《银行票据识别与防范》

票据风险识别与防范

课程大纲

第一讲：票据防伪

“票据”是社会活动中重要有价凭证，其防伪能力是由一个国家来支撑的，这是票据认知的重要一步。

一、2010版票据的整体概况

1. 我国票据的法律定义

2. 票据的设计理念、风格

3. 现代票据的基本情况

二、现代票据防伪体系的构成及鉴票要领

1. 纸张防伪

2. 油墨防伪

3. 印刷防伪

4. 票据流水号

5. 票据大小写金额栏

6. 荧光纤维丝

三、变造票鉴别要领

1.变造票的概念

2.变造票常见手法讲解

3.变造票三步曲，四小点快速鉴别技巧

四、审票流程

1. 票面信息要素的审核

2. 票据防伪要素的审核

3. 查询查复的要点

4. 典型案例穿插

第二讲：伪假票风险

我们与针对票据的犯罪斗争从未间断，近年来，票据犯罪有激增趋势，犯罪手法也越发隐蔽和高明。各种形式的假票层出不穷，只有充分了解假票的造假方式，才能真正的抵制假票，规避风险。

一、伪造票的造假手法与应对

1. 常规假票识别方法与技巧

2. 克隆票识别方法与技巧

3. 克隆票的特征

二、变造票的变造手法与应对

1. 变造票的变造方式

2. 变造票的变造手法与鉴别要领

3. 变造的趋势

三、典型案例讨论

1. 空白背书

2. 恶意公示催告

3. 大票带小票

4. 内部人员的挪用与侵占

第三讲：操作规范及风险控制

规范、合规的操作是业务优质、高效达成的保证，也是化风险于无形的重要抓手。把握每一个环节、细节，让你的票据业务更加得心应手。

一、承兑业务风险点与控制

1. 承兑业务的受理与调查

1.2、协议签订

1.3、保证金缴存与支用管理

1.4、凭证管理

二、贴现业务风险点与控制

2.1、信贷审查

2.2、票据审核

2.3、贴现后的管理

三、背书

1. 背书瑕疵及补救

2. “不得转让”背书

3. 背书章错误

四、失票救济

1. 追索权的使用

2. 挂失止付的法律效力

3. 公示催告操作流程

4. 冻结