商业银行结算支付业务 简答题
商业银行业务与经营全章节简答题
第一章商业银行进展概述1、如何熟悉初期银行的进展？具有全面现代意义商业银行有哪些特点？答：商业银行业的产生、进展与商品经济进展紧密相关，商业银行的萌芽是初期的货币经营业，初期的银行业虽已具有了银行的本质特点，但他仅仅是现代银行的初始进展时期，进入到19世纪，具有现代意义的股分制银行在英国和其它西方国家普遍进展起来。
全面现代意义的商业银行具有以下特点：一是利用簿记系统记账和汇票结算方式；二是吸收存款，发放贷款，利息水平适当，能够知足资本主义经济进展对信誉的需求；三是在组织机构的数量上有明显扩张，银行业成为核心行业；四是以股分制企业组织形式组建银行；五是信誉功能扩大，能够制造派生存款，扩大贷款业务。
2、我国初期银行业的进展？答：与西方的银行相较，我国银行显现较晚，关于银行业的记载，较早的是南北朝时的寺庙典当业。
具有现代意义的银行业务是在19世纪中叶帝国主义国家入侵我过以后才显现的。
1894年中日甲午战争暴发以后，资本主义国家来华设立银行机构的数量增多，给我国社会和经济带来了庞大的阻碍，1897年由中国人自己开办的现代银行在上海正式成立。
尔后，中国民族资本银行陆续成立。
3、商业银行的性质？与一样工商企业的一起点和不同点？与其它金融机构的区别？答：（一）商业银行是一种企业，与一样工商企业有一起的地方。
商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，大部份自有资本来自于股票发行：商业银行实行独立核算、自主经营、自大盈亏、自担风险；其经营目标是利润最大化。
（二）商业银行是一种特殊的企业，与一样工商企业不同。
从自有资本金来看，银行资本包括所有者权益和债务性资本；一样企业的自有资金指所有者权益。
从效劳对象来看，银行效劳对象包括社会所有经济部门，具有普遍性；一样的工商企业都有特定效劳对象和消费者。
从经营对象和经营内容看，银行经营对象是货币资金，经营内容是货币收付，借贷及各类与货币运动有关的或与之相联系的各类金融业务。
一样企业经营对象是具有必然利用价值的商品或一般劳务，其经营内容是要紧从事商品生产与流通活动。
商业银行经营与管理简答题与论述题
简答题与论述题1，简述商业银行的性质并说明其具有哪些特点？早期商业银行，早期的商业银行是指以吸收活期存款为主要负债业务，为商品交换的货币结算提供付款机制，并办理基于商业行为的自偿性放款的机构。
早期商业银行具有高利贷性质，所以不能满足资本主义的工商业需求。
现代商业银行，以追求价值最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供综合性、多功能服务的金融企业。
商业银行具有三点特征，①商业银行具有一般企业所具有的特点，独立经营，自负盈亏，追求股本回报的最大化等，其经营目标也是追求利益最大化。
②商业银行是特殊的企业，是凭借信用经营货币资金的金融企业，是特殊的企业，是以信用方式融通资金并附带其他服务的金融机构。
③商业银行是特殊的金融机构，随着混业经营发展，商业银行与其他金融机构的边界越来越模糊化，商业银行在整个金融体系中处于核心地位，且商业银行是依据我国商业银行法和公司法建立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。
2，简述商业银行的发展趋势？①首先是超大化发展，随着金融自由化，金融全球化的趋势加强，美国银行界流传“大而不到”的观点，及银行规模足够大的时候就可以避免倒闭的困扰，现在商业银行一方面通过自身积累和业务发展扩大银行规模，另一方面，通过合并和兼并的途径向综合银行发展，可以在短时间内迅速形成超大银行，同时也扩大业务范围，②其次是跨国化，在国外大量设立分支机构，并在海外通过收购和控股商业银行扩张分支机构，③最后是虚拟化，电子机器群甚至是单机所构成的网点越来越多，顾客通过电话、电脑等方式直接可以指示计算机网络终端系统出黎商业银行业务，网上支付网上传递信息方便又灵活，相对于现金支付更加方便。
3，商业银行的职能①信用中介职能，指商业银行以其信用为基础，通过负债业务将社会上大量的闲置资金吸入银行，再通过资产业务将这些资金分配给社会上需要资金的各部门，充当资金闲置者和资金需要者之间的中介人。
商业银行简答题大全
商业银行简答题大全I. 简介商业银行是指以营利为目的，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来赚取利润的金融机构。
作为金融体系中的一部分，商业银行在经济发展中扮演着重要的角色。
本文将以一系列简答题的形式，探讨商业银行的相关知识。
II. 存款与贷款1. 什么是存款？存款是指个人或机构将资金存入银行或其他金融机构的行为。
通过存款，个人和企业可以将闲置资金存入银行，以便日后使用。
2. 商业银行为什么要吸收存款？商业银行通过吸收存款的方式获得资金，用于发放贷款和提供其他金融服务。
吸收存款是商业银行的主要融资方式之一，同时也是银行与客户建立长期关系的基础。
3. 贷款是如何帮助经济发展的？贷款是商业银行的主要业务之一，通过向企业和个人提供贷款，商业银行可以帮助他们实现投资、消费和经营发展的需求。
经济中的各个部门得以通过贷款实现融资，进而推动经济增长。
III. 金融服务1. 商业银行除了存贷款，还提供哪些金融服务？商业银行还提供众多金融服务，包括但不限于：国际结算、信用卡、外汇交易、投资理财、贷款咨询等。
这些服务帮助客户满足不同的金融需求。
2. 商业银行的信用卡是如何运作的？商业银行发行信用卡给客户，客户可以在消费时使用信用卡，消费金额将由银行先行垫付。
客户可以选择按月还款或分期还款，同时信用卡也可以作为借记卡来使用。
IV. 风险管理1. 商业银行面临哪些风险？商业银行面临的风险包括信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险等。
这些风险可能对银行的资产质量、盈利能力和稳定性造成威胁。
2. 商业银行如何进行风险管理？为管理风险，商业银行采取一系列措施，如严格审核贷款申请、进行风险评估、制定风险管理策略、设置风险控制指标等。
同时，商业银行也会购买保险和其他金融工具以规避风险。
V. 监管与法规1. 商业银行是否受到监管？是的，商业银行受到金融监管机构的监管。
监管机构负责确保商业银行的安全稳健运营，以保护存款人和金融系统的利益。
商业银行业务与经营习题集
4、对于商业银行来说，内生存款和外生存款具有相同的意义。
5、存款是商业银行为社会提供的特殊商品或投资工具。
6、票据交换日拆借是在票据交换所内进行的，主要弥补短期周转资金的不足。
7、票据贴现包含有双重信用关系，是商业信用与银行信用的结合。
8、由于发行长期金融债券是商业银行筹集资本的一种方式，因而在具体发行时，可不必考虑其贷款或投资用途。
A、30天B、60天C、90天D、180天
14、保证贷款是银行凭借（）而对借款人发放的贷款。
A、借款人的信用B、第三人的信用
C、借款人的财产D、第三人的财产
15、银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其（）。
A、资产总额B、负债总额
C、净资产D、净现金流量
16、借款人申请贷款时，提供了如下担保物，银行选择的顺序是（）。
三、判断改错题
1、商业银行基本业务包括吸收存款、发放贷款、办理结算和证券。
2、银行信用是社会信用的基础，从信用活动发展的历史顺序看，是先有商业信用，然后才有盈利性是目的，安全性是基础，流动性是条件。
4、严格地讲，商业银行的安全性表现在资产无损、规模扩大、信誉提高等方面。
、。
三、选择题
1、信用贷款的最大特点的是（）。
A、流动性强B、风险较大
C、不需要担保D、手续简单
2、安全性、流动性较好的贷款有（）。
A、担保贷款B、贴现贷款
C、自营贷款D、短期贷款
3、特定贷款的由（）发放的。
A、中国人民银行B、国有独资商业银行
C、政策性银行D、股份制银行
4、下列贷款中属于不良贷款的有（）。
7、银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其（ ）
商业银行简答
商业银行简答商业银行是指以经营存款、贷款、汇兑和信托业务为主的银行机构。
它是金融体系中最重要的一部分，发挥着促进经济发展、满足社会经济各方面资金需求的重要作用。
本文将对商业银行的性质、功能和发展进行简要阐述。
商业银行的性质主要表现在以下几个方面。
首先，商业银行属于法人机构，具有独立的法人资格和财产所有权，有着独立承担民事责任的能力。
其次，商业银行是以盈利为目标的经营机构，通过各种金融业务获取利润。
再次，商业银行是由政府监管并受其管理的机构，必须遵守国家法律法规和相关政策。
商业银行具有多种功能，主要包括存款业务、贷款业务、汇兑业务和信托业务。
首先，商业银行通过存款业务吸收社会闲置资金，为存款人提供安全、便捷的储蓄服务，并支付一定的利息作为回报。
其次，商业银行通过贷款业务向有资金需求的个人和企业提供融资支持，促进经济发展。
再次，商业银行通过汇兑业务提供货币兑换和跨境支付的服务，方便国内外经济交流。
最后，商业银行通过信托业务为客户提供资产管理、理财规划等服务，帮助客户实现财富增值。
商业银行的发展经历了不断的演变和调整。
在我国，商业银行最早可以追溯到清朝末年的银行业机构，经历了民国时期和新中国成立后的改革开放时期的发展。
随着市场经济的深入推进和金融体制改革的不断完善，商业银行在我国的规模和影响力不断扩大。
目前，我国商业银行主要由国有银行、股份制银行、城市商业银行等多种类型组成，并依托现代信息技术和互联网的发展，不断创新金融产品和服务方式。
然而，商业银行也面临着一些挑战和问题。
首先，随着金融创新的高速发展，商业银行需要不断提高风险管理的能力，防控各种金融风险。
其次，商业银行在经营过程中需要处理各类客户的需求和利益冲突，需要建立健全的内部管理机制。
此外，国际金融市场的波动和发展也对商业银行的运营产生影响，要求商业银行具备全球视野和应对外部变化的能力。
综上所述，商业银行作为金融体系的主要组成部分，在经济发展和金融服务方面具有不可替代的作用。
商业银行简答题大全
简述1 、商业银行存在的原因1 、从微观上看：A、市场交易成本降低的要求B、解决市场信息的不对称2 、从宏观上看是政府调控宏观经济的需要。
2、商业银行的职能1、信用中介职能2、支付中介职能3、信用创造职能4、金融服务职能5、调节经济职能3、商业银行的特征/性质1、与一般工商企业相比，商业银行具有一般工商企业的基本特征2、与一般企业相比，在所经营的商品、经营方式及价格上有特殊性3、与一般金融企业相比，商业银行作为金融企业，与专业银行和其他金融机构都是金融媒介，它们在经济生活中同样发挥信用中介作用。
4、商业银行是金融体系的主体4、单一银行制：缺点：①不利于银行的发展，业务发展和金融创新受限制；②与经济开放发展，商品交换扩大的矛盾，人为造成资本迂回流动。
优点：①可限制银行的吞并和垄断，缓和了竞争的激烈程度，利于自由竞争；②利于银行与地方政府协调，集中力量为本地区服务；③银行独立性大，业务灵活性大；④银行管理层次少，利于中央银行进行管理和控制。
5 、总分行制：优点：①易于吸收存款，利于扩大资本总额和经营规模，取得规模经济效益；②便于银行使用现代化设备，为客户提供优质服务；③易于银行调剂资金，转移信用，分散放款风险；④总行数目少利于国家控制，业务受地方干预少。
缺点：①易加速垄断的形成；②内部层次多，增加了管理难度。
6、银行持股公司制：优点：①有效扩大资本总量；②增强银行实力，提高抵御能力和竞争能力。
缺点：①易于形成银行业的垄断，不利于自由竞争；②一定程度上妨碍了银行增强活力。
7 、连锁银行制：优点：①执行相同的经营方式；②业务上互通信息；增强银行整体实力。
缺点：①财力、物力有限；②经营地域不广，赢利不高。
8、商业银行外部组织制度选择原则竞争原则、安全原则、规模适中原则9 、总经理的条件A、良好的品德和正派作风，敬业并忠于职守B、具有经营银行业务的专门知识和组织管理才能C、有客户至上观点，懂得客户心理需求D、善于分析经济形势，作出的正确的经营决策E、善于协调关系，培养员工的集体精神F、有开拓力G、有良好的身体素质和精神面貌10、安全性的意义1、这即指银行资产的按期收回，也指银行资产本金和利息的足额收回，保证收益2、利于银行减少资产或资本损失，增加预期收益的可靠性3、利于银行在社会公众中树立良好的形象4、避免一家银行破产诱发“多米诺骨牌”效应11、安全性管理策略1、规避风险A、赖紧政府的规模扩张(大则不到 Too BigTo Fail )B、趋利避害的资产选择C、扬长避短的债务互换D、以理服人的贷款拒绝2、分散风险(实现资产或负债的多元化)3、转移风险A、保险B、套期交易或互换交易C、转让(债权)4、补偿风险A、将风险报酬打入价格中B、银行对其存款、贷款、证券等实行特殊保险C、建立风险损失准备金D、用法律手段进行追偿5、抑制风险A、加强调研，防患于未然B、采取保护措施，设置安全屏障C、检查调整业务6、风险自留12、流动性的意义1、银行现金流动的频繁要求其保持流动性2、银行资产来源于负债，特别是大量的活期存款有很大的随意性3、银行为保住市场，对客户合理的贷款需求必须予以满足13、影响银行流动性需求量的因素A、特殊意外因素B、季节变化因素C、经济周期因素D、货币政策因素E、存户状况因素F、贷款需求因素14、盈利性的意义1、利于充实银行资本，增强银行活力，提高银行信誉，增加银行吸引力2、利于扩大银行经营规模3、可增强银行承担经营风险的能力，提高竞争力15、三性的协调在商业银行在经营中，虽然三者都有各自独特的要求，但在具体的实施中往往又相互制约、相互影响。
商业银行简答题
简答题1、商业银行的功能答：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济、风险管理2、现金资产的构成答：库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金。
3、贷款定价原则答：利润最大化、扩大市场份额、保证贷款安全、维护银行形象。
4、银行的资本管理对策答：分子对策：内源资本策略、外源资本策略；分母对策：压缩银行的资产规模、调整资产结构5、备用信用证的作用答：对借款人而言：信用升级对开证行而言：增加盈利对手艺人而言：获得安全性6、银行资本金的构成7、存款工具创新的原则8、商业银行的功能答：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济、风险管理。
9、存款成本构成答：利息、营业成本、资金成本、可用资金成本、相关成本、加权平均成本、边际存款成本10、融资性租赁的主要特征答：设备的所有权和使用权分离；租金分期回流；资金与物资运动的紧密结合11、影响贷款价格的主要因素答：资金成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及其与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况12、商业银行的经营目标答：安全性、流动性、盈利性13、融资性租赁的主要形式答：直接租赁、转租赁、回租租赁；单一投资租赁、杠杆租赁14、票据发行便利市场的构成答：借款人、发行银行、包销银行、投资者15、表外业务的特点答：灵活性大、规模庞大、交易集中、盈亏巨大、透明度低16、票据发行便利的种类答：循环包销的便利、可转让的循环包销便利、多元票据发行便利、无包销的票据发行便利17、票据发行便利市场的构成答：借款人、发行银行、包销银行、投资者18、票据发行便利市场经营中应注意的问题答：严格把好市场准入关；加强自我约束性的内部管理；注意保持银行的流动性；选择高资信的企业和银行19、远期利率协议的特点答：成本较低、灵活性大、保密性好20、银行结算业务的结算工具答：汇票、本票、支票21、发展代理业务的意义答：首先，代理业务的发展是社会分工深化的必然趋势。
电子支付及结算简答题
电子支付与结算简答题1.什么是支付，支付的过程是什么？答：支付包含两个层次的容：（1）付款人向收款人转移可接受的货币债权行为；（2）现金支付、转账支付。
支付过程：交易、清算和结算2.试阐述支付体系的构成以及各构成部分之间的关系。
答：支付体系主要由支付服务组织、支付工具、支付系统、支付体系监管等要素组成。
(1)支付服务组织支付服务组织指向客户提供支付账户、支付工具和支付服务的金融机构。
是提供支付服务的市场主体，包括中央银行、商业银行和支付清算组织等。
(2)支付工具支付工具是传达债权债务人支付指令，实现债权债务清偿和货币资金转移的载体。
支付工具分为现金和非现金支付工具。
非现金支付工具主要有票据、银行卡和电子支付工具。
(3)支付系统支付系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金最终转移的通道。
支付系统分为支付清算系统和支付结算系统。
(4) 支付体系监管支付体系监管是在一系列相关法规制度约束下，综合运用经济、法律和行政手段对支付结算活动实施监督管理的行为。
中央银行承担着对支付市场、支付服务组织和支付业务的监督管理职能3.试通过现实中的实例来说明各种电子支付的应用。
答：网上支付如网银支付、第三方支付、银联电子支付，移动支付，固定支付，ATM支付、POS支付、电子汇兑等。
具体有银行卡转账、网银转账、支付宝付款、网上缴费、网上订票等。
4.简述电子支付和传统支付的不同。
答：略5. 简述支票的交易流程。
答：请参考教材6. 简要比较支票、汇票、本票三者的主要区别。
答：请参考教材7. 贷记卡、信用卡和借记卡有何区别？答：（1）贷记卡也称为信用卡，指商业银行或信用公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务，并允许透支一定的额度。
（2）借记卡指商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支，必须依托于持卡人的存款账户，具有电子存折的行政，一定程度上是支票的替代品。
支付简答题
3.简述支付系统行号编制标准。
答：支付系统行号是支付系统的重要基础数据，既是支付业务分发的路径，也是资金清算的依据。
支付系统行号由12位定长数字组成，每个支付系统行号唯一标识一个银行机构。
其结构为1-3位为行别代码、4-7位为地区代码、8-11位为分支机构序号和第12 位为校验码。
行别代码和地区代码由中国人民银行统一制定，分支机构行号由各支付系统参与者自行确定，校验码由双模算法得出。
1.大额支付系统处理哪些支付业务？答：根据大额支付系统建设的目的、设计的功能特点、以及与小额批量支付系统应用范围的划分原则，大额支付系统处理下列支付业务：1.规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；2.规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；3.各银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务；4.特许参与者发起的即时转账业务；5.城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务；6.中国人民银行会计营业部门和国库部门发起的贷记业务及内部转账业务；7.中国人民银行规定的其他支付清算业务。
2.小额支付系统参与者有哪些？其含义分别是什么？答：小额支付系统参与者分别为直接参与者、间接参与者和特许参与者。
直接参与者是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行业金融机构以及中国人民银行地市以上中心支行（库）。
间接参与者是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行业金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。
特许参与者是指经中国人民银行批准通过小额支付系统办理特定支付业务的机构。
4、清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者应按以下顺序及时筹措资金：（一）向其上级机构申请调拨资金；（二）从银行间同业拆借市场拆借资金；（三）通过债券回购获得资金；（四）通过票据转贴现或再贴现获得资金；（五）向中国人民银行申请再贷款。
商业银行简答题
简答题：1.银行向公众提供哪些服务？A 货币兑换：外汇交易，因有汇率风险，故大银行经营该服务。
B 商业票据贴现和向企业提供贷款C 贵重物品保管与价值证明D 向政府提供信贷：E 支票账户或活期存款：F 信托服务：2.银行与其他金融机构相比的主要不同之处是什么？银行是提供信贷的主要来源银行拥有更加可靠的公众信誉银行为其客户提供更多的分期偿还贷款第一，是政府融资建设公共设施而发行的债券和票据的主要买家。
第二，是企业短期营运资金的重要来源。
3.中央银行在银行业和金融系统中的作用是什么？对银行的作用：联储是银行的最后贷款人；联储为银行提供重要服务：全国联网清算和支票收取对全国信贷控制的作用：控制货币和信贷状况，促进经济平稳运行。
4.银行在使用金融服务用户信息时，为什么必须关注隐私问题？若禁止共享非公共信息，金融系统运行将受到限制的表现是什么？（1）银行客户越来越关注隐私能否得到有效保护。
（2）若禁止共享非公共信息，金融系统是否会有效运行？为什么？若禁止共享非公共信息，则金融系统运行的效率和风险控制将受到限制，具体原因表现为两点：第一，分享私人信息和数据，金融机构才能更有效策划和设计使客户满意的服务产品。
第二，若能与其他金融机构分享客户资料，金融机构能做出更准确决策，能更有效控制风险。
5.银行组织的最新发展趋势有哪些？趋势一：组织机构日趋复杂。
当金融机构开始发展时，往往从开发新服务项目和添置新设施入手，由此产生的新部门和分支机构有助于管理层更有效的集中和控制银行资源。
趋势二：较多的银行逐渐采取以市场和销售为导向的策略。
不仅注意客户的服务需求变动，也关注银行和非银行竞争对手的挑战。
趋势三：新金融服务产品和传送技术的开发使银行日益依赖电脑系统和互联网，需要的技术雇员和技术设备增多。
自动簿记技术减少了管理人员的日常业务时间，为新服务项目筹划和改进服务质量提供空间。
6.银行可通过哪些方式不断满足客户对及时获得服务的需求？1)特许设立新金融机构2)设立新的全方位服务支行，以提供大多数或所有在总行能获得的服务3)设立有限服务设施7.什么是金融机构的X效率？银行业的X效率有什么样的特征？金融机构的X效率是指无论规模大小，金融机构是否都能尽可能高效地经营的问题特征：1)在降低运作成本的情况下，金融机构的盈利多于其为了达到平均成本曲线最低点而不断改变产出规模的盈利，即对于大多数金融机构而言，X-效率大于规模经济。
商业银行试题及答案
商业银行试题及答案一、单选题1. 商业银行的主要业务不包括以下哪项？A. 存款业务B. 贷款业务C. 投资业务D. 军事服务答案：D2. 下列哪项不是商业银行的三大风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 道德风险答案：D3. 商业银行的存款准备金率是指：A. 商业银行必须存放在中央银行的最低准备金与存款总额的比率B. 商业银行的贷款总额与存款总额的比率C. 商业银行的存款总额与贷款总额的比率D. 商业银行的净利润与总资产的比率答案：A4. 商业银行的资本充足率是指：A. 银行的资本与风险加权资产的比率B. 银行的总资产与总负债的比率C. 银行的存款总额与贷款总额的比率D. 银行的净利润与总资产的比率答案：A5. 商业银行的不良贷款率是指：A. 不良贷款与贷款总额的比率B. 不良贷款与总资产的比率C. 不良贷款与资本的比率D. 贷款总额与不良贷款的比率答案：A二、多选题6. 商业银行的中间业务包括哪些？A. 支付结算业务B. 信用卡业务C. 资产管理业务D. 存贷款业务答案：A, B, C7. 商业银行的风险管理措施包括：A. 风险分散B. 风险转移C. 风险对冲D. 风险规避答案：A, B, C, D8. 下列哪些属于商业银行的表外业务？A. 信用证B. 贷款承诺C. 存款证明D. 外汇交易答案：A, B, C9. 商业银行的资产负债管理包括哪些方面？A. 资产配置B. 负债结构C. 资本充足率D. 风险控制答案：A, B, D10. 商业银行的贷款五级分类包括：A. 正常B. 关注C. 次级D. 可疑E. 损失答案：A, B, C, D, E三、判断题11. 商业银行的表外业务不会产生风险。
（对/错）答案：错12. 商业银行的流动性风险是指银行无法满足客户提款需求的风险。
（对/错）答案：对13. 商业银行的信用风险是指借款人无法按时偿还贷款的风险。
（对/错）答案：对14. 商业银行的利率风险主要来源于市场利率的变动。
银行支付结算试题
18
银行接到在本行开立帐 户的持票人交来的跨系 统银行签发的汇票和解 讫通知及二联进帐单 时，应认真审查什么内 容？
19
填明“现金”字样及代 理付款行的汇票丧失， 失票人到代理付款行或 出票行挂失时，应当提 交三联“挂失止付通知 书”，应分别作哪些处 理？
20
承兑银行办理汇票承兑 需要处理哪些手续？
答：保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项： （一）表明“保证”的字样； （二）保证人名称和住所； （三）被保证人的名称； （四）保证日期； （五）保证人签章。 汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权： （一）汇票被拒绝承兑的； （二）承兑人或者付款人死亡、逃匿的； （三）承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务 活动的。 持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用： （一）被拒绝付款的汇票金额； （二）汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民 银行规定的利率计算的利息； （三）取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。 被追索人清偿债务时，持票人应当交出汇票和有关拒绝证明，并出具所 收到利息和费用的收据。 支票必须记载下列事项： （一）表明“支票”的字样； （二）无条件支付的委托； （三）确定的金额； （四）付款人名称； （五）出票日期； （六）出票人签章。 支票上未记载前款规定事项之一的，支票无效。 有下列票据欺诈行为之一的，依法追究刑事责任： （一）伪造、变造票据的； （二）故意使用伪造、变造的票据的； （三）签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不 符的支票，骗取财物的； （四）签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的； （五）汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的； （六）冒用他人的票据，或者故意使用过期或者作废的票据，骗取财物 的； 代理付款行接到在本行开立帐户的持票人直接交来的汇票、解讫通知和二联 进帐单时，应认真审查： １、汇票和解讫通知是否齐全，汇票号码和记载的内容是否一致； ２、汇票是否是统一规定印制的凭证，汇票是否真实，提示付款期限是 否超过； ３、汇票填明的持票人是否在本行开户，持票人名称是否为该持票人， 与进帐单上的名称是否相符； ４、出票行的签章是否符合规定，加盖的汇票专用章是否与印模相符； ５、使用密押的，密押是否正确；压数机压印的金额是否由统一制做的 压数机压印，与大写的出票金额是否一致； ６、汇票的实际结算金额大小写是否一致，是否在出票金额以内，与进 帐单所填金额是否一致，多余金额结计是否正确。如果全额进帐，必须在汇 票和解讫通知的实际结算金 ７、汇票必须记载的事项是否齐全，出票金额、实际结算金额、出票日 期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明； ８、持票人是否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，背 书转让的汇票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规 定，背书使用粘单（附式三）的是否按规定在粘接处签章。
商业银行考试题库
商业银行考试题库一、选择题1. 商业银行的主要职能是什么？A. 存款B. 贷款C. 代理金融业务D. 所有上述2. 商业银行的资金主要来源于以下哪个渠道？A. 存款B. 债券发行C. 股票发行D. 所有上述3. 商业银行的风险主要来自以下哪一个方面？A. 利率风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 所有上述4. 商业银行的利润主要来源于以下哪个业务？A. 存款B. 贷款利息C. 手续费和佣金D. 所有上述5. 商业银行的风控管理主要包括以下哪些方面？A. 信用评估B. 内部控制C. 业务风险管理D. 所有上述二、判断题1. 商业银行可以发行债券来筹集资金。
( )2. 商业银行只能经营存款和贷款业务，不能代理金融业务。
( )3. 商业银行的利润主要来源于贷款利息。
( )4. 商业银行的风险主要来自市场风险。
( )5. 商业银行的风控管理主要包括信用评估和内部控制。
( )三、简答题1. 商业银行的主要职能是什么？请简要阐述。
商业银行的主要职能包括存款、贷款和代理金融业务。
商业银行接收公众存款，并将存款用于发放贷款，为客户提供资金支持。
同时，商业银行还可代理金融业务，如外汇兑换、票据承兑与贴现等。
这些职能使商业银行成为经济中重要的金融机构。
2. 商业银行的利润主要来源于哪些业务？请简要说明。
商业银行的利润主要来源于以下几个方面。
首先，商业银行通过存款吸纳资金，将这些存款通过贷款业务发放给借款人，收取贷款利息获得利润。
其次，商业银行提供各类金融服务，如支付结算、资金中转等，收取手续费和佣金也是利润来源之一。
此外，商业银行还可通过投资、债券发行等方式获取收益。
3. 商业银行的风控管理主要包括哪些方面？请简要介绍。
商业银行的风控管理主要包括以下几个方面。
首先，信用评估是商业银行风控管理的基础。
通过对借款人的信用状况、财务状况等进行评估，确保贷款风险可控。
其次，内部控制是商业银行风控的重要组成部分。
简答
五、简答题（一）银行消费者的定义是什么？银行消费者可定义为：为生活需要购买、使用银行产品或接受银行服务的自然人。
（二）什么是银行消费者的合法权利？银行消费者的合法权利是指由《消费者权益保护法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律所确认的，消费者在银行消费领域所能够作出或者不作出一定行为，以及要求银行经营者相应作出或者不作出一定行为的许可和保障。
(三) 什么是银行消费者的安全权？银行消费者的安全权是指银行消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利，包括人身安全权和财产安全权两个方面。
(四) 什么是银行消费者的隐私权？银行消费者的隐私权是指银行消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位与个人查询或传播的权利。
(五) 银行消费者的隐私权应包括哪几个方面的保密？银行消费者的隐私权包括个人身份信息、个人财产信息、个人帐户信息、个人信用信息、个人金融交易信息、衍生信息及在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息的保密。
(六) 什么是银行消费者的选择权？银行消费者的选择权是指银行消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人不合理干预的权利。
(七) 什么是银行消费者的知情权？银行消费者的知情权是指在消费中，银行消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。
(八) 什么是银行消费者的损害赔偿权？银行消费者的损害赔偿权又可称为求偿权或索赔权，是指银行消费者在银行消费过程中，除因自愿承担银行已提示的风险而造成的损失外，遭受人身、财产损害时，如银行有责任的，有向银行提出请求赔偿的权利，这项权利也是银行消费者安全权的应有之义和自然合理的延伸。
(九) 银行消费者的监督权表现在哪些方面？银行消费者的监督权表现在两个方面：其一，消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利；其二，消费者对有关部门进行的银行消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利。
商业银行简答题
商业银⾏简答题简答题：1. 银⾏向公众提供哪些服务？A 货币兑换：外汇交易，因有汇率风险，故⼤银⾏经营该服务。
B 商业票据贴现和向企业提供贷款C 贵重物品保管与价值证明D 向政府提供信贷：E ⽀票账户或活期存款：F 信托服务：2. 银⾏与其他⾦融机构相⽐的主要不同之处是什么？银⾏是提供信贷的主要来源银⾏拥有更加可靠的公众信誉银⾏为其客户提供更多的分期偿还贷款第⼀，是政府融资建设公共设施⽽发⾏的债券和票据的主要买家。
第⼆，是企业短期营运资⾦的重要来源。
3. 中央银⾏在银⾏业和⾦融系统中的作⽤是什么？对银⾏的作⽤：联储是银⾏的最后贷款⼈；联储为银⾏提供重要服务：全国联⽹清算和⽀票收取对全国信贷控制的作⽤：控制货币和信贷状况，促进经济平稳运⾏。
4. 银⾏在使⽤⾦融服务⽤户信息时，为什么必须关注隐私问题？若禁⽌共享⾮公共信息，⾦融系统运⾏将受到限制的表现是什么？（1）银⾏客户越来越关注隐私能否得到有效保护。
（2）若禁⽌共享⾮公共信息，⾦融系统是否会有效运⾏？为什么？若禁⽌共享⾮公共信息，则⾦融系统运⾏的效率和风险控制将受到限制，具体原因表现为两点：第⼀，分享私⼈信息和数据，⾦融机构才能更有效策划和设计使客户满意的服务产品。
第⼆，若能与其他⾦融机构分享客户资料，⾦融机构能做出更准确决策，能更有效控制风险。
5. 银⾏组织的最新发展趋势有哪些？趋势⼀：组织机构⽇趋复杂。
当⾦融机构开始发展时，往往从开发新服务项⽬和添置新设施⼊⼿，由此产⽣的新部门和分⽀机构有助于管理层更有效的集中和控制银⾏资源。
趋势⼆：较多的银⾏逐渐采取以市场和销售为导向的策略。
不仅注意客户的服务需求变动，也关注银⾏和⾮银⾏竞争对⼿的挑战。
趋势三：新⾦融服务产品和传送技术的开发使银⾏⽇益依赖电脑系统和互联⽹，需要的技术雇员和技术设备增多。
⾃动簿记技术减少了管理⼈员的⽇常业务时间，为新服务项⽬筹划和改进服务质量提供空间。
6. 银⾏可通过哪些⽅式不断满⾜客户对及时获得服务的需求？1) 特许设⽴新⾦融机构2) 设⽴新的全⽅位服务⽀⾏，以提供⼤多数或所有在总⾏能获得的服务3) 设⽴有限服务设施7. 什么是⾦融机构的X效率？银⾏业的X效率有什么样的特征？⾦融机构的X效率是指⽆论规模⼤⼩，⾦融机构是否都能尽可能⾼效地经营的问题特征：1) 在降低运作成本的情况下，⾦融机构的盈利多于其为了达到平均成本曲线最低点⽽不断改变产出规模的盈利，即对于⼤多数⾦融机构⽽⾔，X-效率⼤于规模经济。
商业银行简答题
商业银行简答题商业银行是现代金融体系中不可或缺的重要组成部分。
作为一家提供金融服务的机构，商业银行有着广泛的业务范围和深厚的历史传承。
以下将针对商业银行的相关问题进行简答解答。
一、商业银行的定义和职能是什么？商业银行是一种以获取存款为主要经营手段，向个人和企事业单位提供存款、贷款、支付结算、信用证开立等金融服务的金融机构。
其主要职能包括接受各类存款、发放各类贷款、进行市场证券交易、提供信用、支付媒介、结算工具和金融咨询服务等。
二、商业银行的运作模式有哪些？商业银行的运作模式主要包括吸收存款、发放贷款和提供其他金融服务等。
商业银行通过吸收存款来积聚资金，并以此为基础进行贷款和其他投资活动，通过资金的运用获得存贷差和其他服务费用。
三、商业银行的风险管理手段有哪些？商业银行的风险管理手段包括信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理等。
信用风险管理主要包括授信决策、风险控制和违约风险管理等。
市场风险管理主要涉及利率风险、外汇风险和股票市场风险等。
操作风险管理则是通过内部控制和合规管理等手段减少操作风险的发生。
四、商业银行如何利用技术创新提升服务质量？商业银行通过技术创新不断提升服务质量。
例如，利用互联网和移动应用技术，银行可以提供在线银行、手机银行等便捷的金融服务。
同时，利用大数据和人工智能技术，商业银行可以提供个性化、精准化的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
五、商业银行如何应对金融科技的冲击？金融科技的发展给传统商业银行带来了冲击和挑战。
商业银行可以借助金融科技的力量进行数字化转型，提升内部管理效率和客户体验。
同时，与金融科技企业合作，共同开发创新性金融产品和服务，实现资源共享和互惠共赢。
六、商业银行的社会责任是什么？商业银行作为金融服务的提供者，承担着重要的社会责任。
商业银行应积极支持国家经济发展，为实体经济提供充足的融资支持。
同时，商业银行应积极参与社会公益活动，回馈社会，履行企业社会责任。
商业银行(完善版)
商业银行复习考试题型：名词解释（5)、单选（15）、多选（8）、判断（10）、简答（5）单项选择题1、我国的商业银行主要采取的是（ B ）A、单一银行制B、分支行制C、银行控股公司制D、连锁银行制2、下列属于商业银行的决策机构的是（ D ）A、总经理B、监事会C、总稽核D、股东大会3、NOW是指（ B ）A、可转让定期存单B、可转让支付命令账户C、自动转账服务账户D、货币市场存款账户4、下列不属于商业银行短期借款的是（ D ）A、中央银行借款B、银行同业拆借C、转贴现借款D、贷款承诺5、下列属于商业银行中间业务的是（ A ）A、支票结算B、贷款业务C、存款业务D、投资业务6、最早设立股份制银行的国家（ A ）。
A、英国B、美国C、意大利D、德国7、商业银行信用创造的基础在于__C__规模。
A、贷款B、投资C、原始存款D、负债8、银行资本内部融资的主要来源是( C )。
A、发行普通股B、发行优先股C、未分配利润D、发行中长期债券9、商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（ C ）A、规避汇率风险B、规避操作风险C、规避利率风险D、规避市场风险10、当融资缺口为正时，敏感比率（ A ）A、大于1B、小于1C、等于1D、不确定11、银行代收代付服务属于( A )A、结算性中间业务B、担保性中间业务C、融资性中间业务D、管理性中间业务12、《巴塞尔协议》规定银行担保业务的信用转换系数为( C )A、4%B、%8C、50%D、100%13、按照贷款的风险程度，由低到高的正确排列是（ D ）A、正常、次级、关注、可疑、损失B、正常、关注、可疑、次级、损失C、正常、可疑、关注、次级、损失D、正常、关注、次级、可疑、损失14、某银行以95元买进一张面额100元的债券，票面收益率为10%，到期后，银行获得10元的债券利息收入，其当期收益率为（ B ）A、10%B、15%C、10.5%D、21%15、在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是（ D ）。
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支付结算工作的任务。
1根据经济往来组织支付结算；2准确、及时、安全办理支付结算；3依法管理支付结算。
支付结算的作用1给付作用；2沟通作用；3替代作用；4反映作用；5促进作用。
支付结算业务的特点1支付结算业务处理过程与会计核算过程同步进行；2结算业务的凭证格式由银行统一制定；3收款方、付款方开户银行之间的资金清算通过银行清算系统完成；4支付结算是一种要式行为；5银行风险较低，收入稳定。
支付结算业务的原则1恪守信用、履约付款；2谁的钱进谁的账，由谁支配；3银行不垫款。
票据的特征1票据时有价证券，票据时表示财产权的证券2票据是设权证券，票据的权利义务由票据的设立而产生3要式证券4文义证券5无因证券6流通证券7返还证券
票据行为及其特征票据行为是指能产生票据权利、义务关系的法律行为，就是指票据当事人以发生票据债务为目的，并以在票据上签名或盖章的权利义务而成立的要件的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证四种行为
票据行为的特征： 1要式性 2无因性 3文义性 4独立性
形成票据行为代理关系的要件。
1必须在票据上记明被代理人的姓名或名称2票据上应当有表明其“代理关系”的记载3票据代理人自己应当在票据上签章
票据保证及其特征票据保证指票据债务人以外的第三人为担保票据的履行所作的一种附属票据行为1票据保证是一种要式行为2票据保证是单方法律行为3票据保证既是一种附属的票据行为，又是一种独立的票据行为4票据保证的保证人于被保证人在清偿票据时无前后顺序之分5票据保证的保证人在代被保证人履行债务后，取得的不是代位权或求偿权，而是取得追索权
银行汇票的特点1银行汇票结算通用性强2有利于客户急需用款和及时采购，凭票购货，余款自动退回3银行汇票使用灵活，持票人可以一次性转让也可以通过银行分次支付4银行汇票兑现性强
商业银行参加票据交换的条件1向中国人民银行申请核定交换号码2配备专职交换员3按交换场次和时间交换4开立清算账户
单位和个人在办理结算业务时应遵守的结算纪律1各企事业单位或个人在银行开户的账户是其办理资金收付的工具，不准多头开立基本结算户2不准签发空头支票和远期支票，不准套取银行信用3不准签发、取得和转让没有真正交易和债务的票据，套取银行和他人资金4不准无理拒绝付款，任意占用他人资金5办理结算的单位和个人违反银行结算规定和纪律，银行按规定予以经济处罚
支付结算操作风险的成因1内部操作风险(1)人员因素操作风险（2）流程因素操作风险（3）系统因素操作风险2外部操作风险（1）外部欺诈风险（2）外部经营环境变化引起的操作风险（3）外部突发事件风险
银行卡业务操作风险的分类1持卡人信用风险2不法分子冒用、诈骗风险3商户操作不当的风险4发卡机构内部作弊风险
支付结算：是指单位、个人在社会经济生活中的货币给付及其资金清算的行为。
现金结算：是指直接使用现金进行的货币给付及资金结算行为。
转帐结算通过银行将款项从付款人账户划转到收款人账户的货币给付及资金结算行为。
支付结算体系：是指一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。
中国现代化支付系统：是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建议的，能够高效、安全地处理各银行办理的异地、同城各种人民币支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。
结算帐户：是指存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
基本存款帐户：是存款人因日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。
一般存款帐户：是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的结算账户。
专用存款帐户：是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。
临时存款帐户：是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户。
个人结算帐户：是存款人因临时需要并在规定期限内
票据:票据时出票人依票据法签发的，以无条件支付一定金额为目的并可转让流通的信用支付工具。
票据权利：是指票据持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利
票据行为：是指能产生票据权利、义务关系的法律行为，就是指票据当事人以发生票据债务为目的，并以在票据上签名或盖章为权利义务而成立的要件的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证四种行为。
出票指出票人按照票据法规定在票据上记载有关事项，并把它交付的行为。
背书指持票人为转让票据权利或将一定票据权利授予他人行使，而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。
承兑指汇票的付款人接受出票人的付款委托，同意承担支付汇票金额的义务，并将这一意思以文字记载在汇票上的行为。
保证：票据债务人以外的第三人为担保票据债务的履行所作的一种附属票据行为。
票据的追索权：指持票人在票据不获承兑或不获付款时，向背书人、出票人、保证人等票据次债务人要求偿还票款的权利。
票据抗辩：是指票据债务人对票据债权人依法拒绝履行票据义务的行为。
挂失止付：是指失票人将票据丧失的情况通知付款人暂停支付的一种方法。
公示催告：就是在票据丧失后，票据权利人向法院提出申请，请求法院以公告的方法通知不确定的利害关系人限期申报权利逾期未申报者，则权利失效，法院通过除权判决宣告所丧失的票据无效的一种程序。
退票：是指代理付款行拒绝受理行本票和出票行拒绝付款的行为。
支票影像交换系统综合运用影像技术和支付密码等技术，将纸质支票转化为影像和电子清算信息，实现纸质支票业务影像化，并利用网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，实现支票全国通用的业务处理系统。
电子商业汇票：是指由出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
商业汇票出票人签发的，委托付款人在制定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据
银行汇票：是出票银行签发的，由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
本票：是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
支票：是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇兑：是汇款人委托银行将款项支付给同城或异地收款人的结算方式。
托收承付：是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认收款的结算方式。
委托收款：是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。
大额实时支付系统：是以电子方式实时处理异地、同城单笔金额在规定起点以上的贷记支付业务和紧急金额在规定起点以下的贷记支付业务的应用系统。
小额批量支付系统：处理同城和异地纸质凭证截留的借记支付业务，中央银行会计和国库部门办理的借记业务以及每笔金额在规定起点以下的各种小额贷记支付业务等
票据交换：是指同一城市或同一票据交换区域内各家银行所属行、处之间，将相互代收、代付的票据或结算凭证，按每日规定的时间带到票据交易所，进行集中交换和清算资金的一种方法。
跨行通存通兑：是指商业银行依托中国人民银行的小额批量支付系统，在开通通存通兑业务的地区，任何一家办理通存通兑业务的银行可以作为代理行，为个人客户办理人民币个人存款账户资金转账及现金存取款业务。
人员因素操作风险：是因商业银行内部发生内部员工欺诈、失职违规，以及因员工的知识或技能匮乏、核心员工流失、银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的操作风险。
流程因素操作风险：是指因操作流程设计不合理、交易处理操作差错或流程维护失误，未按流程严格执行等原因给商业银行所带来的风险。
系统因素操作风险：商业银行因系统设计不完善和系统维护不完善所引发的风险外部操作风险：指商业银行由于外部欺诈、突发事件、经营环境的不利变化等因素对银行的客户、员工、财务资源或声誉可能造成负面影响的风险。