↑工商银行手机银行APP的主界面—建设银行建设银行的综合竞争力仅此于工商银行,必然有其独到之处。
起码这点在建设银行的APP上的体现的比较明显。
建设银行手机银行APP采用了青蓝色的主色调,整个APP图标界面设计精美,让人过目难忘。
底部图标栏常驻的5个功能分别为【首页】、【信用卡】、【投资理财】、【贷款】、【悦享生活】。
按照功能的实现程度来评判的话,建行APP实现了手机银行的基础功能,手机银行所有的功能都完全具备且运行流畅。
但是作为一款银行类APP程序,使用大转盘设计总会给人一种小家碧玉的感觉,用户的实际体验感受容易被加入一些类似游戏的感觉,和银行类APP所应具备稳重可靠风格有点背道而驰。
最令人难以接受的是,建行APP在首页左下角放了一个硕大的【客户服务】的图标,难道建行的用户在使用过程中需要找客服咨询问题的几率要远高于其它银行么?目前大多数成熟的APP基本上都会选择图标样式布局,所以,个人认为在未来的某个升级版本中,建行的APP也许会像其它同行一样重新回到标准图标模式。
↑↑↑建设银行手机银行APP的主界面—农业银行农业银行手机银行APP的主界面采用了自家主题色绿色加灰色的色调搭配,看起来非常清新,给人第一印象颇佳。
底部图标栏常驻的5个功能按钮分别为【首页】、【投资】、【商城】、【附近】、【我的】,分别对应常用功能、理财、购物、生活、个人设置,除了【商城】之外,其它功能按钮属于银行APP的标准配置,【商城】的出现稍显错愕,难道是农业银行的用户更喜欢通过农行的APP来购物么?↑↑↑农业银行手机银行APP的主界面—招商银行作为最早切入移动端的商业银行,招商银行的APP界面设计堪称驾轻就熟。
蓝色栏目图标加上红绿黄纯手绘各个功能图标,尽管配色丰富,但堆砌到整个页面中丝毫没有杂乱之感,更有一种醒目赏心的感受。
具体栏目方面,招商银行底部常驻了【首页】、【理财】、【生活】、【助手】、【我的】等5个栏目,分别对应常用功能、理财、生活、各类杂项助手、个人设置等功能模块,也是一目了然非常清晰。
↑↑↑招商银行手机银行APP的主界面—中国银行交通银行APP的主界面使用了和招行类似的色调风格,底部栏目共有4个,分别是【手机银行】、【掌聚生活】、【中银咨询】和【消息服务】,分别对应了常用功能、理财、生活、个人设置等几个功能模块。
总的来说,同传统银行和网上银行相比,手机银行支付的特点有:⑴更方便。
可以说手机银行功能强大,是网络银行的一个精简版,但是远比网络银行更为方便,因为容易随时携带,而且方便用于小额支付。
⑵更广泛。
提供WAP 的支付服务,实现一点接入、多家支付。
⑶更有潜力。
暂时还不成熟的商业模式和用户习惯,导致手机银行和支付的发展还没有达到巅峰,还有很大的潜力可以发掘。
六.报告总结经过此次调查活动,我们觉得中国银行、招商银行、工商银行、交通银行、农业银行、建设银行在网上银行和手机银行方面做得相对较好,特别是各自的特色服务。
网上银行和手机银行是随着时代应运而生,其优点和不足都是并存的。
网上银行在传统银行的基础上结合现代的Internet技术,为用户提供更加方便、快捷、功能多样化、安全的服务的同时,也存在一个普遍缺点,就是操作流程较为复杂。
因此提高使用便捷性是扩大用户群的有效方法之一,也是目前各大银行网上业务亟需改善的地方。
手机银行则相当于是网上银行的精简版,除了有网上银行提供的功能外,手机银行还具备自身独特的优点,即方便灵活。
实现了随时随地办理业务的功能。
了。
银行业应对第三方支付的对策具体说来,一方面,第三方支付平台已经不像其发展初期那么弱小,它们的很多业务对于商业银行的零售业务领域构成了严重的威胁,此时如果商业银行对此视而不见依旧停留再幕后为第三方支付平台提供服务收取手续费,无异于养虎为患坐视其步步强大。