第八章 理财规划-课后测试答案
理财规划师8流程有答案解析题
第八章理财规划师的工作流程和工作要求一、单项选择题(以下各小题所给出的4 个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内) 1．在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是( ) 。
[ 2015 年5 月二级真题]A ．理财规划方案的交付B ．客户收益的获得C ．获得代理证书D ．理财方案实施答案：C【解析】取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
依据我国《中华人民共和国民法通则》相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师(即代理人)的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。
在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。
2．通常情况下，客户会选择的理财方案执行人是( ) 。
[ 2013年5 月二级真题]A.客户本人B ．理财规划师C .客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D .理财规划师所在机构答案：B【解析】理财方案的具体执行人可以是理财规划师或是客户指定的其他专业人士或是客户本人。
通常情况下，客户会选择的理财方案的具体执行人是理财规划师。
3．在理财规划服务合同中，( ) 是最核心的内容。
[ 2011 年1 1 月二级真题]A ．当事人条款B ．鉴于条款C ．违约责任D ．委托事项条款答案：D【解析】理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款、鉴于条款、委托事项、理财服务费用、陈述与保证、客户的权利与义务、理财规划师所在机构的权利与义务、违约责任、争议解决方式以及特别声明条款。
其中，“委托事项条款”是合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。
4．如果某客户成长性资产占56%，则该客户属于( ) 。
[2010 年1 1 月二级真题]A ．轻度保守型B ．中立型C ．轻度进取型D ．进取型答案：B【解析】客户风险偏好可以分为：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中，中立型客户的成长性资产占5070%，定息资产占3050%，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。
第八章 理财规划-课后测试
课后测试测试成绩：95.0分。
恭喜您顺利通过考试！•1、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不在于（）。
（2.5 分）•A•满足日常的、周期性支出的需求•B•满足应急资金的需求••满足目前消费的需求•D•满足财富积累与投资获利的需求•正确答案:C••2、在消费管理中，应注意理财从（）开始。
（2.5 分）•A•保险••储蓄•C•教育规划•D•投资•正确答案:B••3、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
（2.5 分）•A•住房消费计划••债务管理•C•汽车消费计划•D•现金管理•正确答案:B••4、理财规划中，______是理财规划的起点，______是研究风险转移的问题，______是讨论客户资产保值增值的问题。
（）（2.5 分）•A•人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理•B•人生事件规划，保险规划，税收规划•C•现金、消费及债务管理，投资规划，税收规划••现金、消费及债务管理，保险规划，投资规划•正确答案:D••5、根据我国《保险法》的规定，健康保险属于（）范围。
（2.5 分）•A•人寿保险•B•责任保险••人身保险•D•意外伤害保险•正确答案:C••6、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。
老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。
（2.5 分）•A•老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额••老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综合预测明年收入•C•老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算•D•老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出•正确答案:B••7、下列关于预算与实际差异的分析，说法不正确的是（）。
（2.5 分）•A•总额差异的重要性大于细目差异•B•要定出追踪的差异金额或比率门槛•C•依据预算的分类个别分析••若差异很大，则需要各个项目同时进行改善•正确答案:D••8、下列选项中不属于人身保险的是（）。
个人理财(对外经济贸易大学)智慧树知到课后章节答案2023年下对外经济贸易大学
个人理财（对外经济贸易大学）智慧树知到课后章节答案2023年下对外经济贸易大学对外经济贸易大学第一章测试1.有关理财规划的叙述，下列叙述何者正确?A:理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划 B:理财规划可以保证每样理财目标都可以达成 C:理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法 D:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程答案:理财规划是一个由现况实现梦想的方法与流程2.2018年我国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，（）是指是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A:个人理财业务 B:综合理财业务 C:理财计划 D:私人银行业务答案:个人理财业务3.将客户划分为富裕客户、大众富裕客户及大众客户的划分标准是（）。
A:以客户收入为标准 B:以客户的需求为标准 C:以客户的生命周期为标准D: 以对银行利润贡献度为标准答案: 以对银行利润贡献度为标准4.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）A:互联网普及应用 B:医疗制度改革深入 C:人口老龄化 D:物价水平持续大幅上升答案:互联网普及应用;医疗制度改革深入;人口老龄化;物价水平持续大幅上升5.在下列各项中属于客户财务信息的有（）。
A:财务结构安排 B:客户的社会地位 C:客户的年龄 D:客户的投资偏好 E:收支情况答案:财务结构安排;收支情况6.分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?A:客户的实际风险承受能力 B: 客户的风险偏好 C:客户的风险认知度 D: 客户的年龄 E:客户的受教育程度答案:客户的实际风险承受能力; 客户的风险偏好;客户的风险认知度7.个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程，对还是错？A:错 B:对答案:对8.投资规划主要功能是财富保值增值。
对还是错？A:对 B:错答案:对9.理财价值观是指理财目标排序。
对还是错？A:对 B:错答案:对10.根据生命周期理论，个人理财规划就是要平衡一生财务收支，对还是错？A:对 B:错答案:对第二章测试1.以下属于客户非财务信息的是（）A:工资薪金 B:风险管理信息 C:社会保障情况 D: 投资偏好答案: 投资偏好2.在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用（）方式进行提问。
理财基础知识第八章 理财规划师的工作流程和工作要求练习题答案解析
理财基础知识第八章理财规划师的工作流程和工作要求练习题答案解析(2011.10.01根据第四版教材进行修订)一、单项选择题1．理财规划服务合同宜采用（）。
A．书面形式B．默示形式C．见证形式D．口头形式【答案】A【页码】P460【考点】理财规划服务合同的形式2．（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。
A．保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群B．与潜在客户进行会谈和沟通C．对潜在客户进行调查D．扩大客户的范围【答案】B【页码】P451【考点】与客户会谈和沟通的概念3．如果客户双臂紧抱，说明他们（）。
A．是放松的B．紧张C．不信任规划师D．愿意继续交谈【答案】C【页码】P457【考点】交流的技巧4．关于鉴于条款，下列说法正确的是（）。
A．鉴于条款是合同的必备条款B．合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的C．“鉴于条款”是合同主文中的内容D．“鉴于条款”不是合同主文中的内容，若“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款”的内容为准【答案】B【页码】P461【考点】鉴于条款5．具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于（）。
A．现实主义者B．理想主义者C．行动主义者D．实用主义者【答案】A【页码】P485【考点】客户个性偏好分析模型6．直觉型客户的办公室环境是（）A．喜欢选择一些新型的家具B．喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作C．办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统D．办公桌通常大而乱【答案】A【页码】P486【考点】客户心理分析模型7．按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。
A．不必实现B．期望实现C．正常实现D．意外实现【答案】B【页码】P497【考点】客户理财目标8．定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。
一般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估（）。
A．一次B．两次C．三次D．四次【答案】B【页码】P508【考点】方案评估频率9．对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（）。
罗斯公司理财第八章课后习题答案
1. 当到期收益率（YTM ）等于如下值时，到期日将支付1000美元的10年期零息债券的价格是多少？a ）5%b ）10%c ）15%这里有两个需要注意的点：1）零息债券——不支付任何利息的债券，它只在债券到期日支付本经所以的这种债券的重要特征是其售价远低于其票面价值；2）债券的复习周期的问题一般的美国债券都是每半年计息一次这一点可能书上会写也可能不会写，没有写的时候就当成默认属性，具体计算如下：这里再啰嗦依据关于APR 名义年利率与实际年利率的关系：由APR->每个计息周期的实际利率->由实际周期利率在复利的条件下又可以推出实际年利率，在本章中由于不存在复利的条件，那么APR=实际年利率，但是每个周期的利率=APR/周期数，而且折现利率的就是按照每个周期的利率来进行计算，这里的现金流发生的不是在年末，故折现率不能简单的采用的年折现率，应该将其除以22. Microhard 发行了一份具有如下特征的债券：面值：1000；期限（到期日）：25；利息率（息票利率）：7%；支付周期：半年到期收益率（yield to maturity ）a ）7%b ）9%c ）5%3.Watters雨伞集团公司2年前发型了12年期的债券，票面利率为7.8%，该债券每半年支付一次利息。
如果债券当前售价面值为105%，那么到期收益收益率（YTM）会是多少？答：这道题就没有什么好说的了就是考察一个逼近法和一个2年前，因为售价是面值的105%所以他的期望收益率会低于票面利率，剩下的就只能通过试错来确定了（但也可以千万要注意一般会先算出来3.45%这个数但是这个是一个计息周期的折现率，要将他转换成一年的折现率，由于这里不会存在复利的情况故这里的年折现率只需将半年计的折现率乘以2即可4.公司发行在外的债券期限为13.5年，到期收益率为7.6%，当前价格为1175美元，该债券每半年支付一次利息问该债券的当前价格是多少？这道题漏了一个条件那就是该债券的票面价值是1000，需要记住的是债券的票面值一般5.公司发行了一份面值为1000欧元的债券，期限为15年，票面利率为8.4%，每年支付一6.真实利率=（1+名义利率）/（1+通货膨胀率）-18.根据公式：名义利率=（1+实际利率）*（1+通货膨胀率）-1故本题的答案=7.32%9.略：同样是根据真实利率=（1+名义利率）/（1+通货膨胀率）-1来做10.略11.这个要求了解国债报价表的组成其实就是考英语单词coupon：利息bid：购入价格asked：卖出价格chg:卖出价的变动情况asded yield：到期收益率购买价格是面值的1000（119+19/32）%其一天的卖出价格是面值的1000（120+6/32）%，美国债券市场上的债券面值一般为100012.这道题出现了一个新名词叫做当前收益率，对它的解释是：利息/卖出价格，注意不要和息票利率混淆了，默认面值=100013.这道题需要的注意的是在一道题中使用的折现率与折现周期要统一，不能前半部分是按照年14.这道题有一个隐含条件：在题目中没有明确指出债券价格的时候就将它默认为是1000美元，这里只给出敏感性分析的计算结果：由图可知期限较长的债券对利率风险较为敏感，原因是期限较长的债券的面值的现值较低，相较于期限较短的债券的它的利息年金的现值在价格所占的比重增加说实话从这幅图还真的不好判别到底谁的更加敏感，从斜率来看甚至我觉得高票面利率的债券甚至反应要稍微强一点，到底是不是这样呢？我们来看一下变化的百分比（当到期收益率改变时的价格变化/没有变化前的百分比较少，它的价格中的一大部分的比重来自与面值的现值，如果到期收益率变换那么对它将造成比较大的影响16.说实话这道题让我有点迷糊了，这里的到期收益率YTM和当前收益率都出现过了，但是这里居然冒出来一个实际收益率EAR也就是计算复利复息的那种，债券真的还会支付利息的利息吗？？这点我有很大的疑问，不过答案是这么写的，知道的同学可以的话发个17.这道题参考了英文原版答案，发现题中漏了一个条件那就是票面利率=10%，这道题没有什么特点就是考察当以面值出售时，票面利率=期望收益率所以读者自作吧，只是简单的计算题18.这道题也是，首先发票价上的1090包含了四个月的利息，所以半年利息的2/3即可，具体计算留作读者自作19.同18题20.结果如下图所示21.这道题值得注意的是它的最新报价应为871.55美元，还有就是再一次提醒所有的率都是22.根据题目创建了excel电子表格模型，发现当到期收益率=票面利率时，无论期限为多少债券价格都等于票面价值，这可以单过一个定理来进行记忆，也可以通过公示推导得到，具体数学公式推导，读者自作23.本题有一个公式需要了解：资本利得=卖出价格-买入价格，不要考虑折现问题英文原版答案：24.题目比较简单，就是注意一下它的哪一个持有期收益率就是在你持有过程之中所实际得25.这道题比较简单，就是计算量大，注意求完终值再来求现值即可26.这是一道比较好的题，它让我们分清以前的实际年利率和实际利率的差别，虽然只是差了一个字，但是在这道题中却很明显的体现了出来，显示名义年利率（与计息周期有关）->名义利率（与通货膨胀率有关）->除去通货膨胀的名义年利率->周利率，在来使用年金现值计算公式，这里体现了一个重要的思想那就是以年金发生时间间隔来算年金现值27.这是一道非常好的题，具体的思路与26题相似，都是通过实际年利率->出去通货膨胀的实际年利率->除去通货膨胀的名义年利率->除去通货膨胀的名义月利率这里为什么要求出除去通货膨胀的月利率，因为现金流量的发生时间不是在年末，而是在每个月，而这一题的最后一问确是一道更好的题，它求最后一年的名义现金流量，也就是考虑通货膨胀的情况，但我们从一开始计算这道题时就去除了通货膨胀，所以通货膨胀年应该是30+25年，而且因为只是求一个时间点的现金流量，而且不存在求和的情况，故用年度通货膨胀率。
《个人理财》训练习题和答案
《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。
理财规划基础知识第八章
2、家庭资产负债表 （1）金融资产具体情况。 （2）实物资产具体情况。 （3）负债情况。 3、家庭收入支出表。 4、财务比率分析。如资产负债率、负债收入比率、 结余比率、流动性比率等进行计算和列示，并列明 通用的数值范围，并进行比较。
第二节 综合制定各分项理财规划具体方案 工作程序 第一步：确定客户的理财目标。 第二步：完成分项理财规划： （一）现金规划 （二）消费支出规划 （三）教育规划 （四）风险管理和保险规划 （五）税收筹划 （六）投资规划 （七）退休养老规划 （八）财产分配与传承规划 第三步：分析理财方案预期效果。 第四步：完成理财规划方案的执行与调整部分。 第五步：完成附件及相关资料。
①小于正常值30%： 每年可用于未来规划（投资或储蓄）的资金较少，不利 于净资产规模扩大，改善措施是减少支出（根据具体情况提 出减少开支措施）。 ②大于正常值30%太多： 家庭生活太节俭，支出较少，生活品质偏低，理财也是 为了提高生活品质，因此可适当提高家庭生活水平，增加家 庭开支，使结余比率维持在30%左右。（但根据具体情况， 如果该家庭未来开支较大——如子女教育需要，大件消费需 求，较大结余比率也是允许的） ③与30%接近： 既有一定进行未来规划的资金，又维持了较高品质的生活。
3、房贷计算 （1）会算等额本息还贷法每月还贷额（已知现值求后付年金， 用计算器） 贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数 每月还贷额= ———————————————————— （1+月利率）还款月数 -1
还款月数 = 贷款年数 × 12 月利率 = 年利率 ÷ 12
（2）会计算等额本金还贷法每月还贷额 每月还贷额=贷款本金/还款月数+（贷款本金-累计已还本 金）×月利率 第N个月还贷额=贷款本金/还款月数+【贷款本金-（贷款本 金/还款月数）×（N-1）】×月利率 =贷款本金/还款月数+【（贷款本金/还款月数）×(还款月 数-N+1）】×月利率 (3)会计算等额本金还贷法剩余贷款本金（某时点负债） 某时点剩余贷款本金 =（贷款本金/还款月数）×剩余月数=贷款本金-（贷款本金/ 还款月数）×已还月数
第八章 理财规划练习题4
第八章理财规划练习题41．在税收规划中，了解客户的基本情况和要求包括（）。
Ⅰ．婚姻状况Ⅱ．子女及其他赡养人员Ⅲ．对风险的态度Ⅳ．要求增加短期所得还是长期资本增值A．Ⅰ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD。
【解析】除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ四项外，税收规划需要了解的客户基本情况和要求还包括：财务情况；投资意向；纳税历史情况；投资要求。
2．进行退休生活合理规划的内容主要有（）。
Ⅰ．工作生涯设计Ⅱ．理想退休后生活设计Ⅲ．退休养老成本计算Ⅳ．退休后的收入来源估计A．Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、ⅣC．Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD。
【解析】制定退休养老规划的目的是保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活。
退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。
3．现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（）。
Ⅰ．满足日常支出的需求Ⅱ．满足财富积累的需求Ⅲ．满足应急资金的需求Ⅳ．满足未来消费的需求A．Ⅰ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD。
【解析】现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的主要在于：满足日常的、周期性支出的需求；满足应急资金的需求；满足未来消费的需求；满足财富积累与投资获利的需求。
4．在消费管理中需要注意的几个方面内容包括（）。
Ⅰ．即期消费和远期消费Ⅱ．住房、汽车等大额消费Ⅲ．孩子的消费Ⅳ．保险消费A．Ⅰ、ⅢB．Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD。
【解析】在消费管理中要注意以下几个方面：即期消费和远期消费；消费支出的预期；孩子的消费；住房、汽车等大额消费；保险消费。
其中，即期消费和远期消费中，要注意保持一个合理的结余比例和投资比例，积累一定的资产不仅是平衡即期消费和未来消费的问题，也是个人理财、实现钱生钱的起点，即理财从储蓄开始。
5．现金预算的具体内容有（）。
理财规划师基础知识部分各章习题集带答案
基础知识部分第1 页(共56 页)第一章理财规划基础一、单项选择题1、财务自由主要体现在()。
①是否有适当、收益稳定的投资②是否有充足的现金准备③投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出④是否有稳定、充足的收入2、在财务安全的模式下,收入曲线一直在支出曲线的()。
①平行②下方③上方④右方3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支,预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。
①日常生活储备②意外现金储备③家族支援现金储备④追加投资储备4、下属于客户非财务信息的是()。
①社会保障情况②风险管理信息③投资偏好④工资、薪金5、单身期的理财优先顺序是()。
①职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划②现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划③投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划④大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。
①客户家庭资产负债表分析②客户家庭现金流量表分析③财务比率分析④客户婚姻、子女状况7、持续理财服务不包括()。
①定期对理财方案进行评估②不定期的信息服务③不定期的方案调整④定期到客户单位做收入调查8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。
①现金规划②风险管理与保险规划③投资规划④财产分配与传承规划9、以下哪一项属于客户的财务信息()①客户下女情况②客户收入状况③客户理财目标④客户理财需求10、下列关于理财规划步骤正确的是()。
①建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务②收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务③建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务④建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划, 持续理财服务基础知识部分第2 页(共56 页)11、按照最新«理财规划师国家职业标准»的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。
个人理财规划课后习题答案
大众理财（一）1【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。
A、初始资金有980万美元B、有社会捐赠C、诺贝尔基金会的成功投资D、有政府的支持2【单选题】理财的最高境界是(B)。
A、只赚不亏B、财务独立C、零风险D、日进斗金3【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD)A、房地产B、股票C、公债D、银行存款4【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。
(√)【判断题】理财就等于挣钱。
(ⅹ)1.2大众理财（二）1【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。
A、股票持有量B、债券持有量C、拥有的房产数量D、创富的能力2【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。
A、固定的投资B、追求零风险C、追求高报酬D、长期等待3【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。
(√) 4【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。
(√)1.3大众理财（三）【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C)A、艺术品投资B、房地产投资C、对冲基金D、奢侈品投资2【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B)A、消费B、投资C、工作D、储蓄3【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。
A、高增长的经济环境B、人口红利C、外向型经济D、低通胀的经济环境4【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。
(ⅹ)5【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。
(√)1.4大众理财（四）1【单选题】以下哪种理财产品的变现能力最弱?(C)A、股票B、基金C、保险D、活期存款2【多选题】拉动宏观经济增长的“三驾马车”指的是(BCD)。
A、储蓄B、投资C、消费D、出口3【多选题】如果人们想要享受无风险的收益,那么可以采取的投资方式包括(BC)。
理财规划师8流程有答案解析题
第八章理财规划师的工作流程和工作要求一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内）1．在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是( )。
[ 2015年5月二级真题]A．理财规划方案的交付B．客户收益的获得C．获得代理证书D．理财方案实施答案：C【解析】取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
依据我国《中华人民共和国民法通则》相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师（即代理人）的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。
在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。
2．通常情况下，客户会选择的理财方案执行人是( )。
[ 2013年5月二级真题]A．客户本人B．理财规划师C．客户指定的除理财规划师外的其他专业人士D．理财规划师所在机构答案：B【解析】理财方案的具体执行人可以是理财规划师或是客户指定的其他专业人士或是客户本人。
通常情况下，客户会选择的理财方案的具体执行人是理财规划师。
3．在理财规划服务合同中，( )是最核心的内容。
[ 2011年1 1月二级真题]A．当事人条款B．鉴于条款C．违约责任D．委托事项条款答案：D【解析】理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款、鉴于条款、委托事项、理财服务费用、陈述与保证、客户的权利与义务、理财规划师所在机构的权利与义务、违约责任、争议解决方式以及特别声明条款。
其中，“委托事项条款”是合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。
4．如果某客户成长性资产占56%，则该客户属于( )。
[2010年1 1月二级真题]A．轻度保守型B．中立型C．轻度进取型D．进取型答案：B【解析】客户风险偏好可以分为：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中，中立型客户的成长性资产占50%~70%，定息资产占30%~50%，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。
个人理财第八章习题-第八章个人理财业务相关法律法规
个人理财第八章习题-第八章个人理财业务相关法律法规第八章个人理财业务有关法律法规一、单项选择1. 与个人理财有关的行政法规有【】。
A．《中华人民共和国商业银行法》B．《中华人民共和国信托法》C．《中华人民共和国反洗钞票法》D．《中华人民共和国外资银行治理条例》讲明：123。
2．和个人理财有关的部门规章要紧有【】A．《中华人民共和国物权法》B．《期货交易治理条例》C．《个人外汇治理方法实施细则》D．《中华人民共和国个人所得税法》讲明：456。
3．在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【】。
A．信托关系B．合同关系C．托付代理关系D．供销关系讲明：789。
4．个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当第一遵循【】的规定。
A. 《中华人民共和国信托法》B. 《商业银行个人理财业务治理暂行方法》C. 《商业银行个人理财业务风险治理指引》D. 《民法通则》5. 公民或法人设置、变更、终止民事权益和民事义务的合法行为是【】。
A. 民事行为B. 民事法律行为C.商业交换行为D. 权益义务行为6. 《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循【】原则。
A. 平等B. 权益与义务对称C.诚实信用D. 自愿自觉7. 按照《民法通则》的规定，代理人【】，丧失代理权。
A. 不履行职责B. 串通第三人给被代理人造成损害C. 做出超越代理权的行为D. 法人终止8．下列对格式条款懂得不正确的是【】A. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权益和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以讲明D. 格式条款和费格式条款不一致时，应采纳格式条款9. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的讲明时，应【】A. 按照通常懂得予以讲明B. 做出利于提供格式条款一方的讲明C. 做出不利于提供格式条款一方的讲明D. 以上均不正确10. 按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？【】。
个人理财规划实务知到章节答案智慧树2023年山东经贸职业学院
个人理财规划实务知到章节测试答案智慧树2023年最新山东经贸职业学院第一章测试1.以下属于理财规划内容的是（）。
参考答案:养老规划;现金规划;健康规划;教育规划2.生命周期理论比较推崇的消费观念（）。
参考答案:消费水平在一生内要保持相对平稳的水平3.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
参考答案:家庭成熟期4.关于资金时间价值的说法错误的是（）。
参考答案:资金时间价值与利率与任何关系;不同时间点的两个现金流可以直接比较大小5.理财就是把钱放在银行里。
（）参考答案:错6.理财就是投资，就是钱生钱。
（）参考答案:错7.影响资金时间价值大小的因素主要包括（）。
参考答案:计息方式;期限;利率;资金额8.（）是家庭理财规划的基石，是实现具体目标的方法和手段。
参考答案:投资规划9.工薪阶层唯一的理财方式就是银行存款。
（）参考答案:错10.个人理财规划是根据当下的财产状况为自己制定一份合理、长远的理财规划方案，通过实施方案实现人生各个阶段的目标，争取早日实现财务自由。
（）参考答案:对第二章测试1.编制家庭财务报表时，关于流量与存量的说法，正确的是（）参考答案:期初存量+本期流入-本期流出=期末存量2.关于资产分类的描述正确的是（）参考答案:黄金是金融资产;银行的定期存款是流动性资产3.下列交易中会导致家庭资产负债表中的资产和负债等额增加的是（）参考答案:向银行贷款购买债券型基金4.下列选项中，风险承受态度或者风险偏好最高的是（）参考答案:可忍受20%的本金损失，不管投资赔钱照常过日子5.下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，错误的是（）参考答案:对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品6.以下选项属于家庭财务信息的是（）。
参考答案:资产负债信息;风险管理信息;社会保障信息7.家庭收入支出表的编制基础恒等式为（）。
参考答案:收入-支出=结余8.理财相关资料的收集主要是财务信息的收集，其他信息可有可无。
理财规划师基础知识课后习题1-8章
第一章理财规划基础（2011.10.01修订）一、单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。
A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。
A．是否有稳定充足收入B．是否购买了适当保险C．是否享受社会保障D．是否有遗嘱准备3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。
A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划4．退休前期的理财优先顺序为（）。
A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划5．日常生活储备主要是为了（）。
A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。
A．青年家庭B．中年家庭C．老年家庭D．壮年家庭7．下列关于理财规划步骤正确的是（）。
A．建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务8．下列违反客观公正原则的是（）。
罗斯公司理财第九版第八章课后答案对应版（英汉）金融专硕复习
罗斯公司理财第九版第八章课后答案对应版（英汉）金融专硕复习第八章：利率和债券估值1. a. P = $1,000/(1 + .05/2)⌒20 = $610.27b. P = $1,000/(1 + .10/2)⌒20 = $376.89c. P = $1,000/(1 + .15/2)⌒20 = $235.412.a. P = $35({1 – [1/(1 + .035)]⌒50 } / .035) + $1,000[1 / (1 + .035)⌒50]= $1,000.00When the YTM and the coupon rate are equal, the bond will sell at par.b. P = $35({1 –[1/(1 + .045)]⌒50 } / .045) + $1,000[1 / (1 + .045)⌒50]= $802.38When the YTM is greater than the coupon rate, the bond will sell at a discount.c. P = $35({1 –[1/(1 + .025)]⌒50 } / .025) + $1,000[1 / (1 + .025)⌒50]= $1,283.62When the YTM is less than the coupon rate, the bond will sell at a premium.3. P = $1,050 = $39(PVIFAR%,20) + $1,000(PVIFR%,20) R = 3.547%YTM = 2 *3.547% = 7.09%4. P = $1,175 = C(PVIFA3.8%,27) + $1,000(PVIF3.8%,27) C = $48.48年收益：2 × $48.48 = $96.96则票面利率：Coupon rate = $96.96 / $1,000 = .09696 or 9.70%5. P = €84({1 –[1/(1 + .076)]⌒15 } / .076) + €1,000[1 / (1 + .076)⌒15] = €1,070.186. P = ￥87,000 = ￥5,400(PVIFAR%,21) + ￥100,000(PVIFR%,21) R = 6.56%7. 近似利率为：R = r + h= .05 –.039 =.011 or 1.10%根据公式(1 + R) = (1 + r)(1 + h)→(1 + .05) = (1 + r)(1 + .039)实际利率= [(1 + .05) / (1 + .039)] – 1 = .0106 or 1.06%8. (1 + R) = (1 + r)(1 + h)→R = (1 + .025)(1 + .047) – 1 = .0732 or 7.32%9. (1 + R) = (1 + r)(1 + h)→h = [(1 + .17) / (1 + .11)] – 1 = .0541 or 5.41%10. (1 + R) = (1 + r)(1 + h)→r = [(1 + .141) / (1.068)] –1 = .0684 or 6.84%11. The coupon rate is 6.125%. The bid price is:买入价= 119:19 = 119 19/32 = 119.59375%? $1,000 = $1,195.9375The previous day‘s ask price is found by:pr evious day‘s ask price = Today‘s asked price – Change = 119 21/32 – (–17/32) = 120 6/32 前一天的卖出价= 120.1875% ? $1,000 = $1,201.87512.premium bond当前收益率= Annual coupon payment / Asked price = $75/$1,347.1875 = .0557 or 5.57% The YTM is located under the ―Asked yield‖column, so the YTM is 4.4817%.Bid-Ask spread = 134:23 – 134:22 = 1/3213.P = C(PVIFAR%,t) + $1,000(PVIFR%,t)票面利率为9%：P0 = $45(PVIFA3.5%,26) + $1,000(PVIF3.5%,26) = $1,168.90 P1 = $45(PVIFA3.5%,24) + $1,000(PVIF3.5%,24) = $1,160.58 P3 = $45(PVIFA3.5%,20) + $1,000(PVIF3.5%,20) = $1,142.12 P8 = $45(PVIFA3.5%,10) + $1,000(PVIF3.5%,10) = $1,083.17 P12 = $45(PVIFA3.5%,2) + $1,000(PVIF3.5%,2) = $1,019.00 P13 = $1,000票面利率为7%：P0 = $35(PVIFA4.5%,26) + $1,000(PVIF4.5%,26) = $848.53P1 = $35(PVIFA4.5%,24) + $1,000(PVIF4.5%,24) = $855.05P3 = $35(PVIFA4.5%,20) + $1,000(PVIF4.5%,20) = $869.92P8 = $35(PVIFA4.5%,10) + $1,000(PVIF4.5%,10) = $920.87P12 = $35(PVIFA4.5%,2) + $1,000(PVIF4.5%,2) = $981.27P13 = $1,00014.PLaurel = $40(PVIFA5%,4) + $1,000(PVIF5%,4) = $964.54PHardy = $40(PVIFA5%,30) + $1,000(PVIF5%,30) = $846.28Percentage change in price = (New price -Original price) / Original price△PLaurel% = ($964.54 -1,000) / $1,000 = -0.0355 or -3.55%△PHardy% = ($846.28 -1,000) / $1,000 = -0.1537 or -15.37% If the YTM suddenly falls to 6 percentPLaurel = $40(PVIFA3%,4) + $1,000(PVIF3%,4) = $1,037.17PHardy = $40(PVIFA3%,30) + $1,000(PVIF3%,30) = $1,196.00 △PLaurel% = ($1,037.17 -1,000) / $1,000 = +0.0372 or 3.72% △PHardy% = ($1,196.002 -1,000) / $1,000 = +0.1960 or 19.60%15. Initially, at a YTM of 10 percent, the prices of the two bonds are:P Faulk = $30(PVIFA5%,16) + $1,000(PVIF5%,16) = $783.24P Gonas = $70(PVIFA5%,16) + $1,000(PVIF5%,16) = $1,216.76If the YTM rises from 10 percent to 12 percent:P Faulk = $30(PVIFA6%,16) + $1,000(PVIF6%,16) = $696.82P Gonas = $70(PVIFA6%,16) + $1,000(PVIF6%,16) = $1,101.06Percentage change in price = (New price – Original price) / Original price△PFaulk% = ($696.82 -783.24) / $783.24 = -0.1103 or -11.03% △PGonas% = ($1,101.06 -1,216.76) / $1,216.76 = -0.0951 or -9.51%If the YTM declines from 10 percent to 8 percent:PFaulk = $30(PVIFA4%,16) + $1,000(PVIF4%,16) = $883.48 PGonas = $70(PVIFA4%,16) + $1,000(PVIF4%,16) = $1,349.57 △PFaulk% = ($883.48 -783.24) / $783.24 = +0.1280 or 12.80% △PGonas% = ($1,349.57 -1,216.76) / $1,216.76 = +0.1092 or 10.92%16.P0 = $960 = $37(PVIFAR%,18) + $1,000(PVIFR%,18) R = 4.016% YTM = 2 *4.016% = 8.03%Current yield = Annual coupon payment / Price = $74 / $960 = .0771 or 7.71% Effective annual yield = (1 + 0.04016)⌒2 – 1 = .0819 or 8.19%17.P = $1,063 = $50(PVIFA R%,40) + $1,000(PVIF R%,40) R = 4.650% YTM = 2 *4.650% = 9.30%18.Accrued interest = $84/2 × 4/6 = $28Clean price = Dirty price – Accrued interest = $1,090 – 28 = $1,06219.Accrued interest = $72/2 × 2/6 = $12.00Dirty price = Clean price + Accrued interest = $904 + 12 = $916.0020.Current yield = .0842 = $90/P0→P0 = $90/.0842 = $1,068.88P = $1,068.88 = $90{[(1 –(1/1.0781)⌒t ] / .0781} + $1,000/1.0781⌒t $1,068.88 (1.0781)⌒t = $1,152.37 (1.0781)⌒t –1,152.37 + 1,000t = log 1.8251 / log 1.0781 = 8.0004 ≈8 years21.P = $871.55 = $41.25(PVIFA R%,20) + $1,000(PVIF R%,20) R = 5.171% YTM = 2 *5.171% = 10.34%Current yield = $82.50 / $871.55 = .0947 or 9.47%22.略23.P: P0 = $90(PVIFA7%,5) + $1,000(PVIF7%,5) = $1,082.00P1 = $90(PVIFA7%,4) + $1,000(PVIF7%,4) = $1,067.74Current yield = $90 / $1,082.00 = .0832 or 8.32%Capital gains yield = (New price – Original price) / Original priceCapital gains yield = ($1,067.74 – 1,082.00) / $1,082.00 = –0.0132 or –1.32%D: P0 = $50(PVIFA7%,5) + $1,000(PVIF7%,5) = $918.00P1 = $50(PVIFA7%,4) + $1,000(PVIF7%,4) = $932.26Current yield = $50 / $918.00 = 0.0545 or 5.45%Capital gains yield = ($932.26 – 918.00) / $918.00 = 0.0155 or 1.55%24. a.P0 = $1,140 = $90(PVIFA R%,10) + $1,000(PVIF R%,10) R = YTM = 7.01%b.P2 = $90(PVIFA6.01%,8) + $1,000(PVIF6.01%,8) = $1,185.87P0 = $1,140 = $90(PVIFA R%,2) + $1,185.87(PVIF R%,2)R = HPY = 9.81%The realized HPY is greater than the expected YTM when the bond was bought because interest rates dropped by 1 percent; bond prices rise when yields fall.25.PM = $800(PVIF A4%,16)(PVIF4%,12)+$1,000(PVIFA4%,12)(PVIF4%,28)+$20,000(PVIF4%,40) PM = $13,117.88Notice that for the coupon payments of $800, we found the PV A for the coupon payments, and then discounted the lump sum back to todayBond N is a zero coupon bond with a $20,000 par value; therefore, the price of the bond is the PV of the par, or: PN = $20,000(PVIF4%,40) = $4,165.7826.(1 + R) = (1 + r)(1 + h)1 + .107 = (1 + r)(1 + .035)→r = .0696 or 6.96%EAR = {[1 + (APR / m)]⌒m }– 1APR = m[(1 + EAR)⌒1/m –1] = 52[(1 + .0696)⌒1/52 – 1] = .0673 or 6.73%Weekly rate = APR / 52= .0673 / 52= .0013 or 0.13%PVA = C({1 –[1/(1 + r)]⌒t } / r)= $8({1 – [1/(1 + .0013)]30(52)} / .0013)= $5,359.6427.Stock account:(1 + R) = (1 + r)(1 + h) →1 + .12 = (1 + r)(1 + .04) →r = .0769 or 7.69%APR = m[(1 + EAR)1/⌒1/m–1]= 12[(1 + .0769)⌒1/12–1]= .0743 or 7.43%Monthly rate = APR / 12= .0743 / 12= .0062 or 0.62%Bond account:(1 + R) = (1 + r)(1 + h)→1 + .07 = (1 + r)(1 + .04)→r = .0288 or 2.88%APR = m[(1 + EAR)⌒1/m–1]= 12[(1 + .0288)⌒1/12–1]= .0285 or 2.85%Monthly rate = APR / 12= .0285 / 12= .0024 or 0.24%Stock account:FVA = C {(1 + r )⌒t–1] / r}= $800{[(1 + .0062)360 –1] / .0062]}= $1,063,761.75Bond account:FVA = C {(1 + r )⌒t–1] / r}= $400{[(1 + .0024)360 –1] / .0024]}= $227,089.04Account value = $1,063,761.75 + 227,089.04= $1,290,850.79(1 + R) = (1 + r)(1 + h)→1 + .08 = (1 + r)(1 + .04) →r = .0385 or 3.85%APR = m[(1 + EAR)1/m– 1]= 12[(1 + .0385)1/12– 1]= .0378or 3.78%Monthly rate = APR / 12= .0378 / 12= .0031 or 0.31%PVA = C({1 – [1/(1 + r)]t } / r )$1,290,850.79 = C({1 – [1/(1 + .0031)]⌒300 } / .0031)C = $6,657.74FV = PV(1 + r)⌒t= $6,657.74(1 + .04)(30 + 25)= $57,565.30。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第八章理财规划• 1.课程学习• 2.课程评估• 3.课后测试课后测试测试成绩：97.5分。
恭喜您顺利通过考试！••••••✔C••••••••保险•B •••••••••••✔B ••••••••4、理财规划中，______是理财规划的起点，______是研究风险转移的问题，______是讨论客户资产保值增值的问题。
（）（2.5 分）•••••••✔D••••••••责任保险•C••••••6、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。
老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。
（2.5 分）••老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额•✔B•老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综合预测明年收入•••••正确答案:B •••••••••✔D•••••✔A•••••••••••••••••✔D ••••••••••••••••••••••✔D••••12、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。
（2.5 分）•••••••✔D•••••••B ••✔C •••••••••••••✔D •••••••••••✔D••••16、税收规划最有特色的原则是（），该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
（2.5 分）•••••C••••••17、某理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的税收规划，且其具备纯经济行为、以价格为主要手段、不影响财政收入、促进企业改善管理和改进技术的主要特点。
这句话描述的是税收规划基本内容中的哪一类？（）（2.5 分）•••••✔C••••••18、从业人员在为客户制订税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。
目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是（）。
（2.5 分）•••••••✔D••••••当反馈的信息表明客户没有按设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果••••✔D•在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托及时介入，帮助客户度过纠纷过程•••••••税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化•✔C•••••••税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化•••••✔D••••••••••D •••••••••••✔D ••••••••✔C •••••••••✔B ••••••正确答案:B••26、张先生每月的生活支出为5000元，每月还贷支出为2000元，则张先生的紧急预备金最少应该达到（）元。
（2.5 分）•••••••✔D•••••••••••✔D••••28、在消费管理中需要注意的几个方面内容包括（）。
Ⅰ．即期消费和远期消费Ⅱ．住房、汽车等大额消费Ⅲ．孩子的消费Ⅳ．保险消费（2.5 分）•••••••✔D••••29、现金预算的具体内容有（）。
Ⅰ．销售预算Ⅱ．生产预算Ⅲ．直接材料预算Ⅳ．直接人工预算（2.5 分）•••••••✔D••••30、在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括（）。
Ⅰ．还款能力Ⅱ．家庭现有经济实力Ⅲ．合理选择贷款种类及担保方式Ⅳ．家庭贷款需求（2.5 分）•••••••✔D••••31、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。
Ⅰ．短期定期存款Ⅱ．活期存款Ⅲ．货币市场基金Ⅳ．利用贷款额度（2.5 分）•••••••✔D••••32、在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于（）。
Ⅰ．还贷方式Ⅱ．贷款需求Ⅲ．客户收入能力Ⅳ．客户资产价值（2.5 分）••••••✔D••••33、下列属于制定保险规划的原则的是（）。
Ⅰ．分析客户保险需要Ⅱ．量力而行Ⅲ．注重收益Ⅳ．转移风险（2.5 分）•••✔B•••••••34、理财客户在进行保险规划时，下列行为存在保险规划风险的有（）。
Ⅰ．刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险Ⅱ．给价值50万的住房购买了保险金额为50万财产保险Ⅲ．给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险Ⅳ．在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险（2.5 分）•••••••✔D••••35、下列可能会给保险规划带来风险的行为有（）。
Ⅰ．人身保险期限太短Ⅱ．人身保险金额太小Ⅲ．财产超额保险Ⅳ．财产重复保险（2.5 分）•••••••✔D••••36、个人税收规划应遵循的原则主要有（）。
Ⅰ．合法性原则Ⅱ．节税性原则Ⅲ．规划性原则Ⅳ．综合性原则（2.5 分）•••✔B••••••••37、人生事件规划包括（）。
Ⅰ．教育规划Ⅱ．就业规划Ⅲ．失业规划Ⅳ．退休规划（2.5 分）•••✔B••••••••38、以下属于遗产规划内容的有（）。
Ⅰ．确定遗产继承人和继承份额Ⅱ．为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持Ⅲ．将遗产转移成本降低到最低水平Ⅳ．确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式（2.5 分）•••••••✔D••••39、制定投资规划时的步骤包括（）。
Ⅰ．让客户认识自己的风险承受能力Ⅱ．确定客户的投资目标Ⅲ．实施和监控投资计划Ⅳ．根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划（2.5 分）•••••••✔D••••40、遗产规划策略的选择包括（）。
Ⅰ．尽早做出安排Ⅱ．及时调整新遗产计划Ⅲ．尽可能增加遗产额Ⅳ．充分利用遗产优惠政策（2.5分）•••••••✔D•••。