信用社不良贷款清收措施PPT课件

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清收不良贷款的二十个方法ppt课件

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清收不良贷款方法十九：担保责任追究法为借款人提供担保，其本质意义在于借款人不能按规定期限归还贷款时，担保人承担归还贷款本息的义务，以保证借款合同的全面履行和信贷资金
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的安全性。然而在现实工作中，重视借款人而轻视担保人的现象较为严重，这是一个误区。贷款一旦形成不良，一定要借款人与担保人一并追究。当借款人不足以归还贷款时，不能忽略对担保人担保责任的
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旦拖延可能错过有效时机。应立即协商以借款人物品抵顶贷款本息问题。首先应考虑价值大的物品，如土地、使用权、房屋、设备的所有权、出租权或使用权，大宗的产品、商品、材料的所有权或处置权，
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办公设备、汽车等的所有权和处置权，协商评估作价或由中介机构评估作价后抵顶贷款本息。清收不良贷款方法十七：分Байду номын сангаас法父母早年借款，因体弱多病，劳动能力降低，无力归还贷款，或借
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快速传播使种养业损失严重。出现上述及其他非常规因素，影响了按期归还贷款本息的情况下，不但不能催要贷款，还应立即采取资金启动法，向受灾受损严重户提供一定数额的新的贷款支持。使其精神上
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受到鼓舞，经营上得到帮助。尽快恢复生产，恢复经营，走出困境，进入常规营运轨道，以利于取得较好收益。待时机成熟时，逐步收回不良贷款，使其贷款规模控制在适当的数额上。清收不良贷
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客户的措施落实情况，力争取得成效，促进不良贷款的收回。清收不良贷款方法四：帮助讨债法客户在经营中大多存在应收帐款不能按时收回而且数额越来越大的现象。面对这种现实，信
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贷员应当准确掌握应收帐款的笔数、金额、拖欠时间及对方的基本情况。深入分析、仔细研究，将应收帐款按易难程度，先后顺序分类排队，按先易后难的基本思路，亲自参与清理应收帐款。清收成果应以

农信社不良贷款清收措施

赵云为坚决遏制不良贷款大幅上升势头，各农信社分门别类、因户施策，利用一切有效措施全力攻坚一批典型不良，杀鸡儆猴进而逐个击破。

一是充分利用系统优势，清理存量赖债户将其纳入“黑名单”，限制其在农信系统内的存款正常支取，从而达到协商归还存量不良的目的。

二是严格按照上级单位不良贷款清非攻坚活动要求，层层传导清降压力、逐级落实清收责任。

为全力攻坚不良贷款，各农信系统因地制宜制定下发了专项不良贷款清收攻坚实施方案，落实行社领导包抓不良大户、机关部室帮扶包片机构清收不良贷款机制，同时为确保清收取得实效将于年底对清降结果进行考核，以此形成了系统内职工一条心，多措并举攻坚克难的良好氛围。

一是优化贷款结构，分散风险程度。

严格按照上级单位信贷管理指导意见，结合区域经济发展实际分比例对不同群体、不同企业、不同行业进行贷款投放，避免贷款过于集中某一行业，增大贷款风险度。

严格按照单一客户贷款集中度监管要求，严控单个企业或个人贷款余额快速增长，形成集中风险。

二是风险关口前移，提前预警提示。

利用信贷系统优势，对当月、当季即将形成的不良贷款进行风险预警提示，督导基层农信社提前化解本月拟新增不良贷款。

三是加强贷款发放流程管理，严格执行贷款“三查制度”，进一步强化信贷管理，落实经办责任，彻底杜绝贷前弄虚作假、贷时审查流于形式、贷后检查敷衍了事、贷款责任划分混乱、担保抵押手续不全、信贷资料缺失、台账建立不完善等违规问题。

要求新增贷款严格按照贷款管理制度发放，防范新增贷款风险。

四是通过农户建档评级，狠抓信用工程建设，创造良好的信用环境，降低信贷资产风险。

农信社作为县域服务“三农”经济发展的主力军，面对整体经济下行压力影响，信贷资产质量持续恶化，不良贷款大面积反弹，对其经营发展产生了形成巨大冲击。

针对当前不良贷款反弹及清收困难的现状，农信社积极采取有效有力措施，扎实开展不良贷款清收攻坚活动，坚决遏制不良贷款反弹。

狠下硬茬，克难攻坚优化结构，加强管理2023年第五期2023 05一是严格执行贷款责任追究制度，坚决贯彻落实相关问责工作要求，严格按照考核问责原则，强化考核制度执行，倒逼全体员工由被动清收转为主动清收，压实每位客户经理责任，确保清降不良取得实效；二是继续贯彻落实相关风险人员保证金缴存扣收制度，按照上级单位相关制度要求，按年对风险人员的风险保证金进行扣收追缴，并严格按照各农信社保证金管理办法，对完成年度清降任务的及时兑现考核，对未完成的按文件执行扣款后进行保证金追缴，在系统各机构形成比、赶、超的良好竞争氛围；三是加大对“三违”贷款和不尽职管户、不尽职清收责任人员的责任追究力度，高标准开展各类信贷专项检查稽核和季度序时稽核，对检查出的确因人为原因造成的不良贷款，严肃进行追责处理。

不良贷款清收存在的问题(PPT37页)

金融变量的因素无关。通过分散投资，非系统性风险可以被降低，而且如果分散是充分有效的，这种风险还可以被消除。因此又被称为可分散风险。
什么是票据贴现，如何计算贴现额？
票
据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。具体程序是银行根据票面金额以及既定贴现率，计算出从贴现日到票据到期日这段时间的贴现利息，并从票面
金额中扣除，余额部分支付给客户。票据到期时，银行持票据向票据载明的支付人索取票面金额的款项。贴现额的计算公式为：
贴现付款额＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360 天）
贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。
什么是备用信用证？它有哪些特点？
什么是同业拆借市
场？该市场的交易主要有哪些？
同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时
性资金短缺需要。同业拆借市场的主要交易有：(1)头寸拆借，一般为日拆。（2）同业借贷，它的期限比较长，
什么是贷款承诺？
贷款承诺是指银行承诺
在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议。它属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。它可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。对于在规定的
借款额度内客户未使用的部分，客户必须支付一定的承诺费。中国票据
不良贷款清收存在的问题
从数天到一年不等。同业拆借市场的利率确定方式有两种：其一为融资双方根据资金供求
关系以及其他影响因素自主决定；其二为融资双方借助中介人经纪商，通过市场公开竞标确定。

不良贷款的管理PPT学习教案

第26页/共31页
11.5.1 呆账的认定
呆账是指金融企业采取所有可能的措施和实施必要的程序之后未能收回的债权或者股权
具体内容
借款企业和担保人依法宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格，银行对借款企业和担保企业进行追偿后，未能收回的债权；
（2）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，银行对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权；
不良贷款的管理
会计学
1
1.概述 2.现金清收 3.重组 4.以资抵债 5.呆账核销
本章内容
第1页/共31页
13.1 概述
内容框架
1.不良贷款的定义
2.不良贷款的成因
3.不良贷款的处置方式
第2页/共31页
一、不良贷款
不良贷款是指债务人未按原贷款协议按时偿还本金或利息，或债务人已有迹象表明其不可
三、依法清收
第9页/共31页
（一）提起诉讼（起诉）人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判
决。银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。（二）财产保全
财产保全有两方面作用，一是防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；二是对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务。（三）申请支付令
根据债权性质（例如有无担保），债权人往往被划分成不同的债权人
组别。当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人
达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决。
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（二）我国《破产法》规定的和解与整顿程序

农村信用社不良贷款管理清收工作计划PPT

强化法律手段
加强与法务部门的合作，运用法律手段推动清收工作。
优化贷款结构
调整贷款投向
根据国家产业政策和农村经济发展需求，调整贷款投向，优化贷款结构。
推广新型农业经营主体贷款
加大对新型农业经营主体的支持力度，推广相关贷款产品。
严格控制新增不良贷款
加强贷款审批和风险管理，严格控制新增不良贷款的产生。
不良贷款现状
01
不良贷款余额
截至目前，不良贷款余额较高，占比较大，风险较高。
02
不良贷款结构
不良贷款主要集中在某些行业、地区和客户群体中，需重点
关注。
03
清收难度
部分不良贷款存在清收难度大、周期长、成本高等问题，亟
待解决。
02
不良贷款管理清收策略
风险分类管理
01
02
03
建立风险分类体系
制定差异化风险策略
02
定期对不良贷款管理清收工作进行审计检查，及时发现问题并
督促整改。
建立责任追究机制
03
对造成不良贷款的管理人员和责任人员进行严格追究，强化风
险意识。
03
重点任务与措施
加大清收力度
建立专业清收团队
组建专业、高效的清收团队，负责不良贷款的清收工作。
制定清收策略
针对不同类型的不良贷款，制定具体的清收策略，提高清收效率。
利用大数据、人工智能等技术提升风险管理水平，实现数字化转型。
积极响应国家政策，推动绿色金融发展，助力乡村振兴和可持续发展。
THANKS
培训与提升
定期组织清收团队成员进行业务培训，提升清收能力和法律意识。
考核与激励
设立清收考核指标，对表现突出的团队和个人给予奖励。

信用社不良贷款清收措施

鱼”，逐步化解贷款风险；对村集体债务，可以通过以新带陈的办法，即在实施“一村一业，一户一品”的新农村工程中，通过信贷支持，帮助发展生产，不断增加村社集体积累，提高偿债能力；对于城区
企业和个人债务，可以通过财产保全或转移清收等办法，降低贷款损失，做到最大限度地活化。后广开渠道，多点清收。多年以来，农信社在不良贷款清收工作上，过多依赖内部清收和法律清收。但由于“
新官不理旧账”现象的普遍存在，导致“重当年，轻陈欠”问题的出现。即便阶段性攻坚有了进展，但由于管理上缺乏连续性，前清后增问题难以避免。笔者通过深入调查感到，不良贷款的清收，应作为信
用社今后业务发展的主攻方向，而且要常抓不懈。要针对不良贷款的实际占用形态对症下药，具体清收措施要本着先内后外，先易后难，循序渐进，逐步化解的方法，广开渠道，多点清收。对老龄化贷款实
，要在清收过程中对其进行认真细分，分类排队，确定重点，开展攻坚。要对那些确有偿债能力而拒不还款的 “钉子户”和赖债户进行重点清收。在农村，以村社干部自身和担保的大额贷款为突破口，采取
行政和“曝光”清收的办法，增强收贷效果，产生带动效应；在城区，要以金融诈骗和故意逃废债务的企业和个人为突破口，采取法律清收的办法集中清理。通过确定重点，抓大额贷款的清收，可以以点带
面，带动清收工作的有效开展。再区别对待，一户一策。由于农信社贷款覆盖面广，结构复杂，给清收工作带来了相当大的难度。因此，要结合实际，区别对待，采取行之有效措施，增强收贷效果。如对因
灾致贫的农户，可以通过采取帮扶措施，帮助其发展生产，逐步化解债务；对奶牛养殖户贷款，由于额度大，利息负担重，短期内难以偿还，可以通过支持其发展种植业和适当减免加罚息等办法，“放水养
信用社不良贷款清收措施目前，农村信用社正面临着规范体制、强化管理、化解风险、开拓经营的新的市场形势。特别是国家实行从紧的货币政策以后，靠贷款规模扩张实现预期效益已不可行。为此，农村

银行不良贷款清收策略与技巧培训课件(学员版)

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2、从事特定行业或项目限制。 2016年9月25日《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，提出了全方面的限制，从事特定行业或项目限制包括：设立金融类公司限制、发行债券限制、合格投资者额度限制、股权激励限制、股票发行或挂牌转让限制、设立社会组织限制、参与政府投资项目或主要使用财政性资金项目限制等。
金融企业应建立呆账核销责任追究制度。对呆账没有确凿证据，或弄虚作假向审核审批单位申报核销的，应追究当事人的责任，视金额大小和性质轻重进行处理。虚假核销造成损失的，对责任人给予降级或撤职及以上级别的处分，并严肃处理有责任的经办人员。涉嫌犯罪的及时移交司法机关依法处置。
某县农村商业银行大量核销贷款，其中一些是以县气象局名义开出自然灾害无法还贷的证明，却无人监管调查核实，致使大量贷款无故核销，损害国家集体的利益。
熊本人在外地做工程，但欠账较多，收入来源不稳定。在多次催收过程中，他提到准备和某领导人的弟弟合作做某项目，该笔贷款他一定会处置。 2016年7月上旬找到他催收时，他明确在8月1日前来处理。
贷为什么不还？款不还怎么办
还款意愿还款能力
讨论：能讲出哪些客户按期还款的好处和
不按期还款违约的成本代价（惩戒措施）？
什么是不良资产呆账核销？
呆账是指金融企业承担风险和损失，符合本办法认定条件的债权和股权资产。
核销是指金融企业将认定的呆账，冲销已计提的资产减值准备或调整损益，并将资产冲减至资产负债表外的账务处理方法。
不良资产核销的条件和认识误区
金融企业核销呆账，应提供财产清偿证明、追偿证明等内外部证据。无法取得法院或政府有关部门出具的财产清偿证明等相关文件的，金融企业可凭财产追偿证明、清收报告、法律意见书等内部证据进行核销。内部证据必须经相关人员签章确认。

不良清收课件

３、抵押物是抵押人唯一生活住房，法院难以执行到位。建议：以唯一生活住房来申请抵押贷款的最好不受理。４、执行抵押物时承租人提出执行异议，影响执行进展。建议：发放贷款时要调查核实租赁情况并留存租赁合同、现场照片等相关证据，抵押前已租赁且租期较长的建议不受理。
六、不良贷款利息优惠有关事项
不良清收注意事项
王学民
一、不良贷款定义
１、什么是不良贷款：五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。
２、表内不良贷款和表外不良贷款：表内和表外指的是资产负债表，表内不良贷款就是指存在资产负债表内的不良贷款，表外亦然。我行表外不良贷款包括核销、股权置换、票据置换类贷款。
３、信贷系统中如何区分表内贷款和表外贷款：信贷系统中“当前状态”为“正常”的贷款即为表内贷款， “当前状态”为“核销”、“股权置换”、“票据置换”的贷款即为表外贷款；“表内利息”和“表外利息”与贷款是否表内外无关。４、网点要定期建立表内不良贷款台账和表外不良贷款台账，客户经理也要建立自己的不良贷款台账，区分表内外，明确管理责任。
二、不良贷款形成原因
１、宏观原因：国家产业结构调整、市场变化、政策变动和行政干预。
２、微观原因：借款人原因如经营不善、恶意逃避债务等；农商银行原因如决策失误、道德风险等。
３、其他原因：不可抗力、自然灾害、信用和法律环境等。
三、意配合，通过现金清收、转贷、重组、协商拍卖或变卖抵质押物等方式收回不良贷款。注意维持保证期间和诉讼时效。２、刚性方式：“对簿公堂”，通过诉讼、仲裁等司法程序依法清收不良贷款；即将失去诉讼时效的前三个月必须提起诉讼。
7、积极进行财产保全，查封冻结借款人和担保人财产，包括诉前财产保全和诉中财产保全，单笔保全费最高不超过5000元。８、收回已诉讼贷款时要优先收回诉讼费用，包括案件受理费、保全费、评估费、公告费等。

银行不良清收技巧培训课件(学员版)

展望银行不良清收领域未来发展趋势
智能化清收技术的应用随着人工智能、大数据等技术的发展，未来银行不良清收将更加智能化，如利用算法模型进行贷款风险评估、自动化催收等。
综合化清收服务的发展银行将更加注重提供综合化的不良清收服务，包括与律师事务所、资产评估机构等合作，为借款人提供全方位的解决方案。
抵押物价值波动
02
抵押物价值受市场供求、政策调整等因素影响波动较大，可能
导致银行在处置不良贷款时面临损失。
清收手段有限
03
传统清收手段如电话催收、上门拜访等效果有限，需要探索更
加有效的清收方式。
监管政策与法规要求
严格贷款分类标准
按照监管要求，对贷款进行准确分类，及时识别和计提不良贷款。
加强风险管理
信函催收
通过发送催收信函，提醒借款人还款，并告知其可能面临的法律后果。
法律诉讼
在借款人拒不履行还款义务的情况下，银行可向法院提起诉讼，通过法律手段强制借款人还款。
创新清收手段探讨
债务重组
以物抵债
通过与借款人协商，对债务进行重新安排和组合，以减轻借款人的还款压力，同时保障银行情况下，银行可要求其以物抵债，将抵押物或质押物变现以偿还债务。
案例分析：合规清收成功案例分享
案例一
某银行成功收回一笔逾期多年的贷款，关键在于充分运用法律手段，通过诉讼、执行等程序最终实现债权。
案例二
某银行在处理不良资产时，积极与债务人协商，通过债务重组、资产置换等方式达成和解，实现了双赢。
案例三
某银行在清收过程中，注重与监管部门沟通协作，确保清收工作符合政策要求，最终顺利完成了任务。
力推动不良清收工作。
寻求外部支持

信用社不良贷款清收措施课件

02
资产证券化
将不良贷款打包成证券化产品，通过市场进行销售，以实现不良贷款的快速处置。
03
信用社内部控制与风险管理
完善内部控制体系
建立健全内部审计制度
完善授权审批制度
通过内部审计对信用社的各项业务活动进行监督和评价，确保内部控制的有效性。
对不同级别和类型的业务实行分级授权审批，确保审批流程的规范性和风险的可控性。
03 信用风险上升
不良贷款的存在意味着信用社面临更高的信用风险，可能影响其声誉和未来融资能力。
02
不良贷款清收策略
常规清收措施
01
02
03
定期催收
根据借款人的还款情况，定期进行电话、短信或上门催收，提醒借款人按时还款。
利率调整
根据市场利率变化，适时调整贷款利率，以降低不良贷款率。
贷款展期
结果
成功收回大部分本金和利息，部分抵押物被拍卖
清收过程中的问题与对策
问题一
借款人无还款能力
对策
加强贷前调查，严格审核借款人还款能力和抵押物价值
问题二
抵押物处置困难
对策
提前准备证据材料，加快法律诉讼进程
问题三
法律诉讼周期长
对策
与相关部门沟通协调，简化抵押物处置流程
借鉴与启示
借鉴成功经验
加强贷前调查和审核，选择优质客户和项目
案例一
某钢铁企业贷款
清收过程
经过与借款人协商，达成债务重组协议，分三年还清本金和利息
贷款情况
1亿贷款，抵押物为厂房和设备
成功清收案例分析
结果
01
成功收回全部本金和利息，抵押物未被处置
案例二
02

不良贷款清收培训课件(学员版)

分解法
保险受益清偿
转让法
化整为零
债权先本抵顶后息
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清收不良贷款三十招
担保责任追究
限制法
抵质押品处置
黑名单公示
以物抵贷
公证转执行
折扣法
依法起诉
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申请支付令
如果债务人在法律规定的期间提出书面异议，法院将裁定终结该程序，支付令自动失效，仍可通过起诉来追偿债务。
清收三原则
1、TIME原则：及时行动，不等不靠
不良贷款清收的关键
成功催收的关键因素：有效分类
有还款意愿及还款能力
客户
有还款意愿但无还款能力有还款能力但无还款意愿
无还款能力也无还款意愿
2、SKILL原则：必须通过各种合理合法的方式找到债务人并与之建立联系。还款的前提是承诺。承诺的前提是谈判。谈判的前提是找到他。
3、借款人王某贵有一套房改房。
13
二、清收障碍
1、因不重视银行的债务，有赖帐思想，配合银行工作的意愿不强；
2、人在外地，多年未归，沟通不方便。经评估，最佳清收方案为重组，并且将住房作抵押，可在一定程度降低风险。手段为通过诉讼迫使借款人同银行进行接触沟通。
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三、案情发展
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四、执行波折
不良贷款清收处置技巧策略
不良清收：你准备好了吗？
为什么不还？
贷
款
为什么打官司？
还款意愿还款能力
非诉清收效能不能打赢官司？
合同约定与证据是否充分？
怎
诉讼时效和保证期间是否超过？
么
有无财产执行？能否执行？
办
打赢了官司
担保权与其它权利冲突？

农信社(农商行)不良贷款清收

《农信社（农商行）不良贷款清收》一、不良贷款清收流程二、清收不良贷款三十招1、主动出击法2、感情投入法3、参与核算法4、帮助讨债法5、出谋划策法6、资金启动法7、借助关系法8、调解法9、多方参与法10、群体进攻法11、人员交换法12、领导出面法13、组织干预法14、信息捕捉法15、刚柔相济法16、黑白脸法17、分解法18、转让法19、债权抵顶法20、化整为零法21、先本后息法22、保险受益清偿法23、担保责任追究法24、抵质押品处置法25、以物抵贷法26、折扣法27、黑名单公示法28、限制法29、公证转执行法30、依法起诉法★实战案例三、清收不良贷款谈判技巧（一）清收谈判的目标：1、达成偿还贷款本息协议；2、要使供应商按规定准时与准确地执行协议。

3、在执行协议的方式上取得某种程度的控制权。

4、与表现好的借款人取得互利与持续的良好关系。

（二）清收谈判技巧1、谈判前要有充分的准备2、谈判时要避免谈判破裂3、只与有权决定的人谈判4、尽量在本行办公室内谈判5、放长线钓大鱼6、采取主动，但避免让对方了解本行的立场7、必要时转移话题8、尽量以肯定的语气与对方谈话9、尽量成为一个好的倾听者10、尽量为对手着想11、临时休会12、留有、余地13、私下接触14、有限权力15、声东击西16、最后期限17、攻心策略18、疲劳战术19、不开先例20、步步为营★实战案例四、常用清收法规释疑（一）常规催收1、常规催收释义2、适用条件3、工作流程4、利弊分析5、风险控制（二）依法收贷1、民事诉讼2、民商事仲裁3、支付令4、执行公证债权文书5、直接向法院申请实现担保物权16、依法收贷适用条件7、工作流程8、利弊分析9、风险控制（三）处置抵质押物1、释义2、适用条件3、工作流程4、利弊分析5、风险控制（四）减免息1、释义2、适用条件3、工作流程4、利弊分析5、风险控制（五）以物抵债及抵债资产处置1、释义2、适用条件3、工作流程4、利弊分析5、风险控制五、清收如何借力1、借力债务人所在单位2、借力县、镇政府相关职能部门3、借力司法机关、公安（如：镇派出所）4、借力互联网5、借力媒体★实战案例六、不良清收整体工作步骤（案例）第一阶段为摸底阶段第二阶段为认定阶段第三阶段为清收阶段1、依法清收2、奖励清收3、试行债权转让、风险代理清收4、抵债资产清收第四阶段为总结上报阶段七、整体清收工作指导方针1、统一思想，提高认识2、成立组织，加强领导3、摸清底子，完善手段4、依法起诉，强制收贷5、政府支持，借力清收6、落实责任，连带清收7、跟踪改制，盘活贷款8、雪中送炭，激活贷款9、对外招标。

银行不良贷款清收策略与技巧培训课件(学员版)

降低清收成本
良好的客户关系管理有助于减少不必要的沟通和协商成本，使银行能够在更短的时间内以更低的成本收回不良贷款。
维护银行声誉
积极、专业的客户关系管理有助于树立银行良好形象，增强客户对银行的信任度，为后续业务合作奠定基础。
了解客户需求，提供个性化服务方案
深入了解客户
通过与客户保持密切沟通，了解客户的财务状况、还款意愿和困难等，为定个性化服务方案提供依据。
指借款人未能按照贷款合同约定的期限和条件偿还贷款本金和利息，导致银行资产质量下降、风险加大的贷款。
不良贷款分类
根据贷款五级分类标准，不良贷款包括关注类、次级类、可疑类和损失类四类。
银行业不良贷款现状
银行业不良贷款规模
近年来，随着银行业信贷规模的扩大，不良贷款规模也呈上升趋势。
银行业不良贷款率
05
团队协作与沟通技巧培训
建立高效协作团队的重要性
提升整体工作效率
01
通过团队协作，可以充分发挥每个成员的优势，形成互补效应
，从而提高整体工作效率。
加强风险防控能力
02
团队成员之间相互协作、相互监督，可以及时发现并纠正工作
中存在的问题，有效防范风险。
促进团队成员个人成长
03
团队协作有助于培养成员之间的信任感和归属感，激发个人潜
与同事沟通技巧
与上级、下级、同事沟通技巧培训
保持真诚友好的态度，建立互信关系；
尊重同事的意见和建议，积极倾听；
遇到分歧时，以理服人、协商解决。
06
客户关系管理与维护策略
客户关系管理在清收工作中的重要性
提高清收效率
通过有效的客户关系管理，银行可以更加精准地了解客户的还款能力和意愿，从而制定针对性的清收策略，提高清收效率。

不良清收课件

七、不良贷款核销置换注意事项
１、核销资料的收集和核销会议记录的留存。在上门催收过程中注意收集核销依据，核销依据参照《金融企业呆账核销管理办法》。２、账销案存，注意保密。核销置换后进入表外，但视同表内不良贷款管理，保持时效，加强清收。催收通知单要及时录入系统。 3、征信影响。
八、清收事业部下发的7期不良清收管理提示
7、积极进行财产保全，查封冻结借款人和担保人财产，包括诉前财产保全和诉中财产保全，单笔保全费最高不超过5000元。８、收回已诉讼贷款时要优先收回诉讼费用，包括案件受理费、保全费、评估费、公告费等。
9、2017年10月1日起诉讼时效期间为三年；人民法院不得主动适用诉讼时效的规定。
二、不良贷款形成原因
１、宏观原因：国家产业结构调整、市场变化、政策变动和行政干预。
２、微观原因：借款人原因如经营不善、恶意逃避债务等；农商银行原因如决策失误、道德风险等。
３、其他原因：不可抗力、自然灾害、信用和法律环境等。
三、不良贷款清收方式
１、柔性方式：客户愿意配合，通过现金清收、转贷、重组、协商拍卖或变卖抵质押物等方式收回不良贷款。注意维持保证期间和诉讼时效。２、刚性方式：“对簿公堂”，通过诉讼、仲裁等司法程序依法清收不良贷款；即将失去诉讼时效的前三个月必须提起诉讼。
四、司法清收有关事项
１、学习《吉安农商银行诉讼案件管理工作实施细则（试行）》，重点是起诉材料提交、诉讼案件审查、重要诉讼案件双线报告制度、生效法律文书执行、诉讼费用、诉讼档案管理。２、处理好与法院的关系，做到配合不拖延；处理好与借款人的关系，做到严肃不教条，诉讼是手段，收回贷款才是目的，尝试调解。撤诉、调解诉讼费减半，记得向法院申请退回一半诉讼费。

不良贷款清收讲义ppt课件

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案
例
• 早在2006年初,某房地产公司在对某银行近亿元贷款即将到期之际，与第三人签订了房地产买卖合同，约定将其开发楼盘一至三楼的商铺以明显低于市场的价格进行转让。该银行发现后，立即向法院申请诉前保全，随后又对该房产买卖合同提起了撤销之诉。随着省高院判决的生效，该公司恶意转移财产的计划彻底破灭，银行的债权也得到了有效保护。
是指借款人在借款后在使用贷款资金过程中因市场因素投资失败或自身经营管理不善等原因出现亏损资金链断档导致无法使用第一还款还清的贷款或者借款人遭受重大自然灾害或者意外事故损失巨大且不能获得保险赔偿或者经保险赔偿后确实无力偿还部份或全部债201991212清收处理方法
不良贷款清收
主讲人：阮建斌
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机构内部工作人员自身或内外勾结，以伪造、编造的虚假借款人身份信息材料，以虚假借款人名义在本行取得贷款的行为
清收处理方法：（1）要在身份证核查系统查询身份证号与姓名
是否相符；（2）在内部系统中查询所用身份证号是否真实；（3）确定经办人、受益人。
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2、冒名贷款。是指实际借款人冒他人之名借款。凭证署名借款人存在，但并不知情（或予以否认），本人也未在申请书及借款合同上签字确认，机构内部工作人员自身或内外勾结，利用所掌握的他人身份证明材料，取得本行贷款的行为。
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诉前保全优点
• 诉前保全是我国民事诉讼法的一项基本制度，也是银行有效维护债权的重要手段，是指法院在民事案件受理前，因情况紧急，为了不使利害关系人合法权益受到难以弥补的损害，根据利害关系人的申请，对被申请人的财产或争议的标的物依法采取的一种民事强制措施。它是民事诉讼中一项重要的保障制度，在我国目前信用意识缺乏的情况下，对防止诉讼当事人恶意转移、藏匿、毁损或挥霍其占有的争议财产或有关财产发挥着重要的作用，在保障当事人合法权益的同时，也保障了将来生效判决的有效执行，有助于维护审判的严肃性。

清收不良贷款的措施和建议

1、深入开展评定信用农户、创建信用村镇活动，营造良好的社会信用环境。

对前期评定的“信用村”、“信用户”要采取“回头看”的办法，对照条件加以巩固、完善和发展，加大小额贷款投放量，不能先“授信”后“失信”。

同时对发现不符合条件的，要摘牌、收本，取消资格，切实营造良好的信用环境，并以此为契机，积极清收和落实村组陈欠贷款。

2、进一步解放思想，积极探索清收盘活工作的新路子。

对一些产品有市场、经营有效益或遭遇自然灾害但业主讲信用、有一定经营能力的，可采取“放水养鱼”的办法，适当注入新的贷款，促其恢复生产经营，用获得新的收入归还旧贷；对已经关、停、并、转企业和一些数额较大、资信程度差、资不抵债的借款人，可采取“放水卖鱼”的办法，迫使借款人变卖财产或转让经营权归还旧贷；对于手续不完备、无保全措施、确经努力清收难度大的历史陈欠贷款，在防范道德风险、算好成本账和效益账的前提下，拿出“壮士断臂”的决心，实行清权转让、资产转让及指标清收、拍卖清收、委托清收、打包清收等方法，以适当的代价、用抢救的办法尽可能清收不良贷款，虽然眼前可能出现一定的显性损失，但要看到收回资产可产生的长期效益。

同时主动加强与政府、财税等部门的联系，用好用足各项扶持政策，及时掌握有关信息，抓住有利时机，为清非工作创造良好的条件。

3、继续加大依法清收的力度，严厉打击逃废债行为。

一是要确保诉讼时效，对即将超诉讼时效的，可实行公证催收。

二是要选准起诉对象，特别对信誉较差、赖账不还或有一定经济实力和财产的不良借款人要坚决起诉。

对有一定影响的起诉对象要加大依法收贷的宣传，扩大依法收贷的影响。

对地方党政干部欠贷的起诉，要争取地方党政部门的理解和支持，以减少依法收贷的阻力。

三是要有效保障信用社的权利得到实现，提高依法收贷效果。

在依法起诉前要考虑向法院申请诉前或诉讼保全，依法查封、扣押、冻结借款人的财产，以便于将来执行时能收到实际效果。

在债权债务关系明确、债务人又有履行能力且情况紧急时，可向人民法院申请先予执行，及时有效地保护信用社的资金财产安全。