保险核心业务个险新契约数据分析.pptx

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中国人寿各地核心业务管理系统描述

1.1.1.1. 江苏核心业务系统情况描述江苏的核心业务系统实际上是一套综合业务处理系统。

1997 年，江苏省初步建立了较为完善的信息管理平台，所有营销险种上机处理，为江苏寿险业电子化建设打下良好的基础；2000 年，江苏省又提出了寿险财务业务一体化处理的思路，进一步理清寿险管理思路；2001 年，按照总公司实务，江苏省对核心业务系统进行改造；2002 年，江苏省相继开发了影像系统、红利派发、一站式服务系统。

1．核心业务系统的特点(1) 新老险种、个险、团险、短险均统一在核心业务系统中。

(2) 支持业务财务一体化，即其业务处理业务处理同步反应业务、财务信息，体现业务与财务之间的相互相互制约关系，对权责发生制记账方式提供良好的支持。

(3) 个人代理管理和佣金计算统一在业务处理系统中完成。

(4) 支持“一站式”服务，同时支持理赔服务免填单。

(5) 支持对机构(如核算单位，业务单位，营业点等)进行统计。

(6) 可以实现单位间代收代付的清算工作。

2．功能模块情况江苏省的综合业务系统功能模块包括两个部分，即寿险业务处理部分和寿险业务数据管理部分，见下图3 •问题描述1＞系统功能不够全面。

2＞系统零散，信息数据一致性不够强。

3＞采用的技术相对比较陈旧。

4＞理赔流程需要进一步简化，人机操作界面尽量简单和标准化。

5＞对于业务员管理，绩效分析和业务动态分析需提供更加友好的界面。

4. 未来展望江苏省核心业务系统的功能基本能够满足现有的业务要求，未来还需要从以下几个方面进行完善。

1＞对“以客户为中心”的支持仍需要增强。

2＞进一步对快速理赔的支持。

3＞构建完整的业务管理模块和信息结构，灵活的业务工作流程，清晰的技术结构以及友好的界面。

4＞三层架构设计，IE浏览器页面，采用先进的开发技术。

上海核心业务系统于2000年正式启用，该系统采用三层构架的开发模式，将各业务模块集中在一起。

上海核心业务系统的功能模块包括：产品管理；客户管理；机构权限管理；团体新契约；个人新契约；保全；理赔；收付费；业务员管理；渠道管理；单证管理；影像（接口）；统计报表、信息查询和再保险（接口）等，其组织结构图如下图。

个险新契约培训

• T_image 保单影像资料表
–IS_PRIORITY 保单优先等级 –SCAN_TIME 影像上传时间
核保页面(1)
T_uw_policy. Underwrite_id Insert_time, proposer_id, propose_desc
• T_image 影像信息表
预收录入
• 从“个险新契约-预收录入”进入 • 显示的是当前机构及下属机构的所有“待预收录入”的投保单
预收录入要输入的信息
销售信息
缴费信息
预收录入操作说明
• 目的
– 提前开始财务收费；统计受理保费
• 投保日期不应大于当前日期 • 销售渠道：专供互动渠道使用
– 如果渠道为“互动中介”，则中介号码输入为一个特殊的业务员工号，其“人员类别”为 “中介”
• T_customer 个人客户信息表
– 会在此表中新增一条记录, 不论客户是否已存在 – CUSTOMER_ID 客户号 – REAL_NAME 姓名 – CERTI_TYPE 证件类型 – CERTI_CODE 证件号码 – BIRTHDAY 生日
被保人资料
被保人相关数据表
• T_app_insured_first 个单被保人信息表
• 根据险种的不同，可能还有一些不同的输入项，如初始费用率、年金领取年龄等，都在t_policy_product中
缴费信息
缴费信息相关数据表
• T_policy 个单险种资料表
–DISCOUNT_PREM –PAY_MODE –PAY_NEXT –MONEY_ID –OVERDUE_MANAGE 首期保费合计(period_prem, etc) 首期付款方式续期付款方式币种保费逾期未付选择

2024版保险经营分析报告完整版(7)ppt课件

2024/1/25
7
保险市场发展趋势
2024/1/25
数字化和智能化
01
未来保险市场将更加注重数字化和智能化发展，通过科技手段
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
提高业务处理效率和客户体验。
个性化和定制化
02
随着消费者需求的多样化，保险产品将更加注重个性化和定制
化，满足不同人群的特定需求。
绿色保险和可持续发展
03
在环保和可持续发展理念下，绿色保险将成为未来保险市场的
2024/1/25
20
保险监管趋势
严监管趋势
消费者权益保护
加强对保险公司的偿付能力、公司治理、业务合规等方面的监管，提高市场准入门槛。
完善消费者权益保护机制，加强对保险销售行为的监管，打击保险欺诈行为。
科技创新与监管
国际合作与交流
鼓励保险公司利用科技手段提高风险管理水平，同时加强对互联网保险的监管。
19
保险法规解读
1 2
《保险法》的核心内容规定了保险公司的设立、变更和终止，保险业务的经营规则，保险合同的订立、履行和解除等方面的内容。
《保险法》的修订背景和意义为适应保险市场发展的需要，加强对保险业的监督管理，保护保险消费者的合法权益。
3
《保险法》实施中的问题和挑战包括法规执行力度不足、监管体系不完善、消费者权益保护不到位等问题。
自身利益。 9
03
保险公司经营分析
2024/1/25
10
保险公司业务结构
业务种类
包括人寿保险、财产保险、健康保险、意外伤
害保险等。
2024/1/25
保费收入
各类业务的保费收入情况，反映公司业务规模

2023年保险公司新契约工作总结

2023年保险公司新契约工作总结一、背景介绍随着社会的发展，经济的增长以及人们对风险保护的需求不断增加，保险行业也正在不断扩大和改革。

作为保险公司的核心业务之一，新契约工作在2023年经历了一系列的变革和创新，以适应市场需求和提高客户满意度。

二、工作目标与计划为了制定新契约工作的目标和计划，保险公司首先进行了市场调研和竞争对手分析，以了解市场需求和客户需求的变化。

在此基础上，保险公司确定了以下工作目标和计划：1. 提高销售业绩：通过推出具有竞争力的新产品和服务，提高销售额和市场份额。

2. 改善客户体验：优化投保流程，简化手续办理，提供个性化的理赔服务，增强客户满意度。

3. 加强风险管理：完善风险评估和风险控制体系，降低公司的经营风险。

4. 提高员工素质：加强员工培训和知识更新，提高员工的业务水平和服务质量。

三、工作内容与成果为了实现上述目标，保险公司采取了以下措施，并取得了一定的成果：1. 产品创新与优化：保险公司通过研发和改进产品，推出了一系列有竞争力的新产品，如定制化医疗保险、网购退货险等。

这些新产品满足了不同客户的需求，提高了公司的销售额和市场份额。

2. 流程优化与数字化转型：保险公司通过优化流程和引入先进的信息技术，简化了投保和理赔的流程。

客户可以通过手机APP 完成投保手续，快速、便捷地获得保单。

同时，保险公司加强了数据管理和分析，实现了对客户和业务数据的深入挖掘和分析，为公司的决策提供支持。

3. 个性化服务与保障：保险公司加大了对客户的关怀和服务力度。

通过建立一对一的服务团队，为客户提供个性化的保险方案和保障服务，满足客户不同需求的同时，提高了客户的满意度和忠诚度。

4. 风险管理与控制：保险公司加强了对风险的识别和评估，并完善了风险控制和应急预案。

公司建立了风险管理部门，并定期开展风险管理培训，提高了公司员工对风险管理的认识和应对能力。

5. 员工培训与管理：保险公司注重员工的培训和管理，提高员工的业务水平和服务质量。

常见新契约问题件解析

例：35岁男性，身高1.78M,体重：88KG，BMI=27.7?自核结果过不了？？请如实告知客户的身高（厘
往投保记录、跨机构投保记录、或既往报案记录，自核不通过
例：客户A某意外伤害医疗出险，由于客户认为轻伤不治疗，放弃报销，但报
案记录还存在，本次投保自核不通过
谢谢聆听
专业创造价值
Expertise creates value
1
of
27
MIT智慧版— 易售通达— 工具中心— 前置咨询
客户联系信息宣导
六月新契约电话回访中发现仍有业务员在投保书中录入虚假电子邮箱，造成客户信息安全隐患，以及监管的风险，性质非常恶劣。为避免类似情况再次发生，现对该业务员进行为期一年的 100%抽检、抽调，特此通报！
重申要求： 1、手机一定要填写目前正在使用的正确号码，同时要提醒客户在新契约回访时注意接听； 2、电邮地址可以不填，如果填写一定要保证正确； 3、填写手机和电邮地址前一定要与客户进行确认。
在投保时务必填写客户正确的电话及
联系方式；
如客户本次投保使用证件和之前不一致，需先进行保全变更，再进行投保
（5）不同客户联系方式相同或同一客户证件号码不一致
例：客户投保，留存了其它人的手机号码；例：某客户既往用出生证投保，本次使用身份证投保
2、健康告知原因：
（1）体格非标准：BMI=体重(KG)/身高的平方（m),标准体格指数范围是： 18≤ BMI ≤24;处于非标准范围，自核不通过；
新契约服务支持室 2014年9月
专业创造价值
Expertise creates value 1 of 27
主要内容
一、常见问题件类型剖析二、情景对话设置三、最新核保咨询宣导

保险行业新契约讲义课件

未来，随着人工智能技术的不断发展，其在保险行业的应用将更加广泛和深入。例如，利用人工智能技术进行风险评估和预测，实现更精准的保险定价和风险管理。同时，也需要关注人工智能技术的安全和隐私问题，确保数据和信息安全。
绿色保险的发展趋势
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为主要目标的保险产品和服务，例如环境污染责任险、低碳出行保险等。随着全球环保意识的不断提高，绿色保险市场将迎来更大的发展空间。
保险行业的历史与发展
早期保险
早期的保险起源于海上运输的风险保障，随着贸易的发展而逐渐发展起来。
现代保险
现代保险行业经历了快速的发展，产品种类不断丰富，服务范围不断扩大。
保险行业的现状与趋势
现状
保险行业已经成为全球最大的行业之一，为人们提供了广泛的风险保障。
趋势
随着科技的发展和人们风险意识的提高，保险行业将朝着更加智能化、个性化的方向发展。
保险行业新契约讲义课件
目录 CONTENTS
• 保险行业概述 • 新契约保险产品介绍 • 新契约保险的购买与理赔流程 • 新契约保险的风险与防范 • 新契约保险的未来发展与趋势
01
保险行业概述
保险的定义与分类
保险定义
保险是一种经济行为，通过集中风险、分摊损失来提供风险保障。
保险分类
按照保险标的的不同，保险可以分为财产保险和人身保险两大类。
VS
保险公司需要不断关注市场变化和技术发展，积极拥抱变革，不断创新产品和服务，以适应消费者的需求和市场的发展变化。同时，也需要加强内部管理和风险控制，确保业务的稳健发展。
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
案，加强风险评估和监控。

保险行业的数据分析与模型

保险行业的数据分析与模型保险行业是一个信息量庞大、数据密集的行业。

为了更好地理解和应对市场需求，保险公司越来越注重数据分析和模型的应用。

本文将探讨保险行业的数据分析与模型在业务决策中的应用，并阐述其对行业发展的影响。

一、数据分析在保险行业中的重要性保险行业涉及的数据类型多样，包括客户信息、保单信息、理赔数据等。

通过对这些数据进行分析，可以帮助保险公司深入了解客户需求、市场趋势，从而制定更为精准的产品策略和市场推广方案。

数据分析的重要性体现在以下几个方面：1. 市场需求预测：通过对历史数据的分析，可以发现潜在客户群体的特点和需求趋势，预测市场需求的变化，从而提前调整产品结构，满足客户需求。

2. 风险评估和定价：保险行业的核心业务是承担风险，而数据分析可以提供有力的风险评估依据。

通过建立模型和算法，对客户风险进行综合评估，帮助公司合理定价，同时降低业务风险。

3. 客户关系管理：保险公司需要与大量客户进行有效的沟通和管理。

数据分析可以帮助公司识别出具有潜力的高价值客户，并制定个性化的服务策略，提高客户满意度和忠诚度。

二、保险数据分析的常见方法和技术1. 数据清洗和预处理：保险数据通常存在缺失值、异常值等问题，需要进行清洗和预处理。

常见的数据清洗技术包括平滑、填充缺失值、异常值处理等，以确保数据的准确性和完整性。

2. 数据挖掘和统计分析：数据挖掘技术可以从大量数据中挖掘出隐藏的关联规则和模式，帮助保险公司识别风险因素、发现市场机会等。

统计分析方法则可以对数据进行描述性分析、推断统计等，从中得出结论并作出决策。

3. 机器学习和人工智能：随着人工智能技术的发展，机器学习在保险行业的应用越来越广泛。

通过训练模型，机器可以从海量数据中学习并自动进行预测和决策，例如风险评估模型、欺诈检测模型等。

三、保险行业的数据模型应用1. 风险预警模型：保险行业面临众多风险，例如自然灾害、车险事故等。

通过建立风险预警模型，保险公司可以及时发现风险并采取相应措施，减少损失和效率成本。

保险行业新契约团险讲义

–
险种ID: 标识唯一险种保单，保费项用此”唯一险种ID”标识属于那张险种保单。
–
合同ID: 标识保单所属合同。
–
被保险人ID: 指定被保险人ID.改ID必须出现于被保险人表单中。
–
险种编码：险种代码。
–
其中交费间隔，保险期间，保险期间标志为该险种选填项。（注意：不同险种有不同的填写
项）
–
保费：如果(该险种只有一个责任或有多个责任但只投保一个责任)并且您选择的计算规则是
保险套餐计划被保险人要素参数表
LDPlanInsuredParam
保险计划定制
添加被保人清单
保险计划表结构
没有储存信息
保险套餐计划 LCContPlan
险种保险套餐计划 LCContPlanRisk
储存理赔需要信息
保险套餐计划责任要素值 LCContPlanDutyParam
保险套餐计划要素表 LCContPlanFactory
• 1对磁盘文件本身的要求 • 文件逻辑清晰，表述明确，有必要的注释。这需要不断的完善，也
需要使用人员提出好的建议。
• 2 对业务系统的要求 • 对错误的捕获及时，准确的提示。 • 错误会分为多类： • 操作员的失误，导致磁盘数据的错误，这种错误还能分解成多类。
具有不同等级的影响。
• 磁盘文件-Excel本身对数据的格式有要求，通过拷贝，粘贴的方式
受益人 LCBnf
个单投保人表 LCAppnt
个人客户地址表 LCAddress
团体客户地址表 LCGrpAddress
集体保单表 LCGrpAppnt
个人保单表 LCCont
个单被保人表 LCInsure
个人险种表 LCPol

保险客户分析报告PPT(共43页)

会
➢ 客户收入
特
• 客户收入为该客户在公司最近一次登记的年收入，准确度不高；
征
• 收入分为6段：1万以下，1-3万，3-5万，5-10万，10万以上，收入未知； • 有3%的客户收入未知；
➢ 客户行业
• 根据客户职业代码前两位的行业信息对客户进行归类，经过检验，数据库中同一客户每次登记的
职业相同，准确度很高；
而本报告中定义的客户忠诚度显然无法满足此原则，故需要标准化处理去除时间所带来的数
值差异；
客户忠
➢ 在1996年至2009年这个时间周期内，1996年的客户忠诚度分布最具代表性，但由于样本量的问题，我们把1996-2002年的客户忠诚度分布作为标准分布来处理2003年至2009年各年度的客户忠诚度数值；
9
目录
一、分析概述二、客户概况三、渠道分析四、客户细分五、二次开发六、结论建议
10
二、客户概况
1. 客户分布
➢ 公司个险营销渠道客户男性居多，以26-45岁客户为主，占比达73%，平均年龄为36.7岁； ➢ 客户的收入偏低，主要以年收入1-5万为主，占比达66%； ➢ 在农林渔业、消费服务和物流运输行业的客户占比最多，达65%。
说
退保/失效险种价值
明
长险：险种新单价值—在险种退保/失效时，如不退保该保单未来的有效业务价
值（贴现至险种生效日）
短险：（险种经过年期/保险期间）×新单价值率×承保保费
*所有产品均使用2009年精算假设计算标准新单价值（使各年度客户贡献的价值具有可比性），该计算未考虑公司的赔付、费用、投资等实际经营状况。
值分
➢ 依据客户价值20、80分位值将客户分为以下三类：

保险业务新契约录单系统的设计与实现

保险业务新契约录单系统的设计与实现1.1 业务介绍新契约是保险公司的重要业务内容，一张有效的保单建立就是新契约开始，是保险公司与客户建立合同的重要步骤。

新契约功能业务流程和功能模块需要从新契约业务流程开始入手，业务流程主要分为单证管理、收银处理、录单处理、核保处理、出单处理五个模块。

目前主要考虑其中的录单，核保，出单三个步骤的外包处理。

对个人寿险的新契约作业流程做了大量的理论探讨与实践论证工作。

为满足实际工作中电脑化，无纸化，快速化的要求，尽量减少手工、重复、易错和不安全的环节。

经过较长时间的分析、论证，基本确立了适合公司实际情况并可以配合预期业务高速增长的的新契约作业流程。

这里对该流程及各环节的主要功能作一基本介绍。

一般来讲，个人寿险新契约作业分为投保与承保两大环节，它包括从业务员辅导客户填写投保书开始，至最后保险单出立或该投保件被拒保并办理完相关手续时止的全过程。

投保工作一般由业务人员辅导客户完成，承保作业是寿险新契约作业的主体部分，它可进一步划分为预收作业、录单作业、核保作业和出单作业四大模块。

预收核保收银出单投保1.2 当前情况目前保险公司各分支机构在进行实务操作时根据自身的行政管理需要和机构设置（如部门设置、网点分布）及软硬件配置利用情况（如内部电脑网络设置）由业务员进行预收、录单，一般由省级子公司或总公司进行核保、出单。

可见，当前流程中，由于涉及不同地区的人员对两种纸质文件的处理（预收的投保书及客户资料及最终的保单），将浪费大量的时间与成本来进行纸质文件的传递。

1.3 系统设计本系统正是考虑通过将这两类纸质文件（预收的投保书及客户资料及最终的保单）通过电子的形式，消除在空间，时间上的限制，在保证信息安全的前提下，以最快最准确的方式完成新业务的全部处理。

系统通过网络将扫描的影像资料自动切割后，分发至录单人员，每个录单人员只能看到投保资料的一部分信息，一方面保证了信息的安全性，另一方面提高了同类内容的输入效率。

保险核心业务个险新契约数据分析

特别约定相关数据表
• 录入完成时，特约信息保存在t_policy中
–ASSUMPSIT 特别约定
• T_ASSUMPSIT 系统预制的特别约定信息
–ASSUMPSIT_CODE –FULL_TEXT 特约代码特约内容
二遍录入
• 操作过程与一遍录入类似 • 当输入内容与一录不同时,系统有提示 • 可以强制覆盖一录内容
影像扫描相关数据表
• T_policy 个单基本信息表
– – – – – – – – – – – POLICY_ID: 主键 SEND_CODE: 投保单号 ORGAN_ID: 界面输入的机构号 P_STATE_ID: 状态（-3） FILE_CODE: 投保单号 (文件编号) IMAGE_TYPE_ID 影像类型 SEQ_NUMBER 页码 SCAN_TIME 扫描时间 BUSINESS_ORGAN 界面输入的机构号 IMAGE_FILE_NAME 影像文件名 ORGAN_ID 操作人员所在的机构
二遍录入相关数据表
• 新老客户确认
–如果五项指标相同，则：
• 将t_customer中新记录的status置为3（失效） • 将保单的holder_id/insured_id置为原客户号
–如果五项指标相似(如身份证号相同，其它不同)
• 弹出界面供操作人员判断是否为老客户
–详见pkg_life_customer_verify. p_verify_policy_customer
• RULE_CODE 规则代码 • RULE_DESC 规则描述 • RULE_FUNC 对应的程序体
– T_uw_rule_config 自核规则配置表
• • • • • CONFIG_ID 配置项ID PRODUCT_ID 险种ID （无表示各险种） RULE_CODE 规则代码 T_uw_rule GRADE_ID 地区类型（A/B/C） FILL_1/2/3 各配置参数

新华保险培训课件(新契约)

银保通出单流程
1．客户投保时，填写投保单等资料，交柜员录入系统。 2．柜员录入完，发送交易信息到我司，我司银保通系统会进行实时处理，根据不同的情况，有三种不同的处理结果： ➢ 符合总投保规则，符合实时出单规则，走实时核保流程，即银保通实时单。 ➢ 符合总投保规则，但不符合实时出单规则，系统会提示客户是否愿意走非实时核保流程。选择是将转入非实时核保流程，即银保通非实时单；选择否将拒保。 ➢ 对于不符合总核保规则的客户，将直接拒保。 3.不通过银保通系统，直接将客户投保资料交至保险公司出单，即银保线下单。
书上。 ➢ 申请资格人委托其他人到公司办理保全申请事项时，还须申请
资格人和受托人在委托授权书上亲笔签名及提供受托人的有效身份证明原件。
33
保全业务申请途径
至保险公司办理
委托代办
致电95359
可以办理所有保全项目（自助保全项目除外）
保全变更申请资料一览表.DOC
1）受理范围：除亲办项保全、自助
正楷填写字迹清楚
投保人本人在销售人员指导下，用黑色或蓝色签字笔正楷填写，务必字迹清楚。
亲笔签名
投保人、被保险人签名必须由客户本人签署，未成年人由其法定监护人签署自己的姓名。
不得随意涂改
1)影响合同效力的签署栏，如有涂改，须重填投保单（如客户签写及分红语句抄录）； 2) 重要栏位：一般告知事项及健康告知事项（告知事项及健康资料）如有修改，须重填投保单或用补充文件重新抄录确认； 3) 除上述之外的其他任何涂改均需投保人在涂改处旁签字确认； 4) 整份投保单超过两处涂改，须重填投保单；
交单所需资料准备
投保单投保提示书银行自动转账授权书保险合同签收回执
投保书
产品说明书

保险行业新契约团险讲义

保险行业新契约团险讲义概述保险行业一直以来都是人们生活中不可或缺的重要组成局部。

保险可以保护我们的财产，为我们提供经济平安。

在保险市场中，团险是一种受欢送的选项。

本文将介绍保险行业中的新契约团险，并详细讨论其重要性、特点以及与个人保险的区别。

新契约团险的重要性新契约团险在保险行业中具有重要的地位。

首先，它可以满足大规模人群的保险需求。

相比于个人保险，团险可以覆盖更多的人，降低了个人决策的本钱。

其次，团险可以为参保人员提供更加全面的保障，包括医疗、意外伤害、失业等方面。

最后，新契约团险还可以通过合理的风险分摊方式，降低整体保险费用，提高保险的可负担性。

新契约团险的特点新契约团险与个人保险在开展趋势和特点上有一些不同之处。

首先，新契约团险通常由雇主或其他组织提供应其员工或成员。

这种方式可以减少保险公司与个人之间的接触，提高效率。

其次，新契约团险通常对参保人员的健康状况没有严格要求，可以覆盖更多的人群。

另外，新契约团险还可以根据参保人员的需求进行定制，提供更加个性化的保障方案。

新契约团险与个人保险的区别新契约团险与个人保险在很多方面存在差异。

首先，新契约团险的保单持有人并不是参保人员，而是雇主或组织。

这意味着参保人员可能失去对保单的控制权。

其次，新契约团险通常具有更高的可负担性，因为保费是根据整个团体的风险水平确定的。

相比之下，个人保险的保费那么是根据个人的风险水平来定价的。

另外，新契约团险通常不具备现金价值，不能作为投资工具使用，而个人保险通常具有现金价值。

新契约团险的开展趋势随着保险行业的不断开展，新契约团险也在不断创新。

首先，越来越多的企业意识到员工福利对于企业开展的重要性，将更多关注放在提供全面的新契约团险保障上。

其次，随着科技的开展，新契约团险的销售渠道也在不断拓展。

在线销售、移动应用程序等新兴渠道的出现，使得新契约团险的购置和管理更加简便。

此外，新契约团险还面临着新的挑战，如新的法律法规和消费者需求的变化，保险公司需要不断创新，提供更加符合市场需求的保险产品。

寿险新契约培训课件课件

成功案例2
某保险代理人在寿险市场上获得突出业绩，其成功因素包括对保险产品的深入了解，良好的客户关系维护，以及不断学习和提升自身能力。
失败案例总结
失败案例1
某保险公司的寿险产品因设计缺陷和市场定位不准确导致销售不佳，其教训是产品设计和市场调研的重要性。
失败案例2
某保险代理人在寿险销售中未能达成目标，原因在于缺乏有效的销售技巧和客户关系管理，以及市场变化应对不足。
案例分析与讨论
分析成功案例的共同点和关键因素，探讨其可复制性和应用价值。
从失败案例中汲取教训，总结问题所在和改进方向，提高风险意
识和应对能力。
鼓励员工积极参与讨论，分享经验和看法，促进团队协作和知识
共享。
06
新契约后续服务与维护
续保提醒与跟进
续保提醒
在保单到期前，通过短信、电话、邮件等方式提醒客户及时续保，避免保单失效。
寿险分类
根据保险期限、保险责任和销售渠道的不同，寿险可以分为多种类型，如定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险等。
寿险合同要素
投保人
投保人是与保险公司签订保险合同的人，负责
支付保险费。
被保险人
被保险人是受保险合同保障的人，当发生保险事故时，有权获得保险
金。
受益人
受益人是被保险人或投保人指定的，在发生保险事故时，有权获得保
详细描述在了解客户的保险需求后，销售人员需要有针对性地推荐符合客户需求的产品，并为客户提供合理的保险组合方案。
总结词产品组合能够满足客户多元化需求。
促成技巧与话术
总结词
掌握有效的促成技巧和话术是提高销售业绩的关键。
总结词
话术的运用能够增强销售的说服力。

新契约业务流程操作规范1

C、具体复印要求：a. 使用A4纸复印; b. 纸面四周至少留出3cm页边距; c. 身份证正反两面，要复印在同一张纸上，有照片的正面在上，背面在下; d. 复印要保持原始大小。
三、投保书审核及填写规范
⑴、客户身份识别的具体要求 ①、新单受理时，要注意审核达到标准的投保件是否按要求提供了相关身份证明文件，同时审核其真实性与有效性，并留存相关证件复印件或影印件。缺少相关材料的，接单初审人员先进行退单处理，待要求的所有资料补齐后，再次进入新单流程。
三、投保书审核及填写规范
7、交费信息
1、交费方式、交费期间均为择一选项，多选错误。 2、对于个别岁满型险种，交费期间限定为被保险人满期年龄的，需在现有投保书的“交费期间”栏的“其它”项中手工填写期满年龄。如：成长阳光A（627），交费期间有被保险人年满18周岁的选择；成长无忧（268），交费期间有被保险人年满25周岁的选择。
三、投保书审核及填写规范
8、反洗钱法相关要求 ⑴、客户身份识别标准三、投保书审核及填写规范单个被保险人
保费金额
交费方式
销售渠道个人、代理、团体
备注
≥2万
现金
现金、现金送款薄支票、银行转帐（非制返盘）、POS收款、银行代扣（制返盘）、邮政业务、银行收款
整单单笔
≥20万
转账
个人、代理、团体
二、扫描作业规范
（四）错误影像处理
对于扫描操作错误的投保单，系统会产生操作员问题件，各机构扫描作业人员应保证每日至少检查一次该，核心系统查询路径为：承保处理－-录单外包—操作员问题件；对不同类型的操作员问题件进行正确的处理。 1、投保书号码识别错误 2、信息缺失或影像不清晰 3、影像传递失败扫描人员除了每天要检查操作员问题件外，每天必须查询扫描回传的情况，对于过了三小时都还没有回传的投保单要及时通知分公司。查询路径：综合打印—承保报表清单—BPO相关报表清单—BPO未回传清单。

新契约-契约核保问题件处理原则与技巧

新契约核保问题件处理流程与技巧
寿险河南分公司两核服务部新契约服务室 2013年5月
目
认识新契约投保单的各种状态
录
一、了解新契约状态及问题件类型
了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧写类问题件处理方法与技巧核保类问题件处理方法与技巧
4、保额超额，需要修改保险计划
处理方法：与客户沟通并确认新的保险计划（保额降低至问题件中注明的保额范围内），
在问题件中注明修改后的保险计划为。。。。。（将保险计划重新罗列在问题件中，并重新提供一份新的电子建议书，与问题件一同交回）
三、核保类问题件处理方法与技巧（1/3）
1、财务资料通知函
处理方法：
认识新契约投保单的各种状态
了解新契约问题件的类型及处理技巧
注： 1、各类函件的处理时效均为15个自然日，起始日从函件下发的次日起开始计算，节假日不做顺延； 2、整张新契约投保单的处理时效为30个自然日； 3、整张投保单或问题件的处理时效有任一到期的，投保单将做失效处理，并下发投保终止通知函，同时会进行系统退费。
一、常见规则类问题处理方法与技巧（1/2）
1、客户签单日期（投保申请日期）为生日当天，费率按照生日前的年龄计算还是生日后的年龄计算？
答案：签单日期（投保申请日期）在客户生日当天的投保单，费率仍按照客户生日前的年龄对应的费率收取保费。
答案：（1）根据保险法规定，被保险人与投保人、身故受益人的关系应为：本人；配偶、父母、子女；（2）有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。答案：（1）被保险人为10周岁以内（不含10周岁）的未成年人，投保人必须为父母；（2）被保险人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以外，可以为有抚养关系的近亲属，但需经被保险人的监护人书面同意（在投保书的监护人栏签字确认）。

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