中国银行重庆分行个人理财产品市场细分策略
金融产品的个人需求及其市场细分
金融产品的个人需求及其市场细分作者：刘荃来源：《商情》2020年第24期【摘要】银行工作开展中，长时间以企业业务为经营的主体，要将银行发展的经营格局扭转，应积极发展金融业务，了解不同层次客户的需求并进行市场划分，保证银行金融业务的迅速发展。
本次是金融产品的个人需求的分析，并对客户进行市场细分，促进金融行业的发展。
【关键词】金融产品;个人需求;市场细分从我国现阶段发展情况来说，个人收入总量的增长，城镇化比率上升等，尤其在2002年这一年，中国人均GDP是7972元，人们的生活质量的提升，对于银行金融产品的个人需求也在提高，因此，银行应对市场進行划分，明确客户的不同需求，并提供与之相应的金融产品，为客户提供较好的服务。
1 金融产品的个人需求分析随着居民可支配收入的提高，我国的城乡居民的存款金额也在提升，对汽车的消费需求呈现上升的趋势。
据调查，计划5年后购车家庭占总调查人数的比例的7.7%。
42.9%的家庭内心想要买车，但是没有时间的安排。
可见，人们在汽车上面需求具有很大金融产品的开发空间。
现阶段，金融产品客户的需求可以分为四种，安全、增殖，愉悦、便利。
金融人员可以根据客户对于金融产品的这几种需求研发相关的金融产品。
近几年来，投资工具选择变得更加多元化，将近40%的个人投资者选择了超过两种的投资工具，将理财工具组合，其中26～35岁、超过本科学历的投资者中，选择投资产品组合的比例更高。
在个人金融的投资过程中，纯粹只是依靠银行存款进行投资的人员已经减少很多，同时投资性资产比金融资产总额的增长速度要高得多，由此就可以了解到，个人客户比较关注投资产生的风险，在进行投资时相对比较谨慎。
利率以及收益也是客户关注对象，可见，客户需要的金融产品需要满足的原则有盈利性、安全性以及流动性。
因此，应保证开发的金融产品形式多样，为个人投资提供针对性的金融服务。
2 金融产品的市场细分2.1明确汽车金融产品的市场划分细节了解了客户对于金融产品需求之后，就可以进行专项金融产品的制定，应对市场进行细分，市场维度细分可以金融人员更加了解自身的客户奠定基础。
中国银行个人理财产品销售管理办法
中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法第一章总则第一条为了规范我行个人理财产品销售，控制理财产品销售风险，促进理财业务良性发展，根据中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称办法）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》以及《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知(2006)》等相关法律、法规及监管规定，制订本管理办法。
下文中“中国银行股份有限公司”将简称为“中国银行”。
第二条本办法所指理财产品是《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中界定的“理财计划”，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
第三条按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
第四条保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
第五条非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
第六条本办法所指销售管理是指由总、分行个人金融部组织，其它相关部门配合，通过市场营销和策划、产品包装和组合等方式，在销售网点及通过电子化渠道进行产品销售和售后服务的过程。
第七条受本办法规范的我行理财产品包括：汇聚宝、春夏秋冬、人民币搏弈理财产品以及今后新推出的我集团研发的所有理财计划。
第八条本办法适用于中国银行境内各级机构。
境外机构可以参照本办法，根据当地监管要求制订管理办法并报备总行。
中国银行XX分行个金工作总体思路
中国银行XX分行个金工作总体思路中国银行XX分行个金工作总体思路中国银行XX分行个金工作总体思路总体思路：按照全面转型要求，转变领导方式和创新管理方法，围绕“中银理财”服务体系建设和“理想之家”品牌推广,深化客户、渠道、产品、人才和风险等五大元素管理，努力提升有效客户的增长率，提升两大品牌产品的普及率，提高主要业务指标的市场占有率，提高收益指标的条线贡献率，全面达成个金全年各项目标，保持我行个金业务在系统内的领先地位和在同业中的竞争优势。
主要目标：1、中间业务：收入确保4500万元，力争完成5000万元。
其中黄金宝交易量全年确保达到18吨，力争达到20吨；股票型基金交易量全年确保8亿元，力争10亿元。
2、负债业务：本外币新增量和市场份额保持同业第一。
3、消费信贷：三季度末完成新增3亿元，全年完成新增12亿元，新增市场份额保持全市第一。
4、重要产品有效客户下半年新增：黄金宝2557户，股票型基金4576户，个人网上银行4000户，“理想之家”直客式客户户。
具体措施：一、加速推进中银理财体系建设，确保完成第一阶段目标任务。
1、完善理财服务体系的组织架构。
在目前9个理财中心和部分网点建立理财室的基础上，要根据网点的区域特点和全辖的布局，合理摆布理财专柜。
网点柜面提供理财产品销售和各项日常金融服务，对客户进行前期的引导；理财中心、理财经理进行专业服务。
2、完善理财人员考核办法。
要理顺理财中心和网点的协作关系和利益分配机制，确保理财体系建设顺利推进。
下半年对理财经理考核首先是托管资产的增长情况，其次是单个客户的产品覆盖率、资产成长及综合效益，还要考核客户数量的变化和客户经理的效益。
分行将对各网点去年以来VIP与准VIP 客户领养进行抽样检查和后评价，分别给予领养改善意见，并举办VIP领养经验交流。
3、在年内必须达到第一阶段目标：一是每个高端客户均有专职理财经理维护和服务；二是每个高端客户的每次销售均有咨询服务；三是每个高端客户购买的产品均有售后服务；四是每个理财经理的效益贡献不低于150万元。
银行个人理财产品营销策略
银行个人理财产品营销策略第3章银行个人理财产品营销现状分析3.1银行情况简介中国银行成立于1996年1月12日，是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。
严格按照《公司法》和《商业银行法》的相关规定建立，实行规范的现代企业制度，是中国银行区别于国有商业银行的显著特征。
据银行官方发布的2012年业绩年报，2012年，银行实现净利润375.63亿元，同比增长了34.54%。
实现净非利息收入259.58亿元，占营业收入的比率达到25.17%。
不良贷款比率为0.76%，加权平均净资产收益率达到25.24%，比2011年提高了1.29个百分点；基本每股收益1.34元，比2011年增加了0.29元；到2012年末，归属于母公司股东的每股净资产5.75元，比2011年末增加了0.90元。
2012年，银行储蓄存款净增首次超千亿元，在全国性股份制商业银行中名列前茅。
银行在发展中不断调整自身的战略定位，推动战略转型。
2009年下半年，银行董事会明确了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定位，开始全面推进战略转型。
目前，战略转型的成效已经充分显现，客户结构和业务结构得到了有效调整。
2012年末，银行有余额民营企业贷款客户数达13,680户，一般贷款余额达5,375.05亿元，分别占对公贷款客户数的85.05%和贷款余额的61.57%。
2012年末，银行小微企业贷款余额达到3,169.51亿元，占全行贷款的比重达到23.07%，小微企业客户数达到99.23万户。
3.2银行个人理财业务发展现状银行的成长与发展，基本与我国商业银行个人理财业务的发展是同步的。
十余年来，银行充分利用自身体制和机制较为灵活的优势，在个人理财营销模式上大力创新，有力推动了个人理财业务的快速发展。
从20世纪90年代末以来，银行理财业务从无到有，从小到大，从弱到强，由“点”式开发升级为“线”型开发，打造系列产品，成为银行同业中佼佼者。
个人理财市场风险管理问题与对策
个人理财市场风险管理问题与对策姓名：杨胤樱学号：13220903 班级：13级会计4班摘要:个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
个人理财业务并不是一项全新业务，20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。
目前我国商业银行个人理财市场存在声誉风险，利率与汇率风险，熟悉国际交易规则的专业人才异常匮乏，个人理财业务同质现象严重等问题。
本文通过对我国商业银行个人理财市场的分析，提出了加强个人理财市场管理，防范个人理财市场风险的措施。
关键词：商业银行；个人理财；风险；问题与对策一、商业银行个人理财业务概述及发展现状分析个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。
国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
个人理财业务并不是一项全新业务，20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。
在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，其业务收入已占到银行总收入的30%以上。
我国银行个人理财服务始于代理收付型的“中间业务”，2004年9月，银监会正式批准商业银行开展人民币理财业务。
2005年初，四大国有商业银行相继获得银监会批准，经营人民币理财产品。
预计2010年我国人民币理财市场规模将达到250亿美元。
随着国内居民收入水平的日益提高，理财意识的不断增强，个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实。
如何理好财,用好自己的钱,使之能够不断保值、增值,发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所共同关注的话题。
面对如此巨大的市场需求，时至今日，国内各家银行拓展中高端个人理财业务的脚步一直未曾停滞。
个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。
中国银行个人理财产品销售管理办法
中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法第一章总则第一条为了规范我行个人理财产品销售，控制理财产品销售风险，促进理财业务良性发展，根据中国银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称办法）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》以及《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知(2006)》等相关法律、法规及监管规定，制订本管理办法。
下文中“中国银行股份有限公司”将简称为“中国银行”。
第二条本办法所指理财产品是《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中界定的“理财计划”，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
第三条按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
第四条保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
第五条非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
第六条本办法所指销售管理是指由总、分行个人金融部组织，其它相关部门配合，通过市场营销和策划、产品包装和组合等方式，在销售网点及通过电子化渠道进行产品销售和售后服务的过程。
第七条受本办法规范的我行理财产品包括：汇聚宝、春夏秋冬、人民币搏弈理财产品以及今后新推出的我集团研发的所有理财计划。
第八条本办法适用于中国银行境内各级机构。
境外机构可以参照本办法，根据当地监管要求制订管理办法并报备总行。
银行理财产品营销方案策略（三篇）
银行理财产品营销方案策略1、在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置。
2、利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识。
3、给价值客户发送短信，及时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。
4、统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购买意向，并帮助客户选择合适的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进不足，提供更好的服务。
5、在每次销售前和销售后，都及时做好记录和统计工作。
做到心中有数，以便在销售日当天安排客户有序的购买，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析。
6、组织户外宣传，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣传，每次由个人营销岗带队，带领____名员工，在繁华地段或高级小区旁进行宣传，张贴海报及发放传单，并纪录意向客户姓名电话。
7、在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。
在理财的营销中，善于发现和总结。
建立、健全的客户档案，保持并加深与客户的联系，定期与客户沟通，对优质客户实施预约服务和跟踪服务。
分析客户信息，对客户进行分类，不同客户采取不同的营销方式。
瞄准重点客户，通过理财为基点，发现其可挖掘的其他需求，对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销，利用专业的服务、多样的产品留住客户，从而扩增优质客户规模，充分体现优质客户的价值，以期达到与客户共同实现双赢的发展目标。
银行理财产品营销方案策略（二）一、背景资料1、银行产品简介动产(仓单)质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。
指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。
商业银行市场细分与定位
商业银行市场细分与定位商业银行是指以盈利为目的的金融机构，其主要业务包括存款、贷款、支付、储蓄、信用卡、证券等。
在竞争激烈的金融市场中，商业银行需要通过市场细分和定位来提升自身的竞争力，满足不同客户群体的需求。
市场细分是指将整个市场按照一定的规则和标准分成若干个相对独立、具有相似需求特征的市场细分群体。
商业银行可以将市场细分为个人客户市场和企业客户市场两大类。
个人客户市场可以进一步细分为中高收入人群、大学生群体、退休人群等不同群体，而企业客户市场可以细分为小微企业、中型企业、跨国企业等不同类型的客户。
市场细分的目的在于进行针对性的营销策略，满足不同客户群体的具体需求。
例如面向中高收入人群的个人客户，商业银行可以提供高端金融服务，如私人银行、财富管理、高端投资产品等；对于大学生群体，商业银行可以推出青年专属账户、校园信用卡等产品；而面向退休人群，商业银行可以推出养老金理财、免费服务等。
市场定位是指商业银行在市场细分的基础上，确定自身的核心竞争优势，并与竞争对手进行差异化定位。
商业银行可以通过产品差异化、服务差异化、渠道差异化等方式来实现市场定位。
例如，某商业银行可以定位自己为专注小微企业金融服务的银行，提供专业的小微贷款产品、定制的金融解决方案等；另一家商业银行可以定位为数字化银行，推出智能手机银行、在线支付等创新产品和服务。
商业银行的市场细分和定位需要充分考虑市场的需求和竞争环境。
银行需要通过正确的市场细分和定位策略，准确把握客户需求，提供符合市场需求的产品和服务，增强竞争力，实现持续发展。
商业银行作为金融市场的重要组成部分，需要进行市场细分和定位，以满足不同客户群体的需求，提供个性化的金融产品和服务，从而在竞争激烈的金融市场中脱颖而出。
一、个人客户市场细分与定位个人客户市场是商业银行最为广泛的市场之一，其中又可以根据个人消费能力、职业身份、年龄段等特征进行详细的细分与定位。
1.中高收入人群中高收入人群通常具备一定的财务自由度和较高的投资意识，对金融产品和服务的要求也更为精细。
银行细分市场划分与发展的策略与方法
银行细分市场划分与发展的策略与方法近年来，随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，银行业面临着日益激烈的竞争压力。
在这样的背景下，银行细分市场的划分与发展成为了银行业发展的重要策略和方法之一。
本文将探讨银行细分市场划分与发展的策略与方法，以期为银行业的发展提供一些参考。
一、市场细分的重要性市场细分是指将整个市场按照不同的特征和需求进行划分，以便更好地满足不同细分市场的需求。
在银行业中，市场细分的重要性不言而喻。
首先，市场细分可以帮助银行更好地了解不同细分市场的需求和特点，从而有针对性地提供产品和服务。
其次，市场细分可以帮助银行更好地定位自己的品牌和形象，提高市场竞争力。
最后，市场细分可以帮助银行更好地进行市场营销和推广，提高销售效果和客户满意度。
二、市场细分的策略与方法1. 人口属性细分人口属性细分是指根据人口的不同属性和特征进行市场划分。
例如，根据年龄、性别、职业、收入等因素进行细分，可以将市场划分为青年人市场、中年人市场、高收入人群市场等。
通过对不同细分市场的需求进行深入调研和分析，银行可以推出针对性的产品和服务，提高市场占有率。
2. 地理位置细分地理位置细分是指根据不同地理位置的特点进行市场划分。
例如，将市场划分为城市市场、农村市场、沿海市场等。
不同地理位置的市场有着不同的经济发展水平和消费习惯，银行可以根据这些特点提供相应的金融产品和服务，满足不同细分市场的需求。
3. 消费行为细分消费行为细分是指根据不同消费行为和习惯进行市场划分。
例如，将市场划分为理财市场、投资市场、消费贷款市场等。
通过对不同细分市场的消费行为进行分析，银行可以推出适合不同细分市场的金融产品和服务，提高客户满意度和忠诚度。
4. 产品需求细分产品需求细分是指根据不同产品需求进行市场划分。
例如，将市场划分为个人贷款市场、企业贷款市场、个人理财市场等。
通过对不同细分市场的产品需求进行分析，银行可以推出适合不同细分市场的金融产品，提高市场占有率和盈利能力。
我国商业银行个人理财业务市场风险分析与防范
我国商业银行个人理财业务市场风险分析与防范摘要：随着我国居民收入的逐步增长和我国金融业的持续发展，我国商业银行个人理财业务成了国内商业银行新的利润增长点，受到了各大商业银行的重视。
但是我国商业银行个人理财业务还面临着诸多风险因素，危害着商业银行和投资者的利益。
本文就我国商业银行个人理财业务面临的市场风险这一方面对其现状进行分析，并运用部分国内市场现有的个人理财产品对该问题进行实证分析对，最后对商业银行个人理财业务市场风险的方法提出建议和意见。
关键词：个人理财业务市场风险防范一、我国商业银行个人理财业务面临市场风险现状（一）利率风险利率风险是市场风险中最重要的风险，也极大地影响着其它三种风险，利率作为资金的机会成本，其的变动也会带来汇率、股票价格和商品价格（尤其是大宗商品价格）的变动。
在个人理财产品说明中往往强调此类理财产品安全性高，稳健性强，但它并不是完全安全的投资选择。
一旦上述利率发生波动，往往造成实际收益率与预期收益率不相符。
受利率风险影响较大的人民币理财业务在我国主要为一些准货币市场理财产品和固定收益理财产品。
现在我国诸多商业银行针对风险承受能力较低的客户的理财业务都为与人民币利率挂钩理财产品，例如民生银行的人民币1号非凡理财产品、中国银行的“中银集富理财计划”，招商银行的“招商银行“金葵花”－岁月流金系列人民币360天理财计划等等，这类理财产品往往都与人民银行基准利率或是shibor上海银行间同业拆放利率相关。
如民生银行的非凡理财人民币t422，其产品说明书上显示，其理财产品年收益率=信托贷款利率-信托项下相关费率-银行管理费率（如有）-交易费用率（如有）。
理财期限内中国人民银行【1至3年（含3年）】年期贷款基准利率（以下简称“人民银行基准利率”）不变时，客户可获得额定收益；在不利的情况下，客户收益可能无法达到额定收益，本金可能发生损失，同时可能导致理财收益延期分配。
笔者查询了近三年人民银行贷款基准利率【1至3年（含3年）】变动情况（图1所示）■资料来源：中国人民银行网站货币政策司从上图中我们可以看到，从2008年到2011年，由于我国经济形势的变化发展，我国不断调整宏观经济政策尤其是货币政策，中国人民银行的1-3年贷款利率呈波动状况，而民生该理财产品的收益率与该利率直接挂钩，若是利率发生不利变动时，投资者的实际收益率就会受到影响，与预期收益率产生差异，给投资者带来损失。
中国银行个人理财产品的需求分析和对策研究的开题报告
中国银行个人理财产品的需求分析和对策研究的开题报告【背景】随着中国金融市场的快速发展和个人理财投资意识的不断提高，中国银行正在积极推出多种个人理财产品以满足广大客户的需求。
因此，开展中国银行个人理财产品的需求分析和对策研究，对于提高产品的市场竞争力和满足客户的个性化需求至关重要。
【研究目的】本研究的主要目的是分析中国银行个人理财产品的市场需求，探讨客户对个人理财产品的需求和关注点，以及分析行业趋势和竞争状况等，同时提出相应的对策和建议，为中国银行个人理财产品的研发和推广提供参考。
【研究方法】本研究采用文献研究、问卷调查和深度访谈等方式开展。
首先，通过文献研究了解个人理财产品的发展历程、现状以及相关政策法规等方面的情况；其次，通过问卷调查了解客户对个人理财产品的需求和关注点；最后，通过深度访谈了解个人理财产品的研发和推广策略以及产品特性等方面的情况。
【研究内容】1. 个人理财产品的发展历程和现状2. 个人理财产品的市场需求分析3. 客户对个人理财产品的需求和关注点分析4. 行业趋势和竞争状况分析5. 个人理财产品的研发和推广策略和建议【研究意义】本研究可以帮助中国银行更好地了解客户个人理财需求和市场趋势，提高个人理财产品的质量和竞争力。
同时，也对其他金融机构的个人理财产品研发和推广提供有效的参考和借鉴意义。
【预期成果】本研究将撰写一份详细的研究报告，包括研究背景、研究目的、研究方法、研究内容、研究意义等部分。
同时，还将提供详细的数据分析和对策建议，为中国银行个人理财产品的研发和推广提供参考。
中国银行个人理财业务存在的问题与对策分析
摘要伴着全球经济的空前发展，我国人均收入陡起，人民手中的可自由支配的财产不断升高，与此同时，理财产品与服务逐步成为居民关注的重点，国内商业银行的理财业务有了广大的发展空间。
各大银行开始争先恐后的抢夺高端个人客户，并且推出个人理财业务的独家品牌，在产品风格、品牌推广、特异性服务等各方面都狠下成本。
中国银行，作为四大国有商业银行之一，拥有着极好的大众口碑和强有力的政府支持，发展个人理财业务对其来说简直如虎添翼。
然而，不能只顾及其存在的好的方面而忽略其他部分，因此我们应把中国银行在个人理财业务中的优劣势一一列举出来，也要客观的诉说出其存在的问题，并通过对发达国家的典型商业银行在个人理财业务上的发展状况的调查，分析出中国银行可以从中借鉴并完善的地方。
最后，经过以上的研究进而有效的推动中国银行个人理财业务更好更快的发展。
关键词个人理财业务；中国银行；创新第1章绪论1.1选题背景与意义1.1.1选题背景近年来，全球经济和互联网的飞速发展，对银行业的发展造成了新的挑战，然而挑战和机遇并存，随着社会和科学技术的进步，人们的生活水平不断提高，人民渐渐的都有了先进的理财意识，传统的将资产存入银行已经不再是居民的首选，通过专业的理财指导进行个人理财逐步成为热门选择。
因此商业银行发展并完善个人理财业务有助于增强自身的核心竞争力，而中国银行，作为优秀的四大国有商业银行之一，其个人理財业务的发展深受各界关注。
从中国银行个人理财业务的内外部环境下手深入分析其现阶段存在的问题和优劣势，并指出具有针对性的改进措施，促使中国银行个人理财业务科学规范管理和风险管控，可促进中国银行综合竞争能力的提升和可持续发展道路的稳固。
所以基于这些问题有必要在中国银行个人理财业务方面多多研究一些问题，找出切实可行的办法来解决这些问题，真正做到可以使中国银行和相当一部分人可以达到共同获得利益的状态。
1.1.2选题意义本论文在大量借鉴和整理相关资料的基础上，深切的认清中国银行个人理财业务的现状，理性的罗列出其优劣势，也诚恳的指出其在发展中存在的一些问题，本着对有效的推动中国银行个人理财业务更好更快的发展的期盼,给予了相应的建议对策。
银行理财产品的定位及市场细分
四川*****学院本科毕业论文银行理财产品的定位及市场细分学生姓名*＊*＊**院系名称经济学院专业名称经济学班级经济学1班学号201011015119指导教师＊＊＊*银行理财产品的定位及市场细分学生姓名：＊*＊指导老师：*＊内容摘要：随着中国经济的快速增长和收入水平的提高,个人财富的不断扩大投资渠道的日益多样化的需求，但银行利率相对较低，居民消费价格上涨，股市高风险让人望而却步，所以人们期待金融机构推出更专业，更安全，满足人民群众需要的高收益产品和服务。
近年来，银行理财产品已成为中国银行业的重点发展领域，理财产品快速井喷式的增长，截至2012年11月底，中国银行业金融机构的理财产品的资产达到76100亿元.商业银行理财产品从2005年成立以来，业务发展迅速。
2011年中国商业银行在2011年底共推出89,100款银行产品，总额为45900亿元。
理财产品业务是我们新开发的业务,中国的商业银行理财产品业务开始于20世纪90年代后期,它有稳定的收入，业务范围广，市场潜力大,风险低，回报高，市场容量巨大的特点，在各大商业银行中引起极大的关注。
加入世界贸易组织后，中国银行理财产品市场面向世界开放，中国的商业银行仅仅依靠传统的存贷业务,再也无法与外资银行相互竞争，所以有必要开辟新的利润增长点。
在此背景下，深入分析理财产品的开发研究，市场细分和定位,抓住机遇和迎接挑战，国内商业银行制定合理的营销策略，加快国内商业银行的银行产品的发展具有重要的现实意义。
关键词：银行理财产品市场细分市场定位Bank financial product positioning and marketsegmentationAbstract：With China’s rapid economic growth and income levels continue to increase, expanding personal wealth，diversification of investment channels for the growing demand, but the bank interest rates low, consumer price inflation, the stock market has a high risk of allow people to stay away, so people expect financial institutions to launch more professional, more secure，meet investor needs for high—income products and services。
银行个人理财产品营销策略分析
银行个人理财产品营销策略分析内容摘要：个人理财产品凭着市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，已经成为外国大型商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。
随着我国居民财富的不断积累，理财市场的需求日渐突显，加之银行近些年来的批发业务发展减缓和外资银行的步伐逼近，各商业银行迫于形势都要争先恐后地推出了形式多样的个人理财服务和专有品牌，因此，个人理财业务已经成为我国目前银行业的一个新焦点，积极进行理财产品的营销对于银行和客户都有重要的意义。
本文就银行个人理财产品营销在我国的发展和现状，对中外资银行对于个人理财产品营销进行对比得出差异，进而总结发现我国银行个人理财营销中存在的问题，最终提出应对措施。
关键词：个人理财产品、营销、外资银行、差异化、问题与建议个人理财业务最早出现在瑞士,之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广,现已成为世界各大银行的一项主要业务。
在巨大的市场需求和机遇面前,包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势,加大科技投入,建立个人理财平台,积极抢占个人理财市场,使个人理财的市场竞争日趋激烈。
在西方国家,个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。
个人理财几乎深入到每一个家庭,个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。
世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务得到了快速发展，个人理财产品销售数量快速增长。
在西方发达国家，几乎每个家庭都拥有个人理财产品，个人理财业务收入已占到银行总收入的30%以上，美国的银行业个人理财业务年平均利润率高达35%。
花旗银行从1990年起，业务总收入的40%就来自于个人理财业务。
一、我国个人理财产品营销发展及现状国内最早的个人理财业务是由中信实业银行广州分行于1996年推出的, 而真正拉开内地商业银行个人理财业务竞争序幕的, 则是2002年10月招商银行推出的“金葵花理财”业务。
银行细分市场划分与发展的策略与方法
银行细分市场划分与发展的策略与方法近年来，随着金融行业的竞争加剧，银行纷纷开始进行市场细分，以更好地满足客户需求并实现可持续发展。
银行细分市场的划分与发展成为银行业界关注的焦点。
本文将探讨银行细分市场的划分与发展的策略与方法，以期为银行业的发展提供参考。
一、银行细分市场划分的策略在银行业细分市场划分的过程中，需要制定合理的策略以确保划分的准确性和有效性。
以下是几种常见的划分策略：1. 基于产品特点的划分：银行可以根据产品特点，将市场细分为不同的部分。
比如，可以根据不同种类的贷款产品（住房贷款、车辆贷款等）、存款产品（定期存款、活期存款等）进行细分，以便更好地满足不同客户的需求。
2. 基于地理位置的划分：根据不同地域的特点和需求，银行可以将市场划分为不同的地理区域。
例如，城市和农村的金融需求存在差异，银行可以根据此进行市场细分，并提供针对性的金融产品和服务。
3. 基于客户群体的划分：银行可以将客户按照不同的特点和需求进行划分，如按照年龄、收入水平、职业等进行细分。
这样一来，银行可以更好地了解客户需求，为其提供适用的金融产品和服务。
二、银行细分市场发展的方法在银行细分市场划分的基础上，采取合适的发展方法是实现细分市场策略的重要一环。
以下是几种常见的发展方法：1. 个性化定制产品：针对不同细分市场的需求，银行可以研发个性化的金融产品，提供更精准的金融服务。
比如，针对特定行业的中小企业客户推出专属的贷款产品，以满足其特殊需求。
2. 提供增值服务：银行可以通过与其他行业的合作，为客户提供增值服务，提升客户黏性和满意度。
例如，与保险公司合作，为客户提供一站式的金融解决方案。
3. 强化渠道建设：银行可以通过多渠道的建设和优化，提升服务的便捷性和覆盖面。
例如，加强线上银行、手机银行的建设，提供全天候、全方位的金融服务。
4. 加强市场营销：针对细分市场，银行需要积极开展市场营销活动，提高品牌知名度和影响力。
通过有效的市场宣传和推广，吸引目标客户，提升市场份额。
浅析中国银行个人理财业务的发展现状及对策
浅析中国银行个人理财业务的发展现状及对策随着人们财富意识的不断增强，个人理财业务作为一种新兴业务迅速发展。
作为国有大型商业银行，中国银行一直以来致力于个人理财业务的创新和发展。
本文将结合中国银行个人理财业务的现状，深入分析该业务所面临的挑战和发展对策。
一、中国银行个人理财业务的发展现状1.业务量逐年增长中国银行自贸区试点成立以来，不断推出相应的个人理财产品，并针对不同的客户群体，制定个性化的营销策略，引导客户进行理性的投资。
中国银行个人理财业务的规模逐年扩大，在过去的几年中，中国银行的个人理财业务增速较快，不断扩大经营规模。
2.产品多样化中国银行针对不同的客户需求，推出了不同的产品，如结构性理财产品、保险产品、基金产品等。
针对不同的客户，中国银行综合金融服务能力也得到不断提高。
在产品设计方面，中国银行注重以客户为中心，不断推陈出新，保持产品的市场竞争力。
3.服务优化中国银行在个人理财业务的服务方面也不断进行改善，如对金融产品的投资方式和收益进行详细的解释，及时公布市场信息，使客户对市场有了较为准确的认识，进而更好地实现对其财富的保值和增值。
4.风险控制作为银行业中的风险管理者，中国银行在个人理财产品开发中注重产品的安全性、合理性和可操作性，努力保障客户的资金安全，便于客户进行理财投资。
二、中国银行个人理财业务所面临的挑战我国金融市场的不断发展，也使得中国银行个人理财业务所面临的挑战与日俱增。
本章将针对中国银行个人理财业务面临的挑战进行深入分析。
1.市场竞争随着个人理财业务的日益繁荣，各大银行也纷纷“争夺”市场。
此外，互联网金融的兴起也为中国银行个人理财业务注入了新的竞争因素。
在此背景下，中国银行需要加强产品的创新和客户服务，进一步提升产品质量和竞争力。
2.客户需求升级客户需求日益多样化、个性化、定制化，对银行个人理财业务提出了更高的要求。
中国银行需要根据客户需求，不断开发新的理财产品和服务模式，为不同客户提供多样化、个性化、精准化的服务。
浅析商业银行个人理财产品营销策略
浅析商业银行个人理财产品营销策略【摘要】商业银行个人理财产品是银行为个人客户提供的具有投资性质的金融产品，具有灵活、安全、收益较高等特点。
在市场竞争激烈的情况下，营销策略对于商业银行的个人理财产品至关重要。
确定目标市场可以帮助银行更好地了解客户需求，制定相应的产品定位和差异化竞争策略，提高市场竞争力。
渠道建设和推广策略也是不可忽视的部分，通过多样化的渠道获取客户，提升产品知名度和销量。
结合以上几点，商业银行可以设计更加符合市场需求的个人理财产品，并有效地实施营销策略，从而实现市场目标和经济效益。
商业银行在竞争激烈的市场中，通过合理的营销策略和渠道推广，可以有效提升个人理财产品的竞争力，实现市场目标。
【关键词】商业银行，个人理财产品，营销策略，目标市场，产品定位，差异化竞争策略，渠道建设，推广策略1. 引言1.1 背景介绍商业银行一直以来都是我国金融市场的主要力量，为个人和企业提供各种金融服务。
随着金融市场的不断发展和个人理财意识的增强，商业银行的个人理财产品也日益受到关注。
个人理财产品是商业银行为个人客户提供的一种金融服务，主要包括储蓄、投资、保险等多种形式。
这些产品不仅可以帮助个人客户提高资产增值的效率，还可以有效管理个人财务，实现财务目标。
而商业银行在推广个人理财产品时，也需要设计合适的营销策略，以吸引客户，提升产品销售。
在当今竞争激烈的金融市场中，商业银行个人理财产品的营销策略显得尤为重要。
只有抓住目标市场、制定明确的产品定位和差异化竞争策略、建设良好的渠道和推广策略，才能在市场中立足、获得竞争优势。
本文将对商业银行个人理财产品的特点、营销策略的重要性、目标市场的确定、产品定位和差异化竞争策略、以及渠道建设和推广策略进行浅析，以探讨如何更好地推动商业银行个人理财产品的市场销售。
2. 正文2.1 商业银行个人理财产品的特点1. 稳健性：商业银行个人理财产品通常以保本保收益为主要特点，风险相对较低。
浅谈中国银行个人理财产品营销策略
浅谈中国银行个人理财产品营销策略，不少于1000字随着金融业的不断发展，个人理财已经成为了一个不可忽视的市场。
中国银行作为中国四大银行之一，在个人理财产品营销方面也有着自己的一套策略。
下面将从四个方面浅谈中国银行的个人理财产品营销策略。
一、创新产品创新产品是银行在个人理财产品营销中的一大策略。
随着投资者越来越理性，传统的理财产品已不能满足他们的需求，因此银行需要不断推出新的理财产品来吸引投资者。
中国银行就推出了许多创新的个人理财产品，如：中银网上理财、中银直销银行基金、中银直销银行黄金等。
二、定制化服务随着社会分工的不断细化，人们对服务的要求也越来越高。
中国银行在个人理财产品营销中的另一个策略就是定制化服务。
中国银行通过市场调研，充分了解客户需求，为各类人群提供个性化、定制化的服务。
比如为退休人员推出的“中银幸福人生养老保障计划”，为中小企业主推出的“中银优创宝”等。
三、广告宣传广告宣传是个人理财产品营销中最常见的一种策略。
中国银行借助广告宣传来提升品牌知名度，吸引潜在客户。
除了传统的报纸、电视广告外，还会加大网络广告投放，增加品牌曝光度。
此外，中国银行还会利用社交媒体、微信公众号等新媒体来推广个人理财产品，提高品牌影响力。
四、线上线下营销线上线下营销是中国银行在个人理财产品营销中采取的另一个策略。
银行会利用线上平台（如官网、手机银行、微信）和线下渠道（如柜台、营业厅、ATM机）来接触潜在客户，并提供相关的个人理财产品。
客户可以通过线上平台进行选择、购买，也可以在银行柜台获得专业的理财服务。
线上线下相结合的方式大大提高了个人理财产品的销售效率。
总之，中国银行在个人理财产品营销方面采用了多种策略，如创新产品、定制化服务、广告宣传和线上线下营销等。
这些策略不仅提高了银行的品牌知名度，也提高了个人理财产品的销售效率，使客户拥有更多的选择，并获得更加优质的理财服务。
业银行理财业务中的客户细分方法
业银行理财业务中的客户细分方法业银行理财业务中的客户细分方法摘要：2007年，国家加快推进银行业的混业经营进程，利率、汇率以及债券市场改革也将加快，上市银行将面临多种发展机遇。
随着商业银行向资产管理、投资银行、保险等业务领域的渗透，资产证券化、基金管理、人民币理财、债券投资等创新产品将会加速推出，理财业务已经成为各银行竞争的焦点，而细分客户对于理财业务有着重要的决定作用，文章从主成分析和系统聚类两方面来研究客户细分的方法。
关键词：客户细分；主成分分析；聚类分析一、理财业务发展的现状及问题我国四大国有商业银行经过股改上市之后都已开始逐步走向综合经营的模式，各商业银行都将新的利润增长点放到了中间业务上，而其中的个人理财业务自2003年开始以来也有了很大的发展。
例如，国内各商业银行纷纷设立“个人理财中心”，招商银行的“金葵花”、工商银行的“理财金账户”、建设银行的“乐当家”、农业银行的“金钥匙”、光大银行的“阳光理财B计划”、民生银行的“非凡理财”等产品相继面世，市场上已有20多个品牌、几百种理财产品；2006年年初，凭借股市和金市的高温，各商业银行推出了一批与股指、黄金价格挂钩的外汇理财产品；并且，我国境内的外资银行也将其在国外的理财业务移植到我国市场，积极开展外汇理财业务。
然而，热情的投入并不见得能得到所期望的效果——个人理财业务发展并不理想。
出现了如下的主要问题:将理财作为竞争手段。
2005年前期，商业银行推行理财业务目的并不完全是为了增加中间业务收入，而在于争夺存款、提高市场份额。
一些银行采取盲目承诺高保本收益率，甚至采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具。
不少股份制商业银行甚至在亏损让利的条件下推出理财产品，以理财产品为竞争手段吸引中高端客户、争夺零售客户资源[1]。
分业经营模式大大制约可理财业务的发展，使得理财业务只能停留在表面。
目前的理财业务主要还停留在咨询、建议或者方案设计上，不能为客户提供增值服务，具体操作仅是储蓄功能的扩展，将存贷款产品进行简单结合，或者只提供较初级的咨询服务，并不涉及房地产、债券、股票、基金等投资品种，投资咨询只是传统储蓄业务介绍，而所谓的网上银行其实是将传统银行业务照搬到互联网上，而在线投资品种仍然缺乏。
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• 银行在面对这类型客户，应该主动的与客户建立牢固的关系，在理财业务流
程上主动的去适应客户，为客户建立一对一的服务，尽最大的努力去满足客
户的需求。
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四、结论
• 1、客户差异化服务战略是我国银行业未来个人银行业务发展的方向。
• 2、进行有效的市场细分，留住VIP客户，争夺潜在客户，发展普通客户，分
理财产品的市场细分，并针对细分客户群体进行针对性的客户营销就成为现 阶段各商业银行理财产品发展的重点。
3
1.2 中国银行
• 中国银行全称是中国银行股份有限公司，是五大国有商业银行之一。中国银
行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港
、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提 供金融服务。中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内 地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商 业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务
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3.1.2学历与购买理财产品类型的关系
将上面的数据进行整 理，发现大专以及本 科购买理财产品数量 最多，而在本科阶段 ，开始出现购买非保 本型理财产品超过购 买保本型理财产品的 数量。
7
3.1.3风险偏好与购买理财产品的关系。
对比数据可以发现， 保守风格的风险偏好 对于保本型的理财产 品尤为钟爱，而稳健 性的风险偏好者由于 对高收益的追求，对 于非保本型但是收益 更高的产品比较偏好
中国银行重庆分行 个人理财产品市场细分策略
1
目录
1
2 简介 现状
3
4
市场细分
结论
2
一、简介
• 1.1 研究目的及意义
• 银行的利润主要来自于理财产品，而理财产品的收益来自于客户。客户的需 求是理财产品的决定关键，针对客户的需求进行产品的定位，针对不同的客
户给予不同的理财产品和理财服务就成为新一阶段发展的重点。因此，做好
。2013年7月，英国《银行家》（The Banker）杂年排名一致。
4
二、中国银行重庆分行理财产品现状
• 中国银行重庆分行个人理财业务主要营销资源都集中在普通营业网点上，除
了少数理财中心为部分高端客户提供有限的个性化服务以外，其他的重要客
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3.2中国银行重庆分行理财产品市场细分
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• 第一类：忠实型客户， • 基本的特征量包括，年龄在35—45岁之间，受教育的程度比较适中，大多数的 家庭都处于成家或者儿女成长的阶段，家庭的年收入在53000左右，这类客户 工作比较稳定，家庭收入比较适中，自身的投资能力较强，同时自身也具备有 一定的风险承受能力，家庭的主要开支是子女教育费用和父母的养老的费用。 • 因此，这类型客户的需求主要集中在如何配置资产以及如何提供稳定的现金流
别为其量身定做个性化的理财产品，满足不同客户的需求。
• 3、重视优质客户群，并为其提供差异化的个人银行服务。
• 4、应充分分析客户的需求，为客户提供多元化的金融产品，包括银行产品
组合、证券、保险、基金、黄金、外汇等金融服务。
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以保证家庭的开支。这类客户是银行较为一般，也比较稳定的客户，针对这类
型的客户，银行应该主要将重点放在提供标准化的态度，通过优惠的手续费以 及日常维护的手段，不能的提高该类客户的满意度和忠诚度。
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• 第二类：价值型客户 • 基本的特征量包括，年龄主要出于40—50之间，受教育的程度较高，通常家庭出 于比较成熟的阶段，年收入大概出于76000左右，由于客户自身的事业发展较好 ，财富积累的程度较好，对于新鲜事物的接受能力也很强，是各商业银行竞相争
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3.1.4家庭收入与购买理财产品的关系
家庭收入作为客户购买理 财产品的关键因素，对于 理财产品的购买类型也产 生一定的影响，相比而言 ，高收入对于风险的承受 能力较高，对于非保本产 品的购买数量也比较多， 但是5—2 0万之间的家庭 收入人群由表现出过高的 对于高收益的需求，因此 对于非保本型理财产品的 购买行为也比较多。
夺的客户。
• 针对这类客户，商业银行主要是提供一些贵宾的服务手段，深度的挖掘该类客户
的需求，要求理财的客户经理与客户长期的保持紧密的联系，主动的为他们提供
理财信息，尽可能的去不断的满足客户个性化的需求，定期的做好客户的回访反 馈，针对客户的需求进行营销模式的调整和完善。
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• 第三类：成长型客户 • 这类客户大多数处于25—29岁之前，大多都是刚刚的毕业或者是工作时间较 短的大中专学生，基本都是处于单身的阶段，根据生命周期理论，该阶段的
客户开销方面较大，家庭的收入水平相对比较低。
• 针对这类型客户，银行应该预见到这群客户未来的发展趋势，通过建立该阶
段的顾客满意度和忠诚度，提供符合需求的理财产品，并且长期的关注该类
型客户的理财价值观和理财需求的变化趋势，为成长型的客户成为价值型的 客户或者重点型的客户建立基础条件。
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• 第四类：重点型客户 • 基本的特征包括，受教育的程度很高，家庭的平均收入都处于较高的水平， 这类型客户受文化环境的影响比较深，比较注重家庭和个人的隐私环境，在 财富积累方面，已经达到一定的程度，是每个银行都关注的重点型的客户。
户群体基本没有对应的服务层次和配套的资源进行有效地针对性的差异化服 务。对于个人理财市场，目前中国银行重庆市分行在市场细分时只是简单地 根据客户的资产状况和风险偏好进行，没有进行更深入的、多层次的分析。
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三、中国银行重庆分行理财产品市场细分
• 3.1.1年龄与购买理财产品的关系
在各年龄段购买理财 产品的类型分布图来 看，基本都是选择购 买保本型理财产品， 而3 1—4 0岁购买理 财产品的比例最大，1 8—3 0岁以及6 0岁以 下的购买理财产品的 数量明显减少