保险在财富传承中的应用上课讲义
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保险与财富传承了解保险在财富传承中的应用
保险与财富传承了解保险在财富传承中的应用保险与财富传承：了解保险在财富传承中的应用在财富传承的过程中，保险作为一种重要的工具，扮演着至关重要的角色。
本文旨在探讨保险在财富传承中的应用，并帮助读者更好地了解如何利用保险来保障家族财富的传承。
一、保险对财富传承的重要性财富传承是指个人或家族将财产、财富进行有序的转移和继承的过程。
在这一过程中，保险可以发挥以下重要作用：1. 风险保障：保险可以为财富传承过程中的风险提供保障，包括意外身故、疾病或意外灾害等。
通过购买适当的寿险、意外险或医疗险，可以确保在意外情况下财产不会受到严重损失，并保障家族成员的生活质量和经济稳定。
2. 税收优化：在财富传承中，税收是一个重要的因素。
适当利用保险产品可以达到税收优化的效果。
例如，通过购买遗产税保险，可以有效降低财产继承过程中的遗产税；对于高净值人群而言，购买投资连结保险等可将税务成本最小化。
3. 保障业务持续：家族企业是许多家庭财富的重要来源。
为了保障家族企业的业务持续，保险也扮演着至关重要的角色。
例如，通过购买关键人保险，可以在关键人员意外身故或伤残时，提供相应的经济保障，确保企业的稳定运营。
二、保险的应用场景具体来说，在财富传承中，保险的应用场景有以下几个方面：1. 继承安全：一旦家族中的经济支柱去世，其留下的巨额财富可能会对其继承人造成巨大压力。
为了减轻这种压力，继承人可以购买继承安全险。
这种保险将在继承人遭遇财务困难时提供经济支持，帮助其平稳度过财务难关。
2. 创业保障：对于有创业意向的家族成员，他们可能需要借助财富传承来创办或扩大自己的事业。
然而，创业的风险是不可忽视的。
在这种情况下，创业保障险可以提供一定的保障，确保创业者在风险出现时仍能维持基本生活水平。
3. 遗产规划：遗产规划是财富传承的核心内容之一。
保险产品可以结合遗产规划，帮助个人或家族在财富传承过程中实现资产最大化和风险最小化。
例如，通过购买遗产计划保险，可以确保在遗产转移过程中，个人的遗产计划能够顺利实施，并实现最大的效益。
保险是富人财富管理重要手段课件
06
CATALOGUE
保险行业监管与政策环境
保险行业监管体系
保险监管机构
负责制定和执行保险监管政策，确保保险市场的正常运行。
监管内容
包括保险公司偿付能力、市场行为、公司治理等方面的监管。
监管手段
包括行政许可、现场检查、行政处罚等手段，以维护市场秩序和 保护消费者权益。
保险政策法规环境
保险法律法规
定期评估与调整保险规划
定期评估
调整保额
定期回顾保险规划，评估是否满足当前家 庭需求和风险状况。
根据家庭状况、财务状况的变化，调整保 险保额以保持保障水平。
更新保障范围
续保与退保
根据风险因素的变化，更新或扩展保险保 障范围，以覆盖更多风险。
根据保险合同的期限，及时续保或退保， 以降低保费成本或优化保障组合。
保险作为税收筹划工具
避税工具
一些国家和地区对保险产品的税 收政策较为宽松，富人可以利用 保险产品进行税收筹划，降低税
务负担。
税务优惠
一些保险产品可以享受税务优惠， 如企业年金、养老保险等，富人 可以根据个人需求选择合适的保 险产品。
合理避税
通过合理的保险配置，富人可以 规避一些不必要的税务问题，提
指保险合同的有效期限，通常 为一年或数年。
02
CATALOGUE
富人财富管理现状与挑战
富人财富管理现状
富人财富规模持续增长
富人财富管理需求个性化
随着经济发展和个人努力，富人群体 财富不断积累，规模持续扩大。
由于富人群体差异性较大，其财富管 理需求也呈现个性化特点，需要量身 定制的管理方案。
富人财富来源多样化
富人需考虑如何将财富 顺利传承给下一代，制
21页完整年金保险助力保障财富传承与高品质养老培训课件
提供高品质养老生活
年金险作为养老保障 确保品质生活
与生命绑定的收入
年金险是提前规划的养老备用 金，通过保险形式确保退休后 有一笔安全、稳定的资金。它 像人生的“压舱石”，在遭遇 风险时提供安稳保障。
即便个人成就平凡，年金险 能保证领取者持续享有高品 质的生活。商业养老年金的 刚性兑付特性确保了收入的 稳定性和可靠性。
确保教育与生活质量
2
来经济如何变化，都能确保孩子有一笔资金来应
通过年金保险，父母可以为孩子的教育和未来的
对。这为他们提供了稳定的支持，减少了生活上
生活品质提前做好准备。即使家庭遭遇不测风云
的不确定性和压力。
，孩子也能继续接受良好教育，享受应有的生活
水平。 3 提高生活的容错率
年金保险提供的保障使得孩子在面对人生挑战时
投保人对年金保险资产拥有 完全的控制权，可以自主决 定如何使用这笔资金，无论 是提前领取、贷款还是转让 ，都由投保人自行决定。
谢谢大家
06 年金险的优势
确定性、灵活性、掌控权、安全性
年金保险的确定性
年金保险的灵活性
年金保险的掌控权
年金保险的确定性体现在它 为投保人提供了明确无误的 未来保障，如固定领取时间 和金额等，都在合同中有所 规定，确保了未来的经济安 全。
年金保险具备一定的灵活性 ，可以根据投保人的个人需 求和生活情况进行调整，比 如可以变更领取方式或增减 保额，以适应不同的生活阶 段和目标。
即使孩子未来没有取得显著 成就，年金险也能保证他们 持续享有品质生活，减轻父 母对孩子未来的担忧。
05 年金险在养老生活中 的作用
确保养老金安全、确定
商业养老年金的作用 养老金安全的重要性 选择稳定的金融产品
保险在财富传承中作用 PPT
出现债务清偿、资产冻结、婚姻重组等特定事件时，转移进入风险 管理账户的保险金均受法律保护，真正成为个人私有化资产。
待分配资产
法定继承
其他资产
特殊风 险发生
1、顺序 2、比例 3、人数
指定受益
风险管理账 户
风险管理专户不可替代的账户价值 ——合理流动
以合约形式按年度、月度适度变现，稳定现金。
衡量贫富差距的重要指标基尼系数>0.4时，说明社会贫富悬殊已 过警戒线；中国连续六年未公布基尼系数，据世界银行的测算， 我国2009年的基尼系数是0.47，我国最新公布的贫富差距已高达 40倍。在所有公布的135个国家中名列第36位，在亚州22个国家 中位居第一，这还仅仅充分说明中国收入不平等程度之严重，中 国贫富差距拉大的速度是世界前十大经济体中最快的。
过去经济增长带来
货币的激增 风险的累积
财富和风险
财富建立的过程——
获取第一桶 金
原始财富再 倍增
锁定已赚取 的财富
将财富传递给 家族
关注：财富的增长率
关注：财富的留存率
60年不败的密诀：我只用10%的时 间想成功，但要用90%的时间想失败。 过去我在经营事业上曾遇到不少政治、 经济方面的起伏。我常常记着世上并无 常胜将军，所以在风平浪静之时，好好 计划未来，仔细研究可能出现的意外及 解决办法。
vvip客户资金保险保险企业保险基金社会后备基金客户风险管理账户价值以时间换空间您付出的是时间和不影响生活品质的资金您获得的是财富在特殊情况发生时的安全固定资产海外资产投资账户储蓄账户风险管理账户收藏鸡蛋不要放在一个篮子里所有权资产所有人将我们的财富放到另一个无形的保险箱为我们的财富穿上法律的防弹外财富让左手的财富为右手的风险买单你掌握财富我管理风险别人都说我很富有拥有很多的财富其实真正属于我的个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险
待分配资产
法定继承
其他资产
特殊风 险发生
1、顺序 2、比例 3、人数
指定受益
风险管理账 户
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以合约形式按年度、月度适度变现，稳定现金。
衡量贫富差距的重要指标基尼系数>0.4时，说明社会贫富悬殊已 过警戒线；中国连续六年未公布基尼系数，据世界银行的测算， 我国2009年的基尼系数是0.47，我国最新公布的贫富差距已高达 40倍。在所有公布的135个国家中名列第36位，在亚州22个国家 中位居第一，这还仅仅充分说明中国收入不平等程度之严重，中 国贫富差距拉大的速度是世界前十大经济体中最快的。
过去经济增长带来
货币的激增 风险的累积
财富和风险
财富建立的过程——
获取第一桶 金
原始财富再 倍增
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将财富传递给 家族
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《财富传承与保险》课件
家族文化和价值观的传承
通过财富传承，家族文化和价值观得 以传递，保持家族的凝聚力和认同感 。
财富传承的方式
被继承人生前立下遗嘱，指定继 承人和分配财产的方式。
寻求专业机构和顾问的帮助，制 定个性化的财富传承计划。
法定继承 遗嘱继承 保险
专业机构和顾问
按照法律规定，由被继承人的直 系血亲或法定继承人继承财产。
个性化原则
保险规划应根据客户的年龄、性 别、职业、家庭状况等因素，制 定符合其个性化需求的保险方案 。
保险规划的步骤
风险评估
对客户的财务状况、风险承受 能力进行评估，确定其所需的 保障范围和程度。
方案实施
与客户签订保险合同，并协助 客户完成投保手续。
了解客户需求
通过与客户沟通，了解其保险 需求、目的和预算，为其量身 定制保险方案。
04
保险规划在财富传承中的策略
Chapter
保险规划的原则
全面规划原则
保险规划应全面考虑客户的财务 状况、风险承受能力、保险需求 和目标，制定个性化的保险方案 。
长期稳健原则
保险规划应着眼于长期，为客户 制定稳健的保险策略，避免因短 期利益而忽视长期风险。
01 02 03 04
风险管理原则
保险的核心目的是转移风险，因 此保险规划应优先满足客户的风 险保障需求。
02
财富传承不仅涉及到物质财富的传递，还包括家族文化、价值观、社会地位等非 物质财富的传承。
财富传承的重要性
家族财富的延续
社会地位和影响力的延续
通过财富传承，家族财富得以延续， 避免因子女无能力或无意继承而导致 的财富流失。
财富传承不仅涉及到物质财富的传递 ，还包括社会地位和影响力的延续， 对于家族和社会都具有重要意义。
保险专题终身寿险在财富传承中的应用
一、根据《继承法》办理继承公证，必须所有法定继承人亲自到公证处办理， 而保险的合同订立需要投保人和被保险人现场签字就可以，受益人无需签字。 二、对财富起到杠杆作用，在久安19产品的条款中身故金最高达累计已交保 费的160%。三、依据《保险法》和《继承法》的有关规定人寿保险的死亡赔偿金属于指定受益人的个人财产，不属于遗产，不用清偿生前所欠的债务。四、可以灵活变更投保人为，成年子女或父母，现金价值属于子女或父母时，不用承担自己所欠的债务。五、体现意愿，终身寿险依照保单架构，通过合理设置投保人、被保险人、 受益人，使财富的流动体现所有者意愿。六、久安19产品保单贷款可以缓解经济压力，可以贷到保单现金价值的扣除各项欠款后余额的80%。而保单依然具有保单保障效力。七、保值增值，对于继承的财产都将面临损耗，如果财富所有者生前投保终 身寿险，资产不会缩水而且会因保额的复利递增越来越增值。
投保人
被保险 人
受益人
投保人：设计本人投保人可以变更子女或父母作为投 保人，转让保单所有权和控制权。 投保人可以指定受益人，避免保单 资产成为遗产，有效定向传承。
被保险人：设计本人 被保险人是保单的保险 标的，不能被变更，有 权指定受益人
受益人：设计子女或父母受益人是从保险公司领取的保险金 的人，可以根据投保人的需求，随 时变更为子女、父母公外婆也去世了，女儿可以继承母亲剩下的遗产吗？答案是，不能！因为王女士还有 三个弟弟，所以王女士父母留下的遗产由王女士和三个弟弟共同继承，但王女士已经去世了还能有 继承的权利吗？继承法的第11条，被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女和晚辈直系血亲代为继承。所以王女士父母去世后，名下的四套房产，由三个弟弟和女儿共同继承，每人分得一套房产。女儿共计成了三套房产，这三套房产会一直属于女儿个人所有吗？又过了一段时间，女儿和女婿因为感情破裂，准备离婚。根据婚姻法，第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间继承或赠与所得的财产，归夫妻共同所有。继 承法的第二条规定，继承从被继承人死亡时开始。所以说，女儿离婚后名下的房产就会被分走一半儿。如果女儿先不继承遗产，等到离婚后再继承，女婿也可通过诉讼打官司，要求得到继承遗产的 一半。王女士期望将6套房产传给女儿，但女儿最终继承到了1.5套房产!
保险在财富传承中作用
• 以被保险人对第三方的
• 以信用为保险标的，分
分为寿险、健康险、意外险
为房屋、车辆、货物等保险
责任为保险标的，如交通责
为信用保险、保证保险等
等
• 具有保障性强、赔偿金
任、雇主责任等
• 具有保障性强、降低交
• 具有保障性强、长期储
额明确、短期等特点
• 具有保障性强、责任明
易风险、提高信用等特点
蓄、税收优惠等特点
• 保险公司可以为投保人提供资产配置、财富传承等服务，实现财富的增值
案例三：财富传承型信托服务
• 投保人可以选择购买具有遗产规划功能的保险产品，如终身寿险、年金保险等
• 保险公司可以为投保人提供资产托管、财富传承等服务，实现财富的顺利传承
07
Hale Waihona Puke 保险在财富传承中的其他作用
保险的企业传承作用
保险的企业传承方式
03
保险的税收优惠
• 部分保险产品具有税收优惠，如养老保险、企业年金等
• 投保人可以通过保险产品的税收优惠，降低税收负担，
实现财富增值
保险的财富传承功能
01
保险的遗产规划功能
• 投保人可以通过保险，实现财富的定向传承，避免遗产
纠纷
• 投保人可以通过保险，实现财富的税务优化，降低遗产
税负担
02
保险的债务隔离功能
保险产品
• 结合其他投资工具，实现资产配置的多元化，降低投资风险
保险的资产配置策略
保险的资产配置方法
保险的资产配置优势
• 购买保险：购买适合自己的保险产品，实现风险转移和
• 保险的资产配置有利于降低投保人的风险，实现财富保
分散，同时享受税收优惠
家族财富保全与传承构建课件
B
C
培养专业人才
家族财富管理需要专业知识和技能，建议家 族引进或培养具备金融、法律、税务等专业 背景的人才。
加强家族成员教育
通过教育提高家族成员的财富管理意识和能 力，培养其正确的财富观和价值观。
D
家族治理结构
建立科学合理的家族治理结构，明 确家族成员的权利和义务，是实现 家族财富保全与传承的重要保障。
对未来家族财富管理的展望与建议
A
持续关注法规政策变化
随着国内外经济、法律环境的变化，家族财富 管理需要不断调整策略以适应新的环境。
多元化投资组合
为降低投资风险，建议家族将资产分散投 资于股票、债券、房地产等多个领域，并 根据市场变化及时调整投资组合。
家族财富保全与传承 构建课件
目录
• 家族财富保全与传承概述 • 家族财富保全策略 • 家族财富传承规划 • 家族财富管理工具 • 家族财富保全与传承案例研究 • 结论与建议
家族财富保全与传承概述
01
家族财富的定义与重要性
家族财富定义
家族财富通常指的是一个家族所 拥有的物质财富、金融资产、房 地产、企业和其他有价值物品的 总和。
案例二：某家族的税务筹划策略
01 02 03 04 05
总结词：合理避税，降低家族财富传承成本
详细描述
分析家族成员在不同国家和地区的税务状况， 制定合理的税务筹划策略
利用国际税收协定，降低跨境税务负担
优化资产配置，合理避税并降低遗产税和赠 与税等税负
案例三：某家族企业传承规划
总结词：确保家族企业顺 利传承，维护家族财富持 续增长
为继承人提供指导和支持，确保家族企业的稳定发展。
家族价值观与文化的传承
明确家族价值观和文化
蹇宏资产保全与财富传承教学讲义
详细描述
保险是财富传承规划中的重要一环，可以为 家庭成员提供保障，规避潜在风险。在制定 保险计划时，需要考虑家庭成员的不同需求 和实际情况，选择适合的保险类型和保额。
遗产规划
总结词
确定遗产分配方案，包括遗嘱、遗产分配表等。
总结词
了解相关税法和税务筹划，以降低遗产税和其他相关税费 。
详细描述
遗产规划是确保家庭财富按照个人意愿进行分配的重要手 段。通过制定明确的遗产分配方案，可以避免家庭成员之 间的纠纷和矛盾，确保家庭和谐。
制定预防措施
根据风险识别和量化结果， 制定针对性的预防措施， 如签订保险合同、分散投 资等。
资产保护和隔离
资产隔离
通过设立信托、基金会等 方式，将个人或企业资产 进行隔离，以保护资产不 受外部风险的影响。
资产保护
采取法律手段，如签订协 议、申请专利等，保护个 人或企业的知识产权、商 业秘密等重要资产。
法律和税收环境的完善
随着法律和税收环境的不断完善，资产保全和财富传承将 更加规范和透明，减少法律和税收风险。
提高个人和企业财富保全意识
1 2
增强风险意识
提高个人和企业的风险意识，认识到资产保全和 财富传承的重要性，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
学习财富管理知识
通过学习财富管理知识，了解资产保全和财富传 承的基本原理和方法，提高个人的财富管理能力。
财富传承不仅包括物质财富的传递，还包括 家族精神、家族文化和家族企业的传承。
财富传承的重要性
财富传承对于家族的延续、家族企业的永续 发展以及家族成员的福祉具有重要意义。
财富传承的必要性
家族成员的教育与培养
通过财富传承，可以培养家族成员的 责任感、价值观和领导力，使其成为 优秀的继承者。
保险是财富传承规划中的重要一环，可以为 家庭成员提供保障，规避潜在风险。在制定 保险计划时，需要考虑家庭成员的不同需求 和实际情况，选择适合的保险类型和保额。
遗产规划
总结词
确定遗产分配方案，包括遗嘱、遗产分配表等。
总结词
了解相关税法和税务筹划，以降低遗产税和其他相关税费 。
详细描述
遗产规划是确保家庭财富按照个人意愿进行分配的重要手 段。通过制定明确的遗产分配方案，可以避免家庭成员之 间的纠纷和矛盾，确保家庭和谐。
制定预防措施
根据风险识别和量化结果， 制定针对性的预防措施， 如签订保险合同、分散投 资等。
资产保护和隔离
资产隔离
通过设立信托、基金会等 方式，将个人或企业资产 进行隔离，以保护资产不 受外部风险的影响。
资产保护
采取法律手段，如签订协 议、申请专利等，保护个 人或企业的知识产权、商 业秘密等重要资产。
法律和税收环境的完善
随着法律和税收环境的不断完善，资产保全和财富传承将 更加规范和透明，减少法律和税收风险。
提高个人和企业财富保全意识
1 2
增强风险意识
提高个人和企业的风险意识，认识到资产保全和 财富传承的重要性，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
学习财富管理知识
通过学习财富管理知识，了解资产保全和财富传 承的基本原理和方法，提高个人的财富管理能力。
财富传承不仅包括物质财富的传递，还包括 家族精神、家族文化和家族企业的传承。
财富传承的重要性
财富传承对于家族的延续、家族企业的永续 发展以及家族成员的福祉具有重要意义。
财富传承的必要性
家族成员的教育与培养
通过财富传承，可以培养家族成员的 责任感、价值观和领导力，使其成为 优秀的继承者。
最新保险在资产传承过程中的6大功能ppt教学课件
6、实现对资产的控制，有效规避继承风险和婚姻风险
如果被继承人提前把资产控制权交出去，就可能会 发生继承风险和婚姻风险，稀释财富，发生违背被继承 人心愿的事。若是运用保险传承资产，一旦继承人发生 风险，被继承人可以变更受益人，也不会因为继承人婚 姻发生变化而稀释财产，因为保险理赔金只给指定的受 益人。另外，当一张保单有几个受益人时，被继承人 （投保人）可以随时调整每个受益人的受益比例。
关于遗产继承，总有些奇葩的证明让人 瞠目结舌，如“证明你妈是你妈”、证明 “你是你爸的儿子”，而如果资产传承用保 险，一张保单就足矣！
各种繁琐的证明让人烦恼，做好资产传 承规划很重要，选择什么样的工具和方式做 资产传承更重要。现在市场主要的资产传承 工具有信托、遗嘱、股票、房产、保险等等， 无论是传承过程中财富的安全性、公平性、 专属性，还是对于财富的增值保值，保险都 当之无愧是各类资产传承工具中的佼佼者。
结束语
谢谢大家聆听！！！
9
4、确保财富安全传承给指定受益人，合理避税
目前，中国还没有开征遗产税和赠与税， 但从社会发展趋势以及国家消除贫富差距的需 求来看，开征遗产税和赠与税只是时间问题。 但从世界各国的经验来看，人寿保险理赔金是 必然不含计入遗产税的。
5、实现家庭和企业ห้องสมุดไป่ตู้务安全隔离，顺利传承
家庭财务与企业财务不分家的模式，在目前中国的中小型私营企业中很普遍，企业主常常把 自己所有的身家投入到企业经营，和企业一荣俱荣，一损俱损。而这种模式有相当大的潜在风险， 比如企业经营不当、三角债、甚至破产⋯⋯都会连带影响家庭财务影响家庭生活，有违创业的初 衷——为自己为家人创造一个优质生活。保险可以为家庭财务和企业财务间建立一个防火墙，即 便企业经营失败，也可以为自己和家人留一个温馨的家，一张可以睡得安稳的床，一笔可以让孩 子接受高等教育的学费。在资产传承规划中，更应该把这道防火墙建立起来，若不然，一旦发生 企业经营风险，传承下去的可能就不是资产，而是负债了。
法商论保险家族财富传承之法商智慧演示课件-精选
其次，CRS标准要求对每个国家非本国税务居民藏在该国的金融资产账户要进行“总清算”，不论新 旧，金融账户一律分为低净值和高净值统一梳理分类清查。同时，2017年1月1日之后新开户的客户， 需要在开户程序中亲自签名电子声明书，说清楚自己算是哪一国度的税务居民。
第三，《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法（征求意见稿）》第九条规定，“本办法所称非 居民金融账户是指在我国境内的金融机构开立或者保有的、由非居民持有或者有非居民控制人的消极 非金融机构持有的金融账户。金融机构应当在识别出非居民金融账户之日起将其归入非居民金融账户 进行管理。”也就是说，即使富豪以离岸控股公司的名义在境外开户，资产照常披露不误。
第三十四条 执行遗赠不得妨碍清偿遗赠人依法应当缴纳的税 款和债务。
人寿保险保险配置—— 财富传承的重要路径
投保人 陈总
被保险人 受益人
结果
陈总
陈太太 20日获得保险金）
股权
陈太太
魏某
4年败诉、放弃股权
房产 存款
陈太太
3个
3年半诉讼，胜诉过程艰辛
大女儿
保险公司管理
按合同约定给付，不 受债务人干扰
按照保险合同直接支付，无争议
案例5：齐白石弟子许麟庐21亿遗产的持久大战
遗嘱遗嘱
我百年以后，一切 文物、字画及所有财产 归我夫人王龄文所有。
许麟庐2010年9月2日
遗产诉讼大事记
时间 2011.8
事件 许麟庐去世
2012.10 美国三儿子起诉
2014.11 北京二中院一审判决
2015.9 北京高院发回重审
2016.6
北京二中院重审开庭
法商解读知识点
第十一条 被继承人的子女先于被继承人死亡的，由 被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继 承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗 产份额。
第三，《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法（征求意见稿）》第九条规定，“本办法所称非 居民金融账户是指在我国境内的金融机构开立或者保有的、由非居民持有或者有非居民控制人的消极 非金融机构持有的金融账户。金融机构应当在识别出非居民金融账户之日起将其归入非居民金融账户 进行管理。”也就是说，即使富豪以离岸控股公司的名义在境外开户，资产照常披露不误。
第三十四条 执行遗赠不得妨碍清偿遗赠人依法应当缴纳的税 款和债务。
人寿保险保险配置—— 财富传承的重要路径
投保人 陈总
被保险人 受益人
结果
陈总
陈太太 20日获得保险金）
股权
陈太太
魏某
4年败诉、放弃股权
房产 存款
陈太太
3个
3年半诉讼，胜诉过程艰辛
大女儿
保险公司管理
按合同约定给付，不 受债务人干扰
按照保险合同直接支付，无争议
案例5：齐白石弟子许麟庐21亿遗产的持久大战
遗嘱遗嘱
我百年以后，一切 文物、字画及所有财产 归我夫人王龄文所有。
许麟庐2010年9月2日
遗产诉讼大事记
时间 2011.8
事件 许麟庐去世
2012.10 美国三儿子起诉
2014.11 北京二中院一审判决
2015.9 北京高院发回重审
2016.6
北京二中院重审开庭
法商解读知识点
第十一条 被继承人的子女先于被继承人死亡的，由 被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继 承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗 产份额。
保险-资产保全与财富传承
12
高端人士私人财富保护体系
1.个人投资理财中的财富保护 2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护 3.父母对子女的传承财富保护 4.家庭借名投资财富保护 5.移民跨境财富转移及海外投资理财 6.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护 7.家业与企业间的财富保护与隔离 8.家族企业财富传承保护 9.公司治理中的股东财富保护 10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控
资产保全与财富传承
主讲人：XXX
最新课件
1
资产的组成
企业资产（股权）、房产、存款、现金、股票、基金、债券、 保险、民间借贷、字画古玩、黄金白银……
哪些才是真正属于你的 “个人资产”？
最新课件
2
你的资产真正属于自己吗? 你知道存在着哪些潜在的风险吗?
“你可能家财亿万，但是有没有这个可能， 有一天当发生了一件事情的时候，你的亿 万家财都不属于你和你的家人呢?！”
（养老金）60岁-终身：909.5元，累计37289.5元
（祝寿金）60岁：100000元
说明：以上数据，均未含公司每年的红利。
万能账户价值 20952 71559 266883 495480 903877
保单贷款金额 72237.6 138346.2 256342.5 460883.7 826476.3
传媒大亨默多克离婚，妻子仅分到几千万的财产，离婚所得 不足丈夫资产1% 。
最新课件
10
个人资产与企业资产的隔离
企业经营风险对于家庭财产的侵害 不容忽视。一个普遍的情况是，很多经 营企业的老板将个人或家庭财产与企业 的财产混为一体。从而把个人家庭财产 暴露在市场风险之中。
在一份对浙江、福建、广东等地企 业家的调研中，企业主99%的资产价值是 以其所拥有企业的股权形式体现，大量 财产都在企业名下而非个人名下。一旦 企业出现经营风险就可能瞬间倒下，缺 乏有效风险隔离的个人家庭财产就会遭 受“株连”，而且这种风险往往是不可 控的。
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赵 先 生
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父母哥Βιβλιοθήκη 、妹妹何女士 （妻子）儿子（与前夫） ， 5岁 女儿（与赵先生），2岁
前妻
女 儿 （与前妻）
某女士
儿 子 （与某女士）
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——瑞银证券财富管理部
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中国富豪显现“昙花效应” 75%富人不懂理财
比尔 盖茨为何能多年高居美国富豪榜榜首，而中国富豪榜却是 “城头变幻大王旗”？中国财富管理高峰会近日重磅推出的《富 人理财蓝皮书》中指出，75%的中国富豪不懂个人理财，一旦公 司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。
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财富 传承
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前言
《2012中国高净值人群消费需求白皮书》显示， 资产在600万元以上的“高净值人群”已达到270 万人，平均年龄仅为39岁，与国际同类人群相比更 加年轻。他们普遍缺乏财富保全与传承的规划意识， 虽然积极投资，但缺乏财富保全与传承的手段。
财富传承
第二章 财富传承的 定义和内容
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财富传承的定义和内容
相关法规
我国的继承法律制度 ——什么是遗产
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《继承法》第三条 遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产。
案例三
深圳或成为我国首个开征遗产税的试点城市
——《央视财经》
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遗产税开征日趋临近，是否做好？
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财富传承的定义和内容
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真正的财富， 不仅仅要有数字上的体现，
更要经得起岁月的考验。
财富传承， 让家族财富实现 基业常青 富过三代！
遗产纠纷日渐增多，富人缺乏什么？
遗产规划
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案例二
在2010年8月22日晚东方卫视播出的《中国达 人秀》的节目中，高逸峰催泪献唱《从头再来》， 成为当届最夺目的选手之一，他跌宕起伏的人生经 历也成了网友热议的话题。
高逸峰，自小爱好文艺和唱歌，1990年创办 大金元文化娱乐有限公司。公司正式员工有1000 余人，拥有资产过千万，后因管理不当不幸破产 （1996年），短短几天之内头发全白。为了维持 生计，开过摩的，开过出租车，后来在安徽经营包 子店从2007年直到现在。
——中大君融投资顾问有限公司
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前言
财富管理的核心
“三 权 统 一”
所有权
控制权
受益权
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财富传承
第一章
高净值人群 财富传承透视
第二章
财富传承的 定义和内容
第三章
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第一章 高净值人群 财富传承透视
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案例一
——《东方早报》 7
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《遗产税（草案）》第二条： 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的
全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。
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相关法规
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案例四
土豆网CEO离婚案引发的上市悲剧
结婚：2007年8月 提出离婚：2008年8月
2010年11月土豆首次申请IPO，是国内首 家申请赴美上市的视频网站，但却因王微 离婚案所搁浅，期间优酷抢先赴美上市； 2011年4月土豆重启IPO，却在6月又遭遇 中国概念股危机被迫延迟； 2011年8月17日登陆纳斯达克，破发。 2012年3月 优酷收购土豆
案例五
从“富二代”到“接班人”的距离
“中国企业家客户目前主要的需求是 财产的隔离和传承，中国企业家普遍希望 子女接班，课程设置上也希望刺激他们对 金融的一些好奇，并组成一个朋友圈子， 请一些接班者来分享经验。”
“其实在国外，子女接班是非常少数 的。实现家族财富传承的家族咨询服务十 分普遍。只是，目前中国第一代企业家的 自主意识还比较强，“还没到（海外）那 个阶段，你只能耐心地陪伴和启发。”