简单赔付率
赔付率NOC
赔付率是指一定会计期间赔款支出与保费收入的百分比。
用公式表示为：赔付率=（赔款支出÷保费收入）×100%。
但在实践中，由这一公式计算出的赔付率严重失真，不能如实地反映该期间发生的灾害事故所造成的损失程度，也不能为今后风险控制提供准确信息。
赔付率N、O、C赔付率N是指对当期起保的保单，按照三百六十五分之一法计算其在当期确认的已赚保费（已赚保费N），再按照已发生已报告的案件数量估算这些保单在当期所发生损失的赔款金额（赔款金额N），在此基础上，利用下述公式，得出纯风险的赔付率（赔付率N）：赔付率N=赔款金额N/已赚保费N赔付率O是指上年承保的业务按照已发生已报告口径在本年发生赔款的损失金额估计，与该业务在本年确认的已赚保费的比例，其实质是对未到期的上年业务在本年的盈利状况的核算。
这一指标评价了上年业务在本年的盈利状况，其计算公式如下：赔付率O=估计赔款O/已赚保费O赔付率C：整体业务赔付率核算责任期内的所有保单的盈利状况。
它是根据当期确认的所有保费及其对应的赔付责任计算而得的纯风险赔付率，由两部分组成，一部分是上年起保的业务在本年的盈利情况，另一部分是本年起保的业务在本年的盈利情况。
我们将该口径所监控的赔付率指标定义为赔付率C，具体计算公式如下：赔付率C=估计赔款C/已赚保费C一、现行计算公式分析从理论上讲，赔付率=（赔款支出÷保费收入）×100%，但是这里的赔款支出在实际的会计核算上，仅是指事故已经发生且赔款已经支付的那部分；而对事故已经发生，赔付责任也已开始，只不过因为某种原因尚未结案或未实际支付款项的部分则未计算在内。
除非在一种极理想的状态下，即事故一旦发生而赔款立即支付时，赔款支出才包含了已发生的全部赔付责任。
但事实上这一理想状态是不可能存在的。
那么现在已经明确，即无论考察哪一会计期间的赔付率，赔款支出都应加上当期未决赔款。
为简便起见，姑且将赔款支出与未决赔款之和统称为责任赔款。
产险公司常用的几个赔付率指标
一、几个概念：满期保费：即已了责任部分的保费收入。
若风险均匀分布情况下，简单用公式表示为满期保费=签单保费*（已了责任天数/保险期间）。
已赚保费：财务上常用到，计算综合赔付率的重要保费收入概念，指所有保单的在该统计期间内的满期保费。
区别：二、常用的几个赔付率指标：1、简单赔付率简单赔付率=评估期间的已决赔款/评估期间的签单保费，也有用（已决赔款+未决赔款）/签单保费来表示。
用途：反映评估期间的现金流状况优点：a计算简单，数据易获取；b 在业务发展速度、理赔速度及业务结构等比较稳定情况下，能反应一定的业务质量情况。
缺点：a易受业务增速、理赔速度及业务结构的变化影响；b 保费收入与赔款支出不匹配，在业务发展及理赔环境波动较大时，很难反映出业务质量情况。
2、满期赔付率概念：指保单年承保的一批保单，截止到某一评估时点，这批保单的已报告赔款与其满期保费的比值，反映的是该批保单已满期部分的赔付情况。
业务部门采用该数据指标评价业务质量较多，并且一般情况下不考虑IBNR因素。
公式：满期赔付率=已报告赔款/满期保费=（已报告已决赔款+已报告未决赔款）/满期保费优点：a 匹配程度最佳：由于保单年制核算中的保险费资料与损失资料完全来自于同一保险单，两者的匹配程度最佳，最能反映该时段的承保质量和承保政策的有效性。
b 对市场波动、监管政策和承保风险变化极为敏感：可以第一时间在损失率中体现这种变化，几乎没有延迟，因此经常使用这个赔付率来判断承保的业务质量。
缺点：a 时效性较差，由于保单年制的已发生损失随评估日期的不同而变化，评估的时间点越晚，赔付率的值计算则越准确。
以一年期保单为例，一个保单年赔付率的计算至少要在两年以后，此时才可以获得完整的损失及赔付的情况（一般情况下是承保后的3-5年）。
因此，满期赔付率评估的准确性随评估时间点的后移而逐步精确。
b 由于发生日期离签单日期越近的赔案中未被报告进入系统的占比越大，因此，即便在公司承保业务质量没有明显变化情况下，近期的已报告频率也会低于早期已报告频率。
综合成本率、保险密率等计算
综合成本率=赔付率+费用率
综合赔付率=赔付成本/已赚净保费*100
赔付率=现金赔付率+准备金赔付率，现金赔付率=（赔款支出-摊回分保赔款+分保赔款支出）/已赚净保费*100，准备金赔付率=未决赔款准备金提转差/已赚净保费*100。
赔付率＝赔付成本÷已赚净保费×100％
简单赔付率=直接赔款支出÷保费收入
赔付成本＝直接赔款+直接理赔费用+间接理赔费用-代位追偿款-收回赔款及物资折价-摊回赔付支出+提未决赔款准备金-提分保未决准备金
费用率[（=营业费用中的管理费用+营业费用中未递延的承保费用+递延保单获取成本摊销+分保费用支出+提取保险保障基金-其他收入+其他支出-营业外收入+营业外支出）/已赚净保费*100]
费用率＝费用÷已赚净保费×100％；
手续费率＝手续费支出÷实收保费
利润率=1-综合成本率=香港口径承保利润/已赚净保费
*100
利润率＝利润总额÷已赚净保费×100％
承保利润率=承保利润/已赚净保费*100%
百元保费净流量=现金净流量/保费收入*100
现金流系数＝经营活动现金净流量÷利润总额
现金保费到帐率=
实收保费到帐率=收到的现金保费/签单保费*100%
保险深度：保费/国民生产总值（单位：% ）
保险密度：保费/人口总数（单位：元/人）例：2005年酒泉国民生产总值142亿元；人口总数112万人；人保财险酒泉市分公司保费收入8185万元
保险深度：81850000/14200000000=0.58%
保险密度：81850000/1120000=73.08元/人
应收保费率=应收保费余额÷倒退12个月累计保费*100%。
产险公司赔付率指标及在经营过程中的应用
产险公司赔付率指标 及在经营过程中的应用□牛志明 2008年,保监会加强了对保险公司偿付能力的监管,偿付能力较弱的公司在经营活动中受到许多限制。
面对突然增大的监管力度,一些公司采用了补充资本金的做法,但是这种立竿见影的做法,却无法对保险公司建立稳定经营的长效机制带来直接的帮助。
与此同时,随着国内资本市场的冷却,近几年来保险公司赖以生存的投资收益明显减少,许多公司的投资甚至出现亏损。
笔者认为,在监管与资本市场的双重压力下,产险公司应当将经营重心回归承保,通过加强承保理赔管理来提高经营绩效,降低赔付率,获得长期的发展。
要降低赔付率,必须先了解赔付率。
本文通过对比产险中几种常见的赔付率指标,同时结合其在实务中的一些应用,来谈一谈应该如何利用不同的赔付率来衡量产险公司的业务质量,希望对保险公司加强业务质量管控起到抛砖引玉的作用。
一、简单赔付率简单赔付率=已决赔款/保费收入×100%简单赔付率又称已决赔付率,目前各地行业协会报表当中的赔付率一般都是指简单赔付率,即当期的已决赔款除以当期的保费收入。
简单赔付率只有在保费收入与赔款支出都随着时间均匀分布的理想情况下,才能反映公司的经营情况。
实际上,这种情况几乎不可能出现,因此其结果只能反映公司现金流的状况,不能准确反映实际的赔付情况。
特别是对新开业的公司以及业务量处于快速上升或下降过程中的公司,更不能用简单赔付率来衡量经营情况。
因此,现在已经基本没有公司单独使用简单赔付率这一指标来衡量业务的经营状况。
二、综合赔付率综合赔付率=综合赔款/已赚保费×100%其中,综合赔款=赔款支出+分保赔款支出-摊回分保赔款+提存未决赔款准备金-转回未决赔款准备金-追偿款收入;已赚保费=保费收入+分保费收入-分出保费+转回未到期责任准备金-提存未到期责任准备金+转回长期责任准备金-提存长期责任准备金。
综合赔付率是由保监会规定的一种赔付率指标,它考虑了再保及未决赔款(包括IBN R)因素,公司所有业务活动的结果都会在综合赔付率中反映出来,因此它是保险公司真正考核利润的指标。
保险行业中的赔付率与盈利能力分析
保险行业中的赔付率与盈利能力分析保险行业作为一种商业模式，是为了给予客户在风险发生时提供经济保障的服务。
保险公司承担着被保险人的损失，并通过收取保费来维持自身运营。
然而，保险行业的运作与盈利能力并不完全相同，其中赔付率与盈利能力是衡量一个保险公司业绩的重要指标之一。
本文将就保险行业中的赔付率与盈利能力展开分析。
一、赔付率的概念与计算方法赔付率是指保险公司在特定时间内实际支付的赔付金额与保费收入的比率。
该比率可以反映保险公司对风险的管理能力和损失的预测准确性。
赔付率的计算方法一般分为两种，即简化赔付率和综合赔付率。
简化赔付率的计算公式为：简化赔付率 = 实际赔付金额 / 实收保费综合赔付率计算除了考虑实际赔付金额和实收保费外，还要考虑保费准备金和其他保险事务支出：综合赔付率 =（实际赔付金额 + 保费准备金 + 其他保险事务支出）/ 实收保费二、赔付率对盈利能力的影响赔付率是影响保险公司盈利能力的重要因素之一。
当赔付率超过100%时，表明保险公司支付的赔款金额超过了实收保费，即亏损状态。
相反，当赔付率低于100%时，保险公司实现了盈利，因为实际支付的赔款金额小于实收保费。
保险公司盈利能力受到赔付率的影响主要有以下几个方面：1. 精确的定价：赔付率能够揭示保险公司的风险管理能力。
通过对过往赔付率的分析，保险公司可以更好地预测风险，并在定价时考虑到风险，以确保保费收入能够覆盖赔付成本，从而实现盈利。
2. 管理成本控制：高赔付率可能意味着保险公司在赔付过程中的管理成本较高，如理赔流程不够高效，导致赔付支出增加。
因此，保险公司需要通过改进管理流程和控制成本来降低赔付率，提高盈利能力。
3. 风险分散与再保险：赔付率高的保险公司可能会面临较大的风险压力，因此需要通过风险分散和再保险来降低风险。
风险分散可以将风险分配到不同的保险产品或地区，而再保险可以将部分风险转移给其他保险公司，降低赔付率对盈利能力的影响。
综上所述，赔付率是衡量保险公司盈利能力的重要指标，保险公司需要通过精确的定价、管理成本控制和风险分散等方式来降低赔付率，从而提高盈利能力。
对产险公司赔付率指标的探讨
满 赔 率里 期 付 ＝垄
满期赔付率是反映 当期业务经营状况 的较
好指标 ， 因为分子和分母 的匹配性最好。已赚保 费实际上是能分摊到当期的保费收人 ， 其他 的保 费收人则要承担未来的保单责任 ； 而统计期 间已
（ 保单年满期赔付率 五）
为 了评估一段 时期公 司承保 的保 单 的承保
质量状 况 ， 我们提 出保单年满期赔付率 ， 计算公
式如 下 ：
保 满 付堡 誉 单 期 率 曼 年 赔＝
保单年满期赔付率实 际上是 将统计期 间内 承保保单在统计期 间发生 的赔案 的终极赔款额
和这些 保单在 此期 间的已赚保 费进行 匹配 ， 因
调整业务政策 ， 显得 尤为重要。我们在业 内普遍使用的简单赔付率 、 历年制赔付率的基础上 ， 提 出了已决赔付率、 满期赔付率、 单年满期赔付率的概念， 保 并对各种赔付率指标 的经济意义 进行 了分析 ， 对各种赔付率指标间的关系进行 了探讨 ， 对在 实际业务 中计算各种 赔付率的方
历年制赔 付率 是财务上使用较多 的一个赔 付率指标 ， 其一般计算公式如下 ：
历 付兰± 年 率 堑要 制 ＝塑生 赔里 壁
发生的赔款也正好是统计期间应承担的赔付责
［ 作者简介 ］ 孔德森 ， 华联合财产保险公 司营业总部党委副书记、 中 副总经理（ 主持工作） 。
ｘＩ ＡＮＧ ＮＪＩ ＳＴＡ Ｅ Ｔ ＭＳ Ｅ ｃｏＮｏＭＹ
以前发生而在当期赔付的赔案 ， 而分母则是 当期 保费 ， 如果前期未决赔款金额较大且都在当期赔 付， 则计算 出的历年制赔付率可能较大 ， 但这并 不能说明当前业务的经营状况 。
赔付率的认识与应用
二、常用赔付率指标介绍—满期赔付率
二、常用赔付率指标介绍—满期赔付率
截止评估时点的保单年保单未决案件在数据提取日所处状态的赔款（最新状态赔款）
未决赔款与未决赔款（静态） 例子： 一个案件在2010年9月30号案件处于立案状态， 同时该案件的赔款金额为1000元， 案件在2010年12月31号处于已决状态， 同时该案件的赔款金额是2000元， 则截止到2010年9月30号的未决赔款是2000元， 未决赔款（静态）是1000元。
保单年起期
保单年止期
保单年
评估截止时点
以某一保单年保单为例：
数据提取日
截止评估时点的保单年保单未决案件在截止时点所处状态的赔款
二、常用赔付率指标介绍—满期赔付率
保单年满期保费的计算（2010年）
1/1/2010
a. 评估日期在2010年中
时间
已底
c. 评估日期在2011年中
01
二、常用赔付率指标介绍—简单赔付率
二、常用赔付率指标介绍—满期赔付率
（二）满期赔付率 满期赔付率：指保单年承保的一批保单，截止到某一评估时点，这批保单的已报告赔款与其满期保费的比值，反映的是该批保单已满期部分的赔付情况。 公式： 满期赔付率= 已报告赔款 / 满期赔款 =（已报告已决赔款+已报告未决赔款）/ 满期保费 公式释义： 保费：某一保单年承保的保单在评估截止日期时已满期部分的保费，一般为逐单计算得出。 赔款：上述保单在评估截止日期已报告赔款，包括已报告已决赔款和已报告未决赔款，但不包含IBNR。未决赔款与评估截止日期密切相关，又分为未决赔款及未决赔款（静态）。
未决赔款与未决赔款(静态)都是指截止到评估截止时间点仍是未决状态的案件对应的赔款金额。其中判断案件是未决的标准是，核心系统是所有核批前， 人险系统是所有核赔前， 车险理赔系统是所有结案前的有效案件（剔除撤案， 注销案件）。
历年赔付率计算公式
历年赔付率计算公式赔付率是指一定会计期间赔款支出与保费收入的百分比。
历年赔付率的计算对于保险行业来说至关重要，它能反映出保险公司的经营状况和风险水平。
要计算历年赔付率，我们首先得明确一些基本的概念和公式。
一般来说，常见的赔付率计算公式有简单赔付率、综合赔付率等。
简单赔付率 = （已决赔款 / 保费收入）× 100% 。
这个公式比较直观，就是用已经确定支付的赔款除以总的保费收入。
综合赔付率就相对复杂一些啦。
综合赔付率 = （已决赔款 + 未决赔款准备金提转差 - 摊回赔付支出 + 摊回分保费用 - 追偿款收入）/ （保费收入 - 分出保费 + 分入保费 - 未到期责任准备金提转差）× 100% 。
咱们来举个例子哈。
比如说有一家保险公司，在过去的五年里，第一年保费收入是 100 万元，已决赔款是 40 万元；第二年保费收入 120万元，已决赔款 50 万元；第三年保费收入 150 万元，已决赔款 60 万元；第四年保费收入 180 万元，已决赔款 70 万元；第五年保费收入200 万元，已决赔款 80 万元。
那第一年的简单赔付率就是 40÷100×100% = 40% 。
第二年的简单赔付率是50÷120×100% ≈ 41.67% 。
第三年的简单赔付率是 60÷150×100% = 40% 。
第四年的简单赔付率是70÷180×100% ≈ 38.89% 。
第五年的简单赔付率是 80÷200×100% = 40% 。
要是算综合赔付率，那就得把未决赔款准备金提转差、摊回赔付支出、摊回分保费用、追偿款收入这些都考虑进去。
但为了让您更好理解，咱们这个例子先不算这么复杂的哈。
通过计算这五年的赔付率，我们可以看出这家保险公司的赔付情况在不同年份的变化。
如果赔付率过高，可能说明保险公司的风险控制存在问题，或者是业务结构不太合理；如果赔付率过低，虽然看起来是好事，但也有可能是保费定得过高，导致市场竞争力下降。
产险公司常用的几个赔付率指标
产险公司常用的几个赔付率指标一、几个概念：满期保费：即已了责任部分的保费收入。
若风险均匀分布情况下，简单用公式表示为满期保费=签单保费*（已了责任天数/保险期间）。
已赚保费：财务上常用到，计算综合赔付率的重要保费收入概念，指所有保单的在该统计期间内的满期保费。
区别：二、常用的几个赔付率指标：1、简单赔付率简单赔付率=评估期间的已决赔款/评估期间的签单保费，也有用（已决赔款+未决赔款）/签单保费来表示。
用途：反映评估期间的现金流状况优点：a计算简单，数据易获取；b 在业务发展速度、理赔速度及业务结构等比较稳定情况下，能反应一定的业务质量情况。
缺点：a易受业务增速、理赔速度及业务结构的变化影响；b 保费收入与赔款支出不匹配，在业务发展及理赔环境波动较大时，很难反映出业务质量情况。
2、满期赔付率概念：指保单年承保的一批保单，截止到某一评估时点，这批保单的已报告赔款与其满期保费的比值，反映的是该批保单已满期部分的赔付情况。
业务部门采用该数据指标评价业务质量较多，并且一般情况下不考虑IBNR因素。
公式：满期赔付率= 已报告赔款/ 满期保费=（已报告已决赔款+已报告未决赔款）/ 满期保费优点：a 匹配程度最佳：由于保单年制核算中的保险费资料与损失资料完全来自于同一保险单，两者的匹配程度最佳，最能反映该时段的承保质量和承保政策的有效性。
b 对市场波动、监管政策和承保风险变化极为敏感：可以第一时间在损失率中体现这种变化，几乎没有延迟，因此经常使用这个赔付率来判断承保的业务质量。
缺点：a 时效性较差，由于保单年制的已发生损失随评估日期的不同而变化，评估的时间点越晚，赔付率的值计算则越准确。
以一年期保单为例，一个保单年赔付率的计算至少要在两年以后，此时才可以获得完整的损失及赔付的情况（一般情况下是承保后的3-5年）。
因此，满期赔付率评估的准确性随评估时间点的后移而逐步精确。
b 由于发生日期离签单日期越近的赔案中未被报告进入系统的占比越大，因此，即便在公司承保业务质量没有明显变化情况下，近期的已报告频率也会低于早期已报告频率。
保单年度已报告赔付率
保单年度已报告赔付率保单年度已报告赔付率，简称“赔付率”，是一个衡量保险公司偿付能力和风险管理水平的重要指标。
它是指保险公司在一年的经营活动中，通过已报告赔款与已赚保费的比率来衡量。
赔付率的计算方法赔付率的计算方法很简单，只需将一年内的已报告赔款除以已赚保费，并乘以100%转换成百分比。
赔付率= （已报告赔款/ 已赚保费）* 100%举个例子，假设某保险公司在一年内总共收取了10000万元的保费，但是在这一年内已经支付了3000万元的赔款，那么赔付率即为：赔付率= （3000 / 10000）* 100% = 30%赔付率越低，说明保险公司的风险管理能力越高，偿付能力越强。
赔付率的意义及影响因素赔付率对于保险公司来说具有重要的意义。
首先，赔付率可以反映保险公司的经营状况。
如果赔付率过高，说明保险公司的承保风险较高，可能会导致亏损。
而赔付率低，则反映出保险公司的风险管理与定价能力较强，有利于公司的长期健康发展。
其次，赔付率还可以为投保人提供参考。
投保人通过赔付率可以了解到保险公司对不同险种的赔付情况，可以帮助他们选择信誉良好、赔付率较低的保险公司，以保证在出险时能够及时得到赔偿。
影响赔付率的因素很多，包括保险公司的承保政策、风险管理能力、赔案定损与处理效率等。
对于保险公司来说，要控制赔付率，首先要制定合理的承保政策，做好风险的筛选和定价；其次，要加强风险管理，及时控制风险的扩大与蔓延；同时，还需要提高赔案的定损与处理效率，避免因为处理不当导致赔付额度的增加。
赔付率的监管要求为了保护投保人的权益，保险监管部门对保险公司的赔付率进行了严格的监管。
监管要求保险公司每年向监管机构报送赔付率等相关信息，并对其进行审查。
同时，监管机构还会对赔付率较高的保险公司进行约谈，追问原因并提出整改要求。
此外，为了进一步提高赔付率的准确性和有效性，监管机构还对保险公司的赔付率进行了统一的规定和标准化。
这些规定包括赔付率的计算方法、所涉及的报表格式和内容等，保险公司必须按照这些规定进行报告。
常见几种赔付率
一、会计年度制赔付率会计年度制赔付率统计的是在某一时间段内的赔款与保费的比率，赔案立案的时间与保单核保通过的时间在同一时间段。
根据其所使用的赔款、保费的不同，又可分为已决赔付率、会计赔付率、实际赔付率(也称为简单赔付率)、历年制赔付率等。
其计算公式分别如下：综合赔付率说明：1．综合赔款支出＝本年赔款支出＋未决赔款准备金提转差＋分保赔款支出－摊回分保赔款－追偿款收入；2．自留保费是指保费收入加上分保费收入，减去分保费支出的净额。
已决赔付率是按业务数据进行统计的赔付率，已决赔款中包括已决未付赔款，净保费包括应收保费。
会计赔付率与实际赔付率是按财务数据进行统计的赔付率，赔款仅限于赔款支出科目中已支付的赔款，保费为保费收入科目中的保费数据。
实际赔付率的赔款与会计赔付率一致，保费为保费收入中的实收保费。
历年制赔付率是统计区间内所有已决赔款及新增未决赔款与所有保单(包括统计区间内起保和统计区间前起保的保单)在统计区间内生成的满期保费的比率。
综合赔付率是由中国保险监督管理委员会在2003年02月20日《关于印发的通知》(保监发[2003]20号)中规定的一种赔付率计算方法，实质为统计区间内自留赔款与所有保单(包括统计区间内起保和统计区间前起保的保单)自留保费在统计区间内生成的满期保费的比率。
二、承保年度制赔付率承保年度制赔付率也叫保单年度制赔付率，其保费为统计区间内生效的保单(不包括统计期前起保的保单)在某一时点前的满期保费；赔款为该时间段内有效保单对应的截止到此时点时所有的已未决赔款。
在统计时必须注意两个与时间有关的概念，一是统计区间，二是截止日期。
统计区间限定保单范围，截止日期限定统计区间内生效保单的已、未决赔款及保费。
所以在统计时，首先应先确定统计区间内生效的保单，再统计出这些保单到截止日期的满期保费、已决赔款和未决赔款数据，然后才能算出满期赔付率。
公式如下：使用该赔付率应注意特别注意截止日期。
截止日期越靠后，对该时间段内保单的统计也就越接近真实的赔付率。
机动车辆保险经营KPI指标
机动车辆保险经营KPI指标机动车辆保险经营的KPI（Key Performance Index）指标分为承保类、理赔类、赔付率类和利润核算等四大类，下面分别阐述：一、承保类承保类主要包括保费规模、费率充足性、注销批改、业务来源和险种结构五个部分：1、保费规模(1)保费收入统计区间内净保费收入（不含预收保费），评估业务发展规模；(2)周增保费周增保费＝（本月保费收入-上月保费收入）/4月度平均每周的新增保费，根据变化情况评估业务发展速度，持续正数表明保费呈增长趋势；备注：周增保费系统平均值＝（本月保费收入-上月保费收入）/（4×33）(3)满期保费（历年保单）统计区间内有效历年保单的满期保费（采用三百六十五分之一法计算），用于利润核算和评估赔付率的置信度；系统平均满期保费值＝全辖统计区间内有效历年保单的满期保费/33(4)保费实收率统计区间内实收保费与保费收入的比例，用于控制应收保费；2、费率充足性(1)保费折扣率保费折扣率＝统计区间内折扣保费/标准保费×100%＝{1-保费/（保费+标准保费－原保单保费+其它批改保费）}×100% 该指标用于评估费率执行水平。
(2)汽车万元保额保费汽车万元保额保费＝统计区间内汽车保费收入/汽车承保保额×10000备注：汽车指除摩托车和拖拉机之外的所有机动车辆。
该指标用于评估汽车费率水平。
3、注销批改(1)其他批减保费率（优惠批改率）其它批改率＝统计区间内其它批改保费/原保单保费×100%该指标用于评估优惠批改状况。
(2)注销保费率注销保费率＝统计区间内注销保费/原保单保费×100%该指标用于评估注销保单保费占比，注销业务管理状况。
4、业务来源(1)直接业务比例直接业务比例＝统计区间内直接业务保费/车险总保费×100%备注：直接业务包含公司柜台业务、电话销售业务、网上销售业务和其它直接业务。
该指标用于评估业务渠道。
赔付率的认识与应用
公式释义：
※ 保费：某一保单年承保的保单在评估截止日期时已满期部分的保费，一 般为逐单计算得出。
※ 赔款：上述保单在评估截止日期已报告赔款，包括已报告已决赔款和已
报告未决赔款，但不包含IBNR。未决赔款与评估截止日期密切相关，又 分为未决赔款及未决赔款（静态）。
赔付率指标。
赔款：已决赔款、未决赔款、最终赔款….. 保费：已赚保费、满期保费、签单保费…..
一、赔付率的基本概念—如何认识赔付率？
(二）如何认识赔付率？
保险数据统计口径的不同，使得“赔款”与“保费”这两个看似简 单的名词衍生出各种口径的定义，要想真正理解“赔付率”的定义， 必须先搞清保险数据常见的统计口径。 在保险行业数据处理上，常用的数据口径有三种：
一、赔付率的基本概念—如何认识赔付率？
已赚保费的几种情况：5-1
保单期间
已赚部分
会计期间 公式： 已赚保费＝签单保费×（保单止期－评估起期）/ 保单期间
2016/3/1
一、赔付率的基本概念—如何认识赔付率？
已赚保费的几种情况：5-2
保单期间
已赚部分
会计期间 公式： 已赚保费＝签单保费×（评估止期－保单起期）/ 保单期间
（一）简单赔付率 （二）满期赔付率★
（三）历年制赔付率
（四）综合赔付率
三、总结
二、常用赔付率指标介绍—简单赔付率
（一）简单赔付率 公式：
简单赔付率 = 评估期间已决赔款 / 评估期间签单保费 公式释义：
※ 保费：评估期间内（某一年或一时间段内）的签单保费收入； ※ 赔款：评估期间内（某一年或一时间段内）的已决赔款金额，包括以前 年度保单出险后在本期间内的已决赔款及本期间内承保保单出险后的已 决赔款。
保险简单赔付率公式
保险简单赔付率公式保险简单赔付率是衡量保险业务经营效益的一个重要指标。
咱们先来看看它的公式：简单赔付率 = 已决赔款 ÷保费收入 × 100% 。
那这个公式到底怎么用，又意味着啥呢？我给您举个例子哈。
就说有一家保险公司，在一年里收了 1000 万的保费。
这一年里，处理了各种理赔案件，总共赔付出去 400 万。
那按照咱们刚说的公式来算，简单赔付率就是 400÷1000×100% = 40% 。
这 40% 能说明啥呢？它能大致反映出这家公司在这一年里，保费收入中有多大比例用于赔付了。
但您可别觉着这就完全代表了公司的经营状况，这里面的门道多着呢！比如说，有些险种可能在这一年里赔付得多，但未来几年可能就少了；或者有些大额赔付集中在这一年，导致赔付率看起来很高。
再比如说，公司的运营成本、营销费用啥的，可都没算在这个公式里。
但这并不意味着这些费用不重要啊。
还有啊，有时候一些小额的赔付案件处理起来，也会花费不少的人力和时间成本。
就像我之前碰到过一个车险的小刮蹭案子，金额不大，也就几百块。
但从报案、查勘、定损到最后赔付，整个流程走下来，那也是费了不少事儿。
查勘员大夏天的得顶着大太阳去现场拍照，定损员得仔细核对车辆损伤情况，后台的审核人员还得一堆文件一堆手续地处理。
这中间的人力成本、时间成本，可都没在赔付率里体现出来。
而且，不同地区、不同险种的赔付情况也差别很大。
像在一些自然灾害多发的地区，财产险的赔付可能就会比较高；而在一些人口老龄化严重的地区，医疗险的赔付可能就会相对多一些。
所以啊，咱们看保险简单赔付率的时候，可不能光盯着这个数字，得综合考虑各种因素，才能对一家保险公司的经营状况有个比较全面、准确的了解。
总之，保险简单赔付率公式是个基础，但要真正搞清楚保险业务的情况，还得深入分析，结合更多的指标和实际情况才行。
简单赔付率公式
简单赔付率公式
赔付率是指保险公司在给客户购买保险时，根据客户购买的保险金额
和保险费用以及历史理赔情况等因素来计算出的赔付比率。
一般来说，赔付率越高，代表着保险公司的赔偿能力更强，客户购买保险后能够
获得更好的保障。
下面介绍一下简单的赔付率公式：
赔付率 = 累计赔付金额 / 累计保险费用
其中，累计赔付金额指的是保险公司在一定时间范围内为客户理赔的
总金额，累计保险费用则是客户在同一时间范围内为保险公司支付的
总费用。
简单来说，赔付率就是保险公司在一定时间内赔偿了多少钱，和客户
为获得这些赔偿所支付的保险费用之比。
如果赔付率较高，那么代表
着保险公司的风险控制和理赔能力较强，而客户也能够更加有信心地
购买对自己有价值的保险产品。
总之，赔付率是评判一家保险公司好坏的重要指标之一。
在购买保险时，除了关注保险条款和保费支付方式等因素，还应该注意保险公司
的赔付率情况，以确保自己能够获得更好的保障。
赔付率计算公式 保险学
赔付率计算公式保险学在保险这个神秘又复杂的领域里，赔付率计算公式可是个相当重要的“家伙”。
它就像是一把尺子，能帮助我们衡量保险公司在承担风险和履行赔偿责任方面的表现。
咱们先来说说赔付率到底是个啥。
想象一下，你买了一份保险，比如车险。
保险公司收了你一笔保费，这一年里，如果出了事故需要赔偿，赔出去的钱和收进来的保费之间的比例关系，就是赔付率啦。
赔付率的计算公式有好几种，常见的就有简单赔付率、满期赔付率和历年制赔付率。
简单赔付率很好理解，就是用已决赔款除以保费收入。
比如说，一家保险公司这一年收了 100 万的保费，赔出去了 40 万，那简单赔付率就是 40%（40 万÷100 万）。
满期赔付率呢，相对复杂一点点。
它要考虑保险期限的问题。
比如说，一份一年期的车险，可能在半年的时候就有了赔款，这时候就要按照已经过去的时间来计算赔款和保费的比例。
历年制赔付率就更综合啦，它要把以往年度未决赔款准备金的变化也考虑进去。
我记得之前有个朋友，他开了一家小公司，给员工买了团体意外险。
有一次，一个员工在工作中不小心受伤了，公司就向保险公司申请理赔。
这期间，我那朋友就特别关心赔付率的问题，天天跟我念叨，说不知道保险公司到底靠不靠谱，会不会赔得太少。
我就给他解释了这些赔付率的计算方法，告诉他怎么去大致判断保险公司的赔付情况。
咱们再深入点说，赔付率的高低对于保险公司和投保人都有重要意义。
对保险公司来说，赔付率太高，可能意味着风险控制没做好，经营成本增加，利润减少；赔付率太低呢，又可能让人觉得保险产品不够实惠，影响市场竞争力。
对于投保人来说，赔付率高可能会觉得保险买得值，但也可能担心保费会上涨；赔付率低的话，可能就会怀疑保险的保障作用。
所以说啊，了解赔付率计算公式，无论是对于保险公司合理制定经营策略，还是对于咱们投保人选择合适的保险产品，都非常重要。
总之，赔付率计算公式虽然看起来有点复杂，但只要咱们耐心琢磨，还是能搞清楚其中的门道。
保险的专业术语——“赔付率”的相关概念
保险的专业术语——“赔付率”的相关概念赔付率最原始的定义公式很简单：赔付率＝赔款/保费。
然而，由于对保险数据统计口径的不同，使得“赔款”“保费”衍生出各种口径的定义。
要想真正理解“赔付率”的定义，首先必须搞清保险数据常见的统计口径。
在保险行业数据处理上，常用的数据口径有三种：业务年度、财务年度、事故年度，它们分别对应于一家保险公司的业务部门、财务部门和精算部门。
精算部门除了使用“事故年度”外，有的还使用“报告年度”这个口径（处理IBNER使用）。
具体概念如下：1、业务年度（Underwriting Year，又称承保年度）：一般保险公司总是“业务为先”，因此业务年度口径是业务部门最容易理解的一个概念。
在业务年度口径里，“保费”是指在一个业务年度里保单的保费数额（分为承保保费数和满期保费数），一个业务年度里的保单是指保险起期都在特定一个期间内（比如2009业务年度的保单，是指保险起期在20090101－20091231内的保单）。
业务年度对应的“赔款”就是这些保单项下的赔款，它一般包括已决赔款和已发生已报告未决赔款准备金（CASE Reserves），但是不含IBNR（业务部门往往是不理解精算IBNR概念的，因此业务年度赔付率也就不涉及看不见的IBNR）--有的公司在统计数据时已非绝对。
业务年度的赔付率，根据分母的不同，又分为简单赔付率和满期赔付率。
简单赔付率只具有与以往业务年度的同期比较的意义，没有绝对数值上的意义。
满期赔付率是能够衡量业务质量的一个指标，虽然它没有反映不可见的IBNR的概念，但是它反映了在一定时期内（比如20080101－20081231内）承保的所有业务的质量，它的优点是，在这段时间内，由于承保政策和定价政策的一致性，使得这批业务具有可比性，并且也只有通过这个指标来回头审查当时的承保政策和定价政策的效果，这是其它口径所达不到的。
“满期保费与”与“已赚保费（Earned Premium）”的区别。
赔付率计算公式
赔付率计算公式
赔付率计算公式如下：赔付率=（已决赔款+未决赔款）/保费收入*100%。
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。
保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
但是在实际操作中，赔付率计算公式可能会有严重失真，因为其不能如实的反应在该期间所发生的灾害事故导致的损失程度，也无法为将来的风险控制提供准确的信息。
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简单赔付率
简单赔付率 : 简单赔付率是一个时期内的赔款支出占保险费收入的
百分比。
经过保险费赔付率 : 年内赔款支出/ ( P101 × 1/24 + P102 × 3/24 + P103 × 5/24 + P104 × 7/24 + P105 × 9/24 + P106 × 11/24 + P107 × 13/24 + P108 × 15/24 + P109 × 17/24 + P110 × 19/24 + P111 × 21/24 + P112 × 23/24 + P201 × 23/24 + P202 × 21/24 + P203 × 19/24 + P204 × 17/24 + P205 × 15/24 + P206 × 13/24 + P207 × 11/24 + P208 × 9/24 + P209 × 7/24 + P210 × 5/24 + P211 × 3/24 + P212 × 1/24 ) 其中P101指上年一月份保险费收入;P205指本年五月份保险费收入，余者与此含义相同。
例子: 家庭财产保险
例如，家庭财产价值$100,000，众所周知财产发生风险引起损失足以导致家庭财务危机，所以财产所有者习惯上会购买财产保险。
保险公司会拟定一个保险费率，比如一年交费$1,000，交费后，财产损失的风险就转嫁给了保险公司。
当保险合同约定的保险事故发生导致家庭财产遭受损失，保险公司就按照合同约定给付保险金，通常条件下，该金额经常被核定为家庭财产重置或者修理的价格。
承保年度制赔付率是某一年度保单向下的赔款和其保费收入的比值。
保单统计范围仅包括统计期内起保的保单，不包括统计期前起保的保单。
承保年度制赔付率是某一年度保单向下的赔款和其保费收入的比值。
保单统计范围仅包括统计期内起保的保单，不包括统计期前起保的保单。
承保年度制赔付率可应用于分析期间业务承保质量，分析险种承保利润。
承保年度制赔付率的公式
其公式表示为：
承保年度制赔付率=(某年保单的已决赔款+某年保单的未决赔款)/某年保单保费收入
与历年制赔付率公式的根本差异是把赔款和保费收入都按保单年度分类统计，由于一个保单年度的责任期满要跨24个月，同时年度保单向下的赔款最终确定也至少需24个月，为及时对保单年度进行统计分析，通常采用统计期间保单年度已满期的保费收入与其统计期间的赔付情况比较，即承保年度制(满期)赔付率，从计算精确而言，保单向下的未决赔款除了包括常用的已出险已核实并已录入电脑的未决赔款外，还包括已出险已报案但未核实，以及已出险但未报案的未决赔款，在此我们从电脑数据管理角度，不妨将后两种情况认定为赔款责任（IBNR），因此承保年度制(满期)赔付率公式表示为：(某保单年度的已决赔款+未决赔款+IBNR)/某保单年度满期保费。
承保年度制赔付率的优缺点
优点：在承保年制核算中，保费资料与损失资料完全来自于同一保险单，两者的匹配程度最佳，因此使用该方法对保险业务的核算最为准确。
缺点：
1、使用承保年制核算方法的最大缺点是时效性差，由于承保年制的已发生损失随评估日期的不同而变化，因此只有在较晚的时间点方可获得较为完整的资料。
2、此赔付率对应的保费是该时间段内起保保单在该时间段内生成的满期保费，并非该时间段内的所有保单的满期保费，所以不能用于核算该时间段内的经营效益。
事故年度制满期赔付率也叫意外年度制赔付率，是按出险时间口径统计已决、未决赔款的赔付率，是一个时间段内所有出险的赔案的已决、未决赔款的合计数与所有保单(包括统计区间内起保和统计区间前起保的保单)在该时间段内产生的满期保费。
综合赔付率
保险公司已发生赔款支出与已赚保费的比率，已发生赔款支出包括赔款支出、分保赔款支出与未决赔款准备金提转差，并扣除摊回赔款支出与追偿款收入。
满期赔付率。
公式如下：
使用该赔付率应注意特别注意截止日期。
截止日期越靠后，对该时间段内保单的统计也就越接近真实的赔付率。
如果将统计区间限定为某一年度，即为某年度保单的满期赔付率。
如：统计区间设为2005年1月1日至2005年12月31日，截止日期为2006年6月30日，统计出来的当期满期赔付率为截止2006年6月30日的2005年度保单的满期赔付率。