商业银行结算支付业务 简答题

支付结算工作的任务。1根据经济往来组织支付结算；2准确、及时、安全办理支付结算；3依法管理支付结算。

支付结算的作用1给付作用；2沟通作用；3替代作用；4反映作用；5促进作用。支付结算业务的特点1支付结算业务处理过程与会计核算过程同步进行；2结算业务的凭证格式由银行统一制定；3收款方、付款方开户银行之间的资金清算通过银行清算系统完成；4支付结算是一种要式行为；5银行风险较低，收入稳定。支付结算业务的原则1恪守信用、履约付款；2谁的钱进谁的账，由谁支配；3银行不垫款。

票据的特征1票据时有价证券，票据时表示财产权的证券2票据是设权证券，票据的权利义务由票据的设立而产生3要式证券4文义证券5无因证券6流通证券7返还证券

票据行为及其特征票据行为是指能产生票据权利、义务关系的法律行为，就是指票据当事人以发生票据债务为目的，并以在票据上签名或盖章的权利义务而成立的要件的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证四种行为

票据行为的特征： 1要式性 2无因性 3文义性 4独立性

形成票据行为代理关系的要件。1必须在票据上记明被代理人的姓名或名称2票据上应当有表明其“代理关系”的记载3票据代理人自己应当在票据上签章

票据保证及其特征票据保证指票据债务人以外的第三人为担保票据的履行所作的一种附属票据行为1票据保证是一种要式行为2票据保证是单方法律行为3票据保证既是一种附属的票据行为，又是一种独立的票据行为4票据保证的保证人于被保证人在清偿票据时无前后顺序之分5票据保证的保证人在代被保证人履行债务后，取得的不是代位权或求偿权，而是取得追索权

银行汇票的特点1银行汇票结算通用性强2有利于客户急需用款和及时采购，凭票购货，余款自动退回3银行汇票使用灵活，持票人可以一次性转让也可以通过银行分次支付4银行汇票兑现性强

商业银行参加票据交换的条件1向中国人民银行申请核定交换号码2配备专职交换员3按交换场次和时间交换4开立清算账户

单位和个人在办理结算业务时应遵守的结算纪律1各企事业单位或个人在银行开户的账户是其办理资金收付的工具，不准多头开立基本结算户2不准签发空头支票和远期支票，不准套取银行信用3不准签发、取得和转让没有真正交易和债务的票据，套取银行和他人资金4不准无理拒绝付款，任意占用他人资金5办理结算的单位和个人违反银行结算规定和纪律，银行按规定予以经济处罚

支付结算操作风险的成因1内部操作风险(1)人员因素操作风险（2）流程因素操作风险（3）系统因素操作风险2外部操作风险（1）外部欺诈风险（2）外部经营环境变化引起的操作风险（3）外部突发事件风险

银行卡业务操作风险的分类1持卡人信用风险2不法分子冒用、诈骗风险3商户操作不当的风险4发卡机构内部作弊风险

支付结算：是指单位、个人在社会经济生活中的货币给付及其资金清算的行为。现金结算：是指直接使用现金进行的货币给付及资金结算行为。

转帐结算通过银行将款项从付款人账户划转到收款人账户的货币给付及资金结算行为。

支付结算体系：是指一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。

中国现代化支付系统：是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建议的，能够高效、安全地处理各银行办理的异地、同城各种人民币支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。

结算帐户：是指存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

基本存款帐户：是存款人因日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。

一般存款帐户：是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的结算账户。

专用存款帐户：是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。

临时存款帐户：是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户。

个人结算帐户：是存款人因临时需要并在规定期限内

票据:票据时出票人依票据法签发的，以无条件支付一定金额为目的并可转让流通的信用支付工具。

票据权利：是指票据持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利

票据行为：是指能产生票据权利、义务关系的法律行为，就是指票据当事人以发生票据债务为目的，并以在票据上签名或盖章为权利义务而成立的要件的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证四种行为。

出票指出票人按照票据法规定在票据上记载有关事项，并把它交付的行为。

背书指持票人为转让票据权利或将一定票据权利授予他人行使，而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。

承兑指汇票的付款人接受出票人的付款委托，同意承担支付汇票金额的义务，并将这一意思以文字记载在汇票上的行为。

保证：票据债务人以外的第三人为担保票据债务的履行所作的一种附属票据行为。票据的追索权：指持票人在票据不获承兑或不获付款时，向背书人、出票人、保证人等票据次债务人要求偿还票款的权利。

票据抗辩：是指票据债务人对票据债权人依法拒绝履行票据义务的行为。

挂失止付：是指失票人将票据丧失的情况通知付款人暂停支付的一种方法。

公示催告：就是在票据丧失后，票据权利人向法院提出申请，请求法院以公告的方法通知不确定的利害关系人限期申报权利逾期未申报者，则权利失效，法院通过除权判决宣告所丧失的票据无效的一种程序。

退票：是指代理付款行拒绝受理行本票和出票行拒绝付款的行为。

支票影像交换系统综合运用影像技术和支付密码等技术，将纸质支票转化为影像和电子清算信息，实现纸质支票业务影像化，并利用网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，实现支票全国通用的业务处理系统。电子商业汇票：是指由出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

商业汇票出票人签发的，委托付款人在制定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据