供应链金融的业务模式整理
供应链金融业务的模式与风险
供应链金融业务的模式与风险一、供应链金融业务的基本概念供应链金融业务是一种由银行或其他金融机构提供的面向供应链的金融服务。
其核心就是将资金流与物流相结合，为供应链上的各个环节提供资金支持。
与传统融资方式相比，供应链金融业务具有低风险、低成本、高效率等优势，已经成为金融领域的热门话题。
二、供应链金融业务的模式供应链金融业务的模式通常分为三种：应收账款融资、库存融资和订单融资。
2.1 应收账款融资应收账款融资是最为常见的一种供应链金融服务。
其基本模式是，由金融机构为供货商提供融资支持，对其未来的应收账款进行贴现，从而获得相应的现金流。
这种融资模式具有门槛低、流程简单、回款周期短的特点，能够为供应商提供较大的资金周转空间。
2.2 库存融资库存融资是指金融机构为供货商提供的一种有保障的融资方式。
常见的库存融资方式有两种，一种是基于应收账款、库存和装备的三要素；另一种是仓单质押融资。
通过这种方式，供货商的库存可以有效地转化为现金流，提升了资金的周转效率。
2.3 订单融资订单融资是指银行或其他金融机构为制造商提供的短期融资支持。
该融资方式不需要抵押品，而是以订单为基础，提供融资支持。
订单融资的优势在于有效地解决了制造商的资金周转问题，使其能够更加灵活地处理订单。
三、供应链金融业务面临的风险尽管供应链金融业务具有很多优势，但其面临的风险也不可忽视。
以下是供应链金融业务可能面临的四种风险：3.1 信用风险供应链金融业务往往涉及到多个环节的合作方，其中包括制造商、供应商和金融机构等。
因此该业务面临着信用风险，即金融机构无法确定某一参与方是否有能力履行其合同义务。
3.2 操作风险供应链金融业务的操作过程涉及到多方合作，例如供货商、物流公司和金融机构等。
如果某一参与方的操作失误，就可能导致整个供应链金融业务出现问题。
3.3 法律风险供应链金融业务涉及到多个参与方，这就意味着合同纠纷的可能性很高。
如果参与方之间的合同存在不确定性或模糊性，就可能导致法律冲突和争端。
供应链金融的交易模式详细分析(附交易结构图)
供应链金融的三种交易模式详细分析一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。
在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口.在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货,占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。
在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险.与这个过程相对应,银行融资的切入点分三个阶段。
即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。
供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题.一、采购阶段的供应链融资预付账款融资模式在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟,从而减少现金流缺口;在日常运营阶段,采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段,采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口.从产品分类而言,预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。
因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。
提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓),这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单,客户再将提货单质押给银行。
之后客户以分次向银行打款方式分次提货.对一些销售状况非常好的企业,库存物资往往很少,因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期.这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运,则仍是提货权质押。
货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。
中国供应链金融业务模式分析
中国供应链金融业务模式分析中国供应链金融是指通过金融手段，为供应链各参与方提供融资服务、风险管理和信息共享等支持，以满足供应链各参与方在经营过程中的融资需求，提高供应链流程的效率和效益。
供应链金融的业务模式主要包括应收款融资、库存融资、订单融资和应收票据融资等。
一、应收款融资应收款融资是指企业通过将应收账款作为质押物进行融资。
在供应链金融模式中，银行或金融机构向供应链中的下游企业提供融资，下游企业将应收账款进行质押，并将质押权转移到金融机构名下，以获取资金支持。
同时，金融机构根据下游企业与上游企业的交易合同，进行应收账款的赊销融资。
这种方式可以帮助企业解决资金周转难题，提高企业的流动性。
二、库存融资库存融资是指金融机构根据供应链中的上游企业的库存情况，向上游企业提供融资支持。
上游企业将现有库存作为质押物，通过与金融机构签订合同，获得资金。
对于供应链中的下游企业来说，库存融资可以帮助其及时采购所需商品，提高企业的运营效率。
三、订单融资订单融资是指金融机构根据供应链中的下游企业与上游企业之间的交易订单，向下游企业提供融资支持。
下游企业将未来的交易订单作为保证，通过与金融机构签订合同，获得资金。
订单融资有利于提前满足客户需求，加快交易周期，提高企业的竞争力。
四、应收票据融资应收票据融资是指企业将应收账款通过签发或持有票据的方式，向金融机构进行贴现或融资。
企业在与下游企业签订合同后，可以选择将应收账款转化为票据，然后将票据向金融机构出售或抵押，获取资金支持。
这种方式可以提高企业的融资额度，降低融资成本。
以上是中国供应链金融的几种主要的业务模式，这些模式在实际应用中可以根据供应链中参与方的不同需求进行灵活调整。
无论是供应链金融还是传统金融模式，都需要建立起稳定的供应链关系，以保证资金的安全和流动性。
在未来，随着供应链金融的发展，业务模式和技术手段将进一步创新和完善，为企业提供更多元化的融资服务。
供应链金融运行模式
供应链金融运行模式
供应链金融运行模式是指以供应链为基础，通过金融手段解决供应链中的融资问题，提高企业的资金周转和融资效率的一种金融服务模式。
主要的供应链金融运行模式包括以下几种：
1. 应收账款融资模式：企业通过将应收账款转让给金融机构，获得资金，解决短期融资需求。
2. 货物质押融资模式：企业将库存货物质押给金融机构，获得融资，解决资金周转问题。
3. 预付款融资模式：企业通过向供应商提前支付货款，获得折扣或延期付款的优惠条件，解决供应链中的资金短缺问题。
4. 供应链可转让信用证模式：企业通过将信用证转让给金融机构，获得融资，解决采购资金需求。
5. 供应链大数据金融模式：通过分析和利用供应链中的大数据，为供应链上下游企业提供金融服务，如风险评估、融资保险等。
以上是供应链金融的一些常见运行模式，不同的企业和供应链环节可以选择适合自己的金融服务模式，以实现更好的资金管理和运营效率。
供应链金融的业务模式
供应链金融的业务模式供应链金融是指利用金融工具和服务，通过优化供应链各个环节的资金流动，为供应链上的各参与方提供融资、结算、垫付、保险等金融服务，以提高供应链效率和降低交易风险的一种商业模式。
供应链金融的业务模式主要包括供应链融资、供应链结算和供应链保险。
首先，供应链融资是供应链金融的核心业务，主要包括应收账款融资、预付款融资和存货融资。
应收账款融资是指供应商将其企业销售给客户所产生的尚未收回的应收账款转让给金融机构，以获取短期资金；预付款融资是指买方将采购订单款项预付给供应商，以获取折扣或提前交货的权益；存货融资是指供应商将其库存货物质押给金融机构，以获取短期资金。
通过供应链融资，不仅可以解决企业的短期资金周转问题，还可以提高企业的生产经营能力和市场竞争力。
其次，供应链结算是指通过供应链金融平台实现供应链上各参与方之间的资金结算和交易清算。
传统的供应链结算方式通常需要通过信用延期或银行汇票等手段进行，操作繁琐且风险较高。
而供应链金融则提供了在线结算和资金清算的功能，使各参与方可以通过供应链金融平台直接结算支付，减少中间环节和交易时间，提高结算速度和安全性。
最后，供应链保险是指为供应链上的各参与方提供风险保障的一种金融服务。
由于供应链上的各环节涉及多种风险，如交付延迟、质量问题、违约等，因此供应链保险可以帮助企业减轻风险，保护企业的利益。
常见的供应链保险产品包括货物运输保险、信用保险和担保保险等，通过供应链金融平台，企业可以便捷地购买和索赔这些保险产品，从而降低交易风险和损失。
综上所述，供应链金融的业务模式主要包括供应链融资、供应链结算和供应链保险。
通过优化供应链上的资金流动和风险管理，供应链金融可以提高供应链的效率、降低企业的融资成本和交易风险，进而促进供应链各方的共赢和可持续发展。
供应链金融保理业务最全解析-四大模式
供应链金融保理业务最全解析-四大模式目录1. 供应链金融保理概述2. 供应链金融保理业务模式3. 供应链金融保理领域监管法规和政策4. 供应链金融保理业务的风险把控供应链金融保理概述（一）定义国外学者关于供应链金融的定义，以霍夫曼在2005 年提出的定义为代表。
霍夫曼认为：供应链金融可以理解为供应链中包括外部组织服务者在内的两个以上的组织，通过计划、执行和控制金融资源在组织间的流动，以共同创造价值的一种途径。
国内对供应链金融定义的普遍观点为：供应链金融是以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款转让登记、第三方监管等专业手段封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
该种定义和观点被深圳发展银行概括为"M+1+N"，即依托核心企业"1"，为其众多的供应商"M" 和众多的分销商或客户"N"，提供综合金融服务。
"M+1+N" 是从金融机构为融资服务提供主体角度出发进行的定义，定义的范围和视角比较狭窄：供应链金融的参与者或推动者也包括生产企业、贸易企业、互联网公司以及物流公司，他们本身就是产业链中的企业，为其上下游提供综合性的服务，实现金融和产业要素的高度结合，在这种状态下很难说这是一种"M+1+N" 的模式。
宋华教授在《供应链金融》一书中，将供应链金融定义为：供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，它将贸易中的买方、卖方、第三方物流以及金融机构紧密联系在一起，实现了用供应链物流盘活资金，同时用资金拉动供应链物流的作用。
根据定义，可得出供应链金融的如下特点：1、供应链金融是一个发生在物流、信息流闭合的组织间的资金运行活动，其资金运行环境是闭合的。
2、供应链金融追求的目标是整个供应链体系的价值最大化，无论是为供应链中的哪一环节提供支持和服务，其追求的都是体系整体价值，不是某一企业的单个价值。
供应链金融业务模式最全解析!(附两大经典案例)
供应链金融业务模式最全解析！供应链金融是有别于传统信贷的融资模式。
随着产业运作模式的变化，供应链金融的服务模式以及主导模式都做出了相应的调整，供应链金融的业务模式呈现多样化的趋势。
供应链金融与产业链紧密结合，体现在不同业务阶段：主要分为订单采购阶段、存货保管阶段、销售回款阶段。
在各个业务阶段有相应的金融服务方式，金融产品呈现多样化，供应链金融与资产证券化相结合成为趋势。
越来越多的企业参与供应链金融业务。
根据各参与方的主导地位不同，我们可以分为三大业务模式：以核心企业为主导、以第三方供应链服务商为主导、以电商平台为主导。
以核心企业为主导模式下，关注核心企业在产业链中的地位；以第三方供应链服务商为主导的模式下，关注服务商的信息整合能力；以电商平台为主导的模式下，关注平台交易生态的完整性。
1供应链金融业务模式呈现多样化趋势企业在日常运营过程中，通常先支付资金购入材料形成存货，再将产品出售、回笼现金，由此构成一个经营循环。
在这种模式中，营运资金以预付账款、存货、应收账款的形式被占用，这给企业的资金周转带来一定的压力，造成现金流紧张。
供应链金融是有别于传统信贷的融资模式。
传统的信贷融资模式下，金融机构主要是根据融资企业的历史财务信息以及抵押物来提供授信。
而供应链金融模式下，资金提供方（不局限于金融机构）可以免去审查融资企业的财务信息，转为对产业链上企业的交易状态进行综合评价，针对单笔或者多笔交易提供融资服务。
供应链金融的业务模式呈现多样化的趋势：一是资金来源多样化。
除了传统的商业银行、商业保理，还有小贷公司、还有资产证券化等衍生模式。
二是参与主体多样化。
业务的主导方由核心企业拓展到专业供应链服务公司、电商平台等企业类型。
供应链金融场景从参与者身份而言，可以分为三个大类：卖方场景、买方场景、物流运输场景。
✦第一：卖方场景买方相对比较强势，或者卖方货物急需出手，交易通过赊销进行。
卖方的是各类票据或者应收账款。
供应链金融的业务模式
二、供应链金融业务模式2.1业务模式分类供应链金融的具体业务模式多样，本文从两个维度对业务模式的类型进行划分，担保物和融资时点。
前者从传统金融的视角出发，后者从业务流程的视角出发，具体见下表。
图表7：供应链金融业务模式分类表2.2典型业务模式本报告主要基于担保物类型的划分维度对供应链金融的业务模式展开介绍。
2.2.1应收账款融资应收账款融资模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供并以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。
1应收账款融资主要应用于核心企业的上游融资，通常需要发货来实现物权的转移促使合同生效，同时也需要告知核心企业，得到核心企业确权。
企业运用应收账款融资可以获得销售回款的提前实现，加速流动资金的周转。
此外，无须提供传统流动资金贷款所需的抵质押和其他担保。
在无追索权的模式下，企业可以实现资产出表，优化资产负债表，缩短应收转款的周转天数，实现商业信用风险的转移。
应收账款融资包含以下模式：保理、保理池融资、反向保理等。
（1）保理保理，是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的产品销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向其提供与此相关的账款催收、管理、担保及融资等一系列服务的综合金融服务方式。
在此模式下，担保物通常是买卖双方形成的商业票据，供应商既是信用保证提供者也是融资受益方。
图表8：保理业务示意图（2）保理池保理池，一般指将一个或多个具有不同买方、不同期限以及不同金额的应收账款打包一次性转让给保理商，保理商再根据累计的应收账款情况进行融资放款。
1宋华，《供应链金融》中国人民大学出版社，2016版保理池模式有效整合了零散的应收账款，帮助融资企业免去多次保理服务的手续费用，简化了多次繁杂的流程，有效提高了融资效率。
同时，由于卖方分散，不易同时发生不还款的情况，可一定程度上降低客户授信风险。
但该模式对保理商或银行的风控体系提出更高要求，需要对每笔应收款交易细节进行把控，避免坏账风险。
供应链金融的内容,特征及融资模式
供应链金融的内容，特征及融资模式一，操作模式（1）延长支付：一般发生在下游客户较强势、供应商较弱势的交易情况下，例如大部分生产制造型客户通常要求30天到45天的账期，有利于下游客户资金运转，但对上游供应商形成较大资金压力，同时加大供应商融资成本。
（2）提前支付获得折扣：下游客户若能提前支付货款则在一定程度上解决了上游的资金问题，便可获得较为优惠的交易价格。
由于在国际贸易中要求报关价格需与实际交易价格一致，涉及较为复杂的手续，因此该种模式多适用于国内供应链贸易业务。
（3）合作性仓储管理：在买卖双方共同确定的框架下，供应商承担在下游企业仓库中货物的库存管理，当货物被下游客户使用时才进行货权转移。
一方面减少下游客户资金占用，保障及时供货，一方面有利于供应商合理规划生产，避免库存积压或空滞，同时掌握客户信息。
但对于供应商而言，资金运转效率较低。
二，特征供应链金融通过运用丰富的金融产品以实现交易过程中的融资目的，不同于传统贸易融资方式，其更是一种科学、个性化以及针对性强的金融服务过程，对供应链运作环节中流动性差的资产及资产所产生的且确定的未来现金流作为还款来源，借助中介企业的渠道优势提供全面的金融服务，并提升供应链的协调性和降低其运作成本，主要有以下特点：（1）不单纯依赖客户企业的基本面资信状况来判断是否提供金融服务，而是依据供应链整体运作情况，以真实贸易背景为出发点。
（2）闭合式的资金运作，即注入的融通资金运用限制在可控范围之内，按照具体业务逐笔审核放款，资金链、物流运作需按照合同预定的模式流转。
（3）供应链金融可获得渠道及供应链系统内多个主体信息，可制定个性化的服务方案，尤其对于成长型的中小企业，资金流得到优化的同时提高了经营管理能力。
（4）流动性较差的资产是供应链金融服务的针对目标，在众多资金沉淀环节来提高资金效率，但前提为该部分资产具有良好的自偿性。
三，融资模式与内容1、应收账款融资1）概念当上游企业对下游提供赊销，导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下，上游企业资金周转不畅，出现阶段性的资金缺口时，可以通过应收账款进行融资。
五种最火供应链金融模式分析(附详细案例)
五种最火供应链金融模式分析（附详细案例）来源 | 保理人在经济下行压力增大的背景下，中小微企业的融资成本有所攀升，企业很难从银行获得贷款。
而在改革关键的岔路口，供应链金融作为融资的新渠道，受到了越来越多的关注，给予处在融资困难的企业及时的金融服务，无疑为处在供应链上下游的中小企业下了一场及时雨。
这个背景之下，越来越多的企业投身到了供应链金融领域。
供应链金融专业性要求较高，这就给一些公司带来了弯道超车的机会。
就目前而言，大致可分为以下几种模式：一、以B2B电商平台为代表的供应链金融以B2B电商交易平台为代表的供应链金融模式，就是通过B2B电子商务平台，发挥核心企业的基础优势资源，满足贸易个别环节的融资需求，提升生产和流通效率。
而当每个环节都顺畅流通后，所在行业的整个供应链随之活跃起来。
由于B2B平台天然具有企业的交易数据、物流信息和资金数据等，更容易对供应链上下游企业进行增信。
这个模式的典型代表如上海钢联、找钢网、慧聪网、敦煌网等。
上海钢联为例：找钢网供应链金融模式分析：找钢网采用的是互联网+供应链金融模式注：胖猫金融是找钢网旗下金融公司，操盘整个供应链金融的业务胖猫白条：针对采购商，可以申请白条来支付采购订单的金额；票据业务：针对采购商/供应商，使用商业银行开具的承兑汇票来支付或者融资；胖猫支付：针对采购商的，可以申请用胖猫的在线支付；胖猫理财：面向公众的理财产品，主要在胖猫宝的微信号上发布；直接看这几个产品，觉得蛮简单的，也看不出个究竟，但认真了解其产品背后的运作，会发现，其实大有文章，其运作模式梳理如下：模式说明：（1）当采购商在“找钢网、找油网、找五金网”进行采购时，可以申请胖猫金融的“白条”来支付，或者使用“票据融资”获得资金来支付；（2）当交易完成，B2B网站形成了真实的交易记录；（3）同时，胖猫金融因为出售白条，或者票融时，产生了应收款，并汇集成了“应收款池“；（4）胖猫金融选择和保理公司合作，将“应收款”按项目分批次卖给保理公司，实现债权转移，并同时实现了资金回笼；那么，至此，对于胖猫金融，一边是通过“白条”、“票融”给采购商/供应商放贷，另一边，再把债权卖给保理公司回笼资金，从而有效的实现了资金的闭环流动，满足了资金的流动性需求。
供应链金融三种业务模式流程
供应链金融三种业务模式流程1. 保兑仓业务模式流程概述1. 供应商向银行提交资料申请开立保兑仓账户；2. 银行审核资料并开立保兑仓账户；3. 供应商将货物寄存至具备保管条件的仓库，并提供仓单信息给银行；4. 银行核对仓单信息并为供应商开立出库指令；5. 供应商凭出库指令取回货物，并提供运输凭证给银行；6. 银行核对运输凭证并放行货物；7. 供应商向买方出具；8. 买方与银行签订保兑仓信用证；9. 买方支付货款至银行账户；10. 银行核实货款支付并通知供应商；11. 供应商将货物寄送至买方。
2. 应收账款融资业务模式流程概述1. 供应商向银行提交应收账款融资申请和相关资料；2. 银行审核资料并决定是否批准融资；3. 银行与供应商签订应收账款转让协议；4. 供应商将应收账款转让给银行；5. 银行向供应商支付一定比例的款项；6. 银行从买方处收取应收账款；7. 买方将应收账款支付至银行账户；8. 银行核实款项支付并通知供应商。
3. 反向保理业务模式流程概述1. 供应商向银行申请开立保理账户；2. 银行审核资料并开立保理账户；3. 供应商将应收账款转让给银行；4. 银行向供应商支付一定比例的款项；5. 供应商向买方出具和应收账款转让通知书；6. 买方确认并签署应收账款转让通知书；7. 供应商将应收账款转让通知书和提交给银行；8. 银行向买方提供应收账款代理催收服务；9. 买方将应收账款支付至银行账户；10. 银行核实款项支付并通知供应商。
以上是供应链金融三种常见业务模式的流程概述。
具体操作中，可能会根据双方协商和具体情况进行调整和补充。
供应链金融业务模式及风险介绍
供应链金融业务模式及风险介绍基于下游客户与核心企业之间的销售关系，为下游客户提供授信支持。
主要包括订单融资、应收账款质押、保理等操作模式，一方面能够为下游客户提供融资支持，促进订单的及时交付；另一方面能够为核心企业提供更加优质的销售渠道和客户资源。
二、供应链金融的风险控制供应链金融作为一种新兴的金融模式，其风险控制也是非常重要的。
具体来说，供应链金融的风险控制主要包括以下几个方面：一）核心企业风险控制核心企业是供应链金融的中心，其信用状况直接影响到整个供应链金融的风险。
因此，银行需要对核心企业的财务状况、市场地位、管理水平等进行全面的风险评估，确保其具有一定的还款能力和还款意愿。
二）上下游企业风险控制供应链金融的上下游企业也是银行需要关注的对象。
银行需要对上下游企业的财务状况、经营状况、市场地位等进行评估，确保其具有还款能力和还款意愿。
同时，银行还需要关注上下游企业之间的交易关系，避免因为交易纠纷导致的风险。
三）物流风险控制物流是供应链金融的重要组成部分，物流风险的控制也是非常重要的。
银行需要对物流公司的资质、服务质量、运营能力等进行评估，确保物流过程的顺畅和安全。
四）合同风险控制供应链金融的融资主要依赖于交易合同，因此合同的风险控制也是非常重要的。
银行需要对交易合同的真实性、合法性、有效性等进行评估，确保合同的风险可控。
五）信息风险控制供应链金融的风险控制还需要依赖于信息技术的支持。
银行需要建立完善的信息系统，对供应链上的各个节点进行实时监控和数据分析，及时发现和控制风险。
同时，银行还需要对信息安全进行保护，防止信息泄露和被攻击。
3.供应链金融存在利益偏差在供应链金融中，银行和融资企业往往以自身利益为出发点进行融资。
银行通常考虑安全、流动和盈利三者的统一，导致准入门槛较高、审批流程较长、服务效率偏低。
而融资企业只考虑需求、成本和效益之间的联系，追求供应链的运营效率和资本利用率。
这两者的出发点和目的并不一致，制约了供应链金融的有效发挥。
供应链金融融资业务模式
供应链金融融资业务模式供应链金融是指以供应链为基础，通过金融手段为供应链各参与方提供融资服务的一种金融业务形态。
其主要目的是通过融资手段，优化供应链上下游各环节之间的资金流动，提升供应链运作效率，降低供应链金融风险，并为供应链各参与方提供资金支持，推动供应链的稳定发展。
1.应收账款融资：供应链中的生产企业通常会面临由于销售货物给客户后需要等待一段时间才能收到货款的情况。
这时，生产企业可以将尚未收到的应收账款转让给金融机构，以此获得短期资金支持。
金融机构会根据应收账款的信用状况和实际回收能力进行融资决策，并为生产企业提供融资服务。
2.预付款融资：供应链中的上游企业通常需要提前支付成本进行原料采购，而下游企业在接收产品之前通常需要支付预付款。
预付款融资是指金融机构向上游企业提供资金支持，以便其能够提前支付成本费用；同时，金融机构还向下游企业提供融资支持，使其能够及时支付预付款。
3.担保融资：供应链中的各个环节存在信用风险，而担保融资是指金融机构为供应链中的参与方提供担保服务，提高其信用认可度，从而获得更多的融资支持。
担保融资的方式包括保证担保、质押担保、抵押担保等。
4.仓单融资：供应链中的物流环节通常会涉及到货物仓储等环节。
仓单融资是指金融机构以货物仓单作为抵押物，为参与供应链的各方提供融资支持。
货物的仓单可以作为具体的担保物，为企业提供一定的融资额度。
5.票据融资：供应链中的商业票据通常作为一种支付工具被广泛使用。
金融机构可以通过贴现、转让商业票据等方式为参与供应链的各方提供融资支持，解决其短期资金需求。
供应链金融的融资业务模式中，金融机构通常扮演着重要的角色，其通过风险评估、融资决策等方式，为参与供应链的各方提供融资支持。
同时，金融机构还可以通过收取利息、手续费等方式获取收益。
而供应链参与方则通过融资服务，获得了资金支持，解决了资金周转困难等问题，从而推动供应链的良性运转。
总之，供应链金融融资业务模式通过金融手段为供应链不同环节的参与方提供资金支持，优化供应链上下游之间的资金流动，推动供应链的发展。
供应链金融的业务模式整理
供应链金融的业务模式整理1.供应链融资业务模式供应链融资是供应链金融的核心业务，主要通过对供应链上的交易对象进行融资支持，满足其资金需求。
供应链融资的业务模式主要包括以下几种形式：-借款融资：借款人可以通过向供应链金融机构申请贷款，获得资金用于满足其业务资金需求。
-应收款融资：供应链中的销售方可以将其应收账款作为抵押物向供应链金融机构融资。
-仓单融资：通过发放借款，以仓单作为抵押，解决供应链中存货质押等融资需求。
-订单融资：供应链中的采购方可以通过将订单作为抵押物向供应链金融机构融资，以满足其采购资金需求。
2.供应链信息平台业务模式-供应链金融交易平台：建立在线平台，供供应链上的各方进行交易，提供标准化金融服务，包括融资、结算、保险等。
-供应链金融数据分析：通过对供应链上的数据进行整合和分析，为供应链参与方提供风险评估、供应链优化等服务。
-风险管理平台：通过建立供应链风险管理平台，对供应链上的交易情况进行实时监控和风险预警，降低供应链金融风险。
3.供应链金融保险业务模式-信用保险：通过对供应链上的交易对象进行信用评估，为供应链参与方提供信用保险，减少信用风险。
-库存保险：对供应链中的存货进行保险，减少由于存货损失、盗窃等原因导致的经济损失。
-运输保险：对供应链中的运输过程进行保险，减少由于运输交通事故、货物丢失等原因导致的经济损失。
-供应链金融综合保险：将供应链金融和保险相结合，为供应链上的各方提供一揽子的风险保障服务。
4.供应链运营管理业务模式-资金结算服务：提供供应链上的资金结算服务，包括支付、结算、清算等，简化供应链上的资金流转过程。
-资金管理服务：通过对供应链上的资金进行集中管理，提高资金利用效率，降低资金成本。
-供应链风险管理：通过建立供应链风险管理体系，对供应链上的各方进行风险评估和监控，及时解决潜在风险。
-供应链运营优化：通过对供应链上的运营流程、环节进行优化，提高供应链整体运营效率和效益。
供应链金融模型
供应链金融模型
一、模型的核心组件
采购订单：企业从供应商处采购的货物和服务的订单。
销售订单：企业销售给客户的货物和服务的订单。
库存管理：货物的入库、出库、库存量、周转率等。
应付账款：企业需要支付给供应商的金额。
应收账款：客户需要支付给企业的金额。
资金流：企业的现金流入和流出。
二、模型的操作流程
采购：企业根据需求向供应商下订单，并产生应付账款。
生产：企业根据采购的物料进行生产。
销售：企业向客户销售产品，并产生应收账款。
收款：企业从客户处收到款项，增加现金流入。
付款：企业支付给供应商款项，产生现金流出。
三、金融策略
融资策略：如何获取短期或长期融资来满足企业的资金需求。
风险管理：如何减少应收账款的风险，如信用保险、应收账款转让等。
现金管理：如何优化现金的使用，确保企业有足够的流动性。
四、指标和KPIs
周转率：库存、应收账款和应付账款的周转率。
流动性比率：比如流动比率和速动比率，用来衡量企业的短期偿债能力。
资金占用成本：企业的资金占用的成本，比如融资的利息等。
五、优化策略
优化供应商和客户的付款条款：如提早收款、延迟付款等。
应收账款融资：如将应收账款转让给金融机构，获取短期融资。
库存管理：减少过剩库存，提高周转率。
供应链金融业务模式最全解析!
供应链金融业务模式最全解析!1.应收账款融资：企业出售给客户的商品或服务，通常会产生应收账款，该业务模式是通过将应收账款转让给金融机构，从而获得及时的资金支持。
金融机构根据应收账款的质量和贸易伙伴的信用情况，提供融资服务，为企业提供流动资金支持，降低应收账款的回收风险。
2.仓单质押融资：企业将存放在仓库的商品仓单转让给金融机构，并以此作为质押物，以获得融资支持。
该业务模式可以提供企业在交付货物前的资金支持，降低库存风险，提高经营效率。
3.采购融资：采购融资是指金融机构为企业提供货物采购的融资支持。
企业在采购商品或服务时，可以通过向金融机构申请融资，提前获得资金支付供应商，并在后续付款期限内按照约定的方式偿还贷款。
4.供应链结算：供应链结算是指通过供应链金融平台，实现订单支付、资金流转、结算清算等功能。
通过供应链结算，可以实现供应商、分销商、零售商等多方之间的资金流动，并提供结算的安全、高效、可追溯的解决方案。
5.风险管理：供应链金融还提供风险管理服务，通过运用金融工具，帮助企业管理供应链中可能出现的各种风险。
例如，对应收账款进行保险，对供应链中的资金流动进行风险评估等。
经典案例1：阿里巴巴供应链金融阿里巴巴供应链金融是中国电商巨头阿里巴巴集团旗下的供应链金融平台，其主要业务是为采购商和供应商提供融资、信用等服务。
平台通过整合阿里巴巴的大数据资源和交易平台，为中小企业提供优质的信贷服务。
对于采购商来说，通过平台可以获取便利的资金融通；对于供应商来说，可以获得更多的订单以及付款的保障。
阿里巴巴供应链金融通过创新的商业模式，促进了供应链上下游企业的合作与共赢。
供应链金融业务模式
供应链金融业务模式供应链金融业务模式，其核心在于通过金融手段，对供应链中的资金流动进行优化，降低融资成本，提高资金使用效率。
在这个过程中，金融服务不再是独立的环节，而是与供应链的各个环节紧密结合，形成了一个有机的整体。
核心企业在这一模式中起到了关键作用。
它们不仅是供应链的领军企业，也是金融服务的中心。
核心企业的信用等级高，市场影响力大，这使得金融机构更愿意为整个供应链提供服务。
同时，核心企业也能够通过自身的信誉，为上下游企业提供背书，帮助它们获得融资。
对于上下游企业来说，供应链金融业务模式提供了一种新的融资渠道。
它们可以通过金融机构提供的贷款、保理等产品，来解决资金流转的问题。
这不仅降低了企业的融资成本，也提高了资金的使用效率。
金融机构在这一模式中，不仅仅是提供融资服务，更重要的是提供结算和风险管理服务。
通过成为供应链的结算中心，金融机构能够加快资金的流动，减少企业的资金占用。
同时，金融机构通过风险管理，能够降低供应链的风险，保障自身的利益。
供应链服务提供商在这一模式中扮演了重要的角色。
它们通过提供物流、信息流、资金流等服务，优化了供应链的运作流程。
特别是在信息技术的帮助下，供应链的透明度得到了极大的提高，信息不对称的问题得到了解决。
在我国，供应链金融业务模式的发展得到了政策的有力支持。
政府不仅出台了一系列的政策措施，鼓励金融机构、核心企业、供应链服务提供商等各方共同参与，还积极推动供应链金融业务的规范化、标准化发展。
然而，供应链金融业务模式的发展也面临着一些挑战。
例如，风险管理的问题，信息的真实性问题，以及法律法规的约束等。
这些问题的存在，要求我们在发展供应链金融业务模式时，必须谨慎行事，确保业务的合规性，保护各方的利益。
总的来说，供应链金融业务模式是一种高效的金融服务模式，它通过金融手段，优化了供应链的运作效率。
在我国，这个模式得到了政策的有力支持，金融科技创新也为之提供了动力。
然而，面对挑战，我们需要不断地探索和创新，以推动供应链金融业务模式的健康发展。
供应链金融业务梳理
定义 企业为取得运营资金，以买卖双方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为 卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务
保理 定义 保理商从客户手中买入通常以发票形式表示的对债务人的应收账款，同时根 据客户需要提供与此相关的单项或多项服务，包括债款回收、销售分户账管 理、信用销售控制以及坏账担保。 分类 明保理和暗保理 供应商是否将应收账款转让行为通知买方 担保保理和无担保保理 买断保理和回购保理 买断保理：无追索权 回购保理：有追索权，视同应收账款做担保的短期借款，到期应收账款收 不回时，保理商对企业进行追索，出售应收账款的企业做担保
国内信用证
保理池融资 将一个或多个具有不同买房、不同期限、不同金额的应收账款全部一次性转让不 给保理商或银行，保理商或银行根据累计的应收账款给予融资
反向保理 适用于与核心企业有大量稳定贸易往来的小微企业 供应商保有核心企业的应收账款，只要核心企业确认，就可以转让给银行去得融 资
票据池授信 定义 企业将收到的票据进行质押或直接转让后，纳入银行授信的资产支持池，银 行以票据池为限向企业授信 票据池业务 票据托收 池内票据信息管理 票据质押 票据贴现 票据转让
出口企业特殊供应链形态 出口应收账款池融资 出口信用险项下授信
库存融资
静态抵质押授信 银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。 客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押的授信业务
动态抵质押授信 银行对客户抵质押的商品价值设定最低限额，允许在限额以上的商品出库，客户 可以以货易货。
仓单质押授信 标准仓单质押授信 普通仓单质押交割授信
供应链金融业务梳理
物流金融
仓单质押 借方企业以物流企业开出的仓单作为质押物向银行申请贷款的信贷业务
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供应链金融的业务模式整理一、应收账款融资：应收账款融资是指企业为获得运营资金，以买卖双方签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。
流程①供应商和采购商达成采购协议②采购商向供应商发出应收账款单据③供应商向金融机构转让应收账款票据④采购商对金融机构做出付款承诺⑤金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信⑥金融机构对供应商发放贷款⑦采购商向金融机构还款⑧金融机构向供应商支付剩余款项1、保理业务保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性的金融服务。
保理业务通过收购企业的应收账款来为企业融资，并提供其他相关服务或产品。
分类流程①买方与买方达成购买协议，形成应收账款②卖方向保理商转让应收账款③卖方向买方通知转让④买方与卖方、保理商确认转让行为⑤保理商向卖方发放贷款⑥买方向保理商支付货款2、保理池融资保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、期限不一、金额不同的应收账款转让给保理商，使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供一定比例的融资业务。
这种业务模式对于那些交易记录良好、应收账款余额相对稳定的中小型企业十分有利，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，免去多重手续，提高融资效率。
流程①卖方与多个买方形成多笔应收账款②卖方转让一笔或多笔不同买方期限不一金额不同的应收账款给保理商③卖方与保理商通知买方转让行为④买方与保理商、卖方确认转让行为⑤保理商根据保理池资金给卖方发放贷款⑥买方向保理商支付应收账款优势业务特点：3、反向保理反向保理指的是核心企业利用其较高的信用等级，以较低成本获得融资，将其引入供应链中，降低供应商融资成本的模式。
这种模式不仅使供应商获利，还使核心企业享受长账期，更有利于加强供应链的稳定性。
与一般保理业务的区别流程①供应商与核心企业达成购买协议，形成应收账款②核心企业向保理商转让应收账款，承诺到期还款③保理商向供应商通知转让行为④供应商向保理商确认办理贷款⑤保理商审查核心企业资质，向供应商发放贷款⑥核心企业还款加强风险控制的方式4、票据池授信所谓票据池，是指由一定规模的票据组成的票据资产池，是银行向企业提供的一种综合服务性金融产品，包括票据管理、结算、融资和理财服务等有关票据的一揽子服务。
票据池授信是指企业将票据质押或转让，转入银行授信的资产支持池，银行根据票据池的额度向企业授信。
好处流程① 融资企业与供应链上下游形成商业票据② 融资企业质押票据或转让背书给银行，形成票据池③ 融资企业与银行向供应链上下游企业通知质押或转让背书行为 ④ 供应链上下游企业向融资企业与银行确认 ⑤ 银行以票据池为限向融资企业授信 ⑥ 供应链上下游企业向银行支付票据5、出口企业的特殊供应链金融形态1)出口应收账款池融资特征流程① 融资企业向境外一个或多个买方赊销② 融资企业向银行转让多个买方、期限不一、金额不同的应收账款 ③ 银行向境外买方通知转让行为 ④ 银行向境外买方寄单⑤银行向融资企业出账⑥境外买方向银行回款2)出口信用险项下授信特点流程①融资企业向保险公司投保出口信用保险②融资企业、保险公司和银行签订三方《权益转让协议》③融资企业向银行申请单据④银行向融资企业出账⑤银行向进口商/开证行提示单据⑥进口商/开证行到期向银行付款二、库存融资1、静态抵质押授信静态抵质押授信是指企业将抵押货物交给第三方物流并取得贷款后就不能变动，直到抵押结束，清偿贷款以后才能重新流通使用抵押物。
而且，客户不能以货易货，必须打款赎回货物。
这种融资产品主要适用于除存货以外无其他质押物的客户，并且客户符合批量进货、分次销售的特点。
缺点流程①融资企业向第三方物流交付抵质押物②银行向融资企业出账③融资企业向银行追加保证金④银行向第三方物流发出发货指令⑤第三方物流向融资企业放货2、动态抵质押授信与静态抵质押授信不同，动态抵质押授信允许客户使用被质押的货物。
不过，这一情况也是被严格限定的，客户抵质押货物的价值需要有一个最低限额，只有超过这个最低限额，货物才能出库。
客户也可以以货易货。
对于那些库存稳定、货物品类较一致、抵质押货物价值较易核定的客户来说，这种融资产品是一个不错的选择。
同时，如果客户存货进出频繁，无法采用静态抵质押授信，也可以使用这种产品有利影响① 融资企业向第三方物流交付质押物 ② 银行向融资企业出账③ 第三方物流对融资企业设设置抵质押物的最低限额 ④ 融资企业追加保证金⑤ 银行向第三方物流发出发货指令3、仓单质押授信所谓仓单，是指仓储公司为货物存储人或者货物所有权人签发的，记载仓储货物所有权的唯一合法物权凭证。
持有仓单的人可以凭此向仓储方提取仓储货物。
仓单质押授信，指的就是银行与融资企业、仓储公司签订合作协议，仓储公司签发仓单，融资企业自持或者由第三方持有作为质押物，为融资企业贷款的业务。
仓单质押授信业务的期限不得超过仓储物的储存期限，一般在一年以内 分类：质押物是否为期货交割仓单1) 标准仓单质押授信好处流程① 融资企业向分行申请质押融资 ② 分行受理融资企业的融资申请③ 融资企业用仓单系统向期货交易所出质 ④ 总行向期货交易所确认仓单的出质行为 ⑤ 总行向分行确认出质行为的完成 ⑥ 分行向融资企业放款2) 普通仓单质押授信要求：出具仓单的仓库和第三方物流企业都需要很高的资质 流程①融资企业向第三方物流交付仓储货物②第三方物流向融资企业出具仓单③融资企业向银行交付仓单④银行向融资企业出账⑤融资企业向银行追加保证金⑥银行向融资企业释放仓单⑦银行向第三方物流通知发货⑧第三方物流向融资企业放货三、预付款融资由于供应链下游企业一般要向上游供应商预付账款，从而获得正常运营所需的原材料、半成品或者成品。
这样一来，下游企业的资金就被长时间占用，如果是价值较高的产品交易，下游企业的资金有限，很有可能无法抵偿购买商品的流动资金。
为了解决这一问题，下游企业就要进行预付款融资，以某笔或者多笔预付账款进行融资，从而获得银行提供的短期信贷支持。
1、先票/款后货授信先票/ 款后货授信指的是客户从银行申请融资获得贷款，在缴纳保证金的基础上向供应商议付全额货款，然后供应商按照合同规定发运货物，以银行为收货人。
货物到达后，客户追加保证金，取走一部分货物。
好处①融资企业向银行支付保证金②银行向供应商支付货款③供应商向第三方物流发货④融资企业向银行追加保证金⑤银行向第三方物流通知放货⑥第三方物流向融资企业放货2、担保提货授信担保提货授信也叫保兑仓授信，在这种融资模式下，客户要先缴纳一定的保证金，银行才会为客户提供贷款，用于支付供应商的采购款。
随后，客户应分次缴纳提货保证金，银行再分次通知供应商向客户发货。
假如供应商发货出现不足，应就其不足部分向银行承担退款责任。
这一融资模式同样是为了解决客户在商品采购阶段的资金短缺问题好处① 融资企业与供应商签订购销合同② 融资企业向银行申请汇票并交纳保证金 ③ 银行给融资企业开立汇票 ④ 银行通知供应商发货 ⑤ 供应商向融资企业发货 ⑥ 融资企业向银行续存保证金 ⑦ 银行再次通知供应商发货 ⑧ 供应商向融资企业再次发货 ⑨ 供应商向银行退款3、进口信用证项下未来货权质押授信进口信用证项下未来货权质押授信是指进口商向银行缴纳一定比例的保证金，银行为其开信用证，并控制信用证项下的货权来控制还款来源的一种融资方式。
这种融资产品的适合对象主要是：购买大宗商品的企业、拥有稳定购销渠道的专业进口外贸公司以及需要扩大财务杠杆效应、降低担保抵押成本的进口企业。
好处银行管控风险的要求流程① 融资企业向银行交付保证金 ② 出口商议付行开证给银行 ③ 银行向出口商议付行交单 ④ 融资企业向银行赎单⑤ 银行向报关行监管方委托报关和监管4、国内信用证国内信用证指的是在国内企业之间的交易中，客户向银行申请开立，向销货商开出的有一定金额、在规定时间内凭符合信用证条款规定的单据支付货款的书面承诺。
国内信用证解决了陌生的买方与卖方之间的信用风险问题，以银行信用弥补商业信用的不足，降低了很多传统人民币结算业务中的风险。
由于没有金额限制，国内信用证模式下的交易更具弹性，手续也简单得多。
值得注意的是，虽然客户申请的是延期付款信用证，但付款期限在6 个月以内。
好处流程①融资企业向开证行提交开证申请书②开证行给通知行开立信用证③通知行给供应商追加保证金④供应商向第三方物流发货⑤供应商向通知行备齐单据交单⑥通知行给供应商审单议付⑦通知行委托开证行收款⑧开证行确认收款或付款给通知行⑨开证行通知融资企业赎单⑩融资企业付款给开证行11融资企业向第三方物流提货5、附保贴函的商业承兑汇票这一融资模式也称为商业承兑汇票保贴，是指银行对商业承兑汇票承兑人、背书人或持有人核定授信额度，并在授信额度内对其商业承兑汇票提供贴现的一种授信行为。
通过对商业承兑汇票承诺保证给予贴现，商业承兑汇票就具备了银行信用，从而提升了商业承兑汇票的信用，加速其流通。
好处①融资企业向收款人出具商业承兑汇票②银行向融资企业出具额度内的保贴函③收款人凭保贴函进行贴现④融资企业付款给银行四、对比共同点区别要素对比。