商业银行经营管理PPT参考课件
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商业银行经营管理知识PPT课件
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编辑本段现 代 意 义 的 “ 策 划” 现代意义的“策划”可以理解为借助一 定的信 息素材 ,为达 到特定 的目的 、目标 而进行 设计、 策划, 以为具 体的可 操作性 行为提 供创意 、思路 、方法 与对策 。
策划就是一种策略、筹划、谋划或者计 划、打 算、它 是为个 人、企 业、组 织机构 为了达 到一定 的目的 ,充分 调查市 场环境 、以及 相关联 的环境 的基础 之上, 遵循一 定的方 法或者 规则对 未来即 将发 生的事情,进行系统、周密、科学地 预测并 制定科 学的可 行性的 策划方 案,同 时在发 展中不 断地调 整以适 应环境 的变化 ,从而 制定切 合实际 情况的 科学的 方案就 叫做策 划。
特点、公共关系特点。
3、各家分行的经营要充分体现总行的经营思想和管理思想,其业务开展和 创新必须是在总行允许的范围内,不能各行其事。
鲜明的商业银行形象可以给社会、企业、公众留下可信赖的印象,从而赢得 客户、赢得竞争和发展的主动权。银行形象的设计,通常采用CIS战略,其基 本含义是:将企业经营观念和企业文化,运用整体传播系统,传达给企业周围的 关系者或团体(包括企业内部和社会大众),并使其对企业产生一致的认同感和 价值观,让社会公众正确理解企业的经营理念,产品和服务的品质,通过企业形 象的提高来增强产品的竞争力。
企业文化的内容大致包括以下几方面: 1、企业哲学。它是一个关于企业特有的生产经营管理活动,处理人际关系 等全部工作、行为的方法论原则。
2、企业价值观。是指人们对企业的生产经营行为、产品与服务、社会形 象、社会声望与资信等总的看法
3、企业目标。它是企业要达到的目的和追求的境界,是企业员工努力争取 的期望值。
3、集中性战略。这种战略是把自己的力量集中在某一个或某几 个细分市场上,实行专门服务。它追求的并不是在较大市场上占有较 小份额,而是在较小市场上占有较大份额。
商业银行经营与管理教材.pptx
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协调
四、现代商业银行的组织结构及政 府对银行业的监督与管理
• • 商业银行组织结构
外部组织形式
内部组织结构
外部组织形式
• 独家银行制(美国居多) • 银行控股公司制(光大集团) • 总分行制(我国)
总分行的架构
① 本系统业务管理模式: 总行
分行 1
分行 2
分行 3 …
支行 1 支行 2 支行 3 支行 1 支行 2 支行 3 支行 1 支行 2
商业银行经营与管理
主讲人:魏海丽
第一讲 商业银行导论
• 1、商业银行是在市场 经济中孕育和发展起 来的,它是适应市场 经济发展和社会化大 生产需要而形成的一 种金融企业。
• 2、现代商业银行已经 成为各国经济活动中 主要资金集散机构和 中心,并成为各国金 融体系中最为重要的 组成部分。
本讲内容
• 一、 商业银行的起源和发展
• 贷款的集中程度(资产asset)
N t
政府对银行业实施监管的主要内容
• 第一阶段:中国人民银行对银行业的监管
• (1)金融机构的设置及业务范围的审批; (2)稽核检查金融机构的业务经营状况。
• 第二阶段:中国银行业监督管理委员会对
•
银行业的监管(2003年4月28日
•
(一)当前跨国银行的新变化: 设在发达国家的网络银行增加; 设在发展中国家的银行增加; 发展中国家的海外分行和办事处增加。
。2020年10月29日星期四上午8时9分59秒08:09:5920.10.29
• 15、会当凌绝顶,一览众山小。2020年10月上午8时9分20.10.2908:09October 29, 2020
• 16、如果一个人不知道他要驶向哪头,那么任何风都不是顺风。2020年10月29日星期四8时9分59秒08:09:5929 October 2020
四、现代商业银行的组织结构及政 府对银行业的监督与管理
• • 商业银行组织结构
外部组织形式
内部组织结构
外部组织形式
• 独家银行制(美国居多) • 银行控股公司制(光大集团) • 总分行制(我国)
总分行的架构
① 本系统业务管理模式: 总行
分行 1
分行 2
分行 3 …
支行 1 支行 2 支行 3 支行 1 支行 2 支行 3 支行 1 支行 2
商业银行经营与管理
主讲人:魏海丽
第一讲 商业银行导论
• 1、商业银行是在市场 经济中孕育和发展起 来的,它是适应市场 经济发展和社会化大 生产需要而形成的一 种金融企业。
• 2、现代商业银行已经 成为各国经济活动中 主要资金集散机构和 中心,并成为各国金 融体系中最为重要的 组成部分。
本讲内容
• 一、 商业银行的起源和发展
• 贷款的集中程度(资产asset)
N t
政府对银行业实施监管的主要内容
• 第一阶段:中国人民银行对银行业的监管
• (1)金融机构的设置及业务范围的审批; (2)稽核检查金融机构的业务经营状况。
• 第二阶段:中国银行业监督管理委员会对
•
银行业的监管(2003年4月28日
•
(一)当前跨国银行的新变化: 设在发达国家的网络银行增加; 设在发展中国家的银行增加; 发展中国家的海外分行和办事处增加。
。2020年10月29日星期四上午8时9分59秒08:09:5920.10.29
• 15、会当凌绝顶,一览众山小。2020年10月上午8时9分20.10.2908:09October 29, 2020
• 16、如果一个人不知道他要驶向哪头,那么任何风都不是顺风。2020年10月29日星期四8时9分59秒08:09:5929 October 2020
商业银行经营管理培训讲义(PPT34页)
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现代商业银行是以获取利润为经营目标、以多 种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性 服务功能的金融企业。 (一)与一般工商企业比较 (二)与一般金融企业相比 (三)商业银行是金融体系的主体 1、综合性、多功能性,成为国民经济融资的主体。 2、是中央银行宏观调控的主要环节。
1.1商业银行的概念、特征和职能
三、商业银行的职能
(一)信用中介职能 在资金所有权不发生转移的情况下,使闲置
的资金得到最大限度地利用。 变小额资本为大额资本 变短期资金为长期资金
1.1商业银行的概念、特征和职能
三、商业银行的职能
(二)支付中介职能 代理客户支付货款和费用、兑付现金等,成为工
商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳和 支付代理人。 主要方式是帐户间的划拨和转移。 经济活动所产生的债权债务关系,要通过货币的 支付来清偿,由以银行为中心的非现金支付手段 来完成。
感情上的亲密,发展友谊;钱财上的 亲密, 破坏友 谊。20.11.262020年11月26日 星期四 6时58分47秒20.11.26
谢谢大家!
பைடு நூலகம்
汇集闲置资金,然后以适度的利率贷给工商 企业。
1.1商业银行的概念、特征和职能
一、商业银行的沿革与发展
传统的商业银行 发放基于商业行为的自偿性贷款。
综合的商业银行 不仅为工商企业提供短期、长期资金融通,还
直接参与证券投资与信托业务。 商业银行是不断发展的行业
1.1商业银行的概念、特征和职能
二、商业银行的定义
一、总分行制和单一银行制
单一银行制优点: 维持竞争,不易垄断 有利于银行与当地政府的协调 单一制银行在经营决策上自主性强、灵活性大。
1.2商业银行的组织形式
一、总分行制和单一银行制
1.1商业银行的概念、特征和职能
三、商业银行的职能
(一)信用中介职能 在资金所有权不发生转移的情况下,使闲置
的资金得到最大限度地利用。 变小额资本为大额资本 变短期资金为长期资金
1.1商业银行的概念、特征和职能
三、商业银行的职能
(二)支付中介职能 代理客户支付货款和费用、兑付现金等,成为工
商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳和 支付代理人。 主要方式是帐户间的划拨和转移。 经济活动所产生的债权债务关系,要通过货币的 支付来清偿,由以银行为中心的非现金支付手段 来完成。
感情上的亲密,发展友谊;钱财上的 亲密, 破坏友 谊。20.11.262020年11月26日 星期四 6时58分47秒20.11.26
谢谢大家!
பைடு நூலகம்
汇集闲置资金,然后以适度的利率贷给工商 企业。
1.1商业银行的概念、特征和职能
一、商业银行的沿革与发展
传统的商业银行 发放基于商业行为的自偿性贷款。
综合的商业银行 不仅为工商企业提供短期、长期资金融通,还
直接参与证券投资与信托业务。 商业银行是不断发展的行业
1.1商业银行的概念、特征和职能
二、商业银行的定义
一、总分行制和单一银行制
单一银行制优点: 维持竞争,不易垄断 有利于银行与当地政府的协调 单一制银行在经营决策上自主性强、灵活性大。
1.2商业银行的组织形式
一、总分行制和单一银行制
商业银行经营管理教学教材(ppt88页)
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份上市、国际化、金融混业经营;
3
2020/5/22
商业银行概述
第三节 商业银行的设立和监管 一. 商业银行的设立(市场准入监管理由:金融货币
信用企业专营、主权原则、有序竞争) 法定条件:最低资本、合法章程、高管、设施、规章制度; 法定程序-股东会决议、两次银监会行政许可、工商设立
登记核准注册、公告营业; 二. 商业银行的变更 (包括业务经营范围,收购、
五. 《巴塞尔Ⅲ》出台背景和影响
2009年的全球金融危机严重打击了发达国家的 银行和金融机构,至今影响深刻,连美国的花旗银 行都要申请破产保护。
为防止国际信贷金融危机重演,全球的央行和银行 监管高管在2010年9月12日达成关于银行资本约束 更严格的《巴塞尔Ⅲ》。即在2015年前,银行综 合资本充足率上调至10%,其中一级资本充足率提 高到6%,核心资本占提高至4.5%。其次银行还必 须设立新的单独的“资本防护缓冲基金”,占资产 的2.5%,使总的优质资本金要求达到7%。此外银行 应在信贷市场繁荣时设立单独的“反周期缓冲基金 ”,占总资产0-2.5%
兼并、股权投资,许可监管理由:保护存款人权益、谨 慎原则、关联关系避免、反垄断、有序竞争) 三. 商业银行的终止(市场退出许可监管理由:保护 存款人、债权人利益、维护金融体系稳定 营业和法人终止:自然到期终止、自行解散、行政许可 破产、合并和分立、行政吊销、依法破产
4
2020/5/22
商业银行概述
国银行业在核心资本补充方面的压力并不大。
同一场合,渣打银行集团首席经济学家李籁思也认为“巴塞尔协议Ⅲ实
施不会影响中国银行业利润,中国以外的银行倒是会受到更多影响。”
严规当前,与前述乐观情绪不同,一些从事风险研究多年的银行业人士
3
2020/5/22
商业银行概述
第三节 商业银行的设立和监管 一. 商业银行的设立(市场准入监管理由:金融货币
信用企业专营、主权原则、有序竞争) 法定条件:最低资本、合法章程、高管、设施、规章制度; 法定程序-股东会决议、两次银监会行政许可、工商设立
登记核准注册、公告营业; 二. 商业银行的变更 (包括业务经营范围,收购、
五. 《巴塞尔Ⅲ》出台背景和影响
2009年的全球金融危机严重打击了发达国家的 银行和金融机构,至今影响深刻,连美国的花旗银 行都要申请破产保护。
为防止国际信贷金融危机重演,全球的央行和银行 监管高管在2010年9月12日达成关于银行资本约束 更严格的《巴塞尔Ⅲ》。即在2015年前,银行综 合资本充足率上调至10%,其中一级资本充足率提 高到6%,核心资本占提高至4.5%。其次银行还必 须设立新的单独的“资本防护缓冲基金”,占资产 的2.5%,使总的优质资本金要求达到7%。此外银行 应在信贷市场繁荣时设立单独的“反周期缓冲基金 ”,占总资产0-2.5%
兼并、股权投资,许可监管理由:保护存款人权益、谨 慎原则、关联关系避免、反垄断、有序竞争) 三. 商业银行的终止(市场退出许可监管理由:保护 存款人、债权人利益、维护金融体系稳定 营业和法人终止:自然到期终止、自行解散、行政许可 破产、合并和分立、行政吊销、依法破产
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2020/5/22
商业银行概述
国银行业在核心资本补充方面的压力并不大。
同一场合,渣打银行集团首席经济学家李籁思也认为“巴塞尔协议Ⅲ实
施不会影响中国银行业利润,中国以外的银行倒是会受到更多影响。”
严规当前,与前述乐观情绪不同,一些从事风险研究多年的银行业人士
《商业银行经营管理》PPT课件
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15
二、商业银行体系及主要类型
商业银行体系(定义)是指一国商业银行分为哪些不同层次或不 同类型,然后由这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业 银行整体的结构。商业银行的类型在各国不尽相同,一般有以下几 种划分标准。
(一)按资本所有权划分:可将商业银行划分为私人的、合股的以 及国家所有的三种。
本节是本章的重点内容,主要采用讲授和提问相结合的教学方法。 用时:2课时
一、商业银行的性质
这部分重点介绍,采用讲授的方式。是学生重点掌握的内容。 商业银行的定义:商业银行是以追求最大利润为目标,以多种 金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户 提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的性质是从三个层面上来介绍的:
12
(二)执行系统 商业银行的执行系统由总经理(行长)和副总经理(副行
长)及各业务职能部门组成。 (三)监督系统 商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行
的稽核部门组成。 (四)管理系统 商业银行的管理系统由全面管理、财务管理、人事管理、
经营管理和市场营销管理5个方面组成。 (五)从动态意义上认识银行管理体系
8
第二节 商业银行的功能及其地位
本节的第一个问题重点掌握,采用讲授方式;第二个问题简单了 解,采用启发式教学方法。用时:1课时
一、商业银行的功能
商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有:1、信用中 介 2、支付中介 3、金融服务 4、信用创造 5、调节经济
二、商业银行在国民经济中的地位
由于商业银行业务内容的广泛性,使得它对整个社会经济活动 的影响显著,在国民经济中居于重要地位。
11
二、商业银行的组织结构 由于大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行,因 此,它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统: (一)决策系统 商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置 的各种委员会构成。 1、股东大会:是商业银行的最高权力机构。 2、董事会:由股东大会选举产生,董事长由董事会选举产生。 这里可以简单介绍有关董事会的职责。
二、商业银行体系及主要类型
商业银行体系(定义)是指一国商业银行分为哪些不同层次或不 同类型,然后由这些不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业 银行整体的结构。商业银行的类型在各国不尽相同,一般有以下几 种划分标准。
(一)按资本所有权划分:可将商业银行划分为私人的、合股的以 及国家所有的三种。
本节是本章的重点内容,主要采用讲授和提问相结合的教学方法。 用时:2课时
一、商业银行的性质
这部分重点介绍,采用讲授的方式。是学生重点掌握的内容。 商业银行的定义:商业银行是以追求最大利润为目标,以多种 金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户 提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的性质是从三个层面上来介绍的:
12
(二)执行系统 商业银行的执行系统由总经理(行长)和副总经理(副行
长)及各业务职能部门组成。 (三)监督系统 商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行
的稽核部门组成。 (四)管理系统 商业银行的管理系统由全面管理、财务管理、人事管理、
经营管理和市场营销管理5个方面组成。 (五)从动态意义上认识银行管理体系
8
第二节 商业银行的功能及其地位
本节的第一个问题重点掌握,采用讲授方式;第二个问题简单了 解,采用启发式教学方法。用时:1课时
一、商业银行的功能
商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有:1、信用中 介 2、支付中介 3、金融服务 4、信用创造 5、调节经济
二、商业银行在国民经济中的地位
由于商业银行业务内容的广泛性,使得它对整个社会经济活动 的影响显著,在国民经济中居于重要地位。
11
二、商业银行的组织结构 由于大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行,因 此,它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统: (一)决策系统 商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置 的各种委员会构成。 1、股东大会:是商业银行的最高权力机构。 2、董事会:由股东大会选举产生,董事长由董事会选举产生。 这里可以简单介绍有关董事会的职责。
商业银行经营管理(王红梅) 全册课件PPT
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商我业国银学行者认定为义:(“商经业济银学行是家以及经学营工者商们业有存放不款同为的主要解业释务),并以利润为
其主要经营目标的银行”。
我国《商业银行法》把商 业银行定义为:
–“依法设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结 算业务的企业法人”。
概括地说,商业银行可定义 为:
是以获取利润为目的,
以经营金融资产和负债业务 为对象,综合性多功能的金 融中介机构。
• 商业银行职能
• 信用中介职能——资金融通 • 支付中介功能(传统功能) • 货币创造职能 • 金融服务职能 • 调解经济职能
第三节 商业银行的组织形式与组织机构
• 商业银行的外部组织形式
• 从组织结构上来看,分为单一银行制和总分行制两种。 • 从业务结构上看,分为全能银行制和银行分业制两种。 • 从所有权结构上看,分为股份制银行和私人银行两种。 • 另外,商业银行还存在着其他的组织形式,如持股公司
5.商业银行发展的未来趋势
• 1.全能化 • 2.商业银行集中化,竞争白热化 • 3.商业银行业务国际化 • 4.金融资产证券化 • 5.经营手段电子化 • 6.金融创新
第二节 商业银行的性质与职能
• 商思业考银题行的性质
• 以追逐利润为目标,以经营金融资产和金融负债为
对象,具有综合性、多功能为特什征么的称商金业融银企行是业特。
殊的金融企业?
商业银行的性质
(一)商业银行是企业,它具有一般企业的特征
◦ 自主经营、自负盈亏、自担风险、独立核算
(二)商业银行是一种特殊的企业
◦ 1、经营对象具有特殊性——货币 ◦ 2、对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊 ◦ 3、责任特殊
(三)商业银行是一家特殊的金融企业
其主要经营目标的银行”。
我国《商业银行法》把商 业银行定义为:
–“依法设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结 算业务的企业法人”。
概括地说,商业银行可定义 为:
是以获取利润为目的,
以经营金融资产和负债业务 为对象,综合性多功能的金 融中介机构。
• 商业银行职能
• 信用中介职能——资金融通 • 支付中介功能(传统功能) • 货币创造职能 • 金融服务职能 • 调解经济职能
第三节 商业银行的组织形式与组织机构
• 商业银行的外部组织形式
• 从组织结构上来看,分为单一银行制和总分行制两种。 • 从业务结构上看,分为全能银行制和银行分业制两种。 • 从所有权结构上看,分为股份制银行和私人银行两种。 • 另外,商业银行还存在着其他的组织形式,如持股公司
5.商业银行发展的未来趋势
• 1.全能化 • 2.商业银行集中化,竞争白热化 • 3.商业银行业务国际化 • 4.金融资产证券化 • 5.经营手段电子化 • 6.金融创新
第二节 商业银行的性质与职能
• 商思业考银题行的性质
• 以追逐利润为目标,以经营金融资产和金融负债为
对象,具有综合性、多功能为特什征么的称商金业融银企行是业特。
殊的金融企业?
商业银行的性质
(一)商业银行是企业,它具有一般企业的特征
◦ 自主经营、自负盈亏、自担风险、独立核算
(二)商业银行是一种特殊的企业
◦ 1、经营对象具有特殊性——货币 ◦ 2、对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊 ◦ 3、责任特殊
(三)商业银行是一家特殊的金融企业
商业银行经营学PPT全套课件
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43
二、银行资本充足性的测定
测定指标
资本与存款比率、资本与总资产比率资本、 风险资产比率
测定方法
分类比率法、综合分析法 《巴塞尔协议》方法
表内风险资产 表外风险资产测算
44
纽约公式
资产类型
包含的内容
资本需要率
无风险资产 现金、存放同业以及一、二级准备金
0%
小风险资产 5年以上政府和政府机构债券、担保贷款等 5%
6
第二节 商业银行的功能及其地位
一、商业银行的功能 二、商业银行在国民经济中的地位
7
一、商业银行的功能
一般认为银行具有以下功能 信用中介 支付中介 金融服务 信用创造 调节经济
8
二、商业银行在国民经济中的地位
国民经济活动的中枢 对货币供给具有重要影响 社会经济活动的信息中心 国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 社会资本运动的中心
可转换优先股
37
资本公积:
1、资本(股本)溢价 2、接受非现金资产捐赠准备 3、接受现金捐赠 4、股权投资准备 5、外币资本折算差额 6、关联交易差价 7、其它
38
盈余
资本盈余
资本盈余主要由投资者超缴资本所为 溢价发行 反映银行资本的增值部分 反映接受捐赠所增加的资本等。
的特惠贷款、学生贷款等的渠道
26
本章结束
27
第二章 商业银行资本
28
第二章 商业银行资本
第一节: 银行资本金的构成 第二节: 银行资本充足性及其测定 第三节: 银行的资本管理与对策:分子对
策和分母对策 第四节: 银行并购决策与管理 案 例 :存款创新
29
银行资产负债表
资产
现金:库存现金、在央行存款、同业存款 贷款:信用贷款、贴现、抵押贷款 减:贷款损失准备金 投资:证券投资(国库券、公债等) 租赁 固定资产和其他资产
二、银行资本充足性的测定
测定指标
资本与存款比率、资本与总资产比率资本、 风险资产比率
测定方法
分类比率法、综合分析法 《巴塞尔协议》方法
表内风险资产 表外风险资产测算
44
纽约公式
资产类型
包含的内容
资本需要率
无风险资产 现金、存放同业以及一、二级准备金
0%
小风险资产 5年以上政府和政府机构债券、担保贷款等 5%
6
第二节 商业银行的功能及其地位
一、商业银行的功能 二、商业银行在国民经济中的地位
7
一、商业银行的功能
一般认为银行具有以下功能 信用中介 支付中介 金融服务 信用创造 调节经济
8
二、商业银行在国民经济中的地位
国民经济活动的中枢 对货币供给具有重要影响 社会经济活动的信息中心 国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 社会资本运动的中心
可转换优先股
37
资本公积:
1、资本(股本)溢价 2、接受非现金资产捐赠准备 3、接受现金捐赠 4、股权投资准备 5、外币资本折算差额 6、关联交易差价 7、其它
38
盈余
资本盈余
资本盈余主要由投资者超缴资本所为 溢价发行 反映银行资本的增值部分 反映接受捐赠所增加的资本等。
的特惠贷款、学生贷款等的渠道
26
本章结束
27
第二章 商业银行资本
28
第二章 商业银行资本
第一节: 银行资本金的构成 第二节: 银行资本充足性及其测定 第三节: 银行的资本管理与对策:分子对
策和分母对策 第四节: 银行并购决策与管理 案 例 :存款创新
29
银行资产负债表
资产
现金:库存现金、在央行存款、同业存款 贷款:信用贷款、贴现、抵押贷款 减:贷款损失准备金 投资:证券投资(国库券、公债等) 租赁 固定资产和其他资产
商业银行经营管理课件(PPT87页)
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(三)银行营业网点虚拟化趋势(2)
2、银行营业网点虚拟化的特征 (1)无人化。即以人为主的银行网点
被无人化的电子机器群甚至单机构成的 网点所取代。 (2)无形化。即传统物理形式的网点 将逐渐减少甚至不再有固定网点。
(三)银行营业网点虚拟化趋势(3)
3、与银行虚拟化发展相关的两个问题 (1)货币虚拟化是银行机构虚拟化的基本前提。 电子货币是信息技术孕育出的新型货币形式,
(一)银行经营智能化(2)
1、业务处理自动化
表现为计算机系统取代传统的手工操作, 以电子化方式自动处理日常业务。
包括:电子计算机、数据库、网络通讯、 电子自动化金融机具(ATM等)和商业结算 机具(POS等)联网组成的电子银行业务处 理系统。
优点:任何形式的系统终端,都可以通过 计算机系统自动完成记帐、转帐、核算、审 核、储存等一系列复杂的业务处理过程。
商业银行定义
传统定义:商业银行是融通短期资金的 金融机构。
创新中的商业银行:商业银行是以获取 利润为目标,以经营金融资产和负债为手 段的综合性、多功能的金融企业。
商业银行和一般企业的区别:商业银行 处于社会再生产过程中的分配环节,经营 具有一般使用价值的特殊商品——货币和 货币资本。
(一)商业银行的产生(1)
(一)银行经营智能化(3)
发展过程: 1960 年代初实行后台业务处理电子化; 1970 年代实行前台业务处理电子化; 1980 年代开始进行电子化系统网络建设,成立
总行集中的业务电子化处理中心,使分行的业务 系统与总行的业务处理中心联接;
1990 年代,一方面在后台进行系统整合集成, 提高自动化层次;
允许外国在国内建立金融服务公司并按竞争 原则运行;
外国公司享受与国内公司同等的进入市场的 权利;
商业银行经营管理(PPT 142页)[1]
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基本思路:铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的 商业银行,同时要启发学生了解,其在发展过程中的不同阶段的不同 功能。
2、商业银行的形成
重点了解现代商业银行产生的两种途径:一是从旧式高利贷银行 转变过来的;第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
三、商业银行的发展
这部分由授课教师根据所掌握的资料,结合商业银行的发展现状 进行介绍,鼓励学生查阅资料,做更多的了解。
二、商业银行的组织结构
由于大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行,因 此,它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统:
(一)决策系统
商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置 的各种委员会构成。
1、股东大会:是商业银行的最高权力机构。
2、董事会:由股东大会选举产生,董事长由董事会选举产生。 这里可以简单介绍有关董事会的职责。
(一)创立商业银行的条件
商业银行是社会商品货币经济活动的产物,它的存在与发 展要取决于社会经济、金融环境状况,所以,在创立商业银 行之前,首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。
1、经济条件:包括人口状况、生产力发展水平、工商企 业经营状况、地理位置
2、金融条件:包括人们的信用意识、经济的货币化程度、
商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。 银行面临的未来风险越大,资产增长越快,则银行所需的 资本量就越多。
PPT文档演模板
商业银行经营管理(PPT 142页)[1]
课时安排:6课时
教学目的与要求:通过本章学习,使学生了解 资本的构成,掌握银行资本的功能,明确衡量资 本适宜度的方法和标准。把握《巴塞尔协议》的 主要内容,了解银行资本管理的对策。
教学建议:该章是全书的第一章,有统驭全篇的作用。课 堂教学结束后,建议学生联系《货币银行学》教材的相关内容, 结合我国商业银行改革发展实际,进行一次讨论,以加深有关 商业银行基本理论与基础知识的理解。
2、商业银行的形成
重点了解现代商业银行产生的两种途径:一是从旧式高利贷银行 转变过来的;第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
三、商业银行的发展
这部分由授课教师根据所掌握的资料,结合商业银行的发展现状 进行介绍,鼓励学生查阅资料,做更多的了解。
二、商业银行的组织结构
由于大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行,因 此,它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统:
(一)决策系统
商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置 的各种委员会构成。
1、股东大会:是商业银行的最高权力机构。
2、董事会:由股东大会选举产生,董事长由董事会选举产生。 这里可以简单介绍有关董事会的职责。
(一)创立商业银行的条件
商业银行是社会商品货币经济活动的产物,它的存在与发 展要取决于社会经济、金融环境状况,所以,在创立商业银 行之前,首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。
1、经济条件:包括人口状况、生产力发展水平、工商企 业经营状况、地理位置
2、金融条件:包括人们的信用意识、经济的货币化程度、
商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。 银行面临的未来风险越大,资产增长越快,则银行所需的 资本量就越多。
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商业银行经营管理(PPT 142页)[1]
课时安排:6课时
教学目的与要求:通过本章学习,使学生了解 资本的构成,掌握银行资本的功能,明确衡量资 本适宜度的方法和标准。把握《巴塞尔协议》的 主要内容,了解银行资本管理的对策。
教学建议:该章是全书的第一章,有统驭全篇的作用。课 堂教学结束后,建议学生联系《货币银行学》教材的相关内容, 结合我国商业银行改革发展实际,进行一次讨论,以加深有关 商业银行基本理论与基础知识的理解。
第二章 商业银行资本经营管理《商业银行经营管理》PPT课件

资本充足率 = 资本总额 ÷ 加权风险资产总额 =(核心资本 + 附属资本)÷ ∑(资产×风险权数)× 100虑到实现统一资本金充足率目标 的困难,巴塞尔委员会设置了过渡期,以保证个别 银行在过渡期内提高资本比率并努力达到最终目标 标准。在过渡期初衡量银行的资本状况时,核心资 本的比例可包括附属资本成分,但最多不能超过核 心资本成分的25%,至1990年底减少到10%,到 1992年底过渡期结束时一并消除。
表外风险资产 = 表外资产×信用转换系数×表内相同性质资 产风险权数
第三个《巴塞尔协议》—标准化比率
《巴塞尔协议》规定,商业银行资本标准化比率的目标是指 资本与加权风险资产的比率,也称“资本充足率”。该协议 规定,到1992年底,签约国中较具规模的商业银行,全部资 本与加权风险资产的比率即全部资本充足率达到8%,核心资 本与加权风险资产的比率即核心资本充足率达到4%。
证 4、资本是控制贷款规模的尺度 5、充足的资本有利于提高商业银行的信誉
四、商业银行资本的构成
普通股 优先股 资本盈余 留存盈余 债务资本 补偿性损失准备金
第二节 《巴塞尔协议》与商业银行资本
• 《巴塞尔协议》的发展 • 《新巴塞尔协议》 • 《巴塞尔资本协议III》
一、《巴塞尔协议》的发展
• 第一个《巴塞尔协议》 1975年九月,巴塞尔委员会发表了一项文件,全
布了巴塞尔新资本协议的第一、第二和第三个征求意 见稿,最终于2004年6月公布了新资本协议的最后定 稿——《统一资本计量与资本标准的国际协议:修订 框架》,即《巴塞尔资本协议II》(简称新协议),并 于2006年年底开始在十国集团内首先实施。
二、《新巴塞尔协议》
• 《新巴塞尔协议》的内容
➢第一支柱:最低资本要求 ➢第二支柱:监管当局的监督检查 ➢第三支柱:市场约束
表外风险资产 = 表外资产×信用转换系数×表内相同性质资 产风险权数
第三个《巴塞尔协议》—标准化比率
《巴塞尔协议》规定,商业银行资本标准化比率的目标是指 资本与加权风险资产的比率,也称“资本充足率”。该协议 规定,到1992年底,签约国中较具规模的商业银行,全部资 本与加权风险资产的比率即全部资本充足率达到8%,核心资 本与加权风险资产的比率即核心资本充足率达到4%。
证 4、资本是控制贷款规模的尺度 5、充足的资本有利于提高商业银行的信誉
四、商业银行资本的构成
普通股 优先股 资本盈余 留存盈余 债务资本 补偿性损失准备金
第二节 《巴塞尔协议》与商业银行资本
• 《巴塞尔协议》的发展 • 《新巴塞尔协议》 • 《巴塞尔资本协议III》
一、《巴塞尔协议》的发展
• 第一个《巴塞尔协议》 1975年九月,巴塞尔委员会发表了一项文件,全
布了巴塞尔新资本协议的第一、第二和第三个征求意 见稿,最终于2004年6月公布了新资本协议的最后定 稿——《统一资本计量与资本标准的国际协议:修订 框架》,即《巴塞尔资本协议II》(简称新协议),并 于2006年年底开始在十国集团内首先实施。
二、《新巴塞尔协议》
• 《新巴塞尔协议》的内容
➢第一支柱:最低资本要求 ➢第二支柱:监管当局的监督检查 ➢第三支柱:市场约束
第二章 商业银行概论《商业银行经营管理》PPT课件

②第二类商业银行:资本充足率、一级资本充 足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资 本要求,但均不低于其它各级资本要求。
③第三类商业银行:资本充足率、一级资本充足 率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要 求,但未达到其它各级资本要求。
④第四类商业银行:资本充足率、一级资本充 足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最 低资本要求。
目前,商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、 储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本 要求以及第二支柱资本要求。商业银行资本充足率不得 低于8%。在最低资本要求的基础上应计提储备资本。储 备资本要求为风险加权资产的2.5%,由核心一级资本来 满足。
在特定情况下,商业银行应当在最低资本要求和储备资 本要求之上计提逆周期资本。
此外,系统重要性银行还应当计提附加资本。
银监会有权在第二支柱框架பைடு நூலகம்提出更审慎的资本要求, 确保资本充分覆盖风险
2.2.2《巴塞尔协议》对商业银行资本 的要求
1)《巴塞尔新资本协议》的要求 银行的合法资本包括:股东权益、普通准备、
混合资本工具、长期次级债券
2)《巴塞尔协议Ⅲ》的要求 全球各商业银行为应对潜在亏损划拨的资
贷款损失准备缺口(商业银行采用权重法计量信用风险加 权资产的,贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的 贷款损失准备低于贷款损失准备最低要求的部分;商业 银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的,贷款损 失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于 预期损失的部分)
资产证券化销售利得
确定受益类的养老金资产净额
直接或间接持有本银行的股票
对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行 套期形成的现金流储备,若为正值,应予以扣 除;若为负值,应予以加回
③第三类商业银行:资本充足率、一级资本充足 率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要 求,但未达到其它各级资本要求。
④第四类商业银行:资本充足率、一级资本充 足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最 低资本要求。
目前,商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、 储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本 要求以及第二支柱资本要求。商业银行资本充足率不得 低于8%。在最低资本要求的基础上应计提储备资本。储 备资本要求为风险加权资产的2.5%,由核心一级资本来 满足。
在特定情况下,商业银行应当在最低资本要求和储备资 本要求之上计提逆周期资本。
此外,系统重要性银行还应当计提附加资本。
银监会有权在第二支柱框架பைடு நூலகம்提出更审慎的资本要求, 确保资本充分覆盖风险
2.2.2《巴塞尔协议》对商业银行资本 的要求
1)《巴塞尔新资本协议》的要求 银行的合法资本包括:股东权益、普通准备、
混合资本工具、长期次级债券
2)《巴塞尔协议Ⅲ》的要求 全球各商业银行为应对潜在亏损划拨的资
贷款损失准备缺口(商业银行采用权重法计量信用风险加 权资产的,贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的 贷款损失准备低于贷款损失准备最低要求的部分;商业 银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的,贷款损 失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于 预期损失的部分)
资产证券化销售利得
确定受益类的养老金资产净额
直接或间接持有本银行的股票
对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行 套期形成的现金流储备,若为正值,应予以扣 除;若为负值,应予以加回
商业银行的经营管理实务PPT课件( 30页)

此三階段說明商業銀行的經營由被動保守經營 到主動籌集資金經營,乃至衡量權變環境因素 而採系統化經營過程
資產管理觀
由於過去的保守態度,以存戶存款安全為主要目的的 操作,因此謹守安全性、流動性、獲利性三項原則
理論(1)自償性理論:主張銀行的放款經營應以短期、自 償及生產性為主 (實質票據學說)
存款流動比率
係指活存佔企業及個人存款總數比率,比率愈 低表示(1)金融深化,儲蓄性金融資產增加 (2) 銀行將因定存資金增加使得穩定資產來源上揚 (3)可能因股市獲利不佳,故存戶多將活存資 金轉為定存
日本為例..
商業銀行的資金來源
提供資金融通服務為主及資金中介角色,資金 主要來源:存款、借入款、淨值
悲心,饶益众生为他人。
•
14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们,为了那一瞬间的同步,这就是动人的生命奇迹。
•
15、懒惰不会让你一下子跌倒,但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功,但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战,更需要坚持和勤奋!
•
16、人生在世:可以缺钱,但不能缺德;可以失言,但不能失信;可以倒下,但不能跪下;可以求名,但不能盗名;可以低落,但不能堕落;可以放松,但不能放纵;可以虚荣,
•
11、人生的某些障碍,你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去,不如勇敢地攀登,或许这会铸就你人生的高点。
•
12、有些压力总是得自己扛过去,说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事,还徒增了别人的烦恼。
•
13、认识到我们的所见所闻都是假象,认识到此生都是虚幻,我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你,你承受得了吗?带,带不走,放,放不下。时时刻刻发
无言。缘来尽量要惜,缘尽就放。人生本来就空,对人家笑笑,对自己笑笑,笑着看天下,看日出日落,花谢花开,岂不自在,哪里来的尘埃!
資產管理觀
由於過去的保守態度,以存戶存款安全為主要目的的 操作,因此謹守安全性、流動性、獲利性三項原則
理論(1)自償性理論:主張銀行的放款經營應以短期、自 償及生產性為主 (實質票據學說)
存款流動比率
係指活存佔企業及個人存款總數比率,比率愈 低表示(1)金融深化,儲蓄性金融資產增加 (2) 銀行將因定存資金增加使得穩定資產來源上揚 (3)可能因股市獲利不佳,故存戶多將活存資 金轉為定存
日本為例..
商業銀行的資金來源
提供資金融通服務為主及資金中介角色,資金 主要來源:存款、借入款、淨值
悲心,饶益众生为他人。
•
14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们,为了那一瞬间的同步,这就是动人的生命奇迹。
•
15、懒惰不会让你一下子跌倒,但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功,但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战,更需要坚持和勤奋!
•
16、人生在世:可以缺钱,但不能缺德;可以失言,但不能失信;可以倒下,但不能跪下;可以求名,但不能盗名;可以低落,但不能堕落;可以放松,但不能放纵;可以虚荣,
•
11、人生的某些障碍,你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去,不如勇敢地攀登,或许这会铸就你人生的高点。
•
12、有些压力总是得自己扛过去,说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事,还徒增了别人的烦恼。
•
13、认识到我们的所见所闻都是假象,认识到此生都是虚幻,我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你,你承受得了吗?带,带不走,放,放不下。时时刻刻发
无言。缘来尽量要惜,缘尽就放。人生本来就空,对人家笑笑,对自己笑笑,笑着看天下,看日出日落,花谢花开,岂不自在,哪里来的尘埃!
商业银行的经营管理 教学PPT课件
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三、 《巴塞尔协议》及其修订与 商业银行的风险管理
《巴塞尔协议》是目前监管银行经营发展方面的国际 准则,于1988年通过后几经修订。
各国银行监管当局都以《巴塞尔协议》的原则来约 束本国的商业银行。
1998年,巴塞尔委员会决定全面修改此协议,2004 年6月正式公布了《新巴塞尔协议》,将于2006年底开 始实施。
⑶资产收益率
这一指标是反映银行资产总体盈利水平或资 产结构状态的主要指标,即反映资产的获利能力, 它代表一家银行的经营水准。
⑷资本盈利率
这一指标是反映银行资产总体盈利水平或资 产结构状态的主要指标,即反映资产的获利能力, 它代表一家银行的经营水准。
2.流动性原则
流动性的涵义:流动性是指商业银行随时应付客 户提现和满足客户告贷的能力。流动性包含资产的 流动性和负债的流动性。
商业银行保持流动性的必要性
作为资金来源的客户存款和银行的其他借入资金 要求银行能够保证随时提取和按期归还;
企业、家庭和政府在不同时期产生的多种贷款需 求,也需要及时组织资金来源加以满足;
银行资金运动的不规则性和不确定性,需要资产 的流动性和负债的流动性来保证;
在银行业激烈的竞争中,投资风险难以预料,经 营目标并非能完全实现,需要一定的流动性作为 预防措施。
⑴存款理论 局限性:
➢没认识到银行在扩大存款或其他负债方面的能动 性;
➢没认识到负债结构、资产结构以及资产负债综合 关系的改善对于保证银行资产的流动性、提高银 行盈利性等方面的作用。
⑵购买理论
基本观点:①商业银行对存款不是消极被动,而 是可以主动出击,购买外界资金;②商业银行购 买资金的基本目的是为了增强其流动性;③商业 银行吸收资金的适宜时机是在通货膨胀的情况下。 直接或间接抬高资金价格,是实现购买行为的主 要手段。
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– 2.筹措足够的自有资本,提高自有资本在全部负债中的比重, 合理安排贷款、投资与负债规模,保持银行清偿力。
– 3.提高风险意识,健全贷款规章制度;合理安排贷款的规模 和期限结构;保持一定比例的流动性较高的资产;
– 4.要加强对企业客户的资信调查和经营预测——减少信用风 险。银行资产要在种类和企业客户两个方面适当分散,避免 过于集中而产生的大的信用风险。
商业银行经营管理
第一章 商业银行概览 Introduction to Bank Management
2
Contents
1. 商业银行的起源和发展
2. 商业银行的性质和功能
3. 商业银行的组织结构
4. 商业银行的经营目标
5. 商业银行的外部监管
3
第一节 商业银行的起源与发展
商业银行
– 与公众联系最广泛的金融机构,对于广大多数人来 说,既熟悉又陌生:
。
我国《商业银行法》把商 业银行定义为:
–“依法设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结 算业务的企业法人”。
概括地说,商业银行可定义 为:
是以获取利润为目的, 以经营金融资产和负债业务 为对象,综合性多功能的金 融中介机构。
5
商业银行的起源与发展
银行起源 商业银行形成的两种途径 商业银行发展的两种方式 商业银行发展的未来趋势
21
盈利性原则
含义:
– 指商业银行营运资金获取利润的能力。它不仅反映 商业银行的战略和策略是否正确,更是为商业银行 的进一步发展打下了良好的基础.
追求较高盈利的途径
– 1.增加资产收益 – 2.减少经营成本(业务支出)——加强经济核算,
节约业务管理费用开支
22
“三性”原则 的协调与矛盾
矛盾
– 流动性、安全性与盈利性呈反方向变动; – 流动性与安全性呈同方向变动。
– 第一是英国式融通短期资金的系统。 – 第二是德国式综合银行系统。
特别是第二次世界大战以来,随着社会经 济的发展,银行业竞争的加剧,商业银行的业 务范围不断扩大,逐渐成为多功能、综合性的 “金融百货公司”。
9
4.商业银行发展的未来趋势
经营全球化 业务全能化 规模大型化 机构网络化
10
第二节 商业银行的性质与职功能
6
1.银行起源
人们公认的早期银行的萌芽,起源于文艺复兴时期的意大利。 “银行”一词的英文为“Bank”,是由意大利文“Banco”演变 而来的。在意大利文中,“Banco”是“长凳”的意思。最初 银行家均为祖居在意大利北部伦巴第的犹太人,他们是为躲 避战乱,迁移到英伦三岛,进行兑换、保管贵重物品、汇兑 等活动。在市场上人各一凳,据以经营货币兑换业务。倘若 有人遇到资金周围不灵,无力支付债务时,就会招致债主们 群起捣碎其长凳,兑换商的信用也即宣告破碎。英文“破产” 为“Bankruptcy”即源于此。
15
商业银行的内部组织机构
– 以股份制形式为例,它一般由决策机构、执行机构、 监督机构三个部分组成。
• 商业银行的决策机构主要由股东大会、董事会及董事会下 设置的各种委员会构成。
• 商业银行的执行系统由总经理(行长)和副总经理(副行 长)以及各业务职能部门组成。
• 商业银行的监督机构由股东大会推选产生的监事会及银行 的稽核部门组成。
熟悉:人们在日常生活中总要 或多或少地与其打交道,如吸 收存款、发放贷款、代理各种 收费业务,办理转账结算,代 办国债、保险、基金的买卖。
陌生:大家很难说 清到底什么是商业 银行?它和泛指的 银行有什么区别? 它具有怎样的功能? 业务结构是如何搭 建的?
4
商业银行定义
美国著名经济学家,诺贝尔奖金获得者萨谬尔森认为: “商业银行是一种和其他企业非常相似的企业”,“是唯一能够提供 银行货币的组织”。
16
第四节 商业银行的经营目标
1
安全性
Safety
2
效益性
Profitability
3
流动性
Liquidity
17
安全性原则
含义:
– 安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的 影响,保证商业银行的稳健经营和发展。
保持安全性的措施:
– 1.熟悉国家法令法规,始终坚持依法经营——政策吃透,防 范政策风险。
商业银行的性质
– 以追逐利润为目标,以经营金融资产和金融负债为 对象,具有综合性、多功能特征的金融企业。
思考题
为什么称商业银行是特 殊的金融企业?
11
(一)商业银行是企业,它具有一般企业的特征
– 自主经营、自负盈亏、自担风险、独立核算
(二)商业银行是一种特殊的企业
– 1、经营对象具有特殊性——货币 – 2、对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊 – 3、责任特殊
– 库存现金、在中央银行存款、同业存款(非盈利性资产)
• 二级准备
– 短期同业拆借、短期政府债券、商业票据(既能保持一定的盈利, 又能随时在短期内变现)
20
2.负债的流动性
– 含义
• 银行以较低的成本获取资金的能力
– 增强负债流动性的途径:
• 向中央银行借款、发行大额可转让存单、同业拆借、利用 国际货币市场融资等。
(三)商业银行是一家特殊的金融企业
– 1、与中央银行不同 – 2、与非银行性金融机构不同
12
负债业务 资产业务 中间业务
商业银行业务
13
商业银行的功能
金融服务
支付中介
信用中介
信用创新
14
第三节 商业银行的组织结构
商业银行的外部组织形式
单元制 Unit Banks 分行制 Branch Banks 银行持股公司制 Bank Holding Company 连锁银行制 Chain Banking System
7
2.商业银行形成的两种途径
(1)从旧式高利贷银行转变过来的
–这是早期商业银行产生的主要途径。
(2)以股份公司形式组建而成
– 大多数商业银行是按这一方式建立的。英国是最早 设立股份制银行的国家。从此,商业银行也开始在 世界范围内得到普及。
8
3.商业银行发展的两种方式
尽管各国商业银行产生的具体条件不同,其称 谓也不尽一致,但是它们的发展基本循着两种 传统。
18
流动性原则
含义:
– 流动性指商业银行随时应付客户提现与满足必要的 贷款支付的能力。
种类:
– 资产流动性和负债流动性
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资产的流动性 – 含义
• 指银行的资产在不发生价值损失条件下迅速变现的能力
– 增强资产流动性
• 注重资产的结构,维持较好的资产适度比例,通过准备金的形式 实现。
• 一级准备(现金准备)
– 3.提高风险意识,健全贷款规章制度;合理安排贷款的规模 和期限结构;保持一定比例的流动性较高的资产;
– 4.要加强对企业客户的资信调查和经营预测——减少信用风 险。银行资产要在种类和企业客户两个方面适当分散,避免 过于集中而产生的大的信用风险。
商业银行经营管理
第一章 商业银行概览 Introduction to Bank Management
2
Contents
1. 商业银行的起源和发展
2. 商业银行的性质和功能
3. 商业银行的组织结构
4. 商业银行的经营目标
5. 商业银行的外部监管
3
第一节 商业银行的起源与发展
商业银行
– 与公众联系最广泛的金融机构,对于广大多数人来 说,既熟悉又陌生:
。
我国《商业银行法》把商 业银行定义为:
–“依法设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结 算业务的企业法人”。
概括地说,商业银行可定义 为:
是以获取利润为目的, 以经营金融资产和负债业务 为对象,综合性多功能的金 融中介机构。
5
商业银行的起源与发展
银行起源 商业银行形成的两种途径 商业银行发展的两种方式 商业银行发展的未来趋势
21
盈利性原则
含义:
– 指商业银行营运资金获取利润的能力。它不仅反映 商业银行的战略和策略是否正确,更是为商业银行 的进一步发展打下了良好的基础.
追求较高盈利的途径
– 1.增加资产收益 – 2.减少经营成本(业务支出)——加强经济核算,
节约业务管理费用开支
22
“三性”原则 的协调与矛盾
矛盾
– 流动性、安全性与盈利性呈反方向变动; – 流动性与安全性呈同方向变动。
– 第一是英国式融通短期资金的系统。 – 第二是德国式综合银行系统。
特别是第二次世界大战以来,随着社会经 济的发展,银行业竞争的加剧,商业银行的业 务范围不断扩大,逐渐成为多功能、综合性的 “金融百货公司”。
9
4.商业银行发展的未来趋势
经营全球化 业务全能化 规模大型化 机构网络化
10
第二节 商业银行的性质与职功能
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1.银行起源
人们公认的早期银行的萌芽,起源于文艺复兴时期的意大利。 “银行”一词的英文为“Bank”,是由意大利文“Banco”演变 而来的。在意大利文中,“Banco”是“长凳”的意思。最初 银行家均为祖居在意大利北部伦巴第的犹太人,他们是为躲 避战乱,迁移到英伦三岛,进行兑换、保管贵重物品、汇兑 等活动。在市场上人各一凳,据以经营货币兑换业务。倘若 有人遇到资金周围不灵,无力支付债务时,就会招致债主们 群起捣碎其长凳,兑换商的信用也即宣告破碎。英文“破产” 为“Bankruptcy”即源于此。
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商业银行的内部组织机构
– 以股份制形式为例,它一般由决策机构、执行机构、 监督机构三个部分组成。
• 商业银行的决策机构主要由股东大会、董事会及董事会下 设置的各种委员会构成。
• 商业银行的执行系统由总经理(行长)和副总经理(副行 长)以及各业务职能部门组成。
• 商业银行的监督机构由股东大会推选产生的监事会及银行 的稽核部门组成。
熟悉:人们在日常生活中总要 或多或少地与其打交道,如吸 收存款、发放贷款、代理各种 收费业务,办理转账结算,代 办国债、保险、基金的买卖。
陌生:大家很难说 清到底什么是商业 银行?它和泛指的 银行有什么区别? 它具有怎样的功能? 业务结构是如何搭 建的?
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商业银行定义
美国著名经济学家,诺贝尔奖金获得者萨谬尔森认为: “商业银行是一种和其他企业非常相似的企业”,“是唯一能够提供 银行货币的组织”。
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第四节 商业银行的经营目标
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安全性
Safety
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效益性
Profitability
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流动性
Liquidity
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安全性原则
含义:
– 安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的 影响,保证商业银行的稳健经营和发展。
保持安全性的措施:
– 1.熟悉国家法令法规,始终坚持依法经营——政策吃透,防 范政策风险。
商业银行的性质
– 以追逐利润为目标,以经营金融资产和金融负债为 对象,具有综合性、多功能特征的金融企业。
思考题
为什么称商业银行是特 殊的金融企业?
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(一)商业银行是企业,它具有一般企业的特征
– 自主经营、自负盈亏、自担风险、独立核算
(二)商业银行是一种特殊的企业
– 1、经营对象具有特殊性——货币 – 2、对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊 – 3、责任特殊
– 库存现金、在中央银行存款、同业存款(非盈利性资产)
• 二级准备
– 短期同业拆借、短期政府债券、商业票据(既能保持一定的盈利, 又能随时在短期内变现)
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2.负债的流动性
– 含义
• 银行以较低的成本获取资金的能力
– 增强负债流动性的途径:
• 向中央银行借款、发行大额可转让存单、同业拆借、利用 国际货币市场融资等。
(三)商业银行是一家特殊的金融企业
– 1、与中央银行不同 – 2、与非银行性金融机构不同
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负债业务 资产业务 中间业务
商业银行业务
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商业银行的功能
金融服务
支付中介
信用中介
信用创新
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第三节 商业银行的组织结构
商业银行的外部组织形式
单元制 Unit Banks 分行制 Branch Banks 银行持股公司制 Bank Holding Company 连锁银行制 Chain Banking System
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2.商业银行形成的两种途径
(1)从旧式高利贷银行转变过来的
–这是早期商业银行产生的主要途径。
(2)以股份公司形式组建而成
– 大多数商业银行是按这一方式建立的。英国是最早 设立股份制银行的国家。从此,商业银行也开始在 世界范围内得到普及。
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3.商业银行发展的两种方式
尽管各国商业银行产生的具体条件不同,其称 谓也不尽一致,但是它们的发展基本循着两种 传统。
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流动性原则
含义:
– 流动性指商业银行随时应付客户提现与满足必要的 贷款支付的能力。
种类:
– 资产流动性和负债流动性
ห้องสมุดไป่ตู้19
资产的流动性 – 含义
• 指银行的资产在不发生价值损失条件下迅速变现的能力
– 增强资产流动性
• 注重资产的结构,维持较好的资产适度比例,通过准备金的形式 实现。
• 一级准备(现金准备)