中国银行公司业务简介.ppt(王俊川)-精品共80页文档
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银行作用演示文稿
保理
• 保理是指卖方、供应商或出口商与保 理商之间存在的一种契约关系。根据 该契约，卖方、供应商或出口商将其 现在或将来的基于其与买方（债务人） 订立的货物销售或服务合同所产生的 应收账款转让给保理商，由保理商为 其提供下列服务中的至少两项：贸易 融资、销售分户账管理、应收账款的 催收、信用风险控制与坏账担保。
• 1 业务定义 • 由客户与银行约定人民币存期，本金 一次存入，到期一次支取本息的储蓄。 可分为人民币整存整取和外币整存整 取。特点是：在同城中国银行网点可 实现通存通兑.到期自动转存。 • 2 币种 • 外币整存整取现行可存入的货币为： 美元 日元 加元 欧元 英镑 港币 澳 元 瑞士法郎。
1 储蓄业务
公司贷款
• 贷款的业务定义 • 贷款是指贷款人对借款人提供的 并按约定的利率和期限还本付息的 货币资金。
贷款分类
• 贷款按币种分为人民币贷款和外汇 贷款：按用途分为流动资金贷款和 固定资产贷款：按期限分为短期贷 款和中长期贷款，短期贷款期限为 一年以内，中期贷款为一年以上五 年以下，长期短款为五年以上：按 贷款方式分为信用贷款，担保贷款 和票据贴现。
预留印鉴管理
• 单位存款账户开立后，预留印鉴卡一 份由管理账户部门归入开户档案保存， 一份由管理账户部门登记签收后交结 算部门专人管理。存款单位的预留印 鉴应按有权接触原则办理，即管理相 关业务人员有权接触使用，其他人员 不得接触及借阅。结算部门对预留印 鉴卡的管理情况需在使用登记薄上登 记。管理人员负责预留印联行或 代理行划拨款项，以清偿两地间债 券，债务或款项授予的一种业务。 如果某项汇兑业务涉及两个或两个 以上的国家或地区即称该业务为国 际汇兑业务。 • 分类 •1 电汇 2 票汇
2 中间业务
国金投资银行业务简介PPT课件
• 2012年9月28日，《非上市公众公司监督管理办法》首次颁布，为“新三板” 迈向全国化奠定了基础。一年之后，2013年12月27日，证监会为贯彻落实 《国务院关于全国中小企业股份转让系统有关问题的决定》（国发〔2013〕 49号，以下简称《国务院决定》），发布了《关于修改<非上市公众公司监 督管理办法>的决定》以及证监会关于实施行政许可工作的公告等7项配套规 则，凡是在境内注册的、符合挂牌条件的股份公司，均可以经主办券商推荐 申请在全国股份转让系统挂牌公开转让，不再受高新园区的地域范围限制。
扩 大 后 股 权 资 本
多种融资方式 公司债券、 企业债券 短期融资券
资产证券化
可转债券
增发股票
配股
• 建立股票二级交易市场 • 建立良好的市场形象
12
上市地点选择
资本市场 主板市场 中小板市场 创业板市场
上市企业概况
市场特点
大型企业，可以作为相关金融产 交易活跃，机构投资者和散户投 品及衍生品种的基础标的。 资踊跃
报告期第一年利润规模 上市前一年利润规模
主板
一般在8000万以上
一般在1亿元以上
中小板
一般在2000万以上
一般在4000万以上
创业板
一般在1000万以上
一般在3000万以上
8
企业上市的作用
9
资本市场助益之一：完善公司治理结构与激励机制
根据资本市场要求， 建立完善的公司内部 约束和激励机制，为 企业发展形成有利的 制度基础
•募集资金投向不违反政策 要求
•近一年一期未被注册会计师出 具非标准审计报告
•现任董事、高管近3年未受过行 政处罚，或近1年未受过交易所 公开谴责（仅针对再融资）
扩 大 后 股 权 资 本
多种融资方式 公司债券、 企业债券 短期融资券
资产证券化
可转债券
增发股票
配股
• 建立股票二级交易市场 • 建立良好的市场形象
12
上市地点选择
资本市场 主板市场 中小板市场 创业板市场
上市企业概况
市场特点
大型企业，可以作为相关金融产 交易活跃，机构投资者和散户投 品及衍生品种的基础标的。 资踊跃
报告期第一年利润规模 上市前一年利润规模
主板
一般在8000万以上
一般在1亿元以上
中小板
一般在2000万以上
一般在4000万以上
创业板
一般在1000万以上
一般在3000万以上
8
企业上市的作用
9
资本市场助益之一：完善公司治理结构与激励机制
根据资本市场要求， 建立完善的公司内部 约束和激励机制，为 企业发展形成有利的 制度基础
•募集资金投向不违反政策 要求
•近一年一期未被注册会计师出 具非标准审计报告
•现任董事、高管近3年未受过行 政处罚，或近1年未受过交易所 公开谴责（仅针对再融资）
中国银行ppt[1]
![中国银行ppt[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/24cebeae0b4e767f5bcfce39.png)
• 中国银行LOGO中文行名：中 国银行中文行名字体由郭沫 若先生题写，标识由香港著 名设计师靳埭强设计。
中国银行ppt[1]
中国银行简要发展历程
• 鸦片战争后，外国银行涌入中国，通过垄断国际汇兑业务、资本输 、政治贷款、发钞、经营中国对外赔款等手段，扼住了中国金融、 政的咽喉。
• 1895年甲午战争后，外国资本大量涌进国门，中国的金融、财政状 更加恶化。
中国银行ppt[1]
• （1978年）顺应改革开放需要，开创信用卡先河
• （1979年－1980年）中国银行进行体制改革，国家外汇管理总局 立
• （1979年－1989年）加强了外汇管理，发行外汇兑换券
• （1979年）解决中美冻结资产问题，促进中美金融合作发展
• （1979年－1992年）加大外资利用，发行国际债券
中国银行ppt[1]
天翼长城卡首发于2010年，是手机支付与实体信用卡的结合。 该卡既具备中国电信提供的手机通讯服务，同时又具备由中国 银行提供的查询、支付、充值等电子现金交易功能。您只需用 手机轻轻一刷，即可完成支付交易，轻松实现手机支付时代美
好生活
中国银行ppt[1]
长城美国运通卡首发于2011年，是我行与美国 运通国际组织针对私人银行客户合作发行的首 张信用卡，集全球交易人民币还款、海外紧急 补现、存贷合一等功能于一身；除享受我行各 项增值服务外，同时可尊享美国运通境外增值
中国银行ppt
2020/11/3
中国银行ppt[1]
内容大纲
• 一·中国银行简介 • 二·中行LOGO • 三·发展历程 • 四·金融业务 • 五·网银介绍 • 六·了解中行信用卡 • 七·中行营业厅相关
业务信息
中国银行ppt[1]
中国银行ppt[1]
中国银行简要发展历程
• 鸦片战争后，外国银行涌入中国，通过垄断国际汇兑业务、资本输 、政治贷款、发钞、经营中国对外赔款等手段，扼住了中国金融、 政的咽喉。
• 1895年甲午战争后，外国资本大量涌进国门，中国的金融、财政状 更加恶化。
中国银行ppt[1]
• （1978年）顺应改革开放需要，开创信用卡先河
• （1979年－1980年）中国银行进行体制改革，国家外汇管理总局 立
• （1979年－1989年）加强了外汇管理，发行外汇兑换券
• （1979年）解决中美冻结资产问题，促进中美金融合作发展
• （1979年－1992年）加大外资利用，发行国际债券
中国银行ppt[1]
天翼长城卡首发于2010年，是手机支付与实体信用卡的结合。 该卡既具备中国电信提供的手机通讯服务，同时又具备由中国 银行提供的查询、支付、充值等电子现金交易功能。您只需用 手机轻轻一刷，即可完成支付交易，轻松实现手机支付时代美
好生活
中国银行ppt[1]
长城美国运通卡首发于2011年，是我行与美国 运通国际组织针对私人银行客户合作发行的首 张信用卡，集全球交易人民币还款、海外紧急 补现、存贷合一等功能于一身；除享受我行各 项增值服务外，同时可尊享美国运通境外增值
中国银行ppt
2020/11/3
中国银行ppt[1]
内容大纲
• 一·中国银行简介 • 二·中行LOGO • 三·发展历程 • 四·金融业务 • 五·网银介绍 • 六·了解中行信用卡 • 七·中行营业厅相关
业务信息
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中国银行PPT课件
门发行澳门元，成为澳门两家发钞行之一。 2001年10月，由中
银集团10家银行重组而成的中国银行（香港）有限公司挂牌成立。
2002年7月，中国银行（香港）有限公司在香港联交所上市。
2003年底，中国银行启动股份制改革。2004年8月26日，中国银行
整体改制为中国银行股份有限公司。2006年6月1日和7月5日，中国
6
-
中国银行发展史（4）
❖ 1912年1月1日，孙中山先生在南京宣誓就职，中华民国临时政府宣告 成立。大清银行副监督陈锦涛经时任政府司法总长的伍廷芳提名，出 任临时政府财政总长。此时，迅速建立新政府的中央银行，是非常紧 迫的事情。大清银行本来就是清政府的国家银行，实力雄厚，将大清 银行改为中央银行是再合适不过了，正如陈锦涛在致临时参议院咨文 中所说“借已有之基础，应目前之急需，既可以增长民国之实力，又可 因其资金为通融，实为民国国家与银行股东两得兼利之道。”于是陈锦 涛常驻上海，于汉口路大清银行楼上专门筹划此事。陈锦涛开始借助 大清银行“商股联合会”的力量，着手将大清银行改为中国银行，建立政 府中央银行。
❖
中国银行荣获“2008年度中国银行业文明规范服务示范单位”全部名单
❖
“2008年度亚洲银行竞争力排名”十佳商业银行之“最佳财富管理品牌
奖”
❖
2008年财资“2008中国最佳贸易融资银行”
❖ 2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第
十一位。
2010年8月2日，由联合国全球契约中国网络中心、北京融
❖ 历年存款利率表 (单位：年利率%)
❖ 调整时间
活期 三个月
❖ 2004.10.29 0.72 1.71
❖ 2006.08.19 0.72 1.80
中国银行海外业务分析ppt课件
公司
徽标
中国银行海外业务分析
1
目录
1. 中国银行简介 2. 海外业务发展情况 3. 与花旗对比进行优劣势分析 4. 有关建议
2
中行简介-发展历程
新中国 成立后， 外汇外贸 专业银行
1917年， 在香港 第一家海外 分行
2003年， 股份制改造
2004.8， 中国银行股份 有限公司挂牌成立
2006年6,7月，先后 在香港，上海上市
数据截止2008年。 数据来源：中国银行2004-2008年报，人民币根据国家外汇管理局网站公布各年 年末外汇中间价折算成美元；花旗集团2005—2008年报
12
以花旗为例
两家银行近5年海外资产规模增长曲线(单位：10亿美元)
从以上两家银行国际化数据的对比可以看出，相比中国银 行，花旗集团的海外扩张起始时间更早，海外规模更大、 程度更深、盈利更多，全球海外分布国家和地区更多。
6
7
中行商业银行业务
公司金融业务
个人金融业务
金融市场业务
存款业务 贷款业务 金融机构业务
国际结算及贸易融资 业务 其他公司金融业务
储蓄存款业务 个人贷款业务 个人中间业务 “中银理财”服务 私人银行业务 银行卡业务 渠道建设
全球投资 全球交易 资产管理 债务资本市场 基金代销与托管 企业年金管理
2009
25,002
1,756,803
1,614,354
数据来源于中国银行2005-2009年报，是港澳地区和其他境外地区数据之和。
10
海外业务发展情况
120000 100000
80000 60000 40000 20000
0 2005
2007
2009
徽标
中国银行海外业务分析
1
目录
1. 中国银行简介 2. 海外业务发展情况 3. 与花旗对比进行优劣势分析 4. 有关建议
2
中行简介-发展历程
新中国 成立后， 外汇外贸 专业银行
1917年， 在香港 第一家海外 分行
2003年， 股份制改造
2004.8， 中国银行股份 有限公司挂牌成立
2006年6,7月，先后 在香港，上海上市
数据截止2008年。 数据来源：中国银行2004-2008年报，人民币根据国家外汇管理局网站公布各年 年末外汇中间价折算成美元；花旗集团2005—2008年报
12
以花旗为例
两家银行近5年海外资产规模增长曲线(单位：10亿美元)
从以上两家银行国际化数据的对比可以看出，相比中国银 行，花旗集团的海外扩张起始时间更早，海外规模更大、 程度更深、盈利更多，全球海外分布国家和地区更多。
6
7
中行商业银行业务
公司金融业务
个人金融业务
金融市场业务
存款业务 贷款业务 金融机构业务
国际结算及贸易融资 业务 其他公司金融业务
储蓄存款业务 个人贷款业务 个人中间业务 “中银理财”服务 私人银行业务 银行卡业务 渠道建设
全球投资 全球交易 资产管理 债务资本市场 基金代销与托管 企业年金管理
2009
25,002
1,756,803
1,614,354
数据来源于中国银行2005-2009年报，是港澳地区和其他境外地区数据之和。
10
海外业务发展情况
120000 100000
80000 60000 40000 20000
0 2005
2007
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中国银行公司业务简介.ppt--(王俊川)共81页
05.06.2020
26
信贷原则
贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行 政法规和人民银行发布的行政规章；
贷款的发放和使用应当遵循安全性、流动性 和效益性的原则；
借贷双方的借贷活动应当遵循平等、自立、 公平和诚实信用的原则
遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事 不正当竞争。
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05.06.2020
8
商业银行的其他业务
商业银行的其他业务包括中间业务、表外 业务和投资银行业务。
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9
中行公司业务
公司业务是指以公司客户为服务对象的 银行业务。体现了以业务为导向的经营 模式(信贷业务处)向以客户为中心的经营 模式（公司业务处）的转变。
公司业务部是通过采取一系列营销方案 和营销手段向机构法人客户提供一揽子 金融服务解决方案的部门
负债业务 资产业务 中间业务
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4
随着经济的不断进步，目前世界各国的主 要商业银行都在向全能化、综合性方向发 展，成为“金融百货公司”型金融机构， 业务涉及短期生产周转贷款、长期性投资 贷款、消费贷款、证券投资、黄金买卖， 甚至还包括租赁、保险、信托、咨询、信 息服务等。
05.06.2020
产品
05.06.2020
21
负债类产品
存款：活期存款、定期存款、协定存款、 通知存款
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22
资产类产品
综合授信额度、固定资产贷款、流动资 金贷款、银团贷款、出口押汇或贴现、 出口信用保险融资、保理、商业发票贴 现
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23
中间业务产品
汇划即时通、报关即时通、短期融资券、 财务顾问、委托贷款、出口议付、进口开 证、保函、福费廷、代客外汇买卖、代客 债务风险管理、代客资金管理、信用花园、 四季远期、 NDF 、投资银行业务
银行公司业务简述课堂PPT
7
❖ 适用对象： 凡在汉口银行开立基本存款帐户或一般存款帐户，
且开户已满一定期限的企业、事业、机关、部队和 社会团体等单位均可申请办理协定存款。
❖ 存款利率： 协定存款利率较活期存款利率高。本行将按季对
您所开立的协定存款帐户结息，对于结算资金部分 按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，对协定存 款部分按结息日挂牌公告的协定存款利率计息。
❖ 仓单质押的融资额度及方式： 1、 单质押的融资额度可根据申请人及货
物的不同情况采取不同的质押率，最高不超 过所质押仓单项下货物总价值的70%。
2、仓单质押融资业务可采取多种融资形式， 包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综 合授信、银行付款保函等多个品种。
23
国内保理
❖ 国内保理业务是指卖方即申请人在采用赊销等信用 方式向买方（债务人、付款人）销售货物或提供服 务时，以应收账款为基础，卖方将应收账款或相关 权利转让给我行，由我行向卖方提供的集贸易融资、 应收账款管理等于一体的综合性金融服务。
3
❖ 适用对象：凡是在工商行政管理局注册登记或经审 批成立的企业、事业、机关、部队、社会团体及个 体工商户均可在本申请办理通知存款。
❖ 存款利率：通知存款利率按单位支取存款支取日挂 牌公告利率和实际存期计息，利随本清，且您须以 转帐方式将支取本息转入您的其它帐户。如您的资 金需求发生变化，实际存期不足通知期限、未提前 通知而支取或支取金额不足最低支取额时，我行将 根据不同情况，部分或全部按活期存款利率计息。
8
资产类业务营销综合技巧
❖ 确定营销战略 ❖ 制定营销策略 ❖ 用活营销手段
9ห้องสมุดไป่ตู้
第二章 融资类业务营销实物
10
综合授信
❖ 定义：是对与我行有长期稳定信贷合作关系 的公司客户专门核定的包括多种授信品种在 内的统一综合授信额度。授信品种包括流动 资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、贴现、 信用证、押汇、担保、保理及其它信贷品种。
❖ 适用对象： 凡在汉口银行开立基本存款帐户或一般存款帐户，
且开户已满一定期限的企业、事业、机关、部队和 社会团体等单位均可申请办理协定存款。
❖ 存款利率： 协定存款利率较活期存款利率高。本行将按季对
您所开立的协定存款帐户结息，对于结算资金部分 按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，对协定存 款部分按结息日挂牌公告的协定存款利率计息。
❖ 仓单质押的融资额度及方式： 1、 单质押的融资额度可根据申请人及货
物的不同情况采取不同的质押率，最高不超 过所质押仓单项下货物总价值的70%。
2、仓单质押融资业务可采取多种融资形式， 包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综 合授信、银行付款保函等多个品种。
23
国内保理
❖ 国内保理业务是指卖方即申请人在采用赊销等信用 方式向买方（债务人、付款人）销售货物或提供服 务时，以应收账款为基础，卖方将应收账款或相关 权利转让给我行，由我行向卖方提供的集贸易融资、 应收账款管理等于一体的综合性金融服务。
3
❖ 适用对象：凡是在工商行政管理局注册登记或经审 批成立的企业、事业、机关、部队、社会团体及个 体工商户均可在本申请办理通知存款。
❖ 存款利率：通知存款利率按单位支取存款支取日挂 牌公告利率和实际存期计息，利随本清，且您须以 转帐方式将支取本息转入您的其它帐户。如您的资 金需求发生变化，实际存期不足通知期限、未提前 通知而支取或支取金额不足最低支取额时，我行将 根据不同情况，部分或全部按活期存款利率计息。
8
资产类业务营销综合技巧
❖ 确定营销战略 ❖ 制定营销策略 ❖ 用活营销手段
9ห้องสมุดไป่ตู้
第二章 融资类业务营销实物
10
综合授信
❖ 定义：是对与我行有长期稳定信贷合作关系 的公司客户专门核定的包括多种授信品种在 内的统一综合授信额度。授信品种包括流动 资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、贴现、 信用证、押汇、担保、保理及其它信贷品种。
中国银行公司业务简介
中国银行公司业务简介.ppt--(王俊川)_图文 .ppt
授课内容
什么是商业银行公司业务 n 中行客户经理制 公司业务营销 公司业务产品 资产业务—信贷业务、授信业务 其他业务产品
什么是商业银行公司业务
商业银行的概念
以经营存款、放款为主要业务 以利润为主要目标的经营货币这一特殊商品
产品分类
按业务性质分:资产、负债、中间业务 按受理部门分： 公司部产品、资金产品、贸
易产品
负债类产品
存款：活期存款、定期存款、协定存款 、通知存款
资产类产品
综合授信额度、固定资产贷款、流动资 金贷款、银团贷款、出口押汇或贴现、 出口信用保险融资、保理、商业发票贴 现
中间业务产品
借款人基本状况 借款人生产经营及经济效益情况 借款人财务状况 与中行合作情况 借款资金必要性分析 提供贷款可行性分析 担保分析 结论和建议
撰写调查报告——财务报表分析
赢利能力分析——获取利润的能力 偿债能力分析——偿还到期债务的能力 营运能力分析——资产运用的效率
对A类客户“大力支持、优先审批”； 对B类客户“严格管理、强化担保”； 对C类客户“严格把关、加强监督、及时催收”
； 对D类客户“收缩授信、尽早脱离”。
信用评级
公司业务部门负责客户信用等级的初评 风险管理部门负责客户信用等级的审定 客户信用评级每年评定一次，每次评级时
间为有关年度的第二季度。客户信用等级 的有效期为一年。新客户信用等级的评定 按“随报随评”的方式进行。
公司业务组织构架
行长室 分行公司业务部
总经理室
管理团队 业务拓展团队 支行公司业务处
中行客户经理制
建立客户经理制的必要性
授课内容
什么是商业银行公司业务 n 中行客户经理制 公司业务营销 公司业务产品 资产业务—信贷业务、授信业务 其他业务产品
什么是商业银行公司业务
商业银行的概念
以经营存款、放款为主要业务 以利润为主要目标的经营货币这一特殊商品
产品分类
按业务性质分:资产、负债、中间业务 按受理部门分： 公司部产品、资金产品、贸
易产品
负债类产品
存款：活期存款、定期存款、协定存款 、通知存款
资产类产品
综合授信额度、固定资产贷款、流动资 金贷款、银团贷款、出口押汇或贴现、 出口信用保险融资、保理、商业发票贴 现
中间业务产品
借款人基本状况 借款人生产经营及经济效益情况 借款人财务状况 与中行合作情况 借款资金必要性分析 提供贷款可行性分析 担保分析 结论和建议
撰写调查报告——财务报表分析
赢利能力分析——获取利润的能力 偿债能力分析——偿还到期债务的能力 营运能力分析——资产运用的效率
对A类客户“大力支持、优先审批”； 对B类客户“严格管理、强化担保”； 对C类客户“严格把关、加强监督、及时催收”
； 对D类客户“收缩授信、尽早脱离”。
信用评级
公司业务部门负责客户信用等级的初评 风险管理部门负责客户信用等级的审定 客户信用评级每年评定一次，每次评级时
间为有关年度的第二季度。客户信用等级 的有效期为一年。新客户信用等级的评定 按“随报随评”的方式进行。
公司业务组织构架
行长室 分行公司业务部
总经理室
管理团队 业务拓展团队 支行公司业务处
中行客户经理制
建立客户经理制的必要性
银行业务介绍PPT
股票
通过第三方存款开户，购买证券一、二级 市场的股票，通过不断地买卖，从而实现 高收益。
高
基金 以投资为 目的，中 高收益伴 随着中高 风险。 黄金
通过基金公司对股票、债券等进行组合投 资、分散风险，从而实现相对较高收益， 伴随着与组合产品配置相似的风险。 实物黄金是银行自有的产品。客户通过银 行进行购买、代保管，根据当天的牌价进 行回购。兼具保值、增值的作用。
中国 邮政 储蓄 银行
依托邮政网点，面向城乡中低人员进行个人 储蓄、小额信贷业务的开展。
其他 股份 制银 行
以中间业务和信贷需求为导向，面向城市的 中高端客户群体。
17
各银行主要客户类型识别
行别
中国工商银行
中国建设银行 中国农业银行
客户主要类型
公务人员、军人、企事业人员、城镇 工人 城市30周岁至50周岁的群体，具有投 资意识 农村人口、城乡人口和民营企业主
贷款
票据
银行在事先审定的贴现额度内，对特定的企业进行承 兑的商业汇票或持有的商业承兑汇票办理贴现，即给 予承兑人或持票人保贴额度的一种授融资、改制上市、并购、债券及票 据发行、资产重组、资产管理、债务管理和企业诊断 等。
34
我国银行业发展趋势
改革推动行业发展 对外开放日益深入 服务领域越来越宽广，现代金融服务越来越 发达
银行业务介绍
1
课程大纲
1 1 我国银行的产生与发展 我国银行的产生与发展
2
我国银行的组织体系
3
我国银行的主要业务
2
我国银行的产生与发展一
明末清初：雏形——票号 19世纪末：外资银行分支机构 出现 中国出现的第一家新式银行是 1845年英国丽如银行在广州开 设的分行，此后各主要资本主 义国家的银行相继在中国开设
中国银行业务介绍
主要业务简介
一、中国银行流动资金贷款产品指引：流动资金贷款 二、中国银行可撤销贷款承诺函产品指引：可撤销贷款承诺函，一般情况又称营销 性贷款承诺函，是指我行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式协议。 三、出口押汇：在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，银行应出口 商要求向其提供的以出口单据为质押的在途资金融通。 四、福费廷：福费廷也称包买票据或票据买断，指中国银行作为包买商从出口商那 里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。 五、保理：国际保理(factoring)是一项集商业资信调查、应收账款管理、信用风险担 保及贸易融资于一体的新兴综合性金融服务。 六、 票据贴现：票据贴现是指票据收款人在票据到期以前将票据权利转让给银行， 并贴付一定利息向银行取得现款的一种资金融通方式。从形式上看，它是一种票据买卖行 为，从本质上看，则是银行以票据为担保而对票据持有人的一种授信。 七、应收账款收购：应收账款收购业务是银行以购买未到期应收账款的方式向企业 提供短期融资的一类银行业务。所谓应收账款收购，是指银行买入在商务合同项下产品卖 方(债权人)对产品买方(债务人)所拥有应收账款的债权，同时放弃对债权人的追索权，只对 债务人拥有追索权的金融产品。同时银行和债权人议定，在债权人未履行商务合同项下义 务时，债权人仍须承担无条件向银行回购该笔应收账款的义务。
（2）进口保理业务流程 ①向中国银行提出进口保理业务需求，并提供供货商及 相关交易的详细情况; ②中国银行对进口商的资信状况进行评估并将评估结果 通知进口商; ③若进口商符合要求，中国银行将通知出口商所在地的 保理商，请其联络出口商提出保理信用额度申请; ④中国银行与进口商签署一份《进口保理协议》, 批准 所申请的保理信用额度，出口商发货; ⑤收到单据并提货后，进口商在付款到期日将货款付给 中国银行，或授权中国银行从进口商帐户中主劢借记。
中国银行全球营销业务介绍
中国银行代客资金业务概述（续4）
4、财务顾问
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中国银行会根据公司提供的具体财务情况、现金流量等数据，深入分析提供一揽子的 财务咨询和建议，并将利用我行的海外分中心对相关人员提供国际市场咨讯与金融市 场知识培训等。
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目录
一、业务架构与业务概述 二、汇率风险管理业务介绍 三、本、外币债务管理业务介绍
四、资金管理业务介绍
五、商品业务介绍
六、保值的理念
七、小结
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国际金融市场的基本架构
1.即期外汇交易(Spot) 2.远期外汇交易(Forward) 3.外汇期权交易(FX OTC option)
一、外汇市场 FX Market
1.银行间短期资金拆放(Depo) 二、货币市场 2.外汇调期交易(Swap) （1年以内） 3.商品与外汇调期交易 Money Market 4.远期利率协议(FRA) 5.1年以内利率期权 6.1年以内商业票据和银行间存款存单
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中国银行代客资金业务概述（续3）
3、资金管理交易产品的发展
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客户需求：
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企业资产的迅速积累使得资金管理需求日益增加； 由于本、外币资产的投资面临市场风险，因此如何对资产组合进行科学合理的配置显得愈加重要；
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外部推动：国内、外低利率市场环境催生资产收益提升的需求； 基本类型：
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全部为结构型产品（根据2004年有关规定，存款类业务归口统一后资金管理业务须区别于存款业务） 2003年前后特定时期为保险公司叙作结构型大额外币存款业务（保险公司投资限制、国际低利率环 境），开立特殊形式的单位存款证明，现已不再叙作（保险公司投资币种、投资渠道多样化）
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汇率风险管理工具：
风险的来源