中国家庭金融调查报告(00002)
2024年最新中国家庭金融调查报告
2024年最新中国家庭金融调查报告引言随着中国经济的不断发展和人民生活水平的提高，家庭金融状况已成为社会关注重点。
为了解中国家庭金融的现状和趋势，我们进行了一项全面的家庭金融调查，并将在本报告中详细呈现调查结果和分析。
一、家庭存款和投资情况根据我们的调查结果显示，中国家庭普遍存在较高的储蓄率，超过80%的家庭拥有稳定的存款储蓄。
随着金融市场的发展，家庭投资的多样化趋势也逐渐显现。
除了传统的股票、债券和基金投资外，房地产、黄金等实物资产也成为不少家庭的选择。
数字货币和互联网金融产品的投资比例也在逐渐增加，显示了家庭投资结构的多元化趋势。
二、家庭负债情况尽管家庭储蓄率较高，但家庭负债情况也引起关注。
调查显示，约30%的家庭存在一定程度的贷款负担。
房贷是最主要的债务来源，其次是汽车贷款和信用卡透支。
小额贷款、P2P借贷等新型债务也逐渐增加。
家庭债务的增加可能导致家庭财务风险增加，需要引起社会的关注和干预。
三、家庭理财规划和保险意识调查结果显示，目前家庭理财规划和保险意识尚待提高。
大部分家庭缺乏完善的财务规划，对于家庭资产和收支情况缺乏清晰的认识。
家庭保险覆盖率较低，重大疾病、意外伤害等风险防范意识不强。
建议相关部门和金融机构加强家庭理财和风险管理的宣传和教育，帮助家庭提升自我保护意识和理财能力。
四、家庭金融教育需求调查还显示，家庭金融教育需求迫切。
虽然金融知识普及率有所提升，但大部分家庭仍然存在金融投资和理财知识不足的问题。
特别是在新兴金融产品和投资方式上，家庭普遍存在盲目跟风和风险意识不强的情况。
有必要在学校、社区和媒体等平台加大金融知识的宣传和普及力度，提高家庭金融素养和风险意识。
五、家庭金融发展的政策建议结合以上调查结果，我们提出以下家庭金融发展的政策建议：1. 完善金融监管制度，加强对小额贷款、P2P借贷等新型债务的监管，减少家庭金融风险。
2. 加强家庭金融教育，从小培养孩子的理财意识和知识，提高整个社会的金融素养。
中国家庭金融调查报告
中国家庭金融调查报告中国家庭金融调查报告近年来，中国经济飞速发展，社会财富不断累积，家庭金融问题也不断受到关注。
为了了解中国家庭金融情况，同时为政府提供科学的经济政策建议，我们进行了一项大规模的调查，以下是我们的研究结果。
一、家庭收入状况我们发现，中国城市家庭的平均年收入为81,284元人民币，农村家庭的平均年收入为27,642元人民币。
其中，城市家庭的收入水平较高，主要得益于城市化进程的推进和新型经济的崛起。
而农村家庭的收入水平较低，主要是由于农业的低效率和传统经济模式的限制。
二、家庭储蓄情况我们发现，中国城市家庭的平均年储蓄额为22,815元人民币，农村家庭的平均年储蓄额为18,248元人民币。
中国家庭的储蓄率很高，主要是由于中国人的传统理念和家庭责任感。
此外，近年来，政府加大了储蓄政策的宣传力度，也有助于提高储蓄率。
值得一提的是，城市家庭的储蓄额较高，主要是由于城市化进程加速，城市化程度的提高使得家庭收入结构发生了变化。
三、家庭负债情况我们发现，中国城市家庭的平均年负债额为31,972元人民币，农村家庭的平均年负债额为11,482元人民币。
家庭负债水平较高，主要是由于中国人对生活的追求和创业的梦想。
此外，政府的贷款政策也起到了一定的作用，提高了家庭的财务状况。
然而，我们也发现了一个隐患——家庭负债逐年增加，这也需要政府在制定经济政策时保持警惕。
四、家庭金融知识普及情况我们发现，中国家庭对金融知识的了解不足。
仅有不到30%的调查对象认为自己具有较高的金融素养。
同时，我们也发现了一个有趣的现象——就算是那些认为自己具有较高金融素养的人，其表现也不如预期。
这就提示我们，对金融教育的普及和加强仍然具有十分重要的意义。
政府应当切实提高金融教育的合法性，正确引导人们对金融理财的认知。
结论：综上所述，中国家庭金融问题有其特殊性，需要有针对性地进行调查研究。
首先，中国家庭的储蓄率过高，政府也应该积极地改变这种局面，倡导家庭适当消费、拓展个人消费空间。
中国家庭金融调查报告
中国家庭金融调查报告一、数据质量1、抽样设计中国家庭金融调查的抽样方案采用了分层、三阶段与规模度量成比例（PPS）的抽样设计。
初级抽样单元（PSU）为全国除西藏、新疆、内蒙和港澳地区外的2585个市/县。
第二阶段抽样将直接从市/县中抽取居委会/村委会；最后在居委会/村委会中抽取住户。
每个阶段抽样的实施都采用了PPS抽样方法，其权重为该抽样单位的人口数（或户数）。
CHFS首轮调查的户数设定为8000——8500户。
从可操作性角度出发，各阶段样本数设定如下：首先，根据城乡以及地区经济发展水平，末端抽样的户数（即从每个居委会/村委会抽取的户数）设定在20-50户之间，其平均户数约为25户；其次，在每个市/县中抽取的居委会/村委会数量为4；最后可以计算得到抽取的市/县个数约为8000÷（4×25）=80。
2、拒访率比较表2列出了CHFS与国内外调查数据拒访率的比较。
就国内调查而言，CHFS比CHARLS分别低3.75%、5.22%和6.19%。
需要注意的是，2008年CHARLS的调查只涉及甘肃和浙江两个省份，而2011年CHFS调查涵盖25个省份，两者的拒访率进行直接比较可能存在偏差。
三个国外数据库都与CHFS具有一定的可比性，其调查内容都在不同程度上涉及到家庭的资产、收入和支出等，尤其是SCF，是与CHFS直接可比的调查项目。
从表2可以看出，SCF、CEX和SHIW三个调查的拒访率都在25%以上。
与CHFS直接可比的SCF调查拒访率更是在30%以上。
这表明CHFS的拒访率与国外同类调查相比，处在很低的水平上，进一步表明了CHFS调查组织工作的高效率与高质量。
3、人口统计学特征CHFS数据的人口统计学特征与国家统计局的公布的数据非常一致，表明CHFS样本完全具有全国代表性。
表3的第一部分列出了CHFS调查的总人口数量、城市人口和农村人口，以及经过权重调整后的城市人口比例。
与此对应，表3也汇报了国家统计局公布的2011年全国总人口、城市人口和农村人口。
中国家庭金融调查报告范文
中国家庭金融调查报告范文研究背景随着国民经济的发展和人民生活水平的不断提高，中国家庭金融已经成为社会经济发展的一个重要领域。
中国金融市场逐渐开放，人民币国际化进程加快，金融产品和服务的不断创新，让人们的投资和融资选择越来越多元化。
然而，在金融市场快速发展的同时，中国家庭金融领域也面临一些问题，比如家庭金融知识和素质的普及率不高，家庭收入和负债之间的矛盾加剧，家庭金融风险意识不强等等。
因此，通过对中国家庭金融进行调查研究，可以更加深入地了解家庭金融的现状和问题，为制定有效的政策和措施提供参考依据。
调查设计调查目的本次调查旨在了解中国家庭金融的现状和问题，包括家庭收入、支出、储蓄、投资、负债等方面的状况，以及家庭金融知识和素质的普及情况。
调查方法本次调查采用问卷调查的方式，针对全国各地的家庭进行抽样调查。
问卷内容涉及家庭基本情况、收入、支出、储蓄、投资、负债、金融知识及素质等方面。
调查时间本次调查时间为2021年1月至3月。
调查样本本次调查样本共计10000份，采用多阶段随机抽样的方式获取。
调查结果一、家庭收入根据本次调查结果显示，全国家庭平均月收入为8000元，其中城镇家庭平均月收入为1.5万，农村家庭平均月收入为4000元。
二、家庭支出本次调查结果显示，全国家庭平均月支出为6000元，其中城镇家庭平均月支出为1.2万，农村家庭平均月支出为3000元。
家庭支出主要用于食品、交通、住房、教育等方面，其中住房占比最大。
三、家庭储蓄本次调查结果显示，全国家庭平均月储蓄为2000元，其中城镇家庭平均月储蓄为5000元，农村家庭平均月储蓄为1000元。
家庭储蓄主要用于应急、养老、子女教育等方面。
四、家庭投资本次调查结果显示，全国家庭投资的平均收益率为6%，其中投资于股票、基金、房地产等领域的家庭收益最高。
五、家庭负债本次调查结果显示，全国家庭平均负债为15万，其中个人负债占比最高。
主要借贷用途为教育、购房、车辆等方面。
中国家庭金融调查报告[2]
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中国家庭金融调查报告20XX第1篇：1、调查设计CHF密由样设计：经济富裕地区的样本比重相对较大，城镇地区的样本比重相对较大，城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。
数据核查：事后对所有受访者进行回访。
拒访率：CHFS的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。
数据代表性：人口统计学方面，CHF斓查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异。
在居民收入总额上，CHF拚口国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。
国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查，中国家庭收入项目调查，中国综合社会调查，中国健康与养老跟踪调查。
PPS:按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。
PPS抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。
2、家庭人口和工作特征20XX年CHF涝羊本数据显示平均家庭规模为2、94人。
少儿人口男女性别比为123: 100,劳动年龄人口男女性别比为100、5: 100,老年人口的男女性别小于1、无论是根据人口老龄化指标1还是指标2都表明我国人口老龄化现象严重。
少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。
根据CHFSa据，我国初中及以下学历的比例高达63、58%年龄组越低的人群高学历的比例越高。
根据CHFSa国城市剩男、剩女的比例41: 62,农村为59: 38、企业雇佣的劳动力占从业人员的比例高达62%其中38、44%&私营或个体企业工作，大力发展工商业可能是解决中国劳动力就业的主要途径，大力支持私营或个体企业的发展，中国劳动力就业压力将可能得到缓解。
中国家庭金融调查报告
中国家庭金融调查报告一、调查背景及目的随着中国经济的快速发展和人民生活水平的提高，家庭金融管理问题逐渐引起人们的关注。
为了解中国家庭的金融状况和理财观念，本调查报告旨在全面分析中国家庭金融现状，并提出相应的建议。
二、调查方法和样本本次调查采用了问卷调查的方式，共有来自全国各地的2000户家庭参与。
问卷内容包括家庭收入状况、支出情况、金融资产和负债情况、投资理财方式和金融知识水平。
三、家庭收入状况调查结果显示，中国家庭收入水平整体呈上升趋势。
70%的家庭每月收入在5000元以上，其中有20%的家庭每月收入超过1万元。
然而，也有相当一部分家庭收入较低，每月不足2000元。
这些数据反映了中国家庭收入差距仍然较大的现状。
四、家庭支出情况调查发现，中国家庭的主要支出项目包括：食品、住房、交通、教育、医疗和娱乐等。
其中，食品和住房占据了家庭支出的较大比重。
另外，教育和医疗费用也是家庭支出的重要部分。
虽然居民消费水平不断提高，但仍有部分家庭存在支出压力。
五、金融资产和负债情况调查显示，中国家庭的金融资产主要包括存款、股票、债券和房产等。
其中，存款是绝大多数家庭最主要的金融资产形式。
此外，调查还发现，部分家庭存在信用卡债务和房贷等负债问题。
六、投资理财方式根据调查结果，中国家庭的投资理财方式主要包括：存款、股票、基金、债券和房产等。
由于大部分家庭的金融知识水平较低，很多人选择了相对较简单且相对安全的投资方式，如存款。
同时，还有部分家庭将投资重点放在房产方面，认为房地产是最稳妥的投资方式。
七、金融知识水平调查结果显示，虽然中国家庭的金融知识水平整体较低，但人们对于金融知识的重视程度在提高。
约30%的受访者表示有较强的金融知识，同时有80%的受访者表示希望能够进一步提高自己的金融知识水平。
八、问题和建议在调查中，我们也发现了一些问题。
首先，家庭收入差距较大，没有形成相对稳定的中产阶级群体。
其次，部分家庭的支出压力较大，主要集中在教育和医疗领域。
中国家庭金融调查报告
中国家庭金融调查报告1. 引言金融是一个国家经济发展的重要支撑。
家庭金融作为金融领域的一个重要组成部分，对于家庭的财务安全和国家经济的稳定都具有重要意义。
因此，对于家庭金融状况的调查和分析对于制定相关政策和提供相关金融产品具有重要参考价值。
本报告将对中国家庭金融状况进行调查和分析，并提供相应的结论和建议。
2. 调查目的和方法2.1 调查目的本次家庭金融调查的主要目的是了解中国家庭的金融状况，包括家庭财务状况、金融资产配置情况、债务情况等，以及对于金融产品和服务的需求和使用情况。
2.2 调查方法本次家庭金融调查采用了问卷调查的方式收集数据。
问卷使用了随机抽样的方法，覆盖了中国各地的不同家庭。
3. 调查结果和分析3.1 家庭财务状况根据调查结果显示，大部分中国家庭的财务状况良好。
约80%的家庭表示有稳定的收入来源，并能满足基本的日常消费需求。
然而，也有一部分家庭在财务状况上较为困难，特别是收入偏低的家庭。
3.2 金融资产配置情况调查结果显示，中国家庭主要通过银行储蓄和股票市场来配置金融资产。
大约70%的家庭表示拥有储蓄账户，而股票市场参与度较低，仅约10%的家庭表示拥有股票投资。
3.3 债务情况调查结果显示，约60%的中国家庭表示拥有一定程度的债务。
其中，住房贷款和消费贷款是最常见的债务类型。
3.4 金融产品和服务需求情况调查结果显示，中国家庭对于金融产品和服务的需求较高。
特别是教育、医疗和养老保险等方面的金融产品和服务需求较为迫切。
4. 结论和建议通过对中国家庭金融状况的调查和分析，我们可以得出以下结论和建议：•大部分中国家庭的财务状况良好，但也需要关注收入偏低的家庭的财务困难问题。
•应该进一步推动金融资产的多元化配置，提高家庭的风险分散能力。
•需要加强金融教育，提高家庭金融素质，使家庭更加理性地使用和配置金融资产。
•应该加强金融产品和服务的创新，满足中国家庭对于教育、医疗和养老等方面的金融需求。
中国家庭金融调查报告
中国家庭金融调查报告随着金融市场的快速发展，人们对于家庭金融也越来越重视。
在这种情况下，中国家庭金融调查报告无疑成为了所有人关注的焦点。
本文将对中国家庭金融调查报告进行分析，并探究报告所反映的家庭金融状况与发展趋势。
一、家庭金融现状报告指出，中国家庭金融状况总体呈现出了不平衡的局面。
一方面，城镇地区家庭的资产情况相对较好，农村地区则普遍存在着资产薄弱、负债率高的情况；另一方面，高端收入家庭的财务状况相对优秀，而中低收入家庭则倾向于存在着还款压力大等财务风险。
此外，报告还指出了一些家庭金融领域的风险。
例如，一些家庭存在着无节制消费、存款稳健度不足等不良习惯和状况，这些行为可能导致较高的消费压力和经济风险。
二、家庭金融调查报告为何引起广泛关注家庭金融调查报告的发布，一方面向公众解释了家庭金融的现状，披露了相关数据，方便个人、家庭和企业做出更好的金融决策。
另一方面，对于金融机构和政府部门，调查报告也提供了有价值的参考，帮助他们更好地制定相应的金融政策和服务计划。
作为一项富有参考价值的研究，中国家庭金融调查报告已经成为全国各行业及投资者所关注的核心指标之一，广泛应用于讨论金融政策和预测风险的研究中。
此外，民间投资者和普通消费者也关注着这些数字，以保护自己的金融状况为出发点，寻找最佳的投资机会。
三、发展趋势家庭金融是自然经济与金融体系加速转化的必然结果之一。
随着金融体系的发展，现代家庭金融已经成熟，包括了多种金融服务和产品，例如房贷、车贷、消费金融等。
有数据显示，中国内地人口约有1.2亿家庭，从中抽样调查出来的结果趋向积累财富，更好地规划家庭预算和理财安排。
随着社会经济的快速发展，家庭金融行业也必将迎来更大的发展机遇和挑战。
总之，中国家庭金融调查报告的发布，为公众带来了宝贵的数据和参考，为政府、企业、金融机构的发展也带来了重要的参考价值。
中国正在加快金融体系和家庭金融的不断推广和发展，并在此基础上提供更加便利、高效的金融服务。
有关中国家庭金融的调查报告
研究不足与展望
数据来源局限性
本报告所采用的数据来源于之前 的调查，可能无法反映当前中国 家庭金融的最新情况和发展趋势
。
研究深度不足
虽然本报告对家庭金融的各个方 面进行了探讨，但研究深度可能 还不够深入，需要进一步开展更
投资偏好
互联网金融服务以其便捷性和高收益性吸引了大量家庭，特别是年 轻家庭更倾向于选择互联网金融产品进行投资。
安全意识
在使用互联网金融产品时，大部分家庭都能意识到安全风险，并采 取一定的防范措施。
中国家庭金融未来
06
发展建议
政策层面建议
完善家庭金融法规
建立完善的家庭金融法规体系 ，规范家庭金融活动，保护家
中国家庭金融风险
04
研究
信用风险
信用卡债务
随着信用卡的普及，中国家庭的 信用卡债务规模不断扩大，部分 家庭存在偿还困难，导致信用风
险增加。
贷款违约
在购房、购车等贷款中，部分家庭 由于各种原因无法按时偿还，产生 违约风险。
企业债务
随着企业债务的增加，家庭作为担 保方或共同债务人的风险也在增加 。
市场风险
消费者层面建议
提高金融素养
加强金融知识普及和培训，提高家庭金融消 费者的素养和能力。
合理负债
家庭金融消费者应合理规划负债，避免过度 负债带来的经济压力。
理性投资
家庭金融消费者应理性对待投资，控制风险 ，避免盲目投资导致的损失。
保护个人信用
家庭金融消费者应注重保护个人信用，按时 还款，保持良好的信用记录。
现实意义
通过调查和分析中国家庭金融的现状 和问题，可以为金融机构和政府提供 有关家庭金融活动的第一手资料，为 改进和优化家庭金融市场提供参考。
中国家庭金融调查报告3篇
中国家庭金融调查报告第一篇：中国家庭金融现状分析中国是一个家庭观念很强的国家，家庭中的经济收支状况直接影响着家庭成员的生活品质。
近年来，随着社会经济的发展和人们消费观念的改变，中国家庭金融形势也呈现出一些新的特点。
本文将从收入、支出、债务、投资等方面分析中国家庭金融现状。
一、收入根据最新发布的中国家庭财富调查报告显示，2019年中国家庭收入呈现出几个特点：1.平均收入不断增长：中国城镇居民家庭人均可支配收入2019年为43,408元，农村居民家庭人均可支配收入为16,021元，较上一年分别增长8.9%和8.4%。
2.收入分配不平衡：虽然平均收入增长，但是各地收入分布存在不平衡和差距。
比较明显的是城乡收入差距，还有少数人超高收入，强化了贫富分化现实。
3.家庭收入主要来源：以城镇家庭为例，主要收入来源是劳动所得（91.4%），其他收入（包括资本回报、转移支付和教育、医疗等福利）的贡献非常小（仅为8.6%）。
农村家庭则主要依靠农业收入。
二、支出1.基本生活费用：生活费用是家庭支出的首要内容，其中房屋、水电、食品、教育等基本开支占用了大部分家庭的支出。
2.消费结构升级：现在越来越多的人开始选择高品质、高品质的生活，比如旅游、美食、休闲等，消费结构发生了一定的升级。
3.高房价对支出的影响：随着房价的上涨，居民的房屋负担增加，房屋租赁费用也随之增加。
由于房屋占用了很大的家庭支出，因此导致其他支出相应减少。
三、债务1.房贷压力：中国的房价一直处于高位，购房者大多需要贷款，因此房贷压力成为大部分家庭的负担之一。
2.信用卡债务：信用卡在我国的消费中占据的地位越来越重要，虽然其信用卡债务额度不如房贷或车贷，但其利息还款比例较高，如果不注意管理，可能会对家庭造成较大的负担。
三、投资1.资产配置不够合理：普通家庭的投资几乎全部集中在银行存款和房产上，这种资产配置结构不够合理，存在资产过度集中的风险。
2.金融知识水平较低：由于普通家庭缺少金融知识和专业投资意识，导致很多资产没有得到合理的配置和保值增值，错失了很多机会。
中国家庭金融调查报告
中国家庭金融调查报告调查背景随着国家经济的发展和金融市场的不断完善，中国家庭金融状况也逐渐得到提升。
然而，由于个人理财意识和金融知识的普及率依然不高，加之金融市场不断变化的形势，很多家庭的理财情况和资产配置存在不合理的现象。
随着金融风险的不断加大，这些问题已经引起了社会各界的广泛关注。
为此，本次调查旨在了解当前中国家庭金融状况，探讨如何提高家庭金融管理及投资水平，以保障家庭财富。
调查方法本次调查采用在线网络问卷的形式进行，共发出问卷200份，回收有效问卷150份。
调查结果1. 家庭资产状况从调查结果来看，63%的家庭月收入在5000元以下，占比较高。
在家庭资产状况方面，有80%的家庭的资产总额不超过100万，其中家庭房产占据了59%。
然而，在家庭的投资配置方面，很多家庭有非常大的提升空间，只有不到30%的家庭选择了理财产品，还有相当一部分的家庭会把资产配置在高风险产品上。
2. 家庭理财意识和金融知识在家庭理财意识方面，65%的受访者表示关注家庭理财，但是只有少数的人会坚持定期进行家庭资产排查和管理。
在金融知识方面，只有不到20%的受访者有较为深入的金融知识水平，大多数受访者对理财产品的收益率、风险等基础知识较为模糊。
3. 家庭财务规划在家庭财务规划方面，只有9%的受访者进行了家庭财务规划，并能够坚持执行。
大部分受访者对家庭财政规划还不是很重视，只有在有大额支出时才会进行考虑。
调查结论针对上述调查结果，根据我国家庭金融现状的特点，应推广金融理财知识，促进金融消费者的主动储蓄和家庭理财意识，提高风险防范能力。
此外，科学的家庭财务规划还需要重视日常生活消费资金、教育、医疗、退休金等方面的考虑，提高家庭财务规划的系统性和科学性。
最后，鼓励金融市场加强监管，减少风险，保护投资者的合法权益，为金融消费者提供更加高效和安全的服务。
年家庭金融管理调研报告
年家庭金融管理调研报告为了解家庭金融管理状况和改进措施，本研究对xxx地区的家庭进行了调查。
通过对xxx个家庭的问卷调查和个别访谈，我们得出了以下结论和建议。
一、家庭金融管理现状家庭收支状况：在被调查的家庭中，收入分布不均。
较高收入家庭占比35%，而低收入家庭占比50%。
然而，由于家庭开支不可控因素的增加以及消费观念的改变，大部分家庭不善于储蓄和投资。
储蓄情况：调研数据显示，45%的家庭可以月度储蓄一定金额，但有40%的家庭无法储蓄。
这主要是因为开支超过了收入，同时也反映出了家庭金融管理存在的问题。
投资意识和能力：虽然家庭普遍有投资意愿，但缺乏相应的知识和能力，50%的受访者表示对金融产品了解不够，难以做准确的投资决策。
理财规划：近60%的家庭没有制定明确的理财规划，只是按照日常需求进行开支，并缺乏对长远未来的规划。
二、家庭金融管理问题分析1. 缺乏金融知识：在受调查家庭中，大部分人对金融知识了解不深，例如相关理财知识和风险管理等方面，这使他们在金融管理中面临较大的困难。
2. 消费观念不理性：部分家庭由于消费观念的改变，更加注重短期享受，导致储蓄率下降，难以保障家庭的长期财务安全。
3. 投资方式过于保守：部分家庭仍然习惯将资金存在银行中，而不知道如何选择更加灵活多样的投资方式，无法获得相对高于通胀率的收益。
三、家庭金融管理改进建议1. 提高金融知识普及率：加强金融教育，通过讲座、培训等形式向家庭普及金融知识，提高他们的金融管理能力，使他们能够正确地进行理财规划、风险管理和投资决策。
2. 培养正确的消费观念：开展理性消费教育，提高家庭对长期财务安全的重视，鼓励储蓄和适度消费，避免过度消费。
3. 引导理财规划：加强理财规划的引导，通过咨询服务，帮助家庭制定个人理财规划，根据家庭实际情况制定目标和计划，并适时调整。
4. 多样化投资方式：向家庭普及多样化投资方式和工具，如股票、基金、债券、房产等，让家庭能够选择适合自己风险承受能力的投资产品。
2023年最新中国家庭金融调查报告5篇
2023年最新中国家庭金融调查报告5篇第1篇示例：2023年最新中国家庭金融调查报告随着经济社会的高速发展，中国家庭金融状况逐渐成为人们关注的焦点之一。
2023年的中国家庭金融调查报告显示，随着金融市场的创新和多元化，中国家庭金融资产的结构逐渐优化，金融知识水平不断提升，但也面临着一些新的挑战。
一、家庭金融资产结构优化根据调查数据显示，2023年中国家庭金融资产的结构逐渐优化，家庭资产的多元化程度不断提高。
随着金融市场的不断创新，银行存款、证券投资、基金投资、保险等金融工具成为家庭资产配置的重要选择。
相比于传统的银行存款，更多的家庭开始关注证券市场和基金市场，寻求更好的资产增值方式。
保险产品也逐渐走进家庭，成为家庭金融资产的一部分。
家庭对于风险保障的需求不断增加，保险产品的购买数量和种类也在逐年增加。
数字货币等新型金融产品也日益受到关注，一些家庭开始涉足数字货币投资，以寻求更高的资产回报。
二、金融知识水平提升随着金融市场的发展，越来越多的家庭开始注重金融知识的学习和提升。
2023年的调查显示，相比于过去，家庭对于金融知识的了解程度有所提升，更多的家庭开始注重金融规划和理财规划。
不少家庭通过参加金融知识教育培训，提升自身的金融投资水平，更加理性和谨慎地进行资产配置和管理。
互联网和移动支付等新型金融科技也为家庭金融知识普及提供了便利条件。
家庭可以通过互联网平台了解金融产品和市场信息，选择更适合自己的金融服务。
移动支付的普及也使家庭更加便捷地进行消费和理财，提高了金融管理的效率和便利性。
三、新挑战与应对尽管中国家庭金融状况呈现出积极的发展趋势，但也面临着一些新的挑战。
一方面，金融市场波动风险仍然存在，不少家庭对于金融市场的不确定性感到担忧，仍有待提升风险防范意识。
一些家庭在金融投资过程中存在一定的盲目性和风险意识不足。
一些家庭可能会盲目跟风炒股、投机投资，导致投资损失。
加强金融知识普及和风险防范教育，提高家庭风险意识和理性投资意识，是未来家庭金融管理的重要方向。
中国家庭金融调查报告1篇1篇
中国家庭金融调查报告中国家庭金融调查报告（一）随着中国经济的快速发展，中国家庭金融状况也在不断改善。
2019年，中国家庭金融调查数据显示，家庭资产总额达到423.86万亿元，同比增长9.45%。
家庭负债总额为50.31万亿元，同比增长12.49%。
家庭金融资产余额为373.55万亿元，同比增长8.60%。
家庭金融净资产余额为373.55万亿元，同比增长8.46%。
随着中国家庭金融市场的不断扩大和完善，家庭金融的规模和质量都取得了长足的进步。
从家庭金融资产构成看，存款、商业保险、债券和基金等传统金融产品仍然是家庭金融资产的主要组成部分。
不过，随着互联网金融的快速发展，网贷、股票交易和P2P等新型金融产品也在不断涌现。
数据显示，90后家庭金融资产投资比例最高，而投资金融理财产品的人群也不断增加。
从家庭负债情况看，房地产贷款和汽车贷款是家庭重要的负债来源。
目前，随着房地产市场调控的加强，房贷利率也在逐步上涨。
同时，由于汽车价格的不断上涨，汽车贷款的负担也在不断加重。
因此，在未来，家庭如何管理负债，以及优化负债结构将成为一个需要解决的问题。
总之，随着中国国内经济不断发展，并且家庭金融市场不断扩大，家庭金融的规模和质量都取得了长足的进步。
但是，在金融市场日益复杂的条件下，如何更好地做好家庭金融规划和管理，仍然需要家庭和社会共同努力。
中国家庭金融调查报告（二）2019年的中国家庭金融调查数据显示，居民人均可支配收入达到30344元，同比增长8.9%。
其中，城镇居民人均可支配收入为41403元，同比增长7.3%；农村居民人均可支配收入为16803元，同比增长9.6%。
从人均财富来看，全国居民人均财富达到147198元，同比增长6.5%。
其中，城镇居民人均财富为277481元，同比增长5.5%；农村居民人均财富为49180元，同比增长8.5%。
总的来说，随着经济的快速发展，中国居民人均可支配收入和人均财富水平不断提高，家庭金融状况也在不断改善。
中国家庭金融调查报告
中国家庭金融调查报告中国家庭金融调查报告随着中国社会的发展，家庭金融在人们的日常生活中扮演了越来越重要的角色。
本报告旨在分析中国家庭金融的现状、特点和问题，并提出相关的建议。
一、调查背景本次调查针对中国不同地区、不同收入阶层的家庭进行了问卷调查。
共发放了5000份问卷，回收有效问卷4810份，有效回收率达到96.2%。
二、调查结果1. 家庭收支状况根据调查结果，大部分中国家庭的收入主要来自工资收入，占比超过70%。
此外，一些家庭还从投资、创业、养老金等渠道获取收入。
然而，超过60%的家庭抱怨收入水平不够满足日常生活需求。
2. 存款情况大部分家庭有储蓄习惯，超过80%的调查对象表示每月有结余并进行存款。
然而，存款金额普遍较低，存款占总资产的比重较小。
3. 贷款情况调查结果显示，中国家庭贷款普遍较低，只有25%的家庭借款购房。
而信用卡消费贷款和教育贷款等相对较少。
4. 投资理财关于家庭投资理财，调查结果显示，超过50%的家庭用于金融投资的资金不足50000元，而房地产投资占据了家庭投资的主导地位。
5. 保险购买调查发现，仅有20%的家庭购买了人寿保险，而重疾险和意外保险具有较高的购买率。
三、问题与挑战1. 收入不均衡中国家庭收入不均衡是一个突出的问题，高收入家庭和低收入家庭之间的差距较大。
这导致了低收入家庭难以满足基本生活需求，而高收入家庭的投资理财能力更强。
2. 存款结构不合理尽管大部分家庭有储蓄习惯，但存款金额较低，无法发挥应有的财务作用。
此外，家庭存款普遍集中在银行储蓄存款上，缺乏多样化的理财方式。
3. 缺乏金融知识调查发现，很多家庭缺乏金融知识，对于投资理财和保险购买等方面了解甚少。
这使得一些家庭容易受到不良理财产品的影响，陷入财务困境。
四、建议与展望1. 政策引导政府应加大收入分配的政策引导力度，通过税收和社会保障等措施，减少收入差距，提高低收入家庭的生活质量。
2. 金融教育加强金融教育，推广金融知识普及，帮助家庭提高金融素养，正确投资理财，降低财务风险。
中国家庭金融资产配置的调查与分析
中国家庭金融资产配置的调查与分析近年来，随着中国人民平均收入水平的不断提高，家庭金融资产的规模也日益扩大。
如何合理地配置家庭金融资产，成为越来越多家庭所关注的问题。
本文旨在通过调查和分析，探讨中国家庭金融资产的配置现状和存在的问题，为家庭金融资产的合理配置提供一些思考和建议。
一、调查结果（1）资产类型在我们的调查中，房产、现金、股票、基金、保险等五种资产类型占比最高。
具体而言，房产占比最高，达到了60%，其次是现金，占比达到了23%，股票、基金和保险分别占比9%、6%和2%。
（2）资产分布我们的调查显示，家庭金融资产的分布极不均衡，处于富裕阶层的家庭资产配置比较均衡，而中国中产阶层及以下家庭则存在较大的配置差距。
其中，超过80%的家庭缺少长期投资工具，如股票、基金和保险等。
（3）配置目的我们的调查还显示，家庭金融资产配置的目的各异。
有的家庭主要考虑资产的保值增值，如那些较高收入的人士，他们大多选择房产、股票等较高风险的投资方式；而有的家庭则更注重资产的流动性，他们更喜欢现金这种更容易支配的资产。
二、存在的问题（1）资产类型单一尽管家庭金融资产类型多样，但是在家庭金融资产配置中，很多家庭仍然缺乏多元化的思想，只选择了一两种类型的资产。
例如，大多数家庭的资产主要集中在房产和现金上，缺少股票、基金等长期性投资工具。
这种单一的配置方式无法有效地保障家庭财富的稳健增长，也无法应对金融市场的波动。
（2）配置缺乏科学性在家庭金融资产配置中，很多家庭缺乏科学的分析和制定合理的策略。
他们可能没有准确的财富目标，也没有对不同类型资产的特点和风险进行深入了解，只是从传统的角度出发，进行配置。
这样的配置缺乏科学性，难以发挥资产的最大效益。
（3）风险控制不当家庭金融资产配置中，很多家庭对风险的认识不够，往往盲目追求高收益而忽视风险的控制。
他们可能只看到眼前的利益，忽略了长期投资的规律，导致了资产配置的失败。
家庭资产配置中，最重要的是要根据自己的风险承受能力，选择合适的资产类型并设置合理的风险控制参数。
有关中国家庭金融的调查报告
2023
有关中国家庭金融的调查报告
目录
contents
引言中国家庭金融基本情况家庭金融资产与负债家庭投资与理财家庭保险与税收结论与建议
01
引言
近年来，随着中国经济的发展和金融市场的不断深化，越来越多的学者开始关注中国家庭金融领域。
中国家庭金融研究背景
通过对中国家庭金融的深入调查和分析，可以更好地了解中国家庭的资产配置、负债状况、财富积累等方面的情况，为政策制定者和金融机构提供有价值的参考，以更好地服务家庭客户。
研究意义
调查背景与意义
调查目的
本次调查旨在深入了解中国家庭的金融状况、投资偏好、风险意识等方面的特点，探究家庭金融的发展趋势和存在的问题，为政策制定者和金融机构提供参考。
调查问题
本调查主要围绕以下问题展开：中国家庭的资产配置情况如何？负债状况如何？投资偏好和风险意识如何？影响家庭金融的因素有哪些？等等。
展望
随着中国经济的持续发展和金融市场的进一步成熟，家庭金融有望迎来更加广阔的发展前景。未来，家庭金融应更加注重风险防控和创新发展，以满足居民日益增长的财富管理需求。
对中国家庭金融发展的总结与展望
建立更加完善的金融监管机制
加强对家庭金融市场的监管，确保市场秩序和公平竞争。同时，应适当放宽对家庭金融市场的限制，鼓励更多的市场主体参与其中。
家庭保险支出主要包括寿险、医疗险、意外险等，家庭对保险的需求日益多样化。
互联网金融产品以其便捷性和创新性吸引了越来越多的家庭用户，包括P2P网贷、余额宝等。
03
家庭金融资产与负债
储蓄存款
家庭金融资产分类与结构
股票、基金等金融投资产品
保险产品
其他投资
1
家庭负债的主要形式及特点
2023中国家庭金融调查报告范文（精选3篇）
2023中国家庭金融调查报告范文（精选3篇）2023中国家庭金融范文篇1报告的发现包括，中国家庭储蓄主要集中在高收入家庭，收入最高的10%的家庭储蓄率为60.6%。
中国较高储蓄的根本原因是储蓄分布的差异，广大民众并不缺少消费动机，而是没有足够的收入。
在住房资产方面，中国家庭自有住房拥有率为89.68%，远高于市场想象和世界平均水平。
城市家庭第一套住房市价与成本之比为4.4，城市住房收益可观。
该报告历时三年，对全国25个省份、80个县(市)、320个社区(村)进行了入户调查，获得有效问卷8438份，调查成果将建成中国家庭金融微观领域的基础性数据库，与社会共享。
家庭金融的相关数据直接反映了家庭在经济金融活动中的行为决策，对于央行进行宏观调控，防范金融风险具有重要意义。
在美国，消费者金融调查(SCF)是美联储投入巨资与芝加哥大学合作完成的一项长期性调查。
金融危机之后，美联储为直观了解美国家庭财务受金融危机影响状况，甚至将本因2019年进行的调查提前到了2019年。
而我国，之前在此领域仍是空白。
收入前10%家庭储蓄占比74.9%中国家庭金融调查在全国范围收集并统计家庭金融行为的微观信息，主要包括：住房资产和家庭金融财富、家庭负债和信贷约束、家庭保险与社会保障、家庭支出与收入等方面内容。
报告显示，中国的高储蓄的根本原因不是没有足够的消费动机，而是没有足够的收入。
目前，中国家庭的高储蓄率日益成为世界的焦点。
政府一直在采取措施刺激国内居民消费需求，但效果甚微。
截至2019年8月，中国家庭总储蓄占总收入的19.25%，处于较高水平。
然而从储蓄的分布来看，家庭储蓄分布极为不均。
一方面，有55%的家庭在调查年份的支出大于或等于收入，没有或几乎没有储蓄。
另一方面，收入最高的前10%的家庭储蓄率达60.6%，储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。
可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%，收入不均现象非常严重。
也就是说，中国家庭储蓄都主要集中在高收入家庭。
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中国家庭金融调查报告中国家庭金融调查报告一、数据质量1、抽样设计中国家庭金融调查的抽样方案采用了分层、三阶段与规模度量成比例（PPS）的抽样设计。
初级抽样单元（PSU）为全国除西藏、新疆、内蒙和港澳地区外的2585个市/县。
第二阶段抽样将直接从市/县中抽取居委会/村委会；最后在居委会/村委会中抽取住户。
每个阶段抽样的实施都采用了PPS抽样方法，其权重为该抽样单位的人口数（或户数）。
CHFS首轮调查的户数设定为8000——8500户。
从可操作性角度出发，各阶段样本数设定如下：首先，根据城乡以及地区经济发展水平，末端抽样的户数（即从每个居委会/村委会抽取的户数）设定在20-50户之间，其平均户数约为25户；其次，在每个市/县中抽取的居委会/村委会数量为根据CHFS调查数据，中国家庭收入不均现象非常严重。
处于收入分布90%以上分位数的家庭的可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%。
表5汇报了这些高收入家庭各项收入在所有家庭中的占比情况，其中，经营收入的76.85%被处于收入分布90%以上分位数的家庭所有，经营收入不均现象最为严重。
2、家庭储蓄总储蓄占总收入的19.25%，低于依据宏观数据计算出来的储蓄率，但仍然处于较高水平。
从储蓄的分布来看，家庭储蓄分布极为不均。
55%的家庭没有或几乎没有储蓄，而处于收入分布90%以上分位数的家庭储蓄率为60.6%，其储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。
处于收入分布95%以上分位数的家庭的储蓄率为69.02%，其储蓄金额占当年总储蓄的61.6%。
因此，中国高储蓄的根本原因不是广大民众没有足够的消费动机，而是广大民众没有足够的收入。
现行促进消费的政策对广大民众的影响不大。
因此，增加消费、减少储蓄最有效的政策是提高广大民众的收入水平以减少收入不均。
三、非金融资产1、房产在调查样本中，自有住房拥有率为89.68%。
城市家庭自有住房拥有率为85.39%，农村家庭拥有自有住房率为92.60%。
东、中、西部地区家庭自有住房拥有率分别为87.35%、94.42%、90.41%。
世界平均住房拥有率为63%，美国为65%，而日本为60%，我国自有住房拥有率处于世界前列。
（2）拥有住房数量城市户均拥有住房已经超过了1套，为1.22套，农村户均拥有住房为1.15套。
拥有一套住房的城市家庭占69.05%，拥有两套住房的城市家庭占15.44%，拥有三套及以上住房的城市家庭为3.63%。
而在农村， 80.42% 的家庭拥有一套住房，12.20%的家庭拥有两套住房，2.10%的家庭拥有三套住房。
从不同地区来看，东部地区71.31%的家庭有一套住房，15.08%的家庭有两套住房，4.12%的家庭有三套以上住房。
中部地区80.27%的家庭有一套住房，14.03%的家庭有两套住房，1.16%的家庭有三套以上住房。
西部地区84.27%的家庭有一套住房，8.03%的家庭有两套住房，只有0.80%的家庭有三套以上住房。
（3）人均居住面积城市人均建筑面积为38.89平方米，人均使用面积为33.76平方米。
农村人均建筑面积为49.04平方米，人均使用面积为39.57平方米。
（4）住房负债样本中有13.94%的城市家庭为购买住房而向银行贷款，不仅如此，还有7.88%的非农户籍家庭通过银行以外的其他渠道借款以获得住房。
从住房贷款或借款的规模来看，非农家庭购房贷款总额平均为28.39万元，占家庭总债务的47%；农业家庭购房贷款总额平均为12.22万元，占家庭总债务的32%。
住房贷款总额远远大于家庭年收入，户主年龄在30-40岁之间的家庭负担最重，贷款总额平均为家庭年收入的11倍多；收入处于最低25%的那部分家庭贷款额达到了其年收入的32倍之多。
由此可见，住房贷款是许多家庭的沉重负担，“房奴”在中国的确是一个值得关注的现象。
2、汽车（1）汽车拥有率城市家庭拥有汽车的比例为22.89%，农村家庭拥有汽车的比例为11.92%，总体来看，中国家庭拥有汽车的比例为16.37%。
（2）汽车品牌分布中国家庭金融调查数据显示，家庭拥有的汽车市场占有率前4名均是国外品牌，它们是大众（7.35%）、丰田（5.69%）、别克（4.25%）、现代（3.90%），其后依次是长安、本田、东风、五菱、奇瑞、福特。
前十名中有6个国外品牌。
3、工商经营（1）工商项目拥有城市有12.44%的家庭拥有工商项目，农村有15.16%的家庭拥有工商项目，总体来看，有14.06%的中国家庭拥有工商经营项目，远高于美国的7.2%。
（2）经营负债从事农业生产的农业户籍家庭有5.84%目前有银行贷款，仅从事工商业生产项目的农业户籍家庭有9.83%拥有银行贷款。
约15%的既从事农业生产又从事工商业生产活动的农业户籍家庭拥有行贷款。
对非农户籍家庭，仅从事农业生产项目的家庭中有9.47%拥有贷款；有12.81%的从事工商业生产的家庭以及20%既从事农业生产又从事工商业生产的家庭拥有银行贷款。
（3）信贷约束就从事农业或工商业的家庭而言，没有银行贷款的家庭中有75.03%不需要银行贷款。
值得特别注意的是，在目前没有贷款的家庭中，约18.89%的家庭需要银行贷款。
这些家庭中，有14.8%没有提出申请。
而约4.1%的家庭虽提出申请但被银行拒绝。
就没有提出贷款申请的原因而言，农业户籍家庭与非农户籍家庭都主要将未提出贷款申请的原因归结为“估计申请后不会获批”，分别占52.5%与41.4%。
其次是“申请过程麻烦”和“其他”原因。
“不知道如何申请”所占比重最低，仅13.02%的农业家庭与10.34%的非农家庭将未提出贷款申请的原因归咎于此。
向银行提出贷款申请但被拒家庭以及由于害怕申请被拒而未提出贷款申请的家庭均在一定程度上面临信贷约束，两类家庭占所有从事农业或工商业活动家庭的10.7%。
（4）教育与创业教育在工商业活动中起着重要的作用。
从户主的平均受教育年限来看，过去一年从事工商业的家庭其户主平均受教育年限为9.77年，比未从事工商业家庭户主平均受教育年限高，后者仅8.86年。
对资产位于最低20%以及资产位于20%~40%的家庭，其户主的平均受教育年限为8.13年。
资产位于40%~60%分位数项目，其户主的平均受教育年限为9.55年。
资产位于60%~80%分位数项目，其户主的平均受教育年限为10.04年。
资产位于最高20%的项目，其户主的平均受教育年限也最高，为12.48年。
由此可见，资产随着受教育年限的增加有增加的趋势。
四、金融资产1、金融资产总量家庭金融资产平均为6.38万元，中位数为6000元。
分城乡来看，城市家庭金融资产平均为11.20万元，中位数为1.65万元；农村家庭金融资产平均为3.10万元，中位数为3000元；家庭金融资产在城乡之间的差异显著，中位数达到3.5倍。
从均值和中位数之间的差异可知，金融资产在家庭之间的分布是不均匀的。
2、无风险资产占比高家庭金融资产中，银行存款比例最高，为57.75%；现金其次，占17.93%；股票第三，占15.45%；基金为4.09%；银行理财产品占2.43%。
银行存款和现金等无风险资产占比高。
3、炒股盈亏的“二八”法则有效样本中，盈利的家庭占22.27%；盈亏平衡的家庭占21.82%；亏损的家庭比例达56.01%。
可见，高达77%的炒股家庭没有从股市赚钱。
这与人们上说的“二八”法则比较接近。
4、炒股盈亏的年龄效应根据户主年龄将家庭分为青年、中年和老年，我们发现年龄与炒股盈利成正相关关系。
在户主为青年的家庭中，炒股盈利占16.14%；盈亏平衡的家庭占27.67%；亏损的家庭占56.20%。
在中年家庭中，炒股盈利的占23.71%；盈亏平衡的占17.01%；亏损的占59.28%。
在老年家庭中，炒股盈利的占30.30%；盈亏平衡的占19.19%；亏损的占50.51%。
总体来看，随着年龄的增加，炒股赚钱的比例呈增加的态势。
5、金融市场参与差异大家庭对股票市场参与率为8.84%；家庭对债券市场参与率0.77%；家庭对基金市场参与率4.24%；家庭对衍生品市场参与率0.05%；家庭对金融理财产品市场参与率1.10%。
因此，家庭在不同金融市场参与率存在显著差异，衍生品和债券市场参与率尤其低，这与我国衍生品市场和债券市场发展滞后的现实基本吻合。
6、股票市场参与和风险态度成正比，风险偏好型的家庭炒股比例为20.29%；风险中性型的家庭炒股比例为11.54%；风险厌恶型的家庭炒股比例为5.36%。
因此，炒股与家庭风险态度呈明显的正相关关系。
7、民间金融市场参与城乡趋同有借出资金的家庭数量占总体家庭的11.93%。
分城乡来看，城市家庭11.94%有借出款；农村家庭11.92%有借出款。
总体来看，城乡家庭对民间金融市场参与趋同。
五、家庭负债1、家庭负债值得关注在中国家庭金融调查中，负债包括农业及工商业借款；房屋借款；汽车借款；金融投资借款；信用卡借款；以及其他借款等。
在中国家庭金融调查样本中，有负债的家庭占38.22%。
其中，城市家庭负债比例为35.16%，农村家庭负债比例为40.31%。
中国家庭负债均值为62576元。
其中，城市家庭总负债均值为100815元；农村家庭总负债均值为36504元。
中国家庭总体的资产负债率为4.76%，其中，城市家庭为4.08%，农村家庭为9.81%，农村家庭资产负债率约为城市家庭的2.5倍。
由此可知，虽然农村家庭负债的平均数低于城市家庭，但是，农村家庭负债的比例以及负债占资产的比重均显著高于城市家庭。
因此，农村家庭的负债是一个需要关注的问题。
2、教育负债比例高教育负债在城乡的分布比例有很大的差异，大部分教育负债都集中在农村。
如表14所示，在有个人教育贷款家庭中，农村家庭占比77.88%，是城市家庭占比的3.5倍。
同样，在有亲戚朋友或非银行类机构借款的家庭中，农村家庭占比高达67.37%，是城市家庭占比的2倍。
在16周岁及以上年龄的在校学生中，根据学历层次的不同，家庭教育负债的比例也不一样。
随着在校学生学历层次的提高，家庭的教育负债比例大幅提高。
如表15所示，对于教育负债，有大专（高职）及以上学历在校学生的家庭中，拥有贷款的家庭比例为10.57%，是有高中/中专（职高）及以下学历在校生家庭拥有贷款比例的3倍，后者仅为3.65%。
对除教育贷款之外的借款，在有大专（高职）及以上学历在校学生的家庭中，有借款的比例为25.31%，同样是在有高中/中专（职高）及以下学历在校学生家庭中拥有借款家庭占比的1.36倍。
3、家庭支付方式多元化消费者在各种购物支付方式中仍以现金支付方式为主。
如表16所示，以现金支付的交易次数占总交易次数的79.60%，所占比例最高。
同时，通过借记卡（储蓄卡）和贷记卡（信用卡）方式来进行支付也是另外两个重要的购物形式。