《银行票据识别与防范》
银行柜面操作风险培训课程
银行柜面操作风险培训课程银行柜面操作风险培训课程一、课程简介银行柜面操作风险培训课程旨在帮助银行柜员提高风险意识，了解柜面操作中的潜在风险，并掌握风险防范的方法和技巧。
通过培训，柜员将能够有效预防各类操作风险，确保银行和客户的资金安全。
二、课程内容1. 银行柜员岗位职责与风险意识- 银行柜员的角色和职责- 对风险的认知和重要性- 风险防范的意义和目标2. 银行柜面操作过程中的风险识别与防范- 客户身份验证风险- 营销推销风险- 银行卡操作风险- 银行票据操作风险- 购汇、结汇操作风险- 他行业务办理风险- 外币现金操作风险- 清机点钞操作风险- 各类指令操作风险- 预留操作风险防控措施3. 银行柜员操作风险防范技巧与方法- 严格遵守操作规程- 注重操作细节，避免疏忽大意- 熟悉操作系统和工具的使用- 掌握风险防范技巧，如密码安全、客户验证等- 学习反欺诈技巧- 养成良好的工作习惯，如反复核对、标注操作记录等- 善于沟通与协作，减少误解和错误操作的可能性- 学习应急处理和逃生技巧4. 银行柜面操作风险案例分析- 通过案例分析，了解银行柜面操作中的风险和防范措施- 分析柜员操作中的几个关键环节- 提供实际案例解决方案和思考点三、课程目标通过本课程，柜员将能够：1. 充分了解并熟悉银行柜员的岗位职责和风险意识。
2. 了解和识别银行柜面操作中的各类风险，并能够采取相应的风险防范措施。
3. 掌握银行柜员操作风险的防范技巧和方法，并能够灵活运用于实际工作中。
4. 通过案例分析，深入理解柜员操作中的风险和解决方案，提高风险应对能力。
四、教学方法本课程将采用多种教学方法，包括理论讲授、案例分析、角色扮演、小组讨论等，以提高学员的参与度和学习效果。
五、课程总结银行柜面操作风险培训课程旨在提高柜员的风险意识和风险防范能力，帮助他们预防和应对柜面操作中的风险。
通过本课程的学习，柜员将能够提高客户满意度、减少操作风险、保障银行和客户的资金安全。
票据风险与防范
票据风险与防范票据作为国际结算中一种重要的支付凭证，在国际上使用十分广泛。
由于票据种类繁多，性质各异，再加上大多数国内居民极少接触到国外票据，缺乏鉴别能力，因而在票据的使用过程中也存在着许多风险。
(一)票据风险票据的风险是由许多原因引起的，例如票据的伪造、变造;票据的取得不当，是出于恶意成重大过失取得;票据行为无效或缺陷;以及有关人员工作上的经验不足或能力不够等。
票据的伪造，是指假借他人名义而签发票据的行为，例如，伪造出票人签名，伪造他人印章，或盗用他人真正的印章后而签发票据等，都属于票据的伪造行为。
票据发生伪造，在流通转让过程中是不易被发现的，只有在票据到期后，经持票人作提示付款时，才易被发现。
这样，由于票据的债务人不能及时了解该票据已发生伪造，会使许多人继续接受该票据，成为该票据的直接或间接受害者。
在原则上，票据发生伪造后，该票据无效，其损失应由伪造者来承担。
但现实生活中，往往伪造票据的人，都是些很穷的人，当他们行骗得手以后，便躲藏起来挥霍其骗来的钱财，该票据到期以后，发现伪造，即使抓到伪造人，也会因他把票款已挥霍殆尽而无力弥补持票人的损失。
所以，许多国家规定，票据发生伪造后，不影响真正签名的效力。
伪造人和被伪造人对该票据虽然可以不负票据责任，但在被伪造的票据上确有真正签名或盖章的人，仍应依票据的有关规定负责。
这样，最后承担票据责任的人就要落在第一次进行背书的人，也就是接受伪造的票据的人身上。
在这种情况下，若该接受伪造票据的人不能向伪造者追回欠款时，这部分损失便要由接受该票据的人自已承担了。
票据的变造是指未经授权或无权变更票据内容的人，擅自变更票据上依法记载的有效要件的行为。
例如，行为人变造票据金额，将21万元改为27万元;变更票据的到期日，使其付款的日期提前或推后;变更票据载利率，使其提高或降低等，都属于票据的变造行为。
票据发生变造以后会影响到一部分票据关系当事人的利益，从而引起票据风险。
票据培训_发言稿
大家好！今天，我非常荣幸能在这里为大家进行票据培训的发言。
票据作为一种重要的金融工具，在我国的经济发展中扮演着举足轻重的角色。
为了提高大家的票据业务水平，确保企业合规经营，今天我将围绕票据的基本概念、种类、操作流程、风险防范等方面进行讲解。
一、票据的基本概念票据，是指以一定的货币为标的，由出票人依法签发，承诺在一定期限内支付给收款人或者持票人的一种有价证券。
票据具有以下基本特征：1. 有价性：票据是一种具有确定金额的有价证券，其价值体现在货币支付上。
2. 要式性：票据的签发必须符合法定形式，否则无效。
3. 无因性：票据权利的成立与票据原因关系无关，持票人只需证明票据的合法性即可行使票据权利。
4. 转让性：票据权利可以依法转让，持票人可以通过背书、贴现等方式实现票据权利的流通。
5. 承兑性：票据在出票后，由付款人承诺在到期日支付票款，使票据权利得到保障。
二、票据的种类根据不同的分类标准，票据可以分为以下几种：1. 按照票据的签发人，分为银行汇票、商业汇票、支票等。
2. 按照票据的付款期限，分为即期票据和远期票据。
3. 按照票据的流通性，分为可转让票据和不可转让票据。
4. 按照票据的用途，分为融资性票据和支付性票据。
三、票据的操作流程1. 出票：出票人根据需要，按照法定格式填写票据，承诺在一定期限内支付票款。
2. 承兑：付款人在出票后，承诺在到期日支付票款，使票据权利得到保障。
3. 背书：持票人将票据权利转让给他人，需在票据背面注明转让信息。
4. 贴现：持票人为了提前获得票款，可以将票据贴现给银行或其他金融机构。
5. 付款：到期后，付款人按照票据金额支付票款。
四、票据的风险防范1. 伪造、变造票据：加强票据管理，确保票据的真实性，防止伪造、变造票据的发生。
2. 票据遗失、被盗：建立健全票据保管制度，加强票据的领用、发放、回收等环节的管理。
3. 恶意诉讼：提高法律意识，依法维护自身合法权益，防范恶意诉讼。
票据防伪知识培训测试题
票据防伪考试答题区域一、单选题（每题4分，共计40分)二、多选题(每题4分，共计40三、简答题（20分)阅题区域一、单选题1、2010年版银行汇票、承兑汇票的号码采用棕黑色渗透油墨印制，号码的正面为________色,背面有________色的渗透效果。
A.红、黑B.棕黑、红 C。
棕红、黑 D。
蓝、红2、2010版银行票据中所有票据的号码调整为16位，分上下两排，在使用设备鉴别时，在红外光下观察清晰可见：( ）A、上排票据号码B、下排流水号C、上、下两排号码均清晰可见3、2010版银行票据防伪工艺中增加了安全线防伪技术，下列哪种票据增加了安全线( )A、现金支票B、转账支票C、银行承兑汇票D、清分机本票4、在使用设备鉴别银行承兑汇票是否被变造时，需要重点关注的区域是：（）A、票号、大小写金额栏、密押栏B、票号，大小写金额栏,安全线C、票号，印章,微缩文字5、2010版银行票据( )防伪措施需要透光观察A、微缩文字B、水印C、流水号码D、纤维丝6、2010版银行票据使用了新型专用水印纸，其中汇票上的水印纸为（） A、满版梅花水印 B、PJ字母变形图案水印 C、满版人民币符号“￥"水印D、由梅花、波浪线及字母“PJ”组成的方孔钱图案的多色调水印7、2010版银行银行承兑汇票大写金额栏处有十条红水线,采用了水溶性红色荧光油墨印制,在紫外灯光下可以显现出微弱的( ）荧光反应.A、橘红色B、黄色C、蓝色D、绿色8、背书转让的汇票，关于背书连续，正确的说法是：A．前一手的被背书人是后一手的背书人 B。
前一手的背书人是后一手的被背书人C。
前一手的被背书人是后一手的被背书人 D.前一手的背书人是后一手的背书人9、对于查询________次以上承兑查询查复业务，查询查复行应提高风险防范意识，对此笔业务重点关注，解付票款时要严格审核票面真伪，查询行应高度重视此类银行承兑汇票在做质押/贴现业务时可能存在伪造、变造的风险.( ）A。
银行承兑汇票的风险与防范
风险的主要措施包括： １ ． 对于企业经常接触银行承兑汇票的销售或财务人员 ，
、
交接风险
所谓交接风险包括从客户接受银行承兑汇票或者交付 供应商银行承兑汇票过程中可能发生的风险。目 前市场上的 银行承兑汇票绝大部分都是以纸面形式存在的， 这必然导致 票据在交接过程中存在遗失或者被盗窃的风险。在实务中， 经常发生票据丢失甚至公司职员利用交接过程 中存在的制 度漏洞挪用银行承兑汇票的事情。为避免此类风险， 无论是
Ｍ ｅ ｔ ａｌ ｌ ｕ ｒ ｇｉ ｃ ａｌ Ｆｉ ｎａ ｎｃ ｉ ａ ｌ Ａｃ ｃ ｏ ｕｎｔ ｉ ｎｇ
车 昆行 晕 兑 【 ＝ ＝ 橐 的 风 险 与 防 范
张 凤 鸣
近些年来， 随着我国经济的快速发展， 银行承兑汇票作为
一
完整背书。一旦发生票据遗失或盗窃， 可以立即根据复印件 联系承兑银行办理相关挂失。
种企业间的结算工具得到了广泛运用。 但与此同时， 有关银
行承兑汇票的纠纷案件也逐渐增多， 部分企业因此损失惨重，
甚至威胁到了企业的资金安全和正常运作。如何增强防范意
识， 减少损失成为企业不得不考虑的风险控制点， 本文将主要 讨论企业使用银行承兑汇票存在的风险及如何防范。
一
二、 票面风险
企业应该邀请银行方面的票据专家介绍票据知识，以及如何
识别假票方面的知识； 如果接受客户背书转让的票据， 应该对
客户的交易对手有一定的了解， 保证票据的来源真实可靠。
２ ． 对于票面的信息应该仔细核对， 如有涂写不清、 字迹模 糊、 盖章不清的情况， 必须在发现的第一时间要求交易对手 提供情况说明， 情况说明的格式应该得到本单位开户银行或 承兑银行的认可， 并加盖与票面一致的印鉴及公章。建议有 条件的企业可以对收到的银行承兑汇票通过本单位开户银
《银行安全防范规范》word版
第二部分银行安全防范规范一、概述安全技术防范设施标准执行规范标准：银行营业场所风险等级和防护级别的规定《GA38-2004》、银行营业场所透明防护屏障安装规范《GA518-2004》、《金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法》2006年2月1日、银行自助设备及自助银行安全防范的规定《GA745-2008》、火灾自动报警系统设计规范《GB50116-98》、自动喷水灭火系统设计规范《GB50084-2001》2005版。
1、营业场所选址应掌握周界安全的原则。
应避开易燃易爆剧毒等危险品生产、储存场所。
无法避免的要采取安全设施。
营业场所与外界相通的出入口必须安装坚固的金属防护门和防盗安全门。
防盗安全门应符合GB17565的要求。
金属防护门的锁具应符合GA/T73的要求。
机房监控室、自助银行装钞间要安装盼盼牌透气镂空专用防盗门。
现金业务区（封闭柜台内的办公区）的出入口应安装防尾随用缓冲式电控联动防盗安全门。
2、营业场所一层窗口安装防爆玻璃、二层窗户安装钢制防盗栏杆等防护设施（营业场所有围墙的，应设置防攀越的障碍物或周界报警装置）。
现金区内设卫生设施，配置自卫器材，各分区、机房、自助银行、消防疏散通道、楼层安装自动应急照明灯具，采用充电装置的灯具，充电容量大于1.5小时。
3、营业厅（营业操作室）必须设置柜台及防护屏障。
现金柜台必须按照公安部门的要求使用500mm以上的混凝土台身，现金柜台上方应安装防弹玻璃，其宽度应≤1800mm，高度应≥1500mm，厚度30mm，单块面积不大于4㎡。
防弹玻璃以上未及顶部分应封至顶部或封至离地3500 mm处，台面和外墙采用坚固的装饰材料，柜台内留有藏身的空间。
其他墙体厚度为370 mm。
4、营业办公区一、二层安装消防设施。
消防设施和网点电源总开关必须与火灾报警控制箱联动控制，如网点所处物业有消防控制系统，则消防设施和报警系统必须与物业消防联网联动控制。
火灾自动报警系统应设专用接地干线，采用铜芯绝缘导线，且截面不小于25平方毫米。
商业银行票据结算存在的问题及对策
商业银行票据结算存在的问题及对策商业银行票据结算存在的问题及对策章节一、背景介绍1.1 商业银行票据结算的定义和重要性1.2 商业银行票据结算的流程和相关参与方章节二、问题分析2.1 落后的结算技术和系统2.1.1 缺乏自动化结算系统2.1.2 技术设备陈旧，导致处理速度慢2.1.3 结算过程存在漏洞和错误2.2 安全性和风险控制问题2.2.1 难以防范伪造票据和欺诈行为2.2.2 风险管理措施不完善2.2.3 银行数据和客户信息的安全性不高2.3 信息交流和沟通不便2.3.1 缺乏行业标准和规范2.3.2 缺乏行业间信息共享机制2.3.3 存在沟通不畅和协作不足的问题2.4 监管和合规问题2.4.1 缺乏有效监管机制2.4.2 合规性审查和监督不到位2.4.3 存在违规操作和规范不统一的情况章节三、对策建议3.1 技术和系统升级3.1.1 引入自动化结算系统3.1.2 更新技术设备，提高处理速度3.1.3 加强结算流程和系统安全性3.2 强化风险控制3.2.1 加强票据伪造和欺诈行为的防范3.2.2 完善风险管理措施和监测机制3.2.3 提高银行数据和客户信息的安全性3.3 促进信息交流和沟通3.3.1 建立行业标准和规范3.3.2 推动行业间信息共享机制的建立3.3.3 加强沟通和协作的平台和渠道3.4 健全监管和合规机制3.4.1 加强监管力度和创新监管方式3.4.2 完善合规性审查和监督机制3.4.3 统一规范和减少违规操作的发生附件：详细说明商业银行票据结算问题及对策的相关数据和案例法律名词及注释：1、商业银行：指在法律规定的业务范围内且获得银行业务经营资格的金融机构。
2、票据结算：指商业银行根据持票人的指示，以票据支付形式进行资金结算的行为。
3、自动化结算系统：指利用计算机和信息技术实现结算操作自动化的系统。
该系统可以提高效率、降低人工错误，并增强结算的安全性。
4、风险管理：指商业银行针对可能出现的风险因素进行识别、评估、控制和监测的过程。
票据风险防范措施
票据风险防范措施一、引言票据作为一种重要的支付工具，在商业交易中扮演着重要的角色。
然而，票据风险也随之而来，如假票、盗窃等问题。
因此，制定有效的票据风险防范措施至关重要。
二、风险防范措施1.加强对票据真伪鉴别的培训（1）建立专业的培训机构：在银行、证券公司等金融机构内部设立专业的培训机构，负责对员工进行票据真伪鉴别方面的培训。
（2）制定详细的培训计划：根据不同职务员工需求，制定详细全面的培训计划，确保员工能够准确识别真假票。
（3）持续性培训：不断更新和完善相关知识和技能，提高员工对于新型假票及其鉴别技巧的认知。
2.加强对票据存储和保管管理（1）规范存储和保管流程：建立完善严格的存储和保管流程，确保每一张票据都有固定位置，并严格控制出入库权限。
（2）实行多层次管理：对于重要票据，采取多层次管理措施，由专人进行存储和保管，并定期进行检查和核对。
（3）使用安全设备：在存储和保管地点设置安全设备，如监控摄像头、防盗门等，确保票据的安全。
3.加强对票据交易环节的监管（1）建立完善的交易流程：建立完善的交易流程，制定详细的操作规范，确保每一笔交易都能够得到有效监管。
（2）加强对交易环节的监督：加强对各个环节的监督，确保交易过程中不出现任何违规行为。
（3）使用电子化交易平台：采用电子化交易平台进行票据交易，可有效降低风险，并提高效率。
4.建立完善的风险预警机制（1）建立风险预警机制：建立完善的风险预警机制，及时发现并处理潜在风险。
（2）实施风险评估：对于可能存在风险的票据进行评估，并采取相应措施予以防范。
（3）加强信息共享：加强与其他金融机构的信息共享，及时了解市场动态，做好风险防范工作。
5.加强对票据市场的监管（1）建立完善的监管体系：建立完善的票据市场监管体系，确保市场规范有序。
（2）加强对票据发行人的审查：对于票据发行人进行严格审查，避免不良企业发行假冒票据。
（3）加强对票据交易平台的监督：加强对票据交易平台的监督，确保平台合法合规运营。
票据业务及风险防范1
票据业务及风险防范1票据业务是指通过票据作为支付工具进行交易的一种方式。
票据是一种具有支付功能的债权凭证，可以用于结算货款、借贷、转移资金等。
票据业务在商业和金融领域中广泛应用，有助于促进经济活动并提高资金流动性。
然而，票据业务也存在一定的风险，需要制定相应的风险防范措施。
首先，票据业务的风险之一是票据失窃或遗失。
由于票据具有一定的价值，一旦票据丢失或被盗，就有可能被他人冒用或转让给他人。
为了防范这种风险，企业和个人应妥善保管票据，尽量避免将票据随意放置或交给不可靠的人员。
其次，票据业务的风险还包括票据背书过程中可能存在的风险。
票据的背书是指票据持有人将票据上的权利转让给他人的过程。
在背书过程中，如果没有进行适当的审慎检查，可能会导致票据的非法转让或虚假背书。
为了防范这种风险，企业和个人在进行票据背书时应仔细核对票据的真伪、背书人的身份和签名等信息。
此外，票据业务还存在着假冒票据和伪造票据的风险。
假冒票据是指通过伪造或仿制票据的方式进行欺骗和非法获取利益。
伪造票据是指以虚假或不实的事实作为票据内容进行制作和使用。
为了防范这种风险，企业和个人需要加强对票据的真伪鉴别能力，及时报警和举报发现的假冒和伪造行为。
最后，票据业务还存在着支付风险。
票据作为一种支付工具，如果在支付过程中出现延迟或拒付的情况，将给交易双方带来损失和不便。
为了降低支付风险，企业和个人应选择可靠的票据出具人和承兑人，并在交易前进行充分的尽职调查。
总之，票据业务在促进经济发展和资金流动方面具有重要作用，但也存在一定的风险。
为了有效防范票据业务风险，企业和个人应采取相应的风险防范措施，包括妥善保管票据、审慎背书、鉴别真伪、选择可靠交易对象等。
只有这样，才能更好地保护自身利益，并提高票据业务的安全性和可靠性。
票据业务及风险防范票据业务是一种重要的支付和融资工具，不仅广泛应用于商业和金融领域，也有助于促进经济活动和提高资金流动性。
然而，票据业务也存在各种风险，包括票据失窃、虚假背书、假冒伪造等。
反洗钱知识题目(整理后)
反洗钱知识题目一、判断题（63题）1.银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。
√2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。
√3.反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。
×4.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。
√5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。
×6.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。
×7.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。
√8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。
×9.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。
×10.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。
×11.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。
√12.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。
√13.银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。
×14.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。
√15.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。
√16.客户身份识别也称了解你的客户。
√17.自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所作为客户身份基本信息进行登记。
×18.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号属于其身份基本信息。
银行票据凭证防伪
（四）新版票据凭证格式、要素内容的调整
• 支票。 • 取消小写金额栏下方支付密码框，调整为密码和
行号填写栏（现金支票只有密码栏）；将“本支 票付款期限十天”调整为“付款期限自出票之日 起十天”；存根联“附加信息”栏由三栏缩减为 两栏，相应扩大收款人填写栏；背面缩小附加信 息栏，背书栏由一栏调整为两栏；“附加信息” 栏对应的背面位置加印温馨提示“根据《中华人 民共和国票据法》等法律法规的规定，签发空头 支票由中国人民银行处以票面金额5%但不低于 1000元的罚款”。
旧版现金票据
新版现金票据
旧版转帐支票
新版转帐支票
四、根据票据特点进行的诈骗手段
• 1.票据可以异地交换 • 2.票据交易金额大 • 3.票据可以转让 • 4.出票与承付有时间差 • 5.无条件解付 • 6.在票据转换和改版期伪造票据
四、根据票据特点进行的诈骗手段
• 制作假票据的方法主要包括： • 1.变造 • 2.伪造 • 3.克隆 • Fra bibliotek.其他谢谢
1.变造
• 变造目的：通过更改票据局部信息达到诈 骗
• 变造重点部位：出票日期、出票金额、票 据号码
1.变造
• 变造票据防范方法：变造看痕迹 • （1）“一放大镜，二手模，三看票背面”，
可针对粘贴法来防范。 • （2）票据号码仍使用渗透性油墨，针对这
一特点，犯罪分子可能会使用挖补粘贴法。 我们可以用（1）的方法鉴别。
目录
• 一、票据防伪函待解决的两大问题 • 二、国际上常用的防伪技术 • 三、2010版票据的特征及防伪手段 • 四、根据票据特点进行的诈骗手段 • 五、2010版银行票据的鉴别
一、票据防伪函待解决的两大问题
• 1.大众识别、易于打假。既要求满足一般大 众鉴别的需要，还能满足政府部门监管条 款的需要。
银行票据风险管理制度范本
第一章总则第一条为加强银行票据风险的管理，保障银行资产安全，防范票据风险，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于我行所有涉及票据业务的部门和个人。
第三条票据风险管理制度应遵循以下原则：1. 预防为主，防治结合；2. 内部控制，外部监管；3. 明确责任，奖惩分明；4. 及时反馈，持续改进。
第二章票据业务风险分类第四条票据业务风险分为以下几类：1. 信用风险：指因票据持有人无法按时履行付款义务，导致银行遭受损失的风险。
2. 利率风险：指因市场利率变动，导致银行票据业务收益受损的风险。
3. 欺诈风险：指因不法分子利用票据进行诈骗，给银行造成损失的风险。
4. 操作风险：指因操作失误、内部控制不严等原因，导致银行遭受损失的风险。
5. 法律风险：指因票据业务违反法律法规，导致银行承担法律责任的风险。
第三章票据业务风险管理措施第五条加强票据业务风险管理，应采取以下措施：1. 建立健全票据业务管理制度，明确各部门职责，规范操作流程。
2. 对票据业务人员进行专业培训，提高风险识别和防范能力。
3. 建立健全票据业务风险预警机制，对高风险业务进行重点监控。
4. 加强票据业务内部审计，及时发现和纠正违规操作。
5. 建立票据业务责任追究制度，对违规操作人员依法进行处理。
第六条信用风险管理：1. 严格审查票据持有人资质，确保其具备按时履行付款义务的能力。
2. 加强对票据背书转让的审查，防止虚假背书和非法转让。
3. 建立票据保证金制度，确保银行资金安全。
第七条利率风险管理：1. 合理确定票据业务利率，确保收益稳定。
2. 加强对市场利率变动的监测，及时调整票据业务策略。
第八条欺诈风险管理：1. 加强对票据真伪的鉴别，防止伪造、变造票据。
2. 建立票据查询、查付系统，提高防范欺诈能力。
第九条操作风险管理：1. 严格执行票据业务操作流程，确保操作规范。
我国银行票据风险案例
我国银行票据风险案例引言银行票据作为一种金融工具，被广泛运用于我国的经济活动中。
然而，在执行过程中，银行票据存在一定的风险，可能会导致金融市场的动荡和金融机构的损失。
本文将探讨我国银行票据风险的案例，分析其原因和后果，以及应对措施。
案例分析案例一：票据盗窃事件背景某银行在某年因票据盗窃事件导致重大损失，被迫关闭。
原因1.内部人员操作不当：内部员工利用职务之便，窃取银行票据并私自处置。
2.缺乏有效监管措施：银行管理层未能建立健全的控制机制，对票据监管不力。
3.技术安全漏洞：银行的网络安全设施存在漏洞，导致黑客攻击窃取了票据信息。
后果1.银行遭受重大损失：盗窃的银行票据价值巨大，直接导致银行资金链断裂，无法继续运营。
2.市场信心受挫：此事件引起了市场对整个金融体系的信任危机，投资者焦虑情绪上升，金融市场动荡。
3.对整个金融监管体系的质疑：此事件暴露了金融监管体系中存在的漏洞和问题，监管机构备受质疑。
案例二：票据背书违规事件背景某年，一家知名企业利用银行票据背书违规行为，获取了大额贷款。
原因1.银行内部控制不严：银行未能按照规定对企业的背书行为进行严格审查，导致违规背书行为得以进行。
2.企业利用资金链断裂的威胁：企业威胁称，如果银行不同意违规背书，将无法按时还款，导致资金链断裂。
后果1.银行损失巨大：银行由于违规放款，将面临无法收回贷款本金和利息的风险。
2.对金融监管机构的质疑：此事件表明，金融监管机构在票据审查和风险防范方面存在缺失，导致这样的违规行为可以得逞。
3.对市场的不良影响：违规行为的曝光引发了市场对金融系统的不信任，投资者信心受到影响，金融市场波动加剧。
应对措施加强内部控制1.建立完善的监管机制：银行应建立起一套严密的票据管理流程，制定明确的责任规范。
2.提高员工识别风险的能力：银行应加强员工的培训和教育，提高其识别票据风险的能力。
3.强化信息安全：银行应加强网络和技术设施的安全，防止黑客攻击和信息泄露。
浅谈企业对银行承兑汇票风险的防范
浅谈企业对银行承兑汇票风险的防范摘要：银行承兑在企业生产经营过程中的作用随着市场经济的发展变得越来越重要，在现代企业融资支付过程中占有不可或缺的地位。
虽然商业银行对任务授权的接受不断增加和改善，但企业本身在使用银行任务授权时也面临越来越大的风险，因此需要了解银行风险是如何在其业务范围内表现出来的。
关键词：银行承兑汇票；风险；防范；引言商业承兑汇票是商业汇票的一种，是指由出票人签发，由银行以外的付款人承兑，委托付款人在指定日期，无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
近年来，我国社会经济建设快速发展，商业信用体系不断完善，商业承兑汇票使用规模持续上升，越来越多的企业在生产经营活动中，都会使用到商业承兑汇票。
在充分利用商业承兑汇票结算便利的同时，如何防范其存在的风险，是每个使用商业承兑汇票的企业必须面对和重视的问题。
1企业银行承兑汇票风险类型1.1企业银行承兑汇票出票过程存在的风险在企业经营过程中，如有资金需要，应向开户银行提出银行承兑申请。
在第一次处理过程中，银行对企业进行信用调查，根据调查确定企业的信用额，在企业支付一定百分比的担保或其他形式的担保后，在信用额范围内开具并接受票据，在授信额度余额范围内滚动办理，企业在要求发行票据时必须支付一定的保证金或提供担保，存在资金被占用的风险，如果接受汇票的企业不能按时全额支付，则存在债务风险。
中国《相关文书法》规定，银行承兑申请必须在实际交易的背景下提出，一些企业利用银行信贷资金进行融资，没有相关的实际交易情景，使用虚假的买卖合同，伪造和获取虚假发票这种行为不受法律约束，如果被银行发现，可能会带来法律风险。
1.2企业银行承兑汇票背书周转过程存在的风险纸质银行接受汇票有效期最长为6个月，电子银行接受汇票有效期最长为12个月。
在票据到期前7至10天，公司财务主任向开户银行提出付款请求。
如果公司管理人员的责任不重大，公司将承担不及时付款的风险，承担一定的财务费用。
关于银行票据业务的风险提示
关于银行票据业务的风险提示近年来，由于银行票据管理制度没有落实到位，违章违规操作现象时有发生，票据业务已成为继银行贷款风险之后的又一重大风险业务。
为了制止违规操作行为，促进票据业务健康发展，现将当前银行票据业务违规形式和相关操作风险提示如下。
一、当前银行票据业务违规操作行为的主要表现形式（一）集团公司通过关联企业或关联交易套取信贷资金。
集团企业内部组织关系错综复杂，关联方交易频繁，资金往来较多，交易的真实性难以认定。
目前，一些关联企业利用关联关系虚假交易，签发大量银行承兑汇票等融资性票据套取银行资金，以满足其自身资金的需求。
（二）企业相互串通签订虚假购销合同骗取银行承兑。
按照银行承兑汇票有关规定，当出票人向银行申请承兑时，购销双方只是签订了购销合同，商品交易并没有发生，而银行审查商品交易的主要依据是购销合同，一些企业相互串通签订假购销合同，骗取银行承兑，获取银行信贷资金。
（三）内外勾结，利用假银行承兑汇票骗取银行信贷资金。
内外勾结作案是当前票据案件新的趋势和特点。
不法分子利用银行承兑汇票防范机制不健全，内控制度不严密，通过更改票面要素变造票据或盗取银行票据防伪技术，采用高科技手段“克隆”票据，内外勾结违规开立、贴现质押银行承兑汇票，诈骗银行信贷资金。
（四）银行审查不严，违规签发贴现银行承兑汇票。
据相关资料显示，少数银行为了追求票据业务规模和表外业务收益，擅自降低票据业务准入门槛，对票据贸易真实性审查流于形式，对有关证明文件核查不严，必备要素不齐全，增加了票据业务风险。
目前，这类问题在全省农村信用社也不同程度的存在。
二、当前银行票据业务违规操作行为的主要原因据分析，导致票据业务违规操作的原因主要有四个方面：一是银行承兑汇票制度不尽完善，业务操作规程不严密；二是银行承兑汇票风险防范机制不健全，内控制度存在漏洞；三是审核不严，违规操作；四是经办人员风险防范意识淡薄，缺乏有效的防范措施。
三、农村信用社防范票据业务操作风险的建议（一）完善银行票据业务操作制度，规范银行承兑汇票管理行为。
浅议银行票据风险防范
浅议银行票据风险防范张宇龙江银行讷河支行【摘要】由于银行票据是一种广泛使用的支付工具，牵涉面广，特别是加入世贸组织后，对外交易扩大，票据支付范围，使用频率也提高，对票据风险的认识和防范更应引起社会各界的高度重视。
防犯票据风险，减少票据所引发的不必要的损失。
【关键词】出票人承兑人银行票据风险随着我国市场经济的发展，票据作为经济往来的支付工具，其流通规模和使用数量不断扩大，票据在发挥其应有的支付、信用、融资、流通、汇兑等支付结算功能的同时，其潜伏的风险性也日渐显现。
银行票据风险是指由于各种原因导致票据当事人权益无法得到保障而遭受的损失。
按我国现行票据法解释，银行票据指汇票、本票和支票（以下简称票据）：票据当事人主要有出票人、承兑人、保证人、付款人、持票人等，由于当事人在票据活动中所处的位置不同，其预期的风险也不同。
一、对票据的认识１．出票人。
首先，银行票据是一种无条件的支付命令书。
按我国《票据法》规定，票据的签发，必须有真实的交易关系或债权债务关系。
必须给付对价。
即签发票据的权利和义务是对等的，当签发人支付票据金额的义务履行了，但其收到对价的权力没有或没有完全实现，其风险就出现了。
其次，按现行《票据法》规定，票据被伪造或变造，其责任仍然要出票人承担，当然其损失可以通过其它法律途径解决，但就票据行为而言，是出票人的一种风险。
２．承兑人。
对远期汇票，持票人有权要求出票人承兑付款，承兑可以是出票人，也可以是付款人，前者是商业承兑汇票，后者是银行承兑汇票，承兑人负无条件付款责。
３．保证人。
当事人对出票人或其他票据债务人资信状况不了解或不信任、为规避风险，可以要求出票人或其他票据债务人对票据责任进行保证。
保证必须是票据债务人以外的第三人，可以是一人也可以是几人，当持票据人没有收到票据金额，可以向保证人索偿。
因此保证人也存在保证风险。
４．付款人。
首先，票据是一种要式性文件，只要要式记载合法，付款人就必须无条件支付票据金额。
银行票据诈骗及风险防范
（二）变造 票据。 变造票据 是指无权 更改票据内 容的 人，对票据 上签章以 外的记载 事项加以 变更的行为 ，是票 据诈骗的又 一手法， 主要为使 用现代技 术涂改票据 上的金 额或其他内 容来作案 行骗。其 中以变更 票据金额为 主要方 式， 涉及 支票 和 银行 汇票 较 多， 大 多将 票 据金 额 由小 变 大，以加零法和改写法为作案手段。
（五）利用公示时间差进行诈骗 。按现行法 律规定,凡 法院受理 票据遗失时做出 的公示催告,只要在报纸 上刊登或 法院公告栏上张贴, 就视同通知了各银行, 而实际上银行并未 获 知法 院 的公 示 内容 。 这无 疑给 犯 罪分 子 提供 了 作案 空 间， 犯罪分子 向银行申请 签发一份 银行汇票 以后，随 即以 “该汇票 丢失”为由向当地法 院申请公示催告挂 失止付,另 一方面到外地银行解付或背书转让他人, 利用时间差作案, 给 受理行或贴现行造成资金损失。
票据诈骗的特征及趋势
（一）票 据诈骗日益 猖獗，呈 逐年递增 趋势且递 增幅 度以成倍的势头 上升。近年 来,票 据诈骗的金额无 论是单笔 还是作案 合计数 均呈大幅 度上升趋 势。单笔 诈骗金额 已从 前些 年的几万 元、数十万 元发展到 目前的数 百万元甚 至上 千万元;从一次 伪造单张票据发 展到一次伪造数 十张票据。 票据诈骗以汇票为主, 而其中银行承兑汇票又是重点目标。
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票据风险识别与防范
课程大纲
第一讲：票据防伪
“票据”是社会活动中重要有价凭证，其防伪能力是由一个国家来支撑的，这是票据认知的重要一步。
一、2010版票据的整体概况
1. 我国票据的法律定义
2. 票据的设计理念、风格
3. 现代票据的基本情况
二、现代票据防伪体系的构成及鉴票要领
1. 纸张防伪
2. 油墨防伪
3. 印刷防伪
4. 票据流水号
5. 票据大小写金额栏
6. 荧光纤维丝
三、变造票鉴别要领
1.变造票的概念
2.变造票常见手法讲解
3.变造票三步曲，四小点快速鉴别技巧
四、审票流程
1. 票面信息要素的审核
2. 票据防伪要素的审核
3. 查询查复的要点
4. 典型案例穿插
第二讲：伪假票风险
我们与针对票据的犯罪斗争从未间断，近年来，票据犯罪有激增趋势，犯罪手法也越发隐蔽和高明。
各种形式的假票层出不穷，只有充分了解假票的造假方式，才能真正的抵制假票，规避风险。
一、伪造票的造假手法与应对
1. 常规假票识别方法与技巧
2. 克隆票识别方法与技巧
3. 克隆票的特征
二、变造票的变造手法与应对
1. 变造票的变造方式
2. 变造票的变造手法与鉴别要领
3. 变造的趋势
三、典型案例讨论
1. 空白背书
2. 恶意公示催告
3. 大票带小票
4. 内部人员的挪用与侵占
第三讲：操作规范及风险控制
规范、合规的操作是业务优质、高效达成的保证，也是化风险于无形的重要抓手。
把握每一个环节、细节，让你的票据业务更加得心应手。
一、承兑业务风险点与控制
1. 承兑业务的受理与调查
1.2、协议签订
1.3、保证金缴存与支用管理
1.4、凭证管理
二、贴现业务风险点与控制
2.1、信贷审查
2.2、票据审核
2.3、贴现后的管理
三、背书
1. 背书瑕疵及补救
2. “不得转让”背书
3. 背书章错误
四、失票救济
1. 追索权的使用
2. 挂失止付的法律效力
3. 公示催告操作流程
4. 冻结。