银行从业资格考试 专题 个人贷款讲义

第七章 个人经营类贷款
【答案】：ABCDE 【解析】：商用房贷款主要面临的是开 发商带来的项目风险和估值机构、地产 经纪、律师事务所等带来的欺诈风险。
第七章 个人经营类贷款
【例题】3 .（判断）无担保流动资金贷款的利率
在贷款期间随市场利率调整而调整。（ ）
A.对
B.错
【答案】：B
【解析】：无担保流动资金贷款的利率通常比较
D . 工商业贷款
【答案】：C
【解析】：专项贷款是指银行向个人发放的用于定向
购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是
由经营生产的现金流获得的贷款。
第七章 个人经营类贷款
【例题】2 .（多选）商用房贷款合作机构风 险主要包括（ ） A . 开发商不具备房地产开发主体资格 B . 开发项目五证虚假或不全 C . 估值机构带来的欺诈风险 D . 地产经纪带来的欺诈风险 E . 律师事务所带来的欺诈风险
第七章 个人经营类贷款
【例题】2、（多选）个人经营贷款的特征是（ ） A、适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求 B、银行审批手续相对简便 C、贷款期限相对较短 D、贷款用途多样 E、风险控制难度较大 【答案】： ABCDE 【解析】：个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审 批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影 响因素复杂，风险控制难度较大。
第七章 个人经营类贷款
重要考点3：风险管理 一、合作机构管理 二、操作风险管理 三、信用风险管理
第七章 个人经营类贷款
【例题】1.（单选）（ ）是指银行向个人发放的，
用于Biblioteka Baidu向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还
款来源是由经营生产的现金流获得的贷款。
A . 通用贷款
B . 流动资金贷款
C . 专项贷款
第七章 个人经营类贷款
2 . 个人经营类贷款的特征 （1）贷款期限相对较短 （2）贷款用途多样，影响因素复杂 （3）风险控制难度较大 3 . 个人经营类贷款发展概述
第七章 个人经营类贷款
4 . 贷款要素 ①贷款对象 ②贷款利率 ③贷款期限 ④还款方式 ⑤担保方式 ⑥贷款额度
第七章 个人经营类贷款
银行从业 个人贷款
第七章 个人经营类贷款
第七章 个人经营类贷款
重要考点1：个人经营类贷款基础知识 1 . 个人经营类贷款的含义和分类
个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个 人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以 及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经 营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。根据贷款 用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷 款（以下简称专项贷款） 和个人经营流动资金贷款（以 下简称流动资金贷款） 。
第七章 个人经营类贷款
【答案】：D 【解析】：ABC 是借款申请人所提交的材 料是否真实合法的内容。
第七章 个人经营类贷款
【例题】3、关于商用房的额度说法正确的是（ ） A、商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房 价值的70% B、以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不 超过50% C、商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房 价值的60% D、具体贷款额度由商业银行自主确定
第七章 个人经营类贷款
【答案】：D 【解析】：商用房贷款的额度通常不超过 所购或所租商用房价值的50%，具体的贷 款额度由商业银行根据贷款风险管理相关 原则确定；对以“商住两用房”名义申请 贷款的，贷款额度不超过55%
第七章 个人经营类贷款
重要考点2：贷款的流程 一、贷款的受理与审查 二、贷款的审查和审批 三、贷款的签约和发放 四、支付管理 五、贷后管理
【例题】1、关于个人经营类贷款的说法，不正确的是（ ） A、发放对象为从事合法经营的个人 B、可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款 C、相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D、借款人可将该贷款用于定向购买商用房 【答案】： C 【解析】：个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解 外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对 该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。 因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。
高，但一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场
利率的变换不会影响贷款利息。
第七章 个人经营类贷款
【例题】4 . （单选）哪一项不是商用房贷款操作风险中， 借款人所提交材料的真实性、合法性的内容（ ） A、借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证是否真 实、有效 B、抵（质）押五的权属证明材料是否真实、有无涂改现象 C、借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的 活期储蓄账户。 D、担保物所有权是否合法、真实、有效