91金融：打造普惠金融服务的生态体系

91金融：打造普惠金融服务的生态体系

近年来，随着互联网金融技术的快速发展，人们衣、食、住、行的日常生活习惯发生了变化，网络消费已经成为居民最重要的消费方式之一，从网络购物到网络理财，互联网金融成了媒体和大众热议的话题。

行业不断发展的背后体现出从业者的汹涌而来和大量聚集。易P2P网贷研究院报告显示，今年互联网金融平台进呈现出爆发式增长的态势，基金、银行以及网络金融等各种类型平台层出不穷，总数过千家。

在越来越多的平台加入到互联网金融行业的背景下，品牌化、规模化、集约化、差异化的竞争道路和战略规划成为发展壮大的必然趋势。作为国内首批进入互联网金融行业的金融服务平台——91金融，经过两年的发展，从单纯的在线金融产品导购和销售平台，逐步升级为中国最大的互联网金融服务提供商，通过全产业业务的延伸和全产品领域的覆盖，力图建立健全“金融服务全产业链条”，构建从个人消费者、企业级用户、再到银行等金融机构的金融产品与服务生态体系。

91金融超市（）——中国最大的互联网金融产品销售与导购平台

“91金融超市”是91金融在2011年推出的，定位于在线金融产品导购与销售平台业务。目前，91金融超市是中国最大的互联网金融产品销售与导购平台，产品品类涵盖贷款，信用卡、保险、理财等多项金融业务。

91金融超市面向个人和中小微企业等金融消费者，提供工具型导购服务和销售平台（产品推荐+顾问服务）服务，包含网站、移动APP、社交网络应用、在线顾问、信息实时分发系统、金融产品库、用户数据库、客户竞价排行、流量获取分析等。超市中包含来自国内知名银行、券商、保险、信托等多种主流金融机构的优质金融产品与服务供用户挑选，同时91金融超市还提供91旺财、91增值宝等自有优质产品。

通过为用户提供“一站式购物”极致体验以及种类丰富又具价格竞争力的金融产品，91 金融超市致力于让每一个用户享受到“安全、便捷、专业、免费”的金融服务，改善金融消费者的用户体验。同时降低金融机构的营销成本，提升金融机构的服务效率。

91金融超市还利用大数据金融云和金融开放平台，为客户快速提供金融产品推介、快速需求匹配等服务。在91金融超市，用户可以使用20多种专用计算工具，多元化的产品设计完全基于用户考虑，不仅涵盖金融服务，还包括还房贷计划、个税等。此外，用户还可以通过跨屏社交体验，通过网站、手机APP、微博、微信等社交网络完成各类操作。

目前,91金融超市已经累计服务金融产品消费者数百万人次，每天增长数千人，已有超过300家各类金融机构入驻平台。截止至2014年6月，91金融超市的业务遍地全国87个城市，更在北上广深等一线城市设立分公司。

91增值宝()——中小微企业第一理财平台

91 金融于2013年12月20日正式发布理财产品“增值宝”,这是91金融与银行、基金、券商等传统金融机构联合运营的金融产品，是面向中小企业的高收益、高附加值的理财产品，被称为企业版余额宝。

91金融增值宝面向中小微初创企业，提供银行开户、财务管理、免费理财、融资咨询等服务。企业用户100万即可起购，每期产品在6%以上的预期年化收益率，每月开放申赎，可以保证企业资金周转灵活性，同时也解决了中小企业融资、理财问题，帮助中小企业进行管理财富，盘活资金。

91金融增值宝产品全部由91金融和银行基金联合定制推出，主要构成是银行理财、大额存单，承诺安全而无任何风险。目前已经推出增值宝3号产品，由91金融联合海通证券共同发布，首期发行2500万额度6秒钟内被抢购一空。

91金融CEO许泽玮表示，互联网金融服务业正在向多元化发展，中小型初创企业在融资、理财方面应享受到的金融服务品质都需要被全面提升。希望增值宝产品能成为中小微企业在银行的桥梁，通过加入这个产品服务体系，创业家们能真正改变之前与银行对话的弱势地位。

91金融增值宝的推出，标志着91金融从金融产品销售通道业务，扩展到了自营产品业务，完成了金融服务的“最后一公里”。

91旺财()——国内最安全的高收益互联网直接理财平台

91旺财是91金融旗下类P2P的互联网直接理财平台，91金融以“互联网直接理财”的全新定义进入网络信贷业务领域，致力于建立中国最安全的高收益理财平台，为中国金融消费者中的借款和贷款双方提供安全、公平、透明、高效的互联网直接理财服务。

网络借贷作为一种独立于正规金融机构体系之外的个体借贷行为，是民间借贷行为的阳光化，在很大程度上满足了经营消费个贷需求和大众理财需求，在“被遗忘的金融市场”做了普惠金融意义的事情。

网络借贷是一种技术手段，更是理念与方式的革新，展现了金融脱媒和互联网结合后在个人端爆发的巨大能量。从市场前景来看，网贷市场的蓬勃发展在很大程度上得益于个人经营消费贷款以及个人投资理财的庞大市场需求。具有贷款融资需求的人群主要集中于小微企业和个人，尤其是小微企业融资和个体经营消费贷款更是一个蓝海市场。

然而，银行等金融机构由于渠道不通畅和信息不对称而没有在这个市场上投入足够的资金和精力。互联网技术，尤其是搜索技术、数据挖掘技术和平台概念的发展，催生出了新的商业模式和机会，大幅推动了网络借贷的发展。

91旺财的推出，极大扩充了金融用户服务领域和范畴，与企业级和个人级业务一起，形成金融服务垂直整合后的聚变效应，可以更好地服务个人金融消费者，以及中小微企业。

91旺财一端连接出资人，另一端连接优质的借款人。为出资人筛选优质借款人，并替出资人完成资格审核，风险把控，贷前贷后管理，资金清算等服务；同时，也替借款人寻找有实力的出资人，满足借款客户的需求，有效的降低借款人融资成本。

此外，91旺财采用线上和线下相结合的风险管理体系，包括基于大数据的线上征信和风控模型，以及传统的线下尽职调查和贷后管理。在借贷的过程中不断提高服务满足双方需求。

一般的互联网金融公司往往会采取逐项调查的风险控制模式，但是，91旺财更多的是借助于线上计算分析工具，利用线性和非线性回归、决策树分析、神经网络建模等图表分析模型，对用户进行定量和定性的分析。

同时，通过搜索引擎优化查询，91金融可以实现对用户网络行为轨迹的捕捉，通过绑定微博等社交网络帐号，还能监测到用户的登陆习惯，以此不断积累和健全用户行为因子，扩展并完善大数据风控模型。

线上大数据调查匹配后，91旺财丰富风控经验的团队在线下业务总体流程中，会对用户进行严格筛选，用户必须通过91旺财尽职调查才可以向91旺财申请金融服务。尽职调查既对企业，也对企业主个人。

基于最具价值的金融消费者数据库和最丰富的金融产品数据库，91金融致力于建立庞大的金融服务数据仓库——91金融云，以帮助全中国所有金融消费者都可以用最快速度、最低成本获得最适合自己的金融产品与服务。同时，以91金融云后台服务为支撑，91金融还开发了91金融开放平台，开放一系列接口，方便金融机构直接入住金融商城。

这就意味着，传统金融机构的相关金融产品，可以在线直接与91金融超市进行对接，快速发布传统线下端的金融产品。实现在线数据同步，服务同步等工作，91金融开放平台不仅对传统金融机构开放，还对应个人开发者使用。