公共基础第一章中国银行体系概况
2014年银行从业资格考试辅导讲义-公共基础
第一章：中国银行体系概况前言一、本班讲授的主要内容与方法各章基本分三个部分讲授：一是对每章进行考情分析，旨在联系实际，弄清以往考试情况；二是，串讲各章节的知识点；三是，在每章（或节）后面进行典型例题解析，旨在点出未来考试中可能出现的考题内容，并掌握本章重点内容和主要知识点；二、考试题目分布及教材的特点与难点（一）考试题目分布本课程为分三篇共设11章。
三个部分分别是是银行知识与业务，银行业相关法律法规，银行业从业人员职业操守。
按考试大纲要求，其考试内容分别占比60％、25％、15％。
（一）教材特点本教材三个部分，是针对中国银行业所有从业人员设计的，它覆盖了银行从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规和职业操守要求，其内容广泛但难度不大，需要记忆和掌握运用的内容的确较多。
其中：银行知识与业务部分：由中国银行业概况、银行经营环境、银行主要业务、银行管理四方面内容组成，后两个方面内容应是学习并掌握的重点；银行业相关法律法规部分：由银行业监管及反洗钱法律规定、银行主要业务法律规定、民商事法律基本规定、金融犯罪及刑事责任四方面内容组成，其中应重点掌握银行业监管及反洗钱相关法律规定、银行业务中的一些非常重要的规定、民商事法中的有关票据法和合同法等内容，对于各类金融犯罪亦应全面了解。
银行业从业人员职业操守部分：以中国银行业协会公布的《银行业从业人员职业操守》为主要学习内容。
此处应重点掌握银行从业人员基本准则和职业操守等基本内容。
（二）教材难点一是各类有关银行业务的概念、定义、业务知识、专业术语等的掌握；二是银行业相关法律法规上，尤其是关于金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑法律标准及处罚结果等,其内容多且复杂不易记忆,从以往考试情况来看，这部分内容并不多。
三、冲刺学习要求：故本课程主要是根据考试教材和大纲对各章节的具体内容和题例进行重点讲解，由此，建议各位学员一定要讲求学习方法与效果：一是要把握教材中的实质性内容，在头脑中画一张学习本课的思路图(图解)，以便能够真正领会教材中应领会的精髓内容；二是在冲刺阶段，应重点把握相关知识的概念、业务特色、专业术语等内容；三是对于法规部分中金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑的法律标准及处罚结果则重在理解，职业操守部分等并不一定要死记硬背(考试内容占比不大)；四是一定注意在理解的基础上将有关知识内容融会贯通或举一反三，应注意增强联系实际分析问题的能力（如武汉、重庆…）；五是考试之前，能够了解或掌握一些时事金融经济知识很有必要。
银行从业资格考试-公共基础专题-冲刺复习课件(共449张PPT)
第一节 中央银行、监管机构与自律组织
【例题】单选（2012年）：银监会对金融机构
高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于
监管措施中的（ ）。
Aቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ市场准人
B．非现场监管
C．监管谈话
D．信息披露监管
【答案】 : A
第一节 中央银行、监管机构与自律组织
三、自律组织——中国银行业协会（CBA） （一）记忆知识点 1 . 性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 2 . 主管单位：银监会。 3 . 协会宗旨：促会员单位实现共同利益。
银监法案通过（2004年2月实施；2006年10月修正 案通过）
2000年 中国银行业协会成立
第一节 中央银行、监管机构与自律组织
【例题】单选（2010年）：2003年中国人民银行 将对银行业的（ ）移交至新设立的银监会。 A．工商信贷职能 B．政策执行职责 C．监管职责 D．组织协调职责 【答案】C
第一章 中国银行体系概况
第一章 中央银行体系概况
本章重难点内容分布：
考核框架
内容
重点、难点
学习方法
中央银行 中国人民银行
重点：人行历史、职能、职责 理解记忆 难点：人行职责
监管机构 银监会
重点：银监会历史、监管理念、 理解、对
职责与措施
比记忆
难点：监管措施
自律组织 中国银行业协会 重点难点：性质、宗旨、会员 理解记忆
对金融 机构及 业务的 干预、 处罚
第一节 中央银行、监管机构与自律组织
（12）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度； （13）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表， 并按照国家有关规定予以公布； （14）对银行业自律组织的活动进行指导和监督； （15）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； （16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； （17）承办国务院交办的其他事项。
中国银行体系概况
监管标准 限制；
④鼓励公平竞争、反对无序竞争；
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
1.市场准入
①机构
②业务
监管措施
③高级管理人员 2.非现场监管 3.现场检查
4.监管谈话 5.信息披露监管
自律组织：中国银行业协会 China Banking Association, CBA
②通过审慎有效的监管，增进市场信心；
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
④努力减少金融犯罪。
四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。
①促进金融稳定和金融创新共同发展；
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；
③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的
第二十三条 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：
（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；
（二）确定中央银行基准利率；
（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；
（四）向商业银行提供贷款；
（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；
（六）国务院确定的其他货币政策工具。
2006年10月 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案
31日 职能
监管职责
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督 管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立 的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机 构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、 信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机 构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督 管理的规定。 ① 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管 理的规章、规则； ② 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设 立、变更、终止以及业务范围； ③ 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； ④ 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； ⑤ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行 业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； ⑥ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检 查程序，规范现场检查行为； ⑦ 对银行业金融机构实行并表监督管理； ⑧ 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置 预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效 地处置银行业突发事件； ⑨ 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关 规定予以公布； ⑩ 对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
我国银行体系介绍（强烈建议收藏）
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我国银行体系，主要包括三大政策性银行、六大国有银行、十二家全国性股份制商业银行、18家民营银行、134家城市商业银行、数千家农商行、农信社、农合行及村镇银行，此外，还有部分汽车金融公司、财务公司、直销银行等。
三大政策性银行主要包括国家开发银行、农业发展银行及进出口银行。
三大政策性银行直属国务院领导，主要服务于国家重大战略或者基础薄弱环节，不以盈利为目的，一般不面向普通客户办理业务。
六大行指中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行和中国邮政储蓄银行等六家大型商业银行。
也有四大行、五大行一说，所谓四大行是指中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行及中国银行。
五大行是指在四大行的基础上增加交通银行，但交通银行不论是体量亦或是盈利能力等，均与四大行不在一个水平。
四大行、五大行、六大行的划分是依据银保监会内部机构划分而来，目前上述六家银行是监管一部（大型银行监管部）负责监管的银行。
十二家全国性股份制商业银行是指可在全国范围内设置经营机构的全国性银行，主要包括招商银行、中信银行、兴业银行、民生银行、浦发银行、光大银行、平安银行、广发银行、华夏银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行。
其中招商银行素有“零售之王”的美誉，其净利润能力已经超越了交通银行。
而兴业银行则素有“同业之王”的美誉。
北恒丰、南浙商，则是说的恒丰银行和浙商银行两家比较“奇特”的银行。
民营银行、城商行及农商行、村镇银行等的信息，后续再更新，欢迎大家关注、收藏及评论分享！。
简述我国银行体系
简述我国银行体系我国银行体系是中国金融市场的重要组成部分，由中央银行、商业银行、政策性银行、农村合作银行、村镇银行等多种类型的金融机构组成。
下面将对我国银行体系进行更详细地介绍。
一、中央银行中国人民银行（PBOC）是我国的中央银行，负责制定并执行国家货币政策，维护金融市场的稳定，以及管理国家外汇储备等。
中央银行通过调控货币供应量、利率、汇率等手段，影响经济活动，实现宏观经济政策的目标。
二、商业银行商业银行是我国银行体系的主体，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等。
它们的主要业务是吸收存款、发放贷款、办理结算等，为企业和个人提供全方位的金融服务。
其中，国有商业银行如工商银行、建设银行、农业银行等在我国金融市场中占据重要地位。
三、政策性银行政策性银行是由政府发起设立的，以支持国家重大战略和政策实施为主要目标的金融机构。
我国有三家主要的政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
它们主要通过提供优惠贷款、投资等方式，支持基础设施建设、对外贸易、农业农村发展等领域。
四、农村合作银行和村镇银行农村合作银行和村镇银行是我国农村金融市场的重要组成部分。
它们主要服务于农村地区，为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。
这些银行在促进农村金融改革、支持乡村振兴等方面发挥着积极作用。
五、其他金融机构除了上述类型的银行外，我国银行体系还包括信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司等非银行金融机构。
这些机构在我国金融市场中也扮演着重要角色，为实体经济提供多元化的金融服务。
总的来说，我国银行体系是一个庞大而复杂的系统，各种类型的金融机构在其中发挥着各自的作用。
它们共同构成了我国金融市场的基石，为经济社会的发展提供了强有力的支持。
在未来，随着我国经济的持续增长和金融市场的不断开放，我国银行体系将继续发展壮大，为实体经济提供更加全面、高效的金融服务。
同时，为了适应经济全球化和金融科技的发展趋势，我国银行体系也将不断进行改革创新，提高自身的竞争力和抗风险能力。
银行从业资格《公共基础》笔记-完美版
公共基础第一章笔记：中国银行业概况公共基础第二章笔记：银行经营环境一、经济环境银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
（2）经济周期又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。
2、经济结构——从不同角度考察的国民经济构成（1）构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。
（2）对商业银行的直接、间接影响经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
（3）产业结构国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业）、第三产业（其他行业）。
由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。
（4）消费与投资的比例在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。
我国许多商业银行提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够实现以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。
3、经济全球化经济的全球化及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
二、金融环境1、金融市场（1）功能：货币资金融通功能、资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能（2）种类（3）我国的金融市场（4）金融市场发展对银行的影响（1）概念：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。
简述我国现行银行体系
中国现行银行体系概述
中国现行银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行和非银行业金融机构。
这些机构在金融市场上发挥着不同的作用，共同维护着国家经济秩序和金融稳定。
1. 中央银行
中央银行是中国银行体系的核心，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，管理国家外汇储备等重要职能。
中国人民银行成立于1948年，是中国的中央银行，总部位于北京市。
2. 商业银行
商业银行是中国银行体系的重要组成部分，主要为企业和个人提供金融服务。
中国的商业银行包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等。
其中，国有大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国交通银行。
3. 政策性银行
政策性银行是指由政府发起或担保，为贯彻国家特定经济政策和实现政府特定目的而设立的银行。
中国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
这些银行在贯彻国家经济政策、支持国家经济发展和促进国际经济合作等方面发挥着重要作用。
4. 非银行业金融机构
非银行业金融机构是指不从事存款、贷款等银行业务的金融机构。
中国的非银行业金融机构包括保险公司、证券公司、信托公司、基金公司等。
这些机构主要为企业和个人提供除银行业务之外的金融服务。
总之，中国现行银行体系涵盖了不同类型的金融机构，这些机构在各自的领域内发挥着重要作用，共同维护着国家经济秩序和金融稳定。
2014年银行从业资格考试公共基础精讲
非银行金融机构
第一节 中央银行、监管机构与自律组织
一、中央银行 — 中国人民银行 （一）历史沿革
成立 行使央行 职 能 1984.1.1 《中国人民银行法》银监会 施 行 成 立
1948年
1995.3.18
2003年
1948-1984年中国人民银行同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄 业务的职能；1984年后中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设 立的中国工商银行 ；2003年始对银行业金融机构的监管职责由银监会行使
（1） 银行知识与业务包括： A、中国银行体系；B、银行经营环境； C、银行主要业务；D、银行管理等。 其中 C 、 D 两方面内容应是掌握的重点，时事金融热点结 合题也多出于此处；
（2）银行业法律、法规分为：
A、银行业监管及反洗钱法律规定;
B、银行主要业务法律规定;
C、民商事件法律基本规定; D、金融犯罪及刑事责任，
应注意审题。
（2）判断题 判断题通常不是以问题出现，而是以陈述句出现，要求考生判断这一事
实的准确性，或判断两个或两个以上的事实、事件和概念之间关系的正确性。
一般情况下，命题中含有绝对概念的词，这道题很可能是错的，如“银行的会 计资本是和风险直接挂钩的，因为风险带来的任何损失都会反映在帐面上。”
另外，只要试题有一处错，该题就全错。
左右，不要因不会做的难题影响答题情绪，得不偿失。
第一部分 银行知识与业务 第1章 中国银行业概况
（本章内容可能出现在单选、多选与判断题中，所占分值为8%左右。）
第2章 银行经营环境
第3章 银行主要业务
中国银行体系概况
中央银行、监管机构、自律组织
银行业金融机构、非银行业金融机构
银行从业资格考试公共基础(完整版)
第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。
（3）监管职责：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督；5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；6、承办国务院交办的其他事项；7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围；8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；12、对银行业金融机构实行并表监督管理；13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。
国内银行体系简介
民营银行陷入行业性迷茫
只能设立一家线下网点，服务范围有限 互联网存款被严格监管 贷款业务不能跨区域开展
各类银行工作情况优劣势对比
银行
中央银行 政策性银行 国有银行 股份制银行 地方银行 民营银行
中国人民银行
国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行 交通银行和邮政储蓄银行
四大行按照市场化的原则开展信贷业务，追求项目盈利。
政策性银行未来发展方向
国家开发银行 直属国务院领导的政策性银行。 在对低度开发地区的生产性投资提供中长期资金
中国农业发展银行 直属国务院领导的农业政策性银行。 以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财
政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
中国人民银行
1983年人民银行与商业银行分离
中国银行
专门经营外汇业务并管理国家外汇
中国农业银行
专门经营农村金融业务
中国工商银行
专门经营工商信贷和个人储蓄业务
中国建设银行
专门经营基础设施建设等长期信 用业务
企业化改革，专业色彩越来越少 不良资产剥离 资本市场上市
世界500强 A+H上市
交通银行和邮政储蓄银行
国内银行体系简介
讲解当前国内银行体系
课程目标 了解国内银行业现有体系及各类银行现状 掌握各类银行发展历程及业务特点 对比各类银行的优劣势，找到自己求职方向
银行
中央银行 政策性银行 国有银行 股份制银行 地方银行 民营银行
中国人民银行
国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行 交通银行和邮政储蓄银行
中国银行体系的构成
中国银行体系的构成一、引言中国银行体系作为国家金融体系的重要组成部分，其发展状况和运行机制备受关注。
本文将从银行体系的层次结构、主要参与者等方面进行全面梳理，分析国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、政策性银行等各组成部分的特点、发展状况及面临的挑战，以期为读者提供一个全面了解中国银行体系的认识框架。
二、中国银行体系的概述1.银行体系的层次结构中国银行体系分为五个层次：国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构和政策性银行。
其中，国有商业银行和股份制商业银行为主体层次，城市商业银行、农村金融机构和政策性银行为补充层次。
2.银行体系的主要参与者（1）国有商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等，是我国银行体系的核心部分。
（2）股份制商业银行：如招商银行、兴业银行、平安银行等，它们在市场竞争中逐渐崛起，成为银行业的重要力量。
（3）城市商业银行：如北京银行、上海银行等，主要服务于地方经济发展，具有较强的地方特色。
（4）农村金融机构：包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行等，主要负责农村地区的金融服务。
（5）政策性银行：如国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行等，承担国家宏观调控和政策导向任务。
三、国有商业银行1.发展历程：国有商业银行历经了新中国成立初期的组建、改革开放后的商业化改革以及21世纪初的股份制改造等阶段。
2.业务范围：主要包括存款、贷款、国内外结算、投资银行、资产管理等业务。
3.改革与转型：近年来，国有商业银行加大改革力度，推进业务创新和转型升级，提高服务实体经济的能力。
四、股份制商业银行1.发展背景：股份制商业银行起源于20世纪80年代，是我国金融改革的重要成果。
2.主要特点：股份制商业银行以市场化为导向，注重创新和差异化发展，具有较强的竞争力。
3.市场竞争与发展策略：股份制商业银行通过拓展业务领域、优化资源配置、强化风险管理等手段，不断提升市场地位。
银行入职考试 公共基础知识
目录第一篇第1章中国银行业概况一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第2章银行经营环境一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第3章银行主要业务一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第4章银行管理一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第二篇银行业相关法律法规一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第三篇银行业从业人员职业操守一、考试大纲二、练习题参考答案模拟试题1模拟试题2第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、考试大纲1。
1.1中央银行、监管机构与自律组织中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国银行业协会1。
1。
2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构外资银行非银行金融机构二、知识要点提示中央银行:中国人民银行监管机构:中国银行业监督管理委员会 自律组织:中国银行业协会中国银行业国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 政策性银行中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行大型商业银行中小型银行 中信银行、深圳发展银行、招商银行 广东发展银行、兴业银行、中国光大银行 华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银行 恒丰银行、浙商银行、渤海银行·股份制商业银行·城市商业银行 农村金融机构 ·农村商业银行 ·农村合作银行 ·农村信用社 ·村镇银行·农村资金互助社 中国邮政储蓄银行 外资银行·外商独资银行 ·中外合资银行 ·外国银行分行 ·外国银行代表处银行中国华融资产管理公司 中国长城资产管理公司 中国东方资产管理公司 中国信达资产管理公司金融资产管理公司 非银行企融机构信托公司 金融租赁公司 企业集团财务公司 汽车金融公司 货币经纪公司1。
1中央银行、监管机构与自律组织1.1。
1中央银行1。
中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定2。
中国银行业从业人员资格认证
中国银⾏业从业⼈员资格认证中国银⾏业从业⼈员资格认证” 简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。
它是由中国银⾏业从业⼈员资格认证办公室负责组织和实施银⾏业从业⼈员资格考试。
该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。
考试科⽬为公共基础、个⼈理财、风险管理、个⼈贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科⽬,其余为专业科⽬。
考⽣可⾃⾏选择任意科⽬报考。
按照《中国银⾏业从业⼈员资格认证考试证书编辑本段考试⽅式计算机⼆级考试似的。
监考的有银⾏业协会的⼈在巡考题型：选择与判断，选择分多选与管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。
书名：2010年银⾏从业资格考试教材[1]五册出版社：中国⾦融出版社作者：中国银⾏业从业⼈员资格认证办公室编开本：16版次：1 次⽇期：2009年08⽉01⽇个⼈贷款定价:42元公司信贷定价:49元公共基础定价:37元个⼈理财定价:38元风险管理定价:42元银⾏从业资格证书资格证书⾃颁发⽇起每2年进⾏⼀次年检。
取得资格证书的⼈员，须向认证办公室申请年检，资格考试成绩2年有效。
考试时间：每年两次，分别为上半年5⽉份和下半年10⽉份。
2010下半年银⾏从业资格考试时间定于10⽉30⽇、31⽇。
报名时间：每年3⽉中旬开始，⼀般会持续到3⽉底4⽉初；下半年考试报名⼀般为8⽉中旬开始，⼀般会持续到9⽉中旬左右。
2010下半年考试报名时间为：8⽉16⽇-9⽉10⽇，其中银⾏从业⼈员报名时间为：8⽉16⽇-9⽉10⽇，⾮银⾏从业⼈员为：9⽉6⽇-9⽉10⽇。
2010年下半年考试时间： 10⽉30⽇9：00-11：00 公共基础13：00-15：00 公共基础、公司信贷16：00-18：00 个⼈理财10⽉31⽇9：00-11：00 公共基础13：00-15：00 风险管理、个⼈理财16：00-18：00 个⼈贷款考试时长：每科均为120分钟。
公共基础第一章中国银行体系概况
公共基础第一章中国银行体系概况单项选择题一、单项选择题1.中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会2.中国银行业协会的会员单位不包括（）。
A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国银联股份有限公司3.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。
A.农村合作银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村商业银行4.中国银行业协会的日常办事机构为（）。
A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会5.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）。
①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司A.③④B.②④⑤⑦⑧C.④⑤⑦D.②③④⑤⑥⑦⑧6.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。
A.管内控B.管业务C.管法人D.管风险7.负责监管汽车金融公司的机构是（）。
A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国汽车工业协会8.中国银行业协会的宗旨之一是（）。
A.依法制定和执行货币政策B.对银行业金融机构进行监管C.促进会员单位实现共同利益D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。
A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管10.目前，我们所称的“五大行”是指（）。
A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行11.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。
A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行12.我国三大政策性银行成立于（）年。
银行从业资格考试公共基础精华笔记
第1 篇银行知识与业务第1 章中国银行体系概况（5%）1.1.1 中央银行自1984 年1 月1 日起。
中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。
1995 年3 月18 日，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
1.1.2 监管机构中国银监会成立于2003年4月，日常办事机构为秘书处。
银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。
银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
监管措施包括（1）市场准入（机构、业务和高级管理人员）（2）非现场监管（3）现场检查（4）监管谈话（5）信息披露监管。
1.1.3 自律组织中国银行业协会成立于2000年，主管单位为银监会。
中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能。
截至2009 年8 月，中国银行业协会共有132 家会员单位和1 家观察员单位。
观察员单位为中国银联股份有限公司。
1.2.1 政策性银行1.国家开发银行国家开发银行成立于1994 年3 月，国家开发银行于2008 年12 月16 日挂牌成立股份有限公司，任务是国家重点建设项目融资。
2.中国进出口银行成立于1994 年4 月，任务是支持进出口贸易融资。
3.中国农业发展银行成立于1994 年11 月，农业政策性贷款。
2007 年1 月召开的全国金融工作会议决定，推进政策性银行改革；首先推进国家开发银行改革。
1.2.2 大型商业银行1.中国工商银行1984 年1 月1 日，中国工商银行正式成立。
2005 年10 月28 日，中国工商银行整体改制为股份有限公司，并于2006 年10 月27 日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。
第一章 中国银行体系概况-政策性银行
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第一章 中国银行体系概况知识点：政策性银行● 定义：1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。
● 详细描述：（1）国家开发银行成立于1994年3月，承担国家开发重点建设项目融资，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域的发展，坚持以市场化的方式实现国家的发展战略和政策；（2）中国进出口银行成立月1994年4月，支持进出口贸易融资，办理出口信贷，办理对外承包工程和境外投资类贷款，从事人民币同业拆借和债券回购；其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
（3）中国农业发展银行成立于1994年11月，支持农业政策性银行。
2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
《银行业监督管理法》规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
例题：1.中国进出口银行的主要任务是（）。
A.执行国家产业政策和外贸政策B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持C.承担国家规定的农业政策性金融业务D.向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款E.代理财政性支农资金的拨付正确答案：A,B解析：中国进出口银行成立于1994年4月，其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
2.以下是我国政策性银行的有（）。
A.中国农业发展银行B.农村信用社C.中国农业银行D.中国人民银行正确答案：A解析：政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
3.中国进出口银行的主要业务是（）。
A.执行国家产业政策和外贸政策B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持C.承担国家规定的农业政策性金融业务D.向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款E.代理财政性支农资金的拨付正确答案：A,B解析：中国进出口银行成立于1994年4月，其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
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公共基础-第一章－中国银行体系概况————————————————————————————————作者: ————————————————————————————————日期：ﻩ公共基础第一章中国银行体系概况单项选择题一、单项选择题1．中国银行业协会的最高权力机构是( ）。
A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会２.中国银行业协会的会员单位不包括（）。
A.国家开发银行ﻫB.中央国债登记结算有限责任公司ﻫＣ.北京银行D.中国银联股份有限公司3.下列农村金融机构中，属于2００７年批准新设立的机构是( )。
A.农村合作银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村商业银行ﻫﻫ４.中国银行业协会的日常办事机构为（）。
Ａ.会员大会ﻫB.秘书处5．下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )。
ﻫ①城市Ｃ.理事会ﻫD.常务理事会ﻫﻫ商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司ﻫA.③④ ﻫB.②④⑤⑦⑧C．④⑤⑦ﻫＤ.②③④⑤⑥⑦⑧ﻫ６.在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出的银行业监管新理念不包括( ）。
ﻫＡ.管内控ﻫB.管业务7．负责监管汽车金融公司的机构是( )。
C.管法人ﻫD.管风险ﻫﻫA.中国银行业协会Ｂ．中国银监会ﻫC.中国人民银行ﻫＤ.中国汽车工业协会ﻫﻫ8．中国银行业协会的宗旨之一是（）。
ﻫA.依法制定和执行货币政策ﻫB.对银行业金融机构进行监管ﻫＣ.促进会员单位实现共同利益ﻫＤ.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益ﻫ9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准,属于监管措施中的( ）。
A.市场准入B.监管谈话ﻫC.非现场监管D.信息披露监管ﻫ１０．目前,我们所称的“五大行”是指( ）。
Ａ．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B．中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银ﻫＤ．中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行ﻫ1１.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（)。
ﻫA.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展ﻫＢ.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求Ｄ.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行12.我国三大政策性银行成立于（）年。
ﻫA．19９4 ﻫB.1995Ｃ．19９６D.1998公共基础第一章中国银行体系概况多项选择题二、多项选择题1.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上,银监会成立之初,提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。
A．能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力ﻫC.对各类监管权限做到科学合理,监管者要有所为，有所不为,减少一切不必要的限制D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争,反对无序竞争Ｅ.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制ﻫ2.下列机构类型中，属于银监会监管对象的有( )。
A.中央银行ﻫＢ.政策性银行3.银监会的监管措施包括( )。
Ｃ.信托公司ﻫD.投资咨询公司ﻫＥ.金融资产管理公司ﻫﻫﻫA.监管谈话B.现场检查ﻫＣ.非现场监管ﻫD．市场准入E．信息披露监管ﻫ４.近年来,城市商业银行发展呈现的趋势有( ）。
Ａ.引进战略投资者ﻫB.联合重组ﻫC．跨区域经营ﻫＤ.仍具有城市合作社的性质Ｅ.不能去掉“城市商业”四个字,直接以地名命名ﻫ5.下列属于国家外汇管理局职责的有（）。
Ａ.组织实施中央银行公开市场操作ﻫＢ．分析研究外汇收支和国际收支状况ﻫC．监督管理外汇市场的运作秩序ﻫD.经营管理国家外汇储备ﻫＥ.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为ﻫ6.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（ )。
ﻫＡ.只能吸收社员存款B．能够吸收公众存款ﻫC.只能向社员发放贷款ﻫD.能够向公众发放贷款ﻫE．可以购买金7．银行业监督管理的目标包括（）。
融债券ﻫﻫA.保证银行业金融机构不倒闭ﻫB.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行Ｄ.维护公众对银行业的信心ﻫE．保护银行业公平竞争8.下列属于农村金融机构的有（ )。
ﻫＡ．村镇银行ﻫB.农村商业银行ﻫＣ.农村资金互助社ﻫD．农村信用社9．近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。
Ｅ.农村合作银行ﻫﻫﻫＡ．农村商业银行Ｂ.村镇银行ﻫC.农村合作银行ﻫD.中国农业银行ﻫE．农村资金互助社ﻫ10.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )等业务。
Ａ.代理政策性银行业务ﻫＢ．提供购车贷款C.办理汽车生产商贷款ﻫD.接受境内公众存款ﻫE.为贷款购车提供担保公共基础第一章中国银行体系概况对错判断题三、对错判断题1.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。
（)2．根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。
( ）3.企业集团财务公司的服务对象不仅限企业集团成员，允许从集团外吸收存款。
（)４.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司以经营经营租赁业务为主。
（ )5.１979年，第一家城市信用社在河南省信阳市成立。
( ）6.中国银行业协会的主管单位是银监会。
( ）7.银监会的全称是中国银行监督管理协会。
( )８.全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。
( )９.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
( )10.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。
( ）公共基础第一章中国银行体系概况练习题答案及解析一、单项选择题答案及解析ﻫ2.D 中国银联股份有1.Ｂ中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。
参见教材Ｐ11 ﻫ限公司为观察员单位。
参见教材P113.Ｂ村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
参见教材P１８4.B 中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。
参见教材Ｐ１１5.C 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
参见教材P21 ﻫ6.Ｂ银监会提出的银行业监管新理念是管风险、管法人、管内控、提高透明度。
参见教材P8 ﻫ7.B 中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的,为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。
负责监管汽车金融公司的机构是银监会。
所以参见教材P２3 ８.Ｃ中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。
参见教材P10ﻫ９．A 银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面:机构、业务和高级管理人员。
银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准,属于高级管理人员准入。
参见教材Ｐ９ﻫ1０.A 五大行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。
参见教材P14—15 ﻫ11.D 股份制商业银行发展的意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务,方便了百姓生活;另一方面,打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高,带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高；在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。
所以AＢC都是正确的,只有选项D说法有误。
ﻫ12．A 我国三大政策性银行成立于１９９4年。
参见教材P１2参见教材P16—17 ﻫ二、多项选择题答案及解析1.ＡBＣDE 监管的六条标准包括:①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理,有所为,有所不为，减少一切不必要的限制;④鼓励公平竞争、反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。
参见教材P9ﻫ2.BCE 银监会监管对象:国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理,适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
参见教材Ｐ6ﻫ3．ABＣDＥ银监会的监管措施——市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管参见教材。
Ｐ9—１0 ﻫ4．AＢC 近年来,城市商业银行呈现出三个新的发展趋势:一是引进战略投资者；二是跨区域经营;三是联合重组。
参见教材Ｐ１7 ﻫ5.BCDE 本题考查国家外汇管理局的职责。
选项A属于中央银行的职责。
参见教材Ｐ56.ACE 农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
所以正确答案是ACE。
参见教材P20ﻫ7．CDE 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
参见教材P8８．ＡBCDE 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。
参见教材P189.ＡＣ农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。
参见教材P１8 ﻫ10.BE 汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款；为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务;经银监会批准的其他信贷业务等。
参见教材Ｐ２3ﻫ１1．AE 银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
国家开发银行属于政策性银行。