商业银行经营学复习提纲
商业银行经营学提纲
第一章导论第一节商业银行的起源与发展第二节商业银行的功能及其地位第三节商业银行的组织结构第四节商业银行制度第五节商业银行的经营目标第六节商业银行的经营环境第一章导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。
经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。
第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：1、商业银行具有一般的企业特征。
获得最大利润既是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。
2、商业银行又不是一般的企业，是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
3、商业银行不同于其他金融机构。
和中央银行相比较，商业银行是面对工商企业、公众及政府经营的金融机构；和其他金融机构相比，商业银行能够提供更多、更全面的金融服务，能够吸收活期存款。
现代商业银行正在向着“万能银行”和“金融百货公司”的综合银行发展。
二、商业银行的产生（一）银行的产生从历史上看，银行起源于意大利。
早在1272年，意大利的佛罗伦萨就已出现一个巴尔迪银行。
比较具有近代意义的银行是1587年建立的威尼斯银行。
1694年，英国政府成立的英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行业产生的象征。
（二）商业银行的形成商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产物，并随着商品经济的发展不断完善。
现代商业银行的产生主要有三种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；二是以股份公司形式组建而成的；三是国家或政府出资组建。
三、商业银行的发展尽管各国商业银行产生的条件不同，称谓也不一致，但其发展基本上是循着两种传统。
（一）英国式融通短期资金传统银行的资金来源主要是流动性较大的活期存款，银行本身的信用创造能力有限。
商业银行经营复习大纲
商业银行经营复习大纲第一章商业银行概论1、商业银行的含义、性质商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、多服务的金融企业。
2、最早的商业银行*1964年的英格兰银行，是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
（是为了维护新生的资产阶级发展工业和商业的需求）2个标志：现代银行的产生和适应现代资本主义生产方式的银行的产生3、商业银行的形成*主要有两条途径：1）从就是高利贷银行转变过来的，如威尼斯银行 2)根据资本主义经济发展的需要，如英格兰银行4、商业银行的传统经营模式1）英国式融通短期资金模式优点：能较好地保持银行的清偿能力，银行的经营性好；缺点：银行的业务发展受到限制2）德国式综合银行模式优点：有利于银行展开全方位的金融业务经营活动，充分发挥商业银行在国民经济中的作用；缺点：可能会加大银行的经营风险，对银行的经营管理有更大的要求。
5、商业银行的职能 *（掌握前四个以及其定义）信用中介（最基本的职能）、支付中介（传统功能）、信用创造（特殊功能）、金融服务、调节经济、风险管理六大职能。
信用中介是指银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
支付中介是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款等业务活动。
金融服务是商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。
信用创造是商业银行的特殊功能，是在信用中介发挥功能的基础上派生出来的功能。
是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或是从事投资业务而衍生出的更多存款，从而扩大社会货币供给量。
信用创造的主要作用：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用、流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付的需要。
商业银行经营管理复习大纲
商业银行经营管理复习大纲商业银行经营管理复习题第一章导论一、名词解释商业银行商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色，即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来，然后依据一定的原则，运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位，满足经济对资金的各种需求。
支付中介是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。
信用创造即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。
分行制设有总行，又可以设立分支行的银行体制。
又称总分行制。
分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。
流动性资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系二、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国 B日本 C法国Ｄ英国11、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
商业银行经营学复习点
多选单选第一章 商业银行制度商业银行的组织形式：在我国实行分行制、美国主要实行持股公司制可以使银行流动性需求增加的是：提取存款可以使银行流动性增加的是：存入存款、收回贷款、出售资产等第二章 商业银行资本资本结构巴塞尔协议1、 总资本与风险资产比率不得低于8%，核心资本与风险资产比率不得低于4%2、 分表内资产风险测定与表外资产风险测定，其中表外业务中承诺、原始期限不足1年的承诺 、原始期限超过1年但可随时无条件撤销的承诺 0%其他承诺 50%第三章 负债业务的经营管理负债是银行最基础的业务（多选）1、 负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件2、 是保持银行流动性的手段3、 是社会经济发展的强大推动力4、 构成社会流通中的货币量5、 是银行同社会各界联系的主要渠道6、 是银行业竞争的焦点大额可转让定期存单（单选）在美国Q 条例的背景下（活期不付息、定期有上限），银行为了获取利润，要吸收存款。
所以设立大额可转让定期存单，使利率不变、增加流动性商业银行主动性负债策略（单多选）向中央银行借贷、同业拆借、发行金融债。
吸收存款属于被动性负债策略。
第五章 贷款业务核心资本 附属资本 股本 公开储备 普通股股票发行溢价公积金未分配利润 长期次级债务 混合资本工具普通准备金资产重估储备非公开储备银行资本 永久、非累积的优先股贷款的分类，按贷款质量（风险程度）分类（单选）按程度排序为：正关次可损正常贷款：借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款。
关注贷款：贷款本息偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。
次级贷款：借款款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资或“拆东墙补西墙”的方法来归还贷款。
可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要形成一部分损失。
损失贷款：采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
商业银行经营学复习资料详尽版
《商业银行经营学》复习资料详尽版【本份资料根据学习委员给的提纲详细整理，包括两道计算题完整解答过程,望各位润笔！】题型七个：一、名词解释（3分*4）二、填空题（1分*15）三、单选题（1分*10）四、判断题（1分＊10）五、问答题（5分＊4）六、计算题（12分*2）9分＊1)①威尼斯银行：1587年意大利,是历史上最早的银行，完善了货币经营业，孕育了信贷业务的萌芽。
年英国,标志着资本主义生产方式信用的产生及现代银行的建立。
①信用中介:商业银行通过负债业务,把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要的资金的各部门，充当有限制资金者和自己短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
②支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
③金融服务：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络技术等技术手段和工具,为客户提供的其他服务。
④信用创造：商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件。
通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量.分析：由于市场经济还存在信息不对称、未来不确定等缺陷,政府有必要根据不同时期经些宏观经济政策的实施都和商业银行密切相关.［1]当政府利用财政信用调节经济时,它所发行的财政性债券有很大一部分销售给商业银行。
（如美国联邦政府发行的各种国债中,40％由商业银行认购.）［2］当中央银行代表政府制定和执行货币政策,调节信贷规模，调节社会货币供给量时，主要通过商业银行的业务活动进行。
（如实施紧缩性货币政策，提高法定存款准备金率活在公开市场上卖出有价证券时，商业银行就应当增加准备金或在公开市场上买进有价证券，配合中央银行实现货币政策目标,成为中央银行货币政策实施的微观基础。
）[3］当政府实行产业政策，对经济结构进行调整时，商业银行就要配合政府的产业政策，调整期贷款方向，以支持政府的产业政策。
《商业银行经营学》期末复习重点
《商业银行经营学》期末复习重点第一章商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
第一家股份制银行，英格兰银行3，商业银行的模式(1)英国式融通短期资金模式，分业经营，以短期商业性贷款为主。
申请登记、招募股份、验资营业7、商业银行的组织结构体系：（1）决策系统：股东大会、董事会及其以下各种委员会。
（2）执行系统：总经理、副总经理及各业务职能部门。
（3）监督系统：监事会（4）管理系统：经营管理、资金财务管理、资产管理、个人金融管理、国际业务管理8.商业银行体系及主要类型：（1）按资本所有权划分：国有控股的商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制银行（福建兴业银行）（2）按业务覆盖地域划分：区域性、全国性、国际性银行（3）按能否从事证券业务和其他业务划分：德国式全能银行（能从事证券保险股票）英国式全能银行（能从事证券，不能从事保险股票）美国式职能银行（只从事银行业务。
我国）（）按组织形式划分：（1）安全性：要求：合理安排资产规模和结构，注重资产质量提高自有资本在全部负债中的比重。
必须遵纪守法，合规经营。
（2）流动性（3）营利性宗旨：围绕流动性加强经营管理，增强资金实力，提高服务质量。
提高流动性来解决安全性和营利性的矛盾。
经济扩张时侧重营利性，过度膨胀时侧重安全性。
（扩营过安）第二章资本盈余：溢价发行时的差额、银行资本的增值部分、捐款留存收益：指动用的银行累计税后利润，盈余公积和未分配利润。
取决于银行盈利性大小（正）、股息政策（反）、税率（反）、使用留存的程度（反）3.债务资本：资本票据和债券资本票据：7-15年债券4.其他来源：储备金二、5.银行资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。
（1）资本数量的充足性：稳健型银行家保持更多资本，反之（稳多风少）。
商业银行经营学复习提纲
商业银行经营学复习提纲题型：选择：2*10〔___〕填空：1*21( 加粗)名解：3*5〔加粗〕简答：6*4〔标绿〕论述：20*1〔章末〕第一章：一、商业银行的性质是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进展信用创造，并向客户提供多功能、综合性效劳的金融企业。
〔一〕商业银行的经济性质：1、商业银行首先具备一般的企业特征：资本金、纳税、自主经营、自负盈亏，以赢利为目的。
2、商业银行不是一般的企业：经营对象。
3、商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行：与央行不同，与其他专业银行和非银行金融机构不同。
〔二〕商业银行的法律性质∶1、商业银行的成立实行特许制〔国务院银监会〕2.商业银行是企业法人〔三〕商业银行的公司治理的特殊性质： 1、风险的审核与控制对于商业银行的治理意义重大。
2、商业银行具有更加复杂的委托——代理关系网。
〔信息不对称问题、委托代理关系问题〕3、商业银行的治理缺少外部债权的专家式监视。
〔资本构造〕4、对商业银行实施的一些外部治理〔来自股市、存款人、借款人、银行同业、金融市场、外部经理〕可能导致巨大的治理本钱〔主要是社会震荡〕5、存款保险制度的负鼓励6、制度性风险对于经济转轨期国家的商业银行的治理改革具有特殊意义。
二、现代商业银行的根本特征：1、金融交易的自由化。
包括利率、外汇交易、存贷款和投资等各方面。
2、商业银行日趋全能化。
3、商业银行日趋集中。
4、金融机构之间的竞争日趋白热化。
5、商业银行业务国际化。
6、经营手段电子化、网络化。
7、金融证券化。
三、商业银行的功能：信用中介、支付中介、信用创造职能、金融效劳职能、经济调节功能。
四、商业银行的地位：1、是整个国民经济活动的中枢2、对全社会的货币供应具有重要影响3、是社会经济活动的信息中心4、是国家实施宏观政策的重要途径和根底5、是社会资本运动的中心五、商业银行的设立条件：经济条件：人口状况、生产力开展水平、工商业经营状况、地理位置金融条件：信用文化、经济货币化程度、金融市场发育程度、金融机构竞争情况、管理当局有关政策。
商业银行经营学期末复习提纲
商业银行经营学期末复习提纲文件编码（GHTU-UITID-GGBKT-POIU-WUUI-8968）商业银行经营学期末复习提纲单选20分（1分）多选20分（2分）判断10分（1分）计算20分简答20分（20分）论述 10分（10分）考点一：商业银行的职能：（五大职能）信用中介——最基本、最能反映经营活动支付中介——最早、最传统信用创造金融服务调节经济考点二：商业银行的三大组织形式及其优缺点适用范围单一银行制（独家银行制）（主要集中在美国）总分行制 (我国的交通银行，世界上大多数国家采用)银行控股公司（花旗公司，美国发展最快）1、独家银行制又称为单一银行制，其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
优点:（1）限制银行业垄断，有利于自由竞争。
（2）有利于银行与地方政府的协调，适合本地区需要，全力为本地区服务。
（3）各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活。
（4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
缺陷：（1）商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展和商品交换范围的不断扩大存在着矛盾，同时，在电子计算机等高新技术的大量应用条件下，其业务发展和金融创新受到限制。
（2）银行业务多集中在某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响，筹资不易，风险集中。
（3）银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。
总分行制的特点是:法律允许除了总行以外，商业银行可以在国内外各地普遍设立分支机构；通常，总行设在大中型城市，所有分支机构统一由总行指挥。
优点：（1）分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本；同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。
（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益。
（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。
缺点：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争。
（2）规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。
商业银行经营学期末复习提纲
商业银行经营学期末复习提纲一、商业银行的定义和职能1.商业银行的定义：商业银行是指以提供贷款、接受存款和经营其他金融业务为主要业务的金融机构。
2.商业银行的职能：财富管理、支付结算、融资信贷、国际业务、风险管理等。
二、商业银行的组织结构和业务功能1.商业银行的组织结构：总行、分行、支行等。
2.商业银行的业务功能：吸收储蓄、优先融资、信贷担保、证券投资、国际结算等。
三、商业银行业务模式1.存款业务：储蓄存款、活期存款、定期存款等。
2.贷款业务：个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
3.投资业务：资本市场投资、债券投资、金融衍生产品等。
4.国际业务：贸易融资、对外汇款、国际结算等。
5.金融衍生产品：期权、期货、掉期等。
四、商业银行的风险管理1.信用风险：借款人违约、担保不足等。
2.市场风险：利率风险、汇率风险、商品价格风险等。
3.流动性风险：资金流入不足、债务违约等。
4.操作风险：人为失误、系统故障等。
五、商业银行监管与合规1.监管机构：央行、银监会等。
2.监管要求：资本充足率、风险管理、合规要求等。
3.合规管理：反洗钱、反恐怖融资等。
六、商业银行的营销策略1.客户定位：个人客户、企业客户等。
2.产品定位：储蓄、投资、贷款等。
3.市场推广：广告、宣传、促销等。
七、商业银行的创新与发展1.科技创新：移动银行、电子支付等。
2.金融科技合作：银行与科技公司的合作模式。
3.融资创新：创业板、债券市场等。
八、商业银行的社会责任1.金融包容性：普惠金融、精准扶贫等。
2.社会公益：慈善捐赠、环境保护等。
九、商业银行面临的挑战与前景1.利率市场化：对商业银行盈利能力带来的影响。
2.金融科技：对传统商业银行业务模式的冲击。
3.金融监管：对商业银行合规管理的加强。
总结：商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济发展、服务实体经济的重要职责。
商业银行通过吸收储蓄、提供融资、进行金融投资等活动，为社会经济发展提供了重要支持。
《商业银行经营学》(复习提纲)
《商业银行经营学》(复习提纲）1、Fill in the Blank Questions(1)________is a newer service provided by banks where the bank lends money to individuals for the purchase of durable and other goods。
(2)A bank which now offers all of the available financial services is known as a __________bank。
(3)The short term securities of the bank，including T—Bills and commercial paper, are often called _________because they are the second line of defense to meet demands for cash.(4)__________ can be held by individuals and nonprofit institutions, bear interest and permit drafts from being written against the account to pay third parties.(5)A（n)__________ allows the holder the right to either sell securities to another investor （put) or buy securities from another investor (call) for a set price before the expiration date。
(6)A(n) _____________is a contingent claim of the bank that issues it。
《商业银行经营学》(复习提纲).docx
《商业银行经营学》（复习提纲）Fill in the Blank Questions(1)_______ i s a newer service provided by banks where the bank lends money to individuals for the purchase of durable and other goods.(2)A bank which now offers all of the available financial services is known as a _________ bank・(3)The short term securities of the bank, including T-Bills and commercial paper, are often called ____________ b ecause they are the second line of defense to meet demands for cash・(4)_________ can be held by individuals and nonprofit institutions, bear interest and permit drafts from being written against the account to pay third parties.(5)A(n) _________ allows the holder the right to either sell securities to another investor (put) or buy securities from another investor (call) for a set price before the expiration date・(6)A(n) _____________ is a contingent claim of the bank that issues it. The issuing bank, in return for a fee, guarantees the repayment of a loan received by its customer or the fulfillment of a contract made by its customer to a third party・(7)Debt instruments issued by cities, states and other political entities andwhich are exempt from federal taxes are collectively known as(8)The _____________ i s the total difference between its sources and uses of funds・(9)When a customer is charged based on the number and kinds of services used, with the customers that use a number of services being charged less or having some fees waived, this is called pric ing.(10)Core capital such as common stock, surplus, undivided profits, qualifying noncumulative preferred stock, etc. is referred to as capital as defined by the Basel agreement.2、True/False Questions(1)The role performed by banks in the economy in which they transform savings into credit is known as the intermediation role( )・(2)In the United States, fixed fees charged for deposit insurance, regardless of how risky a bank is, led to a problem known as moral hazard( )・(3)A bank's ROA equals its ROE times the ratio of total assets divided by total equity capital( )・(4)Charge-offs represent securities a bank decides to sell because they have declined in value( ).(5)A liability-sensitive bank will experience an increase in its net interest margin if interest rates rise( ).(6)The buyer of a loan participation must watch both the borrower and the seller bank closely( )・(7)Prepayment risk on securitized assets generally increases when interest rates rise( ).(8)When a bank temporarily offers higher than average interest rates or lower than average customer fees in order to attract new business they are practicing conditional pricing( )・(9)Recent research suggests that interest-rate contracts display considerably less risk exposure than do foreign-currency contracts( ). (10)The long hedge in financial futures contracts is most likely to be used in situations where a bank would suffer losses due to rising interest rates ( )・3* Multiple Choice Questions(1)Drew Davis goes to his local bank to get help developing a financial plan and making investment decisions・ Which of the more recent services banks offer is Drew taking advantage of ?A)Getting a consumer loanB)Getting financial adviceC)Managing cashD)Getting venture capital servicesE)Buying a retirement planAnswer:(2)Banks are regulated for which of the reasons listed below?A)Banks are leading repositories of the public's savings・B)Banks have the power to create money.C)Banks provide businesses and individuals with loans that support consumption and investment spending・D)Banks assist governments in conducting economic policy, collecting taxes and dispensing government payments・E)All of the above.Answer:(3)Nonperforming loans are credits on which any scheduled loan repayments and interest payments are past due for more than:A)30 daysB)60 daysC)90 daysD)180 daysE)None of the above・Answer:(4)A bank is asset sensitive if its:A)Loans and securities are affected by changes in interest rates.B)Interest-sensitive assets exceed its interest-sensitive liabilities.C)Interest-sensitive liabilities exceed its interest-sensitive assets.D)Deposits and borrowings are affected by changes in interest rates・E)None of the above・Answer:(5)A put option would most likely be used to:A)Protect fixed-rate loans and securities.B)Protect variable-rate loans and securities・C)Offset a positive interest-sensitive gap.D)Offset a negative interest-sensitive gap・E)None of the above・Answer:(6)Loan-backed securities, which closely resemble traditional bonds, carry various forms of credit enhancements, which may include all of the following, EXCEPT:A)Credit letter guaranteeing repayment of the securities・B)Set aside of a cash reserve・C)Division into different risk classes.D)Early payment clauses・E)None of the above・Answer:(7)Which of the following statements is (are) correct regardingduration?A)In comparing two bonds with the same yield to maturity and the same maturity, a bond with a higher coupon rate will have a longer duratio n.B)In comparing two loans with the same maturity and the same interest rate, a fully amoilized(^｝期彳寸款)loan will have a shorter duration than a loan with a balloon payment (付款的最后一笔较大).C)The duration will always be shorter than the maturity for all debt instruments.D)All of the aboveE) B and CAnswer:(8)A bank quotes an APY(Annual Percentage Yield) of 8%. A small business that has an account with this bank had $2500 in their account for half the year and $5000 in their account for the other half of the yea匸How much in total interest earnings did this bank make during the year?A)$300B)$200C)$400D)$150E)None of the aboveAnswer:(9)The risk that a customer the bank has entered into a contract with will fail to pay or to perform, forcing the bank to find a replacement contract that may be less satisfactory is what form of risk listed below?A)Counterparty riskB)Interest-rate riskC)Operating riskD)Credit riskE)Liquidity riskAnswer:(10) A bank has a profit margin of 5 percent, an asset utilization ratio of11 percent, an equity multiplier of 12 and a retention ratio of 60 percent. What is this bank's ICGR?A)6.6 percentB)3.96 percentC)7.2 percentD).33 percentE)None of the aboveAnswer:4、Short Answer(1)What is monetary policy?(2)What makes it so difficult to correctly forecast interest rate changes?(3)What advantages do sales of loans have for lending institutions trying to raise funds?(4)What kinds of assets are most suitable to the securitization process?(5)Which deposits are the least costly for depository institutions? The most costly?5、Calculation(1)Suppose a bank has an ROA of 0.80 percent and an equity multiplier of 12x. What is its ROE? Suppose this bank's ROA falls to 0.60 percent. What size equity multiplier must it have to hold its ROE unchanged? (2)A bank determines from an analysis of its cost-accounting figures that for each $500 minimum-balance checking account it sells account processing and other operating costs will average $4.87 per month and overhead expenses will run an average of $1.21 per month. The bank hopes to achieve a profit margin over these particular costs of 10 percent of total monthly costs. What monthly fee should the bank charge a customer who opens one of these checking accounts?6* Essays(1)What's your opinions on the size effect of banks・(2)What changes of banking industry will happen according to yourviewpoint if interest rate begins complete marketization inChina ?(3)How does interest rate have influence on the performance of a bank ?How to protect a bank from the damage of interest rate fluctuation ?(4)In 2013, the net profit of Chinese commercial banks reached a newrecord high , but their stock prices dipped to a new record low , why ?please explain.。
商业银行经营管理学 复习大纲
第一章导论1商业银行的定义，商业银行是以追求利润最大化为目标、以经营短期存贷款为基本业务、综合性和多功能的金融企业。
2商业银行的性质，商业银行的最基本的性质是企业，具体地可以从三个方面来理解。
①商业银行具有一般的企业特征②商业银行是一个特殊的企业（经营内容：经营的是使用权而非所有权，交易形式：以货币形式的资本购买货币形式的资金）③商业银行不同于其他金融机构（·与中央银行相比，客户不同，创造货币的性质不同。
·与其他金融机构相比能否吸收活期存款，能否提供综合性服务·是金融体系的主体）3银行业的产生；4商业银行形成的三条途径：早期银行演变·以股份制形式组建·由国家组建5商业银行发展的两种模式：·英国式融通短期资金模式·德国式综合银行模式6商业银行的职能；·信用中介，通过负债和资产业务，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：·使闲散货币转为资本·使闲置资本得到充分利用·续短为长，满足社会对长期资金的需要。
·支付中介，利用活期存款账户，充当客户之间各种货币清算和转移的中介人，作用·使商业银行能够持续拥有比较稳定的廉价资金来源；·可节约社会流通费用，增加生产资金的投入。
·转账结算是商业银行发挥信用创造职能的必要条件之一。
·信用创造：利用可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，创造存款货币，从而扩大社会货币供给量。
作用：满足社会经济发展对支付手段的需要，使央行向社会提供一种“有弹性的货币”的目的得以实现。
·金融服务：作用，满足了社会对金融服务不断增长的需要，同时也有力地保证了信用中介这一基本职能的更充分的发挥。
·调节经济：作用，成为中央银行货币政策传导的一个重要途径，国家干预经济的一个重要工具。
7建立银行制度的基本原则：竞争、安全、适度规模8商业银行的外部组织形式和内部组织体系；9商业银行的经营原则：安全性，流动性，流动性（协调p27）第五章贷款业务主要知识点：1、贷款的含义：贷款是指银行按照偿还、计息的原则向借款人提供资金的一种信用活动。
商业银行业务与经营复习提纲
《商业银行业务与经营》（2009年版）重点复习提纲第一章商业银行发展概述1.银行的演变过程：货币经营业（06单3）,高利贷银行,现代商业银行(01多23；02单19；04单1;05单14；09单17)。
我国银行发展史07单1；04单19)识记,领会，简单应用⒉商业银行的性质,识记,领会，简单应用(09答35；02多22)⒊商业银行的职能,领会,应用(05单5；08多28；02单18；03单1)⒋商业银行在国民经济中的地位领会⒌商业银行的发展类型与经营模式（领会，简单应用）全能型银行⒍20世纪90年代以来商业银行的发展（03论38；07多21）（商业银行大规模集中的现状，原因，特点；银行与非银行金融机构间的混业经营；金融工具的创新06多22；07多21）简单应用，综合应用第二章商业银行的组织机构⒈商业银行的设立:原则,条件（08答34；03多28;）设立程序,识记,领会⒉商业银行的外部组织形式识记,领会：总分行制及其优缺点：05多27；01多22，06多25；单一银行制(07单2；08单1)；银行持股公司制含义与特点：04答32，03单15。
金融控股公司；连锁银行制：02单17⒊商业银行的内部组织机构－70，识记，领会（最高权利机构：股东大会09多30；06单19；决策机构：董事会及各种委员会：04多29；执行机构：行长及其领导下的业务和职能部门；监督机构：监事会和董事会下设的总稽核，01单12；）⒋商业银行的产权形式（识记：私人银行，股份制银行及其发展特点,国有银行：三种形式-政府注资实现国有化）第三章商业银行的经营原则与绩效评价⒈商业银行的经营原则及其关系－7，识记，领会，简单应用（安全性03单6；09单12；流动性：01单9，03多26，08多27，05单1；盈利性01单5，07多22；经营原则内容及其关系：02论述38）⒉商业银行的经营环境识记，领会，综合应用（含义，五个类型。
银行经营环境对银行经营与组织的影响）⒊商业银行的财务报表分析（修改调整）识记，领会（资产负债表05单13及其分析；利润表09单4，08单15及其分析：04多22；现金流量表06多28；02多26，03多30，01多27；04单16；利润分配表07单13）⒋银行财务报表的分析方法识记，领会（03单13；04多22；06单11，09单计11；03与08计算36；比率分析法07答35：已修改）⒌银行绩效评价的意义（新增）与常用指标识记，领会⒍银行绩效评价的方法（新增）识记，领会，综合应用：杜邦分析法的内容06单计18；及其优缺点与改进；RAROC评价法的核心思想（银行三个层面损失）及其优缺点；EV A评价法内容及其优缺点；综合平衡计分卡等）第四章商业银行的资本⒈商业银行资本的作用(功能)（06答32;07多23；09论37之一）,领会,应用⒉商业银行资本的特点与分类领会⒊商业银行资本的构成，识记，领会，简单应用。
商业银行经营管理复习大纲
商业银行经营管理复习大纲第一章导论一、名词解释信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者的资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付，货币兑换和转移存款等业务活动。
二、基本理论与基本知识1、按组织形式可以把商业银行分为单元制银行、分行制银行、持股公司制银行。
单元制银行：指那些不设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。
分行制银行：指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
持股公司制银行：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
2、商业银行经营的三原则（或经营目标）安全性、流动性、盈利性第二章商业银行资本一、名词解释核心资本（一级资本）（所有者权益）是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的4%。
附属资本（二级资本）（长期债务）是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。
二、基本理论与基本知识1.银行的资本金的构成。
①股本：普通股和优先股②资本盈余和留存盈余③资本票据和债券④其他来源：储备金2、《巴塞尔协议1》按信用大小将风险资产的类别及相应的权数规定。
①0%风险权数的资产：政府、央行②20%风险权数的资产③50%风险权数的资产：完全以居住用途的房产作抵押的贷款④100%风险权数的资产3、《巴塞尔协议1》规定的银行资本充足率标准公式（三个层次）。
核心一级资本充足率不低于4.5%一级资本充足率不低于6%资本充足率分别不低于8%4、《巴塞尔协议Ⅱ》规定的银行资本充监管三大支柱。
①进一步强调银行对资本的要求②强调监管约束③强调市场约束5、《巴塞尔协议Ⅲ》的主要变化：①提高了银行一级资本充足率的要求②：实施时间和过渡期安排6．银行资本管理的对策（分子对策与分母对策）的具体内容。
商业银行业务与经营期末复习提纲
商业银行业务与经营第1章商业银行导论一、商业银行的起源和发展1、起源:人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。
早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。
2、资本主义商业银行的产生途径:（1）旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为资本主义商业银行。
（2）新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制商业银行。
3、英格兰银行的起源与发展:英格兰银行的出现，宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域中垄断地位的结束，标志着资本主义的现代商业银行制度开始形成以及商业银行的产生。
4、我国银行的起源与发展:与西方银行相比，我国近代银行业在19世纪中叶外国资本主义商业银行入侵我国之后才兴起的，最早进入中国的外国商业银行是英商东方银行。
清政府于1897年在上海成立了中国通商银行，标志着我国商业银行业的产生。
5、从20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，他们直接或间接的对商业银行业务与经营产生了深远的影响，主要表现在:商业银行的国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统专业化金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放宽，金融自由化趋势意义明显，国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现了全球经营一体化的趋势。
二、商业银行的性质和作用1、商业银行的性质:以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
（1）商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征。
与一般的工商企业一样，商业银行拥有从事业务经营所需的自有资金，需要独立核算、自负盈亏，也需要把追求最大限度的利益作为自己的经营目标。
（2）商业银行与一般的工商企业又不同，它是一种特殊的企业。
商业银行的特殊性主要表现在:①商业银行是以金融资产和负债为经营对象，其经营的是特殊产品——货币和货币资本。
②商业银行对整个社会经济的影响和他受整个社会经济的影响特殊。
③商业银行的责任特殊，一般工商企业只以盈利为目标，他们只对股东和使用自己产品的客户负责，商业银行除了对股东和客户负责之外，还必须对整个社会负责。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第一章导论一、名词解释商业银行：以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
持股公司制：由一个集团成立一个股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
这些银行的业务与决策统属于股权公司控制。
金融控股公司是：指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。
因此，金融控股公司也可以被称为全能性金融集团。
流动性：资产的变现能力。
资产的流动性：银行资产在不损失或少损失情况下迅速变现的能力→用以应付客户的提存要求。
负债的流动性：银行足以应付各种需要的、充分的资金可用能力→满足多种资金需要。
二、选择、判断和简答1、什么是商业银行？它有什么功能？商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业商业银行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济、风险管理2、商业银行在国民经济中的地位商业银行已成为整个国民经济活动的中枢商业银行的业务活动对货币供给有重要的影响商业银行已成为社会经济活动的信息中心商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础商业银行已成为社会资本运动的中心3、股份制商业银行内部组织结构图4、建立商业银行体系的基本原则有哪些，为什么要确定这些原则（简答）（1）有利于银行业竞争。
因为开展竞争有利于促进银行改善服务，提高经营效率，降低经营成本，加快资金周转，从而有利于整个社会经济的发展。
（2）有力于保护银行体系的安全。
因为合理有序的竞争能提高经营效率，而过度的竞争则可能导致有些银行不计成本，高息揽存，盲目不计后果地从事高风险投资，其结果都将导致银行经营成本上升，坏账增多，严重会使银行破产、倒闭。
由于一家银行倒闭会引起各方面的连锁反应，甚至有可能触发金融危机，最终影响整个国家经济发展。
（3）使银行保持适当的规模。
规模经济的理论认为：在市场经济中，任何一个企业都具有一个最合理的规模，在这种规模下，成本最低，利润最优。
银行作为一种特殊的企业，当然也要受规模经济制约。
5商业银行以安全性、流动性和效益性为经营原则安全性与流动性成正比；安全性、流动性与盈利性成反比。
6商业银行的产生：第一条途径是从旧式的高利贷银行转变过来的。
第二条途径是以股份公司形式组建而成。
商业银行的性质：（1）具有一般的企业特征，经营目标是利润最大化（2）是特殊的企业：商业银行的活动范围不是一般的商品生产和流通领域，而是货币信用领域（3）不同于其他金融机构：和其他金融机构相比，商业银行能够提供更多、更全面的金融服务，能够吸收活期存款。
发展道路：专业化（英式）与综合式（德式）7我国商业银行基本情况8我国商业银行的发展历程第一阶段：国家专业银行阶段（1984－1994年）第二阶段：国有独资商业银行阶段（1994－2003年）第三阶段：国家控股的股份制商业银行阶段（2003年至今）9总分行制的优缺点：优点：（1）有利于吸收存款，扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。
（2）便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。
（3）有利于银行调剂资金。
转移信用、分散风险。
（4）总行家数少有利于国家控制和管理，其业务经受地方政府干预小。
（5）资金来源广泛，有利于提高竞争力。
缺点：（1）容易加速垄断的形成（2）并且由于规模大，内部层次多，银行管理难度大。
第二章 商业银行资本一、名词解释外源资本（外部资本）：银行通过各种融资方式从外部筹集的资本金。
如：发行股票，发行资本票据与债券等。
资本盈余：— 股票溢价发行，导致投资者缴付的出资额超出按股票面值应缴纳的股本额。
— 银行资本的其他增殖部分。
— 接受捐赠的财产。
留存盈余（未分配利润）：尚未动用的银行税后利润部分，属于银行产权的一部分。
留存盈余的大小，与银行盈利性大小、股息政策、投资报酬率的比较、税率有关。
系统重要性银行：是指一些巨大的金融机构，它们的问题对某一个国家、或者全球金融体系造成影响。
长期次级债务：主要包括普通的、无担保的、初次所定期限最少5年以上的次级债务工具和不可赎回的优先股。
其比例最多相当于核心资本的50%。
贷款拨备率： = 贷款损失准备/各项贷款余额拨备覆盖率：=贷款损失准备金/不良贷款余额%100损失类贷款可疑类贷款次级类贷款特种准备专项准备一般准备⨯++++=反映商业银行对贷款损失的弥补能力和贷款风险防范能力。
世界上前100家大银行近10年的拨备覆盖率的平均水平为100%，达到60-80%比较健康。
亲经济周期（顺周期性）：金融部门与实体经济之间动态的相互作用（正向反馈机制）。
这种相互依存的关系会扩大经济周期的波动程度，并造成或加剧金融部门的不稳定性。
二、 选择、判断和简答1、 银行资本金：权益性资本：股本（普通股和优先股），盈余（资本盈余和留存盈余）债务性资本：资本票据和债券其他来源：储备金银行资本的作用：(1) 是商业银行存在和发展业务的先决条件，是银行维持正常经营活动的必要保证。
(2) 在商业银行亏损或者破产时，保护存款人和债权人的利益，并维持公众对某一家银行甚至是整个银行体系的信心。
（核心作用）(3) 满足金融监管部门的制度规定和要求。
2、 银行最佳资本金需要量的确定（一）资本需要量的定性分析1、国家及银行所处地区的经济形势2、银行信誉的高低3、银行负债的结构4、银行资产的质量5、银行业务活动的规模6、有关的法律法规（二）资本需要量的定量分析1、单一比率法⑴资本/存款总额→10%⑵资本/资产总额→7%⑶资本/风险资产→15%（齿轮比例）⑷分类比率法（纽约公式）按照银行资产风险程度的不同，将全部资产分成几类，然后确定各类资产应保持的资本比率，最后将各类资产应保持的资本量相加，得到一定时间内应保持的资本额2、综合比率法选定多个影响资本需要量的因素，针对这些因素分别确定相应的资本金需要量。
CAMEL评级法：资本充足率(Capital)，资产质量(Asset)，经营水平(Management)，收益(Earning)，流动性(Liquidity)。
3、优先股筹资优缺点优点：优先股可以减缓银行普通股股价与收益比例的下降优先股无到期日，不存在偿债压力优先股的资本成本低于普通股可以提高财务杠杆缺点：优先股股息在税后列支，无法从税收益中扣除在发放股利上缺乏灵活性4、留存盈余筹资的优缺点优点：是增加银行资本金最廉价的方法。
对普通股股东有利益上的好处缺点：涉及普通股股东利益，不好处理。
留存盈余过多，会形成银行股票价格的下降第三章负债业务一、名词解释NOW帐户：在金融机构开立的可签发支票的有息存款帐户。
★使用支付命令书；★可按其平均余额支付利息；★一般为个人、非盈利机构可以开立。
可用资金成本（转移价格）：银行可用资金所应承担的全部成本。
是确定银行盈利性资产价格的基础。
是银行经营中分析的重点。
可用资金成本率=（利息成本+营业成本）吸收的全部存款资金–法定存款准备金–必要的超额准备金边际平均成本：银行每增加最后一个单位存款所支付的成本。
边际平均成本率（MC）=新增利息+ 新增营业成本新增存款资金同业拆借：超额准备金的借贷（教材：金融机构间的短期资金融通）。
基本原则是公平自愿、诚信自律、风险自担。
回购业务：商业银行在出售证券等金融资产时签定协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方法。
欧洲金融债券：债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。
可转让定期存单（CDs）：是按某一固定期限和一定利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证。
二、单选、判断和简答1、存款创新的原则：规范性，效益性，连续性，社会性存款商品的营销过程：研究确定客户的金融需要根据研究成果规划新的服务或改善原有服务定价和促销2、金融债券的种类一般性金融债券：担保债券和信用债券，固定利率债券和浮动利率债券，普通金融债券、累进利率金融债券和贴现金融债券，一次性还本付息金融债券和付息金融债券资本性金融债券：次级债，混合债，可转债，可分离债国际金融债券：外国金融债券，欧洲金融债券，平行金融债券3、影响银行存款规模的因素宏观因素——国民经济发展的总体水平；——多种主客观因素：居民、金融市场状况、金融工具情况、文化传统等。
微观因素——存款成本的制约；——贷款（或资金运用）情况4、中西方存款类型的基本分类西方1、传统存款类型⑴活期存款：支票存款⑵定期存款：定期存款公开帐户消费者定期存单大额可转让定期存单（CD）退休金帐户⑶储蓄存款：主要针对个人客户2、创新存款类型⑴NOW帐户⑵超级NOW帐户⑶货币市场存款帐户（MMDA）⑷自动转帐服务帐户中国1、企业存款结算户存款（活期存款）：主要通过转帐方式办理。
定期存款：一般不能提前支取。
到期支取时，一般只能转帐，不能提现。
2、居民储蓄存款⑴活期存款：活期存折存款，信用卡存款等。
⑵定活两便存款：不确定存期、随时存取、利率按实存期确定的、介于活期存款与定期存款之间的储蓄存款。
⑶定期存款：整存整取：约定期限一次性存取。
零存整取：事先约定期限和金额，分期存入。
整存零取：一次存入本金，定期支取本金，到期结清利息。
存本取息：一次存入本金，定期支取利息。
3、外币存款⑴甲种外币存款：法人（或单位）的外币存款。
类型：定期、协定、通知、活期存款。
⑵乙种外币存款：凡居住在中国境内外、港澳台地区的外国人、外籍华人、华侨、港澳台同胞，均可开立。
类型：定期、活期存款。
⑶丙种外币存款：持有外币的中国境内居民，可以开立。
类型：定期、活期、通知、定活两便存款。
5、存款业务的经营管理目标1、数量目标：扩大存款数量规模存款的规模控制2、质量目标：★提高存款稳定性★调节存款运用率★降低存款成本率6、银行存款成本、结构（1）存款结构与成本选择期限长——利率高——成本高；期限短——利率低——成本低。
（2）存款总量与成本：☆同向组合：存款总量↑↓→成本↑↓；☆逆向组合：存款总量↑↓→成本↓↑；☆总量单向变化：存款总量↑↓→成本不变；☆成本单向变化：存款总量不变→成本↑↓两点结论：存款成本不仅与存款总量有关，而且与存款结构、单位内固定成本与变动成本的比例、利息成本及营业成本占总成本的比例等有密切的关系。
存款成本的控制目标是：在不增加成本或者少增加成本的前提下，尽可能多地吸收存款。
7、我国同业拆借的基本类型①头寸拆借：为清算资金收支差额而发生，与票据交换有密切的关系。