第06章信用制度与虚拟资本
政治经济学第6章 (信用制度与虚拟资本)PPT课件
第六章
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二、信用在市场经济运行中的作 用
信用在市场经济中的作用是二重的：
一方面是促进市场经济的发展， 另一方面也在不断地加深着市场经济的内在
矛盾。
第六章
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第二节 信用制度
信用制度：由信用的系列组织形式和 信用工具所构成的体系。
一、银行和银行资本 二、股份公司和股票价格
第六章
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一、银行和银行资本
合性银行。
第六章
12
一、银行与银行资本
2、银行的分类
现代经济中银行是个庞大复杂的体系，按其 经济功能，可划分为：
中央银行、 商业银行、 政策性银行、 非银行金融机构。
第ห้องสมุดไป่ตู้章
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一、银行与银行资本
3、银行资本
（1）含义：银行资本是银行资本所有者为经营银行
获取利润所投入的自有资本和通过各种途径集中到银 行的货币资本。
第六章 信用制度与虚拟资本
第一节 信用及其功能 第二节 信用制度 第三节 虚拟资本与虚拟经济 阅读参考书目 复习思考题
第六章
1
教学要求：通过本章的学习，使学生准确理 解虚拟资本的本质，运动的特点，与实际资 本、信用的关系；培养学生运用学得的知识 正确认识虚拟资本及信用在市场经济中的重 要作用。
1、银行的产生和发展
（1）银行：是经营货币资本的企业。 （2）银行的产生
商业信用的发展是银行产生的基础。 银行的发展与货币经营业的发展紧密联系。
（3）银行的发展
最初，银行只是充当借货双方的信用中介。 随着市场经济的发展，银行垄断的形成，银行的地位和作
用发生了根本的变化，变成了万能的垄断者。 之后，银行经营业务和范围不断扩大，演变成多功能的综
第六章 信用制度与虚拟成本
第六章信用制度与虚拟成本第一节信用及其功能1.信用的产生及其形式（a）含义：在商品经济条件下，以商品赊销或货币借贷的形式体现的一种经济关系。
是定期以偿还为条件的单方面的价值运动。
经济学中的信用是一种借贷行为，如赊购商品、贷出货币，买方或借方要按约定日期偿还贷款并支付利息。
（b）信用的产生商品经济的产生和发展是信用产生的基础。
货币（职能）的出现产生最初始的信用——买卖在时空上的分离导致商品或货币在时空上此余彼缺，由此产生赊销和支付，便产生了最简单、原始的实物形态的信用。
商品货币关系的进一步发展，实物借贷便转向贷币借贷。
随简单商品经济向市场经济演化，信用形式也是趋多样化。
（c）信用的形式：按信用的主体来划分，可分为商业信用、银行信用、企业信用、国家信用、消费信用等。
其中，商业信用和银行信用是两种基本的信用形式。
商业信用（1）含义：商业信用是以赊帐方式出售商品或服务时买卖双方之间相互提供的信用。
是最早出现的信用，其实质等于把一笔资本在一定时间内贷给对方使用。
（2）特点：主体:商品生产者、职能资本家之间提供的信用对象:商品资本范围:单向地由卖方提供给买方，因而是有限的运动趋势：与资本再生产运动周期的扩张与紧缩同步银行信用（1）含义：银行以存款贷款等形式提供的以货币形式为主的信用。
（2）产生：适应产业资本的循环周转运动而生。
（3）特点：•主体：货币所有者与职能资本间发生的信用关系•对象：货币资本•范围：不受商品买卖的局限，有更大的信用规模与范围运动趋势：与产业资本运动周期的方向不完全一致，有时甚至相反。
国家信用：是指国家通过信用手段进行财政分配的一种形式，包括国家以债务人的身份，借助举债向公众筹集资金，也包括国家以债权人的身份通过贷款提供财政基金。
国家信用也称作财政信用。
国家信用的基本形式：国内公债、国外公债、财政向银行透支、国家向国际金融机构借款等。
2.信用在市场经济运行中的作用（a）信用在市场经济中的作用是二重的：一方面是促进市场经济的发展，另一方面也在不断地加深着市场经济的内在矛盾。
政治经济学6 信用制度
股份公司按股东所负责任的不同，可分为： 无限公司、有限公司、两合公司和股份有限公司。 2．股票、股息和股票价格 股票是股份公司发给股东的借以证明其股份数额并用以取 得股息的凭证。分普通股和优先股；有权和无权股等。 股票有三个特点： 第一，不返还性。 第二，风险性。 第三，流通性。
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股息又称为股利，是股票持有人（股东）定期从股份公司 分取的利润。 股票价格是股票在市场上买卖的价格。股票价格就是在现 行市场利息率下，能够保证投资者在一定期间获得相应股息收 入的资本额。
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三、实体经济与虚拟经济
1. 实体经济即农业、工业、交通运输、商贸物流、建筑业、 服务业等提供实实在在的产品和服务的经济活动。 虚拟经济是市场经济中信用制度与资本证券化的产物，是 源于实体经济又相对独立于实体经济的虚拟资本的活动。 虚拟资本是信用制度和资本证券化的产物，但各种信用工 具和证券化的资本形式并对立统一的关系 与虚拟资本对应的是实体资本。
统一性： 虚拟资本的存在和运动要以它所表现的实体资本为基础。 实体资本的基础作用表现在： 第一，实体资本的运动状况决定虚拟资本的运行状况，证 券发行者的生产经营状况决定着证券投资者的收益。 第二，实体资本运用的规模影响着虚拟资本的发行规模， 社会再生产规模决定着证券投资规模。 第三，实体资本的循环周期影响着虚拟资本的周期波动。
政治经济学 第六章
双方构成债权债务关系，借贷的是商品或者 是货币。
（二）信用的特征
1.特殊的借贷行为 2.特殊的价值运动
以偿还为条件
商品让渡与货币让渡在 空间和时间上不统一
3.债权债务关系
等价交换的对象是 商品\货币的使用权
（三）信用的产生和发展
解决社会资源的不合理配置
第章 信用制度与虚拟资本
市场经济得以发展和维持的原因
正规的制度: 法律的形式加以规范(人为 的规定)
非正规的制度: 道德\习惯(自然演变) 信用有正规的制度安排，但很大程度上
也有自然演变的因素
第一节 信用及功能
一、信用的产生与发展 （一）信用 是指以偿还本息为条件的借贷行为或特 殊的价值运动形式。
导致股票价格下跌。
第三节 虚拟资本和虚拟经济
一、虚拟资本的产生及形式 二、虚拟资本与实体资本的关系
1、虚拟资一本、虚拟资本的产生
是指能定期带来收入的，以有价证券形 式表现的资本。
3、虚拟资本的产生的条件 (1)货币的虚拟化是虚拟资本产生的前提； (2)借贷资本信用关系是虚拟资本产生的
根据； (3)社会信用制度的逐步完善是虚拟资本
金都将予以没收。
高利贷的产生主要源于： 1、市场资金真的供不应求。2、政府对金 融的过度管制，造成了人为的资金短缺； 3、政府对贫困人群救济 不足，造成有些穷人为了生计而借高利贷；4、有些信誉很差的赌徒 为了赌博铤而走险。
中国民间的借贷大部分是属于高利贷，年利率 通常在24%-120%之间。而最高的利率出现在今 年，最高利率一般在48%-96%之间。
其股份数额并用以取得股息的凭证 （2）股票特点：
第一，不返还性 第二，流通性 第三，风险性
信用制度与虚拟资本
第六章信用制度与虚拟资本一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分）1.利息的本质是( )A．资本家监督劳动的报酬 B．资本所有权的收入C．资本自行增殖的果实 D．剩余价值的特殊转化形式2.有一张股票，当股息为200元时，其价格为4000元。
如果利息率不变，股息下降到100元，其价格应为( )A．2000元 B．4000元 C．6000元 D．8000元3. 股份公司的资本筹集方式是（）A．资本积聚 B．资本积累C．资本借贷 D．发行股票4.垄断资本主义时期银行的新作用表现为银行是（）A.资本主义信用的中介B.资本家支付关系的中介C.万能的垄断者D.股票的主要发行机构5.货币的非现金流通是（）A.以财政为中心进行的B.直接通过银行进行的C.在银行监管下通过企业进行的D.通过商业部门进行的6.股票的价格与（）A. 股息成正比，与存款利息率成反比B. 股息成反比，与存款利息率成正比C. 股息成正比，与存款利息率不成比例D. 股息不成比例，与存款利息率成反比7. 利息率是指一定时期内A .剩余价值量与借贷资本总量的比率B .利润量与借贷资本总量的比率C .平均利润量与借贷资本总量的比率D .利息量与借贷资本总量的比率二、多项选择题（在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的。
请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
）1.影响利息率的因素包括（）A．平均利润率 B．借贷资本的供求状况 C．习惯与法律传统D．国家的经济政策 E．历史与道德因素三、名词1. 商业信用2. 银行信用3. 国家信用4. 消费信用5. 股份有限公司6. 虚拟资本7. 实体资本8. 实体经济9. 虚拟经济10. 泡沫经济四、问答题1、商业信用与银行信用的联系与区别是什么？2、论述信用制度与虚拟资本的关系3、说明虚拟资本与实体资本的区别和联系4、论虚拟经济的正负效应。
(完整版)6第六章信用制度与虚拟资本
第六章信用制度与虚拟资本虚拟资本是在信用制度的发展中产生和发展的，对经济特别是对现代经济具有极其重要的作用。
第一节信用及其功能一、信用的产生及形式信用是定期的以偿还为条件的单方面价值转让运动。
1．信用的产生原始形态的信用大多是实物的借贷。
随着商品货币关系的发展，信用活动愈来愈多地表现为货币借贷。
信用渗透到再生产过程的各个环节。
2．信用的形式在信用体系中，商业信用和银行信用是基本的信用形式。
银行信用在信用体系中居主导地位，商业信用是银行信用乃至整个信用体系的基础。
（1）商业信用（最早出现）商业信用是指以赊账方式出售商品（或提供劳务）时买卖双方之间相互提供的信用。
具有如下特点：a商业信用是商品生产者之间以商品形态提供的信用，贷出的资本就是待实现的商品资本。
b商业信用主要是职能资本在商品买卖中相互提供的信用。
c商业信用的发展程度直接依存于商品生产和流通的状况。
（2）银行信用银行信用是指银行以存款、放款等形式提供的以货币形式为主的信用。
具有如下特点：a银行信用的实质是银行作为中介使货币资本所有者通过银行和职能资本之间发生的信用关系。
b银行信用的对象是货币资本。
c银行信用可能突破商业信用的局限性，扩大了信用的规模和范围。
（3）国家信用和企业信用（信用度最高）国家信用是指国家借助于举债向社会公众筹集资金的一种信用形式。
（4）消费信用消费信用是指工商企业、银行及其他金融机构向消费者提供的信用。
二、信用在市场经济运行中的作用1．信用促进市场经济发展的积极功能（1）信用可以增加投资机会、促进资本的自由转移，从而改变对资源的分配结构，推动社会资源的优化配置。
（2）信用可加速资本的积聚和集中，促进投资规模的不断扩大，使大企业得以迅速建立和发展。
（3）信用可以加快商品流转的速度、节省流通费用，并使非现金结算得到发展，大批交易可以不使用现金支付，大大地节省了流通中的现实货币量，从而加快商品流通速度。
（4）信用可以给居民提供新的投资渠道和金融资产的持有方式，可以使每个家庭把他们的消费按时间序列进行适当的安排，形成合理的消费结构。
信用制度与虚拟资本(ppt 61页)
一、信用制度与虚拟资本的产生
1、虚拟资本的含义与形式
（1） 含义：
以有价证券的形式存在能给持有者定期 带来收入的资本。
二、虚拟资本与实体资本的关系
实体资本： 指货币资本、生产资本、商品资本等
代表社会真实财富的资本。 （注意与实物资本之别）
（3）虚拟资本的存在在一定程度上又会影 响社会资源的合理配置。
布泉和货布
河南扶沟古城出工的银布
大清宝钞
人民币1套
人民币2套
人民币3套
人民币4套
人民币5套
解放前夕，通貨膨脹劇烈時，大面額鈔票大量印 行，舊銀行職員 在清點成捆鈔票。
一、信用的产生及形式
3、信用的形式
按信用的主体来划分，可分为商业信用、银行 信用、企业信用、国家信用、消费信用等。
其中，商业信用和银行信用是两种基本的信用 形式。
3、银行资本
（4）特点：
从存在形式看，有现金、有价证券两种形式。 从运动形式看来，主要有：一是银行信用的形式，表 现为借与还的运动；一是只取息而不还本的单向运动（如 股票）。 从资本的性质看来，银行资本是职能资本（与产业资 本、商业资本并存）
二、虚拟资本与实体资本的关系
1、虚拟资本与实体资本的关系：矛盾统一的关系 二者的统一性在于：
一是虚拟资本的产生要以实体资本为基础。
二是虚拟资本对实体资本的运动有重要的制约 和影响。
2、虚拟资本与市场经济发展的关系
（1）虚拟资本的存在有利于社会源自扩大再 生产。（2）虚拟资本的存在使财富有被虚拟化的趋势。
第06章信用制度与虚拟资本
家庭为了维持生活和继续从事生产，不得而不求贷于
富裕家庭，通过借贷调剂余缺，信用便随之产生。
3.信用的形式 根据信用的主体分类： 商业信用 银行信用 国家信用 企业信用 消费信用
（1）商业信用
A.定义：商业信用是以赊账方式出售商 品（或提供劳务）时买卖双方之间互相 提供的信用。
最早出现的信用形式
股份有限公司——公司股东的责任以所认缴的 股票面值为限的公司。
有 限
不得发行股票
股东一般直接
责
参加公司管理
任
股份一般
公 司 特
不得任意转让
经营状况和 财务不必公开
征
股东数量较少
股东对公司、公司对其债
股
务负有限责任
份
有 限
资本须分为均等股份，股 票可公开发行并自由转让
公
公司的所有权与经营管理
司
权是分离的
第一，银行资本是在货币经营业的基础上产生 的。
第二，银行资本存在形式主要有现金和有价证 券两种。
第三，银行资本的运动除了以银行信用的形式 存在外，还会以买卖有价证券的形式存在。
第四，银行资本是一种职能资本，与产业资本、 商业资本并存。
4.银行负债业务 以吸收存款的方式借入资金 存款主要来源： ① 职能资本暂时闲置的货币资本 ② 借贷资本或食利者阶层为获取利息而存
第一，信用可能造成虚假繁荣，加深生产 与消费的矛盾，触发生产过剩的危机。
第二，信用还会引发货币信用危机。 第三，信用刺激投机，引起流通秩序混乱，
使市场信号失真，生产盲目发展，加剧经 济危机。
第二节 信用制度
一、银行和银行资本
1.银行 A.定义：银行是经营货币资本业务的企
业。
06信用制度与虚拟资本
第六章信用制度与虚拟资本一、名词解释1、商业信用P99①是指以赊帐方式出售商品或提供劳务时买卖双方之间相互提供的信用。
商业信用是最早出现的信用形式，直接为生产效劳。
②以这种方式买卖商品，在商品转手时，买方不立即支付现金，而是承诺在一定时期后再支付。
这样，双方形成了一种债务关系，卖方是债权人，买方是债务人。
卖方所提供的商业信用相当于把一笔资本贷给对方，因而买方要支付利息。
赊销的商品价格一般要高于现金买卖的商品价格，其差额就形成了赊购者向赊销者支付的利息。
③商业信用具有以下特点：⑴商业信用是商品生产者之间以商品形态提供的信用，贷出的资本就是待实现的商品资本；⑵商业信用主要是职能资本在商品买卖中相互提供的信用；⑶商业信用的开展程度直接依存于商品生产和流通的状况。
2、银行信用P99①是指银行以存款、放款等形式提供的以货币形式为主的信用。
②银行信用是适应产业资本循环周转和再生产运动的需要而产生的。
银行通过借贷关系，将再生产中游离出来的闲置货币资本和社会上的闲置资本集中起来，再把它们贷给需要货币资本的企业。
③银行信用具有以下特点：⑴银行信用的实质是银行作为中介使货币资本所有者通过银行和职能资本之间发生的信用关系；⑵银行信用的对象是货币资本；⑶银行信用有可能突破商业信用的局限性，扩大信用的规模和范围。
3、国家信用P99①是指国家借助举债向社会公众筹集资金的一种信用形式；②国家在这种信用关系中处于债务人的地位；③国家信用在国内的根本形式是国债，它通常以发行公债券和国库券的形式来实现；④只要政权稳定，国家信用的信用度就是最高的。
4、消费信用P100①是指工商企业、银行及其他金融机构向消费者提供的信用。
②消费信用的方式主要有赊账、分期付款和发放消费信贷等等。
③赊账是利用结账信用卡，凭信用卡先购后支付。
分期付款是消费者购置商品后，先支付局部现款，然后根据签订的合同，分期加息支付余下的贷款；在货款未付清前，商品所有权属于卖者；分期付款多用于耐用消费品的交易。
逄锦聚《政治经济学》章节题库（信用制度与虚拟资本）【圣才出品】
逄锦聚《政治经济学》章节题库（信用制度与虚拟资本）【圣才出品】第6章信用制度与虚拟资本一、名词解释1．消费信用答：消费信用是指工商企业、银行及其他金融机构向消费者提供的信用。
消费信用的方式主要有赊账、分期付款和发放消费信贷等。
赊账是利用结账信用卡，凭信用卡先购买后支付。
分期付款是消费者购买商品后，先支付部分现款，然后根据签订的合同分期加息支付余下的贷款。
发放消费信贷分两类：①买方信贷，银行直接对商品消费者发放贷款；②卖方信贷，由银行凭分期付款单据并以此作抵押，对销售商品的企业发放贷款。
总之，消费信用是工商企业，银行或其他信用机构向缺乏货币购买力的消费者提供贷款的活动。
2．银行信用答：银行信用是指银行以存款、放款等形式提供的以货币形式为主的信用。
银行信用是适应产业资本循环周转和再生产运动的需要而产生的。
银行通过借贷关系，将再生产中游离出来的闲置货币资本和社会上的闲置货币集中起来，再把它们贷给需要货币资本的企业。
银行信用具有以下特点：①银行信用的实质是银行作为中介使货币资本所有者通过银行和职能资本之间发生的信用关系。
银行能把社会上各种闲置资本集中起来，银行信用不受个别资本的数量和周转的限制。
②银行信用的对象是货币资本。
银行信用对企业来说，属于间接融资。
③银行信用可能突破商业信用的局限性，扩大了信用的规模和范围。
银行信用的作用表现在：一方面，在企业之间调剂资金余缺，能够起到加速资金周转、促进经济增长的作用；另一方面，它能将非生产经营单位和居民准备用于消费的货币收入和积蓄聚集起来，将这些原本不是资本的货币提供给企业作为资本加以利用，这就增加了社会可用资本总量而有利于经济发展。
二、辨析题1．资本主义信用制度是促进资本集中的强有力杠杆。
答：这种观点是正确的。
原因如下：资本主义信用制度的发展促进了资本集中。
信用是指商品买卖中的延期付款和货币的借贷，特别是货币借贷对资本集中起了加速作用。
起初，货币借贷把分散的货币资本吸引到个别或合伙资本家的手中，帮助个别资本实现资本积累。
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第六章信用制度与虚拟资本一、信用1．信用的含义（1）在经济学中，信用是与商品经济相联系的范畴，指的是一种借贷行为，是以还本付息为条件的价值运动的特殊形式。
（2）信用的本质：信用是商品货币经济中的一种经济关系，是适应商品生产发展需要而从商品流通和货币流通中产生的借贷关系。
在商品经济较为发展的社会中，必然存在信用关系，而不论社会制度如何不同。
2．信用的产生信用产生的基础是商品经济的产生和发展。
随着生产力的进步及商品生产和商品交换的发展，出现了商品或货币在空间和时间上分布的不一致。
（1）空间上的不一致表现为商品或货币在不同国家、地区、企业及个人之间此余彼缺。
（2）时间上的不一致表现为商品或货币在同一国家、地区、企业及个人之间时多时少。
克服这种商品或货币在空间和时间上分布不一致的途径就是赊销商品，借贷货币调剂余缺。
也就是债权人赊销商品或贷出货币，债务人则按规定时间支付货款或偿还借款，并支付一定的利息。
这样，便产生了信用。
3．信用的形式（1）商业信用①含义：商业信用是指以赊账方式出售商品（或提供劳务）时买卖双方之间相互提供的信用。
②商业信用的特点：a．商业信用是商品生产者之间以商品形态提供的信用，贷出的资本就是待实现的商品资本。
b．商业信用主要是职能资本家在商品买卖中相互提供的信用，商业信用的债权人和债务人都是职能资本家。
c．商业信用的发展程度直接依存于商品生产和流通的状况。
③商业信用的工具：商业票据是商业信用的工具，商业票据分为期票和汇票两种。
④商业信用的局限性：它的借贷规模、范围受到限制，只能在职能资本家之间就现有资本量进行借贷；商业信用的使用方向也受到限制，只能由卖方提供给买方，而不能逆方向运动。
（2）银行信用①含义：银行信用是指银行以存款、贷款等形式提供的以货币形式为主的信用。
②银行信用的特点：a．银行信用的实质是银行作为中介使货币资本所有者通过银行与职能资本家之间发生的信用关系。
b．银行信用的对象是货币资本。
信用制度与虚拟资本
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2020/11/5
信用制度与虚拟资本
二、信用的形式和工具
5、消费信用
n 消费信用是指工商企业、银行等金融机构 向消费者个人提供的直接用于生活消费的 信用。
n 包括赊账、分期付款、消费信贷等形式。
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信用制度与虚拟资本
二、信用的形式和工具
6、民间信用
n 民间信用是指个人、个体经济户之间相互以货币 或实物提供的信用。
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信用制度与虚拟资本
二、利 息
2、利息的性质
n 利息是职能资本家使用借贷资本而让渡给借贷资 本家的一部分剩余价值，是剩余价值的特殊转化 形式。
n 利息既体现着借贷资本家和职能资本家共同剥削 雇佣工人的关系，也体现着借贷资本家和职能资 本家之间的共同瓜分剩余价值的关系。
（2）借贷资本作为一种所有权资本即财产资本而与 职能资本相对立。
（3）借贷资本具有不同于职能资本的特殊运动形式。
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信用制度与虚拟资本
二、利息
1、利息的来源
n 利息是剩余价值的一种特殊转化形式，来源于产 业工人创造的剩余价值。
n 利息是平均利润的一部分，而不是它的全部。
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信用制度与虚拟资本
三、银行利润
2、银行利润的实质
n 银行利润主要来自于银行的存贷款之间的利 息差额，而利息是平均利润的一部分，是剩 余价值的特殊转化形式。
n 银行利润也是剩余价值的转化形式，它反映 了银行资本家凭借银行雇员的剩余劳动占有 产业部门工人创造的一部分剩余价值的关系。
政治经济学第6章
• 虚拟资本是信用制度和资本证券化的产物，各种信用工具和证券化的资本形式并不 必然是虚拟经济
• 关系
• 实体经济是虚拟经济的基础 • 虚拟经济也不是被动地决定于实体经济 • 由于虚拟经济的金融资产在企业和居民的资产组合中会占越来越大的比重，虚拟经
南京大学商学院
• 从统一性来看，虚拟资本是实体资本的“纸制副本” • 从矛盾性来看，虚拟资本其价格却不是由实体资本价值决定的，
而是由预期收入和平均利率决定的
• 影响
• 虚拟资本的存在和发展使经济发展中的资本约束被缓解 • 虚拟资本导致财富虚拟化，加快了整个经济的虚拟化进程
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• 实体经济与虚拟经济
• 含义
• 消极
• 信用可能造成虚假繁荣，加深生产与消费的矛盾，触发生产过剩的危机 • 信用还会引发货币信用危机
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第二节 信用制度
• 银行和银行资本
• 关系
• 商业信用的发展是银行产生的基础 • 银行的产生与货币经营业的发展紧密联系在一起
•划分
• 商业银行、中央银行、政策性银行及非银行金融机构
第六章
信用制度与虚拟资本
南京大学商学院
第一节 信用及其功能
• 信用的产生及形式
• 产生：商品经济的产生和发展是信用产生的基础 • 形式
• 商业信用 • 银行信用 • 国家信用和企业信用 • 消费信用
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• 信用在市场经济运行中的作用
• 积极作用
• 信用可以增加投资机会，改变资源的分配结构,推动社会资源的优化配置 • 信用可加速资本的积聚和集中，促进投资规模的不断扩大 • 信用可以加快商品流转的速度、节省流通费用，加快商品流通速度 • 信用可以给居民提供新的投资渠道和金融资产的持有方式 • 信用推动经济增长，使经济活动与交易日益信用化 • 信用有效地调节着国民经济运行，促使国民经济的健康发展
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n 主要方式： (1)票据贴现，即票据持有者为了融通 资金，将未到期的票据交给银行，兑取 现金。 (2)抵押贷款和信用贷款。 (3)投资业务，即从事购买有价证券的 经营活动，如通过购买股票，成为其他 企业的股东；或通过购买政府公债、公 司债券等，形成一种长期贷款形式。
第06章信用制度与虚拟资本
求债务人向第三者或者持票人支付一定款 项的凭证。
n 汇票在债务人签名盖章承认后生效，这种手段叫“承 兑”。
第06章信用制度与虚拟资本
第06章信用制度与虚拟资本
第06章信用制度与虚拟资本
n （2）银行信用 n A.定义：是银行以存款、放款等形式提
供的以货币形式为主的信用。 n 为适应产业资本循环周转和再生产运动
第06章信用制度与虚拟资本
n C.中央银行 n 是银行的银行，是银行体系的中心环节，
享有发行货币的垄断权，代表国家管理 全国银行，制定执行国家金融政策，管 理全国金融市场。 n 基本职能：书P92
第06章信用制度与虚拟资本
n D.非银行金融机构 n 指不经营银行的信用中介、支付中介和
发行信用货币等业务，而吸收社会资金， 并以某种方式运行资金获取利润的金融 机构。 n 种类：保险公司、信用合作社、消费信 用机构、信托投资公司和证券公司等。
n 董事会：股东大会闭会期间行使职权的常设 机构。（常设权利机构和经营决策机构）
n 发展程度直接依存于商品生产和流通的 状况
职能资本在资本的生产过程和
流通过程中执行职能的资本，包括执 行生产剩余价值职能的产业资本和执 行实现剩余价值职能的商业资本。
第06章信用制度与虚拟资本
n C.商业信用的工具——商业票据 n 期票：是债务人向债权人开出的，承诺在
一定时期支付款项的凭证。 n 汇票：是债权人向债务人发出的命令，要
一、银行和银行资本
n 1.银行 n A.定义：银行是经营货币资本业务的企
业。
第06章信用制度与虚拟资本
n B.产生：在商业信用和货币经营业发展 的基础上产生的
n 首先，商业信用的发展是银行产生的基 础。商业信用工具需要银行信用工具来 替代；银行的产生客服了商业信用的局 限性。
商业信用——汇票
银行——银行券
第06章信用制度与虚拟资本
第06章信用制度与虚拟资本
n （4）消费信用 n A.定义：指工商企业、银行及其他金融
机构向缺乏货币购买力的消费者提供贷 款的活动。 n B.方式：赊帐、分期付款、发放消费信 贷等
第06章信用制度与虚拟资本
n C.类型 n 根据接受贷款对象不同可分两类 n 买方信贷：银行直接对商品消费者发放
金的一种信用形式。 n 基本形式：国债（公债、国库券） n 用途：弥补财政赤字和其他非生产性开
支。 n 信用度最高。
第06章信用制度与虚拟资本
第06章信用制度与虚拟资本
n B.企业信用 n 定义：企业通过发行债券或股票筹集资
金的信用形式。 n 股票形成企业股权，没有归还资本的要
求，但要参与企业分红。
第06章信用制度与虚拟 资本
2020/11/24
第06章信用制度与虚拟资本
本章注意问题
教学重点：信用在市场经济中的作用 教学难点：虚拟资本和虚拟经济
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第一节 信用及其功能
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一、信用的产生及形式
n 1.信用的含义 n 信用（credit），经济学中信用是指一种
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信用促进市场经济发展的积极功能
第一，信用可以增加投资机会、促进资本 的自由转移，推动社会资源的优化配置。
第二，信用可加速资本的积聚和集中。 第三，信用可以加快商品流通速度。 第四，信用可以给居民提供新的投资渠道
和金融资产的持有方式。 第五，信用有效地调节着国民经济运行。
n 4.银行负债业务 n 以吸收存款的方式借入资金 n 存款主要来源： ① 职能资本暂时闲置的货币资本 ② 借贷资本或食利者阶层为获取利息而存
入银行的货币资本 ③ 其他不同阶层居民的储蓄存款等等
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n 5.银行资产业务 n 定义：是银行通过发放贷款贷出资金。 n 主要采用方式： ① 票据贴现 ② 抵押贷款和信用贷款 ③ 投资业务
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n 现代银行按组成形式划分可分为四类 n 单元制：不设任何分支行的制度 n 分支制：在城市设立总行，在本市及国内外设
立分支行的制度 n 集团制：由某一集团成立一个股份公司，由该
公司控制和收买两家以上的银行 n 连锁银行制：由两家以上的独立公司组成的银
行，通过互相持有股份构成。
n 6.银行利润 n 定义：资本家经营银行所得的利润 n 特点：银行资本（自有资本）获取平均
利润
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负债业务
银
银 行
银 行
银 行
行
资 本
业 务
利 润
资产业务
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二、股份公司和股票价格
n 1.股份公司 n A.定义：是以入股方式筹集社会资本而
形成的一种企业的资本或资产组织形式 n 是在现代信用制度基础上产生和发展的。 n 股份公司是资本集中的途径和形式
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n 银行业务归类 n 负债业务：吸收资金的业务（股金和存款）
n 资产业务：贷出资金的业务（票据业务、商品 抵押贷款、证券业务、信用贷款业务）
n 中间业务：商业银行代理客户办理收款、付款 和其他委托事项而收取手续费的业务，是银行 不占用自身资金并以中间人的身份，利用银行 本身的网点优势、网络技术优势、信用优势和 人才等优势，为客户提供各项金融服务并收取 手续费的业务。
贷款 n 卖方信贷：由银行凭分期付款单据并以
此作抵押，对销售商品的企业发放贷款
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n D.作用：推销商品、扩大销路、刺激需 求。
★ 商业信用和银行信用是资本主义信 用体系中的基本信用形式。前者是基础， 后者占主导地位。
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n 4.信用在市场经济运行中的作用 1）促进了市场经济的发展 2）加深了市场经济的矛盾
生活条件较为优越，而贫困家庭则缺少生活或生产资
料，生活难以为继。于是，借贷关系产生的现实基础
出现了。这样，因贫穷而缺少生产资料或生活资料的
家庭为了维持生活和继续从事生产，不得而不求贷于
富裕家庭，通过借贷调剂余缺，信用便随之产生。
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n 3.信用的形式 n 根据信用的主体分类： n 商业信用 n 银行信用 n 国家信用 n 企业信用 n 消费信用
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n C.银行资本特点 n 第一，银行资本是在货币经营业的基础上产生
的。 n 第二，银行资本存在形式主要有现金和有价证
券两种。 n 第三，银行资本的运动除了以银行信用的形式
存在外，还会以买卖有价证券的形式存在。 n 第四，银行资本是一种职能资本，与产业资本、
商业资本并存。
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是银行体系中的骨干，是以 经营存、放款，办理转帐结 算为主要业务，以盈利为主 要经营目标的金融企业。
专门经营指定业务、提供某 些专业金融服务的银行。
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n A.商业银行 n 定义：以办理工商企业存款、贷款为主
要业务的银行。 n 特点：直接与工商业务者发生联系，吸
收客户存款，办理贴现和汇兑业务，发 行信用流通工具。
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n B.政策性银行 n 定义：由政府投资设立、根据政府的决
策和意向专门从事政策性金融业务的银 行。 n 特点：不以营利为目的，服务于特定的 领域 n 我国的政策性银行：国家开发银行、中 国进出口银行和中国农业发展银行
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n 商业银行与政策性银行区别 n 资本来源不同 n 政策性银行多由政府出资建立，业务上由政府相应部
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n 其次，银行的产生与货币经营业的发 展紧密联系在一起。
n
当货币经营业以货币资本的实际
贷出者和借入者之间的中介人身份出
现时，货币经营业便发展成为银行业。
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n C.现代银行被称为“金融百货公司” n 1）银行日益支配工商企业的生产、经营活动 n 2）银行业务的扩大和长期贷款的增加，使银
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n （1）商业信用 n A.定义：商业信用是以赊账方式出售商
品（或提供劳务）时买卖双方之间互相 提供的信用。 n 最早出现的信用形式 n 赊销商品价格一般高于现金买卖商品的 价格
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n B.特点
n 贷出的资本是待实现的商品资本
n 主要是职能资本在商品买卖中相互提供 的信用
借贷行为，是以还本付息为条件的价值 运动的特殊形式。 n 其特征：是以收回为条件的付出，或以 归还为义务的取得；贷者有权取得利息 （intrest）借者承担支付利息的义务。
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信用是古老的经济范畴
n 中国，有公元前300年，孟尝君放债的故事； 《管子》《问》中有三问涉及信用。
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知识拓展：
n
最早的信用活动产生于原始社会末期。社会生产
力的发展使原始社会出现了两次大分工，即畜牧业与
原始农业的分工，手工业与农业的分工。这两次大分
工促进了商品生产和交换，加速了原始公有制的瓦解
和私有制的产生。
n
私有制的出现造成了财富占有的不平均和贫富的
分化。富裕家庭拥有较多的可供交换的商品和货币，
行与工商企业的命运紧密结合，加速了垄断组 织的形成 n 3）银行在通过兼并等手段不断壮大经营规模、 追求银行经营规模经济的同时，也不断扩大自 己的经营内容和范围，致力于银行经营的范围 经济。