2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题(基础题库)
理财经理专业水平大赛模拟测试题及答案
理财经理专业水平大赛模拟测试题及答案以下哪项属于商贸客群的非金融需求易汇通卡日日升生日祝福(正确答案)跨行资金归集理财经理“五步工作法”中基本框架内容的是重点学会及时“反思”知客户、明需求、制方案、推产品围绕一条主线，锁定两大核心，推进五项步骤(正确答案)五步法为核心实现产能提升理财经理“五步工作法”中两大核心是客户、邀约客户、产品(正确答案)产品、邀约需求、计划做得产品内容与客户需求不一致，需要返回至“五步发中”的明客户、定计划知客户、明需求(正确答案)制方案、推产品获承诺、做执行做客户活动，是需要根据客户的哪方面做？需求特点根据需求、结合特点(正确答案)金融需求是客户的刚性需求吗？是不是(正确答案)女性客户的下午茶活动的目标客户不是白领(正确答案)全职主妇退休阿姨净值型理财销售四步法第一步是（）客户识别(正确答案)电话邀约面谈促成售后服务净值型理财产品介绍FABE的F是指？优势特点(正确答案)利益佐证以下哪项不属于交易促成常用办法？推定承诺法二择一法生命周期法(正确答案)利益比较法易汇通卡的星级服务体系一共分为几个星级分为3个星级分为4个星级(正确答案)分为5个等级没有星级分类下列属于年金保险的特点的是保费低廉彰显身价强制储蓄(正确答案)安心出行根据银保监监管文件要求，期交保费收入之和不得低于总保费收入的（）0.10.2(正确答案)0.30.4唤醒激活各类客户需求的三步法（）兴趣激发理念植入职业教育(正确答案)痛苦挖掘我行服务老年客群最大的优势是：产品有竞争力物理网点众多(正确答案)服务一流政策优惠我行针对老年客群的主题借记卡是乡情卡金晖卡(正确答案)爱家卡易汇通卡下列哪项产品不适合老年人金晖卡股票型基金(正确答案)储蓄国债商贸客群异业联盟洽谈流程顺序正确的是哪一项确定目标商户—确定服务及产品切入—达成合作、确定协议—后续维护确定目标商户—确定意向—服务及产品切入、异议处理—达成合作—确定协议—后续维护(正确答案)确定目标商户—服务及产品切入—异议处理—达成合作—确定协议—后续维护确定目标商户—确定意向—异议处理—达成合作—确定协议—后续维护厅堂微沙开展时机是在等候（）人以上。
理财经理等级评定模拟测试题
理财经理等级评定模拟测试题机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元，并以（）的整数倍递增。
5 万元10 万元50 万元(正确答案)100 万元小额定期借记、定期贷记业务单笔金额最高不超过（）。
50万元50万元（含）100万元100万元（含）(正确答案)同一代理人在我行代理开卡原则上不得超过（）张。
123(正确答案)4小面额人民币预约兑换服务的响应时间为（）内。
5个工作日(正确答案)3个工作日7个工作日5天以下不能认定为公司受益所有人的是（）。
直接拥有20%公司股权的个人(正确答案)间接拥有25%公司表决权的个人通过人事财务等其他方式对公司进行控制的个人公司的高级管理人员银企对账如为上门对账管理，上门对账不得由（）单独完成。
营业部主任业务人员(正确答案)结算监督员结算专管员以下有权机关中，不具备轮候冻结权限的是（）法院人民检察院国家安全机关税务机关(正确答案)结构性存款收益取决于（）市场经济的波动化国家政策的影响市场利率的变动挂钩标的价格变化(正确答案)下列关于个人结构性存款持有证明说法错误的是（）。
个人结构性存款持有证明必须以申请人本人名下已成立且未到期的个人结构性存款为依据开具《个人结构性存款持有证明》上“长沙银行（盖章）”处加盖“存款证明专用章”(正确答案)个人结构性存款持有证明业务可以跨行办理。
个人结构性存款持有证明业务开具日期应大于或等于产品成立日期，控制截止日期应小于产品到期日。
批量代收业务，还需以三方协议或书面授权的方式取得（）被扣收客户的书面同意，由我行根据委托人提供的数据，从被扣收客户指定结算账户中划转相应款项至委托人指定账户。
100%(正确答案)80%60%3%开户银行发现单位存款人名称法定代表人或单位负责人发生变更的，应当及时通知存款人来行办理变更手续。
存款人自通知送达之日起（）日内仍未办理变更手续，且未提出合理理由的，开户银行有权采取“关闭非柜面业务”措施限制账户交易。
理财经理初级资格考试模拟题及答案2
2、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧
概述 -- 第一节 邮储银行简介
题干： 中国邮政储蓄银行全国统一客户服务中心电话（
）。
-- 第一章
A. 11185
B. 95580
C. 400-889-5580
D. 11183 答案： B
3、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1
D. 贵金属定投业务不适合我行在农村和城乡结合部地区大力推广 答案： D
25、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 银行理财产品 -- 创富、天富系列产品部分 题干： 我行“创富”系类产品的投资范围为（）的金融工具。
理财业务
-- 第四章 -我行商业
A. 高风险、低收益 B. 低风险、低收益 C. 高风险、高收益 D. 低风险、高收益 答案： C
15、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第四章 -我行商业 银行理财产品 -- 我行理财产品 题干： 以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为
A. 担保信托
B. 处理信托 C. 管理信托 D. 自益信托 答案： C
16、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务 -- 第一章 -理财业务 概述 -- 理财理论 题干： 假设市场的无风险利率是 1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对
C. 您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？ D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？ 答案： B
7、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点：
营销礼仪 -- 第二节 网点营销的礼仪
题干： 穿着工装时，衣长约盖过臀部的（ ）为宜。
2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题(基础试题库)
2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题(基础题库)◆判断题（共26题）1.财富管理业务是为了能够满足客户在人生各阶段的各种理财需求而实施的资产管理服务。
因此，它是一个过程，而非单一的产品或服务。
（对）2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》要求，银行在客户投资银行理财产品前，必须对客户的风险承受能力进行评估，以保障客户购买的理财产品与其风险承受能力相匹配。
（对）3.为了准确地了解和评估客户的投资需求，在首次购买银行理财产品前，必须到我行营业网点或网络银行进行有效风险承受能力的评估。
（错）4.为了及时更新客户的财务状况，明确投资目标，评估结果的有效期为三年期。
（错）5.代理个人黄金业务中开户可受理的渠道有：柜台、网上银行大众版/专业版、财富账户专业版、手机银行。
（错）6.保险的保险标的的价值必须可以用货币衡量。
（错）7.证券投资基金的管理者是基金的实际所有者。
（错）8.18岁以下未成年投资者须在法定监护人的陪同下进行首次风险测评，理财销售从业人员须通过验证户口簿或其他法律证明文件确认其监护人身份并将相关材料复印留存。
（对）9.曾购买仅面向高资产净值客户销售的理财产品，且再次购买该产品时仍持有该产品份额的客户再次购买该产品时，或通过私人银行客户评估，且处于评估有效期的客户，一年内无需进行高资产净值客户资产评估。
（错）10.除公募基金等相关金融监管机关认可开放网上银行和电话银行等远程渠道外，其他零售银行代销产品原则上必须在网点销售。
如需开放网上银行和电话银行等远程渠道，均须总行批准。
（对）11.客户风险承受能力低于购买的非投连险产品风险等级时，必须请客户在系统打印的“自愿购买超过个人投资风险承受能力保险产品的声明”签字确认，否则不能办理投保业务。
（对）12.根据我国《保险法》的规定，受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
投保人、被保险人可以为受益人。
（对）13.按照我行保险销售管理规定，客户在我行购买投连保险产品时，经风险测评，显示客户风险承受能力低于产品风险等级时，该产品不得再向客户销售。
柜员序列题库
效益是企业生存的价值和基础，也是企业发展的目的和保障。
对基本理念，是价值观指导下的是非标准和行为原则，是理念与制度结合的具体体现。
错整存整取账户异地通兑业务手续费，以支取定期存款的本金为取现交易额，按照活期异地取现手续费标准，在支取定期存款时直接收取。
错客户需持符合实名制要求的本人有效身份证件办理客户信息的变更业务。
该业务不得代办。
对在境外银联成员机构（含香港、澳门地区）自动柜员机取款，须支付跨境取款手续费，按取款金额的1％折算人民币+12元人民币收取，最低13元，最高112元。
对所有客户信息查询、维护交易均需授权处理，且只有有权人持有授权权。
对业务核算登记簿是在业务运行管理中对特定业务核算事项及流程控制环节进行辅助性记载的簿记，其管理遵循统一管理、分级负责、规范使用、安全保管的原则。
对各级业务授权人员按授权权限行使业务授权职责，特殊情况下可以将其权限转交下级业务授权人员。
错全功能银行系统是我行在综合业务系统基础上，为进一步整合应用系统布局，改善网络体系结构，规范业务处理模式，提高系统运行效率而设计开发的，集业务处理、经营管理、分析决策于一体的全功能、综合性业务处理系统。
对我行信用卡持卡人在他行柜面网点可以取款。
错未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按计息方法支付透支利息外，还应按（最低还款额）未还部分的5％支付滞纳金。
错根据我行《电子银行业务管理办法》，电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。
对个人客户申请开通电话银行向任意账户转账汇款功能，必须申领电子银行口令卡。
对营业网点现场授权或现场管理人员必须监督柜员将U盾交付客户本人。
对公安、司法、检察机关和有关单位处理案件或特殊需要查阅会计档案时，可直接到会计档案部门进行调阅。
错日终，会计凭证整理以柜员为单位，按事中已扫描凭证和事后待扫描凭证分别摆放。
2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题
2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题(进阶题库)◆判断题（共36题）1.客户风险承受能力评估等级与我行确定的代理个人黄金业务风险等级要求不相符，且客户坚持申请代理个人黄金业务开户的，则客户必须签署《超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务的声明》，方可开户。
（对）2.客户在进行认购/申购超出其风险承受能力的基金产品时，经办员系统操作完成后，系统自动打印《自愿购买超过个人投资风险承受能力基金产品的声明》，经办员需提示客户充分知晓风险后请客户签署。
（对）3.所谓分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
（对）4.两全保险是指被保险人不论在保险期限内死亡还是生存，到保险期限届满，保险人都必须给付保险金额的保险。
（对）5.终身年金险与终身寿险很类似，它们都是不定期的保险，但两者也有实质性的区别。
终身年金险，保险人担心被保险人死地太早；终身寿险，保险人担心被保险人活的太久。
（错）6.健康保险是为了补偿被保险人在保险有效期间内因疾病、分娩或意外而接受治疗时所发生的医疗费用，或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时的收入损失的一类保险。
（对）7.保险销售时不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，但可以适当将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行类比。
（错）8.通过资产配置建议书的邀约，我们面访建议流程为，第一步：确认KYC中的重要信息和客户想法；第二步：介绍资产配置系统；第三步：向客户呈现资产配置建议书；第四步：实施资产配置建议书的解读。
（对）9.在标准化资产配置流程中，面访准备“八部曲”包括梳理客户资产、前期接触记录回顾、市场热点准备、产品销售准备、确认沟通内容、备妥面访工具、提前短信提醒、情景设想。
工行序列考试部分公共基础题库
公共基础题库判断题1.基准利率是指由资金市场上供求关系决定的利率,是市场资金借贷成本的真实反映，能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。
错2.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权中止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。
这称为表见代理。
对3.信贷资产占比的计算公式为：各项贷款/总资产×100％。
错4.核心资本率的计算公式为：（核心资本-核心资本扣除项）/（风险加权资产＋10.5倍的市场风险资本）。
错5.销售类岗位的价值贡献主要体现在业务处理的数量、质量和客户满意度。
错6.净利润是指按照会计准则编制损益表中的净利润。
资产是指按照会计准则编制的资产负债表中资产总计余额。
对7.基本理念，是价值观指导下的是非标准和行为原则，是理念与制度结合的具体体现。
错8.资产与所有者权益在数量上始终是相等的。
错9.抵押权可以与债权分离而单独转让，或作为其它债权的担保。
错10.每个自然人的民事行为能力与生俱来并伴随终生，但不是每个人都具有完全的民事权利能力。
错11.市场汇率是指由外汇市场供求状况自由决定的汇率。
对12.专家层级作为专业类的最高层级，具有明确的管理下属职责和一定的管理幅度。
错13.对违反职业操守的银行业从业人员，监管部门应当视情况给予相应惩戒。
错14.效益是企业生存的价值和基础，也是企业发展的目的和保障。
对15.GDP是一个地域概念。
对16.主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。
对17.银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。
错18.所有权包括占有、使用、收益和处分四项权能。
对19.工商银行资产管理系统（CM2002/PCM2003）可以对全行公司、个人信贷资产业务运营实行集中控制和管理。
对20.基本理念，是价值观指导下的是非标准和行为原则，是理念与制度结合的具体体现。
(新版)理财经理岗位资格考试题库(含答案)
（新版）理财经理岗位资格考试题库（含答案）一、单选题1 .客户经理自定义标签最多可以设置几个？A、 5B、15C、10D、20答案：C2.储蓄国债（电子式）为全国范围内通兑；储蓄国债（凭证式）只可在本省网点进行0交易后进行提兑及到期兑付。
A、出单B、收单C、提前兑取D、解挂失答案：B3.下列（）不属于无形金融市场的交易特征A、场所不固定B、交易时间短C、交易范围广D、交易种类多答案：A4.储蓄国债(电子式)兑取范围为()A、全国范围内通兑B、全省范围内通兑C、签约网点D、原交易网点答案：A5.当处于家庭生命周期的形成期阶段，()核心资产配置是合理的。
A、股票70%债券10%货币20%B、股票60%债券30%货币10%C、股票50%债券40%货币10%D、股票20%债券60%货币20%答案：A6.0是指通过一定的避险投资策略进行运作，同时引入相关保障机制，以在避险策略周期到期时，力求避免基金份额持有人投资本金出现亏损的公开募集证券投资基金。
A、避险策略基金B、保本型基金C、货币型基金D、理财型基金答案：A7.()同时以股票、债券等为投资对象，以期通过在不同资产类别上的投资实现收益和风险之间的平衡。
A、混合基金B、债券型基金C、指数型基金D、货币型基金答案：A8.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
A、2家B、3家C、4家D、5家答案：B9.所持有股票的平均市值、平均市盈率、平均市净率等数值反映的是基金的哪类指标A、基金经营业绩B、基金风险大小C、基金组合特点D、基金操作成本答案：A10.《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（银监办发〔2017〕110 号）指出银行业金融机构在自助终端等电子设备中对产品风险信息进行充分披露, 同时还应提示消费者如有销售人员介入进行营销推介，则应()自助终端购买操作, 转至()购买。
严禁销售人员在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。
投资理财题库及答案
单选题：（共10道试题，每题3分）1．按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资）。
2．无限期支付的年金是（永续年金）。
3．在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为万元？（18年）4．典型的后付年金是指（每月还按揭贷款）。
5．金融理财的根本意义在于（一生财务资源配置效用的最大化）。
6．银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达2000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（理财业务整合了负债、资产和中间业务）。
7．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月日。
王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（47天）。
8．2010年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。
下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（在公开市场上买入国债）。
9．一般而言，一张信用卡的最短免息期是（25天）。
10．办理个人汽车贷款程序正确的是（2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》；1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》；3.贷款审批；4.签约放款）。
11．境内企业在新加坡上市的股票被称为：（S股）12．光头光脚的阴线的特点是（开盘价等于最高价，收盘价等于最低价）。
13．下列不会造成证券市场价格上升的因素是（就业形势严峻）。
14．一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（股市会提前上涨或下跌）。
15．对于仅有上影线的光脚阳线，（阳线实体较长，上影线较短）情况多方实力最强？16．下列（收益较高）不是指数基金的优点？17．基金管理人应当自收到投资人申购、赎回申请之日起（3）个工作日内，对该申购、赎回的有效性进行确认。
18．开放式基金管理人应当自接受投资人有效赎回申请之日起（7）个工作日内支付赎回款项，但中国证监会规定的特殊基金品种除外。
2015年银行专业考试个人理财真题及答案（判断）
2015年银行专业考试个人理财真题及答案（判断）2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断)银行专业资格考试频道为考生提供2015年银行专业考试个人理财真题及答案(判断)，欢迎考生前来交流，希望能有所收获。
三、判断题(本类题共15每小题，每小题1分，共15分。
请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示。
)1.【题干】一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。
( )【选项】A.正确B.错误【答案】A【解析】家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。
【考点】略2.【题干】证券公司客户交易结算资金应当存放在证券登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。
( )【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】根据《证券法》第139条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
【考点】《证券法》3.【题干】普通股可视为永续年金。
( )【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。
普通股指的是在公司经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。
【考点】理财产品概述——其他理财产品——股票4.【题干】72法则只能用于估计投资额翻番所需要的时间。
( )【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，不仅用于计算翻番的时间，也可用于计算减半的时间。
【考点】理财归还计算工具与方法——货币时间价值的基本概念——72法则5.【题干】以月份为复利期间，则复利期间数量为4。
( )【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。
【考点】理财归还计算工具与方法——理财规划计算工具——复利与年金系数表6.【题干】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。
工行序列试题及答案
工行序列试题及答案一、单选题1. 中国工商银行的总部设在哪个城市？- A. 北京- B. 上海- C. 广州- D. 深圳答案：A2. 中国工商银行的英文缩写是什么？- A. ICBC- B. BOC- C. CCB- D. ABC答案：A3. 中国工商银行的成立时间是？- A. 1984年- B. 1983年- C. 1985年- D. 1986年答案：A4. 中国工商银行的主要业务不包括以下哪项？- A. 存款业务- B. 贷款业务- C. 证券交易- D. 货币发行答案：D5. 中国工商银行的核心价值观是什么？- A. 诚信、责任、创新、共赢- B. 客户至上、服务第一- C. 专业、高效、安全- D. 合作、发展、共享答案：A二、多选题1. 中国工商银行提供的服务包括以下哪些？- A. 个人理财- B. 企业融资- C. 国际结算- D. 货币兑换- E. 证券投资答案：ABCDE2. 中国工商银行的企业文化特点包括？- A. 以客户为中心- B. 以创新为动力- C. 以质量为生命- D. 以效益为目标- E. 以服务为根本答案：ABCDE3. 中国工商银行在国际金融市场上的地位表现在？- A. 资产规模位居全球前列- B. 拥有广泛的海外分支机构- C. 积极参与国际金融合作- D. 拥有强大的风险管理能力- E. 拥有先进的金融科技支持答案：ABCDE三、判断题1. 中国工商银行是全球市值最大的银行之一。
（对/错）答案：对2. 中国工商银行的业务仅限于国内。
（对/错）答案：错3. 中国工商银行的核心价值观不包括“创新”。
（对/错）答案：错4. 中国工商银行的成立时间是1985年。
（对/错）答案：错5. 中国工商银行的英文缩写是BOC。
（对/错）答案：错四、简答题1. 简述中国工商银行的主要业务。
中国工商银行的主要业务包括个人银行业务、企业银行业务、金融市场业务、资产管理业务、国际业务等。
贵宾理财经理专业序列知识考试命题基础题库
2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题(基础题库)◆判断题（共26题）1.财富管理业务是为了能够满足客户在人生各阶段的各种理财需求而实施的资产管理服务。
因此，它是一个过程，而非单一的产品或服务。
（对）2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》要求，银行在客户投资银行理财产品前，必须对客户的风险承受能力进行评估，以保障客户购买的理财产品与其风险承受能力相匹配。
（对）3.为了准确地了解和评估客户的投资需求，在首次购买银行理财产品前，必须到我行营业网点或网络银行进行有效风险承受能力的评估。
（错）4.为了及时更新客户的财务状况，明确投资目标，评估结果的有效期为三年期。
（错）5.代理个人黄金业务中开户可受理的渠道有：柜台、网上银行大众版/专业版、财富账户专业版、手机银行。
（错）6.保险的保险标的的价值必须可以用货币衡量。
（错）7.证券投资基金的管理者是基金的实际所有者。
（错）8.18岁以下未成年投资者须在法定监护人的陪同下进行首次风险测评，理财销售从业人员须通过验证户口簿或其他法律证明文件确认其监护人身份并将相关材料复印留存。
（对）9.曾购买仅面向高资产净值客户销售的理财产品，且再次购买该产品时仍持有该产品份额的客户再次购买该产品时，或通过私人银行客户评估，且处于评估有效期的客户，一年内无需进行高资产净值客户资产评估。
（错）10.除公募基金等相关金融监管机关认可开放网上银行和电话银行等远程渠道外，其他零售银行代销产品原则上必须在网点销售。
如需开放网上银行和电话银行等远程渠道，均须总行批准。
（对）11.客户风险承受能力低于购买的非投连险产品风险等级时，必须请客户在系统打印的“自愿购买超过个人投资风险承受能力保险产品的声明”签字确认，否则不能办理投保业务。
（对）12.根据我国《保险法》的规定，受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
投保人、被保险人可以为受益人。
（对）13.按照我行保险销售管理规定，客户在我行购买投连保险产品时，经风险测评，显示客户风险承受能力低于产品风险等级时，该产品不得再向客户销售。
理财经理比赛模拟考试题目及答案
全国营销员技能竞赛（金融板块）知识考试试题考试类型：闭卷考试时间：90分钟分数：100分一、单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分）1. 新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为：（D）。
A．本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点B．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，一切风险由本人承担C．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性D．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性2. 关于资产配置的说法正确的是（D）。
A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品D．要根据宏观经济的变化调整资产配置3.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（C）。
A．保本保证收益型B．保本浮动收益型C．非保本浮动收益型D．非保本保证收益型4. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（C ）以上投资于股票的为股票基金。
A．50% B．55% C．60% D．65%5. 我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（B）。
A．财富债券系列B．创富系列C．天富系列D．财富御享系列6.（D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。
A. 大堂经理B. 渠道管理部经理C. 产品经理D. 客户经理7.基础金融衍生产品不包括(D)A.期权B.期货C.互换D.外汇8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。
A财产保险与人身保险B原保险和再保险C社会保险和商业保险D. 定值保险和不定值保险9.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？(C)A婴儿B退休老人C家庭主要收入来源D家庭次要收入来源10.以下对货币市场基金的论述不正确的是(B)A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高11..以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D）A. 标准差B. 贝塔值C. 持股集中度D. 平均市盈率12.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（C）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期13.我行发售的外币协议储蓄产品计息天数是（D ）。
2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题(基础题库)
2015 年嘉宾理财经理专业序列知识考试命题(基础题库 )◆判断题（共26题）1.财产管理业务是为了能够知足客户在人生各阶段的各样理财需求而实行的财产管理服务。
所以，它是一个过程，而非单调的产品或服务。
（对）2.依据《商业银行理财产品销售管理方法》要求，银行在客户投资银行理财产品前，一定对客户的风险蒙受能力进行评估，以保障客户购置的理财产品与其风险蒙受能力相般配。
（对）3.为了正确地认识和评估客户的投资需求，在初次购置银行理财产品前，一定到我行营业网点或网络银前进行有效风险蒙受能力的评估。
（错）4.为了及时更新客户的财务状况，明确投资目标，评估结果的有效期为三年期。
（错）5.代理个人黄金业务中开户可受理的渠道有：柜台、网上银行大众版 /专业版、财产账户专业版、手机银行。
（错）6.保险的保险标的的价值一定能够用钱币权衡。
（错）7.证券投资基金的管理者是基金的实质全部者。
（错）8.18 岁以下未成年投资者须在法定监护人的陪伴下进行初次风险测评，理财销售从业人员须经过考证户口簿或其余法律证明文件确认其监护人身份并将有关资料复印保存。
（对）9.曾购置仅面向高财产净值客户销售的理财产品，且再次购置该产品时仍拥有该产品份额的客户再次购置该产品时，或经过个人银行客户评估，且处于评估有效期的客户，一年内无需进行高财产净值客户财产评估。
（错）10.除公募基金等有关金融看管机关认同开放网上银行和电话银行等远程渠道外，其余零售银行代销产品原则上一定在网点销售。
如需开放网上银行和电话银行等远程渠道，均须总行赞同。
（对）11.客户风险蒙受能力低于购置的非投连险产品风险等级时，一定请客户在系统打印的“自发购置超出个人投资风险蒙受能力保险产品的申明”署名确认，不然不可以办理投保业务。
（对）12.依据我国《保险法》的规定，得益人是指保险合同中由被保险人或许投保人指定的享有保险金恳求权的人。
投保人、被保险人能够为得益人。
（对）13.依照我行保险销售管理规定，客户在我行购置投连保险产品时，经风险测评，显示客户风险蒙受能力低于产品风险等级时，该产品不得再向客户销售。
理财经理资格考试试题
理财经理资格考试试题90分钟满分100分单位____ 网点____ 姓名____ 得分____一、单选题（每题0.5分，40题，共20分）1、中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。
A. 2007年3月B. 2011年12月31日C. 2012年1月21日D. 2012年1月31日2、中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。
A. 2007年3月B. 2011年12月31日C. 2012年1月21日D. 2012年1月31日3、邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。
A. 企业单位B. 政府机关C. 事业单位D. 国有企业4、客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（）时间为宜。
A. 放假B. 休闲C. 休息D. 上班5、电话约访时，首先要确定客户（）。
A. 通话是否方便B. 对产品是否有兴趣C. 是否听说过自己D. 是否有时间见面6、下列话术采用了最后时限法的是（）。
A. 早些办理就早些获得收益。
B. 您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。
C. 您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？7、在接听对方电话时，力争在（）声之内接听。
A. 3B. 4C. 5D. 68、以下（）是引起外部营销风险的经济因素。
A. 汇率变动B. 通货膨胀率C. 世界经济波动D. 国际资本流动9、（）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。
在填写时，客户经理需记录“有效”客户，即具有潜在销售机会的客户，并每周回顾分析。
每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完成业务的意向客户转至下月表格，避免遗漏。
A. 客户资料表B. 工作日程表C. 意向客户表D. 客户信息表10、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是A. 银行B. 投资者C. 银行与投资者分摊风险D. 理财产品设计者11、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则A. 数量优先B. 时间优先C. 价格优先D. 品种优先12、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的A. 资源配置的功能B. 聚敛资金的功能C. 调节微观经济的功能D. 风险再分配功能13、结构性理财规划方案不包括()A. 现金规划B. 风险管理和保险规则C. 投资规划D. 遗产规划14、投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是A. 保险标的B. 保险费C. 保险赔偿D. 以上都不是15、下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合A. 国债B. 认股权证C. 可转换公司债券D. 期货期权16、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会A. 刺激投资需求增长B. 私人银行业务发展空间凸现C. 刺激股市反弹D. 抑制房地产价格上涨17、2011年，我行代理保险业务排名银保市场第（）位。
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2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题（基础题库）♦判断题（共26题）1. 财富管理业务是为了能够满足客户在人生各阶段的各种理财需求而实施的资产管理服务。
因此，它是一个过程，而非单一的产品或服务。
（对）2. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》要求，银行在客户投资银行理财产品前，必须对客户的风险承受能力进行评估，以保障客户购买的理财产品与其风险承受能力相匹配。
（对）3. 为了准确地了解和评估客户的投资需求，在首次购买银行理财产品前，必须到我行营业网点或网络银行进行有效风险承受能力的评估。
（错）4. 为了及时更新客户的财务状况，明确投资目标，评估结果的有效期为三年期。
（错）5. 代理个人黄金业务中开户可受理的渠道有：柜台、网上银行大众版/专业版、财富账户专业版、手机银行。
（错L6. 保险的保险标的的价值必须可以用货币衡量。
（错）7. 证券投资基金的管理者是基金的实际所有者。
（错）8. 18岁以下未成年投资者须在法定监护人的陪同下进行首次风险测评，理财销售从业人员须通过验证户口簿或其他法律证明文件确认其监护人身份并将相关材料复印留存。
（对）9. 曾购买仅面向高资产净值客户销售的理财产品，且再次购买该产品时仍持有该产品份额的客户再次购买该产品时，或通过私人银行客户评估，且处于评估有效期的客户，一年内无需进行高资产净值客户资产评估。
（错）10. 除公募基金等相关金融监管机关认可开放网上银行和电话银行等远程渠道夕卜，其他零售银行代销产品原则上必须在网点销售。
如需开放网上银行和电话银行等远程渠道，均须总行批准。
（对）11. 客户风险承受能力低于购买的非投连险产品风险等级时，必须请客户在系统打印的“自愿购买超过个人投资风险承受能力保险产品的声明”签字确认，否则不能办理投保业务。
（对）12. 根据我国《保险法》的规定，受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
投保人、被保险人可以为受益人（对）13. 按照我行保险销售管理规定，客户在我行购买投连保险产品时，经风险测评, 显示客户风险承受能力低于产品风险等级时，该产品不得再向客户销售。
（对）14. 所有65岁以上的老龄客户不能购买投资连结险。
（错）15. 资产配置建议书提示时效性的目的，一是免责：建议书有六个月时效，过期作废；二是落单：督促客户尽快在时效性内完成资产配置。
（错）16. 自保险合同生效之日起，投保人有10日的犹豫期。
（对）17. 分红险的分红来源于利差、息差、死差。
（对）18. 各营业网点销售保险产品时可根据自身需要印制单证宣传材料或更改宣传材料的内容。
（错）19. 特定老龄投资者是指持私人银行卡或钻石卡的老龄客户。
（对）20. 具有保险销售资格证的理财经理就可以向客户销售投连险。
（错）21. 人身保险的受益人由投保人指定，不需要被保险人的同意。
（错）22. 贵宾/低柜理财经理至少要通过财富零售财富管理B类岗位资格考试才可获得理财产品销售资格。
（对）23. 深耕银行现有客户是贵宾理财经理的主要工作，是产生业绩主要来源。
（对）24. 根据贵宾理财经理的工作职责范围，日常应具备的工作能力包括：产品知识和销售技巧.客户经营知识.目标管理和时间管理能力。
（对）25. 帮助客户做一个投资风险属性的测试，这个步骤属于银行风险管控规范的步骤，也属于进一步KYC的步骤，目的是规范理财业务人员的销售行为，在销售金融产品时建议的“产品适合度政策“。
（对）26. 客户的期望包括：请了解我.少联络我.清楚的引导我.赢取我的信任。
（错）♦单选题（共38题）1. 若客户属于可以承担中等及以下风险类型的投资者，适合投资于提供温和升值能力，而投资价值有温和波动的投资工具，通常属于（）类型。
（C）A. 激进型（A5）B. 进取型（A4）C. 平衡型（A3）D. 稳健型（A2）2. 理财方式灵活，在产品的可交易时段，投资者可随时申购或赎回，赎回时本金实时到账。
（D）A. A股掘金系列B. 招银进宝系列C. 安心回报系列D. 日日金系列3. 未成年投资者为18岁（不含）以下的客户，理财产品销售人员不得向未成年投资者销售风险等级在（）及以上的产品。
（D）A. R5B. R6C. R4D. R34. 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。
（A）A. 增持储蓄产品B. 增持股票C. 增持股票型基金D. 减持固定收益类产品5. 客户风险评估结果的有效期为（）0（C）A. 3年B. 2年C. 1年D. 永久有效6. 以下哪项在计个人所得税时可以进行免税：（B）A. 保险红利B. 保险赔款C. 利息D. 股息7. 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人被称为（）0（B）A、被保险人B、投保人C、受益人D代理人8. 其财产、生命、身体和健康等受到保险合同保障的人，同时是保险事故发生的主体，其为（）。
（D）A、投保人B、保险人C、被保险人D受益人9. 被保险人在保险期间内死亡，或活至保单期满，都要支付保险金的人寿保险是（）。
（C）A、定期寿险B、终身寿险C、两全保险D年金保险10. 人寿合同满一定期限（一般为—年）后，就成为无可争议的文件。
（D）A. 10 天B. 20 天C. 1年D. 2年11. 人寿合同因不按期缴纳保费失效后，在一定时限内（一般为年），投保人可申请复效。
保险人同意后，补交保费及利息即可。
（D）A. 60 天B. 180 天C. 1年D. 2年12. 自应缴保费之日计算起，在宽限期内保单仍处于有效状态（一般为日）。
（B）A. 30 天B. 60 天C. 90 天D. 180 天13. 如客户单笔认购理财产品不少于100万元人民币，或个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，或个人收入在最近三年每年超过（）万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过（）万元人民币，且经我行审核相关证明材料后，则认定通过我行高资产净值客户评估。
（C）A. 50 30B. 30 20C. 20 30D. 30 5014. 中国银行业监督管理委员会于2011年8月28日颁发了《商业银行理财产品销售管理办法》（简称《办法》），对商业银行理财产品的销售管理、客户评估、销售风险管理等环节作了进一步规范。
根据《办法》相关条款规定，从2012 年1月1日起，商业银行理财产品的宣传销售文本应当。
（A）A. 由总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。
B. 按照责、权、利原则，由总、分行共同进行管理，分行制作和分发宣传销售文本应遵照《办法》规定向当地银监局报备。
C. 由总行统一进行管理，分支机构在进行理财产品宣传时，可依据总行的授权制作和分发宣传销售文本，并于事后五个工作日内向当地银监局和总行进行报备。
D. 由分支机构自行制作和分发宣传销售文本。
15. 在以被保险人的死亡为给付条件的人寿保险合同中，如果投保人代被保险人签字，将导致的结果是（A）。
A. 保险合同无效B. 保险合同终止C. 保险合同中止D. 保险合同效力待定16. 客户作为投保人，为妻子购买保险，未指定受益人，当被保险人意外身故时，保险赔款（）。
（B）A归投保人B. 为被保险人的遗产C. 为投保人遗产D. 归小孩17. 以下产品不具有最低仓位要求的产品是（0。
A. 混合型基金B. 黄金基金C. 阳光私募D. 指数基金18. 客户在申请代理个人黄金交易业务时，必须按《“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务产品适合度评估表》的要求，完成我行关于代理个人黄金交易业务的适合度评估，如该评估显示本业务不适合该客户，则（）接受客户代理个人黄金交易业务。
（B）A. 客户签名自愿承担风险，则允许B. 不允许C. 客户经理担保，则允许D. 主管二次见证，则允许19. 纸黄金交易的点差是在___ 基础上____ 加点。
（C）A. 中间价、两边B. 中间价、单边C. 买价和卖价、单边D. 买价和卖价、两边20. 一个人在其生命周期中所处的不同年龄段，会影响他的（A）。
①•投资目标②•投资回报要求③•资产配置④•无风险收益率A. ①、②、③B. ①、③、④C•②、③、④D. ①、②、④21. 下列哪些因素会促使人们选择人寿保险？（D）①•意外身故的可能，②•民事侵权责任风险③•家庭债务风险，④•遗产与继承中的不确定性A. ①、③B. ③、④C•①、②、④D. ①、③、④22. 老龄客户为（）以上的客户。
（A）A. 65岁（含）B. 65岁（不含）C. 60岁（含）D. 60岁（不含）23. 基金交易类业务中购买、赎回、撤单、转换、转托管入、转托管转出、设置分红方式、受益权出可受理的渠道为（B）。
A. 网上银行大众版B. 网上银行专业版C. 手机银行D. 远程银行24. 实物黄金现售模式可以通过哪些渠道完成？（D）A. 网上银行B. 手机银行C. 电话银行D. 银行网点柜台25. 顾问式销售技巧的过程中,下列何者最为关键：（B）A. 产品优势B. 探索客户需求C. 能力表现D. 解决方案26. 关于债券的特征，以下说法错误的是（）。
（B）A. 债券是比较稳定的投资理财产品B. 债券的风险总是低于股票的风险C. 债券投资风险低，收益相对固定D. 相对于现金存款，债券的收益更加高27. 按照基金规模是否固定，证券投资基金可以划分为（）。
（C）A、私募基金和公募基金B、上市基金和不上市基金C、开放式基金和圭寸闭式基金D契约型基金和公司型基金28. 以40岁男性客户为例，按照我行保险规划有四大缺口轻重缓急的顺序是：（B）A. 医疗、寿险、养老、子女教育B. 寿险、医疗、子女教育、养老C. 寿险、养老、医疗、子女教育D. 医疗、养老、寿险、子女教育29. 在人身保险中，有一类保险单每期盈利的一部分被保险公司以红利的形式分配给保单持有人。
这类人身保险被称为（）o （B）A. 投资保险B. 分红保险C. 万能保险D. 储蓄保险30. 客户个人风险评估有效期为（）。
（D）A. 三年B. 半年C. 两年D. 一年31. 若将第三方存管账户资产证明作为高净值客户评估证明材料，客户应提供相应证券公司出具的盖章证明材料，证明客户在购买产品时的第三方存管账户资产情况且资产证明日期应不早于购买产品日期前（）个工作日（C）A. 5个B. 7个C. 10 个D. 15 个32. 未成年投资者为18岁（不含）以下的客户，理财产品销售人员不得向未成年投资者销售风险等级在（）及以上的产品。
（D）A. R5B. R6C. R4D. R333. 未成年投资者只能购买风险级别在（）范围内的理财产品，且只能购买与其风险承受能力测评结果相匹配的理财产品。
（B）A. R1B. R1 〜R2C. R1 〜R3D. R1 〜R434. 深度版保险较简易版保险的保额测逻辑差异主要体现在：（D）oA.深度版保险缺口=:简易版缺口-已有保险缺口B.深度版保险缺口=:简易版缺口+已有保险利益C.深度版保险缺口=:简易版缺口+深度版缺口D.深度版保险缺口=简易版缺口-已有保险利益35. 纸黄金用人民币进行交易的起点是（C）A. 1000克B. 1克C. 0.01 克D. 0.1 克36. 以下几类产品，按流动性由低到高应该如何排列？（D）A. 月添利、周周发、朝招金系列、步步生金系列；B. 周周发、月添利、步步生金系列、朝招金系列；C. 周周发、月添利、朝招金系列、步步生金系列；D. 月添利、周周发、步步生金系列、朝招金系列。