电子银行部合规风险评估
银行总部机关合规风险识别、评估的风险点综述
银行总部机关合规风险识别、评估的风险点综述3月11日，公司合规负责人ⅩⅩ主持召开了合规风险识别评估汇报会，党委书记罗宇星、副总经理胡仲林、总经理助理李一可及公司各部室负责人、兼职合规管理员等出席了会议。
通过各部门的汇报和查找，结合监管部门颁布的系列规定，目前，总部机关存在六类合规风险：治理结构风险、偿付能力风险、资金运用风险、业务风险、财务风险和合规风险。
突出存在44个方面的问题和风险点。
一、董事会办公司在法人治理结构、合规管理上，突出存在2个方面问题：1、公司统一法人授权管理。
2、对董事会及董事的合规培训教育工作。
二、市场发展部对销售管理、渠道管理、重点项目管理、应收管理、车险精细化管理、产品研发及市场行销管理、安保互动管理、精算管理8个方面进行查找，清理外部监管文件115个，内部管理制度47个，重点风险环节24个。
突出存在5个方面问题：1、销售队伍管理:部分公司存在销售人员管理不规范的现象，人员进出随意化、从业素质参差不齐；2、应收管控: 部分公司在应收保费管理方面存在不合规的问题，仍然存在一部分长账龄应收和交强险应收；3、中介管理的合规性：个别机构存在与没有代理资格或与未签订代理协议的代理公司合作；在不具备条件的代理公司设立远程出单点。
4、产品条款管理：超越车险条款规定，单方扩大车险责任免除范围，引发保险监管处罚和消费者维权风险。
5、大型商业保险的招、投标的规范：个别机构存在没有在事前、事中和事后向监管机关报送投标资料的情况。
三、风险控制部按承保、理赔、再保三个专业工作条线进行了合规风险识别、评估。
首先，是对各工作条线的规章制度、流程规定进行了清理，逐一对照保险法规进行了合规性评估；之后，结合各工作条线的日常管理工作，对日常工作进行了合规自查和评估，突出存在5个方面问题：1、个别机构在08年的商业车险、企财险中存在“报行不一”的情况（如上海、四川、江苏的商业车险费率因子、浙江的财产综合险费率），已全部整改2、个别机构的特殊政策性商业车险业务（如重庆的市级机关公务车保险），存在与监管规定不一致的地方，公司在08年已专题向监管局领导汇报，且与同业公司同步操作。
农商银行2024年度合规风险评估报告
一、引言农商银行致力于合规管理，确保其业务操作符合国家法律法规和监管要求。
为了全面评估该行业务的合规风险，农商银行进行了2024年度合规风险评估，本报告就该评估结果进行详细阐述。
二、合规风险评估目标与方法本次合规风险评估的目标是评估农商银行在2024年度面临的合规风险，包括制度合规风险、流程合规风险、法律合规风险和操作合规风险等。
评估方法包括查阅相关文件资料、实地调研、面谈相关人员以及数据分析等。
三、合规风险评估结果1.制度合规风险：该行在2024年度存在制度合规风险的主要表现为制度的不完善和执行不到位。
在制度的制定和修改过程中，未充分考虑到业务操作的实际情况和风险控制的需要，导致制度的实施不力。
同时，一些关键制度的具体操作流程和责任界定不明确，也增加了合规风险的存在。
2.流程合规风险：农商银行在2024年度的流程合规风险主要存在于审批流程和风险管理流程方面。
审批流程上，由于人员之间协作不充分，导致审批环节存在滞后和漏审的情况。
风险管理流程上，由于流程设计不合理和信息沟通不畅，导致风险管理的效果不佳。
3.法律合规风险：农商银行在2024年度存在一些法律合规风险的问题，主要涉及对相关法律法规的了解不充分和合规意识不强。
在个别业务领域，未能充分了解和遵守相关法律规定，可能导致违反法律法规的风险。
4.操作合规风险：在操作合规方面，农商银行存在操作规范执行不到位的问题。
相关人员在具体操作中存在违规行为，未能按照合规要求进行业务操作，增加了操作合规风险的存在。
四、合规风险治理建议根据评估结果，为了有效治理合规风险，农商银行应采取以下措施：1.完善制度：制度应充分考虑业务实际情况和风险控制需要，明确操作流程和责任界定。
相关制度的修订和制定应借鉴行业最佳实践，并与监管要求保持一致。
2.优化流程：审批流程和风险管理流程应优化，建立相应的监控机制，确保流程执行的及时性和准确性。
同时，加强各部门之间的协作和沟通，提高流程效率。
电子银行风险管理分析
银行内部人员由于疏忽或不知情导致操作失误
假冒客户注册电子银行 利用电信诈骗、网络钓鱼、木马病毒等窃取客户电子银行密码 由商户、支付机构等合作方带来的风险 不法分子虚假注册后再以未注册电子银行二其存款丢失为由讹诈银行 业务流程或功能与法律法规不符 电子银行相关法律诉讼
提供网银登陆权限冻结、身份认证工具更换等服务，以及 余额变动提醒、预留信息验证等辅助安全工具。
提示客户根据需要设置功能权限和额度权限
二、电子银行重要风险点和控制措施
客户身份认证介质
二、电子银行重要风险点和控制措施
电子银行身份认证介质
二代u盾 一代u盾 电子密码器 动态口令卡
特点
防钓鱼和电 信诈骗
二、电子银行重要风险点和控制措施
企业客户注册环节
风险点三：证书未发放给单位
控制措施： 证书领取单位加盖预留印鉴 审核领取证书的经办人身份证 核实证书领取情况，确认单位已领取证书后才解冻
二、电子银行重要风险点和控制措施
客户交易环节风险
1
获取客户密码
猜出密码 盗取密码 网络钓鱼
2
诱骗客户操作
电信诈骗 商户诈骗 高利引诱
由于公众对银行的误解导致银行无形资产遭到损失
电子银行重要风险点和控制措施
个人客户注册环节 企业客户注册环节 客户交易环节 电子银行洗钱风险 内部管理环节
二、电子银行重要风险点和控制措施
个人客户注册环节
风险点一：非客户本人申请
案例一： 2011年9月银行离职人员尤某以高息揽存为诱饵引诱客户张某 到网点开立银行账户，并让客户张某在网点理财区等候，自己持 张某身份证代为办理开户、开通网银并领取U盾。因尤某原为银行 员工，与网点人员比较熟悉，网点经办人员麻痹大意，疏于防范， 接受尤某提交的申请，为尤某办理名为张某的银行卡及网银并发放 了U盾。尤某只将银行卡交给张某，尤某自己将U盾则保留下来。 待张某存款后，尤某当日就通过网上银行将其资金盗走。
银行合规风险管理评估报告
银行合规风险管理评估报告在XX年度，本行按照相关要求，以科学发展观为统领，以完善法人治理结构为基础，以标本兼治为原则，全面提升合规风险管理的有效性和长效性，取得了阶段性成果。
现将本行的合规风险管理情况评估报告如下：一、加强组织领导，健全合规管理组织体系本行在XX年度进一步完善了法人治理结构，健全了董事会、监事会、经营层、合规管理部门、业务条线部门等合规管理组织体系。
同时，根据总行机关各部室、各支行人员岗位轮换交流的现状，及时调整充实了“双建”工作领导小组，组长由本行董事长担任，副组长由本行经营层全体成员和监事长担任，成员为各部（室）主要负责人。
领导小组下设办公室，办公室主任由本行监事长兼任。
形成了从董事会、经营管理层到合规管理部门（双建办）和合规督导员组成合规管理的组织体系。
此外，本行还成立了6个“双建”工作督导小组，组长由高管层成员担任，成员为总行各部（室）主要负责人。
从而建立起总行、基层支行、机关部门三位一体的组织架构，形成了决策、管理、落实、上下联动的工作模式，为“双建”工作的有序推动提供了强有力的组织保障。
二、完善合规政策，明确合规风险管理职责本行在XX年度完善了合规政策，明确了合规风险管理职责。
以标准行社创建为抓手，实施全面风险管理和合规流程管理“两项机制”，完善合规绩效考核、合规问责和诚信举报“三项制度”，把合规管理作为一项核心的风险管理活动。
董事会作为本行的决策机构，对本行合规管理负有最终责任；经营管理层作为合规政策的执行机构，向董事会负有直接责任；双建办作为本行经营管理层有效管理合规风险的独立职能部门，对本行合规管理工作负有尽职责任；本行各部室、各支行确定一名合规督导员，对其所在单位合规管理负有尽职责任。
通过以上措施，本行的合规风险管理活动得到了有效的推进和加强，有力保障了本行依法、合规、安全、稳健的发展。
机关部室和各支行的工作职责包括督促员工遵守法律、法规、监管规定和本行规章制度，制定合规风险控制方案和制度流程，识别、评估和监测合规风险，及时报告和采取应对措施，支持合规督导员履行职责，以及承担其他合规职责。
银行合规风险评估实施办法模版
xx银行合规风险评估实施办法xx总发〔xx〕136号，xx年7月24日印发第一章总则第一条为加强我行合规风险识别和评估工作，规范合规风险评估程序，发挥合规风险评估发现、识别、控制风险的作用，根据《商业银行合规风险管理指引》、《浙江辖内银行业金融机构合规风险评估指导意见》等规定，特制定本实施办法。
第二条本办法所称合规风险评估是指通过采取一定的方法和程序，识别各类合规风险，评估风险发生的概率和程度，并根据自身承受风险的能力，确定风险消减和控制等级，提出并采取相应风险控制、消减对策和措施予以纠正的系统性活动。
第三条合规风险评估工作应遵循的原则：（一）统一领导，协调合作。
统一领导是指开展重大合规风险评估事项应在总行高级管理层（以下称高管层）的领导下，合规负责人牵头组织、合规管理部门或内审部门具体实施。
必要时，可聘请外部中介机构进行评估。
协调合作是指合规管理部门与内审部门及其他部门应根据分工，加强沟通协调，密切配合，共同完成评估任务。
（二）独立、客观、正直、公正原则。
实施合规风险评估的机构或组织应当坚持独立、客观的原则；参加评估的人员应遵守诚实、正直、公正的职业操守。
（三）分类评估、条线结合、有所侧重。
合规风险评估应根据业务经营实际和合规风险管理的需要，确定评估的类型、侧重点、条线范围、内容和实施程序，使评估有的放矢。
第四条合规风险评估的目标：（一）确保高管层及时、全面掌握系统内合规风险状况和风险控制等级；（二）提出风险控制的对策和措施，促进合规风险管理机制的完善，提高合规风险管理的有效性；（三）营造合规文化建设氛围，持续改善合规经营环境。
第五条合规风险评估分为日常评估、专项评估和年度评估。
日常评估是指总行部门、业务条线和分支行应根据法律、法规和准则更新情况制定年度评估计划，并对部门规章制度、本条线、本机构业务的合规性开展日常评估。
日常评估根据年初计划组织实施。
专项评估是指总行相关部门和分支行组织对新政策和程序、新产品开发或新业务开展、新客户关系建立以及客户关系性质发生重大变化所产生的合规风险专门进行的评估。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范电子银行业务近年来快速发展，优点明显，但同时也带来了一定的风险。
因此，银行需要充分认识到电子银行业务所带来的风险，并采取相应的措施加以防范和规避。
电子银行业务的风险主要包括以下几个方面：1. 技术风险电子银行服务的模式是基于网络的，在网络的安全措施不完善或被黑客攻击等情况下，会使客户账户的安全受到威胁，甚至会导致客户的资金损失。
因此，银行应该在技术安全方面加强投入，完善网络安全措施，接受第三方安全评估与认证，以提高系统的安全性，从根本上避免技术风险。
2. 网络犯罪电子银行交易的特点是快捷、方便，但同时会引来各种网络犯罪，如：网络诈骗、黑客攻击、病毒感染等。
所以银行应采取措施，如强化安全培训，完善安全策略，对网络攻击进行技术监控，及时发现病毒并及时更新防病毒软件等。
3. 合规风险电子银行平台的运营需遵循监管政策和法律法规，避免违规操作和洗钱等风险。
银行除了建立合规监控机制之外，还需要定期进行自查和外部审计、加强风险管理、加强合规培训等，以确保电子银行平台的合规性。
4. 信息泄露风险在电子银行交易过程中，客户账户、密码、交易记录等敏感信息都需要输入，如果泄露，将有可能导致损失。
因此，银行应该加强对客户信息的保护，对重要信息进行加密传输，采用安全认证方式，以此强化客户信息的保密性和安全性。
对于电子银行业务的风险，银行可采取以下措施：1. 完善防范措施银行需要制定相关安全制度和管理规范，做好信息安全管理和防范工作，从技术和管理两方面加强防范措施。
2. 加强监管和检查银行应建立起完善的内部监管体系，严格执行安全管理制度，同时向外部主管部门及时报告安全状况,接受监管机构的监督检查。
3. 建立风险管理机制银行应建立完善的风险管理机制，通过风险评估和管理等手段,及时发现和解决风险问题，以防范发生金融风险事件。
4. 客户安全教育银行应对客户进行安全教育，并提高客户意识，引导客户提高安全意识，以免在进行电子银行交易时遭受损失。
银行电子银行业务风险管理规定
银行电子银行业务风险管理规定The document was finally revised on 2021XXXXXX银行电子银行业务风险管理办法第一章总则第一条为加强XXXXXX银行 (以下简称我行)电子银行业务风险管理，保障客户及我行的合法权益，促进电子银行业务的健康有序发展，根据《中华人民共和国电子签名法》、《电子银行业务管理办法》、《电子银行安全评估指引》、《电子支付指引（第一号）》、《商业银行信息科技风险管理指引》等信息安全的有关法律法规，制定本办法。
第二条电子银行风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对电子银行风险的识别、计量、监测和控制，促进电子银行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。
第三条电子银行风险管理的内容包括业务风险管理和信息安全风险管理。
电子银行业务的风险主要体现为：操作风险、信息科技风险、法律风险、信誉风险、合规风险以及信用风险、市场风险等。
电子银行业务信用风险、市场风险的管理应遵守我行现行各项风险管理制度。
本办法重点规范操作风险、信息科技风险、法律风险、信誉风险的管理。
第四条我行实行电子银行年度评估制度，重大事件报告制度。
对重大事件，按事件性质和专项制度规定及时向监管部门报告。
第五条由内控风险管理部对电子银行系统的运行状况进行定期审计。
第六条本办法适用于我行各管理部门、业务部门、营业机构及全体员工。
第二章风险管理的组织机构与职责第七条风险管理委员会负责制定电子银行风险管理政策、监控风险管理政策执行情况、制定我行电子银行风险管理活动目标、审批电子银行风险管理的重大事项，协调内控风险管理部、综合管理部、会计核算部、电子银行部、信息科技部、金电公司托管中心等相关业务管理部门之间的操作风险管理缝隙，建立涵盖辖区范围电子银行各项活动的风险管理系统。
第八条电子银行部是电子银行业务的主管部门，主要职责有：贯彻落实电子银行监管的各项规定与政策；拟定电子银行管理、运营的各项规章制度；配合市场营销部门提供客户服务，配合市场营销部门组织开展电子银行业务的市场调研、产品开发及产品完善工作；负责提出电子银行业务开发、更新、升级需求，并组织相关测试和培训；落实电子银行风险管理政策及内控要求，确保电子银行业务运行的连续性和安全性。
银行内控合规风险分析
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目录
• 银行内控合规概述 • 银行内控合规风险识别与评估 • 银行内控合规风险应对措施 • 银行内控合规风险监控与报告 • 银行内控合规典型案例分析 • 银行内控合规建议与展望
01
CATALOGUE
银行内控合规概述
内控合规的定义
内控合规是指银行机构内部采取一系列管理和控制措施，确保其业务操作、财务 报告和管理活动的合规性。
定期组织培训
银行应定期组织员工参加法律法规、合规知识的学习和培 训，提高员工的合规意识和风险防范能力。
培训效果的评估
银行应建立有效的评估机制，对员工的培训效果进行评估 和反馈，确保培训的有效性和实用性。
完善风险管理制度
建立全面的风险管理制度
银行应建立全面的风险管理制度，明确风险管理的目标、原则、 流程和方法，确保风险管理的科学性和规范性。
应对措施：加强内部监督，规范审批 流程，对违规行为进行严厉处罚。
案例二：反洗钱工作中的合规风险
制度不完善、执行不力 总结原因：反洗钱制度存在漏洞，执行不力。
某银行由于反洗钱制度不完善，未对大额交易进行及时 监控和报告，导致被监管部门罚款。
应销售中的合规问题
03
与监管部门保持沟 通
及时了解监管政策动态，与监管 部门保持良好沟通，共同应对可 能出现的风险挑战。
04
CATALOGUE
银行内控合规风险监控与报告
风险监控机制
建立风险评估体系
银行应建立一套完善的风险评估体系，对各类业务风险进行全面、持续的监控。该体系应 包括风险识别、评估、监控、报告、处置等环节。
紧急风险报告
对于突发性的重大风险事件，相关责任人应及时向上级管理部门 报告，并启动紧急处置程序。
XXX合规风险评估报告
XXX合规风险评估报告XX年，XXXXX以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。
现将我行XX年度合规风险评估情况报告如下：一、基本情况今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。
通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。
今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。
目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与XXX、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止XX年XX月底，XXX下设X个部门、XX个中心、XX个支行。
共有员工XX人，其中在岗XX人、内退XX人、退休XX人、劳务派遣XX人、工勤人员XX人、实生XX人。
各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。
二、首要业务目标2016一）各项存款。
截止XX月末，全行各项存款余额达XX 亿元，较年初净增XX亿元，增幅XX%，高于全市平均增幅XX个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一名。
二）各项贷款。
XX月末，全行各项贷款余额XX亿元，较年初净增XX亿元，增幅XX%，高于全市平均增幅XX个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。
存贷占比为XX%。
三）到期贷款。
XX月末，全行XX年当年到期贷款总额XX亿元，到期未发出贷款余额XX亿元，发出到期贷款XX 亿元，当年到期贷款综合发出率XX%。
四）控新降旧。
XX月末，全行不良贷款余额XX万元，比年初降落XX万元,不良贷款占比为XX%,较年初降落了XX 个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款XX万元。
商业银行合规风险管理有效性评价
落实过程中，既能够推动合规管理文化与 其管理制度是否健全进行调查分析，评价 理的效果势必较差。但是从企业文化的衍
风险管理机制的建设进度，使合规风险管 该管理体系的可行性与有效性，指出其在 生角度来看，通常文化体系的建立需要耗
理的能力水准得以提高，同时基于调查问 大层面上存在的问题与不足；
费较长的时间，因此若要进行评价，只能拟
类投资银行进行合规风险管理，以便明确 现与操作，同时满足全面配合的需求，才能 中存在的问题，同时凭借资料汇总与评估，
潜在的风险同时，管控二者之间的合作关 使风险管理的实质效果可控。因此，评价 更能够基于问题提出有效的解决建议，使
系，使风险的发生概率得以降低。
银行其他部门与合规风险管理部门之间 风险管理的水准得以提升。故而，在论述有
性。在商业银行合规风险管理的有效性评 进行评价时要重点分析其是否涉及到风 理部门与外部监管部门必须做好配合，并
价中，重点要对其管理计划中的适当性进 险管理中的所有内容和方面，以及其是否 积极提出改进意见，才能使银行企业风险
行评估，对管理能力进行判断，并对管理中 能够体现出合规风险管理的整体思路与 管理水平得以显著提高。
3.合规风险管理制度是否健全。在任 内部合规风险管理工作开展期间，还需有
有针对性的评价对象，只有进行有选择性、 何管理项目中，建立良好的制度都是实现 外部监管平台进行审核与校对，以便使评
有重点范围的评价，才能使评价更具代表 有效管理的根本。在对合规风险管理制度 估疏漏等问题更便于解决。过程中，内部管
存在问题进行查找解决，以更好的引导银 管理框架；
评价工作结束后，监管部门需从四个
行做好合规风险管理工作。从有效性评价
4.合规建设的框架。这主要是对合规 层面与九个要素方面对合规风险管理系
银行电子银行业务风险监测与防范考核试卷
9.电子银行业务的市场风险可能包括以下哪些？（）
A.利率变动风险
B.汇率变动风险
C.股票价格波动风险
D.商品价格变动风险
10.以下哪些是电子银行客户身份识别的有效手段？（）
A.实名认证
B.生物识别
C.交易行为分析
D.客户信息核实
11.电子银行在防范洗钱风险方面需要做以下哪些工作？（）
B.法律风险
C.市场风险
D.信用风险
2.电子银行操作风险主要包括以下哪些方面？（）
A.系统故障
B.操作失误
C.内部欺诈
D.以上都是
3.以下哪个不是防范电子银行风险的有效措施？（）
A.加强系统安全防护
B.定期进行风险评估
C.提高客户准入门槛
D.完善内部控制制度
4.以下哪项不是我国电子银行业务监管的主要内容？（）
1. D
2. D
3. C
4. D
5. D
6. A
7. D
8. D
9. D
10. D
11. D
12. D
13. D
14. D
15. D
16. D
17. D
18. D
19. D
20. D
二、多选题
1. ABCD
2. ABC
3. ABC
4. ABCD
5. ABC
6. ABCD
7. ABCD
8. ABC
9. ABC
8.电子银行业务的合规性审查可以由银行内部人员独立完成。（）
9.在电子银行业务中，操作风险是可以通过技术手段完全避免的。（）
10.电子银行的监管主要由银保监会和证监会共同承担。（）
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范电子银行业务的发展，为人们的金融生活带来了便利与快捷。
随着移动互联网和数字化技术的广泛应用，电子银行业务已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
电子银行业务也面临着众多的风险挑战，如何有效防范这些风险，保障客户资金安全，成为了银行业和监管部门亟需解决的问题。
让我们来看一下电子银行业务常见的风险类型。
电子银行业务风险主要包括技术风险、操作风险、市场风险和法律风险。
技术风险是指因为信息系统的故障或者黑客攻击等技术原因导致的风险。
随着电子银行业务的快速发展，各类网络安全威胁也在不断增加，黑客攻击、病毒木马、钓鱼网站等网络犯罪手段层出不穷。
一旦银行的信息系统受到攻击，客户的资金和个人信息都可能受到威胁，给客户和银行带来巨大的经济损失和声誉风险。
操作风险是指因为人为操作失误或者内部控制不力导致的风险。
在电子银行业务中，员工的操作失误或者内部管理不善都可能引发严重的损失，比如资金错转、信息泄露等问题，这些都属于操作风险的范畴。
市场风险是指由于市场波动或者利率变动等因素导致的风险。
电子银行业务往往涉及到各类金融衍生品和投资产品，市场风险也在一定程度上影响着电子银行的运营和盈利能力。
法律风险是指因为法律法规的不确定性或者监管政策的变化导致的风险。
随着金融监管力度的加大和相关法律法规的不断完善，银行在电子银行业务方面面临的法律风险也越来越大，银行需要及时调整业务策略和内部管理，以应对风险的挑战。
针对这些风险，银行需要采取一系列措施来加强风险管理和防范机制。
首先是加强技术投入，提升信息系统的安全性和稳定性。
银行需要不断升级和改进自身的信息技术系统，采用先进的网络安全技术和设备，及时修复系统漏洞和弱点，加强对外部网络攻击和内部信息泄露的防范能力。
其次是加强人员培训和管理，提高员工的风险意识和操作能力。
银行需要加强对员工的培训，不断提高其风险防范和处理能力，同时加强对员工的管理和监督，规范员工的行为规范和操作流程，防止人为操作失误和内部管理不善。
银行电子银行风险管理报告
银行电子银行风险管理报告2019年，某某分行认真贯彻落实总、省行各项规章制度和工作要求，通过进一步完善管理机制、深入开展业务培训和员工风险教育、大力开展客户安全宣传等措施，不断强化制度执行和案件防范，对内部风险的约束控制能力和对外部风险的防范抵御能力显著提高，保证了全行电子银行业务的快速健康发展。
现将我行电子银行风险管理工作情况汇报如下。
一、电子银行风险管理整体情况（一）内部操作风险：今年管理系统共确认专业内部可控高风险事件5笔（剔除3笔外部不可控及确认原因非网的事件、2笔核查中心定错的风险事件），全部为企网业务，均发生在上饶。
（二）外部欺诈风险：今年各行报送外部欺诈风险事件1起，涉及金额1元，追回金额1元。
从事件发生原因看，因电信诈骗自行操作转账的1起，金额1元；客户不肯透露有关信息原因不明的银行卡盗刷占1起，金额1元，推测原因为电信诈骗或木马病毒导致验证码泄露；客户本人操作事后否认交易欲转嫁损失给银行的占1起，金额1元。
（三）反洗钱风险：1、今年业务管理系统确认的1笔风险事件中，有1笔是外部风险事件，其中客户联系方式虚假三种风险确认描述占比1，反洗钱外部风险严重。
二、主要风险管理措施及取得效果（一）制度传导与执行。
一是发布总省行最新制度办法，以保证制度传导的时效性和覆盖面，报告期内传导了两个版本制度。
在发布制度的同时，对当期制度修订内容进行梳理并对重点内容和执行要点进行提示，以便各行快速、准确地理解管理要求，同时认真解答各行在制度执行中遇到的问题，对于普遍性问题及时通过邮件告知全行。
二是针对内外部监督检查发现的问题以及近期风险形势及时下发各类风险提示，4月份下发《某某通知》，重申严禁代客户操作电子银行，严禁套取客户用户名、密码等信息，严禁员工代客户保管证书，谨防内部欺诈操作风险。
（二）业务监督与检查。
一是将专业检查内容纳入各级行运行督导员的日常巡查范围，年初根据最新版操规对《网络金融业务检查提纲》进行修订，发送各二级分行和省行运行管理部执行。
合规风险评估报告
合规风险评估报告篇一：1-《合规风险评估管理暂行办法》134号附件附件：山东银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法第一章总则第一条为科学评价辖研究性内能银行业金融机构（以下简称“银行”）合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《山东银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法。
第二条本办法适用于山东银监局辖区各类金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、贫困地区中小金融机构等。
金融资产运营管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。
第三条外资银行合规风险管理总体目标评估的总体目标是，银行通过适时如何有效风险管理开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身尽职风险管理状况，及时解决尽职缺陷和问题，持续改进和强化技术升级合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。
第四条股份制银行银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及管理效果等三个方面。
4第五条银行开展深入开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。
第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估组织工作，并纳入银行合规风险管理计划。
银行应根据经营规模、业务复杂程度、内控风险状况等，合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。
对新实施的经济政策和程序、新产品和当新业务的开发，新业务这种方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。
第二章评估程序与要求第七条银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。
第八条评估准备阶段。
（一）银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和规则及对银行经营活动的影响。
（二）银行应制定综合评价实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范随着社会进步和科技的不断发展，电子银行已经成为现代银行业中不可缺少的一部分。
电子银行业务包括网银、手机银行、第三方支付等，优点是方便、快速、安全，但同时也带来了一些风险。
本文将重点分析电子银行业务的风险类型及相应的防范措施。
1. 技术风险：包括系统故障、黑客攻击、病毒侵袭等。
2. 业务风险：包括身份识别问题、交易风险、虚假信息等。
3. 法律风险：包括网络诈骗、金融犯罪、合规问题等。
1. 技术防范（1）建立完善的信息安全管理系统，包括疑似攻击事件应急预案、重要数据备份与存储等。
（2）加强内部安全防护，不定期进行网络安全漏洞扫描和对员工进行安全教育和培训。
（3）严格控制系统和数据的访问权限，确保只有授权用户能够访问相关信息。
（4）采用多层防御措施，包括防火墙、入侵检测系统、反病毒软件等。
2. 业务防范（1）加强客户身份认证，包括密码保护、动态口令等多重认证方式。
（2）建立有效的风险评估和监控体系，及时发现和处理存在风险的交易和账户。
（3）严格执行系统规则，包括金额限制、交易时间限制等。
（4）开展客户教育和自我保护知识宣传，让客户了解电子银行业务的风险和防范。
3. 法律防范（1）建立合规的合同和协议制度，明确客户权利和义务。
（2）加强业务监管和风险评估，防范违规行为和欺诈行为。
（3）及时响应客户投诉和纠纷，保护客户利益和维护公司形象。
（4）加强与监管部门的合作，共同维护行业稳定和安全。
以上就是针对电子银行业务风险及防范的浅析。
总之，电子银行业务是我们日常生活中不可或缺的一部分，但也需要我们密切关注其存在的风险，通过科技手段和管理措施的不断提升，来保障客户的资金安全和公司的可持续发展。
《2024年电子银行风险管理关键影响因素及其实证研究》范文
《电子银行风险管理关键影响因素及其实证研究》篇一一、引言随着互联网技术的飞速发展，电子银行已成为现代金融服务的重要组成部分。
然而，电子银行在提供便捷服务的同时，也面临着诸多风险挑战。
本文旨在探讨电子银行风险管理中的关键影响因素，并对其进行实证研究，以期为电子银行的稳健运营提供理论支持和实践指导。
二、电子银行风险管理概述电子银行风险管理是指通过识别、评估、监控和控制电子银行活动中可能出现的风险，以确保电子银行业务的稳健运行和客户资金安全。
其管理过程涉及多个环节，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控等。
三、电子银行风险管理关键影响因素1. 技术因素技术因素是影响电子银行风险管理的重要因素。
其中包括信息技术系统的安全性、数据传输的加密技术、网络安全防护等。
这些技术手段的完善与否直接关系到电子银行的风险管理水平。
2. 法规与监管法规与监管是电子银行风险管理的重要保障。
政府的金融政策、法规制定以及监管机构的监督力度，对电子银行的合规运营和风险管理起着至关重要的作用。
3. 内部控制内部控制是电子银行风险管理的核心环节。
完善的内部控制体系能够有效地识别和评估风险，确保电子银行业务的合规性和稳健性。
4. 人员素质人员素质也是影响电子银行风险管理的重要因素。
员工的业务水平、风险意识以及职业道德等，都会对电子银行的风险管理水平产生重要影响。
四、实证研究为了更深入地探讨电子银行风险管理关键影响因素，本文采用实证研究方法，以某电子银行为例，对其风险管理情况进行深入分析。
1. 数据来源与样本选择本研究选取了某电子银行近三年的风险管理数据作为研究样本，数据来源包括该行内部风险管理系统、监管部门公布的数据以及相关文献资料。
2. 研究方法与模型本研究采用定性与定量相结合的研究方法，运用统计分析软件对数据进行处理和分析。
通过构建风险管理影响因素模型，探讨各因素对电子银行风险管理的影响程度。
3. 实证结果分析通过实证研究，我们发现：（1）技术因素对电子银行风险管理的影响最为显著，其中数据传输的加密技术和网络安全防护是关键因素。
银行信息科技部合规与风险管理
银行信息科技部合规与风险管理一、概述随着信息科技的飞速发展，银行业务已经向数字化、网络化和智能化方向迅速转型，银行信息科技部门在银行业务中扮演着越来越重要的角色。
然而，随之而来的是信息安全风险、合规风险等问题的凸显。
银行信息科技部门如何兼顾发展与风险管理成为了摆在这一部门面前的重要问题。
二、银行信息科技部的风险和合规问题1. 信息安全风险随着银行业务数字化的不断深入，信息安全风险愈发突出。
网络攻击、数据泄露等问题给银行业务带来了严重的损失。
信息科技部门在数字化转型的过程中，如何保障数据的安全性成为了首要问题之一。
2. 合规风险银行业务涉及众多的法规和政策，信息科技部门需要保证银行业务的合规性。
但是，由于信息科技的快速发展，部门内部常常存在一些合规盲区，这给银行带来了潜在的合规风险。
3. 技术风险信息科技部门在为银行业务提供IT支持的过程中，技术风险也是一个需要引起重视的问题。
技术系统的稳定性、可靠性是信息科技部门需要重点关注的方向。
三、银行信息科技部的合规与风险管理对策1. 加强合规意识信息科技部门需要加强对法规和政策的学习和了解，建立合规意识，确保银行业务的合规性。
定期组织合规培训，完善合规制度，提高员工的合规意识。
2. 健全内部风险管理机制建立健全的内部风险管理机制，包括风险预警、风险评估、风险防控、风险监测等流程，保障银行信息科技部门的风险管理工作顺利实施。
3. 加强技术保障信息科技部门需要加强技术保障工作，确保银行业务的稳定性和安全性。
建立网络安全防护体系，加强数据安全管理，提高技术系统的稳定性和可靠性。
4. 强化外部合作信息科技部门需要与其他部门及相关合作方进行有效交流和合作，形成合力，共同应对合规和风险管理问题。
与监管部门、第三方安全机构等建立良好的合作关系，共同促进合规和风险管理工作。
5. 追求技术创新信息科技部门需要不断追求技术创新，引入前沿技术和工具，提高业务处理效率和安全性，实现科技与风险管理的良性循环。
电子银行业务风险自查报告
电子银行业务风险自查报告随着信息技术的飞速发展，电子银行业务在金融领域中扮演着越来越重要的角色。
然而，与之相伴的是一系列潜在的风险。
为了保障客户的资金安全和银行的稳健运营，我们对电子银行业务进行了全面深入的风险自查。
本报告将详细阐述自查的情况、发现的问题以及相应的整改措施。
一、自查背景与目的电子银行业务的快速发展给客户带来了便捷高效的服务体验，但同时也面临着网络安全、操作风险、法律合规等多方面的挑战。
本次自查旨在全面评估电子银行业务的风险状况，及时发现潜在风险点，采取有效措施加以防范和化解，确保电子银行业务的健康、稳定发展。
二、自查范围与内容（一）业务流程对电子银行开户、转账、支付、理财等主要业务流程进行了梳理，检查是否存在流程漏洞和操作风险。
（二）系统安全评估电子银行系统的安全性，包括网络架构、数据加密、访问控制、漏洞管理等方面。
（三）客户身份识别与认证审查客户开户时的身份识别措施是否有效，认证方式是否安全可靠。
（四）风险评估与监测机制检查是否建立了完善的风险评估体系，对电子银行业务风险进行定期监测和预警。
（五）合规管理核查电子银行业务是否符合相关法律法规和监管要求，内部规章制度是否健全并得到有效执行。
三、自查方法与步骤（一）成立自查小组由电子银行部、风险管理部、合规部等相关部门人员组成自查小组，明确职责分工。
（二）制定自查方案确定自查的重点、方法、时间安排和工作要求。
（三）开展自查工作通过调阅业务资料、系统数据、访谈相关人员等方式，对电子银行业务进行全面检查。
（四）汇总分析对自查发现的问题进行分类汇总，深入分析问题产生的原因。
四、自查结果（一）业务流程方面1、部分业务流程在操作环节存在不够简化的情况，导致客户办理业务时体验不佳。
2、个别业务流程在风险控制环节存在薄弱之处，如对大额转账的审核不够严格。
（二）系统安全方面1、网络防火墙存在一定的配置漏洞，可能会被黑客利用进行攻击。
2、数据备份和恢复机制不够完善，存在数据丢失的风险。
银行业金融机构金融消费权益保护工作评估内容及标准(客户服务部)[2020年最新]
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评估类别评估指标评估部门评估内容评估标准评估得分文件及相关记录和资料理事会办公室是否明确将金融消费权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设。
未明确将金融消费权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设的，扣1分。
理事会办公室理事会（或行长工作会）是否定期听取管理层关于金融消费权益保护工作专题汇报，监督和评价金融消费权益保护工作的全面性、及时性。
董（理）事会（或行长工作会）未定期听取管理层专题汇报的，扣1分。
合规风险部管理层是否定期审查和监督落实金融消费权益保护工作制度和操作规程。
管理层未定期审查和监督落实金融消费权益保护工作的制度和操作规程的，扣1分。
合规风险部是否成立金融消费权益保护工作领导小组，明确金融消费权益保护牵头部门。
未成立金融消费者权益保护工作领导小组的，扣1分；未明确金融消费权益保护牵头部门的，扣1分。
合规风险部金融消费权益保护工作组织架构和运行机制。
未建立相关制度，扣0.5分。
合规风险部金融消费权益保护内部管理制度和控制体系。
未建立相关制度，扣0.5分。
业务发展部电子银行部产品和服务的信息披露与风险提示制度。
未建立相关制度，扣0.5分。
客户服务部合规风险部金融消费者投诉受理与处理工作机制和程序。
未建立相关制度，扣0.5分。
黔农信办发【2013】233号贵州省农村信用社客户服务热线投诉处理管理暂行办法客户服务部合规风险部金融消费者投诉受理与处理应急预案。
未建立相关制度，扣0.5分。
合规部合规风险部金融消费权益保护工作报告制度。
未建立相关制度，扣0.5分。
合规风险部金融消费权益保护工作监督考评和责任追究制度。
未建立相关制度，扣0.5分。
党群宣传部教育培训部金融知识宣传教育与培训制度。
未建立相关制度，扣0.5分。
合规风险部金融消费权益保护工作组织架构和运行机制有效，各部门职责清晰，明确。
未明确各部门职责的，扣1分。
合规风险部金融消费权益保护牵头部门具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力，享有向理事会（或行长工作会）直接报告的途径。
银行风险评估
银行风险评估报告银行是属于重点安全防范单位，因为它具有规模多样、重要设施繁多、出入人员复杂、管理涉及领域广等特点，并且作为货币的主要流通场所，又以其独特的功能和先进的技术服务于各行各业，汲及大量的现金、有价证卷等业务。
我行成立11年来，取得了“押运无抢劫、营业网点无侵害、金库无盗窃、武器无丢失、全行无火灾”的好成绩。
确保零发案、零犯罪、零事故、矛盾零上交、无邪教、无毒的基层组织。
这主要是基于我行一直是朝着建设一家特色鲜明、资本充足、内控严密、运营安全、服务卓越、效益良好、具有一流品牌的区域性上市股份制商业银行奋进。
为了更好的做好我行风险防范工作，根据我行《消防安全检查制度》，和《ATM机安全加钞规定》、《九江银行案件问责追究制》、《监控设备管理规定》、《安全检查制度》，我行采取一系列的措施，安全有效的开展风险评估工作。
一、突出我行自身的优势，充分的发挥我行基础设施的投融资，小额贷款的主力军的作用，各部门之间，地方，村镇做好相应的规划，搞好项目评估和新设网点的造价成本。
对具备条件的项目及时投放资金，加大对客户的投诉的重视，化解客户的难题，降低筹资成本。
提高我行财务效益。
二、拥护和执行两会精神，坚持“有保有控”优化调整信贷结构，积极支持产业升级，低碳经济，严控两高行业和产能过剩行业贷款过剩。
严格控制新上项目贷款。
三、进一步加大和支持地方经济的发展，以深化基层服务为主线，深入践行差异化经营战略，立足于细分市场，积极寻求银政合作，通过各种合作，引进先进的信贷技术、创新金融操作方式等多种举措，全力支持中小民营企业的发展，在民营企业和支持地方经济建设中寻找最佳结合点，实现综合效益的“良性叠加”继续并始终坚持“老百姓的银行、小微企业的银行，民营企业的银行”这一市场定位，推动和造福地方经济和社会发展。
四、加强贷后进行有效的管理，进一步强化风险防范管控。
对已做好的贷款进行精细化的管理，化解潜在的信用风险管理，坚决防范信贷资金违规使用，切实防范政府融资平台的客户风险，完善对理财产品的风险管理，并加大市场的风险管理。
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电子银行部合规风险评估
随着银行业科技进步的步伐加快，农村信用社加大了对信息科技的投入，使得网络信息建设步入了快速发展的快车道。
从总体上看，目前农村信用社在科技工作上，各项规章制度比较健全，设备运行比较正常，软件管理比较规范，资料保管比较好。
但是，由于信息集中程度不断提高，农村信用社信息科技风险防范工作面临着新的形势、新情况和新问题，在信息科技风险的管理上，普遍存在重视信息科技建设、轻信息科技管理，重信息科技建设的档次提升、轻信息科技风险防范，重眼前业务发展、轻长期信息科技发规划等问题。
一、目前信用社信息科技风险管理中存在的主要问题
目前农村信用社对信息科技风险的管理相对薄弱，管理层缺乏对信息科技的关注和统筹安排，对信息科技的风险了解不多，导致一些风险事项隐患存在以下几个突出问题。
（一）对信息科技风险认识不到位，观念陈旧。
信用社员工特别是管理层部分年龄较大的员工，学历较低，对科技知识学习掌握得不多，思维定式仍然沿用老办法多，对新事物接受少，接受慢，因而对快速发展的信息工作认识不到位，重视程度不够，不知道如何让科技推动各项业务工作的开展；不知道如何检查科技工作。
对科技工作往往很茫然，缺乏学习，工作中主动应用较少。
（二）信息科技管理部门人员配备不足，技术队伍力量比较
薄弱。
信用社网点多，科技部门人员配备较少，目前我县联社电子银行部三人，既要开展新业务的推广、银行卡的差错处理、银行卡管理又要做网络设备上的维护工作，工作任务特别重。
基层及部分领导甚至认为信息科技风险就是保证业务系统正常运转的错误观念，极易忽视了自身各级系统的漏洞和隐患排查、除险。
管理层没有成立或成立了但很少关心科技信息工作；或把科技部门独立于其它业务部门之外，不能有效识别并量化可能存在的信息科技风险因素。
（三）制度淡薄，综合管理与制度执行不到位。
部分网点不能严格执行相关计算机应用管理制度和设备运行管理规定，各种登记不完整，缺少部分对设备运行日志的登记，个别人随意离开工作岗位，且不及时签退；密码设置规律性较强，喜用易记的数字、家庭或单位的电话号码作密码，保密性差；网点改造未及时与科技部门协调，有少数营业网点对设备随意摆放，弱电线路不达标；有些网点网络设备运行环境较差，设备上的灰尘较多，防雷、防潮、防火、防鼠等防范措施不到位；不能起到设备运行的风险防范作用。
（四）外部制约与风险控制环节不到位。
辖内营业网点均未接受有关信息科技风险的外部评估，向监管部门提供的审计检查报告多是在信息科技人员自我评价的基础上形成的，尤其是监控系统项目外包管理缺乏有效的风险防范手段，没有经常性的对外包服务商近期经营状况和提供的服务状况进行评价和报告，缺乏
对外包商有效的监督和约束；没有建立针对外包服务商的应急方案和解除服务方案。
（五）科技信息衍生品风险管理不到位。
随着银行卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，银行卡业务风险处于多发、高发期。
银行卡业务通过ATM机取现、POS机套现(消费)或网络(电话)转账等形式而发生的外部欺诈风险；特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的中介机构之便与不法分子勾结、串通作案造成的内部操作风险。
这些风险不仅对客户及银行的资金安全造成威胁，对银行的声誉也造成了非常严重的影响。
二、加强信息科技风险防范的建议
（一）转变观念，提高思想认识。
重点是领导观念的转变，提高使用计算机参与辅助管理意识和应用意识，通过应用效果促进观念的转变。
加强培训学习的频度和浓度。
要结合银监部门有关银行业金融机构信息科技风险管理文件要求，组织对辖内一线人员培训、学习和贯彻。
重点学习以前年度以来银监会下发的有关信息科技风险监管方面的文件，目的就是通过系统地学习和培训，让相关人员掌握银监会有关信息风险监管的要求，自觉地在工作中贯彻执行。
同时组织辖内员工及特约商户学习银监部门有关银行卡收单风险管理等方面的业务知识。
（二）建立多种层面的防范联动协作机制。
一是要建立各网点一线人员联席会议制度，及时对临柜操作的各项风险点相互交流，同时传达学习银监部门信息科技风险监管文件、要求，共同
研究和解决工作中出现的新问题、新情况。
二是要建立统计信息部门与各业务部门之间的联动机制，实现各部门间的防范优势互补和信息共享，形成风险管理的合力。
三是所辖网点也要建立内部信息科技风险的协调机制，由领导牵头成立协调组织机构，将信息科技作为各项业务条线的结合点，统筹研究，明确责任，定期自查辖内各网点信息科技方面存在的问题，遇到内部不能协调解决的问题时，要及时同领导沟通，共同解决。
（三）完善信息科技风险内控制度。
要按照银监局《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的要求，对可能出现的管理漏洞和执行不到等问题，查缺补漏，调整优化，严格评估信息安全内控体系的完整性和实施的有效性。
联社要严格按照银监部门要求和部署，适时组织开展对辖内机构信息科技风险状况的现场检查。
（四）加强银行卡、POS机的市场营销和电子银行业务的风险防范。
近几年，银行卡和电子银行业务方面的风险防范形势较为严峻，犯罪分子利用银行卡、网上银行、ATM、POS等金融机具实施的不法活动日益增加，犯罪手段在不断翻新。
辖内各网点一线人员要密切关注并采取必要的手段防范可能出现的风险。
要加大对客户的风险提示，提高客户的风险意识。
要充分借助特约商户的力量和社会举报力量，增强风险防范合力。
（五）加强信息系统风险管理与防范。
辖内网点要按照银监部门下发的《银行业金融机构信息科技风险》要求，做好业务服
务连续性工作，加强系统运行安全管理，对系统涉密信息资料严格管理，强化ATM机等自助设备安全防范工作。
完善应急管理机制，从电力、设备、人力等各方面做好充分准备，制订、修订突发事件应急处置预案，妥善处置可能发生的各种突发事件，为了搞好科技管理工作，联社领导应解决科技人员工作中必备的联络设备及费用，在交通车辆等方面给予应有的支持与倾斜，确保综合业务信息系统可靠运行，保障各项业务正常运转、提高对客户的服务水平。
阜南县联社电子银行部
2011年12月31日忽略此处..。