人身保险产品的分类与识别

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我国健康保险市场
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模块四 意外伤害保险分类与识别
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模块四 意外伤害保险分类与识别
4.1含义
被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外 来的、突然的意外事故，致使其身体遭受伤害而 残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金 的保险。 构成要件：伤害；意外
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伤害
（1）致害物 • 是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的 物质或物体 • 分为：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害 等
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2、万能寿险
（1）保费灵活 （2）保额可调 （3）要素分立 • 万能寿险由于其特有的灵活性而提供了一种
可能，即一个人一生需要的惟一的寿险保单 就是万能寿险。
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平安万能险
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模块三 健康保险分类与识别
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模块三 健康保险分类与识别
• 3.1含义： • 是指被保险人在保险有效期间因疾病等所致 残疾或死亡时，由保险人给付保险金的一种 保险。
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2.4 两全保险
1、含义：是指被保险人不论在保险期内死亡还是生 存到保险期满，保险人都给付保险金的保险。
2、特点： （1） 两全保险是人身保险业务中承保责任最全 面的险种，是生存保险和死亡保险相结合产物。 （2） 两全保险的费率最高。 （3） 两全保险的保费中，既有保障的因素，又 有储蓄的因素，而且储蓄因素占相当的比重。
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•项目八 人身保险产品的分类与识别
•模块一 人身保险基础知识 •模块二 人寿保险产品的分类与识别 •模块三 健康保险产品的分类与识别
•模块四 意外伤害保险的分类与识别
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•项目八 人身保险产品的分类与识别
重难点提要
模块一 人身保险基础知识（重点：区分不同类别的 人身保险）
模块二 人寿保险产品的分类与识别（重难点：寿险 产品的具体内容）
模块三 健康保险产品的分类与识别（重难点：健康 险产品的具体内容）
模块四 意外伤害保险的分类与识别（重难点：意外 险产品的具体内容）
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模块一 人身保险基础知识
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模块一 人身保险基础知识 • 1.1 人身保险含义
• 是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险 人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故 或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照 合同约定承担给付保险金责任的保险。
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新农保：解决了生老病死之一难题
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• （2）终身死亡保险
• 又称终身寿险 • 含义：是一种不定期的死亡保险。只要保险合
同有效，被保险人不论何时死亡，保险人都给 付保险金。 • 特点： • 保险费率较高 • 投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费 • 保单具有现金价值
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2.3 生存保险（年金保险）
• 是指以被保险人的生存作为保险事故的保险。 • 生存保险可以分为单纯的生存保险和年金保 险。 • 单纯的生存保险是指以被保险人在规定期限 内生存作为给付保险金条件的保险。 • 在现实中生存保险最主要的形式是年金保险 。 • 此处主要讲述年金保险。
•3、按保险责任分类 •生存保险 •死亡保险
•两全保险
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模块二 人寿保险产品的分类与识别
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2.1 人寿产品分类
死亡保险 传统型 生存保险
两全保险 少儿保险 特殊型 简易人身保险 信用人寿保险
分红保险 附加其他险
变额保险 创新型
附加其他险 万能保险
附加其他险
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2.2 死亡保险
1、死亡保险的含义 是指以被保险人的死亡作为保险事故的保 险。
（2）致害对象 • 只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才构成 伤害 • 对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、 肖像权、名誉权等，均不能构成保险所指的伤害
（3）致害事实
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意外
两点要求： （1）伤害的发生是被保险人事先没有预见到的；或者
， （2）伤害的发生违背了被保险人的主观意愿，
• 被保险人预见到伤害即将发生，但在技术上已不 可能采取措施避免；
人身保险产品的分类与 识别
2020年5月26日星期二
•项目八 人身保险产品的分类与识别
•学习目标：了解人身保险的基本概念、特征、 分类和作用，掌握人寿保险、意外伤害保险、健 康保险的基本知识和主要内容。 •工作任务：能够对不同的人寿保险产品进行分 类和识别；能够向客户介绍新型人寿保险产品、 健康保险产品和人身意外伤害保险产品。
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4.3 意外伤害条款
• 只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期 内，而且自遭受意外伤害之日起的一定时期，即 责任期限内（一般为90天或180天）造成死亡、 残疾的后果，保险人就要承担保险责任，给付保 险金。
• 即使当被保险人死亡或被确定为残疾时保险期限 已经结束，保险人仍要负责给付保险金。
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• 构成要件：
• （1）由于非明显的外来原因造成的 • （2）由于非先天的原因造成的； • （3）由于非长存的原因造成的
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3.2 共担条款
1、 免赔额条款 • 保险人只负责超过免赔额的部分
2、 比例给付条款 • 对于超过免赔额以上的医疗费用，均采用保险 人与被保险人共同分摊的比例给付方法，如保 险人承担80-90%，被保险人承担其余部分。
项目八 人身保险产品的分类与识别
小结
模块一 人身保险基础知识（重点：区分不同类别的人 身保险）
模块二 人寿保险产品的分类与识别（重难点：寿险产 品的具体内容）
模块三 健康保险产品的分类与识别（重难点：健康险 产品的具体内容）
模块四 意外伤害保险的分类与识别（重难点：意外险 产品的具体内容）
注意课堂中的案例分析和关键概念的理解。
• 被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可 以采取措施避免，但由于法律上或职责上的规定 ，不能躲避。
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4.2 意外伤害的特点
1、职业是计算意外伤害保险费率的重要因素。 2、意外伤害保险费率的厘定一般不需要考虑被保
险人的年龄、性别等因素。 3、承保条件一般较宽，高龄者可以投保，对被保
险人也不必进行体检。 4、 不负责因疾病所致的死亡和残疾
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3、 给付限额条款 • 在合同中规定最高保险金额，医疗费用实际支 出超过部分，由被保险人自己负担。
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3.3 健康保险主要种类
1、医疗费用保险 2、疾病给付保险 3、残疾收入补偿保险 4、生育保险
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3.4 健康保险的特有条款
1、不可争条款 2、年龄误告条款 3、宽限期条款 4、中止复效条款 5、不丧失现金价值条款 6、保单贷款条款 7、自动垫缴保费条款 8、红利任选条款 9、受益人条款 10、保险金给付任选条款 11、自杀条款 12、完整合同条款
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实例：少儿两全保险（分红型）
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2.5 创新寿险
1、变额寿险（投资连结保险） （1）保费固定，保额可变（通常要保证一个最低 限额）； （2）有专项账户，与公司的一般账户是分开的； （3）投保人通常可以选择账户投向； （4）现金价值及保额随着投资组合和投资业绩的 情况而变动。
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变额保险，享受分红，意外惊喜
2、死亡保险的种类 （1）定期死亡保险 （2）终身死亡保险
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范例：中意祝寿保险
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• （1）定期死亡保险
• 又称定期寿险 • 含义：是一种以被保险人在规定期限内发生死
亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人 寿保险。 • 期限可以是1年、5年、10年、20年、至65岁、 至70岁等等。 • 特点：保险期限固定；保险费率较低。
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• 年金保险：是指被保险人生存期间，保险人按合
同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期向被 保险人给付保险金的生存保险。 • 特点： • 1、年金 • 2、费率厘定主要以生命表中的生存率为基础 • 3、免体检
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分类：
• 1、按照给付周期：年给付年金、季给付年金、月 给付年金
• 2、按照给付起期：即期年金、延期年金 • 3、按照给付期限：定期年金、终身年金 • 4、按照给付日期：期初年金、期末年金 • 5、按照有无返还：无返还年金、返还年金 • 6、按照缴费方式：趸缴年金、期缴年金
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1.2 人身保险的特点：
• 1、保wenku.baidu.com金额的定额给付 • 2、保险期限的长期性 • 3、生命风险的相对稳定性 • 4、寿险保单的储蓄性
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1.3人身保险的分类
•1、按保险责任分类 •人寿保险
•意外伤害保险 •健康保险
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1.3人身保险的分类
•2、按保险期间分类 •长期人身保险 •短期人身保险
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•1.3人身保险的分类