保险专业基础(435)——保险名词解释

保险名词解释保险部分1、风险（1）风险的定义（2）风险的特点（3）风险要素2、风险管理P1243、保险：（1）保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。

（2）保险的本质是多数单位或个人为了保障其经济生活的安定，在参与平均分担少数成员因偶发的特定危险事故所致损失的补偿过程中形成的互助共济的分配关系。

（3）保险分配关系是客观存在的一种经济关系。

由于自然力和偶发事件造成的破坏在任何社会制度下都是不可避免的，是不以人们的意志为转移的自然规律，这就决定了在商品货币经济条件下，保险分配关系存在的客观必然性，并受一定的生产资料占有形式所制约的一种经济关系。

4、保险合同P1755、重复保险P1246、近因原则P1487、推定全损P1488、足额保险足额保险是指以保险价值全部投保而订立保险合同的一种保险。

保险合同中估计确定的保险金额与保险价值相等。

在保险事故发生时，若保险标的物全部受损，保险人按照保险金额全部赔偿；反之，若保险标的物部分受损，保险人则以实际损失为准计算其赔偿金额。

唯一例外的是海上保险。

当海上保险的保险标的物未达到全部损失时，被保险人得以标的物的未受损部分以委付的方式转移给保险人，而请求支付该保险标的物的全部保险金额。

9、不足额保险不足额保险，亦称部分保险，是指保险合同中约定的保险金额小于保险价值的一种保险。

产生的原因有两种：①在订立保险合同时，投保人仅以保险价值的一部分进行投保，造成保险金额小于保险价值；②在订立保险合同后，因保险标的的价值上升，以致原来的足额保险变成不足额保险。

在不足额保险中，若保险标的物全部受损，保险人依据保险金额全部赔付，其不足额保险价值部分，保险人不承担责任；若保险标的物为部分损失，保险人按损失金额*（保险金额/保险价值）的比例赔偿。

10、超额保险超额保险是指保险合同中约定的保险金额大于保险价值的一种保险。

产生的原因有两种：①在订立保险合同时，保险双方当事人确定的保险金额超过保险价值，这种超额保险具有善意与恶意之分；②在订立保险合同后，因保险标的的价值下降，以致原来的足额保险变成超额保险。

在保险标的物发生损失时，除了投保人或被保险人有欺诈行为，使保险合同无效外，保险人只按保险标的物的实际价值赔偿。

11、再保险P12412、复合保险复合保险是指投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种类保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一种保险。

复合保险的损失处理方式有保险分摊法、超额承保法和优先承保法。

13、共同保险P12314、财产保险财产保险是指以财产及其相关的利益和损害赔偿责任作为保险标的，以补偿被保险人的经济损失为基本目的的保险，按照保障范围可以分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险。

15、人身保险人身保险是指以人的生命或身体作为保险标的，以人的生老病残亡等为保险事故的一种保险，按照保障范围可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。

16、海上保险海上保险，又称水险，是指保险人对于保险标的物因海上危险所导致的损失或赔偿责任，提供经济保障的一种保险。

在所有保险中，海上保险的历史最为悠久，其保险标的随着保险经营技术的发展而不断变化。

广义的海上保险包括两个方面：①承保包括一部分陆上危险在内的传统的海上保险，即海洋运输保险；②专门承保内河、湖泊、铁路、公路及航空运输等风险的海上保险，即内陆运输保险。

17、财产损失保险财产损失保险，即狭义财产保险，专指以财产物资为保险标的的各种保险业务。

其具有以下几个特征：①保险标的为有形财产；②强调被保险人在保险事故发生时对保险标的应具有保险利益；③保险标的种类繁多，业务经营十分复杂；④防灾防损特别重要，保险公司需要设置防灾防损机构。

根据保险标的划分，可以分为火灾保险、运输保险、工程保险、农业保险。

18、火灾保险火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。

火灾保险有以下几个特点：①保险标的只能是存放在固定场所并处于相对静止状态下的各种财产物资；②承保财产的地址不得随意变动；③保险标的十分繁杂。

火灾保险可以分为财产保险基本险、财产保险综合险、家庭财产保险。

19、运输保险运输保险是以处于流动状态下的财产为保险标的的一种保险，包括运输货物保险和运输工具保险。

运输保险具有以下几个特征：①保险标的具有流动性；②保险风险大而复杂；③异地出险现象；④第三者责任大。

20、工程保险工程保险是指以各种工程项目为主要承保对象的一种财产保险。

工程保险具有以下几个特点：①承保风险责任广泛而集中；②涉及较多的利益关系人；③不同工程保险险种的内容相互交叉；④工程保险承担的主要是技术风险。

工程保险可以分为建筑工程保险、安装工程保险、技术工程保险等。

21、责任保险责任保险是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险。

责任保险具有以下几个特征：①属于赔偿性保险；②承保的风险是被保险人的法律风险；③是以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。

根据业务内容可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、第三者责任保险。

22、公众责任保险公众责任保险，又称普通责任保险或综合责任保险，是以被保险人的公众责任为承保对象的保险。

公众责任是指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。

公众责任保险主要险种有综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险、承运人责任保险。

23、产品责任保险产品责任保险是指以产品制造者、销售者、修理者等的产品责任为承保风险的一种责任保险。

产品责任是指产品在使用过程中因其缺陷而造成用户、消费者或公众的人身伤亡或财产损失时，依法应当由产品供给方（包括制造者、销售者、修理者等）承担的民事损害赔偿责任。

24、雇主责任保险雇主责任保险是指被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应当由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。

25、职业责任保险P12426、投资连结保险P12427、万能保险万能保险是一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

保单持有人在交纳一定的首期保费后，可以按自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再缴费。

而且保单持有人可以在具备可保性的前提下，提高保额，也可以根据自己的需要降低保额。

28、分红保险分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

其特点是：①保单持有人享受经营成果；②客户承担一定的投资风险；③定价的精算假设比较保守；④保险给付、退保金中含有红利。

29、意外伤害保险意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

具有三层含义：①必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的；②被保险人必须有因客观事故造成死亡或残废的结果；③意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。

30、健康保险健康保险是以被保险人的身体为保险标的，对被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失进行补偿的一种人身保险。

构成健康保险所指的疾病需具备三个条件：①必须是由明显非外来原因所造成的；②必须是非先天性的原因所造成的；③必须是由于非长存的原因所造成的。

按照保险责任，健康保险分为医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险。

31、比例再保险比例再保险是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和接受公司责任额的再保险方式，故有金额再保险之称。

在比例再保险中，分出公司的自留额和接受公司是责任额都表示为保额的一定比例，该比例也是双方分配保费和分摊赔款时的依据。

也就是说，分出公司和接受公司对于保费和赔款的分配，按照其分配保额的同一比例进行，这就充分显示了保险人和再保险人利益的一致性。

32、成数再保险P20233、溢额再保险溢额再保险是由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担。

溢额再保险具有以下两个特点：①可以灵活确定自留额；②比较繁琐费时。

一般来说，对于危险较小、利益较优且风险较分散的业务，原保险人多采用溢额再保险方式，以保留充足的保险费收入。

对于业务质量不齐、保险金额不均匀的业务，也往往采用溢额再保险来均衡保险责任。

34、险位超赔再保险P12435、赔付率超赔再保险赔付率超赔再保险是按赔款与保费的比例来确定自负责任和再保险责任的一种再保险方式，即在约定的某一年度内，对于赔付率超过一定标准时，由再保险人就超过部分负责至某一赔付率或金额。

由于这种再保险可以将分出公司某一年度的赔付率控制在一定的标准之内，所以，对于分出公司来说，有停止损失再保险或损失中止再保险之称。

赔付率超赔再保险合同中，分出公司的自留责任和接受公司的再保险责任，都是由双方协议的赔付率标准限制的。

36、保险基金P12337、完全竞争型保险市场P20238、完全垄断型保险市场完全垄断型保险市场是指保险市场完全由一家保险公司所操纵。

在完全垄断型保险市场上，价值规律、供求规律和竞争规律受到极大的限制，市场上没有竞争，没有可替代产品，没有可供选择的保险人。

因而，这家保险公司可凭借其垄断地位获得超额利润。

完全垄断模式还有两种变通形式，即专业型完全垄断模式和地区型完全垄断型模式。

39、寡头垄断型保险市场寡头垄断性保险市场是指在一个保险市场上，只存在少数相互竞争的保险公司。

在这种模式的市场中，保险业经营依然以市场为基础，但保险市场具有较高的垄断程度，保险市场上的竞争是国内保险垄断企业之间的竞争，形成相对封闭的国内保险市场。

40、相互保险公司相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是保险业特有的公司组织形式。

具有以下几个特点：①投保人具有双重身份，既是投保人或被保险人，又是保险人；②按照是否事先收取保险费，可以分为评估性相互保险公司和事先收费相互保险公司；③组织架构类似于股份公司。

41、相互保险社相互保险社是同一行业的人员，为了应付自然灾害或意外事故造成的经济损失而自愿结合起来的集体组织。

相互保险社是最早出现的保险组织，也是保险组织最原始的状态。

具有以下几个特点：①参加相互保险社的成员之间互相提供保险；②相互保险社无股本；③相互保险社保险费采取事后分摊制，事先并不确定；④相互保险社的最高管理机构是社员选举出来的管理委员会。

42、保险合作社保险合作社是由一些对某种风险具有同一保障要求的人，自愿集股设立的保险组织。