商业银行国际业务介绍
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按未使用金额的0.25%—0.5%收取
5、银团贷款的发展趋势
❖ ——银团贷款的价格大幅下降，无代理费、 杂费等；
❖ ——银团贷款的期限延长，10年以上的贷款 逐渐增加；
❖ ——由分期偿还贷款本息演变为一次性偿还 ；
❖ ——提供“提前还款保护”，即对提前偿还贷 款收取费用。
四、国际业务的风险
❖ 1、国家风险 ❖ 因债务人所在国政治、经济形势变化而
❖ 区别：
❖ —— 期限不同。福费廷业务的期限长（1—5 年）
❖ —— 融资金额不同。福费廷业务的融资金额 高于国际保理业务
❖ —— 福费廷只针对大型设备贸易；
❖ —— 福费廷业务的进口方银行是担保行，而 国际保理业务的进口方银行为保理机构
三、国际银团贷款
❖ 银团贷款（辛迪加贷款）——由一家贷 款银行牵头，数家银行联合组成结构严谨的 贷款银团，以相同的贷款条件向借款人提供 的中长期巨额贷款。
❖ （1）特点 ❖ —— 出口方银行承担债款的权利、风险； ❖ ——银行包买的远期票据一般为1—5年
❖ ——进口商开具的远期汇票需由进口方银行 担保；
❖ ——出口商在背书转让时加注“无追索权”； ❖ ——融资金额较大，一般为10万美元—2亿
美元左右。
❖ （2）商业银行获取的收入 ❖ ——贴现利息 ❖ ——承担费，融资金额的0.5%—1.8% ❖ ——罚款
❖ （2）牵头行（leading bank）：银团贷款的 组织者，与借款人有长期的业务往来关系。
❖ （3）代理行（agent bank）Hale Waihona Puke Baidu对贷款进行 日常管理，在贷款人与借款人中起桥梁作用 。
❖ （4）参加行（participants），按协议给借 款人提供一定份额的贷款。
❖ （5）担保人：借款人的母公司、控股公司或 其他金融机构
⑤ 付款 ④ 提示付款
② 开立汇票 ⑥ 付款
出口方的托收 行
③提示付款 进口方的代收 行
❖ （2）托收的种类
❖ 根据汇票是否附带单据，分为光票托收和 跟单托收。
❖ 光票托收——委托人签发不附带任何货 运单据的汇票所进行的托收。在贸易结算中 ，仅被用于“收取佣金、样品费”等款项。
❖ 跟单托收——签发附带货运单据的汇票 ，委托托收行代为收款。
❖ 只有在进口商付款后，才能交出货运单据
（3）托收的特点
❖ ——商业信用下的资金收付方式； ❖ ——商业银行仅仅扮演传递单据和货款的角
色，付款人是否付款与商业银行没有直接关 系。 ❖ 3、商业信用证
二、国际贸易融资
❖
国际贸易融资（进出口融资）——商
业银行为满足客户在进出口贸易中所发生
的融资需求而提供的服务。
❖ 1、特点 ❖ ——贷款金额大，一般在10亿美元以上； ❖ ——期限长，一般为3—10年；
❖ ——分散银行的资产风险，减少银行的贷款 集中度；
❖ ——不附带限制性条件，借款人能够自由使 用贷款；
❖ ——利于银行之间的合作。
❖ 2、银团贷款涉及的当事人
❖ （1）借款人：各国政府、中央银行、大型企 业
第九章
商业银行国际业务
❖一、国际结算 ❖二、国际贸易融资 ❖三、国际银团贷款
一、国际结算
❖ 1、汇款结算 ❖ 汇款人——A国汇出行——B国汇入行—
—收款人 ❖ 2、托收结算 ❖ 托收——债权人委托银行以汇票的形式向
国外的债务人收取款项的一种结算方式
（1）托收的流程
❖
出口商（委托人 ）
① 发货
进口商（付款人 ）
❖ 在买方信贷下，对进口商的要求：
❖ —— 进口商信用等级较高；
❖ ——进口商必须先支付15%的定金；
❖ ——进口商承担的费用：管理费（贷款总额
的0.1%——0.5%）；承担费（未提取金额的 0.1‰——0.5‰）；信贷保险费（贷款金额 的2.5‰）
2、福费廷（Forfaiting）
❖ 指在延期付款的大型设备贸易中，出口 商把经进口商承兑的、期限在半年以上的远 期汇票、无追索权地出售给出口方银行，提 前取得现款的资金融通方式。
给银行造成损失的可能性。 ❖ （1）主权风险 ❖ 一国政府因某些原因拒绝到期履行债务
或承担担保的责任
❖ （2）转移风险
❖ 因东道国政策或法律变更而对贷款方所 造成的风险，如外汇管制或限制资金流动等
❖ 判断国家风险程度的标准：
❖ ——定量分析（人均GDP、财政赤字、国际 收支、外债占GDP 的比重等）
❖ 3、贷款协议的主要内容 ❖ —— 提款和还本付息的程序； ❖ ——对借款人有约束力的条款； ❖ ——违约事件，列明不同的违约情况，以便
赋予贷款人终止贷款或借款人提前还款的权 利；
❖ ——银团的法律地位以及成员之间的关系。
❖ 4、借款人承担的费用 ❖ （1）贷款利率，银团贷款的利率以3个月期
的LIBOR为标准 ❖ （2）贷款费用 ❖ ——管理费，贷款总额的0.25%—0.5% ❖ ——代理费，支付给代理银行的费用 ❖ ——承担费，借款人没有按期使用贷款时，
❖ 1、国际保理业务
❖ 为出口商融通资金
❖ 2、出口信贷
❖ 出口国政府为了促进本国商品的出口， 鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提 供较低利率的贷款。
❖ （1）特点
❖ ——贷款周期长，风险较大。一般在5年左 右
❖ ——具有专用性，主要用于支持大型设备的 购买，不能购买原材料和消费品。
❖ ——利率低，低于市场平均水平，其差额由 政府补贴。
出口商
福费廷的基本流程
① 签定贸易合同
③发货，并寄送 货物单据
进口商
⑧通知付款 ②开具远期汇票
⑤送交汇票 ⑥票据贴现
出口方银行 （贷款行）
④送交汇票 ⑦到期收款
进口方银行 （担保行）
❖ 思考题：比较福费廷与国际保理业务的异同 ❖ 相同点： ❖ —— 出口方银行为出口商融通资金； ❖ —— 以贸易合同为基础； ❖ —— 出口方银行对出口商无追索权； ❖ —— 银行承担风险。
❖ （2）出口信贷的种类 ❖ 卖方信贷：出口方银行为便于出口商以
延期付款方式出售商品，向出口商提供的贷 款。一般提供的贷款为贸易金额的85% ❖ 买方信贷：出口方银行向进口商提供的 用于支付货款资金需要的贷款。
❖
❖ 买方信贷的形式：
❖ ——由出口方银行直接贷款给进口商，以贸 易合同为基础；
❖ ——由出口方银行贷款给进口方银行，再由 进口方银行贷款给进口商。
❖ ——主权信用评级
5、银团贷款的发展趋势
❖ ——银团贷款的价格大幅下降，无代理费、 杂费等；
❖ ——银团贷款的期限延长，10年以上的贷款 逐渐增加；
❖ ——由分期偿还贷款本息演变为一次性偿还 ；
❖ ——提供“提前还款保护”，即对提前偿还贷 款收取费用。
四、国际业务的风险
❖ 1、国家风险 ❖ 因债务人所在国政治、经济形势变化而
❖ 区别：
❖ —— 期限不同。福费廷业务的期限长（1—5 年）
❖ —— 融资金额不同。福费廷业务的融资金额 高于国际保理业务
❖ —— 福费廷只针对大型设备贸易；
❖ —— 福费廷业务的进口方银行是担保行，而 国际保理业务的进口方银行为保理机构
三、国际银团贷款
❖ 银团贷款（辛迪加贷款）——由一家贷 款银行牵头，数家银行联合组成结构严谨的 贷款银团，以相同的贷款条件向借款人提供 的中长期巨额贷款。
❖ （1）特点 ❖ —— 出口方银行承担债款的权利、风险； ❖ ——银行包买的远期票据一般为1—5年
❖ ——进口商开具的远期汇票需由进口方银行 担保；
❖ ——出口商在背书转让时加注“无追索权”； ❖ ——融资金额较大，一般为10万美元—2亿
美元左右。
❖ （2）商业银行获取的收入 ❖ ——贴现利息 ❖ ——承担费，融资金额的0.5%—1.8% ❖ ——罚款
❖ （2）牵头行（leading bank）：银团贷款的 组织者，与借款人有长期的业务往来关系。
❖ （3）代理行（agent bank）Hale Waihona Puke Baidu对贷款进行 日常管理，在贷款人与借款人中起桥梁作用 。
❖ （4）参加行（participants），按协议给借 款人提供一定份额的贷款。
❖ （5）担保人：借款人的母公司、控股公司或 其他金融机构
⑤ 付款 ④ 提示付款
② 开立汇票 ⑥ 付款
出口方的托收 行
③提示付款 进口方的代收 行
❖ （2）托收的种类
❖ 根据汇票是否附带单据，分为光票托收和 跟单托收。
❖ 光票托收——委托人签发不附带任何货 运单据的汇票所进行的托收。在贸易结算中 ，仅被用于“收取佣金、样品费”等款项。
❖ 跟单托收——签发附带货运单据的汇票 ，委托托收行代为收款。
❖ 只有在进口商付款后，才能交出货运单据
（3）托收的特点
❖ ——商业信用下的资金收付方式； ❖ ——商业银行仅仅扮演传递单据和货款的角
色，付款人是否付款与商业银行没有直接关 系。 ❖ 3、商业信用证
二、国际贸易融资
❖
国际贸易融资（进出口融资）——商
业银行为满足客户在进出口贸易中所发生
的融资需求而提供的服务。
❖ 1、特点 ❖ ——贷款金额大，一般在10亿美元以上； ❖ ——期限长，一般为3—10年；
❖ ——分散银行的资产风险，减少银行的贷款 集中度；
❖ ——不附带限制性条件，借款人能够自由使 用贷款；
❖ ——利于银行之间的合作。
❖ 2、银团贷款涉及的当事人
❖ （1）借款人：各国政府、中央银行、大型企 业
第九章
商业银行国际业务
❖一、国际结算 ❖二、国际贸易融资 ❖三、国际银团贷款
一、国际结算
❖ 1、汇款结算 ❖ 汇款人——A国汇出行——B国汇入行—
—收款人 ❖ 2、托收结算 ❖ 托收——债权人委托银行以汇票的形式向
国外的债务人收取款项的一种结算方式
（1）托收的流程
❖
出口商（委托人 ）
① 发货
进口商（付款人 ）
❖ 在买方信贷下，对进口商的要求：
❖ —— 进口商信用等级较高；
❖ ——进口商必须先支付15%的定金；
❖ ——进口商承担的费用：管理费（贷款总额
的0.1%——0.5%）；承担费（未提取金额的 0.1‰——0.5‰）；信贷保险费（贷款金额 的2.5‰）
2、福费廷（Forfaiting）
❖ 指在延期付款的大型设备贸易中，出口 商把经进口商承兑的、期限在半年以上的远 期汇票、无追索权地出售给出口方银行，提 前取得现款的资金融通方式。
给银行造成损失的可能性。 ❖ （1）主权风险 ❖ 一国政府因某些原因拒绝到期履行债务
或承担担保的责任
❖ （2）转移风险
❖ 因东道国政策或法律变更而对贷款方所 造成的风险，如外汇管制或限制资金流动等
❖ 判断国家风险程度的标准：
❖ ——定量分析（人均GDP、财政赤字、国际 收支、外债占GDP 的比重等）
❖ 3、贷款协议的主要内容 ❖ —— 提款和还本付息的程序； ❖ ——对借款人有约束力的条款； ❖ ——违约事件，列明不同的违约情况，以便
赋予贷款人终止贷款或借款人提前还款的权 利；
❖ ——银团的法律地位以及成员之间的关系。
❖ 4、借款人承担的费用 ❖ （1）贷款利率，银团贷款的利率以3个月期
的LIBOR为标准 ❖ （2）贷款费用 ❖ ——管理费，贷款总额的0.25%—0.5% ❖ ——代理费，支付给代理银行的费用 ❖ ——承担费，借款人没有按期使用贷款时，
❖ 1、国际保理业务
❖ 为出口商融通资金
❖ 2、出口信贷
❖ 出口国政府为了促进本国商品的出口， 鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提 供较低利率的贷款。
❖ （1）特点
❖ ——贷款周期长，风险较大。一般在5年左 右
❖ ——具有专用性，主要用于支持大型设备的 购买，不能购买原材料和消费品。
❖ ——利率低，低于市场平均水平，其差额由 政府补贴。
出口商
福费廷的基本流程
① 签定贸易合同
③发货，并寄送 货物单据
进口商
⑧通知付款 ②开具远期汇票
⑤送交汇票 ⑥票据贴现
出口方银行 （贷款行）
④送交汇票 ⑦到期收款
进口方银行 （担保行）
❖ 思考题：比较福费廷与国际保理业务的异同 ❖ 相同点： ❖ —— 出口方银行为出口商融通资金； ❖ —— 以贸易合同为基础； ❖ —— 出口方银行对出口商无追索权； ❖ —— 银行承担风险。
❖ （2）出口信贷的种类 ❖ 卖方信贷：出口方银行为便于出口商以
延期付款方式出售商品，向出口商提供的贷 款。一般提供的贷款为贸易金额的85% ❖ 买方信贷：出口方银行向进口商提供的 用于支付货款资金需要的贷款。
❖
❖ 买方信贷的形式：
❖ ——由出口方银行直接贷款给进口商，以贸 易合同为基础；
❖ ——由出口方银行贷款给进口方银行，再由 进口方银行贷款给进口商。
❖ ——主权信用评级