银行委外系列业务简介

银行委外服务

银行委外服务随着金融行业的发展，银行业务日益复杂化，为了更好地专注于核心业务，提高效率和降低成本，银行委外服务逐渐成为一种趋势。

本文将介绍银行委外服务的定义、类型及其优势。

一、定义银行委外服务是指银行将一部分非核心业务或流程外包给专业的第三方机构处理的一种合作模式。

委外服务可以涵盖范围广泛，包括但不限于人力资源管理、IT系统维护、客户服务、风险管理等。

二、类型银行委外服务常见的类型包括以下几种：1. 人力资源委外：银行将招聘、培训、绩效考核等人力资源管理环节交由专业的人力资源公司处理，以提高人力资源的整体管理水平。

2. IT系统委外：银行将IT系统的维护、升级和安全管理等任务外包给专业的IT服务商，以确保系统的稳定性和安全性。

3. 客户服务委外：银行将客户服务热线、投诉处理等环节外包给专业的客户服务机构，以提高客户满意度和服务质量。

4. 风险管理委外：银行将信用评估、风险控制等风险管理工作交由专业的风险管理公司处理，以降低风险带来的损失。

三、优势银行委外服务带来了以下几方面的优势：1. 专业化服务：委外机构通常具备更高水平的专业知识和经验，能够更好地处理相关业务，提高效率和质量。

2. 降低成本：委外服务有效降低了银行的运营成本，银行可以将精力集中在核心业务上，提高经营效益。

3. 提高服务质量：委外机构对于所承担的业务有更高的专业要求，能够提供更优质的服务，提升客户满意度。

4. 降低风险：委外机构专注于某一特定领域，能够更好地应对风险，并提供相应的风险控制方法，降低银行的经营风险。

四、挑选合适的委外机构选择合适的委外机构是保障委外服务质量的关键。

银行在挑选委外机构时应该考虑以下几点：1. 专业能力：委外机构应具备相关业务的专业知识和经验，能够胜任所承担的任务。

2. 信誉与口碑：委外机构的信誉与口碑会直接影响委外服务的质量，银行应该选择经过市场验证的可信赖的机构。

3. 合规要求：委外机构应符合相关法律法规的要求，具备合法的经营资质和相关许可证件。

银行委外业务的管理与控制

银行委外业务的管理与控制随着市场经济的发展与国家金融行业的改革，银行委外业务已经成为了银行业发展中不可或缺的一环。

它的出现为银行业提供了新的商机。

但是在扩大委外业务的同时，也需要审慎规划委外的范围，加强委外业务的管理及风险控制。

一、银行委外业务的特点银行委外业务即银行将非核心业务外包给专业化供应商，以提高非核心业务的效率，节约成本，更好的专注于核心业务。

委外业务也带来了风险，如质量控制、管理等问题。

银行委外业务的特点主要包括以下几个方面：1、操作流程专业化：银行委外的业务都是针对银行的非核心业务，委外商通常是有资质及专业技能的服务公司，对此业务操作流程掌握更加专业。

2、成本效益明显：委外业务所要付出的成本较低，可以节约银行的成本，提高银行的效益。

3、风险管理加强：银行委外业务方式时，银行所要承担的风险相对较少，同时专业化的外包商对风险的管理也更加严格。

二、银行委外业务的优势银行委外业务的发展受益于优势所在。

委外业务的原则是根据专业、高效、安全的依据，将银行的非核心业务转移到专业公司进行核心管理及风险控制，以实现更好的业务效益。

以下为银行委外业务的优势：1、风险分摊：通过银行委外业务模式，银行可以将风险分摊于专业的外包商，降低其自身所承担的业务代价和风险，减少资源消耗。

2、提高运营效率：银行委外业务能够提高非核心业务的专门质量，使银行能在保证生产效益的情况下，集中于核心服务的优化改进，提高执行力。

3、降低成本：银行将非核心业务委托给专业公司进行管理和处理，可以及时提供高效的资源和服务，并大大减少银行在这方面的财务成本。

三、委外业务管理与风险控制银行委外业务的管理与风险控制是保证委外业务平稳发展和高效实施的根本保障。

银行需要专门的人员负责委外业务的管理与风险控制，并严格按批准的委外协议约定，确保被委外单位依据合同履行委外业务内容和服务质量，严格执行外包协议。

同时，针对委外商在合同履行过程中可能存在的违约、失控和其他不良因素，银行需要提前制定应急方案，以便在密切关注委外过程中，及时对出现问题进行解决，从而避免对委外业务造成的不良影响。

得委外者得天下(券商委外业务)

得委外者得天下--委外业务交流长江资管柳祚勇123 委外业务行业概况对公司的意义几个关键问题PART 1委外业务行业概况业务简介产生原因规模测算委外业务简介商业银行（理财、自营资金）信托券商、基金或基金子公司保险委托资产按约定期限和收益率返还本息委外业务产生原因经济下行背景下银行体系沉淀巨量资金，投资团队难以匹配；1中小型商业银行缺乏市场经验以及专业投资团队；2投资标的限制导致其可选资产难以满足收益率要求。

3委外业务规模测算—广义委外2015年整体资产规模（万亿）可作为委外计算的规模来自机构资金比例委外规模（万亿）信托16.32.6857%1.54券商集合 1.56 1.56 44% 0.68 券商定向 10.16 4.64 99% 4.6 基金公司及其子公司12.6 12.6 56% 7.1 保险 11.181.7723%0.41 合计14.32☐结构化优先级（结构化配资，如定增、债券、二级配资等） ☐理财资金池（如乐享收益、乐享1天等）☐定向理财（如天山、汉川、鹰谭、上饶、吉安等项目）券商资管行业竞争态势：得委外者得天下2016年一季度券商资产管理规模TOP20（亿元）1 中信证券12354 11 江海证券46082 华泰资管8355 12 德邦证券40873 申万宏源6812 13 光大资管24944 广发资管6352 14 长城证券23655 国君资管6109 15 安信证券23336 中银国际6017 16 第一创业23067 中信建投5842 17 齐鲁资管23028 招商资管4916 18 东吴证券21479 华福证券4758 19 华融证券208010 海通资管4653 20 中山证券2052狭义委外：定向理财定向产品，主要投资固定收益类品种，个性化服务商业银行定向计划固收产品成立、追加提取、清算买入卖出、持有到期定存／逆回购国债／金融债企业债／公司债超短融／短融中票PPN/ABS 理财或自营资金股票质押几个关键问题监管评级开户问题收费方式发展趋势客户开拓报价问题风险问题PART 2银行监管评级问题（涉及客户业务合规性）三级行自有资金限制较多，原则上是不能买券商集合理财的，券商定向委外业务各省银监规定有分歧，但只能买AA级+以上债券。

小型商业银行委外投资业务解析

小型商业银行委外投资业务解析吴朝斌【摘要】整体银行市场“净息差”呈下降趋势,小型商业银行在非存贷业务方面对盈利提出了较高的要求,在内部可获资源有限的情况下委外投资作为开拓点迎来了快速发展期.本文从委外投资业务源起和现状、业务模式、关注重点等多方面进行解析,并提出了发展委外投资业务需加强团队建设;在比较管理人业绩后建立跟做投组扩大收益;总体投向应趋于“开放式”,“净值型”等建议.主张小型商业银行应将委外投资作为业务重点加以发展.【期刊名称】《金融经济（理论版）》【年(卷),期】2017(000)010【总页数】3页(P62-64)【关键词】商业银行;委外投资【作者】吴朝斌【作者单位】常熟农商银行,江苏常熟215500【正文语种】中文本文所指小型商业银行是总资产规模位于50亿到5000亿之间的存款类银行机构(金融业企业划型标准规定，国家统计局2015)，具体以城市商业银行和农村商业银行为主。

此类机构通常受到跨区域经营限制，服务于地区经济，在各自传统经营地域及少数大城市占有一定的中小企业及个人市场份额。

历经信用社到商业银行以及股份制改革等，甩开了历史包袱，在21世纪初经过了多年的高速发展。

当前遭遇利率市场化大环境下的“净息差”缩窄和大中型银行对小型银行在传统业务市场上的份额挤压，面临增加投资实力和寻找盈利增长点的压力。

而自身表内外投资端的业务发展速度相较远不及负债端的业务发展，在团队培养、信用评价及风控平台建设、优质资产获取等方面更是捉襟见肘。

主观业务发展需求和客观内部资源的不匹配，导致投资主管部门需从外部获取专业投资管理团队的帮助。

将银行自营资金或者理财资金委托给外部机构进行专业投资管理(即，委外投资)。

委外投资业务在2014-2015年逐渐兴起，在2016年中期的“资产荒”后呈现快速发展态势，委外投资产品亦呈多样化趋势。

据大致估算当前市场含大中型银行及其他机构在内的委外投资业务市场存量达10万亿左右。

银行表外业务及其它业务(1)

〔3〕备用信用证〔standby credit letter，简称SCL〕也是开证行的一种书面付款承诺，当备用信用证的申请人不能履行对第三方所作的承诺时，由开证行承担赔付责任。备用信用证在性质上与银行保函类同，在形式上与商业信用证相似
〔4〕票据承兑是一种传统的银行担保业务，银行在汇票上签章，承诺在汇票到期日支付汇票金额。向银行申请办理汇票承兑的是商业汇票的出票人，经过银行承兑的商业汇票就成为银行承兑汇票，其付款人为承兑人。银行对汇票的付款责任以自己的名义进行担保，以银行信用取代了商业信用，故应向出票人〔承兑申请人〕按票面金额收取手续费
3.金融衍生工具交易
金融衍生工具是基于价值派生于基础金融工具的金融合约。设计金融衍生工具和交易的目的是为了降低和防止金融交易中的风险，通过对冲来到达抵消交易风险的作用
金融衍生工具的交易结果要在未来才能确定盈亏，按照权责发生制的会计原则，在交易结果发生之前，金融衍生工具的交易在交易双方的资产负债表内不作反映
期货合约
日期
现货市场
期货市场
期货与现货市场
6/22/04
银行准备3个月后
银行购置04年12月基础点差异
投资$ 100万于欧洲美元存单。当期市场利率=5.70%
欧洲美元期货合约 5.74%-5.70% 100万，期货价格为 =0.04 94.26〔5.74%〕
11/11/04
银行投资$ 100万购银行卖出12月份期货 5.49%-5.35%
(1) 银行保函也称银行担保书〔letter of guarantee，简称 L/G〕，是银行应契约一方当事人的请求，为其向受益人保证履行某项义务，并承诺在申请人违约时由银行按保函规定的条件承担经济赔偿责任而出具的书面担保

银行表外业务及其它业务

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银行表外业务及其它业务
2.承诺业务
承诺业务是指银行向客户允诺在未来按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务。虽然承诺交易不反映在资产负债表上，但银行可能在未来某一时间因满足客户的融资需求形成银行的或有资产。银行开办的承诺业务有贷款承诺、票据发行便利、透支额度等品种
（1）贷款承诺（loan commitment）是银行向潜在借款客户作出的在未来一定时期内按约定条件向该客户提供贷款的承诺。由于贷款承诺对银行实际头寸的控制存在不确定性，银行需要具备较高的流动性管理水平，并需要保持较高水平的备付准备。因此，不论客户是否最终用款，银行都对承诺的授信额度相应要求收取一定承诺费
100万，期货价格为 =0.04
94.26(5.74%) 银行卖出12月份期货 5.49%-5.35% 合约，市场价格为 =0.14% 94.51（5.49%)
期货利得：
基础点变动
5.70%-5.35%=0.35% 5.74-%-5.49%=0.25% 0.14%-0.04
$25*35=$875
$25*25=$625
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银行表外业务及其它业务
（二）表外业务的主要种类根据巴塞尔银行委员会的相关界定和一些西方国家银行
业同业协会的建议，一般将表外业务分为以下几类：担保、承诺、金融衍生工具交易、有追索权的资产出售等
1.担保业务担保业务即银行根据交易中一方的申请，为申请人
向交易的另一方出具履约保证，承诺当申请人不能履约时，由银行按照约定履行债务或承担责任的行为。担保业务虽不占用银行的资金，但形成银行的或有负债，银行为此要收取一定费用。银行开办的担保类业务主要有保函、信用证、备用信用证、票据承兑等形式

表外业务五级分类-概述说明以及解释

表外业务五级分类-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述部分的内容如下：表外业务是指银行在资产负债表之外，通过与客户签订合同或协议而产生的业务。

它不同于表内业务，主要包括担保业务、委托业务、承诺业务和衍生产品等。

表外业务的特点是具有较高的灵活性和风险，能够为银行带来更大的收益和发展机会。

表外业务的分类是指按照一定的标准和原则对表外业务进行细分和划分，以便更好地监管和管理这些业务。

通常情况下，表外业务的分类可以根据其风险性、复杂性、交易性质等方面进行划分。

在我国，银行业表外业务的分类主要遵循了中国银行业监督管理委员会（简称银监会）的相关规定和要求，将表外业务分为五个等级，即一级到五级。

一级表外业务是指风险较低、流程简单的业务，主要包括对公担保、委托贷款和保理业务等。

二级表外业务是相对较复杂和高风险的业务，如信用衍生产品和外汇业务等。

三级表外业务涉及到更多的风险和复杂性，包括金融衍生产品和对冲基金等。

四级表外业务是高度复杂和高度风险的业务，如股权投资和典当等。

五级表外业务则是风险最高、复杂度最高的业务，如金融衍生产品的风险境外对冲等。

通过对表外业务进行五级分类，可以更好地识别和评估不同业务的风险水平和特点，加强监管和管理，并为银行提供更有针对性的风险控制和决策依据。

同时，这也有助于提高银行业务的透明度和可持续发展能力。

综上所述，表外业务五级分类是对银行业务进行细分和划分的重要手段，有助于加强银行的风险管理和监管能力，推动银行业务的健康发展。

在接下来的内容中，我们将详细介绍表外业务五级分类的意义和应用。

文章结构主要分为引言、正文和结论三个部分。

引言部分主要介绍文章的背景和重要性。

其中，1.1 概述部分可以简单介绍表外业务的定义和涵义，提醒读者对于表外业务有一个初步的认识。

1.2 文章结构部分可以详细说明文章的整体框架和内容安排，帮助读者理解文章的逻辑结构。

1.3 目的部分可以阐述撰写该篇文章的目的和意义，以及预期的阅读效果。

干货银行委外业务机会解析

干货银行委外业务机会解析银行委外投资规模的激增对银行运作机制产生了多方面的影响，在银行机构从“授信文化”向“投资文化”转型的过程中，银行委外业务遇到了哪些问题？银行应该如何看待和管理委外业务，其他资管机构如何参与到银行委外业务中去？本文试对以上问题作探析。

银行委外业务即银行委托外部资产管理机构进行投资管理，银行作为委托方通过信托计划、资管计划、基金专户等与管年银行全口径委外规模为16.69 万亿元，其中理财委外规模已达5.17 万亿元。

银行委外投资规模的激增对银行运作机制产生了多方面的影响，在银行机构从“授信文化”向“投资文化”转型的过程中，银行委外业务遇到了哪些问题？银行应该如何看待和管理委外业务，其他资管机构如何参与到银行委外业务中去？本文试对以上问题作探析。

一、银行委外业务兴起的原因（一）银行维持较高收益率的动机依然强烈在当前的市场环境下，低风险、高收益的资产变得稀缺，这与高速增长的银行理财资金规模形成不匹配，造成所谓“资产荒”的现象。

在业绩压力下，银行仍然需要通过较高的收益率水平吸引新增资金，这也成为银行委外业务大规模扩张的重要内生动力。

理人进行产品合作的模式。

根据申万宏源的研报估算，2015 （二）“授信文化”机制下的过渡选择商业银行的传统业务是贷款业务，其基于授信思维的风险评判逻辑和投资行为中基于“风险回报比”的思考逻辑存在明显的差异。

在“资产荒”的压力下，传统信贷资产无法提供足够的收益，银行需要借助其他机构对不同风险的专业判断，拓宽投资品类，同时解决银行内部风控思维难以转换的问题。

（三）对自身的投资能力进行补足和培养随着自营和理财资金的快速增长，商业银行尤其是中小银行的资管人员储备明显不足，并且在某些相关领域缺乏专业的投资能力，而对于资管规模万亿级别的国有大行和股份制银行而言，数百人的团队管理如此规模的资金也存在着巨大压力。

故一方面银行需要通过委外的形式补足人才缺口，与此同时，不少商业银行也试图通过开展委外投资，熟悉新兴投资品类、接触专业投资机构，形成自身对外部资产管理人相对成熟的评判、管理机制，并锻炼自身的人员最终逐步形成独立投研团队。

中国农业银行委外催收招标结果费率

中国农业银行委外催收招标结果费率摘要：一、中国农业银行委外催收招标简介1.招标背景2.招标范围3.招标目的二、招标结果费率概述1.费率标准2.费率结构3.费率优惠及折扣三、招标结果费率的影响1.对农业银行的影响2.对委外催收行业的影响3.对借款人的影响四、总结与展望1.总结2.展望正文：中国农业银行是我国五大国有商业银行之一，近日，该行委外催收招标结果费率正式公布。

本文将围绕这一主题，从招标简介、结果费率概述、影响及总结与展望等方面展开讨论。

一、中国农业银行委外催收招标简介随着我国金融市场的不断发展，银行业竞争日益加剧，不良资产处置成为各大银行亟待解决的问题。

在此背景下，农业银行启动了委外催收招标，以提高不良资产处置效率。

招标范围涵盖全国范围内逾期贷款、信用卡透支等不良资产。

招标目的在于选择具备资质、实力雄厚、经验丰富的第三方催收机构，协助农业银行开展不良资产催收工作。

二、招标结果费率概述根据招标结果显示，此次委外催收的费率标准分为基础费率和佣金两部分。

基础费率根据逾期阶段和资产类型设定不同费率，佣金则根据催收效果进行支付。

费率结构方面，采用阶梯式费率，即催收效果越好，费率越高。

此外，招标还为优质催收机构提供了费率优惠及折扣，以鼓励竞争和创新。

三、招标结果费率的影响此次招标结果费率的公布，对农业银行、委外催收行业及借款人产生了不同程度的影响。

对农业银行来说，通过委外催收，可以降低自身成本，提高不良资产处置效率，有利于优化资产结构，减轻经营压力。

对委外催收行业来说，招标结果费率的公布为行业提供了一个更为明确的参考标准，有助于促进行业健康发展。

对借款人来说，委外催收的加强有助于督促借款人按时还款，维护金融市场秩序。

四、总结与展望总的来说，农业银行委外催收招标结果费率的公布，对于提高不良资产处置效率、促进行业健康发展具有积极意义。

银行委外系列业务简介

银行委外系列业务简介
银行委外系列产品简介
一、业务简介
银行理财资金认购集合资金信托计划份额，由具有成熟投资经验的机构投资者担任信托计划投资顾问，并由投资顾问指定的且经银行认可的委托人认购信托计划的安全垫份额，安全垫份额比例不少于信托计划总份额的20%。

该信托计划主要投向股票二级市场，在约定期限内封闭运作，通过设定预警线、平仓线进行止损安排，银行认购份额获取浮动收益，安全垫份额在项目止损或到期时为银行认购的份额提供风险缓释，同时银行向投资顾问或安全垫份额委托人让渡部分超额收益。

二、业务分类
根据投资组合中股票净头寸上限将该业务划分为以下三类：
项目根据不同的业务分类，会受到权益类资产头寸比例的不同限制，同时其浮动收益的业绩比较基准也会随之变化。

权益类资产上限越高，其对应的业绩比较基准也相应提升。

三、业务要素
四、投资顾问准入标准。

一文读懂银行委外业务概要

一文读懂银行委外业务>国内财经> 主页> 银行资讯作者信息来源: :银行贷款利率时间:2016-08-15 09:211委外业务是什么？，也称为委托投资业务，指委托人将资金委托给外部机委外业务构管理人，由外部机构管理人按照约定的范围进行主动管理的投资业务模式。

委托方，即资金提供方，可以是商业银行、保险公司、财务公司等金融机构，也可以是企业类法人；管理人，即资金实际投资运作方，一般是证券公司、保险公司、基金公司及阳光私募，部分商业银行现阶段也充当委外投资管理人。

委托人按照协议约定获得投资管理的收益，管理人一般以“固定管理费率加超额业绩分成”的方式收取管理费。

目前，委外业务资金提供方主要是商业银行的理财及自营资金。

委外业务是委托人及管理人协商式的高度定制化的业务。

所谓高度定制化，是指投资范围及投资期限非常灵活，可以按照资金委托方的要求而定制。

从投资范围来看，由委托人确定，一般商业银行自营类委托资金投资范围主要以货币市场类及纯债类资产为主，理财类委托资金的投资范围一般还会加上债券基金、国债期货、利率互换等衍生品，部分针对高端客户发行的银行理财类委托资金的投资范围还可以扩展至包含混合类基金、股指期货、甚至个股类在内的权益资产。

从期限上来看，目前委外市场以1年期限的委托资金为主，一般到期会有续期条款；期限还可根据委托人的需求定制，一般还有3月、6月及各种非标准期限。

从业绩比较基准来看，根据产品投资范围会有所不同，一般而言会高于银行发行同期限理财产品的平均收益率。

从收费模式上来看，一般为固定管理费率加上超额业绩提成。

2委外业务发展起源及原因1)委外起源委外业务的起源是由于近年来城商行和农商行的理财、自营资金规模加速增长，但由于自身投资团队成长无法匹配，委托投资就成一道重要的资产配置渠道。

城商行与农商行的痛点主要有：1、专业投资团队力量则明显不足。

很多小型区域银行没有独立资产管理部门，尤其是缺乏专业债券交易员。

银行委外是什么意思

银行委外是什么意思银行委外业务，即银行委托外部资产管理机构委托外部机构管理人按照约定的范围进行投资的业务。

银行投资获利方式主要集中在贷款和投资上。

详细解释请看以下文章内容!银行委外是什么意思银行委外业务详解1、含义银行委外业务，即银行委托外部资产管理机构委托外部机构管理人按照约定的范围进行投资的业务。

银行投资获利方式主要集中在贷款和投资上。

近年来经济发展数据减缓，企业贷款减少，贷款收益减少，因此银行发展投资业务，银行将自营资金和理财资金委托给证券公司、保险公司、基金公司、信托和私募等公司(部分商业银行现阶段也充当委外投资管理人。

)进行投资获得收益。

类别投资范围银行内部划分商业银行自营类委托资金以货币市场类及纯债类资产为主商业银行理财类委托资金货币市场类及纯债类资产加上债券型基金、国债期货、利率互换等衍生品部分针对高端客户发行的银行理财类委托资金可以扩展至包含混合类基金、股指期货、等权益资产。

不同类别银行划分国有行多偏向于基金及基金子公司专户和信托股份制行偏向于资产管理计划地方性多偏向于资产管理计划和基金子公司专户2、规模从委外对象来看，证券公司资管计划是银行主要的委外合作机构，占近半市场份额，其次为基金及子公司专户、信托计划、保险计划。

从《中国银行业理财市场报告(2016年上半年)》以及普益标准数据统计数据看，2016年前三个季度，信托计划、券商资管计划、基金公司资管计划、保险资管计划等中间渠道的占比41.51%。

其中涉及信托计划的产品占25.14%，涉及券商资管计划的产品占36.18%，涉及基金公司资管计划的占17.10%，涉及保险资管计划的占5.91%。

多数银行会通过信托计划、券商资管、基金资管等的组合形式进行投资。

图12016年各类产品占委外业务的比例图从客户结构来看，股份制银行是委外业务的主力，城商行则是近来涌现的新兴力量。

股份制银行委外业务规模占整个市场的30%;而城市商业银行与国有银行委外业务的市场占比在25%左右;农村金融机构占比仅为15%左右。

刍议委外业务运作模式及风险管理

从海外发展经验来看，欧美等发达国家如养老基金等大型机２０１５年开始崭露头角。随着资产荒的进一步蔓延，股份行甚至国构投资者和资金供给方主要以ＦＯＦ或ＭＯＭ形式进行大类资产投资有大行也加入到委外业务的队伍中来。从更大的视角来看，随着配置，资金方则将丰要精力集中于大类资产配置选择及优选委外
按照协议约定获得投资的收益，管理人一般以 “ 固定管理费率加段性烙印，但其发展前景却是大资管时代来临的必然结果。随着超额业绩分成 ” 的方式收取管理费。目前，委外业务资金提供方国内机构与个人投资者财富的迅速积累，急需更丰富、多元化的主要是商业银行的理财资金和自营资金，线下同业资金则刚开始资产管理渠道。存此背景下，资产管理行业迎来丁一轮投资品及试图涉足该领域。
银行在投资策略选择上相对单一，大中型银行也是近年来才在专
从业务模式上看，委外业务主要有产品模式及投资顾问模式
营监管要求下成立资管部门，更广意义上的泛固定收益类投资领两种。产品模式：资金委托方通过证券公司资产管理计划、信托域存在明显的经验和能力方面的欠缺。自营资金亦是如此，由于计划、基金专户的模式与管理人进行产品合作，约定产品的投资内部分工的原因，即便是大中型商业银行的同业业务部门基本没范围及业绩比较基准。投顾模式：委托方的交易发生在委托方自

一文读懂银行委外的前世今生及未来发展

一文读懂银行委外的前世今生及未来发展来源：苏宁金融研究院作者：石大龙苏宁金融研究院研究员中国银监会日前密集出台了多项政策，包括纲领性4-7号文，检查性质的45-46号文和53号文，剑指金融杠杆和金融套利。

种种迹象表明，2017年的金融强监管已经从“预期”照进“现实”。

受此影响，市场上不少银行开始出现大规模赎回委外的情况，撩拨金融市场的神经，引发近期股市、债市剧烈波动。

那么，为什么监管加强会导致委外赎回呢？我们首先从“委外是什么”说起。

何为委外？目前，关于委外，官方文件尚无明确定义。

但在实际操作中，一般把“银行将自营或者理财的资金委托给本银行以外的金融机构代为投资的一种委托投资模式”认定为委外。

当然，这只是狭义的委外，广义的委外还包括除银行外的其他金融机构将自营或理财等资管产品的资金委托给其他金融机构代为投资的情况。

这种委托投资产生的主要原因是——随着近几年利率市场化的不断推进，银行业赖以生存的息差不断收窄，叠加经济周期持续下行，信贷需求减弱，为维持较高的收入和利润水平，银行通过大力发展委外投资等资管业务，来对冲传统信贷收入增速的不断下滑。

换句话说，委外成了很多银行尤其是中小银行规模扩张的主要手段。

委外的主要运作模式是什么？目前来讲，委外投资的主要运作模式如图1所示——银行等金融机构将自营或理财资金委托给基金公司等受托方代为进行投资，其中银行获得固定收益率，受托方（基金公司等）获得“固定管理费率+超额业绩分成”。

从委外的运作模式不难发现，规模恰当的委外是一种“多方共赢”的投资模式：对银行尤其是中小银行而言，其研究和投资能力有限（笔者观察发现，城商行、农商行的委外投资意愿比国有大行更加强烈），通过委外可以获得稳定的收入，提高资管管理的能力，有效吸引资金端客户。

对于证券公司、基金公司等受托方而言，委外投资则增加了其资金来源，扩大了资产规模。

对于实体经济而言，委外也是有一定益处的，它为存在融资难题的企业尤其是民营企业提供了新的融资渠道。

商业银行表最新外业务概述

7.商业银行表外业务20世纪80年代以来，西方国家商业银行不断扩大表外业务，许多大银行的表外业务量已经大大超过表内业务量。

银行表外业务一方面能够帮助银行适应多变的市场环境，为客户提供各种服务，增加手续费收入；另一方面，表外业务又隐含一定的风险，对银行经营的安全性有所影响，甚至威胁到银行的安全。

因此，必须重视对表外业务的研究，控制表外业务的风险，加强对表外业务的管理。

7.1商业银行表外业务概述7.1.1商业银行表外业务的定义所谓表外业务是指资产负债表以外的业务，即由商业银行从事的不列入资产负债表内而且不影响银行资产与负债总额的经营活动。

在银行表外业务中，银行对客户作出某种承诺，或者使客户获得对银行的或有债权，而当约定的或有事件发生时，银行承担提供贷款或支付款项的法律责任，银行为此收取手续费。

例如：履约保函，国外进口商向我国某公司进口一台设备，价值200万美元，按照合同规定，对方开出信用证，但进口商对我国出口商到期能否及时交货，履行合同，没有把握，故要求我国某银行为其履约提供履约保函。

按照合同规定，如到期出口商不能及时保质保量的提供设备，将按照合同金额的20%赔偿进口商的损失，银行开出后，就由银行代为赔偿。

这就是或有负债。

表外业务的特点，我们可以从三个方面来认识：从经济学的角度看：表外业务是一种影响将来而非现在的或有资产和负债，它们直接作用于金融机构未来的获利能力和偿付能力，因此对金融机构来说，对表外业务的有效管理是控制风险的重要组成部分。

从定价的角度看：表外资产和负债能够潜在地产生未来正的或负的现金流量，因此对金融机构资本或净资产的真实估价不仅是指出在今天的平衡表中，表内资产和负债市场价值的差异，而且还应反映表外或有资产和负债当今市场价值的差异。

从会计帐户看：表外业务通常出现在底线下面，作为报表的注脚。

7.1.2表外业务与中间业务的关系表外业务与中间业务都是独立于资产负债业务之外的业务，两者既有联系又有区别。

银行委外业务介绍

一文读懂银行委外业务1委外业务是什么？委外业务，也称为委托投资业务，指委托人将资金委托给外部机构管理人，由外部机构管理人按照约定的范围进行主动管理的投资业务模式。

委托方，即资金提供方，可以是商业银行、保险公司、财务公司等金融机构，也可以是企业类法人；管理人，即资金实际投资运作方，一般是证券公司、保险公司、基金公司及阳光私募，部分商业银行现阶段也充当委外投资管理人。

委托人按照协议约定获得投资管理的收益，管理人一般以“固定管理费率加超额业绩分成”的方式收取管理费。

目前，委外业务资金提供方主要是商业银行的理财及自营资金。

委外业务是委托人及管理人协商式的高度定制化的业务。

所谓高度定制化，是指投资范围及投资期限非常灵活，可以按照资金委托方的要求而定制。

从投资范围来看，由委托人确定，一般商业银行自营类委托资金投资范围主要以货币市场类及纯债类资产为主，理财类委托资金的投资范围一般还会加上债券基金、国债期货、利率互换等衍生品，部分针对高端客户发行的银行理财类委托资金的投资范围还可以扩展至包含混合类基金、股指期货、甚至个股类在内的权益资产。

从期限上来看，目前委外市场以1年期限的委托资金为主，一般到期会有续期条款；期限还可根据委托人的需求定制，一般还有3月、6月及各种非标准期限。

从业绩比较基准来看，根据产品投资范围会有所不同，一般而言会高于银行发行同期限理财产品的平均收益率。

从收费模式上来看，一般为固定管理费率加上超额业绩提成。

2委外业务发展起源及原因1)委外起源委外业务的起源是由于近年来城商行和农商行的理财、自营资金规模加速增长，但由于自身投资团队成长无法匹配，委托投资就成一道重要的资产配置渠道。

城商行与农商行的痛点主要有：1、专业投资团队力量则明显不足。

很多小型区域银行没有独立资产管理部门，尤其是缺乏专业债券交易员。

2、部分区域受制于地方银监系统的保守监管，理财资金多以信用债持有到期为主，不做交易不加杠杆也很少涉足非标，高收益资产获取有赖于政府资源与经济环境。

商业银行表外业务概述

7.商业银行表外业务20世纪80年代以来，西方国度商业银行不绝扩大表外业务，许多大银行的表外业务量已经大大凌驾表内业务量。

银行表外业务一方面能够资助银行适应多变的市场情况，为客户提供种种办事，增加手续费收入；另一方面，表外业务又隐含一定的风险，对银行经营的宁静性有所影响，甚至威胁到银行的宁静。

因此，必须重视对表外业务的研究，控制表外业务的风险，增强对表外业务的治理。

7.1商业银行表外业务概述7.1.1商业银行表外业务的界说所谓表外业务是指资产欠债表以外的业务，即由商业银行从事的不列入资产欠债表内并且不影响银行资产与欠债总额的经营运动。

在银行表外业务中，银行对客户作出某种允许，大概使客户得到对银行的或有债权，而当约定的或有事件产生时，银行包袱提供贷款或支付款项的执法责任，银行为此收取手续费。

例如：履约保函，外洋进口商向我国某公司进口一台设备，代价200万美元，凭据条约规定，对方开出信用证，但进口商对我国出口商到期能否实时交货，履行条约，没有掌握，故要求我国某银行为其履约提供履约保函。

凭据条约规定，如到期出口商不能实时保质保量的提供设备，将凭据条约金额的20%赔偿进口商的损失，银行开出后，就由银行代为赔偿。

这就是或有欠债。

表外业务的特点，我们可以从三个方面来认识：从经济学的角度看：表外业务是一种影响未来而非现在的或有资产和欠债，它们直接作用于金融机构未来的赢利能力和偿付能力，因此对金融机构来说，对表外业务的有效治理是控制风险的重要组成部分。

从订价的角度看：表外资产和欠债能够潜在地产生未来正的或负的现金流量，因此对金融机构资本或净资产的真实估价不但是指出在今天的平衡表中，表内资产和欠债市场代价的差别，并且还应反应表外或有资产和欠债当今市场代价的差别。

从管帐帐户看：表外业务通常出现在底线下面，作为报表的注脚。

7.1.2表外业务与中间业务的干系表外业务与中间业务都是独立于资产欠债业务之外的业务，两者既有联系又有区别。

委外作业方案是什么

委外作业方案是什么委外作业方案是什么？一个委外机构委外的案例吗？我们公司主打外贸。

一般会请一些非外贸业务员，包括咨询业务员等方面的主管部门。

我们主要是做的是外贸业务员自我评价。

一般来说，委托外贸公司进口，在审核合同的时候会有专人对审核合同进行评论，如果评论不合格，就会把评论写上去。

如果评价不合格，公司会会把审核结果发邮件，但是这是在发邮件时的信息，不是所有的外贸公司都能审核，最多发一个邮件通知一下领导。

委外是什么？会对哪些方面产生冲击？中国银监会：委外是银监会的一个战略性产品。

为什么要委外了？委外是什么？主要就是因为我们主要从事信贷业务还需要银监会的监管。

我国已经发布的银行业信贷资产负债表中，委外占比超过70个百分点。

这里主要是指通过银行贷款或委托贷款（主要是个人贷款，贷款和信贷资产等）从事高风险项目融资的信贷业务，委外资产占比相应上升。

我们主要在中国银行业内，主要是金融机构，包括中国工商银行和民生银行。

在银行从事委外中介业务。

我所接触的中介机构，基本都不是由外资机构承包的，在这行，是怎么样的经营理念和操作方式。

这些做的过程是怎么个情况？中介机构在委外领域具体如何运作？中介行业一名业内专家来解答。

简单地说，中介行业就是要保持良好的竞争态势，有些中介机构有很严重的违法违规行为，例如在某些非银行金融机构的非金融机构的非金融机构，违规发放贷款或者以外资金融机构名义发放贷款或者以高额担保为诱饵发放高利贷。

本题已加入问答社区圆桌一些公司和机构都是提供委外的，比如大华会计师事务所等。

不过一些机构提供的审计和财务咨询方案很有限，因此很难实现委外的。

（1）上市公司要面向公众投资者提供审计和财务咨询服务。

如法律法规限制的企业投资者可在上市公司提交董事会审计意见（需与会计师事务所协商确定）中对委外服务的合法性进行检查。

2）投资者应当充分理解委外服务的功能及投资者的权益保障。

3）委外的方案和审计方案要更加的有效，包括提前准备的资料，以及提供投资者的反馈。