个人贷款产品简介(个人客户经理培训周会)

一 个人无抵质押循环额度贷款
客户分层及额度金额 1. 具有相对稳定工资或劳务收入的客户
➢ 主要指在金融、能源、邮电、通讯、交通、IT等部门或知名外资企业工作2 年以上的 正式员工，在职国家公务员，正规高校教师，重点中学、小 学教师，正规医院执业医生，取得律师、注册会计师等资格并执业5年以 上的律师、注册会计师等。
一个人无抵质押循环额度贷款
贷款用途 ➢ 可用于一切合法个人消费支出。借款人不得将贷款用于投资经营和 无指定用途的个人支出 。
额度期限 ➢ 个人无抵质押循环贷款额度有效期最长为一年。 个人无抵质押循环贷款额度项下单笔贷款的期限一般不超过一年 ； 若用于购买汽车，最长不超过三年 。
贷款利率
➢ 个人无抵质押项下的单笔贷款，一般执行同档次贷款基准利率。目 前我行执行同档次贷款基准利率上浮30%。
➢ 额度：原则上不超过借款人年收入的2倍，对确有营销需求的重点客户可 不超过3倍。
上述3类客户申请个人无抵质押循环额度贷款，最高不超过30万元。
一 个人无抵质押循环额度贷款
客户分层及额度金额 4.经认定的三级财富管理体系个人中高端客户
➢ 额度： 1.私人银行客户最高额度不超过300万元； 2.中银财富管理客户最高额度不超过200万元.
是我行根据个人客户的信用状和客户提供的我行认可的抵质押物情况，为 其提供的一种融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额和有效期内可 循环周转使用贷款。 产品特点 高风险，短期收益高，在核定的额度内随需支取、循环使用 适用对象 自然人申请的有抵（质）押物担保的个人贷款。 贷款用途 一切合法个人消费支出和正常生产经营活动； 不得用于无指定用途的个人支出，不得用于房地产开发投资
➢ 额度：原则上不超过借款人年收入的2倍，对确有营销需求的重点客户可 不超过3倍。
一 个人无抵质押循环额度贷款
客户分层及额度金额
2.具有一定数量金融资产和良好信用记录的经营性收入客户
➢ 主要指在金融、能源、邮电、通讯、交通、IT等部门或知名外资企业工作2 年以上的 正式员工，在职国家公务员，正规高校教师，重点中学、小 学教师，正规医院执业医生，取得律师、注册会计师等资格并执业5年以 上的律师、注册会计师等。
二 工薪贷
贷款用途 ➢ 可用于一切合法个人消费支出。借款人不得将贷款用于投资经营和 无指定用途的个人支出 。
额度期限 ➢ 一般为1年，试用途可延长至三年。
贷款利率 ➢ 一般采取基准利率或适当上浮的定价方式； ➢ 目前执行同档次基准利率上浮30%。
贷款额度 ➢ 贷款额度不超过50万元。
二 工薪贷
根据客户用款的性质和实际状况，在评估还款能力的基础上对授信额度进行 临时性浮动，对于放款渠道，也可在监管允许的范围内，选择自主支付。
综合考虑客户薪资增长趋势和职业晋升，提供阶梯式的服务方案储备，根据 客户还款、信用等记录，对授信额度、年限进行动态调整。
三 个人抵质押循环额度贷款
个人抵质押循环额度贷款 产品定义
个人贷款产品简介
河南省分行个人金融部（资产模块） 2013年7月
目录
一、个人无抵质押循环额度贷款 二、工薪贷 三、个人抵质押循环额度贷款 四、助业宝 五、商户小额贷 六、其他要求
一 个人无抵质押循环额度贷款
个人无抵质押循环额度贷款 产品定义
1.个人无抵质押循环贷款是我行根据个人客户的信用状况，为其提供的 一
根据客户行业特点、企业特征、收入结构、职务等结合交叉销售的需要，制 定差异化的服务方案
产品前端营销以配合行内公司金融和个人金额金融对公司或机构营销为基础， 将个人授信融入一揽子配套金融服务方案。利用企业年金、代发薪、保障卡 等联动措施，挖掘对公客户资源，开展源头营销，加强客户储备 配合行内客户营销，以工资收入为主要授信依据，主动给予客户授信额度。 同时加强用款控制和还款账户管理。
用款期限可延长至3年（不仅限购车）
• 1．贷款用途为购车、家居、装修、高端培训、子女教育与婚庆等 支出金额较大的消费用途。
• 2．用款方式为非循环额度类的单笔贷款，或循环额度有效期内发 起的单笔用款。
• 只要符合以上2条均可贷3年
二 工薪贷
因地制宜原则 联动营销原则 主动授信原则 灵活服务原则 动态管理原则
担保方式 ➢ 有相应担保能力的自然人担保。
二 工薪贷
工薪贷 产品定义
指为具有稳定持续工资收入或还款账户可控的客户群体提供的，以主动 授信为服务方式的个人贷款产品。
产品特点
• 高风险，短期收益高，在核定的额度内随需支取，循环使用。
• 与无抵质押循环额度贷款相比较，在贷款期限、贷款利率、贷款金额、贷 款担保方式等方面有了更灵活的选择。
适用对象
• 该产品以信用贷款为基础，针对具有持续工资收入或还款账户可控的客户 群体
二 工薪贷
目标客户 ➢ 纳入国家行政编制的国家公务员和参照公务员管理，待遇与公务员 基本一致ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ全额事业编制人员。 ➢ 与我行有业务往来，且企业资质得到我行内部一定程序认可； 或我行代发薪企业员工。 ➢ 我行正在营销或拟营销的，实力雄厚，管理规范，提供相对稳定工 资福利待遇的优质企业正式员工
工薪贷与个人无抵质押贷款相比较：
可依职务核定额度
• 对国家公务员或全额事业编制人员申请的额度，主要依据其提 供的职务证明或职称证明核定。
• 科员（或初级职称）额度最高可核定15万元； • 科级职务（或中级职称），额度最高可核定30万元； • 担任处级及以上职务（或高级职称），额度最高可核定50万元。
➢ 额度：原则上不超过借款人年收入的2倍，对确有营销需求的重点客户可 不超过3倍。
一 个人无抵质押循环额度贷款
客户分层及额度金额
3.重点营销公司客户的管理层及骨干员工
➢ 主要指个人信贷以外客户部门营销并推荐的，且资信良好的公司主要个人 股东、管理人员[部门经理以上（含）]、业务骨干、理财VIP客户、信用卡 金卡客户。
种短期融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额内可循环周转使用 贷款。 2.按照担保方式不同包括个人信用循环贷款和个人第三方信用保证循环 贷款。 3.主要面对优质高端自然人客户 发放。 产品特点 高风险，短期收益高，在核定的额度内随需支取、循环使用
适用对象 自然人申请的个人信用贷款和有第三方信用保证项下的个人贷款。