中央银行学(全套课件620P)
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中央银行学课件第二章
三、中央银行独立性的一般分析
（一）衡量标准： 衡量标准： 1、中央银行的隶属关系。 、中央银行的隶属关系。 2、中央银行的职责及履行职责时主动性的 、 大小。 大小。 3、中央银行行长产生的程序、任期的长短 、中央银行行长产生的程序、 及权力大小。 及权力大小。 4、中央银行与财政部门的资金关系。 、中央银行与财政部门的资金关系。 5、中央银行的最高决策机构是否有政府人 、 员等。 员等。
2003年，中国人民银行的货币政策职能 年 和银行监管职能分离， 和银行监管职能分离，专门履行对银行业监 管职能的银行业监督管理委员会成立， 管职能的银行业监督管理委员会成立，其目 的就是为了使中国人民银行专门履行制定与 执行货币政策职能
（1）英国模式 ） 英格兰银行表面上隶属于财政部， 英格兰银行表面上隶属于财政部，实际 上拥有相当高的独立性。 上拥有相当高的独立性。根据英国 1946年国有化法案的规定，财政部为 年国有化法案的规定， 年国有化法案的规定 了公共利益，认为有必要时， 了公共利益，认为有必要时，在与英格 兰银行总裁磋商后， 兰银行总裁磋商后，有权向英格兰银行 发布命令。 发布命令。
（2）日本模式 ）
根据现行日本银行法， 根据现行日本银行法，日本银行在很大范围 内受到政府的监督。这种监督表现为： 内受到政府的监督行的一般业务命令权、监 督命令权、官员解雇命令权等。 督命令权、官员解雇命令权等。
4、独立性较小的模式 、
一、中央银行独立性的实质与问题的提出 （一）问题的实质 中央银行独立性问题实质上是中央银行与 政府之间的关系， 政府之间的关系，即中央银行在多大程度上 受制于政府
（二）中央银行独立性问题的提出 中央银行的独立性问题最初提出并引起 广泛重视是在第一次世界大战结束以后 1920年的布鲁塞尔会议上 年的布鲁塞尔会议上。 年的布鲁塞尔会议上
第六章中央银行学精品PPT课件
一、再贴现业务
中央银行资产负债表
票据
资产
负债
准备金存款
+10亿元 (发行货币) +10亿元
商业银行资产负债表
资产 准备金存款(现金)
+10亿元 票据
-10亿元
负债
第一节 再贴现和贷款业务
一、再贴现业务
3.再贴现业务的作用机制
中央银行向商业银行购买票据的价格直接关系商业 银行改变资产构成的成本高低和能力大小：
一、再贴现业务
2.再贴现业务的一般规定 (6)再贴现额度的规定 当商业银行在资金不足或其他条件许可时，往往希
望通过中央银行再贴现获得资金。
过多依赖中央银行的再贴现贷款对银行稳健经营并 不是一件可喜的事。因此，不少国家都限制对商业 银行的再贴现金额，并对过多利用这个权利的银行 进行检查。
第一节 再贴现和贷款业务
一、再贴现业务
2.再贴现业务的一般规定 (7)再贴现款的收回
再贴现的票据到期，中央银行通过票据交换和清算 系统向承兑单位和承兑银行收回资金。
第一节 再贴现和贷款业务
一、再贴现业务
3.再贴现业务的作用机制
中央银行资产负债业务的特点是可以通过购买或出 售一 再贴现和贷款业务
一、再贴现业务
2.再贴现业务的一般规定 (4)再贴现率 某些国家将再贴现率保持在比货币市场利率高-些的
水平上，作为"惩罚性利率"，引导存款货币银行尽 量通过市场解决资金融通;
在大多数国家，再贴现率作为“基准利率”发挥作 用，反映中央银行的政策意向，其他利率随再贴现 率的变化而变化。
第一节 再贴现和贷款业务
一、再贴现业务
2.再贴现业务的一般规定 (6)再贴现额度的规定
《中央银行学第四章》PPT课件
第四章 中央银行的负债业务
第一节 中央银行的存款业务 第二节 中央银行的货币发行业务 第三节 中央银行的其他负债业务
精选PPT
1
★中央银行的负债是指金融机构、政府、个 人和其他部门持有的对中央银行的债权。
★中央银行的负债业务主要是由存款业务、 货币发行业务、其他负债业务构成。
精选PPT
2
第一节 中央银行的存款业务
精选ppt25货币发行渠道与程序出库再贴现贷款购买证券收购外收回贷款出售证券入库发放贷款工资及对个人其它支出行政管理费采购支出现金投放现金回笼吸收存款收回贷款及利息精选ppt26垄断发行的原则要有可靠信用作保证的原则要具有一定的弹性原则精选ppt27一垄断发行原则一垄断发行原则国家把货币发行权高度集中在中央银行不允许任国家把货币发行权高度集中在中央银行不允许任何单位和个人发行货币和货币代用品只能由国家何单位和个人发行货币和货币代用品只能由国家垄断发行
★美国的货币发行制度 ★英国的货币发行制度
★中国香港特别行政区的货币发行制度
精选PPT
34
❖ 1.美国货币发行制度： ❖ 美国从1980年开始实行“发行抵押”制度，规定各
联邦储备银行的货币发行必须提供100％合格抵押品， 以及附加担保品。可充作抵押品的有： ❖ 金证券； ❖ 政府债券； ❖ 合格的商业票据、抵押票据、银行承兑票据； ❖ 合格的州和地方政府的债券。
款40%
2004年我国的差别法定存款准备金表
单位：％
资本充足率不低于4%的 资本充足率低于4%的
7.5
8
农信社 6
精选PPT
11
2.规定可充当存款准备金的内容 。
西方 国家
第一准备：银行为应付客户提取现款随时可以兑现 的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的法 定准备金。
第一节 中央银行的存款业务 第二节 中央银行的货币发行业务 第三节 中央银行的其他负债业务
精选PPT
1
★中央银行的负债是指金融机构、政府、个 人和其他部门持有的对中央银行的债权。
★中央银行的负债业务主要是由存款业务、 货币发行业务、其他负债业务构成。
精选PPT
2
第一节 中央银行的存款业务
精选ppt25货币发行渠道与程序出库再贴现贷款购买证券收购外收回贷款出售证券入库发放贷款工资及对个人其它支出行政管理费采购支出现金投放现金回笼吸收存款收回贷款及利息精选ppt26垄断发行的原则要有可靠信用作保证的原则要具有一定的弹性原则精选ppt27一垄断发行原则一垄断发行原则国家把货币发行权高度集中在中央银行不允许任国家把货币发行权高度集中在中央银行不允许任何单位和个人发行货币和货币代用品只能由国家何单位和个人发行货币和货币代用品只能由国家垄断发行
★美国的货币发行制度 ★英国的货币发行制度
★中国香港特别行政区的货币发行制度
精选PPT
34
❖ 1.美国货币发行制度： ❖ 美国从1980年开始实行“发行抵押”制度，规定各
联邦储备银行的货币发行必须提供100％合格抵押品， 以及附加担保品。可充作抵押品的有： ❖ 金证券； ❖ 政府债券； ❖ 合格的商业票据、抵押票据、银行承兑票据； ❖ 合格的州和地方政府的债券。
款40%
2004年我国的差别法定存款准备金表
单位：％
资本充足率不低于4%的 资本充足率低于4%的
7.5
8
农信社 6
精选PPT
11
2.规定可充当存款准备金的内容 。
西方 国家
第一准备：银行为应付客户提取现款随时可以兑现 的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的法 定准备金。
《中央银行学教学》课件
中央银行对于国家经济的 稳定和可持续发展起到关 键作用。
中央银行的历史发展
1
发展
பைடு நூலகம்
2
随着工业革命和国际金融体系的发展，
中央银行逐渐兴起并取得了重要地位。
3
起源
中央银行最早起源于17世纪，如瑞典的 瑞典国家银行。
现代化
20世纪，随着金融市场的全球化，中央 银行面临新的挑战和机遇。
中央银行的货币政策
目标
维护物价稳定、促进经济增长和就业、维护金融稳定。
工具
包括利率调控、公开市场操作、准备金要求等工具。
执行
中央银行制定货币政策，并通过操作实施政策。
中央银行的稳定汇率政策
1 意义
稳定汇率有助于促进国际贸易和国际金融的稳定。
2 方法
通过买卖外汇和制定汇率政策来维持汇率的稳定。
3 挑战
汇率政策面临国内外经济环境变化和市场波动等挑战。
外汇储备管理
重要性
资产组合
管理策略
外汇储备是国家经济的重要保障， 用于维护汇率稳定和偿还债务。
外汇储备以多种资产形式存在， 包括外币、黄金和其他投资品种。
中央银行制定合理的外汇储备管 理策略，以最大限度地确保资产 安全和稳健增值。
中央银行的监管职能
银行监管
确保银行的稳定运营，防范 金融风险。
监管政策
银行监管的工具和方法
1
法规和准则
制定法律、规章和监管准则，规范银行业务行为。
2
监管评估
对银行进行评估，确保其符合监管要求和财务健康。
3
监督检查
进行日常监督检查，监测银行风险和合规情况。
制定并执行监管政策，如资 本充足、流动性管理等。
《中央银行学》PPT课件
整理课件
16
第二节、中央银行的存款业务
三、准备金存款业务
准备金存款业务是中央银行存款业务中 最重要与最重要的内容。
1.存款准备金的含义
是商业银行等存款机构吸收存款的一定 比例提取的准备金。
组成：自存准备金+法定准备金+超额准 备金
整理课件
17
第二节、中央银行的存款业务
三、准备金存款业务 2.准备金存款业务的基本内容 （1）规定存款准备金率 按照存款类别规定准备金率 按照金融机构的类型、规模等规定 调整幅度有规定
整理课件
21
第三节、中央银行的其他负债业务
二、对外债务 目的：平衡国际收支、维持汇率稳定和
应付危机 形式： 三、资本业务
整理课件
22
四、中国人民币的发行与管理 5.货币发行管理 6.货币发行收入
整理课件
13
第二节、中央银行的存款业务
一、中央存款业务的目的与意义 商业银行吸收存款：获取资金来源并通
过资金运用创造利润。 中央银行： 1.调控信贷规模与货币供应量 2.维护金融业的稳定 3.提供资金清算服务
整理课件
14
第二节、中央银行的存款业务
二、中央银行存款业务的特点 1.吸收存款的原则具有特殊性——强制
性（商业银行——自愿原则） 2.吸收存款的目的具有特殊性——调控
信贷规模和监管金融机构的经营活动。 商业银行：扩大资金来源、扩大资金运
用，盈利
整理课件
15
第二节、中央银行的存款业务
二、中央银行存款业务的特点 3.吸收存款对象的特殊性 中央银行：金融机构与财政部门 商业银行：社会个人与工商业 4.吸收存款与当事人之间的关系特殊性 中央银行：经济关系+管理与被管理 商业银行：经济关系
中央银行学PPT课件
★在历史上，中央银行或监管当局对商业 银行的市场准入有过4种不同的原则：
一是自由主义； 二是特许主义； 三是准则主义； 四是核准主义，又称审批制。
★审批制已成为现代商业银行市场准入的 通行制度。
★我国自2003年12月起也实行这种制度。
一、审批商业银行考虑的基本因素
(一)资本金
设立商业银行必须达到法定的最低资本额以保护 存款人的利益和维护银行体系的稳定。
一方面是为了估计商业银行抵御外汇风险的 能力；
另一方面，外汇风险也是国家的风险。
★监管当局的新做法是对银行总的外汇风险规 定资本要求。
7．信息披露
★信息披露是指商业银行及时向公众发布
其经营活动和财务状况的有关信息。
★目前各国监管当局对银行信息披露的要
求差别甚大。
★巴塞尔委员会非常重视银行信息披露。
2.贷款损失准备金
3. 贷款集中度
历史经验表明，对个别借款者的贷款过 分集中是世界上大多数银行倒闭的经常 原因。
对银行的贷款集中程度施加限制，目的 是避免风险过于集中。
4.流动性
★流动性是指银行根据存款和贷款的变化，随时 以合理的成本举债或者将资产按其实际价值变 现的能力。
★监管当局对银行流动性的管理政策有两种：
(一)现场稽核与检查的目的
★现场稽核与检查的目的是通过检查人员亲临
现场，检验银行财务报表数据的准确性和可 靠性；评估银行管理和内部控制的质量；检 查银行遵守法律法规的情况；考察银行的整 体经营管理水平。
(二)现场稽核与检查的程序
★现场检查一般有以下4个环节：
(1)现场检查前的准备； (2)进入现场检查； (3)对被检查行进行综合评价； (4)写出检查报告。
中央银行学第七章PPT教学课件
★中央银行经理国库有利于财政部门和金融部门的相
互衔接、相互制约及相互监督，有利于财政政策和 货币政策的协调。
★中央银行经理国库，有助于扩大中央银行资金来源，
对其控制货币供应量和信贷规模、加强金融宏观调 控力度具有直接影响。
★中央银行经理国库有利于发挥监督作用，确保国库
资金安全。
2020/12/11
7
❖ 二、中央银行的统计对象
❖ 金融活动主体————金融机构
❖ 金融活动内容————业务
20❖20/1金2/11 融活动场所————金融市场
18
▪ 1、金融活动主体————金融机构 中央银行、商业银行、政策性银行、合作机构、非银
行金融机构
▪2、金融活动内容————业务 中央银行业务、商业银行业务、其他金融机构业务
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9
★各级财政、征收机关应按国家统一规定的退库范
围、项目和审批程序办理退库，对不符合国家规 定要求办理退库的，国库有权拒绝执行。
★监督财政存款的开户和财政库款的支拨，对违反 财政制度规定的任何开户和库款支拨，国库有权 拒绝执行。
★国库对任何单位和个人强令办理违反国家规定的 事项，有权拒绝执行，并及时向上级报告。
★国库的各种缴库、退库凭证，须按国库条例实施 细则和银行会计基本制度规定办理。国库有权拒 绝受理不合规定的凭证。
2020/12/11
10
第二节 中央银行的会计业务
一、中央银行会计的对象 二、中央银行会计的任务与职能 三、中央银行的会计报表
2020/12/11
11
一、中央银行会计的对象
★中央银行的会计对象是中央银行行使职能、办理 各项业务、进行金融宏观调控等活动所引起的资 金变化与资金运动的过程和结果。
3中央银行学第四章PPT课件
★中央银行的负债业务主要是由存款业务、 货币发行业务、其他负债业务构成。
3
第一节 中央银行的存款业务
一、中央银行存款业务的目的与特点 二、准备金存款业务 三、中央银行的其他存款业务 四、中央银行存款业务与其发挥职能作用
的关系
4
❖ 中央银行的存款一般可分为商业银行 等金融机构的准备金存款、政府存款、 非银行金融机构存款、外国存款、特 定机构和私人部门存款等几种。
88年9月 87年 85年
84年
存款准备金率历次调整
调整前
调整后
调整幅度
16%
16.5%
0.5%
15.5%
16%
0.5%
15%
15.5%
0.5%
14.5%
15%
0.5%
13.5%
14.5%
1%
13%
13.5%
0.5%
12.5%
13%
0.5%
12%
12.5%
0.5%
11.5%
12%
0.5%
11%
11.5%
16
(三)存款准备金率的确定与调整
1.按存款的类别规定准备金比率
一般而言，存款的期限越短，其货币性越强，对 规定的存款准备金率就越高，其一般顺序为：支 票存款准备率最高，活期存款次之，定期存款再 次，储蓄存款准备率最低。
目前，中国境内金融机构各种外币存款按照3%的 法定存款准备金率执行，与各种本币存款的法定 存款准备金率不同。
一种做法是采取前期准备金账户制，即 一个结算期的法定准备金以前一个或前 两个结算期的存款余额作为计提基础
15
❖ 中国人民银行对各类金融机构的准备金存款， 是按旬平均余额考核。采用了前期准备金账 户制，当旬第5日至下旬第4日营业终了时， 各金融机构按一级法人存入中国人民银行总 行或法人注册地人民银行行的准备金存款余 额，与上旬该行一般存款平均余额之比，不 低于要求的存款准备金率。
3
第一节 中央银行的存款业务
一、中央银行存款业务的目的与特点 二、准备金存款业务 三、中央银行的其他存款业务 四、中央银行存款业务与其发挥职能作用
的关系
4
❖ 中央银行的存款一般可分为商业银行 等金融机构的准备金存款、政府存款、 非银行金融机构存款、外国存款、特 定机构和私人部门存款等几种。
88年9月 87年 85年
84年
存款准备金率历次调整
调整前
调整后
调整幅度
16%
16.5%
0.5%
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16%
0.5%
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15%
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12.5%
13%
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12%
12.5%
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0.5%
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(三)存款准备金率的确定与调整
1.按存款的类别规定准备金比率
一般而言，存款的期限越短，其货币性越强，对 规定的存款准备金率就越高，其一般顺序为：支 票存款准备率最高，活期存款次之，定期存款再 次，储蓄存款准备率最低。
目前，中国境内金融机构各种外币存款按照3%的 法定存款准备金率执行，与各种本币存款的法定 存款准备金率不同。
一种做法是采取前期准备金账户制，即 一个结算期的法定准备金以前一个或前 两个结算期的存款余额作为计提基础
15
❖ 中国人民银行对各类金融机构的准备金存款， 是按旬平均余额考核。采用了前期准备金账 户制，当旬第5日至下旬第4日营业终了时， 各金融机构按一级法人存入中国人民银行总 行或法人注册地人民银行行的准备金存款余 额，与上旬该行一般存款平均余额之比，不 低于要求的存款准备金率。
中央银行学(全套课件620P)
新中国从1984年才有了真正意义上的中央银行。 新中国第一本系统研究中央银行的专门著作是 1986年出版的《中央银行概论》（孔祥毅、慕福 明）。 新中国第一本权威的、里程碑式的中央银行学教 材是1989年由盛慕杰主编的《中央银行学》。 新中国第二本具有里程碑意义的中央银行学教材 是中央财经大学王广谦于1999年主编的《中央银 行学》在某种意义上说，是代表了当代中国中央 银行学学科建设的最高水平。
从理论上讲，自从有了中央银行，人类就开始了 对中央银行的研究。中外学术界公认1694年成立、 1844年银行券发行权的英格兰银行是人类历史上 第一家真正的中央银行，距今已有300多年的历 史。人类对中央银行的认识随着中央银行的演进、 发展而逐步深化。 1837年英国经济学家巴吉特（Walter Bagehot) 的《伦巴街》(Lombard street)可能是人类历史上 第一部研究中央银行的著作。
银行学说
金融市场 学说
国际金融 学说
货币流通管 理学
银行信贷管 理学
中央银行学
商业银行经 营学
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
金融市场学
国际金融学
本课程学习的目的与任务
1、系统的掌握现代中央银行的基本理论， 业务管理以及调节宏观经济的基本方法。 2、培养从事中央银行工作的实际业务能 力。 3、培养分析和解决我国中央宏观调控和 监督管理中的理论和实际问题的能力。
3.中华苏维埃政府的中央银行
1932年2月1日，在江西瑞金苏维埃国家银行正 式成立，隶属于财政部。除经营一般银行业务外， 由政府授予发行钞票的特权；代理国库；代理发 行公债及还本事项；设立银行管理委员会，对私 人银行和钱庄进行监督。是中国共产党史领导下 的最早的中央银行。 1935年中央红军到达延安，与原在陕北的陕甘 晋银行合并，改名为国家银行西北分行。 1937年陕甘宁边区政府成立，国家银行西北分 行改组为陕甘宁边区银行，总行设在延安。
中央银行学章ppt课件
参考书目（一）
曾康霖等著：《银行论》，西南财经大学出版社， 1997年
刘锡良：《中央银行学》，西南财经大学出版社， 1997年
童适平：《中央银行学教程》，复旦大学出版社， 2004年
詹姆斯·托宾等著：《货币、信贷与资本》，第7、 9章，东北财经大学出版社，2000年
米尔顿·弗里德曼著：《弗里德曼文萃》，下册第 五部分，首都经济贸易大学出版社
中央银行的任务与作为
金 融 市 场与 金 融 中 介
货 币 均 衡、金融稳定、宏 观 均 金融指标
融
监
货 币 政 策、国际协调
监
管
资产负债 中央银行 清算、信息 管
业务
处理、协调
金 融 市 场与 金 融 中 介
教学思路
——提出本章的知识要点和说明本章的学科 地位以及与其他章节的联系
属准备 18世纪-19世纪中期：充当最后贷款人 1928年：唯一的发行银行 1946年：国有化
18世纪的英格兰银行
The Bank of England is the central bank of the United Kingdom. Sometimes known as the 'Old Lady' of Threadneedle Street, the Bank was founded in 1694, nationalised on 1 March 1946, and gained independence in 1997.
——框架+分析+探讨 建立本章的知识框架 分析知识点 专题探讨 ——小结（知识树） 课后练习与注意事项
如何使用教材
预习 浏览、提问、找出重点 方法：设计提纲、小课题 学习 精读知识重点（结合笔记）、比较分析、课题研究 复习 课后问题、小结 发散思维
第四章中央银行学.ppt
货币统计是金融统计的重点 金融统计是宏观经济统计的重要组成 金融规划的现实意义（理想化的金融、经济政策安排）
机构单位
常住单位 ——金融性公司★ （CB、ODC、OFC） ——非金融性公司 ——广义政府 ——住户 ——非营利机构
非常住单位
金融工具（金融性公司的金融资产和负债）
货币黄金和特别提款权 通货和存款 非股票证券 贷款 股票和其他股权 保险技术准备金 金融衍生品 其他应收款/应付款
一、支付系统概述
支付系统有其特定的要素构成——机构、支付 工具、运行设施及规则。
支付系统的主要类型
按运营者身份的不同划分： 中央银行运营；
私营清算机构运营如纽约清算所协会的CHIPS 系统、英国的CHAPS系统、日本东京银行家 协会的全银数据通讯系统等等（私营清算机构
运营的支付系统的资金最终清算往往通过中央
中国现代化支付系统CNAPS
由大额支付系统（HVPS）和小额批量支付系统 （BEPS）两个业务应用系统，以及清算账户管理系 统（SAPS）和支付管理信息系统（PMIS）两个辅助 支持系统所共同组成。
中国现代化支付系统的大额支付系统已经于2005年6 月基本覆盖至全国。大额支付系统是中国人民银行提 供支付清算服务、执行货币政策及维护金融稳定的核 心基础设施。大额支付系统采用RTGS模式，对支付 指令逐笔、实时处理，全额结算资金。其1分钟之内 即可完成单笔支付业务。
小额支付系统已经于2006年6月底基本覆盖至全国。
第二节 中央银行的货币、金融统计业务
货币统计 金融统计 统计调查 统计分析
货币与金融统计研究什么？
货币与金融统计的基本规则
2W+3H： Who——交易主体：机构单位 What——交易什么：金融工具 How much——交易多少：金融流量和存量 How to calculate——如何核算：核算规则 How to know——如何获知：信息公布
机构单位
常住单位 ——金融性公司★ （CB、ODC、OFC） ——非金融性公司 ——广义政府 ——住户 ——非营利机构
非常住单位
金融工具（金融性公司的金融资产和负债）
货币黄金和特别提款权 通货和存款 非股票证券 贷款 股票和其他股权 保险技术准备金 金融衍生品 其他应收款/应付款
一、支付系统概述
支付系统有其特定的要素构成——机构、支付 工具、运行设施及规则。
支付系统的主要类型
按运营者身份的不同划分： 中央银行运营；
私营清算机构运营如纽约清算所协会的CHIPS 系统、英国的CHAPS系统、日本东京银行家 协会的全银数据通讯系统等等（私营清算机构
运营的支付系统的资金最终清算往往通过中央
中国现代化支付系统CNAPS
由大额支付系统（HVPS）和小额批量支付系统 （BEPS）两个业务应用系统，以及清算账户管理系 统（SAPS）和支付管理信息系统（PMIS）两个辅助 支持系统所共同组成。
中国现代化支付系统的大额支付系统已经于2005年6 月基本覆盖至全国。大额支付系统是中国人民银行提 供支付清算服务、执行货币政策及维护金融稳定的核 心基础设施。大额支付系统采用RTGS模式，对支付 指令逐笔、实时处理，全额结算资金。其1分钟之内 即可完成单笔支付业务。
小额支付系统已经于2006年6月底基本覆盖至全国。
第二节 中央银行的货币、金融统计业务
货币统计 金融统计 统计调查 统计分析
货币与金融统计研究什么？
货币与金融统计的基本规则
2W+3H： Who——交易主体：机构单位 What——交易什么：金融工具 How much——交易多少：金融流量和存量 How to calculate——如何核算：核算规则 How to know——如何获知：信息公布
中央银行学 第2章PPT教学课件
2020/12/11
5
2、不同货币制度下的货币发行制度 --特别是发行准备制度
（1）金属货币制度，货币发行以法律规定的贵金属作为发行准备。其中 ，银本位制度以白银作为发行准备；金银复本位制度以黄金和白银作 为发行准备；金本位制度以黄金作为发行准备，银行券的币值稳定取 决于中央银行是否有足够的黄金准备。
2020/12/11
3
三、中央银行是宏观管理部门
（ 1）中央银行宏观调控职能通过其金融业务进行，采用经济 手段如调节利率、存款准备金率、买卖有价证券等， 有 别 于其它政府部门。
（2）中央银行宏观调控是分层次实现的，货币政策工具操作 →金融机构的行为和金融市场的运作→各经济部门，其作 用比较平缓、具有一定的弹性。有别于其它政府部门。
（2）纸币本位制度（信用货币制度），货币发行以法律规定的资产（主 要是外汇资产）作为发行准备，发行准备与贵金属脱钩。如，港币发 行制度，因香港实行准中央银行制度，发行任务由政府委托在香港金 融体系占重要地位的商业银行执行（香港汇丰银行、标准渣打银行、 中国银行）；1983年开始实行港币发行与美元挂钩的“联系汇率制度 ”，1美元=7.8港币，港币发行以100%的美元作为发行准备，银行发行 港币时，按比例计算将与所发行港币等值的美元上缴外汇基金管理局 ，换取其出具的“负债证明书”，以此为凭发行相应金额的港元，当外 汇基金管理局收回其“负债证明书”，向发钞银行支付相应金额的美元 ，该发钞银行将等值的港元回笼。
总之，从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中 央银行既是为商业银行和政府机构等提供金融服务的特殊 金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部的基本职能
一、中央银行是发行的银行
中央银行学PPT课件
二、存款保险制度
★存款保险制度的组织形式大体有3种：
1．由政府设立存款保险机构。
2．由政府主管当局与银行业联合组成 存款保险机构。
3．由银行业自己组织存款保险。 ★一些国家和地区存款保险制度的基本内容
如所示。
★近年来，我国金融界也在酝酿存款保险制 度的建立问题。
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2019/5/25
(二)非现场稽核与检查的步骤
我国的非现场稽核分为以下5个步骤：
1．数据资料收集； 2．计算整理；
3．指标分析；
4．报告处理；
5．信息反馈。
(三)非现场稽核与检查的内容
1．合规性检查； 2．风险性检查。
(四)非现场检查报告制度
第三节 危机银行的处理与存款保 险制度
一、危机银行的处理 二、存款保险制度
★审批制已成为现代商业银行市场准入的 通行制度。
★我国自2003年12月起也实行这种制度。
一、审批商业银行考虑的基本因素
(一)资本金
设立商业银行必须达到法定的最低资本额以保护 存款人的利益和维护银行体系的稳定。
(二)高级管理人员素质
在审批商业银行时要考察高级管理人员包括品质、 能力、经验、信誉等方面在内的综合素质。（信 用）
(一)现场稽核与检查的目的
★现场稽核与检查的目的是通过检查人员亲临
现场，检验银行财务报表数据的准确性和可 靠性；评估银行管理和内部控制的质量；检 查银行遵守法律法规的情况；考察银行的整 体经营管理水平。
(二)现场稽核与检查的程序Βιβλιοθήκη ★现场检查一般有以下4个环节：
(1)现场检查前的准备； (2)进入现场检查； (3)对被检查行进行综合评价； (4)写出检查报告。
中央银行学教学培训讲学共62页
39、没有不老的誓切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
中央银行学教学培训讲学
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
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这一阶段的特点：
1.绝大多数中央银行产生在经济金融较发达的欧洲国家。 2.从产生形式看，除个别例外，基本上是由普通银行通 过国家法律赋予集中货币发行权和对其他银行提供清 算服务及资金支持而逐步演进成为中央银行的。 3.政府的需要是早期中央银行建立的直接动因，如为政 府筹集资金，维持军费开支，补财政亏空，代表政府 发行货币、管理金融行业等。 4.中央银行的职能是逐步完善的，从独占货币发行权到 承担票据清算任务和最后贷款人的角色。但此阶段中 央银行的监管能力和对货币信用的调节作用还不够强。
三、中央银行制度的普及、推广
第一次世界大战开始到第二次世界大战结束是中央 银行的普及、推广阶段。
1920年在比利时首都布鲁塞尔召开的国际经济会议 上提出了在世界各国普遍建立中央银行制度的必要 性。1922年在瑞士日内瓦召开的国际经济会议上， 又重申和强调了布鲁塞尔会议形成的决议，并且再 次建议尚未建立中央银行的国家尽快建立中央银行， 以共同维持国际货币体系和经济的稳定。由此推动 了中央银行产生与发展的又一次高潮。
银行学说
金融市场 学说
国际金融 学说
货币流通管 理学
银行信贷管 理学
中央银行学
商业银行经 营学
金融市场学
国际金融学
本课程学习的目的与任务
1、系统的掌握现代中央银行的基本理论， 业务管理以及调节宏观经济的基本方法。 2、培养从事中央银行工作的实际业务能 力。 3、培养分析和解决我国中央宏观调控和 监督管理中的理论和实际问题的能力。
从理论上讲，自从有了中央银行，人类就开始了 对中央银行的研究。中外学术界公认1694年成立、 1844年银行券发行权的英格兰银行是人类历史上 第一家真正的中央银行，距今已有300多年的历 史。人类对中央银行的认识随着中央银行的演进、 发展而逐步深化。 1837年英国经济学家巴吉特（Walter Bagehot) 的《伦巴街》(Lombard street)可能是人类历史上 第一部研究中央银行的著作。
课程的性质和特点
《中央银行学》课程的性质 1、是金融专业的专业基础理论课。 2、是与其它金融专业主干课配套的专业课。 3、是宏观经济学的分支，属于宏观经济学研究的 范畴 《中央银行学》课程的特点 1、理论起点高。 2、宏观视角。 3、涉及面广。
中央银行学的学科体系
金融学 (货币银行学)
货币学说
信用学说
新中国从1984年才有了真正意义上的中央银行。 新中国第一本系统研究中央银行的专门著作是 1986年出版的《中央银行概论》（孔祥毅、慕福 明）。 新中国第一本权威的、里程碑式的中央银行学教 材是1989年由盛慕杰主编的《中央银行学》。 新中国第二本具有里程碑意义的中央银行学教材 是中央财经大学王广谦于1999年主编的《中央银 行学》在某种意义上说，是代表了当代中国中央 银行学学科建设的最高水平。
二、中央银行制度的初步形成
中 央 银 行 制 度 形 成 的 标 志 中央银行制度形成的标志：当国家通过法律 或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予 某些特权并要求其他所有银行和金融机构以 及整个经济、社会体系接受该银行的这些特 权时，中央银行制度便形成了。 享有特定授权并承担特定责任的银行便成为 中央银行。
中央银行学的研究对象
中央银行学是从宏观视角研究现代市场经 济与金融运行规律，探讨经济与金融协调 稳定发展的一门学科。 简言之，中央银行学以中央银行为研究对 象。
中央银行学的研究内容包括
1、本体论，介绍中央银行的产生和发展，中央银行的性质、 职能及中央银行在国民经济中的地位和作用等。 2、业务论，介绍中央银行为完成金融宏观调控使命所从事的 资产、负债等。 3、调控论，介绍中央银行货币政策，包括货币政策目标、货 币政策工具、货币政策传导机制、货币政策效应等。 4、金融监管论，介绍中央银行为实现金融宏观调控、稳定金 融体系，作为“最后贷款者”所从事的对金融业的监督和管 理等。 5、对外金融关系论，介绍中央银行作为“政府的银行”所从 事的外汇、外债管理等。 其中货币政策是核心，其他内容都是为货币政策服务的。
中央银行的产生基本上有两条渠道：
一是由信誉好、实力强的 大银行逐步发展演变而成， 政府根据客观需要，不断 赋予这家银行某些特权， 从而使这家银行逐步具有 了中央银行的某些性质并 最终发展成为中央银行；
二是由政府出面直 接组建中央银行。
中央银行的初步形成阶段：
从 17 世纪中后期到第一次世界大战是中 央银行制度初步形成时期。瑞典银行、 英格兰银行、法兰西银行、德国国家银 行、日本银行、美国联邦储备体系等 29 家中央银行相继成立。 1914 年美联储的成立标志着中央银行制 度在世界范围内的基本确立，也标志着 中央银行初建阶段的基本结束。
中央银行学
课程概貌
总学时：48 学时 考核方式：考试 选用教材及教学参考书： 付一书主编.中央银行学(第二版).上海：复 旦大学出版社，2007 王广谦主编.中央银行学.北京：高等教育出 版社，2006 陈燕主编.中央银行理论与实务.北京：北京 大学出版社，2005
中央银行学的产生与发展
主要内容
1-2章为本体论部分。 3-7章为业务论部分。 8-11章为调控论部分。 12-15章为监管论部分。 16-17章为对外金融关系论部分。 18章为金融稳定论部分。从监管论中独立出 来的新内容。
Hale Waihona Puke 第一章 中央银行制度的形成与发展
第一节 成 第二节 第三节 中央银行的产生与中央银行制度的形 中央银行的性质与职能 中央银行制度的类型与组织结构
第一节 中央银行的产生与中央银行制度的形 成
一、中央银行的历史背景与客观经济原因
（一）中央银行产生的历史背景 （二）中央银行产生的客观经济原因
1、商品经济的快速发展。 2、商业银行的普遍设立。 3 、货币关系与信用关系之 广泛存在于经济和社会 体系之中。 4、经济发展中新的矛盾已 经显现。
1、关于信用货币的发行问题。 2、关于票据交换和清算问题。 3、银行的支付保证能力问题。 4、关于金融业的稳健运行题。 5、关于政府融资问题。