银行小企业授信业务尽职调查报告
银行授信业务尽职调查报告版
银行授信业务风险防范措施建议
严格审查借款人资质
01
对于借款人的资质进行严格审查，特别是其经营状况、财务状
况以及信用记录等方面的情况。
控制贷款额度与担保物价值相匹配
02
在确定贷款额度时，应根据担保物的价值进行合理评估，避免
贷款额度过高导致风险增加。
定期对借款人进行信用评级
03
定期对借款人的信用评级进行评估，以便及时发现风险并采取
财务报表
获取企业的财务报表，包括资产负债表、利润表 和现金流量表等，分析企业的资产质量、盈利能 力、偿债能力和经营现金流情况。
财务分析
通过比率分析、趋势分析等方法，对企业财务状 况进行全面分析，评估企业的偿债能力和经营稳 健性。
经营情况
了解企业的主营业务、市场地位、销售渠道等， 判断企业的经营风险和市场竞争力。
客观性原则
尽职调查应坚持客观公正的态度，不偏听偏信，充分听取各方面的意见和建议，以事实为 依据做出判断。
谨慎性原则
尽职调查应充分考虑各种风险因素，遵循谨慎性原则，对风险进行合理评估和控制，保障 银行资产安全。
02
尽职调查的流程和内容
尽职调查的流程
收集资料
收集客户的基本资料、财务报表、 业务合同等相关资料，确保信息的 真实性和完整性。
银行授信业务风险评估方法
定性评估
通过深入了解客户经营状况、财务状况和担保情况，对各项风险 进行主观评价和判断。
定量评估
利用数学模型和计算机系统对各项风险指标进行量化评估，如信 用评分卡等。
综合评估
将定性和定量评估结果相结合，综合考虑各项风险因素，得出整体 风险评价结果。
银行授信业务风险应对措施
风险规避
银行贷款调查(授信)评价暨尽职调查报告
银行贷款调查（授信）评价暨尽职调查报告（ⅩⅩ年中小企业试行版）借款（授信）申请人：ⅩⅩⅩⅩ塑业XXX担保：ⅩⅩ首创融资担保XXX调查人：审查人：签批人：呈报行：ⅩⅩ银行光明支行一、企业基本情况1、尽职过程描述（包括调查程序、如何佐证调查结论等）信贷员到企业办公地—顺义区杨镇了解情况，通过企业法人及财务人员的介绍以及信贷员有针对性地询问，信贷员对企业的经营模式、结算模式有了深入的了解和认识。
结合企业法人介绍情况，信贷员就具体问题进行了有针对性地了解，如企业的经营优势，客户稳定性等等。
对于企业的财务情况，信贷员结合企业报表，对重点科目进行了详细核查，如营业收入、管理费用、应收帐款、应付帐款、其他应付款等，信贷员通过表帐、帐帐、抽调发票、进帐单等方式进行财务核实，以确保做到尽职。
2、客户简介（包括历史渊源、经营业绩、市场声誉、发展前景等）客户全称：ⅩⅩⅩⅩ塑业XXX详细位置：ⅩⅩ市顺义区杨镇环镇东路临1号主营业务：制造塑料制品、模具;销售自产产品。
主导产品是家电配件、塑料隔热型材。
单位：万元3、法定代表人简介（简历）•法人简历：企业法定代表人ⅩⅩ，年龄36岁，毕业于ⅩⅩ中央党校函授学院，本科，经济管理专业。
1998-2012.9，ⅩⅩⅩⅩ塑业XXX，业务员、副总2012.9至今ⅩⅩⅩⅩ塑业XXX，总经理、公司法人4、股东及实际控制人分析（提供股权结构图，对股东的情况进行调查分析，包括但不限于股东的全称、持股比例、注册资金、法定代表人、控股股东的主营情况、实际控制人的基本情况、人员、资产、财务的独立情况等）（全额保证金及存单、国债质押业务可不填）ⅩⅩⅩⅩ塑业XXX成立于1984年，2002年改制为民营企业，注册资金50万元，法人ⅩⅩ。
该公司主要是从事建筑用塑料隔热型材、家电产品塑料配件的加工生产，目前的主导产品主要是门窗隔热条的生产和销售。
公司目前主要客户为一些建筑型材和冰箱的家电的生产厂商，如沈阳远大铝业公司、辽源利源铝业集团、ⅩⅩ东亚铝业公司、四川广汉三星XXX、新宝企业（天津）XXX、ⅩⅩ金兰服装XXX等，这些大客户基本可以占到企业年销售的50%以上。
银行小企业授信调查报告模板
附件3：小企业授信调查报告（生产及其他类企业）客户名称：申报机构：客户经理：联系电话：申报日期：XX银行××分（支）行关于××公司申请××万元××业务的授信调查报告第一部分借款人基本情况一、基本信息股份有限有限责任新客户存量客户客户经理本人营销本行其他人员介绍本行客户介绍主动上门担保公司介绍其他二、重要证照调查1、营业执照及组织机构代码证是否是 否是 否是否注：记录证明逐个对应调查依据，调查结果逐个对应调查要点。
“调查依据”栏及“记录证明”栏可自行添加内容。
（下同）2、公司章程是否实地查询复印件是否是否是否股东会董事会执行董事其他3、行业特种证照和许可文件（如无为空）是否网络查询是否实地查询三、股东及历史沿革1、股权结构2、产权关系（以结构图形式表示，须追溯到自然人、实际控制人或国有控股主体）3、借款人历史沿革（改制情况以及股东、主要管理人员、业务范围、生产经营场地变化）四、主要管理人员情况1、管理人员基本情况表2、法定代表人和实际控制人个人信息（非同一人时复制下表填列）有无自购自建借用赌博吸毒酗酒不详其他诚恳不实吹嘘欺诈稳健型开拓型冒进型多变型其他婚姻状况：夫妻感情：子女状况：子女入学状况：幼儿园小学初高中大学及以上子女就业状况：待业就业抵押未抵押抵押未抵押3、经营管理能力评价较丰富一般差非常强较强一般差非常强，市场反应敏锐较强一般差非常强较强一般差非常强一般差高，在当地负有名望较高一般差第二部分生产经营情况一、生产现场调查50%以下80%及以上有无整洁一般较差脏乱严格一般混乱是否繁忙较忙空闲其他有序无序饱满一般低迷增加较多基本不变减少较多正常有时不按时但无拖欠仍有拖欠很好，继续留下一般不好，要离开二、生产情况1、主要产品及生产情况2、生产工艺流程3、电费、工资、税金情况单位：万元4、借款人在产业政策、环保政策、安全生产、产品质量、核心技术、与他人合作等方面的风险三、市场状况1、与主要供应商上年交易情况2、与主要客户上年交易情况四、盈利模式及竞争优势五、在建工程项目、重大投资、新产品开发及经营规划情况第三部分财务情况一、主要会计数据(填写核实后数据)单位：万元二、主要财务指标单位：%三、主要资产、负债及收入项目（年月）单位：万元1、货币资金及现金流2、应收账款3、主要存货4、主要固定资产（一般占固定资产总金额5%以上且不低于10万元的填写）5、应付账款6、其他说明（除上述项目外，本期余额占总资产金额10%以上、期间金额变化超过30%且超过10万元，或认为有异常的项目）四、关联企业及关联交易情况（上年末数据）单位：万元第四部分信用情况一、银行授信及民间借贷单位：万元1、在我行贷款情况2、在他行及其他金融机构贷款情况3、民间借贷情况二、借款人及主要股东违约记录1、借款人违约记录及原因分析。
授信尽职调查报告
授信尽职调查报告篇一：银行授信业务尽职调查报告(XX年版)附件2**银行授信业务尽职调查报告（XX年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。
需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。
尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。
尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【XX】446号）要求办理。
尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。
一、尽职调查资料清单二、调查人员尽职调查声明本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨永征）与（张亚峰）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。
本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。
主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张**调查时间：XX年3月3日至 XX年3月17日第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况1.简述客户关系建立历史客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。
申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，XX年11月18日，上海证券交易所下发上证债备字【XX】125号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。
申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。
中小企业授信调查报告
中小企业授信调查报告1. 背景介绍中小企业是国民经济的重要组成部分，也是创新创业的重要力量。
然而，由于中小企业的规模相对较小，财务状况相对较弱，对于银行等金融机构来说存在一定的风险。
因此，银行在向中小企业提供贷款或授信时，需要进行详细调查和评估。
本报告旨在对某中小企业进行授信调查，并根据调查结果评估其信用状况，为银行提供决策参考。
2. 企业调查内容2.1 企业基本信息- 企业名称：XXX有限公司- 注册资本：100万元- 成立时间：2015年- 经营范围：XXX2.2 法律合规情况- 是否具备营业执照：是- 是否具备相关行业资质：是- 是否存在法律诉讼纠纷：否- 是否存在行政处罚记录：否2.3 财务状况- 近三年营业额：2018年-300万元，2019年-500万元，2020年-600万元- 近三年净利润：2018年-30万元，2019年-50万元，2020年-60万元- 近三年现金流量状况：稳定且正常- 资产负债情况：总资产100万元，总负债40万元2.4 经营状况- 业务发展情况：近三年呈稳步增长态势，具备一定的市场竞争力- 市场份额：行业内占比约10%- 客户结构：多元化，没有过分依赖某一客户- 竞争对手情况：存在一些竞争对手，但市场份额相对稳定2.5 员工情况- 员工数量：30人- 员工稳定性：员工流动率较低- 员工技能：员工素质较高，具备一定的专业技能2.6 管理团队- 公司核心管理者：总经理A、财务总监B、市场总监C- 管理者背景：管理者均具备多年相关行业从业经验，有一定的管理经验和技能3. 评估结果3.1 财务评估根据中小企业的财务状况和近三年的经营状况，该企业具备一定的盈利能力和稳定的现金流量。
经过评估，该企业的财务状况较为健康。
3.2 经营评估该企业的业务发展情况良好，市场份额稳定，客户结构多元化，竞争对手较为稳定。
因此，该企业具备一定的竞争力和发展潜力。
3.3 管理评估该企业的管理团队具备丰富的行业经验和管理能力，能够稳定地领导和管理企业发展。
银行尽职调查报告（新）（5篇材料）
银行尽职调查报告（新）（5篇材料）第一篇：银行尽职调查报告(新)-小企业授信业务调查报告单位：万元一、上报业务概况授信申请人名称授信业务品种授信期限授信金额利率（保证金比例）担保方式□ 一般企业担保□ 担保公司担保■抵押担保□ 质押担保是否新增客户类型划分及依据主、辅办客户经理上报部门二、借款人基本情况（一）法定资质法定代表人姓名及证件号码实际控制人姓名及证件号码注册时间、注册地址及实际办公地址授信申请人信用等级所属行业员工人数注册资本结构股东名称投资方式投资金额占比未到位金额及原因各股东之间关系无（二）法定代表人或实际控制人情况法定代表人姓名身份证明文件号码法定代表人手机法定代表人常用座机户口所在地地址从业年限信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况Compilation of reports 20XX 报告汇编报告文档·借鉴学习全国法院被执行人信息查询配偶姓名配偶工作单位个人（家庭）主要资产情况------有无其他房产（地址面积）其他对外股权投资有无不良嗜好（黄赌毒）企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为企业法定代表人从业经历实际控制人姓名身份证明文件号码实际控制人手机实际控制人常用座机户口所在地地址从业年限信用报告是否有不良记录不良记录次数不良记录金额个人经营性贷款情况全国法院被执行人信息查询配偶姓名配偶工作单位个人（家庭）主要资产情况有无其他房产（地址面积）其他对外股权投资有无不良嗜好（黄赌毒）企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为企业实际控制人从业经历（三）经营资质及主营业务（附：资质证书、知识产权证书等相关资质文件复印件）序号事项是否说明 1 营业执照原件是否有近期年检记录是最近的年检日期：2015-06-11 2 实际经营范围是否与营业执照所记载经营范围相是技术开发、技术转让等报告文档·借鉴学习3 会计核算是否实现电算化是财务软件公司：金蝶 4 项目产品是否列入政府扶持发展计划（如 863 计划、火炬计划或重点产品计划等）否产品名称和计划名称：是否通过质量体系认证否质量认证体系名称：是否使用管理软件是管理软件名称：今目标 OA 系统 7 是否具有设计生产资质、行业认证和行业许可（生产许可、经营许可或销售许可等）否资质、认证或许可的名称：是否有专利证书否产品名称和专利类型：是否有著作权证书否著作权名称：企业项目是否有商标权证书否商标名称：准入资质及环评情况主营业务内容（核心产品及服务）主营业务模式及流程描述主要销售渠道主营业务收入结构2012 销售额 2013 销售额 2014 销售额 2015 销售额主要经营区域经营环境北京市对该行业的政策北京市该行业发展现状借款人在本市该行业中地位获得了哪些政策优惠所获社会荣誉、第三方出具的资质证明经营现状及发展前景分析设计产能及上年实际产量生产所需的原辅料简介主要工艺流程主要生产设备及先进程度评价专有技术及专利先进程度评价主要目标市场人员结构，如学历、技术、销售人员占比等场地面积，来源为自置/租赁及成本情况未来发展能力评价报告文档·借鉴学习企业经营特点分析原料采购周期生产周期天数销售周期天数回款周期天数需配置周转资金金额经营有无淡旺季及说明上游客户分析：（各列举合作前 5 名企业，并附佐证材料）客户名称上年度合同总额占比情况本年合同额预测结算方式北京普瑞德科技有限责任公司北京蓝平天宇科技有限责任公司下游客户分析：（各列举合作前 5 名企业，并附佐证材料）客户名称上年度合同总额占比情况本年合同额预测结算方式在执行及已签订未执行订单情况（并附佐证材料）客户名称合同金额执行期间执行进度结算方式贷款期限内预计回款情况--其它需要说明的情况无（三）关联公司情况关联公司名称与借款人的关系核心主业关联方在我行及他行授信情况说明申请人关联交易及关联交易明细情况交易时间交易对象交易金额（四）资信情况主结算行行名称及选择原因在主结算行各项业务办理情况在我行办理各项业务的情况我行授信占借款人全部授信比例已实际贷款情况贷款机构名称金额、币种授信品种到期日融资成本担保方式报告文档·借鉴学习取得授信情况对外担保情况贷款卡内容已借款总额已对外担保总额贷款卡内容如与实际不符分析原因贷款卡不良信息及分析说明北京市企业信用信息网查询：经查询信息真实全国法院被执行人信息查询无被执行情况网络查询结果分析：网络查询无不良信息企业信用情况综合评价三、借款人资金状况分析（一）会计信息质量企业财务制度是否健全□健全□基本健全□ 有疑点企业财务报表的审计情况□经审计符合会计准则□未经审计，但与纳税单相符□经审计但有保留意见（二）主要财务数据2012 2013 2014 20152012 2013 2014 2015 货币资金短期借款应收票据应付票据应收帐款预收账款预付帐款应付帐款其它应收款其他应付款存货流动负债合计流动资产合计长期借款长期投资负债合计固定资产净值实收资本在建工程资本公积无形资产未分配利润资产总计股东权益合计销售收入利润总额（三）主要财务数据说明（以当期财务数据为准）当期其他应收款情况当期主要占用单位占用金额占用原因分析说明报告文档·借鉴学习当期存货情况原材料--在产品--产成品--库存商品--存货与生产销售匹配情况分析——当期应收账款情况主要占用单位金额占用原因及账龄账龄一年以下一年至三年三年以上未销坏帐及异常情况分析当期预付账款情况当期主要占用单位占用金额占用原因分析说明当期非流动资产情况固定资产当期结构及金额在建工程当期结构及金额工程进度长期投资当期结构及金额无形资产当期结构及金额当期应付账款情况当期主要占用单位占用金额占用原因分析说明当期预收账款情况当期主要占用单位占用金额占用原因分析说明当期其他应付款情况当期主要占用单位占用金额占用原因分析说明当期资本公积情况当期金额形成原因报告文档·借鉴学习其他报表中变动比例及占比较大的科目分析（四）财务状况分析2012 年 2013 年 2014 年2015 年营运能力分析存货周转天数应收账款周转天数偿债能力分析资产负债率流动比率速动比率现金比率长期资产占用资金/（长期负债+所有者权益）盈利能力分析营业利润率毛利率净资产收益率企业财务状况综合评价备注：（五）现金流量分析四、财务数据核实情况（一）主营业务收入核实（任选其中两种方法）、通过纳税核实（附纳税申报表及纳税凭证）上年主营业务收入上年纳税金额本年主营业务收入本年纳税金额纳税申报表数据————————纳税凭证数据————————财务报表数据————————有无差异及差异原因：——备注：——2012 年 2013 年 2014 年 2015 年现金净流量经营活动现金净流量投资活动现金净流量筹资活动现金净流量经营性现金净流量占总现金净流量比例投资活动现金净流量占现金净流量比例筹资活动现金净流量占现金净流量比例企业现金流量综合评价报告文档·借鉴学习8、通过明细账及银行往来凭证核实（附银行往来凭证）上年收入明细账前十大合同银行往来凭证情况与银行对账单核对情况备注合同时间交易对手交易金额进账时间进账金额相符----相符相符相符相符合计其他需要说明的情况：无、其它核实方式（详细说明核实方法及过程，并附相应凭证）（二）企业银行结算流水情况、企业主要结算银行（含个人账户）序号账户名开户行账号账户类别 11、账户流水情况（（1）对公账户流水情况报告文档·借鉴学习主要涉及账户：a、b、对公账户银行流水汇总表月份借方发生额（万元）月份贷方发生额（万元）2015 年 1 月2015 年 1 月2015 年 2 月2015 年 2 月2015 年 3 月2015 年 3 月2015 年 4 月2015 年 4 月2015 年 5 月2015 年 5 月2015 年 6 月2015 年 6 月2015 年 7 月2015 年 7 月2015 年 8 月2015 年 8 月2015 年 9 月2015 年 9 月2015 年 10 月2015 年 10 月2015 年 11 月2015 年 11 月2015 年 12 月2015 年 12 月合计（（2）个人账户流水情况主要涉及账户：a、招商银行慧忠北里支行b、a、个人账户银行流水汇总表月份贷方发生额（万元）月份贷方发生额（万元）2014 年 1 月2014 年 7 月2014 年 2 月2014 年 8 月2014 年 3 月2014 年 9 月2014 年 4 月2014 年 10 月2014 年 5 月2014 年 11 月2014 年 6 月2014 年 12 月总计 1712个人账户银行流水汇总表月份贷方发生额（万元）月份贷方发生额（万元）2015 年 1 月2015 年 7 月2015 年 2 月2015 年 8 月2015 年 3 月2015 年 9 月2015 年 4 月2015 年 10 月2015 年 5 月2015 年 11 月2015 年 6 月2015 年 12 月总计报告文档·借鉴学习（（3）银行对账单与财务报表核对情况是否情况说明与现金流量表核对是否吻合-与收入对比是否匹配-主要合同收入是否体现-大额固定资产投入变化是否体现-大额长短期投资变化是否体现-大额往来款项变化是否体现-银行借款变化是否体现-其他变化五、担保情况担保情况详见担保方式式担保方式 1担保公司担保分析担保公司名称--对外担保余额--我行担保余额--本业务保证金金额--反担保措施--担保能力综合评价--式担保方式 2抵押担保分析坐落位置权证号码产权人评估机构名称评估价值抵押价值抵押率保险受益人是否拆改是否出租是否已抵押或查封产权人与借款人关系及提供担保的原因报告文档·借鉴学习担保能力综合评价坐落位置权证号码产权人评估机构名称评估价值抵押价值抵押率保险受益人是否拆改是否出租是否已抵押或查封产权人与借款人关系及提供担保的原因担保能力综合评价式担保方式 3质押担保分析名称--权证号码--权利人--评估机构名称--评估价值--质押价值--质押率--是否已质押--权利人与借款人关系及提供担保的原因--担保能力综合评价--式担保方式 4一般企业担保分析保证人基本情况（一）法定资质保证人名称--法定代表人姓名及证件号码--实际控制人姓名及证件号码--注册时间、注册地址及实际办公地址--保证人信用等级--所属行业--注册资本结构股东名称投资方式投资金额占比未到位金额及原因--------------------报告文档·借鉴学习合计--------各股东之间关系--（二）法定代表人或实际控制人情况法定代表人姓名--身份证明文件号码--法定代表人手机--法定代表人常用座机--户口所在地地址--从业年限--信用报告是否有不良记录--不良记录次数--不良记录金额--个人经营性贷款情况--全国法院被执行人信息查询--配偶姓名--配偶工作单位--个人（家庭）主要资产情况----有无其他房产（地址面积）----其他对外股权投资--有无不良嗜好（黄赌毒）--企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为--企业法定代表人从业经历--实际控制人姓名--身份证明文件号码--实际控制人手机--实际控制人常用座机--户口所在地地址--从业年限--信用报告是否有不良记录--不良记录次数--不良记录金额--个人经营性贷款情况--全国法院被执行人信息查询--配偶姓名--配偶工作单位--个人（家庭）主要资产情况----有无其他房产（地址面积）----其他对外股权投资--有无不良嗜好（黄赌毒）--报告文档·借鉴学习企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦，有违背家庭伦理道德的行为--企业实际控制人创业经历--（三）经营资质及产品主营业务内容（核心产品及服务）--主要上游企业及结算方式--主要下游企业及结算方式--对上下游企业后续跟进开发计划--经营现状及发展前景分析--（四）资信情况在我行办理各项业务的情况--已取得授信情况实际贷款情况贷款机构名称金额、币种授信品种到期日融资成本担保方式------------------------------------------------------------对外担保情况------------------------------------------------------------------------贷款卡内容已借款总额--已对外担保总额--贷款卡内容如与实际不符分析原因--贷款卡不良信息及分析说明--北京市企业信用信息网查询：--全国法院被执行人信息查询--网络查询结果分析：--企业信用情况综合评价--、保证人担保动机分析--保证人担保能力综合评价--报告文档·借鉴学习六、授信合理性分析及风险评价（一）授信合理性分析申请借款的原因与用途借款的原因与用途支付项目款涉及用途的合同用款计划——还款来源企业提出的还款来源还款来源落实情况分析流动资金授信金额测算结果授信测算结果说明综合收益及定价分析授信合理性评价流动资金贷款需求量测算表（4 2014 版）单位名称：单位：万元序号项目名称 2014年度数据 2015 年 10月数据平均值周转次数周转天数 1 销售收入销售成本应收账款预收账款应付账款预付账款存货营运资金周转次数2015 年 10 月利润总额2015 年 10 月销售利润率预计销售收入年增长率报告文档·借鉴学习12 营运资金量自有资金现有贷款余额其他渠道提供的营运资金新增流动资金贷款额度说明：（二）风险评价企业经营风险评价是否有存在影响企业经营的重大情况是否存在多元化发展趋势，实际控制人是否正在或拟进入其他行业（三）风险控制主要风险点控制方法七、调查意见及结论主办客户经理（签字）：辅办客户经理（签字）：日期：负责人（签字）：日期：第二篇：尽职调查报告此尽职调查报告力求通过对企业的历史数据和文档、管理人员的背景、市场风险、管理风险、技术风险和资金风险做一个全面深入的审核，以发现企业的内在价值、判明潜在的缺陷及对上市的可能影响，为上市方案设计做准备。
银行中小微型企业授信调查报告模版
银行中小微型企业授信调查报告经营行（部、中心）: 客户名称：信用评级：级前次授信信用评级：级申报授信总额：已建立授信关系时间：年申报日期：联系人：联系方式：办公电话：声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
主办人员签名：协办人员签名：贷前调查时间：地点：调查访问的对象：访问人：调查报告目录：一、授信申请人基本情况............................................................ 错误!未定义书签。
二、授信申请人主要股东（或实际控制人）情况.................... 错误!未定义书签。
三、授信申请人经营情况 (5)四、授信申请人财务情况............................................................ 错误!未定义书签。
五、授信需求分析 (6)六、授信担保分析 (7)七、授信风险和防范 (8)八、调查结论 (8)九、经营行（部、中心）主要负责人意见 (9)一、授信申请人基本情况（一）授信申请人名称、法人代表、成立时间、注册地址、经营范围、主营业务、经营演变过程（历史变革），如生产型企业则注明是鼓励类还是限制类；（二）注册资金、实收资本、出资方式、股东名称、股份占比、股权结构演变过程；（三）申请人各项证照及相关资质证书是否齐全有效，基本账户开立情况，贷款卡号码及密码；（四）本年及上年在我行信用等级，现有银行信用余额、对外担保情况、不良信用记录情况，在我行已授信额度和已用信情况，与我行合作情况，是否我行黑名单客户；描述融资情况可参考如下表格：截至X年X月，授信申请人融资情况如下表：（五）查询人民银行征信系统，描述授信申请人融资情况、对外担保情况、不良信用记录情况、近四年末融资总额情况，对最近一期报表数据与征信查询结果不一致的情况进行说明。
中小企业授信调查报告
实用文档编号：XX银行中小企业授信调查报告受信人信用等级上报行调查人联系电话完成日期前言调查经过说明调查人对申请人和保证人经营情况、财务状况及抵质押物进行了全面调查、核实和分析。
承诺调查报告中所涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责。
主办人（签字）协办人（签字）直接管理责任人（签字）经办单位（印章）年月日一、银企合作记录二、法定代表人（或公司实际控制者）基本情况详细叙述经营者创业发展过程：经营者年龄超过50岁，叙述子女情况：附表法人及其家庭基本情况三、申请人基本情况介绍公司注册地址、成立时间、发展过程；公司注册资本、主要股东和各自出资比例；公司主营业务，公司人数、经营班子、财务、技术、销售等重要部门管理者的基本情况，工人的主要来源和劳资、福利水平等四、生产经营活动分析生产经营过程描述、分析：①企业的生产工艺、技术装备水平，生产能力；②企业的投入产出情况，调查主要原材料名称、配比，原材料价格，人工费用，产出的主要产品、销售价格，即分析企业投入多少原料、需要多少成本、产出多少产品、形成多少销售，以分析企业毛利率和赢利空间。
③主要原料的供应渠道、供应商；主要产品的市场价格、销售渠道、主要销售市场、货款结算方式。
分析企业市场地位、市场稳定性。
④分析企业的销售收入、利润的增长情况，毛利率等变化情况。
五、资产财务状况分析分析企业的总资产、净资产、负债率、流动比、周转率等指标。
主要核实资产的真实性。
1）固定资产的真实性：调查企业房地产、设备的数量和价值，产权情况，有无抵押，折旧情况。
要求提供相关的产权证、保险单复印件。
2）权益性资产的真实性：第一、注册资金的来源分析；第二、资本公积和盈余公积的合理性。
3）流动资产的真实性：对占总资产10%以上的流动资产进行调查分析，主要调查企业应收帐款和存货的真实性。
附表主要资产质量分析（单位：万元）六、授信用途及还款来源分析（一）授信用途分析：授信用途的合理性、真实性（二）还款来源分析：1、可能的还款来源2、经营现金流量分析1）当期经营性现金流入量=销售收入—应收帐款增加数—存货增加数+应付帐款增加数。
小企业授信尽职报告模板
小企业授信尽职报告模板概述在对小企业进行授信过程中，为了降低信用风险，需要进行充分的尽职调查。
本报告旨在对目标小企业进行全面评估，为授信决策提供数据支持。
公司基本信息- 公司名称：- 成立时间：- 公司性质：- 行业分类：- 注册资本：- 法定代表人：- 经营范围：- 公司规模：- 公司所在地：公司背景- 公司发展历程：- 公司团队组成：- 公司市场地位：- 公司竞争优势：- 公司盈利情况：经营状况- 公司经营模式：- 主要产品或服务：- 供应链管理情况：- 客户分布情况：- 市场前景分析：- 公司销售额及增长趋势：风险评估1. 经营风险评估- 工商注册情况及变更：- 公司股权结构及股东背景：- 关联方交易情况：- 经营异常或违法记录：- 公司所属行业竞争态势：- 主要产品销售情况：- 市场份额及竞争对手分析：2. 财务风险评估- 财务报表分析：- 资产负债表：- 利润表：- 现金流量表：- 财务指标分析：- 资产负债率：- 资金周转率：- 盈利能力指标：- 偿债能力指标：- 经营成本与费用分析：- 应收账款及坏账情况：3. 市场风险评估- 客户及供应商情况：- 销售渠道及市场占有率：- 行业发展前景：- 法律法规及政策风险：- 潜在市场竞争对手：4. 管理风险评估- 公司管理团队及核心员工情况：- 内部控制及风险管理制度：- 公司发展战略及业务规划：- 知识产权管理情况：综合评价与建议综合以上风险评估结果，我们对小企业的授信建议如下：1. 鉴于公司在市场份额、竞争优势、盈利能力等方面的表现较为突出，建议给予一定的授信额度；2. 需要重点关注公司的财务风险，建议加强财务风控措施，确保资金的安全性；3. 进一步了解公司的供应链管理情况，评估供应商的风险；4. 建议公司加强市场调研，了解潜在市场风险，并制定相应的应对策略。
此报告仅供参考，最终的授信决策还需结合实际情况进行综合分析。
结论通过对小企业的全面评估和风险分析，我们对该企业的授信建议为审慎授信。
企业授信业务调查报告
企业授信业务调查汇报企业授信是指银行向客户直接提供资金支持, 或对客户在有关经济活动中旳信用向第三方作出保证旳行为。
下面是小编整顿旳企业授信业务调查汇报, 欢迎阅读。
一、授信客户管理状况（一）基本信息以列表形式描述申请人基本信息。
其中对实收资本要进行调查和核算,货币资金出资旳调查与否存在撤资状况,实物出资旳调查出资与否合规,实物与否仍在申请人名下、状态与否正常。
（二）管理层状况描述申请人实际控制人（如无, 请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人旳姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、重要业绩、工作简历等。
阐明与否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决旳行为, 对上市企业与否已发现被证监会或证券交易所惩罚旳状况。
对自然人实际控制旳企业, 对控制人提供人民银行个人证信系统查询成果。
二、授信客户经营状况（一）行业及生产状况根据现场调查成果, 描述申请人主营业务旳行业状况（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备运用率）、重要产品以及目前设备运转、生产运行、产品生产状况等。
若申请人采用多板块经营方式, 要分板块进行描述。
（二）供销及结算状况描述申请人供应渠道旳稳定性、集中度, 详细阐明重要供应商旳名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式, 以及与否是申请人旳关联企业等。
对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等加工类企业, 要调查并阐明申请人拥有旳储量、原材料自给率。
描述申请人销售络旳健全性、有效性, 详细阐明重要销售对象旳名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录, 以及与否是申请人旳关联企业等。
三、授信客户财务及帐务状况（一）财务报表状况描述申请人财务报表审计状况。
若通过审计, 则调查并阐明审计事务所旳与否为我行承认、资质等级等；审计事务所若持续两年及以上发生变更旳, 则调查并阐明变更原因以及对审计汇报质量旳影响。
银行小企业授信业务尽职调查报告
银行小企业授信业务尽职调查报告尽职调查报告针对某银行小企业授信业务的尽职调查报告一、企业基本情况名称：xxxx有限公司法定代表人：张三成立时间：2000年注册资本：500万元人民币企业类型：有限责任公司主营业务：化工产品的研发、生产和销售二、财务状况1、资产状况截至2021年6月30日，该公司的总资产为8000万元，其中流动资产为3000万元，固定资产为5000万元。
在近三年的时间里，公司总资产的年均增长率为15%。
2、负债状况截至2021年6月30日，该公司的总负债为4000万元，其中短期借款为2000万元，长期借款为1000万元，应付账款为500万元，其他应付款为500万元。
在近三年的时间里，公司总负债的年均增长率为10%。
3、利润状况截至2021年6月30日，该公司的总利润为1500万元，其中净利润为800万元。
在近三年的时间里，企业的净利润率保持在10%左右。
4、现金流状况截至2021年6月30日，该公司的净现金流为1000万元，其中经营活动产生的现金流量为2000万元、投资活动产生的现金流量为-500万元、筹资活动产生的现金流量为-500万元。
三、营运状况1、市场情况公司主营产品为化工产品，主要销售到华东、华南、华北地区，在相关领域有一定的市场占有率。
未来公司有进一步拓展市场的计划，并已经筹备新产品的研发和生产。
2、销售情况截至2021年6月30日，公司的销售收入为3000万元，同比增长10%。
其中，出口销售收入为1000万元，同比增长5%。
未来公司有继续扩大销售规模的计划，计划在华南地区建立销售渠道。
3、生产情况公司目前拥有一批高素质的技术人员和生产人员，通过不断的研发和改良，稳定的为市场提供高质量的产品，受到客户的认可。
四、风险评估1、市场风险根据公司对市场的调查和预测，公司目前的产品在行业内处于较好的地位，未来有较大的拓展空间。
但是，市场竞争激烈，可能出现市场份额下降的风险。
2、经营风险公司拥有了一定的市场占有率，但由于产品竞争激烈，可能出现生产成本升高、销售价格下降等情况，对公司经营造成影响。
小企业经营性授信尽职调查报告
2011
年末
2012
年末
2013年
8月末
相关分析
总资产
总负债
应收账款
其他应收款
应付账款
其他应付款
存货
主营业务收入
还款来源现金回款特征表
月份
1月
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
9月
10月
11月
12月
回款概数
300
400
800
400
200
600
800
900
100
1200
1400
1500
现金流特点概述:
五、借款用途及还款来源
主要客户
例如：每年从XXX公司采购大豆油500吨,价值1000万。销售给山河社区居民。每年销售1100吨,价值4000万。
收支占比
例如：每年收入4000万元,支出为3000万,主要收入为营业收入,支出主要付货款2000万元,工人工资800万元,水电费200万元。
上下游客户主要结算方式和付款方式
例如：上游客户先付款,后发货,主要付款方式为银行承兑汇票。下游客户现金支付,先发货,后付现金。
八、结论
贷与不贷
同意贷款
金额
期限
利率
%,上浮%
支付方式
还款计划
借款用途
还款来源
其他说明
客户经理认为需要说明的其他问题（如最高额抵押、特别营销目的等）
三、融资情况
融资
主体
融资
种类
金额
余额
担保
方式
期限
融资
银行
有无
不良
金达物流有限公司
银行公司业务授信调查报告以此为准模版
银行公司业务授信调查报告以此为准模版银行公司业务授信调查报告一、调查目的本报告主要是针对XX银行在对某公司进行业务授信时所进行的调查报告，以便于决策人员了解被调查公司的实际情况，和银行对该公司是否值得信任的认可程度。
二、公司基本情况该公司是私营企业，成立于XXXX年X月X日。
其注册资金XXX万元人民币，主要从事XXX业务。
公司所属行业为XXX，主要经营范围包括XXX。
三、股东结构目前，公司的股份结构主要由XXXX等人持有。
其中，XXXX持有公司的股份比例最大，达到了XX%。
四、主要业务1、公司的主要业务为XXX。
2、该公司的产品/服务在市场上具有一定的知名度和美誉度，目前的市场份额约为XX%。
3、根据调查，该公司的主要客户包括XXX。
5、公司的盈利情况目前，该公司仍处于快速发展阶段，其2019年度利润总额为XXXX万元人民币，其中，营业收入为XXXX万元人民币，净利润为XXXX万元人民币。
6、公司的资产状况经过调查，该公司的总资产约为XXXX万元人民币，其中，经营性资产约为XXXX万元人民币。
7、债务状况经过查询，该公司的债务状况良好，目前拥有完整的借贷资金链，逾期率低于行业平均水平。
8、公司的人力资源该公司拥有一支专业的团队，员工总数达到XXXX人，其中管理人员为XX人，研发人员为XX人，其他员工为XX人。
公司的员工素质较高，熟练掌握相关技能，为公司的快速发展提供了有力保障。
9、公司的生产设备和技术水平经过调查，该公司的生产设备先进，技术水平较高，能够满足公司的日常生产运营。
10、公司的经营管理公司的经营管理规范，拥有较为完善的管理体系和制度，有效提高了公司的工作效率和业务质量。
五、风险点分析1、市场风险：目前，该公司的市场份额已达到一定的规模，但随着市场竞争的不断加剧，公司未来的市场份额存在不确定性。
2、信用风险：由于公司在市场上的品牌知名度和美誉度不高，因此，其信用风险较高。
若公司未能有效提高信用评级，将可能面临借款难度等问题。
小企业授信尽职调查报告
电子版，xx1．提供的年度报表和月度报表，都按我行模板进行填列（请不要改动模板，包括不要设置公式等；填写完整，例如应收、存货、固定资产、主营收入等的净额、净值也都要填写），见附件5第三个表单中的备注2. 财务数据底稿,填写红色部分，见附件23.小企业授信尽职调查报告，填写红色部分（集美区小微企业合力贷单笔业务）第一部分基本情况2．纸质版，盖公章最新年检企业法人营业执照、最新年检组织机构代码证、最新税务登记证、开户许可证、贷款卡公司章程、验资报告、报表（近2个年度、当年最新月报及上年同期报表，请提供真实报表（而不是给税务的报表））今年企业银行流水，如有个人账，个人流水也提供纳税申报表（近2个年度、当年最新纳税）如为生产型，去年和今年主要耗能的发票（例如，电费发票）经营场所的相关资料（租赁合同；如为自有则提供产权证）征信查询授权书，1份（左下角，公章、私章）法定代表人或实际控制人及配偶身份证、结婚证复印件，主要资产（房产，产权证，购买价；车子，行驶证，购买价；股权证。
及其他资产）征信查询授权书，2份，实际控制人及配偶各1份（右下角，签字）授权书重要提示：尊敬的客户：为了维护您/贵司的权益，请在签署本授权书前，仔细阅读本授权书各条款（特别是黑体字条款），关注您/贵司在授权书中的权利、义务。
如有任何疑问，请向经办行咨询。
招商银行股份有限公司_厦门分行：本人/我司不可撤销地授权贵行在向本人/我司提供金融产品和金融服务以及与贵行开展其他业务过程中，有权按照《征信业管理条例》的规定查询、使用、报送本人/我司全部或部分信息，具体约定如下：一、本人/我司同意并授权贵行在办理以下第项涉及到本人/我司的业务时，可以向中国人民银行征信中心金融信用信息基础数据库、其他依法设立的征信机构、其他有权机关建立的信息数据库查询本人/我司的信息，并有权对查询到的本人/我司信息进行打印、保存和使用：（壹）本人/我司向贵行申请、办理授信业务，用于授信前调查、审查审批、放款、授信后管理等用途的。
授信工作尽职情况汇报范文
授信工作尽职情况汇报范文尊敬的领导：我是XX银行授信部门的负责人，特此向您汇报我部门最近的工作情况。
在过去的一段时间里，我们在授信工作中认真履行职责，努力做到尽职尽责，确保风险可控，服务实体经济发展。
现将具体情况汇报如下：一、客户尽职调查。
在授信工作中，我们始终坚持客户尽职调查的原则，通过对客户的资信状况、经营状况、行业环境等方面进行全面调查，确保了解客户的真实情况。
我们注重实地走访，与客户进行深入交流，了解客户的经营模式、发展规划，以及面临的挑战和机遇。
通过客户尽职调查，我们能够更准确地评估客户的信用风险，为后续的授信决策提供可靠的依据。
二、风险评估与控制。
在客户尽职调查的基础上，我们对客户的信用风险进行了科学评估，并制定了相应的风险控制措施。
我们充分运用风险管理工具，对客户的还款能力、还款意愿进行分析，及时发现和应对潜在的风险。
在授信决策过程中，我们严格执行风险控制政策，确保授信项目的风险可控、合规合法。
三、信贷落实与跟踪。
在授信工作中，我们注重信贷落实与跟踪工作。
一旦授信项目获得批准，我们将及时与客户签订合同，并明确双方的权利义务，确保授信资金的合规使用。
同时，我们建立了健全的信贷跟踪机制，定期对授信项目进行风险检测和信贷资产质量评估，及时发现和解决问题，确保借款人按时足额还款，保障银行的资产安全。
四、服务质量提升。
在授信工作中，我们注重提升服务质量，不断满足客户的需求。
我们建立了客户投诉处理机制，及时解决客户的投诉和意见，不断改进工作方式和流程，提高工作效率。
我们还加强了与客户的沟通与交流，及时了解客户的需求，为客户提供个性化的金融服务，增强客户粘性，提升客户满意度。
五、合规管理与自律建设。
在授信工作中，我们严格遵守国家法律法规和银行的内部规章制度，做到合规经营。
我们加强了自律建设，建立了健全的内部控制体系，加强了内部审查和监督，确保授信业务的合规性和透明度。
我们还加强了对员工的培训与教育，提高员工的风险意识和合规意识，确保员工行为合规。
小企业授信业务尽职调查报告
小企业授信业务尽职调查报告（适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元（含）以下的小企业）申报单位：经办人：（续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况）一、申请人业务申请情况：二、申请人基本情况：三、申请人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况、关联企业情况）：四、申请人销售及财务情况：报告期：年月日单位：万元1．主要固定资产分布情况：2．其他资产或对外投资情况：金额：0 万元，详细说明：无对外投资3．主要负债分布情况：合计1600 万元，其中：(1)本行借款0 万元，票据余额0 万元，保证金比例0 ％，其他金融机构融资敞口1600万元，按揭0万元。
(2)应付帐款189万元，其它应付款82万元。
(3)其他负债0万元，详情说明：无(4)信用记录情况：信用记录良好(5)或有负债情况：无对外担保4．其他非财务因素分析：1、主要优势安吉县鼎立家具有限公司目前的主要优势一是客户较为稳定，经过几年的发展，企业拥有了一批自身的客户， 2010年实现销售收入9664万元，发展良好；二是目前人员较为稳定，包括财务人员、中层管理人员、外贸业务人员及一般职工；三是经营管理经验及外贸业务经验不断加强，能够满足日常的生产经营活动，并不断的拓展市场份额；四是制定了良好的发展步骤，以稳为主，企业不偏面追求量的最大化，而是逐步实现质的提高。
2、主要风险：公司目前经营现状来看，其主要风险如下：政策风险。
与大多数外销企业一样，出口退税在企业利润中的占的份额较大，如果国家对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。
行业风险。
安吉作为转椅生产基地，相关产品生产厂家较多，企业的模仿能力较强，产品的替代性较强，如果不能拥有自己的专利产品，将面临较大的行业风险。
经营风险。
从公司货款回笼及支付情况来看，企业与上、下游客户关系较好，其美元收汇速度较快，同时对上游企业也能及时支付原材料款，表明企业与上、下游客户合作诚信度高。
银行 尽职调查报告
银行尽职调查报告银行尽职调查报告尽职调查是银行业务中至关重要的一环，它涵盖了对客户的背景、信用状况、财务状况以及合规性等多个方面的调查。
本文将对银行尽职调查的重要性、流程以及应对挑战的方法进行探讨。
一、尽职调查的重要性尽职调查是银行风险管理的基石，它能够帮助银行识别潜在风险，减少不良资产的风险暴露。
通过对客户的调查，银行可以了解客户的信用状况和还款能力，从而决定是否批准贷款或开展其他业务。
此外，尽职调查还能够帮助银行遵守合规要求，防范洗钱、恐怖融资等违法行为。
二、尽职调查的流程尽职调查的流程通常包括以下几个步骤：1. 收集信息：银行需要收集客户的基本信息，包括身份证明、财务报表、企业注册信息等。
此外，银行还需要获取客户的信用报告、税务记录等相关文件。
2. 分析信息：银行需要对收集到的信息进行分析，评估客户的信用状况和还款能力。
同时，银行还需要对客户的背景进行调查，了解其从业经历、经营状况等。
3. 风险评估：基于对客户信息的分析，银行需要对客户的风险进行评估。
这包括评估客户的还款能力、行业风险以及其他潜在风险。
4. 决策：根据对客户的尽职调查结果和风险评估，银行需要做出决策，包括是否批准贷款、开展其他业务以及制定相应的风险管理措施。
三、尽职调查面临的挑战尽职调查是一项复杂的任务，面临着许多挑战。
其中一项主要挑战是信息获取的难度。
有些客户可能不愿意提供真实的信息，或者信息不完整、不准确。
银行需要通过各种手段，如调查、核实、交叉验证等来获取准确的信息。
另一个挑战是时间压力。
在竞争激烈的金融市场中，银行需要快速做出决策，以满足客户的需求。
然而，尽职调查需要时间来收集和分析信息，这可能导致决策延迟。
因此，银行需要在保证尽职调查质量的前提下，寻找提高效率的方法。
四、应对挑战的方法为了应对尽职调查面临的挑战，银行可以采取以下方法：1. 制定明确的尽职调查政策：银行应该制定明确的尽职调查政策，明确调查的范围和要求，确保每个环节都能得到有效执行。
银行授信业务尽职调查报告
ⅩⅩ银行授信业务尽职调查报告（项目贷款、固定资产贷款）实用文档实用文档第一部分调查工作底稿一、申报授信所需客户基础资料实用文档实用文档实用文档实用文档二、授信调查与核实过程及所取凭据（如无特别说明，须在右边格中填写）（说明：以下工作底稿内容为基础要求，实务中，可根据不同客户类型，区别处理）实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档实用文档三、调查人员尽职调查声明实用文档本调查报告的内容是按照ⅩⅩ银行信贷管理有关制度、规章和操作规程的要求，由（）与（）共同对申请人、担保方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。
本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人不是我们的关系人。
主办客户经理姓名：协办人姓名：调查时间：年月日至年月日实用文档第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况1.简述客户关系建立历史（客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。
）2.申请人及其关联企业在我行授信历史申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，以及授信使用情况。
如果是集团客户，应说明集团客户在我行的总体授信情况，以及额度切分情况。
实用文档3.在我行的业务往来情况实用文档4. 申请人在其他银行授信情况（截止年月结合贷款卡信息向申请实用文档实用文档实用文档5.贷款卡查询记录（结合贷款卡信息向申请人了解，查询时间不早于本调查报告10个工作日；如果贷款卡数据较所提供的财务报表数据差异较大，须解释原因）（单位：实用文档申请人对外担保情况（结合贷款卡信息向申请人了解）（单位：实用文档二、申请人基本情况1.申请人注册登记情况和股权结构、股东背景要求：必须追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及最终股东和最终实际控制人对申请人的持股状况和控制程度。
授信尽职调查报告
授信尽职调查报告
篇一：银行授信业务尽职调查报告(XX年版)附件2**银行授信业务尽职调查报告（XX年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）第一部份 工作草稿尽职调查应用的要紧方式包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。需要指出的是，并非是所有的方式都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要依照发行人的行业特点、组织特性、业务特点选择适当的方式开展尽职调查工作。尽职调查报告应在搜集资料和债券承销业务尽职调查工作草稿的基础上撰写。尽职调查工作草稿依照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细那么》（招银发【XX】446号）要求办理。尽职调查报告应层次分明、层次清楚、具体明确，突出表现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的进程和结果，包括尽职调查的打算、步骤、时刻、内容及结论性意见。一、尽职调查资料清单
1.需详细了解抵质押物的状态，要求实地调查抵质押物并提供照片，需详细调查抵质押物的权属状况，抵质押物所有人如非申请人，请说明申请人与其关系。如抵质押物所有人为企业法人，需提供同意抵质押的股东会决议；关注抵质押物的流动性及是不是足值；2.需详细说明保证人一辈子产经营情形，调查担保能力和担保意愿，保证人与借款人关系；3.如保证人为担保公司，需关注担保公司的反担保方法，提供反担保物清单，关注反担保落实情形。六、需要说明的其他事项调查人员以为以上未能说明的内容和情形。此部份需重点调查企业帐外经营、超经营范围经营、涉足期货股市等高风险业务、隐性欠债、非正常渠道融资(如民间借贷、高利贷、非法集资等)、生产经营之外的其他信息和事项，并对相关风险点进行分析。（如借款人或担保人为个人时，请重点关注其资产和欠债情形和资信情形，所操纵经营的企业和范围。所经营企业的调查参照以上部份）通过以上调查，信贷调查人员对该笔贷款提出信贷建议。篇三：如何撰写信贷业务尽职调查报告(月18日，上海证券交易所下发上证债备字【XX】125号文《同意中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公布方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。申请人与我行人员无特殊关系。2. 客户授信要求及我行估量收益3.申请人及其关联企业在我行授信历史申请人及其控股子公司在我行的授信历史、目前有效的授信内容和审批条件，和授信利用情形。若是是集团客户，应说明集团客户在我行的整体授信情形，和额度切分情形。 申请人为我行新客户，无授信历史。篇二：大额贷款尽职调查报告附件1关于尽职调查报告撰写的简要说明一、 贷前调查的进程此部份需说明业务的来源情形和调查人员进行贷前调查的进程。二、 企业大体情形部份1.企业的大体情形；2.企业由谁来操纵，实际操纵人的资信情形调查；3.企业以前做过什么、此刻在做什么、以后打算做什么？4.企业此刻的经营状况；5.企业的资信状况。三、企业财务情形部份
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小企业授信业务尽职调查报告
（适用符合国家统计局确定的小企业标准且在本行授信风险敞口在500万元
（含）以下的小企业）
申报单位：经办人：
（续授信要求描述我行授信后变化及限制性条款落实情况）
2．其他资产或对外投资情况：金额： 0 万元，
详细说明：无对外投资
3．主要负债分布情况：合计 1600 万元，
其中：
(1)本行借款 0 万元，票据余额 0 万元，保证金比例 0 ％，
其他金融机构融资敞口1600万元，按揭 0万元。
(2)应付帐款189万元，其它应付款82万元。
(3)其他负债0万元，详情说明：无
(4)信用记录情况：信用记录良好
(5)或有负债情况：无对外担保
4．其他非财务因素分析：
1、主要优势
2、主要风险：公司目前经营现状来看，其主要风险如下：
政策风险。
与大多数外销企业一样，出口退税在企业利润中的占的份额较大，如果国家对出口退税政策发生变化将直接影响企业的最终利润。
行业风险。
安吉作为转椅生产基地，相关产品生产厂家较多，企业的模仿能力较强，产品的替代性较强，如果不能拥有自己的专利产品，将面临较大的行业风险。
经营风险。
从公司货款回笼及支付情况来看，企业与上、下游客户关系较好，其美元收汇速度较快，同时对上游企业也能及时支付原材料款，表明企业与上、下游客户合作诚信度高。
同时其应收、应付账款主要客户无重大变化，表明企业与上下游合作关系稳定，不存在重大贸易纠纷；产品销路较好，产销基本平衡。
汇率风险。
由于人民币对美元的汇率持续升温，汇率变动的风险相对较大。
担保风险。
保证人
六、担保人简介及生产经营情况（包括电费、工资、税收等支付情况）：
2．其他资产或对外投资情况：金额：
万元， 详细说明：
3．主要负债分布情况：合计 万元， 其中：
(1)本行借款 万元，票据余额 万元，保证金比例 ％，
其他金融机构融资敞口 万元，按揭 万元。
(2)应付帐款 万元，其它应付款 万元。
(3)其他负债 万元，详情说明： (4)信用记录情况： (5)或有负债情况： 4．其他非财务因素分析
九、风险与防范、合作前景
1．申请人的经营能力和管理能力是否存在一定缺陷；
2．在生产过程中是否存在一定的安全隐患；
3．申请人经营的内容是否易受国内外政策及局势变化的影响，所在的行业和市场是否存在一定的风险，申请人控制风险的能力如何，是否影响该笔信用业务的安全性；
4．对本次授信的风险是否可控以及效益与风险能否平衡作出明确的判断；
5．就相关风险隐患，提出具体的防范措施；
6．本次授信后的效益分析。
截止2011年4月，企业实现销售收入2855万元，利润总额67万元，生产经营状况良好，企业制定了较为健全的管理制度，每年都根据新的情况对已建立的企业管理制度进行适当调整，现在已形成能覆盖所有部门、岗位和人员的科学、规范的管理体系，同时将管理制度的实施和ISO9001-2000质量管理体系的运行有机结合，使其成为企业员工在职务行为中进行经营、生产、管理的规范和准则。
保证了企业的高效运转和在激烈的市场竞争中稳步发展。
由于企业主要以外销为主，受贸易政策的变化以及汇率市场波动的影响较大，需关注企业的订单状况以及产品在国际市场的畅销性，同时要求企业可采用远期结售汇等方法规避汇率风险。
本次申请最高额授信650万元，其中450万元为贸易融资授信，200万元为银票敞口授信，采用非关联企业保证方式。
关注企业的生产经营状况；要求企业在我行的国际结算占比不低于融资占比；关注企业的资金使用，确保资金用途合规；落实法人代表夫妻双方最高额保证。
授信理由：企业销售收入呈上涨趋势，目前在我行的国际结算量较好；企业有部分银票需求，能为我行带来保证金等存款
十、本笔贷款的资金用途及还款来源分析：
1．根据申请人的申请、生产经营情况具体分析授信用途的合理性；测算流动资金缺口并结合申请人所有负债情况分析资金需求额度的合理性；
2．根据申请人主营业务的收入及其他收入情况，评价是否有稳定的第一还款来源；根据保证人的生产经营情况、资产负债情况、担保能力，以及抵质押物的合法、足额、有效、权属等方面分析第二还款来源。
十一、调查人综合意见（简要描述：申请人名称、授信种类、授信额度、期限、利率、担保方式、支付方式等建议和意见）：
本笔信用业务调查人员承诺对本调查报告所述内容及数据的真实性、准确性负完全责任。
主办客户经理（签名）：协办客户经理（签名）：
年月日经办部门负责人意见：
签名：年月日。