小微企业金融服务情况的报告

******银行关于小微企业金融服务情况的报告

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按照《******银监局办公室关于开展民营企业及小微企业金融服务情况稽核调查的通知》文件要求和工作安排，结合自身实际情况我行积极开展了关于小微企业金融服务情况的专项自查工作，现将自查情况报告如下：

一、基本情况

（一）高度重视，认真部署，确保自查工作顺利开展按照通知要求，我行高度重视，认真组织，召开专题会议认真研究部署自查工作。一是成立了以行长为组长，副行长为副组长的小微企业金融服务情况的专项自查工作领导小组。二是制定了《关于******银行小微企业金融服务情况自查工作实施方案》，明确了工作目标和计划，形成良好的工作机制，圆满完成了小微企业金融服务的自查工作。

（二）改进小微企业金融服务，全面支持小微企业金融发展

当前我国经济发展已经进入新常态，我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署，进一步改进小微企业金融服务，积极推动“大众创业、万众创新”。长期以来，我行坚决执行支持小微企业金融服务政策，强化利率风险定价机制，对小

微企业进行利率优惠；高效审批小微企业的金融服务方案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等；对小微企业金融服务单列信贷计划、单独配备人力资源等。在有效提高贷款增量的基础上，努力实现“两增两控”的金融服务目标。

二、自查情况

1、找准市场定位，努力实现“两增”金融服务目标

我行自成立以来，坚持立足县域经济的市场定位，以服务“三农”、小微企业、个体工商户为主体，不断深化改革，积极拓展业务，加大营销力度，提高服务水平，为农牧民增收和农牧区经济发展发挥了积极作用，为助推全旗经济发展做出了一定的贡献。

截至2018年9月末，我行当年累计发放各项贷款******笔，金额******万元，各项贷款余额达到了******万元，其中累计发放小微企业贷款******笔，金额******万元，小微企业贷款余额为******万元，较年初增加了******万元，完成全年计划任务的******%，小微企业贷款占各项贷款余额的******%，虽然未能完成年初暨定任务目标，但也对当地小微企业及个体工商户经济发展起到了一定的作用。

截至2018年9月末，我行各项贷款同比减少******万元，减幅为******%，小微企业贷款余额同比增加******万元，增幅为******%，小微企业贷款增幅与各项贷款增幅差额为******%；小微企业余额户数为******户，较去年同

期减少******户；未能全面完成小微企业“两增两控”的金融服务目标。

2、单列信贷计划，优化信贷结构

围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标，我行每年初都要单列小微企业信贷计划，并将小微企业贷款纳入我行绩效考核范畴，执行过程中不挤占、不挪用，并在工作过程中，注意根据工作实际情况，随时调整其他信贷计划向小微企业倾斜。

3、切实降低小微企业贷款利率，合理控制贷款成本

我行一直以支持“三农小微”为发展主线，不断优惠贷款利率，降低民营、小微企业贷款成本；我行企业贷款执行利率由最初的******‰降至******‰，个体工商户贷款执行利率由******‰降至******‰，同时，我行向当地人民银行申请了扶贫再贷款，对经营状况良好且支持扶贫事业的个体工商户及小微企业施行利率再优惠政策，贷款执行利率可优惠至******‰，切实降低民营、小微企业贷款利率。

4、无还本续贷政策落实情况

我行制定了符合民营企业、小微企业授信特点的无还本续贷实施细则，但由于我行小微企业贷款客户在贷款到期后均在归还贷款后再次申请，因此，尚无还本续贷情况。

5、小微企业不良贷款容忍度政策落实情况

截至2018年9月末，我行小微企业不良率为******%，各项贷款的不良率为******%，小微企业不良贷款率高于各项贷款的不良贷款率******个百分点，符合小微企业不良率不高于各项贷款不良率2个百分点的要求。

6、小微企业贷款尽职免责政策落实情况

根据监管部门工作要求，我行专门出台了《******银行小微企业贷款尽职免责管理实施细则》，明确授信部门和授信工作人员在按照相关法律法规和银行业相应的管理制度勤勉尽职地履行职责的，在授信出现风险时，将免除相关人员和相关部门责任。

7、小微企业金融从业人员动态行为管理情况

我行每年对岗位职责、绩效考核机制进行合理的调整设置，动态调整金融从业人员岗位，不断完善考核机制，使岗位分工合理最大化，考核机制公平最大化；同时制定了员工行为异常排查制度并按季度对员工进行异常行为排查，经排查，我行员工不存在授信过程中向企业索取或接受企业经济利益的问题，也没有与黑恶势力、小贷中介机构等勾结恶意为民营企业、小微企业制造还款麻烦，干扰无还本续贷，迫使企业被动接受“过桥贷款”等行为。

8、规范服务收费，切实降低小微企业融资成本

坚决杜绝“以贷转存”、严格执行“两禁两限”是我行经营底线，我行贷款除利息以外，无任何工本费、手续费等，不收取任何贷款承诺费、顾问费、咨询费等相关不合理费用，

对一些支持贫困户就业的小微企业贷款执行基准利率，最大力度的降低小微企业融资成本。同时我行多数存款产品按照人民银行存款利率规定，在基准利率上一浮到顶，上浮150%，不开设保险、基金、贵金属、理财等高风险产品，让客户真正的放心存款；银行卡（折）免收工本费、年费、小额账户管理费，柜面、网银汇款、短信通知等免费；让客户真正享受到减费让利带来的实惠。

三、存在的问题

虽然我行一直在努力做好小微企业金融服务，但在实际工作还存在一些难点和问题，主要是以下几个方面：

1、实现“两增”金融服务目标困难

为确保“两增”小微企业金融服务目标的实现，在风险总体可控的前提下，我行通过优化信贷结构，腾挪信贷资源，在盘活存量中扩大小微企业融资增量，在新增信贷中增加小微企业贷款份额。但是由于我行上一年度小微企业的各项指标都比较高，进而导致今年未能完成小微企业信贷计划，实现“两增”金融服务目标难度较大。

2、小微企业担保难

对于各不相同的小微企业来说，他们的融资需求是十分多样化的，并非只是简单的“拿钱来”就可以一言以蔽之。因此，我行开始支持小微企业时就牢固树立了以客户为中心的经营理念，针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，不断开发特色产品，为小微企业量身定做特色服务和金融产