银行理财产品参评表格
银行养老理财产品梳理及适用性分析(2021年)
银行养老理财——推动个人养老金发展的基础1、养老特征模糊，体量虽大但标准有待规范银行养老理财产品是指由商业银行设计发行的，通过采用合理的资产配置策略，追求养老资产长期稳健增值，鼓励客户长期持有的银行理财产品，主要面向有养老资产储备需求的客户群体。
我国商业银行养老理财产品于2007年开始起步，相较于基金和保险等行业起步较晚。
经过十余年的发展，虽然体量已相当庞大，但却尚未形成成熟的商业银行养老理财产品细分市场体系。
部分商业银行率先设计并发行了一系列以“养老”为主题、具有养老产品特征的、或老年人专享的养老理财产品，但其与普通理财产品的区别，大多仅仅体现在产品名称上，而在销售对象、期限、风险等级、起售金额、管理费率、资产投向及投资比例等方面均无本质区别。
正因如此，2020年9月份，监管机构针对养老理财产品对银行做出窗口指导，要求现阶段不要强调银行理财的养老属性，具体要求包括产品中不能包含“养老”字样、不能公开宣传此类产品等。
未来，银行养老理财产品真正以养老产品进行推广，还需从产品设计入手，切实体现养老功能。
中国居民金融资产中，银行存款和通货占比高达50%以上，达到90万亿，可见商业银行客户中聚集了绝大部分的养老客群。
充分利用好商业银行在在网点客户储备、系统服务、宣传、销售、投资者教育方面的天然优势，能够高效打通存款和养老之间的通道，同时促进商业银行资管回归“代客理财”本质，推动金融资本“脱虚向实”。
目前发行银行养老理财产品的银行有21家及其理财子公司6家，总规模达到千亿级别，产品数量近400款。
其中，银行理财子公司将业务布局向养老产业偏重，发行数量增多。
中银理财、建信理财、光大理财、交银理财等6家养老理财子公司发行的产品数量占到28%。
商业银行养老理财产品的发售对象一般为50周岁以上的老年人群体，从调研的理财产品中可发现，养老理财产品的起始委托金额较高，一般都在5万元以上。
从业务模式上，除了银行自行经营养老理财产品外，还有一部分银行和信托共同经营的产品。
理财产品信息表
理财产品信息表ZH070417003124D67“乾元—共享型”2017年第34期理财产品（跨行挽留） 4.40%2017-4-72017-7-20收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417003145D69“乾元—私享型”2017年第40期理财产品 4.40%2017-4-72017-10-9稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017598035D01乾元智盈2017年第101期固定期限产品 4.50%2017-4-52017-7-19收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017599035D01乾元智盈2017年第102期固定期限产品 4.35%2017-4-72017-8-16收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017600035D01乾元智盈2017年第103期固定期限产品 4.40%2017-4-52017-10-18收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017631035D01乾元智盈2017年第104期固定期限产品 4.40%2017-4-72018-3-14收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZHQYBB20160400098“乾元-众享”保本型人民币理财产品2017年第12期 3.30%2017-4-112017-7-20保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低SH072017634035D01乾元盈系列2017年第107期固定期限产品 4.50%2017-4-12017-7-19收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417004271D76“乾元—私享型”2017年第43期理财产品 4.45%2017-4-72018-1-3稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417004051D02“乾元—薪享通代工专享”2017年第10期理财产品 4.35%2017-4-112017-7-24收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417004063D03“乾元—开鑫享”2017年第25期理财产品 4.35%2017-4-112017-8-9稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417004088D06“乾元—资深客户专享”2017年第4期理财产品 4.35%2017-4-122017-7-19收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417004105D09“乾元—共享型”2017年第36期理财产品 4.20%2017-4-132017-7-27收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417004118D10“乾元—共享型”2017年第37期（网银专享）理财产品 4.35%2017-4-132017-8-29收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417004138D11“乾元—私享型”2017年第45期理财产品 4.40%2017-4-132017-10-12稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017601035D01乾元智盈2017年第110期固定期限产品 4.35%2017-4-122017-7-13稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017602035D01乾元智盈2017年第111期固定期限产品 4.40%2017-4-132017-8-22稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017603035D01乾元智盈2017年第112期固定期限产品 4.50%2017-4-122017-10-17稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017604035D01乾元智盈2017年第113期固定期限产品 4.40%2017-4-132018-4-10稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZHQYBB20170400001“乾元-众享”保本型人民币理财产品2017年第13期 3.50%2017-4-182017-8-10保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低SH072017609035D01乾元智盈2017年第118期固定期限产品 4.30%2017-4-182017-7-5稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017610035D01乾元智盈2017年第119期（私行客户专享）固定期限产品 4.40%2017-4-182017-7-5稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017611035D01乾元智盈2017年第120期固定期限产品 4.35%2017-4-202017-7-20稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017612035D01乾元智盈2017年第121期固定期限产品 4.40%2017-4-202017-8-17稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017613035D01乾元智盈2017年第122期固定期限产品 4.50%2017-4-182017-10-19稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017614035D01乾元智盈2017年第123期固定期限产品 4.40%2017-4-202018-4-17稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417004112D23“乾元—共享型”2017年第40期理财产品 4.25%2017-4-192017-7-20收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417004105D24“乾元—私享型”2017年第47期理财产品 4.30%2017-4-192017-8-9稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417004132D26“乾元—私享型”2017年第48期理财产品 4.40%2017-4-202017-10-19稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017615035D01乾元盈系列2017年第124期固定期限产品 4.20%2017-4-212017-7-27收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017616035D01乾元盈系列2017年第125期固定期限产品 4.25%2017-4-212017-8-30收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017617035D01乾元智盈2017年第126期固定期限产品 4.60%2017-4-212018-3-30稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017618035D01乾元智盈2017年第127期固定期限产品 4.35%2017-4-212017-9-20稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017619035D01乾元智盈2017年第128期（私行客户专享）固定期限产品 4.55%2017-4-212017-9-20稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017620035D01乾元智盈2017年第129期固定期限产品 4.50%2017-4-212017-10-24稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417004107D82“乾元—私享型”2017年第49期理财产品 4.55%2017-4-212017-8-6稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417004056D30“乾元—共享型”2017年第41期（手机银行专享）理财产品 4.50%2017-4-212017-8-23收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417004125D31“乾元—私享型”2017年第51期理财产品 4.50%2017-4-212017-10-19稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZHQYBB20170400002中国建设银行“乾元-众享”保本型人民币理财产品2017年第14期 3.50%2017-4-212017-8-17收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017623035D01乾元盈系列2017年第132期固定期限产品 4.20%2017-4-262017-7-27收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017626035D01乾元智盈2017年第135期固定期限产品 4.30%2017-5-32017-8-16稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017627035D01乾元智盈2017年第136期固定期限产品 4.35%2017-5-32017-9-6稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017628035D01乾元智盈2017年第137期固定期限产品（私行专享） 4.55%2017-5-32017-9-6稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017629035D01乾元智盈2017年第138期固定期限产品 4.50%2017-5-42017-11-8稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017630035D01乾元智盈2017年第139期固定期限产品 4.55%2017-5-42018-3-30稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417004056D45“乾元—优享型”2017年第4期理财产品 4.50%2017-4-282017-7-20收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417004085D47“乾元—开鑫享”2017年第28期(五一专享)理财产品 4.45%2017-5-22017-8-28收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZHQYBB20170400003“乾元-众享”保本型人民币理财产品2017年第15期 3.70%2017-5-32018-1-18保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低ZH070417004112D51“乾元—共享型”2017年第45期理财产品 4.30%2017-5-32017-7-27收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417004085D52“乾元—私享型”2017年第54期理财产品 4.40%2017-5-32017-8-14稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417004126D53“乾元—共享型”2017年第46期理财产品（手机银行专享） 4.50%2017-5-42017-8-8收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417004133D54“乾元—私享型”2017年第55期理财产品 4.35%2017-5-42017-10-30稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417004096D55“乾元—共享型”2017年第47期理财产品 4.25%2017-5-42017-7-19收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017638035D01乾元盈系列2017年第141期固定期限产品 4.20%2017-5-52017-7-27收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417004093D88“乾元—私享型”2017年第56期理财产品 4.55%2017-5-52017-8-6稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417005063D04“乾元—优享型”2017年第5期理财产品 4.50%2017-5-82017-8-3收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005042D05“乾元—共享型”2017年第49期理财产品（跨行挽留） 4.45%2017-5-92017-8-17收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005072D06“乾元—开鑫享”2017年第29期理财产品 4.45%2017-5-92017-9-7收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH030220170501814汇得盈非保本外币理财产品2017年第18期 1.00%2017-5-52017-7-26收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH030220170501929汇得盈非保本外币理财产品2017年第19期 1.50%2017-5-52017-7-26收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017640035D01乾元智盈2017年第143期固定期限产品 4.40%2017-5-92017-8-22稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017641035D01乾元智盈2017年第144期固定期限产品（私行专享） 4.55%2017-5-92017-8-22稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017642035D01乾元智盈2017年第145期固定期限产品 4.45%2017-5-92017-9-12稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017643035D01乾元智盈2017年第146期固定期限产品 4.45%2017-5-102017-11-14稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017644035D01乾元智盈2017年第147期固定期限产品 4.45%2017-5-102018-3-30稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417005088D10“乾元—共享型”2017年第50期理财产品 4.25%2017-5-102017-7-19收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005112D11“乾元—私享型”2017年第57期理财产品 4.35%2017-5-102017-8-9稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417005070D12“乾元—薪享通代工专享”2017年第13期理财产品 4.45%2017-5-112017-8-24收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005125D13“乾元—共享型”2017年第51期（手机银行专享）理财产品 4.50%2017-5-112017-8-31收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005132D14“乾元—私享型”2017年第58期理财产品 4.45%2017-5-112017-10-29稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZHQYBB20170400004“乾元-众享”保本型人民币理财产品2017年第16期 3.70%2017-5-112017-8-24收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZHQYBB20170400005“乾元-众享”保本型人民币理财产品2017年第17期 3.90%2017-5-112018-2-22收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017646035D01乾元盈系列2017年第149期固定期限产品 4.20%2017-5-122017-7-27收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005063D17“乾元—优享型”2017年第6期理财产品 4.55%2017-5-152017-8-9收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005085D18“乾元—共享型”2017年第53期理财产品 4.25%2017-5-152017-7-9收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005072D19“乾元—开鑫享”2017年第30期理财产品 4.50%2017-5-162017-9-19收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005075D20“乾元—私享型”2017年第60期理财产品 4.35%2017-5-162017-7-27稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417005096D21“乾元—薪享通代工专享”2017年第14期理财产品 4.50%2017-5-162017-8-9收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017648035D01乾元智盈2017年第151期固定期限产品 4.30%2017-5-162017-7-12稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017649035D01乾元智盈2017年第152期固定期限产品（私行） 4.50%2017-5-162017-7-12稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017650035D01乾元智盈2017年第153期固定期限产品 4.45%2017-5-162017-8-15稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017651035D01乾元智盈2017年第154期固定期限产品 4.55%2017-5-172017-9-13稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017653035D01乾元智盈2017年第156期固定期限产品 4.60%2017-5-172018-3-30稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417005100D91“乾元—私享型”2017年第59期理财产品 4.60%2017-5-122017-8-20稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH030220170502114汇得盈非保本外币理财产品2017年第21期 1.00%2017-5-182017-7-25收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005105D24“乾元—共享型”2017年第54期理财产品 4.35%2017-5-172017-9-29收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005112D25“乾元—资深客户专享”2017年第5期理财产品 4.50%2017-5-172017-9-14收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005109D26“乾元—共享型”2017年第55期（手机银行专享）理财产品 4.55%2017-5-182017-9-3收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005125D27“乾元—私享型”2017年第61期理财产品 4.50%2017-5-182017-11-9稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZHQYBB20170400008“乾元-众享”保本型2017年第20期 3.70%2017-5-232017-9-7保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低ZHQYBB20170400009“乾元-众享”保本型2017年第21期 3.80%2017-5-232018-1-2保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低ZH030220170502214汇得盈非保本外币理财产品2017年第21期0.90%2017-5-252017-8-28收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017658035D01乾元智盈2017年第162期固定期限产品 4.40%2017-5-232017-7-19稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017659035D01乾元智盈2017年第163期固定期限产品（私行） 4.60%2017-5-232017-7-3稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017660035D01乾元智盈2017年第164期固定期限产品（端午专享） 4.95%2017-5-252017-8-16稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017661035D01乾元智盈2017年第165期固定期限产品 4.60%2017-5-242017-11-22稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017662035D01乾元智盈2017年第166期固定期限产品 4.65%2017-5-242018-5-15稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417005102D38“乾元—新人专享”2017年第5期理财产品 4.50%2017-5-242017-9-3收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005109D39“乾元—私享型”2017年第64期理财产品 4.45%2017-5-242017-10-8稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417005045D40“乾元—共享型”2017年第58期（手机银行专享）理财产品 4.55%2017-5-252017-9-19收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005125D41“乾元—薪享通代工专享”2017年第15期理财产品 4.50%2017-5-252017-9-7收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017663035D01乾元盈系列2017年第167期固定期限产品 4.25%2017-5-262017-7-27收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017664035D01乾元盈系列2017年第168期固定期限产品 4.35%2017-5-262017-8-30收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017665035D01“乾元—薪享通”2017年第169期（代发客户专享） 4.30%2017-6-12017-7-3收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017666035D01“乾元—e路盈”2017年第170期（在线专享） 4.20%2017-6-12017-7-3收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005184D99“乾元—私享型”2017年第65期理财产品 4.70%2017-5-262017-11-26稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417005056D45“乾元—共享型”2017年第59期理财产品 4.10%2017-5-272017-7-10收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005058D46“乾元—优享型”2017年第8期理财产品 4.55%2017-5-272017-8-9收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005072D48“乾元—私享型”2017年第66期理财产品 4.35%2017-5-272017-8-17稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017667035D01乾元智盈2017年第173期固定期限产品（端午专享） 4.95%2017-5-262017-8-1稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZHQYBB20170400010“乾元-众享”保本型2017年第22期 3.60%2017-6-12017-8-9收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZHQYBB20170400011“乾元-众享”保本型2017年第23期 3.80%2017-6-12018-1-3收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017669035D01乾元智盈2017年第175期固定期限产品（私行） 4.60%2017-6-12017-8-3稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017668035D01乾元智盈2017年第174期固定期限产品 4.60%2017-6-12017-8-22稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017670035D01乾元智盈2017年第176期固定期限产品 4.60%2017-6-12017-11-22稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017711035D01乾元智盈2017年第177期固定期限产品 4.40%2017-6-62017-8-14稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017712035D01乾元盈系列2017年第178期固定期限产品 4.25%2017-6-52017-7-27收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017713035D01乾元智盈2017年第179期固定期限产品 4.65%2017-6-72018-5-23稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417005085D51“乾元—开鑫享”2017年第32期理财产品 4.50%2017-5-312017-9-18收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005103D52“乾元—共享型”2017年第60期理财产品 4.25%2017-5-312017-7-26收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005112D53“乾元—共享型”2017年第61期理财产品 4.35%2017-5-312017-10-15收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005096D54“乾元—共享型”2017年第62期（手机银行专享）理财产品 4.55%2017-6-12017-9-29收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005126D55“乾元—私享型”2017年第67期理财产品 4.50%2017-6-12017-11-29稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH030220170602514汇得盈非保本外币理财产品2017年第25期 1.00%2017-6-82017-8-29收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH030220170602629汇得盈非保本外币理财产品2017年第26期 1.50%2017-6-82017-8-29收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZHQYBB20170400012“乾元-众享”保本型人民币2017年第24期 3.70%2017-5-312017-10-9保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低ZH070417005093D05“乾元—私享型”2017年第68期理财产品 4.65%2017-6-22017-9-3稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417005072D61“乾元—共享型”2017年第63期理财产品 4.15%2017-6-62017-7-13收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005072D62“乾元—私享型”2017年第69期理财产品 4.25%2017-6-62017-8-9稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417005085D63“乾元—共享型”2017年第64期理财产品 4.53%2017-6-62017-9-7收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005099D64“乾元—共享型”2017年第65期理财产品 4.30%2017-6-62017-8-24收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005056D59“乾元—开鑫享”2017年第33期理财产品 4.50%2017-6-12017-7-27收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005085D65“乾元—开鑫享”2017年第34期理财产品 4.50%2017-6-72017-10-15收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005103D66“乾元—优享型”2017年第9期理财产品 4.55%2017-6-72017-8-29收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005112D67“乾元—共享型”2017年第66期理财产品 4.35%2017-6-72017-9-29收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417005096D68“乾元—私享型”2017年第70期理财产品 4.55%2017-6-52017-11-29稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417005126D69“乾元—私享型”2017年第71期理财产品 4.55%2017-6-82017-11-29稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017715035D01乾元盈系列2017年第184期固定期限产品 4.30%2017-6-92017-7-27收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017716035D01乾元盈系列2017年第185期固定期限产品 4.40%2017-6-92017-8-30收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017717035D01“乾元—e路盈”2017年第186期（在线专享） 4.20%2017-6-122017-7-17收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZHQYBB20170400013“乾元-众享”保本型人民币2017年第25期 3.60%2017-6-82017-9-7保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低ZHQYBB20170400014“乾元-众享”保本型人民币2017年第26期 3.70%2017-6-82017-10-9保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低ZH070417006093D09“乾元—私享型”2017年第72期 4.65%2017-6-92017-9-10稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417006035D01“乾元—薪享通代工专享”2017年第16期理财产品 4.53%2017-6-122017-9-29收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006048D02“乾元—优享型”2017年第10期理财产品 4.55%2017-6-122017-8-24收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006058D03“乾元—共享型”2017年第67期理财产品 4.20%2017-6-122017-7-17收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006042D04“乾元—开鑫享”2017年第35期理财产品 4.50%2017-6-132017-8-8收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006065D05“乾元—共享型”2017年第68期理财产品 4.30%2017-6-132017-8-23收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006078D06“乾元—开鑫享”2017年第36期理财产品 4.50%2017-6-132017-10-29收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH010220170603801利得盈2017年第38期人民币非保本理财 4.50%2017-6-122017-12-7收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH010220170603901利得盈2017年第39期人民币非保本理财 4.40%2017-6-122017-9-27收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH030220170602714汇得盈非保本外币理财产品2017年第27期（美元） 1.00%2017-6-142017-8-28收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017718035D01乾元智盈2017年第187期固定期限产品 4.50%2017-6-132017-7-19稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017719035D01乾元智盈2017年第188期固定期限产品 4.65%2017-6-132017-8-2稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017720035D01乾元智盈2017年第189期固定期限产品 4.55%2017-6-132017-8-9稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017671035D01乾元智盈2017年第190期固定期限产品 4.60%2017-6-132017-9-13稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017672035D01乾元智盈2017年第191期固定期限产品 4.65%2017-6-152017-10-11稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017673035D01乾元智盈2017年第192期固定期限产品 4.80%2017-6-152017-11-29稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017674035D01乾元智盈2017年第193期固定期限产品 4.70%2017-6-152018-6-6稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417006056D08“乾元—资深客户专享”2017年第6期理财产品 4.63%2017-6-142017-9-14收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006107D09“乾元—私享型”2017年第73期理财产品 4.55%2017-6-142017-10-18稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417006067D11“乾元—私享型”2017年第74期理财产品 4.65%2017-6-152017-12-7稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZHQYBB20170400015“乾元-众享”保本型人民币2017年第27期 3.70%2017-6-142017-8-9保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低ZHQYBB20170400016“乾元-众享”保本型人民币2017年第28期 3.80%2017-6-142017-10-11保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低ZHQYBB20170400017“乾元-众享”保本型人民币2017年第29期 3.90%2017-6-142018-2-8保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低SH072017675035D01乾元盈系列2017年第194期固定期限产品 4.60%2017-6-162017-7-27收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017676035D01乾元盈系列2017年第195期固定期限产品 4.45%2017-6-162017-8-30收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017677035D01乾元盈系列2017年第196期固定期限产品 4.50%2017-6-162017-9-29收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017678035D01乾元盈系列2017年第197期固定期限产品 4.55%2017-6-162017-10-30收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017679035D01乾元智盈2017年第198期固定期限产品 4.55%2017-6-142017-7-17稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017680035D01乾元智盈2017年第199期固定期限产品 4.70%2017-6-142017-8-3稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417006180D15“乾元—私享型”2017年第75期 4.80%2017-6-162017-12-13稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417006041D13“乾元—共享型”2017 年第69 期理财产品 4.40%2017-6-192017-7-24收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006051D14“乾元—私享型”2017 年第76 期理财产品 4.50%2017-6-192017-8-3稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417006077D15“乾元—优享型”2017 年第11 期理财产品 4.80%2017-6-192017-9-4收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006082D17“乾元—开鑫享”2017 年第37 期理财产品 4.70%2017-6-202017-8-17收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006091D18“乾元—开鑫享”2017 年第38 期理财产品 4.75%2017-6-202017-10-30收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH010220170604501利得盈2017年第45期人民币非保本理财 4.60%2017-6-212017-12-26收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH030220170602814汇得盈-留学专享非保本外币理财17年第28期 1.60%2017-6-212018-6-19收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZHQYBB20170400018“乾元-众享”保本型人民币2017年第30期 3.70%2017-6-192017-9-4保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低ZHQYBB20170400019“乾元-众享”保本型人民币2017年第31期 3.80%2017-6-192017-11-2保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低ZHQYBB20170400020“乾元-众享”保本型人民币2017年第32期 3.90%2017-6-192018-1-16保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低SH072017682035D01“乾元—薪享通”2017年第201期（代发客户专享） 4.70%2017-6-202017-7-28收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017683035D01乾元智盈2017年第202期固定期限产品 4.70%2017-6-202017-8-9稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017684035D01乾元智盈2017年第203期固定期限产品 4.85%2017-6-202017-8-9稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017685035D01乾元智盈2017年第204期固定期限产品 4.70%2017-6-202017-9-18稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017686035D01乾元智盈2017年第205期固定期限产品 4.75%2017-6-212017-10-17稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017687035D01乾元智盈2017年第206期固定期限产品 4.80%2017-6-212017-11-29稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017688035D01乾元智盈2017年第207期固定期限产品 4.85%2017-6-212018-6-6稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417006090D20“乾元—新人专享”2017年第6期理财产品 4.78%2017-6-212017-9-29收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006109D21“乾元—共享型”2017年第70期理财产品 4.55%2017-6-212017-9-21收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006120D22“乾元—薪享通代工专享”2017年第17期理财产品 4.78%2017-6-212017-9-27收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006101D23“乾元—迎回专享”2017年第1期理财产品 4.78%2017-6-222017-10-15收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006101D24“乾元—私享型”2017年第77期理财产品 4.70%2017-6-222017-12-19稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417006360D22“乾元—私享型”2017 年第78 期理财产品 5.20%2017-6-232018-6-18稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417006109D27“乾元-众享”保本型人民币2017年第33期 3.70%2017-6-222017-8-23收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险LN012017045003M01“乾元-众享”保本型人民币2017年第34期 3.80%2017-6-222017-10-23收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险LN012017044002M01“乾元-众享”保本型人民币2017年第35期 3.90%2017-6-222018-2-12收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017689035D01乾元盈系列2017年第210期固定期限产品 4.70%2017-6-232017-7-27收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017690035D01乾元盈系列2017年第211期固定期限产品 4.55%2017-6-232017-8-30收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017691035D01乾元盈系列2017年第212期固定期限产品 4.60%2017-6-232017-9-29收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017692035D01乾元盈系列2017年第213期固定期限产品 4.65%2017-6-232017-10-30收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017693035D01“乾元-手机专享”2017年第214期固定期限产品 4.70%2017-6-262017-7-30收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH030220170602914汇得盈非保本外币理财产品2017年第29期 1.10%2017-6-282017-9-25收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017694035D01乾元智盈2017年第215期固定期限产品 4.70%2017-6-272017-7-30稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017695035D01乾元智盈2017年第216期固定期限产品 4.75%2017-6-272017-9-6稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017696035D01乾元智盈2017年第217期固定期限产品 4.85%2017-6-272017-9-6稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017697035D01乾元智盈2017年第218期固定期限产品 4.80%2017-6-272017-10-11稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017698035D01乾元智盈2017年第219期固定期限产品 4.85%2017-6-272017-11-14稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017699035D01乾元智盈2017年第220期固定期限产品 4.90%2017-6-272018-1-11稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017700035D01“乾元—薪享通”2017年第221期（代发客户专享） 4.75%2017-6-272017-7-30收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险LN012017043001M01“乾元-众享”保本型人民币2017年第36期 4.10%2017-6-272017-8-1保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低LN012017042003M01“乾元-众享”保本型人民币2017年第37期 4.10%2017-6-272017-9-13保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低LN012017041002M01“乾元-众享”保本型人民币2017年第38期 4.20%2017-6-272017-11-22保守型、收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户无风险或风险极低ZH070417006073D29“乾元—私享型”2017年第81期理财产品 4.90%2017-6-302017-9-11稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH030220170703014汇得盈-暑期专享非保本外币理财17年第30期（美元币种） 1.40%2017-7-62017-12-28收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH030220170703129汇得盈非保本外币理财产品2017年第31期（澳元币种） 1.50%2017-7-62017-9-26收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006035D41“乾元—共享型”2017年第74期理财产品 4.15%2017-7-52017-8-9收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006056D42“乾元—共享型”2017年第75期理财产品 4.63%2017-7-52017-8-30收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006075D45“乾元—优享型”2017年第13期理财产品 4.70%2017-7-62017-9-7收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006171D46“乾元—开鑫享”2017年第41期理财产品 4.60%2017-7-62017-9-21收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006084D47“乾元—私享型”2017年第82期理财产品 4.50%2017-7-72017-9-29稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417006093D48“乾元—私享型”2017年第83期理财产品 4.70%2017-7-72017-12-28稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417006115D49“乾元—开鑫享”2017年第42期理财产品 4.70%2017-7-72017-10-30收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017708035D01乾元智盈2017年第229期固定期限产品（七一专享） 5.00%2017-7-62017-9-25稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017709035D01乾元智盈2017年第230期固定期限产品（七一专享） 5.00%2017-7-62017-12-29稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险LN012017040002M01“乾元-众享”保本型人民币2017年第41期 3.90%2017-7-52017-10-24收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险LN012017038002M01“乾元-众享”保本型人民币2017年第42期 3.95%2017-7-62018-3-13收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017710035D01乾元盈系列2017年第231期固定期限产品 4.85%2017-7-32017-11-22收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017721035D01乾元盈系列2017年第232期固定期限产品 4.50%2017-7-72017-8-30收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017722035D01乾元盈系列2017年第233期固定期限产品 4.60%2017-7-72017-9-29收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017723035D01“乾元-手机专享”2017年第234期固定期限产品 4.60%2017-7-102017-8-14收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417006180D40“乾元—私享型”2017年第84期理财产品 5.05%2017-7-72018-1-3稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH030220170703214汇得盈非保本外币理财产品2017年第32期 1.10%2017-7-132017-9-28收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险SH072017724035D01乾元智盈2017年第237期固定期限产品 4.45%2017-7-112017-9-7稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017725035D01乾元智盈2017年第238期固定期限产品 4.55%2017-7-112017-9-7稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017726035D01乾元智盈2017年第239期固定期限产品 4.50%2017-7-112017-10-11稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017727035D01乾元智盈2017年第240期固定期限产品 4.55%2017-7-132017-11-8稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017728035D01乾元智盈2017年第241期固定期限产品 4.60%2017-7-142017-12-6稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险SH072017729035D01乾元智盈2017年第242期固定期限产品 4.70%2017-7-142018-1-10稳健型，进取型，积极进取型个人客户中等风险ZH070417007042D04“乾元—共享型”2017年第76期理财产品 4.60%2017-7-112018-1-1收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417007070D05“乾元—优享型”2017年第14期理财产品 4.70%2017-7-112017-9-19收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417007080D06“乾元—开鑫享”2017年第43期理财产品 4.65%2017-7-112017-10-29收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险ZH070417007056D07“乾元—薪享通代工专享”2017年第19期理财产品 4.68%2017-7-122017-11-9收益型、稳健型，进取型，积极进取型个人客户较低风险。
第三部分理财产品说明书(含产品开放申购要素表)
第三部分理财产品说明书（含产品开放申购要素表）“常乐尊享3号”人民币理财产品说明书（第61投资周期）重要须知：●常熟农商银行，全称“江苏常熟农村商业银行股份有限公司”。
●本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财产品的合格投资者发售。
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●本理财产品为非保本浮动收益类理财产品。
本理财产品的任何预期收益、预期最高收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成常熟农商银行对本理财产品的任何收益承诺。
投资者所能获得的最终收益以常熟农商银行实际支付的为准。
●请仔细阅读“风险揭示书”并谨慎参考本产品的内部风险评级，充分理解本产品可能存在的相关风险。
●本产品的内部风险评级仅是常熟农商银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。
●投资者若对本说明书的内容有任何疑问，请咨询常熟农商银行营业网点工作人员；如对该产品和服务有任何意见和建议，可通过常熟农商银行营业网点工作人员、962000客户服务电话以及官方网站进行反映，常熟农商银行将按照相关流程予以受理。
●理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。
●本产品说明书解释权归常熟农商银行所有。
（请投资者仔细阅读风险揭示书专页）一、产品基本要素产品名称“常乐尊享3号”人民币理财产品产品类型非保本浮动收益型产品代码ZX0003产品登记编码C1115416000035理财期限（天）2562预期年化收益率（%）3.0-7.0%理财认购期2016年06月01日—2016年06月07日认购确认日2016年06月08日理财存续期2016年06月08日至2023年06月14日（在此期间，常熟农商银行有权根据市场波动或监管政策重大变化，提前结束本产品发行及运作，并将提前2个工作日在常熟农商银行网站进行公告）。
金融产品风险等级评估表
产运作，实现稳定的投资收益；
“天天万利宝”自 2006 年 9 月发行第一期以来，以“安全可靠、按时兑付、收益率领
先市场同类产品”的鲜明品牌形象，在全国人民币理财市场得到较好反响。
4、流动性（期限、锁定期、提前终止的可能性、终止条件等）： “天天万利宝”系列产品理财期限较短，一般不超过 1 年，通常为 6 个月以内，主要 满足投资者对短期流动资金保值增值的需求。 在理财产品投资运作期间内，客户无权要求提前终止该理财产品；当相关政策出现重 大调整、市场出现剧烈波动、投资标的提前到期或发生其他兴业银行认为需要提前终 止本理财产品等情况，银行有权部分或全部提前终止该款该期理财产品。当银行决定 提前终止本产品时，将在提前终止日前两个工作日通过代销机构营业网点，或兴业银 行或代销机构的网站进行公示。提前终止日后将客户理财资金及理财收益（如有）划 入客户理财账户，划付信息以兴业银行网站公告、或代销机构网站或其营业网点公布 为准。提前终止日（含当日）至资金实际到账日之间，客户资金不计息。
金融产品风险等级评估表
产品名称及代码
兴业银行“天天万利宝”系列人民币理财产品
提请产品评估的部门 营销管理总部
产品是否由本公司开发 否，系代销【兴业银行】提供的产品
是否为复杂或高风险金 否 融产品
金融产品一般评估因素
1、发行人的基本信息：
兴业银行成立于 1988 年 8 月，注册资本 127.02 亿元，是经国务院、中国人民银行批
5、投资安排（如产品可投资的范围和对象、投资比例等）： 产品类型：非保本浮动收益型产品，兴业银行对本理财产品的理财本金和收益不提供 保证承诺。
投资范围：同业拆借、债券回购等货币市场工具，银行存款及其它银行间资金融通工 具；国债、政策性金融债、央行票据、短期融资券、中期票据、企业债、公司债等银 行间、交易所市场债券及债务融资工具，其它固定收益类短期投资工具；符合监管机 构规定的信托计划（受益权）等其它金融资产及其组合。 投资比例：货币市场工具、银行存款等：20%-80%; 债券及债务融资工具：10%-100%; 信托计划、信托受益权等其他资产：0%-70%。上述资产或资产组合信用级别较高，流 动性较好，且符合兴业银行授权授信要求。若产品所配置的信托计划（受益权）等其 它金融资产的存续期限与理财期限不一致（该等资产期限长于理财期限），则存在期限 错配的低流动性资产配置比例不高于 70%。 特别提示：兴业银行将本着诚实信用、谨慎勤勉的原则，在规定的范围内运用理财资 金进行投资，本产品如因市场变化、未达到或超过计划募集额等因素，投资比例可在 不影响客户预期收益、产品风险评级的前提下合理浮动。理财产品起始日的具体投资 资产种类及比例将在产品成立公告中进行披露。
商业银行理财产品风险等级评定办法(最新版)
商业银行理财产品风险等级评定办法(最新版)目录第一章总则 (1)第二章风险等级 (2)第三章评定方法和标准 (3)第四章评级流程 (7)第五章职责分工 (9)第六章管理要求 (10)第七章附则 (11)第一章总则第一条为提高我行理财业务风险识别、计量和控制水平，根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》和《人民币理财业务管理办法》，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称理财产品风险等级评定，是指按照一定的标准和流程，对我行拟发行或代销的理财产品风险进行评估，据此得出理财产品风险等级，并在经营管理中加以运用的过程。
第三条本办法所指理财产品，包含我行设计发行的理财产品（含具有理财性质的结构性存款）和我行代销其他银行发行的理财产品、信托公司发行的信托计划、以及保险（管理）公司、证券公司、基金管理公司（子公司）等发行的资产管理计划。
我行代销的基金管理公司发行证券投资基金、保险公司出售的保险产品、以及其他公募性质投资产品，不纳入本办法理财产品涵盖范围。
第四条理财产品风险等级评定目的是：（一）风险匹配。
全面、真实揭示理财产品的风险程度，确保理财产品销售符合客户的风险承受能力。
（二）投资管控。
为理财资金的投资提供准入和配置依据，确保理财资金投资符合其对外披露的风险等级水平。
（三）差异化管理。
对理财产品实施分类管理，对于不同风险等级理财产品采取差异化的审查、审批、监控和评价措施。
第五条理财产品风险等级评定原则：（一）真实性原则。
理财产品风险等级应客观、真实反映理财产品客户所承受的投资风险。
（二）全面性原则。
对适用于本办法的所有理财产品均应在发行或代销前进行风险评估，并对理财产品风险等级充分披露。
（三）持续性原则。
理财产品销售后，应定期对理财产品投资进行评估，并确保其与销售披露的理财产品风险等级一致。
第六条本办法适用于全行各级分支机构。
第二章风险等级第七条我行理财产品风险等级，按照客户所承担的风险水平大小分为：低风险(PR1)、中低风险(PR2)、中等风险(PR3)、中高风险(PR4)和高风险（PR5）五个等级。
招商银行金葵花理财产品
招商银行金葵花绽放-招银进宝之贷里淘金379号理财计划2002 年10 月份，招行推出“金葵花”理财。
一年以后，客户已达40986 人次，由此而带来的存款量为447 亿元，占招行个人存款总额的30.96%。
在短短一年内，招行“金葵花”理财能够获得巨大的成功。
在2003 年揭晓的首届中国“杰出营销奖”评选中，招商银行“金葵花”理财品牌体系荣获银奖，这是惟一进入这次评选决赛的国内金融企业。
本文将介绍的就是招商银行金葵花绽放系列产品中的最新理财计划，即招商银行金葵花绽放-招银进宝之贷里淘金379号理财计划。
在以下表格中，结构性的介绍了该理财计划的本金、收益、理财期限、认购起点、申请赎回等各方面介绍了该理财产品的基本信息。
该理财计划产品类型为非保本浮动收益类，理财计划期限为36天，风险评级为R2（稳健型），适合购买客户为风险承受能力为A2（稳健型）及以上的客户。
可遇到的产品风险包括以下几个方面：1.本金及理财收益风险：该理财计划不保障本金及理财收益，是高风险投资产品，本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
本理财计划收益来源于资产组合出让、处分或持有到期的收入。
2.管理人风险：因管理人受经验、技能等因素的限制，或者管理人违背协议约定、处理事务不当等，可能导致本计划项下的理财资金遭受损失。
3.政策风险：该理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。
如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。
4.延期风险：如因理财计划项下资产组合变现等原因造成理财计划不能按时还本付息，理财期限将相应延长。
5.流动性风险：在本理财计划存续期内，投资者不得赎回。
6.再投资风险：由于招商银行在特定情况下提前终止理财，则本理财计划的实际理财期可能小于预定期限。
如果理财计划提前终止,则投资者将无法实现期初预期的全部收益。
个人存款储蓄理财管理明细表
期初存款90,700.00新增存款75,290.00目前存款目标存款300,000.00目标完成率55.33%序号账户用途 期初存款 新增存款目前存款序号日期资金来源存入账户 金额1账户1个人养老 16,900.00 3,000.00 19,900.00120XX/8/1工资账户1 3,000.002账户2父母养老 20,800.00 5,400.00 26,200.00220XX/8/2奖金账户2 5,400.003账户3意外支出准备金 1,000.00 2,000.00 3,000.00320XX/8/3奖金账户3 5,401.004账户4开店计划 2,000.00 5,402.00 7,402.00420XX/8/4奖金账户4 5,402.005账户5换车 50,000.005,403.00 55,403.00520XX/8/5奖金账户5 5,403.006账户6输入用途 5,404.00 5,404.00620XX/8/6奖金账户6 5,404.007账户7输入用途 5,405.00 5,405.00720XX/8/7奖金账户7 5,405.008账户8输入用途 5,406.00 5,406.00820XX/8/8奖金账户8 5,406.009账户9输入用途 5,407.00 5,407.00920XX/8/9奖金账户9 5,407.0010账户10输入用途 5,408.00 5,408.001020XX/8/10奖金账户10 5,408.0011账户11输入用途 5,409.00 5,409.001120XX/8/11奖金账户11 5,409.0012账户12输入用途 5,410.00 5,410.001220XX/8/12奖金账户12 5,410.0013账户13输入用途 5,411.00 5,411.001320XX/8/13奖金账户13 5,411.0014账户14输入用途 5,412.00 5,412.001420XX/8/14奖金账户14 5,412.0015账户15输入用途5,413.00 5,413.001520XX/8/15奖金账户155,413.00个人存款储蓄管理表165,990.001/存款储蓄汇总2/存款储蓄明细。
S61《商业银行个人理财产品统计表》填报说明
附件30：S61《商业银行个人理财产品统计表》填报说明第一部分：引言本表旨在收集本行在报告期间发售、存续和到期的各类理财产品的基本信息，反映金融机构理财产品业务的经营情况和风险状况。
第二部分：一般说明1．报表名称：商业银行个人理财产品统计表2．报表编码：银监统0029号3．报送口径、频度及时间：境内汇总数据（季报）为季后18日内。
4．数据单位：万元。
5．四舍五入要求：金额保留两位小数。
6．填报币种：本表要求以本外币合计人民币填报，外币项目应折算为等值人民币。
外币产品的募集金额使用募集期结束日外管局公布的汇率换算成人民币万元；外币产品的期末余额使用当期期末外管局公布的汇率折算成人民币万元。
7.本表填写商业银行向个人客户公开发售的理财产品相关信息，包括当季发行的理财产品、以前发行当季处于存续期的理财产品、以及当季到期的理财产品。
同时向个人客户和法人客户发售的理财产品，本表只填写向个人客户发售的部分。
8.填写本表时，若行数不够，请自行加入，并在[A序号]中填入对应的序号。
第三部分：具体说明1.[E产品类型]包括：（1）债券及货币市场工具类；（2）信托类理财产品（2.1银行转让信贷资产类；2.2信托贷款类；2.3票据类；2.4新股申购类；2.5二级市场股票或股票型基金类；2.6其他基金类；2.7股权投资类；2.8其他类）（3）构性理财产品（3.1挂钩汇率类；3.2挂钩利率类；3.3挂钩信用类；3.4挂钩股票类；3.5挂钩商品类；3.6挂钩基金类；3.7挂钩其他类）；（4）代客境外理财产品（4.1债券、货币市场工具及货币市场基金类；4.2股票及股票型基金类；4.3其他基金类；4.4结构性票据；（5）其他类。
2.[F收益类型]包括：a、保本保收益类；b、保本浮动收益类；c、非保本浮动收益。
3.[E产品类型]和[F收益类型]栏目应填写类型标号，有二级分类的填写二级分类对应的标号，如“2.1”、“b”，不应填写文字。
G06《商业银行理财业务统计表》填报说明
附件7：G06《理财业务统计表》填报说明第一部分：引言本表反映商业银行理财业务的发展情况。
第二部分：一般说明1．报表名称：理财业务统计表2．报表编码：银监统0025号3．报送口径、频度及时间：境内汇总数据（月报）为月后7日内。
月报遇“劳动节”顺延一天、“国庆节”顺延三天。
4．数据单位：万元、只。
5．四舍五入要求：金额保留两位小数。
6.填报币种：本表要求以本外币合计人民币填报。
7.填报的一般原则：实质重于形式。
第三部分：具体说明本表要求以本外币折算人民币填报所有理财产品。
[A本期发行产品数(只)]：是指本期期初至期末新发行的各类理财产品的数量，跨期销售的以理财产品起息日为准界定各期理财产品的所属期间。
[B本期总募集金额]：是指本期期初至期末各类理财产品募集总额，跨期销售的以理财产品起息日为准界定各期理财产品的所属期间。
[C本期净募集金额]：是指本期期初至期末各类理财产品募集净额，本期净募集金额等于本期总募集金额减去本期赎回及到期金额。
跨期销售的以理财产品起息日为准界定各期理财产品的所属期间。
[D期末存续产品数(只)]：是指期末尚未到期的各类理财产品的数量。
[E期末余额]：是指期末尚未到期的各类理财产品余额，或期末理财资金余额的投资方向分布情况，按照成本法填写。
[F本期客户端实现收益总额]：是指本期初至本期末实际支付给客户的累计理财收益。
[G本期银行端实现收益总额]：是指本期初至本期末银行实现的累计净收入，包括各类理财产品管理费、销售手续费和平盘差价收入等。
[1.按销售渠道划分]：是指面向个人、私人银行、机构（含公司、同业）渠道销售的理财产品。
[1.1个人理财产品]：是指可同时面向个人、私人银行、机构客户销售的理财产品。
[1.2私人银行专属理财产品]：是指专门面向私人银行客户销售的理财产品（私人银行客户标准参照《商业银行理财产品销售管理办法》有关规定执行，《办法》将自2012年1月1日施行）。
[1.3机构专属理财产品]：是指专门面向机构客户销售的理财产品。
中国工商银行法人客户金融衍生业务客户评估表
附件3：中国工商银行法人客户金融衍生业务客户评估表尊敬的客户：为充分了解客户交易需求、不断提高我行金融服务水平，请贵司协助填写以下评估问卷。
我行承诺，本表中所填信息仅用于内部风险评估，并严格向第三方保密。
本表调查事项及评估意见不构成提供任何交易服务的承诺。
为确保评估结果的客观性，本表评估标准恕不公开。
第一部分客户基本信息1. 客户全称：2. 法定代表人：3. 组织机构代码：4. 客户性质：（1）□央企□非央企国有企业□集体企业■私营企业□联营企业□外资企业（2）□有限责任公司■股份有限公司□股份合作企业□有生产经营所得和其他所得的其他组织（3）□境内上市□境外上市■非上市5. 主营业务：6. 主要股东：第二部分金融衍生业务经验7. 贵司有否从事金融衍生产品交易的经验？□有，从事过：□汇率远期□利率远期□汇率期权□利率期权□标准货币掉期□标准利率掉期□其他（请注明）□没有（转至第14题）8. 贵司以往开展金融衍生业务的主要目的是？□套期保值■交易获利□无风险套利□混合9. 贵司以往开展金融衍生业务时，对于交易合约的风险-收益特征是否了解？□非常了解□一般了解□很少了解□完全不了解10. 贵司以往开展金融衍生业务时，有否出现未能及时追加保证金或未能完全履行交割义务的情况？□从未出现□曾经出现，原因（请简要说明）11. 目前，贵司有否尚未到期的金融衍生产品交易？□有，尚未到期的交易合约包括：□汇率远期□利率远期□汇率期权□利率期权□标准货币掉期□标准利率掉期□其他（请注明）□没有（转至第14题）12. 对于贵司尚未到期的金融衍生产品交易：（1）笔数为：□1-3笔□3-10笔□10笔以上（2）最长剩余期限：月（3）期初名义本金合计：万元人民币13. 在贵司尚未到期的金融衍生产品交易中，是否曾出现亏损情况？□曾出现市值为负的情况□曾出现现金流亏损的情况□不曾出现亏损情况第三部分内部管理控制14. 对于金融衍生业务，贵司是否已按照国家规定履行必要的审批手续，并已取得相应业务资格？□是□否15. 在决策层面，贵司负责制定交易政策、确定业务授权、选择交易品种、审批交易委托等职能的机构是：16. 在业务层面，贵司是否指定专门机构对金融衍生业务进行集中统一管理？□是，该机构为：□否17. 贵司未来开展金融衍生业务的可能目的包括？□套期保值（如未选此项，转至第21题）□交易获利□无风险套利□混合18. 在运用金融衍生工具进行套期保值时，贵司：□将在套期开始时，对套期关系进行正式指定，并准备关于套期关系、风险管理目标和套期策略的正式书面文件。
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“2009年度值得信赖的银行理财产品十大品牌”基本信息
填表说明
以下信息是“中国·银行理财高层论坛”组委会初评和专家评审委员会复评的重要依据，请参评单位认真填写。
单位名称
单位地址
联系人姓名
联系人部门/职务
联系人电话
联系人手机
联系人传真
联系人邮箱
银行类型
﹙﹚国有银行﹙﹚股份制商业银行﹙﹚城市商业银行﹙﹚农村商业银行﹙﹚外资银行
2、为了让组委会和专家评审委员会更加全面的了解参评产品的其他信息，突出参评产品的独特优势，请填写“推荐理由”（1500字以内）
推荐理由
标题：
正文：
存量类（20）
余额（5）
日均余额（5）
客户数（5）
销售额（5）
增量类（30）
余额的增长（10）
客户数的增长（10）
销售额的增长（10）
质量类（50）
户均余额（25）
户均销售额（25）
竞争力要素分析指标（100分）
备注：请参评银行在√栏内填写数据或进行描述
类别
指标
适用性
产品线
产品
产品线专属
产品丰富性
√
银行理财产品
品牌名称
发行数量
发行期次
发行规模
期限种类
银行理财产品参评表格
“2009年度值得信赖的银行理财产品十大品牌”
竞争力综合评估指标（分值：100分）
类别
竞争力指标
参评银行
填写数值
规模类（50）
注：每项进行排名，1-5名获得最高分6-10名每项得分为最高分的80%，10-15名为最高分的60%，16名以后为40%。各项分数相加即为竞争力综合评估得分。
产品设计
收益率
√
资金的流动性
√
资金到帐时间
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渠道多样性
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购买手续便捷度
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信息服务的丰富性
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产品营销
产品推广的效果
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销售人员的专业性
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产品服务
服务的专业性
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服务效率
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服务态度
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银行理财产品参评表格
“2009年度值得信赖的银行理财产品十大品牌”推荐理由
填表说明
1、以下信息是“中国·银行理财高层论坛”组委会初评和专家评审委员会复评的重要依据，请参评单位认真填写。