改制农商行公司治理遇到的问题和政策建议
农商银行公司治理总结
农商银行公司治理总结随着我国金融体制改革的深入，农商银行作为服务三农和小微企业的主力军，其公司治理的完善对于保障金融稳定、促进经济健康发展具有重要意义。
本总结旨在对农商银行公司治理的现状、问题及未来发展进行全面梳理，并提出相应的建议。
一、农商银行公司治理现状近年来，我国农商银行在改革与发展过程中，取得了一定的成绩。
大部分农商银行已完成股份制改革，建立了较为完善的公司治理架构。
股东大会、董事会、监事会及高级管理层之间的权责关系明确，形成了相互制衡的机制。
同时，风险管理和内部控制体系逐步健全，为业务发展提供了有力保障。
然而，在实际运行中，农商银行的公司治理仍面临诸多挑战。
二、存在的问题与挑战1. 股权结构单一：部分地区的农商银行股权过于集中，大股东对银行的经营决策产生过大影响，可能导致中小股东的利益受到侵害。
2. 董事会职能发挥不足：部分农商银行的董事会成员构成不够专业和多元化，对战略规划和风险管理的重视程度不够，影响了决策的科学性和前瞻性。
3. 高管层激励机制不完善：高级管理层的薪酬与业绩的匹配度有待提高，中长期激励机制缺乏，可能导致短期行为和道德风险。
4. 内部控制与风险管理存在漏洞：部分农商银行在风险识别、评估和控制方面存在不足，可能导致风险事件的发生。
5. 信息披露不透明：部分农商银行在信息披露方面存在不足，影响外部监管和投资者对银行的判断和决策。
三、未来发展方向与建议1. 优化股权结构：通过引入战略投资者、推动股权多元化等方式，优化股权结构，提高公司治理水平。
2. 加强董事会建设：完善董事会成员的选聘机制，提高董事会的专业性和独立性；强化董事会对高级管理层的监督与指导功能。
3. 完善高管层激励机制：设计更为科学合理的薪酬体系，将高管层的利益与银行的长期发展相结合，减少道德风险和短期行为。
4. 健全内部控制与风险管理机制：建立完善的风险识别、评估、控制和监测体系，提高风险防范和应对能力。
5. 加强信息披露：提高信息披露的透明度和规范性，加强与外部监管和投资者的沟通与互动，树立良好的市场形象。
农商银行公司治理的矛盾与对策
农商银行公司治理的矛盾与对策
农商银行以基层农民合作社为载体，实现农村地区财政收入、农民收
入增加，为农村社会经济发展作出了贡献。
但是由于公司治理体制存在矛
盾和问题，影响了企业的发展。
首先，政策制定不科学。
政府采取的政策太过官僚主义，缺乏针对性，没有根据企业的实际情况来制定科学管理措施。
其次，企业管理模式不合理。
农商银行规模庞大，管理制度复杂，下
属各部门要求严格，机构体系繁杂，管理上缺乏体系性和灵活性，让企业
经营陷入困局。
最后，成本控制不到位。
由于经营管理科学性不足，采取的措施也不
利于成本的控制，成本控制不到位，阻碍了企业的发展。
此外，安全风险也是一个问题，声誉危机也极大地影响了企业的发展。
为了解决这些问题，应该采取改革制度、建立完善的公司治理结构、
提高内部控制能力、加强风险防控、建立公司形象管理等措施，以有效推
动农商银行稳健发展。
农商行存在的问题及建议
农商行存在的问题及建议农商行是指农村商业银行，作为服务农村和农民的金融机构，面临着一些问题。
以下是农商行存在的问题及相应的建议：问题一：服务覆盖不足由于农商行主要聚焦于农村地区，很多偏远地区的服务覆盖不足。
这导致了农村居民难以获得金融服务，限制了经济发展和农民收入的提升。
建议一：加强网络覆盖农商行应该积极与电信运营商合作，扩大网络覆盖范围，特别是在偏远地区提供金融服务。
可以通过建设更多的支行、自助服务点或者与当地合作的农民合作社等方式，提高服务覆盖率。
问题二：缺乏金融产品多样性农商行的金融产品种类相对较少，无法满足农民和农村居民多样化的金融需求。
例如，缺乏针对农产品销售、农业投资、农民保险等方面的专业化金融产品。
建议二：开发多样化金融产品农商行应该根据农民和农村居民的实际需求，积极开发多样化的金融产品。
可以推出针对农产品销售的贷款产品、农业保险产品以及专门的农业投资基金等，以提高金融服务的适配性和吸引力。
问题三：信息不对称和风险评估不足农村地区的信息不对称和风险评估不足，使得农商行在进行贷款决策时面临较大的风险。
缺乏详尽的借款人信息和可靠的风险评估手段，容易导致不良贷款增加。
建议三：加强风险管理和信息共享农商行应加强对借款人的信息收集和风险评估能力，建立完善的风险管理体系。
可以与政府部门、农民合作社等建立信息共享机制，提高对农民信用的评估准确性和全面性，降低不良贷款风险。
问题四：技术水平和创新能力有限与大型商业银行相比，农商行在技术水平和创新能力方面相对滞后。
缺乏先进的技术水平和创新能力是农商行面临的一个重要问题。
建议四：加强技术创新和数字化转型农商行应重视技术创新和数字化转型，提升业务效率和客户体验。
可以引入先进的信息技术和金融科技，开发适应农村金融需求的移动支付、线上银行等服务平台，提供便捷的金融服务。
此外，应加强对员工的技术培训和素质提升，提高技术水平和创新能力。
问题五：缺乏专业人才和管理经验农商行普遍面临着人才缺乏和管理经验不足的问题，制约了其发展和竞争力。
农商银行的发展现状浅析及建议
农商银行的发展现状浅析及建议从“形似”向“神似”的砥砺前行之路——农商银行的发展现状浅析及建议农商银行是由农村信用社改制而来～经历了体制机制的蜕变～基本建立起现代商业银行公司治理机制和经营管理模式～具备现代商业银行的“形似”特征。
然而在当前日益激烈的金融市场竞争中～其存在和暴露的诸多问题依然比较突出。
如何实现从“形似”向“神似”的转变～是农村商业银行面临和亟待解决的现实问题。
一、改制后气象之新目前～全国农村金融体制改革深入推进～农商银行作为农村金融体制改革的重要举措～改制步伐逐渐加快。
截至2016年末～全国共组建农村商业银行1222家～改制数量过半～北京、天津、上海等9省市已全面完成农信社改制工作～湖南省也只剩下最后几家没有完成了。
改制后的农商银行机制体制得到进一步健全～资产质量、管理水平和盈利能力等都得到明显提升。
一是搭建起现代商业银行组织运行架构～通过界定职能、分级授权～基本建立起人权、财权和事权的统一和规范标准。
二是产权结构进一步明晰～基本确立了股东大会、董事会、监事会、经营层的公司治理架构。
三是风险管控体系基本构筑。
建立了由董事会、监事会、经营层、业务条线和内部审计部门共同构成的风险管理组织架构～初步形成了风控决策体系、风控制度体系和风控运作体系～风险管理水平逐年提高～抗风险能力有所增强。
四是金融产品与服务体系不断健全～专业化、集约化、市场化运营组织架构基本建立～展现了现代商业银行经营管理的新气象～综合竞争力有了较大的提高。
二、改制后顽疾之固我国商业银行之路已走过20多年的发展历程～与之相比～农商银行仍处于成长和成熟期～自身存在诸多问题。
,一,产权制度有待进一步健全。
一是股权结构不够合理～普遍存在股东个数过多～所持股份少～股权过于分散。
二是公司治理不完善。
普遍存在法人治理机制不健全、“三会一层”制度未真正落实的情况～缺位、越位、不到位的现象时有发生。
三是内部管理架构还不健全。
公司党委决策制成为习惯～股东大会、董事会、监事会的决策职能和作用未充分体现～董事长与行长没有形成制度化的分权机制。
农商行完善公司治理过程中存在问题及建议
农商行完善公司治理过程中存在问题及建议自2016年以来,A辖区5家农村信用社中已有3家先后完成农商行的改制工作。
但从日常监管中发现辖内新改制的农商行在公司治理方面暴露出一些普遍存在的问题，需引起高度关注。
对此，A中支结合实际，针对欠发达地区农商行发展需求中如何推动公司治理和内部控制体系，促进农商行稳健、持续发展进行了积极的探索。
一、存在的主要问题（一）公司内部控制机制不完善。
当前无论是农商行还是农信村、村镇银行，均普遍认为自身是“分支机构”、“下级机构”，在经营发展的各方面都严重依赖“上级部门”和主发起行。
改制时间较短，仍沿袭原有粗放型的管理方式，员工激励、内控和经营运作机制尚不够完善。
一是信息披露不规范。
关键信息披露不充分，如重大案件等负面信息披露不到位，外审报告、财务情况说明书、持股1%以上股东的信息等均未披露。
二是绩效考核重业绩、重规模、重速度，轻合规，绩效与薪酬挂钩过紧，激励手段单一，薪酬与风险挂钩机制落空。
三是监管纠错的手段不足，配套体系与现实要求不适应。
表现在股东与银行、监管机构之间信息不对称，部分中介机构存在不公允、不客观问题。
（二）规章制度落实不到位，人治问题突出。
一是“三会”规章制度和操作程序普遍落实不到位，监事会和股东大会的职能— 1 —未充分发挥，股东大会召开次数少，决策核心作用发挥不充分。
二是目前农商行的高管选聘仍然沿袭行政管理模式，干部的任免均受省联社等相关行政管理机构的制约。
三是股东参与度低。
A市三家农商行法人股东73户，占有40%的股本金，但大部分企业股东未能积极参与到银行的经营中，基本处于坐等分红的状况。
股东片面追求高分红、高配股、高回报，缺乏公司治理专业知识，对农商行公司治理及改革发展的参与积极性不高。
（三）股权结构不合理，股本金募集、转让缺乏市场。
一是股东人数多且相对分散，法人股占比低，优质股东少，职工股偏低，部分股东资质不合规。
如，A市三家农商行为例：三家股本金为48631万元，股东2941户，其中：法人73户，股金19375万元，占比40%（5%以上法人8户，股金7157万元，占比14.7%）；自然人2868户，股金29255万元，占比60%（职工521户，7072万元，占比14.5%）。
我国农村商业银行存在的问题及对策建议-商业银行-金融-毕业论文
---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---摘要农村商业银行自从改革重组以来，各地区大多数银行发展较好，在促进农村群体进行银行存款、金融消费上有着积极的效果，但是，农商行在改革途中还有很大艰难险阻。
随着国家政策的放宽，农村金融机构不断增加，如农村合作信用社，村镇银行等，农村金融市场随之竞争激烈。
为了使其在激烈的竞争中更好的生存、提供更便民的服务，农村商业银行必须认清自身的优缺点，哪些因素制约着发展。
本文首先阐述了农村商业银行的发展现状，分析了其规模状况、地理分布状况和资产质量状况，还分析了现有的农村商业银行存在的问题和影响其发展的因素。
通过研究和论证，总结出一些经验对农村商业银行的发展是有利的。
最后，基于上述研究结果，提出了一些建议和对策促进农村商业银行的发展。
关键词：农村商业银行发展现状对策Since the reform and reorganization of rural commercial Banks, most of the regional Banks have developed well. In the promotion of rural groups on bank deposits, financial consumption has a positive effect. However, there are still great difficulties and obstacles in the reform of rural commercial Banks. With the relaxation of national policies, rural financial institutions have been increasing. Such as rural cooperative credit cooperatives, rural Banks, rural financial market competition is fierce. In order to make it better survival in the fierce competition, to provide more convenient services. Rural commercial Banks must recognize their own advantages and disadvantages, which factors restrict the development. This article first elaborated the rural commercial bank the development present situation. It analyzes its scale, geographical distribution and asset quality. It also analyzes the existing problems of rural commercial Banks and the factors affecting their development. Through research and argumentation, some experiences are summarized which are beneficial to the development of rural commercial Banks. Finally, based on the above research results, put forward some Suggestions and countermeasures to promote the development of rural commercial Banks.Keywords：Regional Rural Bank Development status Countermeasures前言 (4)一、我国农村商业银行发展现状 (5)（一）我国农村商业银行数量 (5)（二）我国农村商业银行分布情况 (5)（三）我国农村商业银行经营情况 (6)二、我国农村商业银行存在问题 (7)（一）内部防控措施不完善 (7)（二）内部管理混乱 (7)（三）银行外部监管不严密 (8)三、制约我国农村商业银行发展的因素 (8)（一）制约农村商业银行发展的内部因素 (8)（二）制约我国商业银行发展的外部因素 (10)四、促进我国农村商业银行发展的对策建议 (12)（一）改善农村商业银行内部治理问题 (12)（二）构建农村商业银行风险防控体系 (13)参考文献 (16)致谢 (18)“农村商业银行”是指由辖内农民、农商户、企业法人及其他经济组织共同出资组成的股份制金融企业，是金融行业重要的经营主体之一。
农信社改组农商行现状、难点及对策建议
农信社改组农商行现状 难点及对策建议 组
内容 摘要 ： 目前 ， 农村信 用社改制农村 商业银行 工作正在有序开展 ， 个别地 区已完成股份制改
造工作。但 农信社在改制农商行过程 中， 仍存在诸 多难点 问题 ， 制约 了改制进程 ， 亟待采取有效措
施予以解决。笔者通过对农信社 改制农 商行现状和难点 问题分析 ， 有针对性地提 出相关对策建议 。
关键词 ： 农信社 股份制改造 农商行 中图分类号 ： Ｆ ８ ３ ０ ． ６ 文献标识码 ： Ａ 文章编号 ： １ ０ ０ ３ — ７ ９ ７ ７ （ ２ ０ １ ４ ） ０ ７ — ０ ０ ２ ５ — ０ ３
加快农 村信用社（ 以下简称农信社 ） 股 份 制改革组建农村商业银行（ 以下简称农商行 ） ， 既是银监会着 眼于农 信社长远发展 的总体要 求， 也是农信社完善法人治理结构 、 提升经 营 服 务水 平 、 提 高核 心竞 争 力 的必 由之 路 。改 制 组建农商行工作并非是一朝一夕之事 ， 也非 简 单地上报筹建材料 ， 得 到银监部 门的审核批 准 的简单过程 ， 而是一个复杂系统化 的 自身改造 工程 ，是一个 由量变 到质 变 的不断积 累的过 程。因此 ， 农信社要实现向农商行质的转变， 必 须严格按照银监部 门文件 要求与市场化运作 原则 ， 综合 考虑 ， 统筹兼顾 ， 全面推进 ， 加 强 经 营管理 ， 努 力 夯 实 发展 基 础 ， 科 学 推 动 改 制 组 建农 商 行 工作 。近 年来 ， 个别 地 区农 信社 已成
功改组农商行 ，但农信社 在改组农商行过程 中， 仍存在 一些难 点问题 ， 制约 了农 信社改组
农商行进程 ， 亟待研究解决 。 农信社 改 组农 商行 现状 近年来 ， 在农信社体制改革过程中， 农信联 社在原 两级 法人 社 的基础 上 ，相继 成立 了以县 为单位 的统 一法 人 县级农 信联 社 ，结束 了辖 内 农村信用社多个法人 、 分散经营的历史。 通过一 级法人 体制 改革 ，农 信社 风 险防范 能力 和经 营 管理水平均得到了有效提升。 改革期 间， 农信社 资产质量明显改善 ， 资本充足率大幅提高 ， 内部 管理有 效加 强 ， 经营 机制 进一 步转 换 ， 对“ 三农 ” 和县域 经济 支持 力度 不 断加大 。而 且多 数县 级
地方法人银行治理存在的问题及政策建议
地方法人银行治理存在的问题及政策建议公司治理是现代商业银行制度的核心,一个有竞争力的银行离不开内部良好的公司治理。
农村商业银行（以下简称农商行）由农村信用社改制而来，其治理结构的形成与其特定的经济金融背景以及改制过程中所处的政策环境密不可分。
为掌握农村商业银行公司治理现状，我们在央行评级的基础上，对辖内部分农商行进行了典型调查，调查显示，农商行经过一系列改革，公司治理取得明显进展，但由于体制机制等原因，农商行还存在着公司治理不完善、股权结构不合理、发展战略不科学等诸多问题，需要进一步深化改革。
一、农商行公司治理基本情况农商行是在农村信用社的基础上改制而来。
2004年，根据深化农村信用社改革试点工作要求，农村信用社成立以县联社为基础的统一法人；2010年，农村信用社陆续开展了改制农商行的改革工作，经过各级政府、金融管理部门的支持指导和政策扶持，农商行的改革取得了明显进展。
（一）法人治理结构框架搭建完成，公司治理明显改善。
按照公司治理要求，已改制农商行均建立了股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，制订并完善了农商行章程等公司治理方面的制度，并建立了相应的议事规则，制定了股东代表、董事会、监事会等选举办法，明确了各自的责权，初步形成了理事会对重大事项进行决策，高级管理层根据职权范围实施经营管理，监事会对理事会、高级管理层的经营管理行为进行监督的制衡体系。
农商行通过改革推动，公司治理有了明显改善，并逐步走向正规。
（二）资本实力明显增强，抗风险能力提到提升。
农商行在改制1过程中，通过增资扩股、置换不良等，资本充足率得到明显提升。
从驻马店辖区看，截止2018年9月底，改制后的农商行总体资本充足率达到13.07%，较农村信用社时期有了大幅提升。
各农商行都制定了《资本管理办法》，有明确的资本管理政策，建立资本约束机制。
（三）激励约束机制初步建立，员工积极性明显提高。
改制后的农商行都制定实施了劳动用工制度、员工末位淘汰制度；实行了主管会计委派制度、重要岗位定期轮换制度；建立激励与约束相匹配的薪酬分配制度，充分调动了全体员工的积极性。
《2024年L农村信用联社公司治理模式存在的问题及对策》范文
《L农村信用联社公司治理模式存在的问题及对策》篇一一、引言随着中国农村金融市场的不断发展，农村信用联社作为服务“三农”（农业、农村、农民）的重要金融机构，其公司治理模式的重要性日益凸显。
然而，L农村信用联社在发展过程中，公司治理模式存在一定的问题，这些问题不仅影响了其自身的稳健发展，也对农村金融服务的质量和效率产生了影响。
本文将深入分析L农村信用联社公司治理模式存在的问题，并提出相应的对策。
二、L农村信用联社公司治理模式存在的问题（一）治理结构不够完善L农村信用联社的治理结构在董事会、监事会和高管层等关键治理主体的设置和运行上存在不足。
如董事会与监事会的独立性不强，部分董事和监事的专业能力不足，不能有效发挥其决策和监督职能。
（二）内部控制体系不健全内部管理流程不够规范，风险控制机制不健全，导致操作风险和道德风险较高。
同时，内部审计的独立性和权威性不足，难以对业务及管理风险进行有效识别和评估。
（三）激励机制和约束机制不匹配激励与约束机制设计不科学，管理层和员工的激励与约束不相匹配，导致部分员工工作积极性不高，同时可能存在内部人控制问题。
（四）外部监管力度不足监管部门对L农村信用联社的监管力度不够，监管手段和方式相对滞后，不能有效发现和纠正其治理过程中的问题。
三、对策建议（一）完善治理结构1. 强化董事会和监事会的独立性：通过引入更多外部董事和监事，增强董事会和监事会的独立性。
同时，提高董事和监事的专业素养，确保其能够胜任决策和监督工作。
2. 优化高管选拔机制：建立科学的高管选拔和评价体系，选拔具有金融管理经验和专业能力的高管团队。
（二）加强内部控制体系建设1. 规范内部管理流程：建立完善的内部管理流程，明确各部门、岗位的职责和权限，确保业务及管理风险得到有效控制。
2. 强化风险控制机制：建立完善的风险识别、评估、监控和应对机制，提高风险防范能力。
3. 增强内部审计的独立性和权威性：确保内部审计部门独立于业务部门，对其工作进行客观、公正的审计评价。
农村信用社改制商业银行中存在的问题和解决措施探析
农村信用社改制商业银行中存在的问题和解决措施探析摘要:近年来，我国农村信用社改革发展取得了很大成就，但随着农村经济快速发展,其合作组织的属性逐渐失效，无法适应农村金融发展的需要，农村合作金融已流于形式。
随着人们对“三农”问题越来越广泛地关注，以及农村金融体制的深化改革，我国农村信用社将陆续改制为农村商业银行。
本文主要针对农村信用社改制商业银行过程中存在的问题以及相关对策进行研究。
关键词：农村信用计；改制；商业银行;存在问题；解决措施近几年来，我国农村经济在国家支持下实现了迅猛发展，农村信用社作为支持“三农”的主力军，为更好地满足农业、农村和农民需求，并实现在新时期市场经济中的健康转型，正在逐步开展以商业银行为主要体制方向的改革工作。
从当前的改革实际案例来看，这种改制工作极为有效，理应得到国家的大力推广，但是，改制中存在的各种问题也不容忽视，实现对于这些问题的妥善解决,才能保证改制农商行工作顺利开展.一、农村信用社改制商业银行的原因分析首先，从理论层面讲,农村信用社应当以清晰明确的产权制度作为其存在的基础支撑，但是,自1996年农村信用社从农业银行中脱离出来后，直到现在，其产权问题尚未有明确的制度规定。
现在的农信社,是由农民以持股的形式作为社员而拥有其产权，然而，农村信用社几经发展演变,各项权益的归属对于其所有者而言已不再清晰。
而且，社员依旧持有相同的入股金额，未能呈现明确的存款差距，从而无法形成单独清晰的产权及约束制度。
其次，我国为了推动农村信用社的发展，鼓励其主动借助各种途径加强自身发展。
但是，农村信用社当前普遍存在亏损挂账、资产质量低下、资本补充不充足等问题，造成其在当前市场经济中受到各方面的冲击与挑战。
同时，农村信用社缺乏严格详细的入股操作规程及管理制度,股金本质上并不真实.二、农村信用社改制商业银行存在的问题首先，农村信用社在改制成为商业银行的过程中,缺乏坚实的改制基础。
根据2009年的一项调查显示，到09年底，我国农村信用社不良贷款率为21%,不良贷款的金额达到六千多亿元。
农村商业银行公司治理问题及建议
强化问责机制
针对员工的违规行为和不良经营行为，应 建立有效的问责机制，对相关责任人进行
严肃处理。
CHAPTER 03
加强内部控制和风险管理
完善内部控制体系
建立健全内部控制制度
确保所有业务和流程都有明确的内部控制制度 可循，强化制度约束。
强化内部审计职能
建立独立的内部审计机构，定期进行内部审计 及专项审计，确保业务合规。
建立董事会专门委员会
设立审计委员会、薪酬委员会等专门 委员会，协助董事会更好地履行职责
。
强化监事会作用
增强监事会独立性
提高监事会的独立性，确保监事会能够独立、客观地行使 监督职能，防止银行出现违规行为。
01
加强监事会职权
扩大监事会的职权范围，使其能够更好 地对银行的经营行为进行监督和检查。
02
03
02
董事会职责不明确
03
监事会作用有限
董事会成员的选任和罢免机制不 规范，董事会职责和权力受到限 制。
监事会成员的选任和罢免机制不 透明，监事会难以发挥有效的监 督作用。
存在的问题
治理结构不健全
农村商业银行的公司治理结构存在缺陷，缺 乏有效的制衡机制和监督机制，容易导致内 部人控制和道德风险。
信息披露不透明
农村商业银行的信息披露不规范，透明度不高，缺 乏有效的外部监督和约束机制。
风险管理能力不足
农村商业银行的风险管理能力不足，存在较 为严重的信用风险、市场风险和操作风险等 问题。
对经营发展的影响
盈利能力受限
农村商业银行的治理结构缺陷和信息披露不透明等问 题，导致其盈利能力受到限制。
市场竞争加剧
随着金融市场的竞争加剧，农村商业银行面临着越来 越大的市场竞争压力。
农村商业银行内部控制管理与建议
农村商业银行内部控制管理与建议农村商业银行作为中国农村金融体系的重要组成部分，发挥着关键的作用。
由于其特殊的业务环境和金融产品属性，农村商业银行内部控制管理存在一些独特的挑战和问题。
对其内部控制管理进行不断完善和提升，对于保障银行资产安全、规范业务操作、提升风险防控能力具有重要意义。
本文将结合当前农村商业银行的实际情况，就其内部控制管理存在的问题，提出相应的改进建议。
一、农村商业银行内部控制管理存在问题1. 内部控制制度不健全。
当前，一些农村商业银行内部控制制度尚不完善，存在着制度设计不够严密、完整的问题。
部分制度缺失或者制度执行不到位，导致内部控制管理不够规范和严谨。
2. 人员素质不高。
部分农村商业银行人员素质不高，存在一定的操作风险。
在柜台业务、风险管理等方面存在一些不规范的操作，这给银行内部控制带来了一定的隐患。
3. 信息系统安全存在问题。
随着信息化进程的不断加快，农村商业银行的信息系统安全问题日益凸显。
部分农村商业银行的信息系统设施和安全防护能力相对较弱，存在着一定的信息安全风险。
4. 风险管理不足。
部分农村商业银行对风险管理工作重视不够，存在一些风险管理盲区。
特别是对信用风险、市场风险等较为薄弱，容易造成银行经营风险的不确定性。
二、改进建议1. 完善内部控制制度。
加强对农村商业银行内部控制制度的设计和完善，确保相关制度能够覆盖到位，条理清晰，执行到位。
建立健全相应的内部控制流程和监督机制，加强制度执行和监督。
2. 加强人员培训和管理。
农村商业银行应加强对员工的培训和管理，提高员工的业务水平和风险防控意识。
鼓励员工持续学习，提升专业素养，提高个人的内控自觉性和主动性。
3. 提升信息系统安全防护能力。
农村商业银行应加大对信息系统安全的投入，提升信息系统安全防护能力。
加强信息系统的建设和安全管理，健全信息系统安全管理制度，提升系统抗风险能力。
4. 强化风险管理工作。
农村商业银行应加强对风险管理工作的重视，提升银行对各类风险的识别能力和防范意识。
农村商业银行合规管理存在的问题及具体对策
农村商业银行合规管理存在的问题及具体对策【摘要】农村商业银行合规管理在实践中存在着合规管理不规范和内部控制不完善的问题。
为解决这些问题，应加强内部培训与监督机制，建立健全的合规管理制度，加强与监管机构的沟通与合作。
这些对策有助于提升银行内部管理水平，确保合规运营，减少风险和不当行为的发生。
农村商业银行应引起重视，加强合规管理是实现可持续发展的关键。
通过有效的合规管理，银行能树立良好的企业形象，获得客户信任，提升市场竞争力，并实现长期稳健发展。
农村商业银行应积极应对合规管理问题，不断完善管理机制，确保银行业务运营的合规性和稳健性。
【关键词】农村商业银行、合规管理、问题、对策、内部控制、内部培训、监督机制、合规管理制度、监管机构、沟通、合作、重视、可持续发展。
1. 引言1.1 农村商业银行合规管理存在的问题及具体对策引言：农村商业银行作为农村金融体系的重要组成部分，在服务乡村振兴、支持农村经济发展中扮演着至关重要的角色。
随着金融市场的不断发展和监管要求的提升，农村商业银行的合规管理面临着诸多问题和挑战。
合规管理不规范、内部控制不完善等问题已经成为亟待解决的难题，为此，具体的对策显得尤为紧迫。
合规管理不规范的问题主要表现在农村商业银行在业务发展中存在违规操作、不规范行为等现象，缺乏切实有效的内部监督和管理机制。
内部控制不完善的问题则主要体现在机构内部制度不健全、人员意识薄弱、风险防范意识不强等方面，容易导致风险事件的发生。
针对以上问题，农村商业银行应该加强内部培训与监督机制，提升员工的合规意识和风险防范能力；建立健全合规管理制度，明确各项规章制度，规范内部运作流程；加强与监管机构的沟通与合作，及时了解监管政策和要求，确保自身合规管理符合监管规定。
农村商业银行合规管理问题需要引起重视，加强合规管理是农村商业银行可持续发展的关键。
只有不断完善合规管理制度，提升内部控制水平，才能更好地为农村经济服务，为金融稳定做出积极贡献。
《2024年L农村信用联社公司治理模式存在的问题及对策》范文
《L农村信用联社公司治理模式存在的问题及对策》篇一一、引言在深化农村金融改革与发展的背景下，农村信用联社作为服务“三农”的重要金融机构，其公司治理模式的有效性直接关系到其经营效率和风险防控能力。
然而，L农村信用联社在长期的运营过程中，其公司治理模式暴露出了一些问题。
本文旨在深入分析这些问题，并提出相应的对策，以期为L农村信用联社的健康发展提供参考。
二、L农村信用联社公司治理模式存在的问题1. 治理结构不完善L农村信用联社的治理结构尚不够完善，主要表现为董事会、监事会和高级管理层的职责划分不够清晰，存在权责重叠和执行不力的情况。
此外，独立董事制度未得到有效执行，导致内部监督机制弱化。
2. 内部控制体系不健全内部控制是公司治理的重要组成部分，但L农村信用联社的内部控制体系存在诸多漏洞。
例如，风险评估和防控机制不健全，内部审计独立性不足，导致风险难以得到有效控制。
3. 激励机制不科学激励机制是调动员工积极性和提高工作效率的重要手段。
然而，L农村信用联社的激励机制存在不科学之处，主要表现为薪酬体系与绩效评价标准不匹配，长期激励与短期激励失衡，导致员工队伍不稳定，高素质人才流失严重。
4. 信息化水平较低随着科技的发展，信息化已成为金融行业发展的重要趋势。
然而，L农村信用联社的信息化水平较低，信息系统建设滞后，导致业务处理效率低下，无法满足客户需求。
三、对策建议1. 完善治理结构（1）明确董事会、监事会和高级管理层的职责和定位，确保权责分明、各司其职。
（2）加强独立董事制度的建设和执行，提高内部监督机制的效能。
（3）建立科学的决策机制，确保决策的科学性和有效性。
2. 加强内部控制体系建设（1）建立健全风险评估和防控机制，提高风险防范能力。
（2）加强内部审计的独立性和权威性，确保内部审计工作的有效开展。
（3）建立完善的内部控制体系，确保业务的规范性和合规性。
3. 优化激励机制（1）建立科学、合理的薪酬体系和绩效评价标准，调动员工的积极性。
农村商业银行发展中存在的问题及对策研究
农村商业银行发展中存在的问题及对策研究【摘要】农村商业银行作为农村金融体系中重要的一环，面临着规模小、服务范围窄、经营风险大、缺乏创新能力等问题。
本文通过分析农村商业银行的发展现状和面临的问题，探讨了加强农村商业银行发展的对策。
提出应加大金融科技投入，提高服务水平和效率，促进农村金融机构合作发展，共同拓展服务范围。
政府应加大支持力度，出台政策优惠措施，引导和支持农村商业银行的创新发展。
通过以上措施的实施，可以有效解决农村商业银行发展中存在的问题，推动农村金融事业的健康发展。
【关键词】关键词：农村商业银行、发展、问题、对策、金融科技、合作发展、政府支持、竞争压力、创新能力。
1. 引言1.1 农村商业银行发展现状分析农村商业银行是指在农村地区设立的以吸收储户存款、发放贷款、提供结算和支付等金融服务为主要业务的银行机构。
我国农村商业银行的发展经历了初创阶段、稳步发展阶段和快速发展阶段，目前已经成为农村金融体系中的重要组成部分。
农村商业银行在为农民提供金融服务的也为当地经济的发展做出了积极贡献。
农村商业银行在监管政策的指导下加大了对农村金融服务的投入，不断扩大业务规模，提升服务水平。
农村商业银行利用互联网技术和金融科技创新，推动了金融业务的发展和转型。
农村商业银行在发挥地方优势、服务地方经济发展方面也取得了一定的成绩。
农村商业银行在发展过程中也面临一些问题和挑战，如规模小、服务范围窄、经营风险较大、缺乏创新能力等。
这些问题严重影响了农村商业银行的健康发展，也制约了地方经济的进一步发展。
针对这些问题，有必要深入分析研究，提出有效的对策和建议，推动农村商业银行的发展。
1.2 问题意义及研究价值农村商业银行作为服务于农村地区的金融机构，在促进农村经济发展、支持农民创业、提高农村居民金融服务水平等方面具有重要作用。
目前农村商业银行在发展过程中面临着诸多问题，这些问题的存在不仅影响了农村金融体系的健康发展，也制约着农村经济的进一步壮大。
改制农商行过程中需要关注的几个问题
改制农商行过程中需要关注(guānzhù)的几个问题改制农商行过程中需要(xūyào)关注的几个问题改制农商行过程(guòchéng)中关注的几个问题加快农村(nóngcūn)合作银行股份制改革组建农村商业银行既是银监会着眼于农村合作金融长远开展(kāizhǎn)的总体要求，也是农村合作金融机构完善法人治理结构、提升经营效劳水平、提高核心竞争力的必由之路。
改制组建农商行工作并非是一朝一夕之事，也非简单地上报筹建材料，得到银监部门的审核批准的简单过程，而是一个复杂系统化的自身改造工程，是一个由量变到质变的不断积累的过程。
因此，农村合作银行要实现向农商行质的转变，必须严格按照银监部门文件要求与市场化运作原那么，综合考虑，统筹兼顾，全面推进，加强经营管理，努力夯实开展根底，科学推动改制组建农商行工作。
〔一〕提高思想认识，明确改制目标。
一是发动全员，统一思想，把员工的思想提高到改制事关农合行未来开展方向上来，纠正局部人的偏颇认识，提高改制组建农商行的信心与决心。
二是加强组织领导，成立专门领导机构，分工协作，全力推进，形成共同促进农合行改制组建农商行工作的合力。
三是进一步明确目标，合理制定中长期规划，增强工作的预见性和主动性，充分调发动工积极主动性。
四是以股份制为主导进一步推进产权改革。
坚持以股份制农村商业银行为标杆，通过转换经营机制，量质并举开展，消化历史包袱等措施，加快农村商业银行推进步伐。
〔二〕转换经营机制，增强经营开展活力。
一要严格按照《农村商业银行法人治理结构指引》的要求，进一步理清股东大会、董事会、监事会、经营管理层的工作职责和权力界限，不断完善议事规那么和工作程序，形成决策科学、执行有力、监督有效、运转标准、相互制衡的法人运行机制。
不断加强外部约束监督，按照银监部门要求建立起透明公开的信息披露机制。
二是完善绩效考核机制。
本着“按效、按绩、按劳分配〞的原那么，探索推行岗位绩效工资制，激发调动广阔干部员工的工作积极性和创造性。
农商行的经营困境与对策
农商行的经营困境与对策
农村商业银行是我国金融市场中的重要组成部分。
在服务农村经济和农民的同时，农商行也面临着一些经营困境。
本文将探讨农商行的经营困境，并提出对策。
一、经营困境
1.资金来源渠道狭窄
农商行往往只能依赖存款和国家政策性资金作为主要资金来源，而且存款利率相对较高，导致成本较高，竞争力不足，难以获得更多的资金来源。
2.资产结构单一
农商行的主要贷款对象是农村，而且往往只有农村信用贷款和抵押贷款等简单贷款业务，资产结构相对单一，难以满足多样化的金融需求。
3.管理经验不足
农商行往往面临管理人才和经验不足的问题，尤其是在面对复杂的金融市场和风险管理方面。
4.品牌影响力较弱
农商行的品牌影响力相对较弱，很难在激烈的市场竞争中获得更多的市场份额和客户。
二、对策建议
1.开拓资金来源渠道
农商行应该积极开拓多元化的资金来源渠道，如发行债券、吸收社会资金等，增加资金来源的多样性，提高资金利用效率。
2.拓展业务范围
农商行应该拓展贷款业务范围，增加多样化的金融产品，如消费信贷、小额贷款等，满足不同客户的金融需求，提高资产质量和经营效益。
3.加强人才培养和管理经验积累
农商行应该加强人才培养，提高员工的专业素质和管理能力，同时加强风险管理和内部控制，提高管理经验和水平。
4.提高品牌影响力
农商行应该加强品牌建设，提高品牌影响力，提高客户满意度和忠诚度，增加市场份额和市场竞争力。
农商行作为服务农村经济和农民的重要金融机构，应该积极应对经
营困境，加强内部管理和风险控制，拓展业务范围，提高资产质量和经营效益，进一步发挥自身优势和作用，为经济社会发展做出更大的贡献。
农商银行公司治理的结构分析与优化建议
摘要：公司治理是现代化企业发展、经营管理的核心内容，分析优化公司治理结构是金融类企业实现改革升级的必经之路，是各类规模银行规避风险、加强自我约束、探索可持续发展目标的根本。
对广大农商行而言，其内部公司治理结构依旧是阻碍其发展的短板。
为了促进各银行机构能够有效加强公司治理，银保监会相继出台了一系列政策文件、制度体系等，如《关于进一步完善中小银行公司治理的指导意见》详细提出中小银行公司治理操作细则；《关于实施乡村振兴战略的意见》文件中强调建设农村金融服务体系等等。
这些政策文件为农信社改革指明了方向，也为农商行侧重为农服务提供了良好的机遇。
但是实际上农商行推进公司治理结构优化依旧存在各种不足。
基于此本文首先分析了农商行体系发展史，然后对其公司治理结构变革原因分析进行详细分析，最后提出了合理可行的公司治理结构优化建议，力求为更多农商行强化公司治理找到突破点。
关键词：农商行银行；公司治理结构；优化建议农商行全称为农村商业银行，是我国金融系统中极其重要的一部分，有效衔接了大型国有银行、城市商业银行、农村信用社等机构。
由于主营业务范围为小城镇、农村，涉及的主要服务对象有小微企业、农村集体组织、农民等。
农商行经营发展中受规模局限、自身脆弱性、外在压力等因素影响，内部公司治理方面存在着诸多问题，依据《中国金融稳定报告》汇总结果，村镇银行、农信机构出现风险概率较高，为此本文主要针对农商行公司治理相关内容展开研究，引导其实现可持续发展。
一、农商行体系发展史公司治理模式多样，每种模式的选择都会受主观偏差、外在条件影响。
随着外在条件不断变化，公司治理模式也会随之演变，且会逐渐出现环境和自身发展正相关的特点，即可逐渐形成依赖。
关于农商行公司治理演变路径详情如下文所述：(一)初步诞生(1950—1979年)农信社大量兴起，市场管理混乱。
1951年5月央行首次召开全国范围的农村金融类会议，会议决定发展农信社，取代以往存在的高利贷机构组织。
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改制农商行公司治理遇到的问题和政策建议作者：张大伟
来源：《现代经济信息》2017年第04期
摘要：2010年，银监会表示未来五年，农信社股份制改革将全面完成，现有农信社和农村合作银行要改制为农村商业银行。
改制成功后的农村商业银行由于按照股份制形式运行的经验不足，在公司治理的许多方面都遇到了问题和困难。
关键词：农商行；公司治理；政策建议
随着2009年河北省银监局出台《河北省农村商业银行组建工作指导意见》，河北省农村信用社改制组建成为农村商业银行工作也全面展开。
截至2016年末，河北省开业农商银行32家。
但由于按照股份公司制运行的经验不足，由农村信用社的合作制形式到改制成为农村商业银行的股份制形式后，农村商业银行在公司治理、风险管理和内部控制等方面不可避免地遇到了这样或那样的问题。
一、农村信用社改制成为农商行后遇到的问题
（一）公司治理方面
农商行改制成功后，虽然是按照公司治理相关制度运行，但其对《公司章程》和相关制度要求的执行还停留在较为初级的阶段。
比如，相关会议虽然都按期的召开了，该提交相应层面审议决定的事项也提交了，但限于专业素养、利益诉求、思路视野等因素，在决策质量上还有差距。
个别监管政策规定与法律法规或制度条例有抵触，执行起来容易产生分歧。
比如，关于职工董事的产生，《公司法》第108条规定“股份有限公司董事会中的职工代表由公司职工民主选举产生”，无须经股东大会表决。
这一点在《全国金融系统职工代表大会条例》、《河北省职工代表大会条例》等条例中也有理论支撑，但《商业银行公司治理指引》第45条第5款则规定“股东大会对每位董事候选人逐一进行表决”，在工作实际中容易产生模糊认识。
市场化运作与行业管理的矛盾较为突出。
农信社改制为农村商业银行最显著的特点就是产权结构明晰。
股份公司就应当按照市场化的规则来运作，要拿股权来说话，而行业管理恰恰就缺少这张最有力的“底牌”。
（二）风险管理和内部控制方面
首先，风险识别、评估和计量手段还较为落后。
现有的IT系统只能做简单的数据积累，未能提供出逻辑分析数据，没有专门的风险评估、计量模型去考量风险程度，也缺乏能够准确进行风险识别的科技系统。
其次，风险转移手段较为单一。
限于业务规模较小、业务品种不够丰富，农商行对信用风险、市场风险的缓释和转移手段还比较单一，不能实现全方位的风险转移。
再次，内部控制手段仍需继续加强。
目前，大部分农商行虽已建立了远程集中授权中心、监控中心和金融操作风险实时预警系统，但对资管、理财等新型业务仍然缺乏完善的风险管理系统，暂未实现内部控制评价的信息化和科技化。
（三）对农商银行的政策扶持弱化，导致财务成本增加
农村信用社改制组建农商银行特别是合并组建市级农商银行以后，原先享有的很多国家政策扶持不再享有。
一方面是存款准备金率大幅提高。
依据人民银行金融机构存款准备金率现行执行政策，农村信用社与非县域农村商业银行执行法定存款准备金率的差距扩大到了5.5个百分点。
另一方面是税负大幅提高。
2016年5月1日实施营改增后，农村信用社可选择简易征收政策，增值税征收率3%，市级农村商业银行则执行一般计算方法，增值税税率为6%。
二、政策建议
（一）从严审核中小银行业金融机构股东资格
股份公司的基础是股份，所有者是股东。
股东的经营管理水平、出资目的、持股意愿等因素非常关键。
2016年1月份召开的2016年全国银行业监督管理工作（电视电话）会议就“支持民间资本参与城市商业银行和农村中小金融机构的重组改制”做出了部署，这项工作还将大力推进。
从中小银行业金融机构稳健运营和长远发展的角度考虑，建议银行监管部门：一是对中小银行业金融机构股东资格的审核从严掌握。
指导改制筹建机构把好市场准入关，严格审查发起人的资金来源和实际关联关系，对谋求短期利益、企图恶意控制等行为要关紧闸门。
二是引导和鼓励改制机构引进战略投资者。
中小银行业金融机构特别是农信社改制组建的农商行遇到的主要瓶颈主要有三个：①科技信息系统的支撑跟不上；②专业人才的匮乏；③传统思维模式下薪酬激励的不完全市场化。
突破三个瓶颈最简单、最高效的途径就是引进战略投资者，特别是引进大型股份制商业银行，能达到事半功倍的效果。
（二）对中小银行业金融机构宜实行差别监管
大型商业银行的发展历史较长，管理经验丰富，在风险防控和内部控制等方面都投入了大量的人力物力，而中小机构特别是农商银行成立时间较短，在这些环节普遍比较薄弱。
建议监
管机构对中小机构的监管应当有所区别，多进行管理上的疏导、指引，帮助加强与大型商业银行的交流沟通，从而推动中小机构实现观念的转变、模式的创新和风险管控水平的提升。
（三）在中央层面帮助呼吁争取政策支持
目前，中小银行业金融机构基本上是单兵作战，农商银行虽有省级联社帮助争取，但仍缺少中央层面争取政策的话语权。
随着银行业落实去产能、去库存、去杠杆具体政策措施的出台，中小银行业金融机构更加迫切需要政策支持。
国务院总理李克强1月22日主持召开国务院常务会议，部署进一步化解钢铁煤炭行业过剩产能，促进企业脱困和产业升级时表示，支持金融机构做好呆账核销和抵债资产处置，完善不良资产批量转让政策。
在制定相关配套政策时，建议银监会多为中小银行业金融机构争取些优惠政策，因为在中央层面，银监会就是中小银行业金融机构的“娘家人”。
（四）指导和督促中小银行业金融机构守住金融风险底线
中央部署的去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五大任务的推进，将会给中小银行业金融机构带来非常大的冲击和影响。
2016年全国银行业监督管理工作（电视电话）会议明确提出要防止信用风险传染放大，防范社会金融风险向银行体系输入，并要进一步加强银行业信息科技风险、操作风险、声誉风险防控力度。
建议由银监会或银行业协会组织中小银行业金融机构与大型商业银行以及股份制商业银行开展对接交流，进一步提高中小银行业金融机构的风险防控水平。