保险公司法律合规及监管红线

2、关于“监管红线”内容的应用
• 列入全员培wenku.baidu.com的必备内容，组织全员开展学习 ➢ 要在其各自负责的范围内，结合各自实际，每年组织员工
至少开展两次“监管红线”内容培训，保留相应的培训记 录，确保全员认真深入学习，并将该项培训常态化、定期 化，将合规培训落到实处，确保合规培训效果。 ➢ 在各级管理人员培训、新员工入司培训、晋级培训以及公 司组织的其他培训中，必须列入“监管红线”培训内容， 在全体员工中牢固树立合规创造价值、合规人人有责的经 营理念。
《保险法》第一百六十一条：保险 公司违反本法规定，超出批准的业 务范围经营的，由保险监督管理机 构责令限期改正，没收违法所得， 并处违法所得一倍以上五倍以下的 罚款；没有违法所得或者违法所得 不足十万元的，处十万元以上五十 万元以下的罚款。逾期不改正或者 造成严重后果的，责令停业整顿或 者吊销业务许可证。
3、监管红线的法律依据
21.《保险从业人员行为准则》 22.《保险从业人员行为准则实施细则》 23.《关于加强银行代理人身保险业务管理的通知》 24.《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发
展的通知》 25.《劳动法》 26.《关于建立保险司法案件报告制度的通知》 27.《保险公司关联交易管理暂行办法》 28.《中华人民共和国反洗钱法》 29.《金融机构反洗钱规定》 30.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
1、什么是监管红线
• “监管红线”是指公司在经营管理中，根据国家法律法规 和监管机关监管规定，必须遵守的强制性规定和不得违反 的禁止性规定，违反上述规定的行为将会受到监管机关的 处罚或承担相应的法律责任，甚至被追究刑事责任。
• “监管红线”是依法合规的核心，是规范经营的准则，是 内控管理的行为指引，是监督考核的有助于公司树立全员 合规、全过程合规、主动合规的理念，可以避免发生重大 违规风险，保障公司健康稳健发展，维护每个员工的个人 事业和家庭稳定。
3、监管红线的法律依据
1、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》 2、《保险法》 3、《保险公司管理规定》 4、《保险公司内部控制基本准则》 5、《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》 6、《税收征收管理法》 7、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 8、《商业银行代理保险业务监管指引》 9、《人身保险业务基本服务规定》 10、《关于加强保险公司中介业务管理的通知》
3、监管红线的法律依据
31.《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》 32.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 33.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 34.《保险机构案件责任追究指导意见》 35.《公司法》 36.《保险资金运用管理暂行办法》 37.《保险资金投资不动产暂行办法》 38.《保险业重大突发事件应急处理规定》 39.《人身保险产品审批和备案管理办法》 40.《国有及国有控股保险机构“小金库”专项治理试点工作方案》
• （8）负责建立健全反洗钱工作制度，组织开展反洗钱培训 及宣传，按时报送大额交易和可疑交易报告，报送反洗钱非 现场监管信息，指导下辖机构开展反洗钱工作。
• （9）负责部门领导交办的其它工作。
二、监管红线
• 1、什么是监管红线 • 2、关于“监管红线”内容的应用 • 3、监管红线的法律依据 • 4、监管红线-机构管理
2、关于“监管红线”内容的应用
➢ 将分支机构执行“监管红线”内容的情况，作为依法合规 经营考核、评价的主要依据，对于发生违反“监管红线” 行为的分支机构，要在年度依法合规经营考核中做出相应 的扣分处理。
➢ 结合公司有关责任追究规定，建立对违反“监管红线”的 处罚制度，对于直接责任人员进行责任追究，对于负有领 导责任的人员进行问责，增加对违规行为的震慑力，确保 在经营管理中不能逾越“监管红线”的内容。
保险公司法律合规及监管红线
目录
一 纪检监察/法律合规岗位职责 二 监管红线
一、纪检监察/法律合规岗位职责
• （1）负责分公司法律咨询和合同审查，负责合同管理； • （2）负责办理分公司诉讼和仲裁事项，上报诉讼案件季度
报表和上报年度诉讼案件报告； • （3）负责分公司授权管理； • （4）负责分公司合规培训，组织合规检查，报告重大违规
3、监管红线的法律依据
11.《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》 12.《关于保险公司分支机构相互代理保险业务有关问题的复函》 13.《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》 14.《人身意外伤害保险业务经营标准》 15.《关于规范保险营销团队管理的通知》 16.《保险营销员管理规定》 17.《人身保险新型产品信息披露管理办法》 18.《关于规范银行代理保险业务的通知》 19.《关于进一步规范银保专管员管理制度的通知》 20.《银行、邮政代理保险业务自律公约》
事件，开展合规考核，履行合规事项报告； • （5）负责分公司司法案件、反保险欺诈以及关联交易管理
工作； • （6）负责开展本级及下辖机构的风险监测、分析、评估、
排查和报告工作；
一、纪检监察/法律合规岗位职责
• （7）负责分公司内部审计及各类监督检查及监察信访工作 ，组织开展下辖机构巡视，负责分公司内控评估工作；
4、监管红线－机构管理
范围 项目
监管红线内容
机构 2、保险 管理 经营业
务范围
不得超出保监会 依法批准的业务 范围经营保险业 务
政策依据
罚则
《保险法》第九 十五条规定：
保险人不得兼 营人身保险业务 和财产保险业务 。
保险公司应当 在国务院保险监 督管理机构依法 批准的业务范围 内从事保险经营 活动
2、关于“监管红线”内容的应用
• 将“监管红线”内容作为合规检查的重要内容和合规考核、 评价的主要依据
➢ 将“监管红线”内容的培训和遵守执行情况作为公司开展 审计、合规检查和业务检查的必备内容，通过检查督促分 公司依法合规开展业务，在做好“监管红线”内容培训的 同时更要严格遵守、执行。
➢ 团险、个险、银保部门要将“监管红线”内容作为销售管 理和评价的重要内容，修订相应管理规定，加强对销售人 员和销售行为的管控，确保合规经营。