银行承兑汇票调研报告
银行承兑汇票实践报告的收获和感悟
银行承兑汇票实践报告的收获和感悟下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
本文下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Downloaded tips: This document is carefully compiled by the editor. I hope that after you download them, they can help you solve practical problems. The documentscan be customized and modified after downloading, please adjust and use it accordingto actual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types of practical materials, suchas educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!在银行承兑汇票的实践中，我深刻领悟到了其在商业交易中的重要性和作用。
《商业银行银行承兑汇票融资业务风险管理研究》范文
《商业银行银行承兑汇票融资业务风险管理研究》篇一一、引言随着金融市场的发展和金融工具的多样化，商业银行银行承兑汇票融资业务逐渐成为企业融资的重要手段之一。
然而，由于市场环境的不确定性和企业自身风险的存在，商业银行在开展银行承兑汇票融资业务时面临着诸多风险。
本文旨在研究商业银行银行承兑汇票融资业务的风险管理，分析其现状及存在的问题，并提出相应的风险管理策略。
二、银行承兑汇票融资业务概述银行承兑汇票是一种由银行承诺在汇票到期时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
商业银行银行承兑汇票融资业务是指企业通过向银行申请开具承兑汇票，利用银行的信用进行融资的活动。
该业务具有手续简便、融资成本低、资金周转快等优点，已成为企业融资的重要渠道。
三、商业银行银行承兑汇票融资业务风险分析1. 信用风险：承兑行信用风险是银行承兑汇票融资业务的主要风险。
一旦承兑行出现经营问题或违约，将导致企业无法按时收到融资款项。
2. 市场风险：市场利率、汇率的波动可能导致银行承兑汇票的价值下降，从而影响企业的融资成本和收益。
3. 操作风险：由于内部管理不善、操作失误等原因，可能导致银行承兑汇票融资业务出现风险。
4. 法律风险：相关法律法规的不完善或执行不力，可能导致银行承兑汇票融资业务面临法律风险。
四、风险管理现状及存在的问题目前，商业银行在银行承兑汇票融资业务的风险管理方面已取得一定成果，但仍存在以下问题：1. 风险管理意识不强：部分银行对银行承兑汇票融资业务的风险认识不足，缺乏有效的风险管理措施。
2. 风险管理手段落后：部分银行的风险管理手段落后，难以应对复杂多变的市场环境。
3. 内部管理不规范：部分银行的内部管理不规范，操作流程存在漏洞，容易导致风险发生。
五、风险管理策略1. 加强风险管理意识：银行应提高员工对银行承兑汇票融资业务风险的认识，树立风险管理意识，将风险管理贯穿于业务始终。
2. 完善风险管理手段：银行应采用先进的风险管理手段，如建立风险评估模型、加强信息披露等，以应对复杂多变的市场环境。
银行承兑汇票调查报告
银行承兑汇票调查报告银行承兑汇票调查报告近年来，随着经济的发展和国际贸易的增加，银行承兑汇票作为一种重要的支付工具，被广泛应用于商业交易中。
然而，随之而来的是承兑汇票的风险和问题也逐渐凸显出来。
为了更好地了解和解决这些问题，我们进行了一项关于银行承兑汇票的调查。
首先，我们调查了承兑汇票的使用情况。
调查结果显示，承兑汇票主要用于大额交易和国际贸易中。
在大额交易中，承兑汇票被广泛应用于房地产、汽车销售等领域。
而在国际贸易中，承兑汇票则是一种常见的支付方式，特别是在跨境贸易中。
这表明，承兑汇票在商业交易中具有重要的地位和作用。
其次，我们调查了承兑汇票的风险和问题。
调查结果显示，承兑汇票存在一定的风险和问题。
首先，承兑汇票的风险主要体现在信用风险和流动性风险方面。
由于承兑汇票是银行对出票人的信用承诺，如果出票人信用不佳或无法兑现，就会给银行和持票人带来损失。
而流动性风险则是指承兑汇票在到期前无法兑现的风险，这可能导致持票人无法及时获得资金。
其次，承兑汇票还存在操作风险和法律风险。
操作风险主要指承兑汇票的操作过程中可能出现的错误和失误，而法律风险则是指承兑汇票在法律层面上可能存在的问题和争议。
针对这些风险和问题，我们提出了一些建议和对策。
首先，银行应加强对出票人的信用评估和审核，确保承兑汇票的真实性和可靠性。
其次，银行应加强对承兑汇票的管理和监控，及时发现和解决问题。
特别是在操作过程中，应加强内部控制和风险管理，减少操作风险的发生。
此外，银行还应与相关法律机构合作，加强对承兑汇票的法律监管和保护，提高法律风险的防范能力。
除了风险和问题，我们还调查了承兑汇票的优势和前景。
调查结果显示，承兑汇票具有支付安全、便利快捷、资金调度灵活等优势。
尤其是在国际贸易中，承兑汇票可以降低交易双方的信用风险，提高交易的安全性和可靠性。
此外，随着金融科技的发展，承兑汇票在支付方式和技术上也有了新的突破和应用。
因此，我们认为承兑汇票具有广阔的发展前景和潜力。
当前银行票据业务风险情况的调研报告
当前银行票据业务风险现状的调研报告近几年，因办理银行承兑汇票贴现业务能够扩大银行信贷投放、改善资产规模、信用度高、即期效益明显，各银行业金融机构均把票据贴现业务定位于“低风险”业务。
但是，近期银行票据案件频发，且涉案金额较大，导致银行票据“低风险”业务嬗变成“高风险”，严重损害了银行业机构的信誉。
一、当前银行票据风险案件的特点及原因分析（一）票据风险案件的特点。
从对近年来票据案件的分析看，主要有两个方面的特点：一是案件具有极大的欺骗性。
贴现行在经办承兑汇票贴现业务时，相关业务流程均能按银行内部规定，派双人到出票行对银行承兑汇票进行实地查询，会计柜台在具体办理贴现业务时，又对银行承兑汇票的真实性进行进一步的核实。
但由于对方银行内部人员作案，致使核对的结果具有了极大的欺骗性。
二是票据案件具有很大的隐蔽性。
所发生的票据大案往往是发案行上至行长、副行长，下至业务经办员，属共同联手作案，令人难以置信，因此隐蔽性极强。
（二）票据风险案件原因分析。
通过调查发现，目前银行业金融机构在办理票据贴现业务中，均不同程度地存在操作员工风险防范意识淡薄、责任心不强、有章不循、违规操作的问题，导致银行票据“低风险”业务嬗变为“高风险”。
1、调查、审查流于形式。
据调查，有的银行业金融机构对企业贸易背景审查不严。
贴现资料中个别购销合同与交易产品不对应，如交易产品为豆油，所附合同为工矿产品购销合同；部分增值税发票复印件密码区相同，个别增值税发票复印件发票号码相同，个别增值税发票复印件中税率与交易商品不符。
如交易商品为面粉，税率应为13%，而发票复印件中税率为17%，且多数增值税发票复印件不是第二联发票联的复印件；部分购销合同要素不全。
如购销合同中无合同编号、无交售时间及数量、无合同专用章（有单位公章）、无需方企业法定代表人签字等。
另外，有的银行存在对贴现申请企业背景审查不严，存在票据贴现金额与企业生产经营规模明显不匹配的问题。
2、未严格执行查询查复规定。
《商业银行银行承兑汇票融资业务风险管理研究》范文
《商业银行银行承兑汇票融资业务风险管理研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的发展，商业银行的承兑汇票融资业务在金融市场中占有越来越重要的地位。
作为一种有效的短期融资工具，银行承兑汇票已成为企业融资的重要方式之一。
然而，伴随着业务的发展，风险管理问题逐渐凸显，尤其是对商业银行的银行承兑汇票融资业务风险管理的研究显得尤为重要。
本文将围绕商业银行银行承兑汇票融资业务的风险管理进行深入研究，分析风险成因，提出风险防控策略。
二、银行承兑汇票融资业务概述银行承兑汇票是由商业银行以自己的信誉作为担保，承诺在一定期限内无条件支付一定金额给收款人的一种票据。
商业银行的银行承兑汇票融资业务，是指企业通过银行承兑汇票进行融资的活动。
该业务具有便捷、低成本、高效等优点，已成为企业短期融资的重要方式之一。
三、银行承兑汇票融资业务风险分析1. 信用风险：指因出票人或承兑人无法按时履行承诺而产生的风险。
这种风险与出票人的经营状况、资金实力等因素有关。
2. 操作风险：由于操作不当、管理不力等因素引发的风险。
如系统故障、人为失误等可能导致银行承兑汇票的误操作。
3. 市场风险：指因市场环境变化导致承兑汇票价值下降的风险。
如利率、汇率等市场因素的变化可能影响承兑汇票的价值。
4. 法律风险：指因法律法规变化或合同条款不清晰等原因导致的风险。
如法律诉讼、合同纠纷等可能影响银行承兑汇票的履行。
四、风险管理策略1. 完善内部管理制度：商业银行应建立完善的内部管理制度，明确各岗位职责和权限，确保业务操作的规范性和有效性。
同时，应加强员工培训，提高员工的风险意识和业务水平。
2. 加强信用风险管理：商业银行应建立完善的信用评价体系，对出票人的信用状况进行全面评估。
同时，应加强与出票人的沟通与协作，及时了解其经营状况和资金状况，以便及时采取风险防控措施。
3. 强化操作风险管理：商业银行应加强系统建设和管理，确保系统稳定、安全、可靠。
同时，应提高员工对操作风险的敏感性和应对能力，降低操作风险的发生概率。
银行承兑汇票业务调查报告
《银行承兑汇票业务调查报告》摘要：**联社已落实了承兑汇票查复制度，查复手续符合规定，票据要素真实、完整、齐全，不存在压票或拖票付款现象，不存在利用银行承兑汇票进行账外经营问题，，二〇一三年一月十日关于银行承兑汇票业务情况调查报告市银监局：根据《中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知》、《中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构间代理银行承兑汇票业务的通知》文件要求，**县农村信用社对2011年以来银行承兑汇票业务开展情况进行调查，现将情况报告如下：一、办理银行承兑业务的基本情况止2012年12月31日，累计审核签发银行承兑汇票199 笔，金额达6142.36万元，其中敞口承兑114笔，金额5166.36万元；年末余额为1185.9万元，手续费收入25856.8元。
二、制度建设情况1、管理制度方面。
在开办贴现业务和签发银行承兑汇票业务前，联社依据《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票、贴现与再贴现管理暂行办法》、《贷款通则》文件规定，结合实际，制定了《承兑汇票业务管理办法》、《承兑汇票业务操作流程》、《**县农村信用社承兑汇票业务实施细则》等制度。
2、业务流程方面。
在业务流程方面，联社按内控要求明确了承兑业务操作各流程的操作程序及岗位职责，制定能覆盖承兑汇票业务各环节的管理制度和各岗位工作职责。
**联社签发的承兑汇票，每一笔都必须由有权部门进行审批，然后由分管领导审批。
由于签发有敞口的银行承兑汇票，因而对承兑汇票签发纳入统一授信。
三、风险控制情况1、授信管理。
联社已建立了承兑、贴现业务各层次、各环节的授权体系，并将承兑、贴现纳入了统一授信范围，实施授权管理，并核定了承兑的最高限额。
2、保证金管理。
**联社按规定在保证金科目下按客户设立银行承兑汇票保证金专户并在该专户下按单笔承兑业务逐笔设立子账户，建立一一对应关系。
对保证金专户加强监管。
关于银行承兑汇票业务有关情况的报告
乌鲁木齐市商业银行关于银行承兑汇票开展情况的报告中国人民银行乌鲁木齐中心支行：按照《中国人民银行关于加强开办银行承兑汇票业务管理的通知》精神，我行对已开办的银行承兑汇票业务进行了认真的对照检查，现将银行承兑汇票业务开展情况及执行人民银行有关规定情况报告如下：一、银行承兑汇票总体情况我行于2000年9月经人民银行批准开办银行承兑汇票业务。
2001年1—11月累计开出银行承兑汇票171417万元，累计承付116938万元，垫付资金1995万元，垫付率1.16%（年末之前可收回垫款）。
11月末银行承兑汇票余额78759万元，占上年末存款余额的16.73 %。
二、银行承兑汇票业务的操作与管理我行银行承兑汇票业务实行“统一办法，统一程序，有限授权，集中审批”的管理制度，即全行统一按《乌鲁木齐市商业银行银行承兑汇票实施办法》和《乌鲁木齐市商业银行银行承兑汇票会计核算手续》执行，银行承兑汇票的办理严格按贷款程序操作，由各分支机构受理申请后进行前期调查，报总部信贷管理部审查后，上报总部贷审会审议，并按审议结果执行。
三、开展银行承兑汇票业务产生的效益我行自开展银行承兑汇票业务以来，不但稳定了一批客户，如县石油燃料公司、新疆众和股份公司等，也吸引了一批客户，如新疆八一钢铁公司、新疆农资化肥厂、屯河集团等，这些优质客户对我行各项业务的进一步发展起到了推动作用，尤其是存款的增长。
到2001年11月末，我行各项存款余额531502万元，其中保证金存款为17195万元。
四、关于实行总量控制的计划由于我行开办银行承兑汇票业务仅一年多，在开办初期，为了使此项业务顺利开展起来，对承兑总量未实行严格控制。
随着该项业务的不断拓展，为了防范承兑风险，使承兑总量控制在我行可承受范围内，于2001年6月6日下发了乌商银2001年98号文，在人民银行对银行承兑汇票总量无明确规定情况下，结合我行实际，借鉴其他城市商业银行的一些作法，确定我行银行承兑汇票总量按存款的15%掌握。
甲有限公司申请银行承兑汇票额度授信的调查报告
单位 ： 万 元
指 标 经 营 活 动 现 金 流入
经 营 活 动 现 金 流 出 经 营 活 动 产 生 的 现 金 流 量 净 额
２ Ｏ １ ３年 １ ０ ５ ２ ２
１ １ ０ ７ ５ － ５ ５ ３
２ ０ １ ４年 １ ５ １ ２ ３
１ ５ ３ ７ ２ － ２ ４ ９
指标 ２ ０ １ ３正 ２ ０ １ ４年
２ ０ １ ４年销售 毛利 率 、 销售 净 益于 ２ ０ １ ４年 甲公 司 新增 的 银行 融资较 少 ，没 有受 到银
销 售 毛 利率 ６ ３ ３ ％
销 售 净 利率 ４ ７ ５ ％
６ ２ ０ ％
４ ６ ５ ％
持， 具体 用 途 为 贸 易购销 合 同项下 的资 金 周转 ， 主 要 为 采
行融资成本增高 的影 响， 没 有库存 质押 的压力。 公司 的盈利 流。① 第 一 还 款 能力 分 析 ：甲公 司 销售 渠道 稳 定 ，公 司 能力较强 ， 主要原 因为下游客户是工地客 户 ， 利 润空间较 大。 ２ ０ １ ３年 销售 收入 为 １ ２ ８ ７ １万元 ， 公 司销售 收入 稳定 ， 现 金 ２ ． １ ． ３ 营运 能力 分析。 ２ ０ １ ４年 甲公 司 的应 收账 款周 转 流 量较 大 ，预计 ２ ０ １ ４年 销售 收入将 达 到 １ ５ ０ ０ ０万元 ， 公
周 转率 均较 ２ ０ １ ３年有所 下 降 ，主要原 因为钢 材 市场 价格
汇报如 下。 ２ 调查 内容 ２ ． １ 授信 企业 （ 甲公司 ） 财务 分析 ２ ． １ ． １ 偿债 能力 分析 。 指 标 ２ ０ １ ３年 ２ Ｏ １ ４年 截至 ２ ０ １ ４年 １ ２月 ， 甲公 司 资 产 负债 率 ８ ２ ％ ２ ４． ６ ２ ％ １ ２ ３ ９ ５ 资产 负债 率 为 ２ ４ ． ６ ２ ％， 比 流动 比率 Ｉ 速 动 比率 ３ ２ ０ ． ８ ４ ２ ０ １ ３年未 有所增加 ， 但 仍 处 于行 业较低水 平 ， 增加 的原 因是 甲公 司新增 了银行 融资。 流
调查报告(适用于单笔银行承兑汇票贴现业务)
调查报告(适用于单笔银行承兑汇票贴现业务)调查背景在银行业务中，承兑汇票贴现业务是一项重要的业务。
银行可以通过收取贴现利息，获得收入，同时也可以提供流动资金支持给持票人。
然而，在承兑汇票贴现业务中，存在一定的风险。
如果承兑汇票停止支付或者兑付不足，银行将面临损失。
因此，银行在进行承兑汇票贴现业务前，需要对汇票的背景和信用评级进行调查，以保证业务的安全性和收益性。
本调查报告旨在调查单笔银行承兑汇票贴现业务的实际情况，以便银行进行业务决策和风险控制。
调查方法本次调查采用的是问卷调查和案例分析相结合的方法。
我们首先设计了一份问卷，收集了银行工作人员对于单笔银行承兑汇票贴现业务的了解、经验和建议。
同时，我们还选择了几个具有代表性的案例进行分析，以加深对业务特点和风险的理解。
调查结果问卷调查结果在本次问卷调查中，我们共收集到了100份问卷反馈。
其中，大部分受访者表示对于单笔银行承兑汇票贴现业务有一定的了解和经验。
具体来说，我们得到了以下几个方面的反馈：1.业务流程：大部分受访者表示，在进行单笔银行承兑汇票贴现业务时，银行需要进行背景、信用和资质等方面的调查，确保汇票的真实性和持票人的还款能力。
一些受访者认为，在业务审核完成后，银行应该在合同中载明应付的贴现利率及其计算方式等关键信息，避免业务纠纷。
2.风险控制：对于业务风险控制，大部分受访者认为，银行应该根据贴现汇票的种类、金额和持票人的信用评级等多方面进行综合评估，并制定相应的风险措施，如提高资产准备金、设置信贷额度和要求增加担保等。
3.业务优势：另外，一些受访者认为，单笔银行承兑汇票贴现业务具有流动性强、风险小、利润高等优点。
对于银行而言，该业务能够提供一定的收益，同时也可以加强与持票人的合作关系。
案例分析结果在本次调查中，我们还选择了几个具有代表性的案例进行分析，以加深对业务风险的理解。
1.案例一：某公司向银行申请贴现一张100万的承兑汇票，在调查过程中，银行发现该公司近期业绩不佳，现金流紧张，同时在财务记录中存在多处不规范和不合理的情况。
开办银行承兑汇票业务的可行性研究报告
资产重组贷款报告工作总结访谈总结客户项目手册客户最终问卷客户满意度调查客户满意度调查项目报告行业近期发展乌鲁木齐市商业银行关于开办银行承兑汇票业务的可行性研究报告一、拟开办业务的品种及定义银行承兑汇票是银行的一项中间业务～是指由出票人签发～并向开户银行申请～经银行审查同意承兑的票据。
二、风险特征和防范措施在银行承兑汇票业务中～银行实质上起着担保作用～当出票人不能及时兑付到期票款时～银行则向持票人承担无条件付款责任～因此我行在开办此业务时～要求出票企业必须具备以下条件:1、具备独立法人资格,2、具有合法商品交易的《购销合同》,3、与我行具有真实的委托付款关系,4、在我行开立存款账户～具有稳定的结算业务量～资信状况良好～具备承兑汇票到期支付能力,5、存入不少于承兑额30%的保证金,6、提供我行认可的担保。
三、成本和收益预测由于银行承兑汇票是利用银行信誉作为担保～不占用银行资金～除去必要的经营费用外～成本低廉。
同时～在收益方面～银行赚取0.5‰的手续费～且企业在银行存入承兑额的30%的保证金～银行可利用这部分资金继续经营。
资产重组贷款报告工作总结访谈总结客户项目手册客户最终问卷客户满意度调查客户满意度调查项目报告行业近期发展资产重组贷款报告工作总结访谈总结客户项目手册客户最终问卷客户满意度调查客户满意度调查项目报告行业近期发展根据我行目前拥有的客户及客户对银行承兑汇票的需求量～预计一年可承兑10亿元～实现手续费收入50万元/年。
按30%保证金计算～存款增长3亿元～假设这部分资金全部用于发放短期贷款～一年贷款利率5.31%～可实现利息收入1593万元/年～两项收入合计1643万元/年～对我行经营状况的改善能够起到良好的推动作用。
四、管理人员和业务人员配备情况银行承兑汇票业务由我行信贷部门负责受理并管理。
目前～我行信贷从业人员约110人～均为大专及以上学历～其中信贷管理人员约40人。
这部分人员从事信贷工作平均年限均在3年以上～有较为丰富的工作经验～对乌鲁木齐地区的经济环境较熟悉～有着较好的业务拓展潜力及管理水平。
银行承兑汇票业务贷前调查报告模版
银行承兑汇票业务贷前调查报告模版承兑汇票业务贷前调查报告模板客户基本情况：客户姓名：单位名称：贷款用途：贷款金额：贷款期限：财务统计时间：一、承兑汇票相关情况1. 客户是否有承兑汇票业务经验？有无承兑汇票逾期情况？2. 客户承兑汇票的期限和金额是否符合银行规定和客户资信？3. 客户愿意接受银行调查和需提交的资料是否齐全？二、客户基本情况1. 客户的经营范围与主营业务是否符合银行要求？2. 公司成立时间、注册资本等基本信息是否合法可靠？3. 管理层是否合规？公司是否有关联方？有无涉及违法违规行为的记录？4. 公司员工数量、人力资源管理情况？5. 公司对外是否有担保或者对外投资？三、财务情况1. 公司近三年财务报表是否合法、真实、准确？2. 公司近三年的主要业务收入、成本、利润及盈利能力？3. 公司现金流和资产负债情况？4. 近期有无大额现金流变化，资产负债表是否有重要变化？5. 公司的商誉实际情况？四、风险提示1. 是否有其他贷款机构存在？贷款余额、贷款期限、担保情况如何？2. 公司所在区域政策、法规、市场变化情况，对业务带来的影响及对应风险因素如何？3. 公司法律纠纷、重要合同履行情况、环境污染如何？4. 公司其他需要银行关注的问题。
五、信用评级本次调查结果客户整体评级：六、总结和建议综上所述，本次调查认为该客户资金实力、经营能力及信用状况在本行贷款范围内，但存在一些风险和需要注意的问题。
基于客户的实际情况，提出以下建议：1. 对业务的产品、贷期等进行审核，防范逾期风险。
2. 建议客户提交更全面的资料，以充分了解客户经营状况和风险控制情况，完善风控策略。
3. 提醒客户积极管理现金流、降低成本，合理利用闲散资金，加强对资产管理，规避可能的风险。
4. 建议继续加强与客户的沟通，积极配合客户的经营和发展，减小风险，优化客户及银行的利益。
调查人签名：日期：年月日。
调查报告(适用于单笔银行承兑汇票贴现业务)
5、其他情况说明：
验票机构
票据查验意见
序号
票据号码
查验意见
查验结论
1
他行查询次数：次
其他意见：
□通过□未通过
2
他行查询次数：次
其他意见：
□通过□未通过
3
他行查询次数：次
其他意见：
□通过□未通过
贴现用途
企业流动资金周转
备注
1、客户经理应严格审查票据要素，审慎受理瑕疵过多的票据贴现业务，对于存在瑕疵的票据应要求申请人提供本行认可的的情况说明或证明。
经营场所情况
窗体底端
窗体顶端
1.2、股东情况
股东名称
占比（％）
股东之间关系
实际控制人情况介绍
姓名：性别：出生年月：籍贯：
通过以下五个方面进行描述：
1、高级管理层的经验，如领导能力、专业水平、管理经验、开拓创新能力；
2、高级管理层过往诚信状况及经营业绩；
3、在其他企业的兼职情况；
4、管理层稳定性、近期有无重大人事变动等；
5、职工素质评价。
1.3、银行负债（贴现申请人负债）（单位：万元）
借款主体
贷款银行
贷款金额
当前余额
贷款用途
贷款期限
还本方式
信用支持
合计
－
－
－
－
－
备注
1.4、信用状况
信用记录
企业信用记录：□良好□一般□较差近24个月逾期合计次。
是否符合本行关于申请人信用状况的要求：□是□否
或有负债
洗钱风险等级
2、贴现业务审查
签名：日期：年月日
商业 关于开展银行承兑汇票业务的调研报告
商业关于开展银行承兑汇票业务的调研报告（实用版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如述职报告、辞职报告、调研报告、工作报告、自查报告、调查报告、工作总结、思想汇报、心得体会、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor.I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, our store provides various types of practical materials for everyone, such as job reports, resignation reports, research reports, work reports, self-examination reports, investigation reports, work summaries, ideological reports, reflections, and other materials. If you want to learn about different data formats and writing methods, please stay tuned!商业关于开展银行承兑汇票业务的调研报告商业关于开展银行承兑汇票业务的调研报告七篇你眼前所欣赏的这篇文章关于的共七篇，主要内容：业务问卷，商业银行个人，卷烟市场，我行银行。
甲有限公司申请银行承兑汇票额度授信的调查报告
甲有限公司申请银行承兑汇票额度授信的调查报告本文简述了甲有限公司申请银行承兑汇票额度授信的有关情况。
标签：承兑汇票额度授信1 情景设定甲有限公司（以下简称甲公司）成立于2012年2月8日，注册资本人民币500万元，其中张明（法人代表）出资300万元，占60%；李海出资200万元，占40%。
公司设执行董事（张明担任）、总经理、监事各一名，下设机构有办公室、财务部、销售部、储运部，现有员工15人。
主要销售万钢、冷钢、水钢、贵钢，上游供应商是市场内的一级代理商，结算方式主要是现金转账，下游客户主要是国企和建筑企业，采用一个月内结清的现金或银行转帐。
目前因业务发展需要，向我行申请银行承兑汇票额度授信。
假定笔者为该银行的信贷员，经过调查，将调查的内容和得出的结论汇报如下。
2 调查内容2.1 授信企业（甲公司）财务分析2.1.1 偿债能力分析。
截至2014年12月，甲公司资产负债率为24.62%，比2013年末有所增加，但仍处于行业较低水平，增加的原因是甲公司新增了银行融资。
流动比率为3.95，较2013年有下降。
速动比率为0.84，处于正常水平。
由此可见，公司具备较强的长、短期偿债能力。
2.1.2 盈利能力分析。
2014年销售毛利率、销售净利率与2013年基本持平，得益于2014年甲公司新增的银行融资较少，没有受到银行融资成本增高的影响，没有库存质押的压力。
公司的盈利能力较强，主要原因为下游客户是工地客户，利润空间较大。
2.1.3 营运能力分析。
2014年甲公司的应收账款周转率较高，主要是年末应收账款余额较小，说明甲公司应收账款的回收有保证。
存货周转率均较2013年有所下降，主要原因为钢材市场价格下调，但公司应收账款不存在坏账、存货不存在积压库存，营运能力较强。
2.1.4 现金流量分析。
近两年报表显示公司经营活动现金流入量分别为：2014年10522万元，2013年为15123万元，经营活动现金流入量逐年增大。
实验报告六银行承兑汇票
实验报告六银行承兑汇票实验报告六：银行承兑汇票教学目标熟悉银行承兑汇票基础知识；熟练银行承兑汇票业务相关柜面操作流程、基本程序；了解银行汇票与银行承兑汇票的异同点。
一、业务理论知识1、银行承兑汇票概述商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元。
银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元计。
承兑期限最长不超过6个月。
承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。
2、银行承兑汇票的出票人具备的条件（1）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；（2）与承兑银行具有真实的委托付款关系；（3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；（4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。
（5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录。
（6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。
3、银行承兑汇票流程图：4、签发银行承兑汇票必须记载下列事项：（1）表明“银行承兑汇票”的字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）付款人名称；（5）收款人名称；（6）出票日期；（7）出票人签章。
欠缺记载上述规定事项之一的，银行承兑汇票无效。
银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款帐户的存款人签发。
5、银行承兑汇票的承兑承兑是一种附属票据行为，它以出票行为的成立为前提，承兑行为必须在有效的汇票上进行才能生效；承兑是汇票付款人做出的，表示其于到期日支付汇票金额的票据行为；承兑是一种要式法律行为，必须依据票据法的规定作成并交付，才能生效；承兑是持票人行使票据权利的一个重要程序，持票人只有在付款人作出承兑后，其付款请求权才能得以确定。
最新5、银行承兑汇票业务调查模板详解
5、银行承兑汇票业务调查模板详解银行承兑汇票业务调查模版关于对XX客户办理XX万元银行承兑汇票的调查报告上级行:XX支行（分行）申请对XX公司（以下简称该公司）办理银行承兑汇票业务XX万元，期限XX，保证金比例不低于XX%，敞口部分为XX抵（质）押（或信用方式）。
现将具体调查情况报告如下：一、客户基本情况（一）客户概况（二）经营情况1、经营者情况及组织架构：简要介绍该公司法人代表、财务负责人的性别、年龄、学历和主要从事相关工作经历、担任管理岗位职务的情况，是否具有一定的经营管理经验和组织领导能力，诚实守信，有无违约及不良信用记录；该公司属股份制（或有限责任）私（国）营企业，简要介绍该公司按照规范化公司管理制度、运行机制和内部风险控制的要求，如何进行生产经营的管理和内设部门的设置情况，说明该公司是否具备有运行管理规范，生产经营管理、内控监督及决策机制健全有效，具有较强的市场营销拓展和产品研发的创新能力，同时，对涉及到公司对外的投融资、内部经营管理和分配等重大事项，是否须通过股东会决议形式进行，具有一定的风险控制能力。
主营业务范围、对收入情况及结构进行分析，说明采购、销售结算方式、各种类型收入来源（如各类产品销售收入、服务收入比例）。
2、生产经营情况：（介绍借款人的实际经营情况）介绍该公司产业链（贸易链）情况,生产和贸易结构、模式，主要从上下游交易对手、交易商品（服务）名称、合作年限、结算方式和各种结算方式占比、结算周期、合作年限以及大额资金来往情况等。
制造业：简要介绍借款人固定资产、工艺流程、设计产能情况，主要生产产品、产品用途、产品主要市场、行业市场地位、近二年来的产量和销售收入完成情况等，主要上下游情况和主要竞争对手情况；贸易流通业：简要介绍借款人经销的产品、近二年来的产量和销售收入、上下游情况；建筑业：简要介绍借款人历史完成、在建和承接项目；对涉及到安全生产（如建筑、食品、化工、医药、采矿等）和环境保护的敏感行业，应说明最新一期的安全生产和环评审核达标验收的情况。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
题目：银行承兑汇票业务风险分析及对策计划：一、莒县银行银兑汇票业务发展情况及存在的问题二、对在业务发展中存在的问题和风险防范进行调研。
三、针对调研中遇到的问题，分析可能存在的风险并提出合理化的建议。
一、银行承兑汇票查询业务定义票据营业部和银行各受理网点代理银行承兑汇票查询申请人将其所持有的银行承兑汇票向承兑人进行查询的一项业务。
二、银行承兑汇票查询业务适用对象财务公司、境内外资银行等自行查询不便的中小金融机构。
三、银行承兑汇票查询业务特点和优势（一）查询网络发达；（二）专人办理；（三）查询速度快、效率高。
四、银行承兑汇票查询业务操作步骤（一）委托方提出业务申请；（二）票据营业部和银行各受理网点受理，并与委托方签订《代理查询协议书》；（三）委托方提交汇票复印件、查询票据清单及其他所需资料；（四）票据营业部和银行各受理网点接到查询资料后，填写查询书，发出查询；（五）票据营业部和银行各受理网点收到查复后，及时向委托方提交查复结果。
五、银行承兑汇票查询业务所需资料（一）《代理查询协议书》；（二）银行承兑汇票正、反面复印件；（三）盖有委托方结算专用章或公章及经办人名单的汇票清单；（四）票据营业部和银行各受理网点需要的其他资料银行承兑汇票再来看看银行承兑汇票的细节，因为我正好负责系统中的这块部分。
假设A公司向B公司购货，为支付货款，A公司向B公司出具一张商业汇票，即承诺在未来某一天向B公司付一定金额的款项。
假设A公司持这张汇票向银行申请承兑，银行也同意承兑该张汇票并在其上进行了承兑，则这张汇票就成了银行承兑汇票。
在实际操作中，这张汇票是由银行直接打印盖章签发发的。
银行办理该项业务是为A公司提供信用支持，假设B公司对A公司的信用不认可，则经过银行承兑的汇票由于银行提供了信用保证，B公司到期收款就有了银行信用的支持，B公司就不用担心到期A公司不付款，该笔生意就会顺利完成交易。
银行办理该项业务，第一可以取手续费，第二还可以争取到一定比例的保证金存款。
A公司申请银行承兑汇票的时候必须出具A、B公司之间的交易合同和交易涉及到的发票。
正因为银行为客户提供了保证，并且得依赖客户的信用才能为其承兑，所以有些银行也把这个业务当作是信用贷款的一部分，利息计算按照垫款日利率来计算，并且银行承兑汇票可能要求提供保证金或者担保方式，担保方式包括抵押、质押等等银行承兑汇票可以为他行代签，同样他行也可以为本行代签银行承兑汇票出错的原因（一）背书不规范。
１、名称与印鉴不一致。
例如，Ａ企业转让给Ｂ企业，而在后手签章处却盖了Ｃ的企业印鉴；背书的前手与后手签章缺字或多字。
常见的是背书的前后手签章缺字或多字。
例如，Ａ企业转让给Ｂ企业，Ｂ企业全称为“ＸＸ有限公司”，印鉴部分却变成了“ＸＸ股份有限公司”，或者Ｂ企业为“ＸＸ有限公司”，印鉴部分却多了“股份”两字。
２、印鉴不清，汇票连续性无法辨认。
３、背书骑缝章盖得不规范或不盖骑缝章。
（二）委托收款错误。
１、多处委托收款。
表现为银行承兑汇票的多手背书中，有两处以上的背书都注有“委托收款”字样。
２、委托收款行与结算凭证的委托收款行不符。
例如，委托收款行为Ａ银行，而结算凭证上却盖着Ｂ银行的结算章。
３、委托收款凭证填写不正确。
具体表现为付款人名称填写不正确，收款人与开户行填写不规范。
（三）背书转让给个人。
《支付结算办法》第二章第七十四条明确规定：在银行开立存款帐户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。
解决办法（一）背书不连续。
根据《票据法》第三十三条：“以背书转让的票据，背书应当连续。
持票人以背书的连续，证明其票据权利。
非经背书转让，而以其他合法方式取得票据的，依法举证，证明其票据权利。
”由此可见，当名称与印鉴完全不符时，可通过法律形式证明其合法性，以此来保证其连续性。
如前文述及的背书不致的问题，事实是Ａ企业背书给了Ｂ企业，Ｂ企业又转让给Ｃ企业，但Ｂ企业背书转让给Ｃ企业时，在原本属于自己企业盖章的地方没有盖章，Ｃ企业经办人员对承兑汇票的背书也不了解，故出现了以上错误。
处理时可以通过三家企业的书面材料进行依法举证，证明Ｃ企业的票据权利，而承兑行应在证据充足的情况下，给予解付。
如果不能满足以上证明，可依法行使追索权，要求更换承兑汇票或退票。
对印章不清等问题，可以加强与企业财务人员的交流沟通，让其了解银行业务运作流程，避免一些影响承兑汇票解付的主观因素。
（二）委托收款错误。
属于如委托收款行与结算凭证的委托收款行不符和委托收款凭证填写不正确等结算凭证错误，可说明情况，重新填写正确凭证，承兑行应该给予解付。
但属于因不懂银行承兑汇票背书填写而造成多处委托收款背书时，则逐个要求其合法取得承兑汇票背书的前手证明背书的连续性，以此依法举证，承兑银行也应给予解付。
（三）背书转让给个人。
由于银行承兑汇票不允许背书转让给个人，当银行承兑汇票出现一处背书为个人时，解决办法有二：一是持票人可行使追索权，退还给前手。
依次类推，直至追索到出票人，要求其更换票据或退票；二是个人的前手与个人后手达成协议，通过书面证明的形式证明背书无效，然后，由个人前手的单位委托银行收款本文来自: 中国贷款网() 详细出处参考：/zhishi/news_detail.asp?id=16741地处鲁西北欠发达地区的农行山东滨州市分行在发展银行承兑汇票业务中，坚持“控制总量、优化结构、提高质量”的原则,积极探索承兑汇票风险防范的新路子，大力拓展银行承兑汇票业务。
到2003年4月末，银行承兑汇票余额达56541万元，较年初增加28652万元，同比多增21221元，累计签发银行承兑汇票1021笔、42318万元，累计兑付821笔、13666万元，银行承兑汇票到期兑付率达100%。
自1998年至今，该行签发的银行承兑汇票无一垫付。
对此，笔者进行了专门调查。
营销的基本特点一、抓“双优”，调整客户结构。
为规避信用风险，在承兑规模既定的条件下，该行将承兑规模向“双优”客户重点倾斜，保证其信用需求，银行承兑汇票客户结构进一步优化。
在营销过程中，坚持“抓大不放小”，千方百计“找米下锅”。
一方面，把积极争办优良法人企业银行承兑汇票业务作为营销重点，充分发挥自身优势，随时上门服务，赢得了众多黄金大户的信赖。
今年以来，为公开授信客户和AAA级信用客户累计办理银行承兑汇票18笔，金额8160万元，同比增加3210万元。
另一方面，积极营销好优质个人客户，使一批信誉良好、经营效益高的个体户和私营企业成为办理银行承兑业务的重要客户群体。
无棣县永胜农机公司是一家经营农机配件的私营公司，县支行累计为该公司签发存单质押承兑汇票金额达516万元，最终促使该企业将全部结算业务纳入农行。
这样，既促进了“双优”客户的业务经营，也为自身带来了良好经济效益。
二、抓质押，优化品种结构。
滨州分行将100%保证金和全额质押承兑业务作为营销的重点，主要采取了以下措施：一是放开对100%保证金和全额质押承兑业务的规模限制，确保该项业务的信用需求。
二是制定了严格的奖惩办法，将100%全额保证金、全额质押承兑业务的营销指标列入对各支行的考评之中，并与客户经理的效益工资挂钩，大大调动了员工的营销积极性。
三是加大宣传声势，积极主动营销。
在当地新闻媒体上重点推介银行承兑汇票业务，向客户散发有关宣传资料，以提高社会公众的认知度。
到4月末，累计办理100%保证金和全额质押银行承兑汇票33855万元，占全部银行承兑汇票的80%。
三、抓管理，确保发展质量。
为强化银行承兑汇票管理，一是结合企业信用等级评定工作，对符合办理承兑业务的企业进行筛选和确认，对双优客户优先给予支持，对经营状况恶化、资信下降的企业取消承兑汇票的签发权，严禁超权限、超限额签发银行承兑汇票。
二是结合信贷新制度、新规则的落实，经常对全行银行承兑汇票业务进行检查，并及时督促整改。
三是深入企业了解经营、销售情况，对企业所办银行承兑汇票的使用情况进行有效的监督。
四、抓效率，实现业务提速。
为适应市场经济的快节奏、高效率,在办理业务过程中，信贷调查部门与审查部门密切合作，不断提高业务办理速度。
本着先外后内的原则，在资料齐全、客户部门确认的前提下，信贷管理部门开办“绿色通道”，即送即审，确保每笔业务审查办理过程控制在30分钟以内，实现了业务“提速”。
启示和建议一、规范操作是确保业务健康发展的前提。
为更好地满足优良客户的需要，在办理银行承兑汇票业务中既要坚持强化管理，把好签发关，同时又要尽可能地提高办理效率，抢占更大的市场份额，这样才会实现银企“双赢”。
通过对滨州市分行的调查得知，由于该行在日常信贷管理中严格审查，规范运作，才有效保证了银行承兑汇票业务的质量和效益。
二、必须把风险防范放在业务拓展的重中之重。
加大承兑汇票业务的营销，必须高度重视风险防范工作，要严格按照有关规定和手续办理，确保或有资产的安全。
同时，必须建立风险预警机制，一旦出现风险，想尽千方百计化险为夷，只有这样，才能确保银行承兑汇票业务的健康发展。
三、对100%保证金和全额质押银行承兑汇票业务要大力营销。
由于100%保证金和全额质押承兑业务具有信用风险低、综合效益高的特点，应对此进行重点营销，同时，还会带动存款以及中间业务的大幅增长。
滨州市分行通过办理100%保证金、全额质押银行承兑汇票，在带来34212万元存款的同时，增加代发工资单位12个，增加中间业务收入41万元，进一步增强了业务竞争能力。
四、建议对银行承兑汇票限额要适当调整。
对承兑汇票业务在防范风险的前提上，可适当放宽对承兑汇票总量限额的控制，尽最大努力满足AAA级客户和全额保证金、全额存单质押等低风险银行承兑汇票业务的需要。
本文来自: 中国贷款网() 详细出处参考：/zhishi/news_detail.asp?id=16090意] [案例]银行承兑汇票贴现诈骗案2009-04-23 17:36:05.0 阅读:1583 回复:0进行日前，常州市武进法院开庭审理了一件票据诈骗罪案。
“我表弟他事先是知道汇票已经挂失了的，他是怎样贴现的，我不知道，我也没有让他去贴现，他是自己主动干的。
我已经退出了赃款，恳请法庭轻判！”被告人丁某在法庭上竭力为自己辩解。
承兑汇票挂失后被贴现2007年1月，常州某公司失窃了三张面额分别为20万元、10万元、10万元的[url=ht tp:///chengduihuipiao.html]银行承兑汇票[/url]，并在当月先后办理了挂失手续。
经过辗转周折，这三张已经挂失的汇票被周某、张某搞到了手。
同月下旬，经过张某的穿针引线，周、张二人找到了丁某：“丁大哥，我这有三张[url =/]银行承兑汇票贴现[/url]，帮我贴现一下，急需用钱！”丁某接过汇票，心生怀疑：“哪里来的汇票？”张某答道：“就说能不能帮忙吧，哥们儿一场的！”再不好意思多问的丁某随即应承了下来。