国际结算产品介绍提纲.ppt
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国际结算业务种类
➢现金结算方式 ➢非现金结算方式
信用证 (Letter of Credit) 托 收 (Collection) 汇 款 (Remittance)
7
国际结算业务中的单据
• 金融单据
• 汇票、本票、支票 • 汇票（Bill of Exchange, Draft）是指收款人要求付款人立即或者在
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4.2 出口托收
• 基本概念
• 出口托收是指出口商在货物装运后，委托我行通过进口 地银行代其向进口商收取货款的业百度文库。
25
4.2 出口托收业务流程
进口商
② 出
① 合 同
运
商
谈
⑤付款/承兑 ⑥汇票及单据
⑧付款/承兑
出口商
③汇票及单据
26
代收银行
④
汇 票 及
单
⑦ 付 款
/承 兑
据
4.2 出口托收 • 费率
息的单据 • 提单：运输公司签发的，证明已经收到货物的文件，具有物权证明、
货物收据和运输合同的功能。 • 保险单：保险公司对出口货物承保的证明。 • 原产地证明：证明出口货物原产地的文件。 • 装箱单：说明货物包装情况的文件 • 质检证明：证明货物规格、品质等情况的文件
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国际结算业务
我行优势
集中管理优势
国际结算业务产品介绍
山东分行 王腾
2009.6
1
国际结算产品介绍
一、国际结算业务发展情况 二、外汇账户 三、外汇汇款 四、托收 五、信用证
2
1、国际结算业务发展情况 为什么发展国际结算业务
1、中间业务收入 2、增加存款 3、稳定客户群体
3
1、国际结算业务发展情况 1.2 国际贸易融资
2008年全年境内机构累计发放表内外国际贸易融资510.13亿美元， 同比增长60.9％。表内外贸易融资余额合计108.93亿美元。
将来支付一定金额的命令。 • 付款期限：即期/远期 • 国际结算业务中的汇票与人民币银行汇票的区别：
国结汇票：是出口商签发的，要求开证行或进口商付款的指示。 人民币银行汇票：是银行签发的，签发后银行无条件付款。
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国际结算业务中的单据
• 商业单据
• 商业发票、提单、保险单、原产地证明、装箱单、质检证明 • （与国内的增值税发票有本质区别） • 商业发票：出口商向进口商开出的注明货物名称、单价、总价等信
• 光票托收：按托收金额的1‰收取，最低50元/笔，最高1000元/笔 • 跟单托收：按托收金额的1‰收取，最低100元/笔，最高2000元/笔
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4.2 出口托收 • 业务收益
• 办理一笔100万美元出口托收业务
• 增加国际结算量100万美元 • 代收手续费：100万美元 X 0.1‰=1000美元 • 汇兑收益：购汇付汇收益1.4万元 • 累计收益：2万元
8 付 款
/
承
兑
托收行
4.1 进口代收 • 费率
• 光票代收：按代收金额的1‰收取，最低50元/笔，最高1000元/笔 • 跟单代收：按代收金额的1‰收取，最低100元/笔，最高2000元/笔。
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4.1 进口代收 • 业务收益
• 办理一笔100万美元进口代收业务
• 增加国际结算量100万美元 • 代收手续费：100万美元 X 0.1‰=1000美元 • 汇兑收益：购汇付汇收益1.4万元 • 累计收益：2万元
• 案例：我国出口商向日本出口水产品，结算货币为美元。进 口商收到货物后，委托日本银行将美元汇到美国的账户行， 美国的账户行贷记我行账户，我行解付给出口商。
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3汇.1入汇汇入款汇业款务业流务程流程
境外进口商 我行出口商
账户行
13
汇款行
3.1 汇入汇款
费率
对收款人在我行开户的汇入汇款，我行免费解付 转汇、退汇按总行中间业务收费标准收取
• 特点
• 商业信用，银行不承担付款责任
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4.0 托收
• 国际惯例
URC522的主要内容：
1、银行办理托收业务必须有委托人的指示，托收指示中 须注明该托收按照URC522办理。
2、不提倡D/P远期。 3、银行的义务：及时提示、核对单据与托收指示一致、 及时付款、及时通知 4、银行的免责：单据延误或丢失、电讯传递延误、专业 术语的翻译、银行本身无法控制的因素导致银行营业中断。
境内进口商 境外出口商
账户行
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收款行
3.2 汇出汇款 • 业务收益
• 办理一笔100万美元汇出汇款业务
• 增加国际结算量100万美元 • 汇款手续费：1000元 • 汇兑收益：购汇付汇收益1.4万元 • 累计收益：1.5万元
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4.0 托收
• 基本概念
• 进口方银行根据出口方银行的指示，在进口商付款/承兑 后，向进口商交付货运单据/汇票的结算方式。
单证中心集中操作，有利于统一国际结算操作标准 有利于经营成本的降低 可以实现资源集中的优势
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3. 外汇汇款
• 基本概念
• 银行根据汇款人的指示，将一定金额的款项，付给收款人的 结算方式。
• 用途
• 货物贸易、服务贸易、非贸易、资本结算
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3.1 汇入汇款
• 基本概念
• 汇入汇款是指国外及港澳台地区汇款人通过境外银行，采用 电汇、信汇、票汇的方式将款项汇入境内银行，由境内银行 根据境外银行的汇款指示，将款项解付给指定收款人的结算 方式。
4
国际结算产品
外汇账户：经常项目账户和资本项目账户
进口企业：
➢ 汇出汇款 ➢ 进口代收
➢ 进口开证：可转让信用证
背对背信用证 循环信用证
出口企业：
➢ 汇入汇款 ➢ 出口托收 ➢ 出口信用证：来证通知
出口议付
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2.外汇账户
外汇账户的含义
– 外汇帐户是指境内机构、驻华机构、个人及来华人员以可自 由兑换货币在金融机构开立的用于经常项目和资本项目外汇 收支的帐户。
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3.1 汇入汇款 • 业务收益
• 办理一笔100万美元汇入汇款业务 • 增加国际结算量100万美元 • 汇兑收益：结汇收益1.4万元 • 增加存款：100万美元
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3.2 汇出汇款
• 基本概念 • 汇出汇款业务系指我行应汇款人的要求将
外汇资金汇给收款人的一种结算方式
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3汇.2出汇汇出款汇业款务业流务程流程
20
4.1 进口代收
• 基本概念
• 进口代收是指我行作为代收行，根据出口方银行的委托， 向进口商提示单据，并根据出口方银行的指示办理付款 交单或承兑交单。
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4.1 进口代收业务流程
国内进口商
⑥ 付 款 / 承 兑
⑤ 来 单 通 知
①合 同 商 谈 ②发 货
④寄 单 ⑦付款/承兑
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国外出口商
③ 交 单
国际结算业务种类
➢现金结算方式 ➢非现金结算方式
信用证 (Letter of Credit) 托 收 (Collection) 汇 款 (Remittance)
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国际结算业务中的单据
• 金融单据
• 汇票、本票、支票 • 汇票（Bill of Exchange, Draft）是指收款人要求付款人立即或者在
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4.2 出口托收
• 基本概念
• 出口托收是指出口商在货物装运后，委托我行通过进口 地银行代其向进口商收取货款的业百度文库。
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4.2 出口托收业务流程
进口商
② 出
① 合 同
运
商
谈
⑤付款/承兑 ⑥汇票及单据
⑧付款/承兑
出口商
③汇票及单据
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代收银行
④
汇 票 及
单
⑦ 付 款
/承 兑
据
4.2 出口托收 • 费率
息的单据 • 提单：运输公司签发的，证明已经收到货物的文件，具有物权证明、
货物收据和运输合同的功能。 • 保险单：保险公司对出口货物承保的证明。 • 原产地证明：证明出口货物原产地的文件。 • 装箱单：说明货物包装情况的文件 • 质检证明：证明货物规格、品质等情况的文件
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国际结算业务
我行优势
集中管理优势
国际结算业务产品介绍
山东分行 王腾
2009.6
1
国际结算产品介绍
一、国际结算业务发展情况 二、外汇账户 三、外汇汇款 四、托收 五、信用证
2
1、国际结算业务发展情况 为什么发展国际结算业务
1、中间业务收入 2、增加存款 3、稳定客户群体
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1、国际结算业务发展情况 1.2 国际贸易融资
2008年全年境内机构累计发放表内外国际贸易融资510.13亿美元， 同比增长60.9％。表内外贸易融资余额合计108.93亿美元。
将来支付一定金额的命令。 • 付款期限：即期/远期 • 国际结算业务中的汇票与人民币银行汇票的区别：
国结汇票：是出口商签发的，要求开证行或进口商付款的指示。 人民币银行汇票：是银行签发的，签发后银行无条件付款。
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国际结算业务中的单据
• 商业单据
• 商业发票、提单、保险单、原产地证明、装箱单、质检证明 • （与国内的增值税发票有本质区别） • 商业发票：出口商向进口商开出的注明货物名称、单价、总价等信
• 光票托收：按托收金额的1‰收取，最低50元/笔，最高1000元/笔 • 跟单托收：按托收金额的1‰收取，最低100元/笔，最高2000元/笔
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4.2 出口托收 • 业务收益
• 办理一笔100万美元出口托收业务
• 增加国际结算量100万美元 • 代收手续费：100万美元 X 0.1‰=1000美元 • 汇兑收益：购汇付汇收益1.4万元 • 累计收益：2万元
8 付 款
/
承
兑
托收行
4.1 进口代收 • 费率
• 光票代收：按代收金额的1‰收取，最低50元/笔，最高1000元/笔 • 跟单代收：按代收金额的1‰收取，最低100元/笔，最高2000元/笔。
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4.1 进口代收 • 业务收益
• 办理一笔100万美元进口代收业务
• 增加国际结算量100万美元 • 代收手续费：100万美元 X 0.1‰=1000美元 • 汇兑收益：购汇付汇收益1.4万元 • 累计收益：2万元
• 案例：我国出口商向日本出口水产品，结算货币为美元。进 口商收到货物后，委托日本银行将美元汇到美国的账户行， 美国的账户行贷记我行账户，我行解付给出口商。
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3汇.1入汇汇入款汇业款务业流务程流程
境外进口商 我行出口商
账户行
13
汇款行
3.1 汇入汇款
费率
对收款人在我行开户的汇入汇款，我行免费解付 转汇、退汇按总行中间业务收费标准收取
• 特点
• 商业信用，银行不承担付款责任
19
4.0 托收
• 国际惯例
URC522的主要内容：
1、银行办理托收业务必须有委托人的指示，托收指示中 须注明该托收按照URC522办理。
2、不提倡D/P远期。 3、银行的义务：及时提示、核对单据与托收指示一致、 及时付款、及时通知 4、银行的免责：单据延误或丢失、电讯传递延误、专业 术语的翻译、银行本身无法控制的因素导致银行营业中断。
境内进口商 境外出口商
账户行
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收款行
3.2 汇出汇款 • 业务收益
• 办理一笔100万美元汇出汇款业务
• 增加国际结算量100万美元 • 汇款手续费：1000元 • 汇兑收益：购汇付汇收益1.4万元 • 累计收益：1.5万元
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4.0 托收
• 基本概念
• 进口方银行根据出口方银行的指示，在进口商付款/承兑 后，向进口商交付货运单据/汇票的结算方式。
单证中心集中操作，有利于统一国际结算操作标准 有利于经营成本的降低 可以实现资源集中的优势
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3. 外汇汇款
• 基本概念
• 银行根据汇款人的指示，将一定金额的款项，付给收款人的 结算方式。
• 用途
• 货物贸易、服务贸易、非贸易、资本结算
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3.1 汇入汇款
• 基本概念
• 汇入汇款是指国外及港澳台地区汇款人通过境外银行，采用 电汇、信汇、票汇的方式将款项汇入境内银行，由境内银行 根据境外银行的汇款指示，将款项解付给指定收款人的结算 方式。
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国际结算产品
外汇账户：经常项目账户和资本项目账户
进口企业：
➢ 汇出汇款 ➢ 进口代收
➢ 进口开证：可转让信用证
背对背信用证 循环信用证
出口企业：
➢ 汇入汇款 ➢ 出口托收 ➢ 出口信用证：来证通知
出口议付
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2.外汇账户
外汇账户的含义
– 外汇帐户是指境内机构、驻华机构、个人及来华人员以可自 由兑换货币在金融机构开立的用于经常项目和资本项目外汇 收支的帐户。
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3.1 汇入汇款 • 业务收益
• 办理一笔100万美元汇入汇款业务 • 增加国际结算量100万美元 • 汇兑收益：结汇收益1.4万元 • 增加存款：100万美元
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3.2 汇出汇款
• 基本概念 • 汇出汇款业务系指我行应汇款人的要求将
外汇资金汇给收款人的一种结算方式
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3汇.2出汇汇出款汇业款务业流务程流程
20
4.1 进口代收
• 基本概念
• 进口代收是指我行作为代收行，根据出口方银行的委托， 向进口商提示单据，并根据出口方银行的指示办理付款 交单或承兑交单。
21
4.1 进口代收业务流程
国内进口商
⑥ 付 款 / 承 兑
⑤ 来 单 通 知
①合 同 商 谈 ②发 货
④寄 单 ⑦付款/承兑
22
国外出口商
③ 交 单