银行保险合规合法管理培训课件
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保险业务培训课件：合规培训
二、法律法规
①机构管理
《保险经纪人监管规定》第三十条
第三十条保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人有下列情形之一，保险经纪人已 经任命的，应当免除其职务；经核准任职资格的，其任职资格自动失效： （一）获得核准任职资格后，保险经纪人超过2个月未任命； （二）从该保险经纪人离职； （三）受到中国保监会禁止进入保险业的行政处罚； （四）因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序，被判处刑罚执行期满未逾5年，或者因 犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年； （五）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、 企业破产清算完结之日起未逾3年； （六）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企 业被吊销营业执照之日起未逾3年； （七）个人所负数额较大的债务到期未清偿。
3.信息补全。对照中介系统列示项目，逐项核对每名从业人员的执业登记信息， 修正错误信息，补充缺失信息，增加个人照片。
4.加强维护。针对自查中发现的问题，完善执业管理操作机制，明确从业人员执 业登记标准，建立从人员入司到离司的全流程执业管理制度。
一、行业形势
互联网销售
《关于开展互联网保险业务合规性自查的通知》 （京保监办便函[2018]72号）
《保险经纪人监管规定》第六十一条
保险经纪人不得委托未通过本机构进行执业登记的个人从事保险经纪业务。
二、法律法规
①机构管理
《保险经纪人监管规定》第二十二条
有下列情形之一的人员，不得担任保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人： （一）担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理人员，并对被吊销许
保险公司合规知识培训ppt
监管政策不断加强 ，合规要求更加严 格
培训目标
使员工了解合规的基本概念和 内涵
掌握合规风险识别、评估和应 对的方法
提高员工的合规意识和操作技 能
培训对象
保险公司各级管理人员 保险公司合规人员
保险公司内部审计人员
02
合规知识概述
合规定义
合规是指企业及其员工遵守法律法规、监管规定、行业规范 和公司内部规章制度。
培训内容
国内外合规要求、合规政策和流程 、合规风险监测和评估、合规宣传 和培训等。
培训效果
通过问卷调查和考试评估员工的合 规意识和能力提升情况，以及公司 合规经营情况的改善情况。
培训反馈
收集员工对培训的反馈和建议，以 便不断完善和优化培训内容和方式 。Biblioteka THANKS监控对象
包括保险公司的业务经营 、内部管理、外部环境等 方面。
监控方法
采用定性和定量方法，如 风险矩阵、风险指数等。
合规管理审计
内部审计
定期进行合规内部审计， 检查公司内部合规制度的 执行情况，发现问题及时 整改。
外部审计
委托第三方机构进行合规 审计，对审计结果进行评 估，提出改进意见。
审计内容
包括合规风险的识别、评 估、监控、报告和处置等 方面。
合规管理系统
建立健全合规管理组织体系，明 确各级机构的职责和权限，确保 合规管理的独立性和有效性。
制定和完善合规管理制度，明确 合规管理的流程、标准和规范，
使合规管理工作有章可循。
开发和运用合规管理信息系统， 实现合规管理与业务系统的无缝 对接，提高合规管理的效率和准
确性。
04
保险公司合规风险识别与评 估
加强员工合规宣传和培训，提高员工的合规 意识和能力。
银行业合规机制建设培训ppt课件
当前，公司治理和全面风险管理成了全球企业管理的二大热门话题，经合组织2004年4月 发布《OECD公司治理原则》修订本，美国发起组织（COSO）2004年9月发布《全面风险管理： 整合框架》修订本。对于银行业，除了影响广泛的巴塞尔新资本协议，巴塞尔委员会2005年 4月发布的《合规与银行内部合规部门》、2006年2月发布的《加强银行公司治理》修订本等 文件，同样受到各国银行业金融机构和监管当局的普遍关注。对于公司治理、合规管理和全 面风险管理，其实从逻辑上讲，合规风险是企业面临的主要风险之一，实现经营活动的合规 性同样也是公司治理的重要内容。
合规管理的三大理念
• 树立合规创造价值的理念。 • 树立合规从高层抓起的理念。 • 树立人人有责、主动合规的理念。
合规管理的目标:稳健经营与持续增长(有效创新)
• 通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险 管理体系建设，确保依法合规经营。
• 确保恰当遵守：法律法规（监管规章）、内部政策与程序、国际化客户群所期望的行 为准则、行业规则。
• 处理违规风险：财务风险、诉讼风险、监管处罚的风险、声誉风险。（持续经营） • 寻求正当、合法的盈利途径和方式。（持续增长）
合规管理的核心功能
咨询功能 提供信息和建议 协调利益冲突
预防功能 建立和传递合规标准 合规培训 了解你的客户 反洗钱措施
合规管理的 核心功能
支持功能 加强与法务部门沟通联系 回答外部相关问题 控制和监测合规标准
东北高速股份有限公司等存款客户
高
存款（1）
虚假存款凭证（3）
山
中行哈尔滨分行河松街支行
等
真实存款凭证（2）
银
行
客户预留印鉴（2）
内
合规管理的三大理念
• 树立合规创造价值的理念。 • 树立合规从高层抓起的理念。 • 树立人人有责、主动合规的理念。
合规管理的目标:稳健经营与持续增长(有效创新)
• 通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险 管理体系建设，确保依法合规经营。
• 确保恰当遵守：法律法规（监管规章）、内部政策与程序、国际化客户群所期望的行 为准则、行业规则。
• 处理违规风险：财务风险、诉讼风险、监管处罚的风险、声誉风险。（持续经营） • 寻求正当、合法的盈利途径和方式。（持续增长）
合规管理的核心功能
咨询功能 提供信息和建议 协调利益冲突
预防功能 建立和传递合规标准 合规培训 了解你的客户 反洗钱措施
合规管理的 核心功能
支持功能 加强与法务部门沟通联系 回答外部相关问题 控制和监测合规标准
东北高速股份有限公司等存款客户
高
存款（1）
虚假存款凭证（3）
山
中行哈尔滨分行河松街支行
等
真实存款凭证（2）
银
行
客户预留印鉴（2）
内
银行合规管理培训讲义PPT(41张)
中国金融业监管架构及主要职能 - SAFE
国家外汇管理局
中国人民银行的组成部分，负责监督和指导各种外汇市场行为； 设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，分析研究外汇收支和国际
收支状况； 拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外
汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制订汇率 政策的建议和依据。 监督管理外汇市场, 向人民银行提供汇率政策的建议和依据； 监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇帐户管理； 监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付； 按规定经营管理国家外汇储备； 起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处 罚违法违规行为。
予以公布； 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予
查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结； 对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销。
中国金融业监管架构及主要职能 - PBOC
中国人民银行
依法制定和执行货币政策； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场； 确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、
定期的监测和测试。 培训: 通过定期与同事交流，举办合规培训等方式，在银行内部
养合规文化。 咨询: 为银行其他部门的同事提供合规方面的咨询建议。 沟通: 主动、全面、深入地与各监管机构保持良好沟通，负责统
来自监管机构的询问、调研及现场检查。（互动）
合规工作的依据
1. 中国金融业监管架构及主要职能 2. 常见的中国银行业法律和法规 3. 银行的内部行为准则概要 4. 美国金融法律概要
ห้องสมุดไป่ตู้
《银保合规培训》课件
点：向客户说明报险产品的经营主体是保险公司。
在宣传内容上不能出现“银行和保险公司联合推 出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等类似
字样，不得出现银行的标志、图案。
销售误导的表现之四
具体表现：迎合或刺激客户的趋利心理，夸大或承 诺银保产品未来不确定的收益
被处罚事例：生命人寿天津分公司销售误导，共被
目
录
销售误导的表现以及应对策略
手续费支出不规范的表现以及应对策略
投保资料存在风险隐患以及应对策略 保险公司与银行代理关系不规范的表现以及应 对策略 销售人员管理中有待规范之处以及改进措施
ห้องสมุดไป่ตู้保险公司与银行代理关系不规范 表现
具体表现：银行网点兼业代理资格不规范 个别地区不严格执行兼业代理许可证的管理规定，无证 代理现象仍然存在 个别银行的兼业代理许可证未及时年检，导致出现过期 代理的现象。 违规事例：广东保监局对广东分公司银保检查发现的问题 监管规定： 个别银行超范围代理保险公司销售保险产品，如代理销 售团险业务 个别柜面人员未取得保险代理从业人员资格证，不具备 销售保险产品的资格 监管规定：《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进 银行代理寿险业务健康发展的通知》（保监发〔2010〕4 号）
规范保险公司与银行代理关系的措施
应密切关注其兼业代理许可证的办理及经营范 围，坚决杜绝无证代理
督促银行及时对许可证进行年检，避免过期无
效代理 对柜面人员要加强资质管理和培训，确保其持 证率符合监管要求
目
录
销售误导的表现以及应对策略
手续费支出不规范的表现以及应对策略
投保资料存在风险隐患以及应对策略 保险公司与银行代理关系不规范的表现和应对 策略 销售人员管理中有待规范之处以及改进措施
银行保险渠道合规合规基础知识培训教材
内控合规部
四、合规的意义-违规责任
行政责任
法律责任
民事责任
平等主体之间违反民事法律规范应当承担的法律责任。承担方式：返还财产；赔偿损失、支付违约金、消除影响、恢复名誉、赔礼道歉等。
刑事责任
违反刑事法律规范应当承担的法律责任。主刑有管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑;附加刑有罚金、剥夺政治权利、没收财产等。
齐鲁银行金融诈骗案
内控合规部
四、合规的意义-违规案件
大都会人寿保险被罚款2000万美元
公司一位销售经理（瑞克）发现销售终身寿险这种保费较高的险种，能获得高达55%的首年佣金，但是销售终身寿险并不容易。瑞克便对该产品进行包装，通过虚假推销广告将人寿保险方案伪装成年金计划，误导消费者，涉嫌金额1100万美金。
继续强化保险案件综合治理
要继续把防范风险作为保险监管的重中之重： 一是深入推进公司治理监管。 二是全面强化保险集团监管。围绕资本管理、资产负债管理、内部控制等关键环节研究制定配套制度。 三是强化法人机构责任。将合规经营和监管部门处罚情况以及有关要求向董事会和监事会报告，强化出资人对公司经营的约束。 四是加强保险公司透明度监管。
信息 真实
经营 有效
战略 保障
目 标
内控合规部
二、合规管理与内部控制、风险管理的关系
风险管理概念及过程
风险评估
建立环境
风险识别
风险分析
风险评价
风险应对
监测与评审
沟通与咨询
《保险公司风险管理指引（试行）》 保监发[2007]23号 风险管理，是指保险公司围绕经营目标，对保险经营中的风险进行识别、评估和控制的基本流程以及相关的组织架构、制度和措施。
2011年上半年，保监会和各保监局共派出1004个检查组3949人次，对1020家次保险机构、中介机构和其他机构进行了现场检查，共对300家次机构和301人次实施了816项次行政处罚。
保险行业合规经营培训PPT课件
02
为何要合规经营
核心要素 合规是执行力得以实施的前提条件，执行力是政令畅通的关键
合规经营与发展 是大势所趋
以人为本 构和合规经营的 思想道德防线
03
建议合规经营的具体意义
建设合规经营的现实意义是合规能够创造价 值。我们知道，本局的最终目标是追求价值 的最大化。
一个成熟的保险理财部不仅要会做“加法”， 更要会做“减法”，控制和减少损失也是创 造价值的过程。
合规经营的具体举措
从高层做起， 普及人人合规的合规理念。
领导合规是构成部门合规文化的基因，是实现人 人合规的首要前提。保险理财部管理层应该充分 承担合规责任，在全部积极倡导合规文化和合规 理念，包括诚信、尽职等，同时率先垂范。
合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职责， 更是保险公司所有员工的责任。
只有合规成为每一个公司员工的行为准则，成为 各级各岗位员工每日的自觉行动，渗透到工作流 程的每个细节，才能保证有关法律、规则和标准 及其精神得到遵循和贯彻落实。
合规经营的具体举措
形成合规成就价值的文化氛围
• 在一些人观念中，合规只投入不产出，是部门 经营活动可有可无部分，甚至有些人认为合规 对部门业务发展有阻碍作用。
05
合规经营中的营销话术
• 销售过程中不可避免的需要说服客户，一流的销售高手必定也是顶尖的说服高手。 • 沟通的目的有时是交流感情，但在销售过程中，更多的确是推销自己的观点，是认同、是接纳、是成交，销售的过程
即是说服的过程。此过程既要保证高效的工作效率同时又要保证合规经营。 • 在座各位都看过武侠小说，今天我们用古龙《七种武器》来形象地给大家讲一下说服性销售的技巧。
和谐运作体系实现部门经营的基业长青。
04
【课件】银行合规管理培训ppt
3 03 情节严重，构成犯罪的，由有关部门 依法追究刑事责任
不合规的相关案例
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、 金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主 犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪 嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省 分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行 长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职， 邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
目录
CONTENTS
1合规管理概述 2 合规管理重要性 3 合规风险管理 4 合规管理实践 5 合规管理实践 6 合规管理内容
上谁求谁，可还是让人很不爽啊。与之相对应的是，另 一个培训师，以前是某大型集团公司中高管，我们之间 也有联系，偶尔有合作。是个女性，情商之高从聊天中 可以充分体现出来。首先，不是喊我“小冯”而是尊称 “冯老师”；其次，我有事找她，①发短信给她问她是否 方便接电话，她就给我打过来了；②如果比较长时间 没有回，她会解释并表示歉意；③从来不会直接否定 我的观点或建议，而是站在另一个角度提一个可能更好 的建议或方案；④不
大及其常委会
法规
03
部门规章-国务院各部。中国人民 银行
地方政府规章-省/自治区人民政府 其他规范性文件-有权机关制定办
法
部门规章/地方政府规章 及其他规范性文件行业规则
05 市场惯例
例如国际贸易惯例 跟单信用证同意惯
例UCP 600
06 诚信与道德原则 最高诚信道德标准
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项 核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布 《合规与银行内部合规部门》，规定了银行 各层级在合规方面的职责，界定了合规概念， 《合规与银行内部合规部门》的发布——标 志着银行业合规管理新模式在国际社会的基 本确立
不合规的相关案例
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、 金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主 犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪 嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省 分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行 长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职， 邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
目录
CONTENTS
1合规管理概述 2 合规管理重要性 3 合规风险管理 4 合规管理实践 5 合规管理实践 6 合规管理内容
上谁求谁，可还是让人很不爽啊。与之相对应的是，另 一个培训师，以前是某大型集团公司中高管，我们之间 也有联系，偶尔有合作。是个女性，情商之高从聊天中 可以充分体现出来。首先，不是喊我“小冯”而是尊称 “冯老师”；其次，我有事找她，①发短信给她问她是否 方便接电话，她就给我打过来了；②如果比较长时间 没有回，她会解释并表示歉意；③从来不会直接否定 我的观点或建议，而是站在另一个角度提一个可能更好 的建议或方案；④不
大及其常委会
法规
03
部门规章-国务院各部。中国人民 银行
地方政府规章-省/自治区人民政府 其他规范性文件-有权机关制定办
法
部门规章/地方政府规章 及其他规范性文件行业规则
05 市场惯例
例如国际贸易惯例 跟单信用证同意惯
例UCP 600
06 诚信与道德原则 最高诚信道德标准
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项 核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布 《合规与银行内部合规部门》，规定了银行 各层级在合规方面的职责，界定了合规概念， 《合规与银行内部合规部门》的发布——标 志着银行业合规管理新模式在国际社会的基 本确立
银保业务合规经营管理课件
销售资格风险
与无证银行网点建立业务关系 与银行渠道无证人员建立业务关系 保险公司于无证人员建立业务关系
销售行为风险
自身销售误导/代理机构的误导宣传 押单或倒签单 未如实告知 代签名及代抄语录、冒充客户回访 有奖、返佣、回扣、赠送礼品销售 擅自涂改保单：险种、保费、缴费期间、保障期限 系统外私自出具保单、阴阳保单 长险短做（擅自变更保险期间）、违规退费 向投保人支付保险合同以外的利益 挪用、截留保费 内外勾结欺诈保险公司和客户 擅自变更客户资料。 未对客户资料进行认真审查和重新进行客户身份识别。 未经客户同意进行撤单、退保、转账、生存金支付、扣费、中
风险隐患种类
银保渠道有哪些风险？
人员管理风险 销售资格风险 销售行为风险 业务管理风险 其他管理风险
人员管理风险
招聘误导 劳动用工 提供的人员档案信息虚假 在其他公司未做离职处理 虚增人力，套取/骗取费用 虚假挂单，套取间佣及其他费用 未按规定办理离职手续 无证展业（资格证书、展业证）
详细按照投保单上的问题进行询问，提示投保人如实告知。 严禁销售人员及客户或第三人代签投保、保全所有资料，不
允许冒充客户回访 不允许向客户提供合同规定以外的利益。奖品更不能收回。
销售行为管理要求
限定时间要求投递保单资料，签署保单回执，建立清晰的交接台 账与记录。
公司实行零现金，回访中提示保费缴纳金额。 严禁制作虚假材料，公司资料标贴条形码，核保人员加强审核。 相关资料必须齐全，要有身份证明、投保提示、产品说明书、投
保单、保险条款、转账授权书等内容。 建立完整的单证制作、领用、核销、作废，销毁记录，需有关交
接人员签字，这些交接表要做为档案。 及时处理相关回访转办单，不积压。 严禁擅自变更客户资料，需要上门办理的必须上门办理。 对客户资料进行认真审查，按照反洗钱要求对客户进行重新识别，
银行合规管理培训讲义PPT(41张)
中国证券监督管理委员会（CSRC - China Securities Regulatory Commissio 网站： 负责监督和指导中国证券和期货市场
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。
相关主题
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➢ 国际监管形势大势所趋
《合规与银行内部合规部门》-----国际巴塞尔银行监管委员 会对合规方面的10大原则 《保险公司治理核心原则》-----国际保险监督官协会
（上述文件对合规管理起到了推动作用）
银行保险合规合法管理培训
一、合规是什么
（二）合规的基本知识
什么是合规？
保险公司及其员工和营销员的保险经营管理 行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业 自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的 道德准则。
一、合规是什么
（三）监管重要举措
2009年上半年与2008年同期接受行政处罚情况对比表（单位:次）
项目
2009年 上半年
受处罚家次
6
受处罚涉及
分公司个数
5
罚款金额 （单位：万元）
29
警告
5
监管谈话
1
2008年 上半年
8
7 35 0 4
比去年同期 相比下降
2
2 6 -5 3
下降比例
25% 29%
17% -100%
责令予以撤换
102人
105人
责令停止接受新业务 56家
43家
吊销许可证
12项
17项
处罚机构家次
830
853
同比增减
数量 -87家 -15人 411.95万元
幅度 -35.37％ -4.17％ 13.48％
3人 -13家
5项
2.94％ -23.21％ 41.67％
23
2.77％
银行保险合规合法管理培训
国际先进经验及国内银行业的实践经验和做法 的基础上，2006年初提出了保险业要推行合规 管理工作，要求各保险公司成立合规管理部门， 开展合规管理工作。
银行保险合规合法管理培训
一、合规是什么
（一）合规管理的背景
➢ 政策要求———保监会
《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》 《保险公司合规管理指引》（2008年1月1日起施行） 《关于<保险公司合规管理指引>具体适用有关事宜的通知》
加强风险管控、突出核心业务、突破后援建设 ——孙兵总裁在公司四季度销售工作会议上提出公司2009年的
银行保险合规合法管理培训
一、合规是什么
（三）监管重要举措
让违规付出成本， 且是巨大成本！！！
随着新《保险法》、新《会计法》的 开始实施，给公司带来较大的经营风 险和监管风险！
银行保险合规合法管理培训
一、合规是什么
（四）公司合规管理要求
公司发展是第一要务，风险控制是第一要事 ——2009年公司计划工作会议
合规是防范监管和经营风险的最佳手段
银行保险合规合法管理培训
一、合规是什么
（二）合规的基本知识
合规风险
保险公司及其员工和营销员因不合规的保 险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、 财务损失或者声誉损失的风险。
合规管理
保险公司通过设置合规管理部门或者合规 岗位，制定和执行合规政策，开展合规监
测和合规培训等措施，预防、识别、评估、 报告和应对合规风险的行为。
（一）问责 法人、总公司、高管
（二）开刀 一家寿险、一家财险公司，动真格
（三）治乱 “大家都这么做”——Warren Buffet（2006）
（业务经营中最危险的一句话）
（四）趋势
3年 5年 5-10年
走向规范、健康的市场
银行保险合规合法管理培训
一、合规是什么
违规事件频发导致巨大压力
财务损失
75%
银行保险合规合法管理培训
一、合规是什么
（三）监管重要举措 2009年上半年公司受行政处罚情况
上半年监管处罚的内容主要为以下三方面问题： 一是虚列费用，违规支付银代手续费； 二是销售误导，欺诈客户行为； 三是公司财务数据不真实。
银行保险合规合法管理培训
一、合规是什么
（三）监管重要举措 监管动向与趋势
此外，各保监局还作出1505家次的其他监管措施。其中监管 谈话602人次，下达监管函884份，通报批评160家次。
银行保险合规合法管理培训
一、合规是什么
（三）监管重要举措 保监会行政处罚情况汇总表
实施时间 处罚种类
2007年
2008年
警告
机构 个人
246家 360人
159家 345人
罚
款 3055.4万元 3467.3万元
总公司的管理责任
银行保险合规合法管理培训
一、合规是什么
（三）监管重要举措
（三）寿险监管会议——整顿规范市场秩序是全年重点工作 整顿银保市场秩序 规范收付费管理 打击销售误导 规范短期意外险市场秩序
(四)保险合规年会——建立合规机制
保险公司必须建立合规机制，提高合规水平 以新《保险法》实施为契机，加强合规工作
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一、合规是什么
监管重拳出击，高压监管态势， 罚单频频落地，已经动真格了！
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一、合规是什么
（三）监管重要举措 2008年度中国保监会行政处罚情况
2008年度各保监局共对741家保险公司分支机构、保险中介 机构实施853家次行政处罚，同比增加2.77％。其中，责令 撤换高管人员105人，同比增加2.94％；罚款3467.3万元， 同比增加13.48％；责令停止接受新业务43项；警告159家机 构和345人。
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一、合规是什么
（三）监管重要举措 （一）全保会——坚持防风险、调结构、稳增长
寿险退保风险 保险投资风险 偿付能力不足的风险 新的利差损风险
（二）保险监管会议——切实规范保险市场秩序
治理销售误导和账外支付手续费 加大违法违规行为处罚力度 加强对保险公司法人机构的监管，建立责任追究制度，追究
合规管理培训
——
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目录
合规是什么 合规是谁的责任 合规创造价值 银代风险有哪些
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一、合规是什么
（一）合规管理的背景
➢ 合规管理率先在银行业兴起，国外几乎所有商 业银行、保险公司均设有合规部门。
➢ 国内大多数银行目前已成立了合规管理部门。 ➢ 中国保监会顺应国际金融监管的趋势，在借鉴
l金融监管部门的罚款； l各种诉讼赔偿； l律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用； l失去准入资格，丧失巨大的业务机会； l股价下跌，融资成本增加； l其他的间接财务损失。
声誉损失
l在监管者面前失去信誉－－引起监管的连锁反应 l在公众面前失去信誉－－媒体的放大效应 l在市场投资者面前失去信誉－－投资评级的下降 l各种声誉风险相互关联造成的放大效应－－从监 管处罚的公开到媒体的反应，到市场反应、诉讼导 致的声誉风险具有持续性 l个人职业生涯
《合规与银行内部合规部门》-----国际巴塞尔银行监管委员 会对合规方面的10大原则 《保险公司治理核心原则》-----国际保险监督官协会
（上述文件对合规管理起到了推动作用）
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一、合规是什么
（二）合规的基本知识
什么是合规？
保险公司及其员工和营销员的保险经营管理 行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业 自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的 道德准则。
一、合规是什么
（三）监管重要举措
2009年上半年与2008年同期接受行政处罚情况对比表（单位:次）
项目
2009年 上半年
受处罚家次
6
受处罚涉及
分公司个数
5
罚款金额 （单位：万元）
29
警告
5
监管谈话
1
2008年 上半年
8
7 35 0 4
比去年同期 相比下降
2
2 6 -5 3
下降比例
25% 29%
17% -100%
责令予以撤换
102人
105人
责令停止接受新业务 56家
43家
吊销许可证
12项
17项
处罚机构家次
830
853
同比增减
数量 -87家 -15人 411.95万元
幅度 -35.37％ -4.17％ 13.48％
3人 -13家
5项
2.94％ -23.21％ 41.67％
23
2.77％
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国际先进经验及国内银行业的实践经验和做法 的基础上，2006年初提出了保险业要推行合规 管理工作，要求各保险公司成立合规管理部门， 开展合规管理工作。
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一、合规是什么
（一）合规管理的背景
➢ 政策要求———保监会
《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》 《保险公司合规管理指引》（2008年1月1日起施行） 《关于<保险公司合规管理指引>具体适用有关事宜的通知》
加强风险管控、突出核心业务、突破后援建设 ——孙兵总裁在公司四季度销售工作会议上提出公司2009年的
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一、合规是什么
（三）监管重要举措
让违规付出成本， 且是巨大成本！！！
随着新《保险法》、新《会计法》的 开始实施，给公司带来较大的经营风 险和监管风险！
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一、合规是什么
（四）公司合规管理要求
公司发展是第一要务，风险控制是第一要事 ——2009年公司计划工作会议
合规是防范监管和经营风险的最佳手段
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一、合规是什么
（二）合规的基本知识
合规风险
保险公司及其员工和营销员因不合规的保 险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、 财务损失或者声誉损失的风险。
合规管理
保险公司通过设置合规管理部门或者合规 岗位，制定和执行合规政策，开展合规监
测和合规培训等措施，预防、识别、评估、 报告和应对合规风险的行为。
（一）问责 法人、总公司、高管
（二）开刀 一家寿险、一家财险公司，动真格
（三）治乱 “大家都这么做”——Warren Buffet（2006）
（业务经营中最危险的一句话）
（四）趋势
3年 5年 5-10年
走向规范、健康的市场
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一、合规是什么
违规事件频发导致巨大压力
财务损失
75%
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（三）监管重要举措 2009年上半年公司受行政处罚情况
上半年监管处罚的内容主要为以下三方面问题： 一是虚列费用，违规支付银代手续费； 二是销售误导，欺诈客户行为； 三是公司财务数据不真实。
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（三）监管重要举措 监管动向与趋势
此外，各保监局还作出1505家次的其他监管措施。其中监管 谈话602人次，下达监管函884份，通报批评160家次。
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（三）监管重要举措 保监会行政处罚情况汇总表
实施时间 处罚种类
2007年
2008年
警告
机构 个人
246家 360人
159家 345人
罚
款 3055.4万元 3467.3万元
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（三）监管重要举措
（三）寿险监管会议——整顿规范市场秩序是全年重点工作 整顿银保市场秩序 规范收付费管理 打击销售误导 规范短期意外险市场秩序
(四)保险合规年会——建立合规机制
保险公司必须建立合规机制，提高合规水平 以新《保险法》实施为契机，加强合规工作
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一、合规是什么
监管重拳出击，高压监管态势， 罚单频频落地，已经动真格了！
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一、合规是什么
（三）监管重要举措 2008年度中国保监会行政处罚情况
2008年度各保监局共对741家保险公司分支机构、保险中介 机构实施853家次行政处罚，同比增加2.77％。其中，责令 撤换高管人员105人，同比增加2.94％；罚款3467.3万元， 同比增加13.48％；责令停止接受新业务43项；警告159家机 构和345人。
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一、合规是什么
（三）监管重要举措 （一）全保会——坚持防风险、调结构、稳增长
寿险退保风险 保险投资风险 偿付能力不足的风险 新的利差损风险
（二）保险监管会议——切实规范保险市场秩序
治理销售误导和账外支付手续费 加大违法违规行为处罚力度 加强对保险公司法人机构的监管，建立责任追究制度，追究
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合规是什么 合规是谁的责任 合规创造价值 银代风险有哪些
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一、合规是什么
（一）合规管理的背景
➢ 合规管理率先在银行业兴起，国外几乎所有商 业银行、保险公司均设有合规部门。
➢ 国内大多数银行目前已成立了合规管理部门。 ➢ 中国保监会顺应国际金融监管的趋势，在借鉴
l金融监管部门的罚款； l各种诉讼赔偿； l律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用； l失去准入资格，丧失巨大的业务机会； l股价下跌，融资成本增加； l其他的间接财务损失。
声誉损失
l在监管者面前失去信誉－－引起监管的连锁反应 l在公众面前失去信誉－－媒体的放大效应 l在市场投资者面前失去信誉－－投资评级的下降 l各种声誉风险相互关联造成的放大效应－－从监 管处罚的公开到媒体的反应，到市场反应、诉讼导 致的声誉风险具有持续性 l个人职业生涯