银行供应链融资业务营销方案

银行供应链融资业务营销方案

一、供应链融资业务概况

（一）业务概况

供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对处于供应链中的核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

供应链融资业务注重融资产品与交易全过程物流、资金流的严格匹配，突破了传统的信贷经营理念，不再着眼于贷款企业本身的客户评级、授信、抵押、担保等传统银行信贷判断条件，而是瞄准中小企业与大型核心企业之间真实的交易背景，依托核心企业对供应商、经销商的资信判断，从而实现中小企业与大型核心企业之间形成的交易项下的融资,在用信期限、授信核定及使用条件、担保方式等方面，较其他信贷业务更具灵活性。

供应链融资业务的推出，不仅实现了核心企业产业链资金流、信息流、物流的高效统一，保障了产业链的稳定发展，而且也是对传统中小企业信贷模式的一种创新，实现了商业银行信贷模式的突破。

（二）深圳供应链融资市场情况

当前，深圳同业争相利用融资产品组合定制供应链融资解决方案，以满足核心企业以及围绕核心企业开展业务的上、下游企业的金融服务需求，包括深圳发展银行、建设银行、工商银行在内的多家银行纷纷推出包括订单融资、国内发票融资、动产现货质押、成品油提

单质押、商票保贴等在内的供应链融资产品和服务，抢占市场的先机，并取得可喜的成果。深圳发展银行的“供应链金融”、工商银行的“贸易融资专家”已在市场上具备一定的品牌知名度，并在深圳现有的供应链融资市场上占据了较大的市场份额。与之相比，我行的供应链融资业务无论是品牌还是产品都存在较大的差距。

二、我行现有供应链融资产品情况

目前我行根据深圳市场的实际情况，结合我行信贷流程特点，推出了华为供应链融资业务，此外，我行针对企业间供应链的资金流动特点自行研发的厂商银业务也正在总行审批中。

华为供应链融资业务是指在华为公司与借款人真实的货物或服务贸易背景下，借款人在我行开立经华为公司确认的唯一的应收账款收款账户，并将该账户所有的应收账款作为质押担保，向我行申请办理期限在一年以内的、符合农业银行相关规定的各类信贷业务。

厂商银业务是指我行依据申请人（即经销商）与核心企业（供应商）交易结算金额，为申请人核定专项授信额度，额度专门用于申请人向核心企业开立银行承兑汇票购买商品，额度项下单笔开票免收保证金，在申请人向核心企业实际申请提货时在我行存入该笔货款100%金额的保证金，我行每次根据其存入的保证金金额开出等额《提货通知书》通知核心企业发货给申请人，并同时根据《提货通知书》累计金额与申请人所开银行承兑汇票金额的差额部分开出《回购通知书》给核心企业，由核心企业对差额部分提供回购担保，额度可反复

使用的信贷业务品种。

华为供应链融资业务只针对华为公司上游供应商开展，对于加深我行与华为公司及其供应商的业务合作有着重要作用；而厂商银业务则与总行现有的应收账款融资业务形成互补关系，厂商银和应收账款融资业务结合起来可以为处于核心企业物流链条上下游的客户提供信贷支持，加上我行现有对核心企业提供信贷支持的产品，可以形成一个相对完整的供应链融资解决方案。目前华为供应链融资业务已获得总行批复，经营行正准备通过该业务推动与华为公司的合作。厂商银业务已上报总行审批，但总行经办建议根据重点城市行的最新文件向总行备案，目前正待收到总行重点城市行的最新文件后进行备案。

三、下一步营销措施

为了在供应链融资市场取得突破，我们准备通过多项举措，大力开展供应链融资业务的营销和推广工作，主要举措包括：（一）打造我行供应链融资品牌

在我行“金光道”公司金融服务品牌项下，根据供应链融资业务的特点和需求，打造我行专业的供应链融资子品牌，以便于对外宣传和推广。

（二）丰富我行供应链融资产品线

通过建立产品调研、立项、开发指导和联系人等制度，根据市场需求和同业情况，加快供应链融资产品的研发和运用和升级，逐步形成一系列产品和服务，真正实现产品贴近市场、贴近客户、贴近需求。

（三）以产品为突破，加大与核心企业的合作力度

通过供应链融资产品重点支持为大优企业提供生产或服务的配套性中小企业，借助与核心企业上下游企业的合作，打破与核心企业的合作僵局，力争在与核心企业的银企合作中占有一席之地，努力扩大我行的业务份额。

（四）以核心企业为依托，拓展一批优质中小企业客户

在以产品为突破，加大与核心企业的合作力度的同时，紧密依托核心企业，拓展处于核心企业供应链上下游的一批优质供应商和经销商，优化我行信贷客户结构。

（五）加大对外宣传推广，树立良好的市场形象

设计印刷供应链融资的宣传海报、折页，在我行各网点、分行西大厅与电梯间，以及我市多个高端楼盘电梯间投放，提高我行供应链融资业务的知名度。同时，加强在深圳主流电台的发布力度，在各黄金时段宣传我行供应链融资业务，充分展示出我行供应链融资业务的亮点，进一步提高品牌及产品知名度。此外，通过订做一批印有我行Logo及供应链品牌形象的特色宣传品，帮助各支行更好的服务客户，加深与客户的进一步合作。