银行分行托管业务部票据业务专题研究
票据业务审查工作总结范文
票据业务稽察工作总结范文近期，我部门在票据业务稽察工作中取得了一定的效果和阅历，现将工作总结如下：一、加强团队合作，提高工作效率我们深化了团队合作，通过定期召开会议，加强沟通沟通，明确工作目标和任务分工，提高了工作效率。
同时，我们建立了信息共享机制，准时传递和共享有关票据业务的信息，防止了信息孤岛的问题，提高了团队整体的工作效能。
二、加强对票据业务的了解和进修我们勤勉进修了相关法律法规、政策文件和业务流程，不息提高自身的专业知识和能力。
通过参与培训班、研讨会等各种进修机缘，不息更新我们的知识储备，提高了对票据业务的稽察水平宁准确性。
三、严厉恪守业务规范，确保稽察质量我们严厉按照业务规范和流程，对各类票据业务进行稽察。
在稽察过程中，我们重视细节，严把关口，确保稽察质量。
对于涉及风险较高的票据业务，我们更加谨慎，通过屡次沟通和核实，确保稽察结果的准确性和可靠性。
四、加强沟通协作，增进业务进步我们乐观与相关部门和单位保持沟通和联系，准时了解行业动态和业务创新。
通过与客户的沟通和协商，我们乐观提供专业的意见和建议，增进了业务的进步和创新。
同时，我们也在工作中不息总结阅历，进行反思和改进，提高了我们的工作水平宁能力。
五、加强自身素养提升，提高综合能力我们熟识到，作为一名票据业务稽察人员，务必具备较高的综合能力和素养。
因此，我们乐观参与各类培训和进修，提高自身的综合素养。
我们重视提升自己的沟通能力、团队合作能力和问题解决能力，不息提高自己的综合能力，以更好地适应工作的需要。
六、加强风险防控，确保稽察结果的准确性我们深度了解票据业务的风险特点，加强风险防控工作。
在稽察过程中，我们严厉执行风险防控措施，确保稽察结果的准确性和可靠性。
对于发现的风险问题，我们准时报告相关部门，提出解决方案，确保风险得到有效控制和处理。
总之，我们在票据业务稽察工作中取得了一定的效果和阅历，但也存在一些不足之处，需要进一步改进和提高。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强银行票据业务监管工作的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强银行票据业务监管工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2004.04.22•【文号】银监办通[2004]72号•【施行日期】2004.04.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】票据正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强银行票据业务监管工作的通知（银监办通〔2004〕72号）法规部、银行一部、银行二部、银行三部、非银部、合作部、统计部、财会部、培训中心：为进一步加强银行票据业务监管，防范银行票据业务风险，促进银行票据业务健康发展，现就银行票据业务监管的有关事项通知如下：一、建立监管会谈制度，将银行票据业务作为监管会谈的重要内容，对银行票据业务中存在的问题及时交换意见，督促银行加强票据业务风险管理和内部控制。
此项工作由各监管部门牵头，政策法规部等相关部门协助。
二、进一步落实、完善和规范对票据违规行为或重大案件的通报制度并建立披露制度。
此项工作由办公厅牵头，各监管部门等相关部门协助。
三、严格实施对票据违规行为的处罚，进一步树立监管的严肃性和权威性。
此项工作由各监管部门负责。
四、提请并配合国家立法部门修订票据法，在新的法律框架下进一步修订完善银行票据业务监管规定。
此项工作由政策法规部负责。
五、进一步完善银行票据业务统计和会计核算制度，加强对银行票据业务风险的非现场监管。
此项工作由统计部、财会部和各监管部门分别负责。
六、与人民银行协商对银行票据业务监管的具体分工，建立信息共享和协调合作机制此项工作由政策法规部牵头，各监管部门、统计部、财会部等相关部门协助。
七、成立跨部门的课题研究小组，继续对银行票据业务相关问题进行研究，为政策制定部门和监管部门提供支持。
此项工作由政策法规部牵头，相关部门、银监局和部分商业银行参加。
八、在银监会系统进一步开展银行票据业务风险管理及监管培训工作，提高监管人员的业务水平。
我国银行票据业务风险防范分析
我国银行票据业务风险防范分析中国银行作为金融系统的重要组成部分，承担着资金流通和流动性管理的职责。
而票据业务作为银行业务的重要组成部分之一，也面临着各种风险。
本文将从票据业务的概念、风险分类以及风险防范措施等方面进行分析。
首先，我们需要了解票据业务的概念。
票据业务是指银行在支付结算领域，通过开具、承兑、贴现等各种手段发行和处理各类票据，以满足企业和居民的支付需求。
常见的票据包括汇票、本票、支票等。
因此，票据业务的风险主要涉及到票据背书、承兑、贴现等环节。
首先，信用风险是指在票据业务中，企业或个人无力或不愿意按约定兑付票据的风险。
这可能涉及到开票人的信用状况、票据的真实性、承兑行的信誉等方面。
为了防范信用风险，银行需要加强对开票人信用状况的调查和评估，建立严格的客户准入机制，确保开票人有足够的还款能力。
此外，银行还可以采取风险分散策略，即将风险分散到多个开票人身上，以减少信用风险带来的损失。
最后，操作风险是指在票据业务中，由于员工的疏忽、操作失误等原因导致的风险。
为了防范操作风险，银行可以加强内部培训，提高员工的业务素质和操作技能。
同时，银行还可以建立健全的内部控制机制，包括业务审核、风险评估、内部管理等方面，确保操作风险的控制和防范。
综上所述，我国银行票据业务面临着信用风险、流动性风险和操作风险等多种风险。
为了有效防范这些风险，银行可以通过加强信用调查和评估、建立稳定的资金融通机制、提高员工业务素质和建立完善的内部控制机制等措施来降低风险的发生概率和影响程度。
同时，监管部门也需要加强对票据业务的监管力度，建立完善的风险管理体系，确保票据市场的健康有序发展。
票据业务调研报告
票据业务调研报告
《票据业务调研报告》
一、调研背景
票据业务作为金融领域的重要组成部分，对于企业的经营和金融活动具有至关重要的作用。
因此，对票据业务的调研成为了解当前金融市场动态、掌握票据业务发展趋势的重要途径。
二、调研目的
本次调研旨在了解当前票据业务的发展状况、行业现状及未来发展趋势，为企业制定票据业务管理策略提供参考依据。
三、调研方法
本次调研采用了问卷调查、实地调研和资料搜集等多种方法，以获取全面的行业信息。
通过与行业内相关企业和专家学者的交流，了解票据业务的具体情况，深入了解行业内的发展现状和问题。
四、调研结果
1.票据业务发展现状：当前，票据业务已成为现代金融体系中不可或缺的一环，各金融机构在票据业务方面的投入和服务水平均有所提升。
2.票据业务存在问题：票据业务中存在的假票据、挪用票据等风险问题，对金融机构和企业的经济损失造成了不小的影响。
3.未来发展趋势：随着金融科技的不断创新和应用，票据业务将迎来新的发展机遇，移动支付、区块链等技术的应用将为票据业务带来新的发展模式。
五、调研建议
1.加强信息共享与监管：对于票据业务中的风险问题，需要加强行业间的信息共享和监管力度，减少风险事件的发生。
2.提升金融科技应用：金融机构应积极引入金融科技，加速票据业务的数字化转型，提升服务水平和效率。
3.完善管理制度：建立健全的票据业务管理制度，规范票据的发行、兑付、背书等环节，提升行业的透明度和合规性。
六、结语
通过本次调研，我们对票据业务的发展现状及未来发展趋势有了更深入的了解，同时也提出了相关的发展建议，希望对企业在票据业务管理方面提供一定的帮助和指导。
票据业务发展中存在的问题及对策
票据业务发展中存在的问题及对策摘要：商业汇票是重要的资金融通工具，不仅能满足供求双方的资金需求，而且能有效缓解货币供应的结构性矛盾，促进货币市场规范发展。
关键词：票据业务问题及对策0 引言商业汇票是重要的资金融通工具，不仅能满足供求双方的资金需求，而且能有效缓解货币供应的结构性矛盾，促进货币市场规范发展。
2003年以来，基层票据市场在国家宏观调控政策的背景下，经历了超常发展、业务萎缩到理性复苏的过程。
1 当前票据业务发展中存在的问题1.1 票据业务市场创新不足，过分依赖于银行承兑汇票。
由于受企业信用状况的制约，金融机构出于规避业务风险的目的更加愿意办理银行承兑业务，商业承兑业务基本上不予办理，签票、用票环境的信息不对称，致使商业承兑汇票业务发展缓慢。
人民银行再贴现窗口指导作用减弱，再贴现政策功能没有充分发挥。
1.2 票据职能异化严重，扭曲了票据的本质内涵。
一是“以票引存”情况突出。
即在企业存入一定比例保证金，有的甚至是100%保证金的前提下银行为企业开出承兑汇票，金融机构获得了保证金存款，而且保证金存款的比例占整个存款的比例呈上升趋势。
二是连环套开票据。
企业取得票据后，又将持有的汇票在其他金融机构贴现取得资金，再以存款的形式转入承兑银行再开出票据，这种方式影响了存款统计数据的真实性，造成了社会信用虚增。
三是“多头”开票。
一些企业为了取得资金，同时在多家银行申请承兑汇票业务，由于银行之间缺少沟通，导致企业多头开票，风险高度集中。
一些关联企业采取相互背书的方式，在各关系企业之间来回“倒票”，套取银行资金。
四是成为降低不良贷款比例的工具。
由于目前金融统计口径将贴现纳入贷款指标统计，加之与贷款相比，贴现业务风险低、审批手续简便，部分银行通过大量办理贴现，以达到扩大贷款基数、降低不良资产占比的目的。
1.3 票据市场的转贴现业务存在着不可忽视的风险点。
转贴现业务票据买卖双方都是金融机构，风险要大大低于票据直贴，但是仍存在着风险点。
银行票据业务
银行票据业务银行票据业务引言：银行票据业务是商业银行中重要的一环，它包括了票据承兑、票据贴现和票据结算等多个环节。
随着我国经济的不断发展和银行业的不断完善，票据业务在市场上的地位和作用越来越重要。
本文将详细介绍银行票据业务的定义、种类、流程和风险防控等方面，旨在全面展示银行票据业务的重要性和运行机制。
一、定义银行票据业务是指商业银行在票据市场上与企事业单位以及个人进行票据的承兑、贴现和结算等一系列金融活动。
票据是一种以债权人与债务人之间的关系为基础的书面追索权利凭证，是商业交易中常用的支付工具和信用手段。
二、种类银行票据业务根据票据的种类可以分为汇票业务、本票业务、支票业务和银行本票业务等。
1. 汇票业务：汇票是指债务人向债权人签发一种无息或者有息的债权凭证，以便将来到期偿还债务的信用工具。
2. 本票业务：本票又称全部付款保证票，是债务人为了保证支付金额的凭证，票面注明具体金额和到期日期。
3. 支票业务：支票是债务人向债权人开具的一种书面付款指令，凭支票债权人可到银行兑现。
4. 银行本票业务：指商业银行为保证支付金额的实现，用其信用所开具的，面向自身的付款保证凭证。
三、流程银行票据业务的流程一般包括票据的发行、交易过程中的承兑与背书、票据的贴现与质押、票据的结算与清偿等环节。
1. 票据的发行：债权人或企事业单位出售商品或提供服务后，可以要求债务人签发票据作为收款凭证。
2. 承兑与背书：债务人将票据持给商业银行，商业银行根据债权人和债务人的信用状况，决定是否承兑该票据，并根据需要进行背书。
3. 贴现与质押：商业银行可对承兑的票据进行贴现或质押融资，提供短期资金支持。
4. 结算与清偿：票据到期后，在结算日，银行通过银行间票据系统进行结算，并将到期票据兑现付款给持有人。
四、风险防控银行票据业务存在着一定的风险，主要包括信用风险、流动性风险和操作风险等。
商业银行需要通过合理的风险防控来保证票据业务的安全性和稳定性。
银行票据业务营销方案
银行票据业务营销方案1. 背景介绍随着金融市场的快速发展，银行票据业务作为一种重要的金融产品，不仅能够为企业提供融资支持，还可以为银行创造丰厚的收入。
然而，在竞争激烈的金融市场中，如何有效地推广和销售银行票据业务成为了银行需要面对和解决的重要问题。
本文将探讨银行票据业务的营销方案，旨在帮助银行提升其票据业务的销售和市场份额。
2. 目标市场与目标客户群体在制定银行票据业务营销方案时，首先需要明确定义目标市场和目标客户群体。
目标市场应该是具备一定融资需求的企业，而目标客户群体应该是这些企业的财务经理、资金经理等具备决策权和影响力的人士。
3. 竞争分析在进行营销方案的制定之前，对市场上已有的竞争对手进行分析是非常重要的。
通过分析竞争对手的优势和劣势，可以更好地抓住银行票据业务的市场机会。
4. 产品定位产品定位是营销的基础，也是银行票据业务营销方案的核心内容之一。
银行应该针对目标市场和目标客户群体的需求特点，确定银行票据业务的定位。
可以从利率、期限、融资额度、还款方式等方面进行定位。
5. 渠道选择与推广策略在推广银行票据业务时，渠道选择和推广策略是非常重要的。
合适的渠道可以帮助银行更好地接触目标客户群体，并传递有效的营销信息。
推广策略则可以通过各种宣传手段和渠道，如线上广告、线下活动、合作推广等，吸引客户并促成交易。
6. 客户关系建立与维护在银行票据业务的销售过程中，建立良好的客户关系是非常重要的。
银行应该通过提供优质的服务、精准的金融方案以及及时的跟进和反馈，与客户建立紧密的合作关系，从而促进业务的长期发展。
7. 业务策略与市场营销在票据业务的市场推广中，银行需要制定相应的业务策略和市场营销计划。
业务策略可以包括创新产品的开发、优化业务流程、提高服务质量等方面；市场营销计划则可以包括定期举办业务推广活动、提供专业的咨询服务、制作宣传材料等。
8. 评估与改进一个成功的营销方案需要不断地评估和改进。
银行应该设定明确的指标和目标，并定期对营销方案进行评估。
银行分行开办票据业务所需的机构设置、岗位设置、岗位职责的情况
银行分行开办票据业务所需的机构设置、岗位设置、岗位职责的情况根据省行文件要求，我行拟开办公司票据业务，现将开办票据业务所需的机构设置、岗位设置、岗位职责情况介绍如下：机构设置：二级分行公司业务部为票据业务的归口管理部门，下设二级分行票据中心，且只能设立一家票据中心，票据中心主要负责票据直贴业务以及向一级分行转出票据业务。
支行以及下属网点不再成立票据中心。
岗位设置：按业务流程和风险控制的要求，将票据中心挂靠在公司业务部，牵头负责票据转贴现业务的经营、管理工作。
设置11个岗位，其中票据中心3个，分别为：经理岗1个，票据业务经办岗2个；计划财务部6个，分别为：票据验审岗2个，票据保管岗1个，票据托收岗1个，会计核算岗1个，资金划拔岗1个；信贷部设置信用风险管理岗1个，风险合规部设置法律事务管理岗1个；除票据中心外，其他部室相关岗位暂时均由现有人员兼职担任，协助我行票据贴现业务的开展。
岗位职责：一、市分行各部门职责：（一）市分行公司部职责：1.负责对行内贴现业务实施管理，指导、检查、监督贴现业务的运营；2.组织人员二次培训，制定业务发展计划和考核方案；3.负责对行内边贴现边查询客户实施目录管理，对客户情况进行调查核实，组织相关材料报有权审批人核准；4．辖内票据业务市场营销。
开发、拓展辖内票据资源，向所辖行提供票源信息，实时掌握辖内票据市场交易动态；5.定期向省行报告本行贴现业务运营情况和风险状况；6.业务台账的维护并向省行进行实时台账反馈。
（二）会计部门职责：1.负责再次审核票据及各项资料的真伪；2.负责组织贴现业务环节验票的专业培训工作，提高人员验票能力；3.负责行内贴现利率的指导和资金头寸的调度，制定业务发展计划和考核方案；4.负责办理会计核算手续；保证金管理；票据业务档案管理工作；5.对系统内票据业务资金往来进行会计核算；6.负责对票据的真实性和技术性负责；7.负责票据实物保管。
（三）风险合规部职责：1.负责对商业承兑汇票出票企业或法人机构进行授信审查；2.负责票据贴现业务相关合同文本的法律审核及协助法律诉讼工作；3.到期支付票款的资金来源是否可靠，汇票结算的范围是否符合规定；交易合同是否合法有效，合同内容是否完整，结算商品的适销情况等。
银行票据业务的操作与风险控制
银行票据业务的操作与风险控制银行票据业务是银行业务中的重要组成部分，它涉及到客户的存款、贷款、支付等方面。
然而，由于票据业务的复杂性和风险性，银行在开展票据业务的过程中需要采取一系列的操作和风险控制措施，以保证业务的安全性和效率性。
本文就银行票据业务的操作与风险控制展开论述。
一、银行票据业务的操作1. 票据的类型与特点银行票据主要包括银行承兑汇票、银行本票、银行支票等。
这些票据的特点是具有转让性、可兑现性和保证性。
银行在进行票据业务操作时，需要了解每种票据的具体特点和用途，以便准确处理和管理。
2. 票据的开具与保管银行在进行票据业务操作时，首先需要核实客户的身份和资信情况，然后根据客户需求开具相应的票据。
票据的开具过程中需要确保票据内容准确无误，并加盖银行印章。
开具完毕后，银行还需要做好票据的保管工作，确保票据不丢失或被篡改。
3. 票据的兑付与扣划银行票据业务的核心是票据的兑付和扣划。
当客户向银行兑现票据时，银行需要核实票据的真伪、有效期等信息，并与客户进行对账核对后方可兑现。
在扣划票据时，银行需要查证票据是否过期或无效，并与客户进行扣款确认。
4. 票据的回收与销毁银行需要定期对过期或无效的票据进行回收和销毁。
在回收过程中，银行需要核实票据的真实性和有效性，并与客户进行妥善处理。
在销毁过程中，银行需要采取安全可靠的方式，确保票据的彻底销毁，防止票据被他人滥用。
二、银行票据业务的风险控制1. 资信风险控制在进行票据业务操作时，银行需要对客户进行资信评估和风险控制。
银行应当核实客户的身份、信用记录等信息，并据此评估客户的还款能力和风险程度。
对于信用记录不良的客户，银行应当谨慎办理票据业务，或要求客户提供担保或抵押物，以减少资信风险。
2. 操作风险控制银行在进行票据业务操作时，应当建立健全的操作规范和内控机制，确保操作的准确性和合规性。
操作人员应经过专业培训，并熟悉相关业务流程和操作要求。
同时，银行还需加强对操作过程的监督和检查，及时发现和纠正操作中的错误和不足。
开题报告银行资产托管业务研究
contents
目录
• 研究背景与意义 • 国内外研究现状及发展趋势 • 研究内容与方法 • 研究计划与预期成果 • 参考文献
01 研究背景与意义
银行资产托管业务概述
01
银行资产托管业务定义
银行资产托管业务是指银行作为第三方，接受客户委托，对客户的资产
进行保管、监督和运作，并按照合同约定履行相应的职责。
相关文献综述
梳理国内外关于银行资产托管业务的研究现 状，分析现有研究的不足之处。
研究方法
文献研究法
案例分析法
通过查阅相关政策法规、学术论文、行业 报告等资料，了解国内外银行资产托管业 务的发展历程、现状及趋势。
选取具有代表性的银行资产托管业务案例 ，进行深入剖析，总结经验教训。
比较分析法
定性与定量相结合
03
银行资产托管业务的监管政策将进一步完善，加强 风险管理和内部控制，保障业务健康发展。
03 研究内容与方法
研究内容
研究背景
分析当前国内外银行资产托管业务的发展状 况、政策环境和社会经济影响。
研究目的与意义
明确研究目的，阐述研究对理论和实践的意 义，以及预期的创新点。
研究范围与限制
界定研究范围，说明研究的限制条件，如时 间、资源等。
对比不同国家、不同类型银行在资产托管 业务方面的异同点，分析其优劣。
在研究过程中，既要进行定性分析，也要 进行定量分析，以更全面地了解银行资产 托管业务的实际情况。
技术路线
技术路线图
绘制本研究的技术路线图，明确研究 的主要步骤和流程。
数据来源与收集方法
说明研究所用数据的来源、收集方法 和处理过程。
研究方法
银行票据业务风险及防范措施(一)
银行票据业务风险及防范措施(一)银行票据业务风险及防范1. 背景介绍银行作为金融机构，提供票据业务是其核心业务之一，但在执行过程中也存在一定的风险。
本文将从多个方面介绍银行票据业务风险及相应的防范措施。
2. 风险点及防范措施2.1 假票风险•防范措施：–检查票据印章和票面，确认真实性。
–进行政府监管部门认可的检验仪器检测。
–实施二次验票，与对应的出票人核实信息。
2.2 失效票风险•防范措施：–核对票据到期日，确保在有效期内。
–尽早到期预警，提醒持票人及时兑现或续期。
–建立票据交换平台，加强票据信息共享。
2.3 风险集中度风险•防范措施：–控制银行票据集中度，避免过多票据集中于少数客户。
–稳定业务网络，寻求更广泛的市场获取票据客户。
–定期评估票据风险集中度，及时调整风险防范策略。
2.4 资金链断裂风险•防范措施：–加强对票据出票人及付款人的信用调查。
–提高风控管理水平，及时发现并应对信用违约风险。
–设置充足的坏账准备金，以应对资金链断裂带来的损失。
2.5 安全风险•防范措施：–加强票据存管和流转环节的安全管理，防止票据信息泄露。
–提高技术手段的应用，如数字签名、加密等保障票据安全性。
–定期进行信息安全演练、培训及检查。
3. 风险监测与应对•建立健全的风险监测体系，及时发现和评估风险。
•制定应急预案，规定风险事件的处置流程。
•强化内部控制制度，加强风险管理与防范的落实。
4. 综合管理及持续改进•建立完善的风险管理制度，明确责任和流程。
•定期进行风险管理评估，发现问题及时纠正。
•加强监管部门的监督与指导，推动银行票据业务风险管理水平的提升。
以上是对银行票据业务风险及防范措施的详细介绍，银行在开展票据业务时需严格遵循相关规定，加强风险防范和监测，确保业务的安全性和稳定性。
5. 风险教育与培训•开展员工风险意识培训，提高员工对票据业务风险的认识。
•每年组织风险教育活动，宣传风险案例，引导员工从错误中吸取教训。
票据业务发展存在的问题-成因及对策
票据业务发展存在的问题\成因及对策（作者:___________单位: ___________邮编: ___________）近年来,票据业务的快速发展增强了商业银行的盈利能力,降低了企业的融资成本,给银企双方带来了“双赢”效果。
随着金融机构对票源竞争的日趋激烈,一些影响票据业务发展的问题也逐步暴露,制约了票据业务的拓展。
如何正确认识当前碰到的困难,科学分析问题的成因,提出相应的对策,引导票据业务向健康有序的方向发展,是一个亟需引起关注的课题,本文将就此进行初步探讨。
1 票据业务发展中存在的问题1.1 票据交易的工具少目前,我国票据市场中最主要的支付工具为支票、银行本票、商业汇汇票和银行卡等,在这些传统的支付工具中,商业承兑汇票占比很低。
而国外常见的商业本票、银行本票、大额可转让存单、货币市场基金等其它交易工具在我国票据市场中还尚未推出。
1.2 票据市场的参与主体少目前参与我国票据市场的主体仅为有限的金融机构及小部分优良企业或缴存全额保证金的企业,特别是在票据一级市场上,除了银行外,能够被社会公认和接受的其它主体十分稀少,由此导致一级市场创造的票据量相对有限。
1.3 票据市场不统一至今我国没有形成如银行间同业拆借市场、外汇市场等全国集中统一的票据市场,局部性、区域化特征明显:一是缺乏全国统一的票据流通交易市场,仅在部分中心城市形成了区域性的票据市场;二是跨区域的票据贴现与转贴现业务量较小;三是商业票据贴现或转贴现业务受再贴现指标的影响较大,而再贴现指标的分配较为分散,不利于票据的市场化流动和票据市场的统一;四是缺乏全国统一的票据登记、查询、鉴证等机构。
1.4 票据交易不活跃目前,市场主体对商业票据的认识程度不高,许多人仅仅把票据作为一种结算工具,把贴现当成一种融资手段,而没能把票据当作有效的低风险、高流动性的短期投资手段和可随时调整资产组合的流动性工具,很多票据在到期兑付以前并没有真正流动起来,票据的流通功能远远没有发挥出来。
票据业务学习心得
票据业务学习心得近年来，随着金融市场的发展和票据市场的不断壮大，票据业务作为一种重要的金融工具，被越来越多的人所关注和研究。
作为从业者，我也深入地学习和研究了票据业务，并在实际工作中有所体会和心得。
接下来，我将结合自身的学习和工作经验，谈谈对于票据业务的一些学习心得。
首先，我认为学习票据业务需要系统化的学习和深入的理解。
票据业务涉及到票据的种类、发行、流转和回购等方面的知识。
只有对这些知识有一个系统的、全面的了解，才能够更好地进行票据业务的操作和管理。
在学习的过程中，我通过参加培训班、阅读相关书籍和论文，积极向同事请教和交流，不断拓宽自己的知识面和视野。
通过系统学习，我逐渐对票据业务有了更加深入的理解，能够更准确地判断和分析票据市场的行情和走势。
其次，学习过程中，我发现实践和实际操作是提高自己的最好方法。
理论知识只是我们学习的基础，只有将其运用到实际工作中，才能够真正发挥其作用。
在实际工作中，我不断地与客户接触和沟通，了解他们的需求和要求，然后结合自身的理论知识和经验，为他们提供合适的票据业务解决方案。
在操作过程中，我总结并分析自己的经验和教训，不断改进和提高自己的工作能力。
通过实践和实际操作，我逐渐掌握了票据业务的要领和技巧，提高了自己的工作效率和质量。
此外，了解和关注当前的金融和经济动态对于学习票据业务也是非常重要的。
金融和经济的变化会直接影响到票据市场的走势和情况。
只有不断关注金融和经济动态，及时把握市场信息，才能够更好地进行票据业务的操作和管理。
在我的学习和工作中，我通过阅读金融和经济新闻，了解和分析最新的市场动态和走势，将其与自身的理论知识和实际操作相结合，为客户提供更加准确和有效的服务。
通过对金融和经济的了解和分析，我能够更好地把握市场机会和风险，为客户提供更加全面和可靠的票据业务解决方案。
另外，我还发现交流和合作对于学习和提高票据业务也是非常重要的。
只有通过与同事和客户的交流和合作，才能够更好地理解和解决问题。
票据业务开展情况汇报
票据业务开展情况汇报
尊敬的领导：
我向您汇报我部门最近的票据业务开展情况。
自上次汇报以来，我部门在票据
业务方面取得了一定的进展，现将具体情况汇报如下：
首先，我们加强了票据业务的管理与规范。
针对票据业务的特点，我们制定了
详细的管理办法和规章制度，明确了各项业务流程和责任分工，加强了内部控制，确保了票据业务的安全与稳定。
其次，我们优化了票据业务流程。
针对过去业务流程中存在的繁琐、低效等问题，我们对流程进行了梳理和优化，简化了操作步骤，缩短了办理时间，提高了办理效率，为客户提供了更加便捷的服务。
此外，我们加强了票据业务人员的培训与考核。
针对员工的业务知识和操作技能，我们加强了培训力度，提高了员工的综合素质和业务水平，同时建立了科学的考核机制，激励员工提高服务质量，为客户提供更加专业的服务。
最后，我们不断拓展票据业务的领域。
针对市场需求和客户需求，我们不断创
新业务模式，拓展了票据业务的应用范围，积极开展了票据贴现、票据承兑、票据质押等业务，为客户提供了更加多样化的金融服务。
总的来看，我部门在票据业务方面取得了一定的成绩，但也存在一些问题和不
足之处，比如在业务拓展方面还需加大力度，提高服务水平，满足客户需求。
我们将进一步加强内部管理，优化业务流程，加强人员培训，不断提高服务质量，为客户提供更加优质、便捷的票据业务服务。
以上就是我部门最近的票据业务开展情况汇报，希望领导能够给予指导和支持，共同促进票据业务的健康发展。
谢谢！。
《关于进一步加强票据业务管理的指导意见》[指南]
![《关于进一步加强票据业务管理的指导意见》[指南]](https://img.taocdn.com/s3/m/2c0bebe4f80f76c66137ee06eff9aef8941e48a4.png)
一般商密交通银行广东省分行办公室文件交银粤办…2009‟317号关于印发《关于进一步加强票据业务管理的指导意见》的通知各分支行：现将《关于进一步加强票据业务管理的指导意见》印发你们，请组织学习并遵照执行。
交通银行广东省分行办公室二○○九年九月三日关于进一步加强票据业务管理的指导意见2009年以来，宏观经济环境复杂多变，上半年票据业务爆发式增长，引起社会各界以及监管机构的高度关注，随后在监管机构开展的多轮检查中发现银行业金融机构确实存在因票据融资规模急剧膨胀、票据空转所引发的信用风险、市场风险、操作风险等值得票据从业人员警醒和反思的风险状况。
为保证我分行票据业务健康稳健发展，切实防范和控制相关的管理和操作风险，结合银监局检查、广东同业公会风险提示及我分行下半年信贷工作重点，现对进一步加强我分行票据业务管理提出以下指导意见。
一、2009年上半年票据市场情况概述（一）从全国来看，2008年四季度至2009年二季度，受贷款规模限制取消以及票据市场利率下滑等因素影响，票据融资出现爆发式增长。
2009年上半年新增贷款7.37万亿元，其中票据融资新增1.73万亿元，占比达到23.5％，引起社会各界和监管机构的重点关注。
（二）从广东省来看，2009年上半年广东的票据贴现量达到5000多亿元，国有银行大概1500亿元，股份制银行3000亿元，农信社接近500亿元。
（三）从系统内来看，交通银行上半年票据交易量5754亿元，相当于2008年全年交易量的1.27倍。
其中，贴现量1124亿元，同比增加779亿元，增幅226％；转贴现量4630亿元，同比增加3443亿元，增幅290％。
（四）从广东省分行来看，我分行上半年票据交易量为232.23亿元，较2008年同期增加59亿元，增幅为34％。
其中，直贴业务量为72.94亿元，同比增长43%；转贴现业务量为159.29亿元，同比增长30%。
二、当前票据业务中存在的风险在当前宏观政策以拉动内需增长为中心的形势下，银行票据业务在获得高速增长的同时，也暴露出一系列的风险管理问题，结合银监局检查存在问题及最近广东同业公会风险提示，当前票据业务存在的主要风险如下：（一）政策风险在当前政府鼓励投放，拉动内需的政策导向下，部分信贷资金以票据形式进入过热行业，特别是票据融资缺乏真实有效贸易背景、信贷资金挪用和违规流入股市楼市等问题引发的票据套利行为所带来的政策性风险。
票据承兑实验报告
一、实验目的本次实验旨在了解票据承兑的基本流程，掌握票据承兑的相关知识，包括票据的种类、承兑的程序、风险控制等，并通过实际操作加深对票据承兑业务的理解。
二、实验时间2023年10月15日三、实验地点XX银行票据业务部四、实验对象实验组：财务部相关人员观察组：业务部相关人员五、实验内容1. 票据种类及特点2. 票据承兑程序3. 票据承兑风险控制4. 实际操作演练六、实验步骤1. 票据种类及特点讲解实验组在业务部人员的指导下，学习了不同种类的票据及其特点，如商业承兑汇票、银行承兑汇票等。
2. 票据承兑程序讲解业务部人员详细讲解了票据承兑的程序，包括提交申请、审核、签署、发放等环节。
3. 票据承兑风险控制讲解实验组学习了票据承兑过程中的风险控制措施，如信用风险、操作风险等。
4. 实际操作演练（1）实验组准备一份商业承兑汇票，按照承兑程序进行实际操作。
（2）业务部人员对实验组操作过程中出现的问题进行指导，确保操作规范。
七、实验结果与分析1. 实验组成功完成了一张商业承兑汇票的承兑操作，掌握了票据承兑的基本流程。
2. 实验过程中，实验组发现了一些操作上的不足，如对票据种类识别不够准确、对承兑程序理解不够深入等。
3. 通过业务部人员的指导，实验组对票据承兑的风险控制有了更深刻的认识。
八、实验结论本次票据承兑实验使实验组对票据承兑业务有了更全面、深入的了解。
通过实际操作，实验组掌握了票据承兑的基本流程，提高了业务操作能力。
同时，实验组对票据承兑的风险控制有了更深刻的认识，为今后的工作打下了坚实的基础。
九、实验建议1. 加强票据承兑业务培训，提高财务人员对票据承兑业务的认识。
2. 定期开展票据承兑实验，提高业务操作水平。
3. 加强风险控制意识，确保票据承兑业务的安全、稳定。
十、实验总结本次票据承兑实验圆满完成，达到了预期目标。
实验过程中，实验组学到了很多宝贵的经验，为今后的工作打下了良好的基础。
在今后的工作中，我们将继续努力，不断提高业务水平，为我国票据市场的发展贡献力量。
银行业务实训实验报告 票据部分
银行业务实训实验报告票据部分银行业务实训实验报告-票据部分银行业务实训实验报告银行业务教学实验综合实验报告实验目的：票据业务主要指商业银行各种票据操作方式流程，主要包含支票、本票、银行汇票、银行承兑汇票、商业承兑汇票五大类票据业务。
如何掌控票据的申领派发，学会恰当核对票据，背书，就是我们须要自学的和达成一致的目标。
实验内容：出售支票流程，支票核对规范比如：付款日期核对――日期必须大写；“收款人”栏可不核对，例如不核对则为“不记名支票”；“收款人”栏核对单位名称及个人姓名，则为“记名支票人”；“收款人”栏可以核对为“本单位名称”，且“用途”栏核对为“备用金”，“差旅费”等。
退款行名称：为付款人本单位开户银行名称。
付款账号：为本票人本单位银行支付账号，账号小写。
人民币大写：在支票白水线上核对金额大写，金额最轻十六位“元”应当在其后核对“T5800（正）”，金额最轻十六位“角”的，其后可不核对“T5800（正）”，也无法写下“零分”。
金额最轻十六位“分后”的其后无法核对“T5800（正）”。
支票划线：例如普通支票左上角划出双斜线，则支票就可以用作充值，无法抽取现金。
支票存根：“附加信息”加填写相关备注信息。
“出票日期”与“金额”用小写数字填写，与支票正面一致。
“收款人”与“用途”与支票正面一致。
如何背书：支票背面“背书人”栏内必须盖章本单位的“财务专员章”和“法人章”，之后持票人可以凭支票积极支持至开户银行抽取现金。
“收款人”栏展毛为“个人姓名”，此时支票背面fra任何章，“收款人”在支票背面“额外信息”栏填上上“身份证号码”和颁证机关名称并盖章，凭身份证原件可以抽取现金。
“收款人”栏核对其他单位名称，则转存能够用作“单位之间”往来充值，支票背面本单位不盖章，收款单位获得转账支票。
实验步骤：（一）操作系统的采用：银行业务实训实验报告1.页面任务，查阅任务明细表表明、关键提示信息和操作方式日志等信息；2.请各个选手务必在操作任务时点击对应的【开启】按钮启动对应的任务，开启任务后，在页面会显示当前任务的名称；3.顺利完成一个任务后恳请页面对应的递交当前任务按钮递交当前任务；4.顺利递交的任务后页面的轻搞图标变为可以页面状态，页面【轻搞】，系统将去除该任务的所有操作方式日志，该任务恢复正常为起始的未操作方式状态；5.当用户提交一个任务，系统将自动评分，在操作任务栏的得分可见。
关于交易银行业务专题研究报告
关于交易银行业务专题研究报告
交易银行业务是指银行机构为客户提供的各种交易和金融服务。
这些服务包括财务咨询、资金管理、风险管理等。
交易银行业务的发展与国际贸易和金融市场的发展密切相关。
交易银行业务的特点包括：
1. 复杂性：交易银行业务往往涉及众多交易对手、复杂的合约结构和风险评估等因素，需要银行具备强大的分析和管理能力。
2. 国际化：随着全球化发展，交易银行业务越来越多地涉及国际市场和多个国家的交易对手，需要银行具备跨国经营和跨境协调能力。
3. 高风险性：交易银行业务面临的风险包括市场风险、信用风险、操作风险等，需要银行具备有效的风险管理和监控机制。
针对交易银行业务的特点和发展趋势，可以从以下几个方面展开研究：
1. 市场分析：分析交易银行业务的市场环境和竞争格局，包括全球金融市场、国际贸易和经济发展等因素对交易银行业务的影响。
2. 产品创新：研究交易银行业务的产品创新和服务模式，包括金融衍生品、资产证券化等新型金融工具的应用和发展趋势。
3. 风险管理：分析交易银行业务的风险管理实践和控制措施，包括风险评估、风险监控和风险对冲等方面的研究。
4. 监管政策：研究交易银行业务的监管政策和法规，包括国际监管标准、风险管理要求等对交易银行业务的影响和制约。
5. 技术应用：分析交易银行业务的技术应用和信息化进程，包括金融科技的发展、大数据分析、人工智能等对交易银行业务的影响和挑战。
通过对交易银行业务的专题研究，可以帮助银行机构和从业人员更好地了解交易银行业务的特点和发展趋势，提高业务管理和风险控制能力，推动交易银行业务的创新和发展。
银行分行票据池业务管理实施细则
ⅩⅩ银行分行票据池业务管理实施细则第一章总则第一条为满足客户票据业务多样服务需求，增加客户票据资金周转灵活性，根据《票据法》及《ⅩⅩ银行商业汇票管理办法》（ⅩⅩ〔2007〕463号）、《ⅩⅩ银行票据池业务管理办法》（ⅩⅩ〔ⅩⅩ〕770号）等本行相关规章制度规定，特制订本管理实施细则。
第二条票据池业务是针对客户购销业务中收付票据期限错配、金额错配的情况以及企业集团内部票据资源统筹使用的需求，向企业或者企业集团（指母公司及其下属指定成员企业，下同）提供的票据托管、票据池质押授信、票据池贴现或买断、票据池结构化融资等一揽子结算、授信、融资服务。
第三条票据池业务适用于以商业汇票为主要结算方式的销售规模较大的企业，可有效解决客户销售中收到商业汇票的金额、期限与采购中需支付不匹配的问题，有利于降低企业财务成本，提高客户票据资金周转灵活性。
本实施细则同样适用于以电子商票形式办理的票据池业务。
第四条票据池业务中的票据种类是银行承兑汇票和商业承兑汇票。
票据池买断的票据种类只限于本行认定的“低风险银行”承兑的银行承兑汇票（“低风险银行”的界定以总行的最新定义为准）。
占用客户敞口授信额度的除外。
第五条票据池业务纳入对申请人、承兑人的统一授信管理，需按规定做好对客户的尽职调查及审查工作，并按年度授权规定报审。
第六条票据池授信额度分为低风险额度和风险敞口额度。
入池票据种类如为本行认定的“低风险银行”承兑的银行承兑汇票，则按低风险业务（无论质押还是买断）审批，纳入综合授信管理。
入池票据种类如为不符合低风险标准的银行承兑汇票，其申报额度按风险敞口额度审批，纳入综合授信管理。
商业承兑汇票构成的票据池额度，按照风险敞口额度审批，并应按现有对持票人和承兑人敞口规定进行计算，纳入综合授信管理。
第七条票据池授信实行“余额管理”原则。
分行企业金融总部贸易金融部应管理和掌握票据池授信、票据池及托收回款最新余额，严格进行额度控管，确保有足够的托收回款作为授信偿还来源。
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银行分行托管业务部票据业务专题研究一、基本概念广义：根据国际上票据立法的惯例，我国的票据法所规范的对象，仅为狭义的票据，即汇票、本票和支票三种票据。
它们的共同特点是，在票据规定的期限内，持票人或收款人可向出票人或指定付款人无条件地支取确定金额的货币；它们都属于反映一定债权债务关系的、可流通的、代表一定数量货币请求权的有价证券。
狭义：票据一般是指商业上由出票人签发，无条件约定自己或要求他人支付一定金额，可流通转让的有价证券，持有人具有一定权力的凭证。
属于票据的有：汇票、本票、支二、发展历程我国票据的起源可以追溯到古代。
唐代：出现了一种名为“飞钱”的票券，“飞钱”是我国现代汇票的起源。
发展到唐代后期，出现一种叫“帖”的票券，为我国支票的起源。
宋代：出现了“便钱”和“交子”。
“便钱”类似现代的“见票即付’的汇票；“交子”与现代的本票相似。
明代：山西地区商业发达，商人设立“票号”，票号逐渐演变，叫做“钱庄”，19世纪中叶进入盛期。
票号签发的这些票券，类似现代的汇票和本票。
但是钱庄于清朝末年逐渐衰落近代：1929年，国民政府制定票据法，规定票据为汇票、本票和支票，与西方国家票据制度接轨，我国原有的各种票据遂被淘汰。
现代：新中国成立后，曾一度限制票据的使用，当时规定：汇票、本票在国内不得使用，汇票仅限国际贸易中使用，个人不得使用支票，企业与其他单位使用以转账支票为主。
进入20世纪80年代，随着改革开放深入到各个方面，票据在我国逐渐开始大规模使用，目前我国使用的《票据法》（1996年颁布）和《支付结算办法》（1997年颁布）规定的票据基本上与国际通行的票据一致，我国的票据使用和发展也进入了一个崭新的时期。
三、票据业务所遵循的法律法规及规章制度法律法规中华人民共和国票据法电子商业汇票业务管理办法(中国人民银行令[2009]年第2号)关于印发《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》的通知（银发[1997]216号）关于加强银行承兑汇票业务监管的通知（银监办发[2012]286号）中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知（银发[2016]224号）规章制度中国邮政储蓄银行银行承兑汇票贴现业务管理办法（2015年修订版）中国邮政储蓄银行商业承兑汇票贴现业务管理办法（2015年版）中国邮政储蓄银行商业汇票承兑业务管理办法（2015年修订版）中国邮政储蓄银行广东省分行票据大管家业务管理办法（试行）中国邮政储蓄银行广东省分行商业汇票转贴现业务管理办法（2015年版）中国邮政储蓄银行广东省分行电子商业汇票转贴现业务管理办法（2015年版）中国邮政储蓄银行广东省分行商业汇票再贴现业务管理办法（2015年版）四、票据业务的生命周期票据承兑环节定义：承兑业务是指付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
票据承兑是银行表外业务。
客户需要取得银行信用支持，可向银行申请办理票据承兑。
经银行承兑的商业汇票就具有银行信用保证，流通范围广，变现能力强。
同时企业减少了资金占用，又节省了资金使用的成本。
出票人在获取信用时，应该支付相应的信用对价（担保费）；承兑人在提供信用时，应获取一定的对价来保护未来支付义务。
产品类型：票据承兑业务包含低风险承兑业务和敞口承兑业务。
其中：低风险承兑业务：承兑申请人按汇票金额提供100％保证金，或以我行认可的存单、国债、银行承兑汇票、理财产品等方式提供足额担保，且上述押品价值已完全能够确保承兑申请人足额兑付票款的承兑业务。
敞口承兑业务：银行承兑汇票出票人在缴纳规定比例的保证金后，余下部分由承兑行向出票人提供资金敞口服务。
业务流程：业务申请和受理>业务调查>审查审批>承兑出票>承兑后管理>查复、解付及垫款风险点：出票人信用风险；虚假交易背景风险；担保措施悬空风险；重空、章戳管理风险；操作风险；道德风险各方利益：票据增信环节定义：银行对承兑汇票提供保证，将商业信用（较差的银行信用）转换为较好的银行信用；持票人可以按市场化原则选择商业银行对纸质票据进行保证增信。
保证增信行对纸质票据进行保管并为贴现人的偿付责任进行先行偿付。
对象：1、商业承兑汇票2、其他金融机构（农信社、村镇银行、财务公司）承兑的银行承兑汇票票据好处：1、持票人：提高在票据交易环节的流动性2、增信方（银行）：收取担保费用背书转让环节定义：持票人以转让票据权利为目的在汇票上签章并作必要的记载所作的一种附属票据行为。
实则就是用票付款，将票据转让。
《票据法》规定：“票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系”。
目的：1、转让背书，即以转让票据权利为目的的背书，2、非转让背书，即以设立委托收款或票据质押为目的的背书。
票据贴现环节（企业、银行）定义：指承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。
中国人民银行于1997年颁布的《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）规定，贴现系指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。
性质：贴现是银行的一项资产业务，汇票的支付人对银行负债，银行实际上是与付款人有一种间接贷款关系。
利率：在人民银行现行的再贴现利率的基础上进行上浮，贴现的利率是市场价格，由双方协商确定，但最高不能超过现行的贷款利率。
产品类型：A.商业承兑汇票贴现包含一般商业承兑汇票贴现和商业承兑汇票保贴。
其中：一般商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为。
商业承兑汇票保贴是指对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或对特定贴现申请人持有的商业承兑汇票，本行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以贴现。
B.票据贴现回购业务：是指当卖方企业（持票人）临时资金短缺时，持未到期票据到银行办理贴现业务，票据贴现后至到期日前，当客户资金充足时可按与银行约定归还票面金额，赎回票据。
企业贴现回购分为定期回购和不定期回购。
C.买（卖）方付息票据贴现：即贴现利息由买（卖）方支付的票据贴现行为。
贴现申请人持未到期的商业汇票向我行申请办理贴现时，贴现利息由我行直接从拟支付给贴现申请人的贴现款项中一次性扣收。
业务流程：受理和调查>业务初审>票据查验（纸票）>审查审批>贴现放款>汇票保管>贴现后管理>汇票到期风险点：伪假票据风险；虚假交易背景风险；市场风险承兑人信用风险；操作风险；道德风险交易转让环节（银行、金融机构）转贴现是指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通。
如果买入银行是中国人民银行的分支机构，则称为再贴现，以区分于商业银行之间的转贴现。
A.转贴现分为转贴现买入和转贴现卖出。
1、转贴现买入分为买断和买入返售。
转贴现买断业务是指转贴现行买入经持票人背书转让的已贴现尚未到期商业汇票的业务。
买入返售业务是指转贴现行对持票人持有的已贴现尚未到期的商业汇票实施限时购买，持票人按约定的时间、价格和方式将商业汇票赎回的业务。
2、转贴现卖出分为卖断和卖出回购。
转贴现卖断业务是指转贴现行向其他金融机构背书转让已贴现尚未到期商业汇票的业务。
卖出回购业务是指转贴现行将持有的已贴现尚未到期的商业汇票依约定方式和价格向其他金融机构限时转让，并按约定的时间、价格和方式将商业汇票赎回的业务。
B.商业汇票再贴现分为卖断式再贴现和回购式再贴现。
卖断式再贴现是指金融机构将所持有的已贴现或转贴现票据，以改变票据权利人的方式出售给中国人民银行，不约定日后赎回的交易方式。
回购式再贴现是指金融机构将所持有的已贴现或转贴现票据，以不改变票据权利人的方式出售给中国人民银行，约定日后赎回的交易方式。
五、当票据业务的几种模式及监管逻辑（一）票据业务及市场演变过程转贴现及回购业务的演变和现状，是很好的管窥票据业务发展历程和现状的方式。
换句话说，一是传统的银票承兑、贴现业务模式并无太大变化，二是由于转贴现、回购的多种变种产生的大量交易量，直接带动了承兑、贴现交易量的上升。
银行利用转贴现、回购业务完成大宗资产配置，赚取大量的实质是信贷业务收入的资金业务或中间业务收入。
本部分将揭开转贴现、回购交易的真正面目。
1、资金行的业务逻辑资金行的动机简而言之，一是配置票据资产，夯实资产质量；二是尽量不占用信贷规模，以腾出更多信贷规模配置更高收益的资产；三是在自己风险偏好的允许范围内，加杠杆、期限错配，提高收益。
那么，它是如何做的？（注:以下模式都是基本模式，通过复用，有些会非常复杂。
) （1）票据代持这是银行最初采用的规避信贷规模的票据业务模式。
这种交易模式，有时也被称为双买，表现为即期卖断+远期买断。
票据代持本质上是买卖信贷规模的行为。
票据代持指银行A在某一时间卖断票据给银行B，并口头约定在未来某一时间将票据从银行B买回的行为。
票据代持的特点是，即期和远期进行的都是买断式操作，双方签订的也是标准的买断式合同，但远期买回一般是口头约定，当银行A在资金和信贷规模都允许的情况下一般就会发起买回交易，这不同于标准的卖出回购交易，标准的卖出回购交易的远期赎回是刚性的。
票据代持的票据有随交易转移的，也有不转移的，这需要看双方的熟悉程度和交易目的。
如果双方比较熟悉，有可能票据就不转移，但有可能会签订一份票据代保管协议，由银行B 委托银行A在代持期间代保管票据。
有些无论双方熟悉程度，都没法转移，比如一批快要到期的票据，银行A发出委托收款，但就这剩下的几天时间银行A急需信贷规模，那么它就会委托银行B代持，但票据显然不转移，因为它已经在前往承兑行的路上。
票据代持的目的一般是银行用来暂时消减信贷规模，有些是为了调节报表数据，有些也是因为某些短期的高收益业务需要占用信贷规模。
因为票据代持的远期赎回是口头承诺，并不是刚性的，并不能按照会计准则的要求把它计为标准的卖出回购业务。
但这种业务明显是违规的，主要原因在于，票据代持的卖出和买回交易，都是不作转让背书的（为了避免循环背书），这违反了央行文件《支付结算办法》关于银行间票据转让必须作转让背书的规定。
从对银行A及银行B的影响来看，对于银行A，其实是潜在的加杠杆，因为虽然银行A远期赎回在法律层面并非刚性，但是其有赖于双方的信任，一般都是要赎回的，那么其实也就和卖出回购交易类似，而卖出回购便是加杠杆。
其次，银行A也因票据代持承担一定的流动性风险和声誉风险，道理很明显，不多解释；对于银行B，如果它在代持期间持有票据，那么是没有风险的，至少本金不会损失，也能赚取一定的利息，即使最后银行A没有赎回，本金和利息也都完整地赚到了，如果它在代持期间不持有票据，那么它就有一定的风险，假设银行A不赎回，银行B就没法在票据到期的时候发起委托收款，这时就得打官司了。