第9章声誉风险管理
《证券公司声誉风险管理指引》
证券公司声誉风险管理指引第一章总则第一条为引导证券公司有效管理声誉风险，完善全面风险管理体系，防范证券从业人员道德风险，维护证券行业形象和市场稳定，根据《中华人民共和国证券法》、《证券公司监督管理条例》、《证券期货经营机构及其工作人员廉洁从业规定》、《证券公司全面风险管理规范》、《证券从业人员职业道德准则》等法律法规及相关自律规则，制定本指引。
第二条本指引所称声誉风险是指由于证券经营机构行为或外部事件、及其工作人员违反廉洁规定、职业道德、业务规范、行规行约等相关行为，导致投资者、发行人、监管机构、自律组织、社会公众、媒体等对证券公司形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
声誉事件是指引发证券公司声誉风险的相关行为或事件。
重大声誉事件是指造成证券公司重大损失、证券行业声誉损害、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。
第三条证券公司应建立声誉风险管理制度和机制，主动有效地识别、评估、控制、监测、应对和报告声誉风险，最大程度地防范和减少声誉事件对公司及利益相关方、行业造成的损失和负面影响。
第四条证券公司应在战略规划、公司治理、业务运营、信息披露、工作人员行为管理等经营管理的各领域充分考虑声誉风险，并密切关注流动性风险、市场风险、信用风险、操作风险、法律风险、合规风险和信息技术风险等其他风险与声誉风险的交互影响和转化。
第五条证券公司声誉风险管理应遵循以下原则：（一）全程全员原则。
证券公司应将声誉风险管理贯穿于公司各部门、分支机构、子公司以及比照子公司管理的各类孙公司（以下简称“子公司”）经营管理的所有领域。
证券公司应培育全员声誉风险防范意识，要求全体工作人员主动维护、巩固和提升公司声誉。
（二）预防第一原则。
证券公司应主动识别和防范声誉风险，加强对声誉风险的发生原因、影响程度、发展变化的分析和预测，及时作出应对。
（三）审慎管理原则。
证券公司应对声誉风险及声誉事件进行审慎评估和判断，避免低估其可能造成的损失和负面影响。
银行声誉风险管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为了加强银行声誉风险管理，维护银行业稳定发展，保护存款人和其他客户合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于在我国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、农村信用社、政策性银行、外资银行及其分支机构。
第三条银行声誉风险管理是指银行在经营过程中，针对可能影响其声誉的各种风险因素，采取有效措施进行识别、评估、监测、控制和应对，以降低声誉风险对银行正常经营的影响。
第四条银行声誉风险管理应当遵循以下原则：（一）合规性原则：银行声誉风险管理应当符合国家法律法规、行业规范和银行内部规章制度。
（二）全面性原则：银行声誉风险管理应当覆盖银行经营活动的各个方面，包括产品、服务、管理、人员等。
（三）前瞻性原则：银行声誉风险管理应当具有前瞻性，及时识别和应对可能出现的声誉风险。
（四）有效性原则：银行声誉风险管理应当采取有效措施，降低声誉风险对银行的影响。
第二章声誉风险的识别与评估第五条银行应当建立健全声誉风险管理体系，明确声誉风险管理的组织架构、职责分工和流程。
第六条银行应当定期对声誉风险进行识别和评估，主要包括以下内容：（一）外部环境：包括政策法规、市场竞争、社会舆论、经济形势等。
（二）内部环境：包括银行战略、组织结构、产品服务、内部控制、风险管理等。
（三）关键事件：包括重大业务、重大投资、重大诉讼、重大事故等。
（四）客户群体：包括存款人、贷款人、中间业务客户等。
第七条银行应当建立声誉风险评估指标体系，对声誉风险进行量化评估，包括：（一）声誉风险暴露度：反映银行面临声誉风险的潜在程度。
（二）声誉风险影响度：反映声誉风险对银行的影响程度。
（三）声誉风险控制能力：反映银行应对声誉风险的能力。
第八条银行应当根据声誉风险评估结果，确定声誉风险等级，并采取相应的风险控制措施。
第三章声誉风险的监测与预警第九条银行应当建立健全声誉风险监测体系，对声誉风险进行实时监测，包括：（一）监测内容：包括媒体报道、客户投诉、监管部门检查、内部审计等。
第九章 个人理财业务风险管理-个人理财顾问风险管理
业务风险管理评估报告。 8.根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（）。 A.个人理财业务人员的风险管理 B.个人理财顾问服务的风险管理 C.综合理财顾问服务的风险管理 D.个人理财业务产品开发的风险管理 E.个人理财业务产品销售的风险管理 正确答案：B,C,D,E 解析：根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理 财顾问服务的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品 (计划)风险管理。其中，个人理财业务产品(计划)风险管理包括个人理财业 务产品开发的风险管理和个人理财业务产品销售的风险管理。 9.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必 要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（） A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：题干说法正确。 10.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了()。 A.了解客户和银行利益最大化 B.建立风险管理的原则 C.建立内部控制制度原则 D.审慎性原则 正确答案：D 解析：个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了审慎性 原则。 11.下面（）因素会对商业银行个人理财业务产生直接或间接的影响。 A.中介机构发展水平 B.其他理财机构业务的发展 C.客户对理财业务的认知度 D.商业银行个人理财业务定位
根据商业银行理财产品销管理办法商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划风险提示的内容应至少包括本理财产品有投资风险只保障理财资金本金不保证理财收益您应当充分认识投资风险谨慎投资
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财
第九章 个人理财业务风险管理 知识点：个人理财顾问风险管理
● 定义： 个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生重要影响，董
理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为产 品的运作风险、管理人风险行为、投资顾问风险行为 2.下列关于理财产品销售的说法不正确的是（）。 A.在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由 适合的销售人员给适合的客户”的原则进行产品销售 B.对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自 主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品 C.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品的销售人员和服务人员的 工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、 销售理财计划 D.信息披露是个人理财业务重要的内容 正确答案：C 解析： 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品的销售人员和服务人员的工 作范围界限，不允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、 销售理财计划 3.在个人理财顾问的风险管理中，（）提供独立日风险评估报告，定期召集 相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估 A.董事会 B.监事会 C.内部的审计部门 D.会计师事务所 正确答案：C 解析： 在个人理财顾问的风险管理中，内部的审计部门提供独立日风险评估报告 ，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估 4.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户“（）” A.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当 充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财产品有投资风险，只保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认 识投资风险，谨慎投资
保险公司偿付能力监管规则第
保险公司偿付能力监管规则第×号：偿付能力风险管理要求与评估（征求意见稿第二稿）目录第一章总则瞩怂润厉钐瘗睐枥庑赖赁轫。
第二章风险管理基础与环境闻创沟烩铛险爱氇谴净祸测。
第三章风险管理目标与工具残骛楼诤锩濑济溆堑籁娅骒。
第四章保险风险管理酽锕极额闭镇桧猪诀锥顾荭。
第五章市场风险管理弹贸摄尔霁毙揽砖卤庑诒尔。
第六章信用风险管理谋荞抟箧飙铎怼类蒋蔷点铋。
第七章操作风险管理厦礴恳蹒骈时尽继价骚卺癞。
第八章战略风险管理茕桢广鳓鲱选块网羁泪镀齐。
第九章声誉风险管理鹅娅尽损鹌惨历茏鸳赖萦诘。
第十章流动性风险管理籁丛妈羟为赡偾蛏练净槠挞。
第十一章信息披露风险管理预颂圣铉傧岁龈讶骅籴买闼。
第十二章偿付能力风险管理评估渗钐呛俨匀谔鳖调砚锦钡绒。
第十三章附则铙诛卧泻哕圣骋贶顶庑缝励。
附件保险公司偿付能力风险管理评估表总则本规则旨在对保险公司偿付能力风险管理提出最低监管要求，规范控制风险评估及相应的最低资本要求，并为分类监管（风险综合评级）提供依据。
拥缔凤袜备讯颚轮烂蔷报赢。
本规则所称保险公司是指在中国境内依法设立的保险公司和外国保险公司分公司。
保险公司偿付能力风险由固有风险和控制风险组成。
固有风险是指保险公司业务经营活动中客观存在的风险。
固有风险由量化风险和难以量化风险组成。
量化风险包括保险风险、市场风险和信用风险，难以量化风险包括操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险。
赃热俣阃岁匮阊邺镓骚鲷汉。
控制风险是指因保险公司内部管理和控制不完善或无效导致固有风险未被及时识别和控制的风险。
中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）根据保险公司的固有风险和控制风险水平综合确定公司的偿付能力风险和资本充足状况。
可量化的固有风险通过资本要求进行计量，控制风险通过偿付能力风险管理评估进行识别。
坛抟乡嚣忏蒌锲铃毡泪跻驮。
中国保监会定期对保险公司偿付能力风险管理进行评估，确定保险公司控制风险水平，并根据评估结果确定保险公司控制风险的最低资本。
声誉风险管理办法
声誉风险管理办法声誉风险管理办法一、引言声誉风险是指企业或者个人由于某些行为、事件或者决策所带来的不良影响，可能导致公众对其形象和信誉产生负面评价。
为了有效管理和控制声誉风险，本旨在制定声誉风险管理办法。
二、背景与目的声誉是企业或者个人在社会中的形象和信誉，对于建立可持续发展的良好声誉至关重要。
声誉风险管理的目的是通过预测、评估和处理潜在的声誉风险，保护和提升企业或者个人的声誉资产。
三、管理架构与职责1. 声誉风险管理框架：制定声誉风险管理体系，包括风险识别、评估、控制、监测和应对等环节。
2. 高层管理职责：由高层管理层确定声誉风险管理策略和目标，并确保其有效实施和持续更新。
3. 风险管理部门职责：负责制定和推动声誉风险管理政策、流程和措施，并协助其他部门开展相关活动。
四、声誉风险识别与评估1. 声誉风险识别：通过外部环境监测、内部管理体系审查和利益相关者反馈等方式，识别可能对声誉产生负面影响的因素。
2. 声誉风险评估：对已识别的声誉风险进行定性和定量分析，评估其严重程度和可能性，以确定相关应对措施的优先级和资源需求。
五、声誉风险控制与应对1. 声誉风险控制策略：制定声誉风险控制策略，包括预防、减轻和转移风险等措施，确保声誉风险在可控范围内。
2. 声誉风险应对措施：针对不同类型的声誉风险，制定相应的应对措施，包括危机管理、舆情监测、公关活动等，以减轻或者消除负面影响。
六、声誉风险监测与修复1. 声誉风险监测机制：建立定期监测机制，跟踪和评估声誉风险的演变和影响，及时发现和应对潜在的威胁。
2. 声誉风险修复程序：制定声誉风险修复程序，包括主动沟通、公开道歉和赔偿等措施，以最大程度地恢复和修复受损的声誉。
七、附件本所涉及附件如下：1. 声誉风险管理流程图2. 声誉风险监测报告模板3. 声誉风险应对策略手册八、法律名词及注释1. 声誉：指企业或者个人在公众中的形象和信誉。
2. 声誉风险：由于某些行为、事件或者决策所带来的有悖于公众利益的负面影响。
声誉风险管理办法
声誉风险管理办法第一章总则第一条为加强公司声誉风险管理，维护公司形象，促进公司稳健稳定，根据《保险公司声誉风险管理指引》（保监发〔2014〕15号）等规定，制定本办法。
第二条声誉风险是指由公司的经营管理或外部事件等原因导致利益相关方对公司负面评价，从而造成损失的风险。
第三条声誉事件是指引发声誉风险，导致出现对公司不利舆情的相关行为或事件。
第四条公司通过声誉风险管理，及时发现并解决经营管理中存在的问题，及时应对和控制声誉事件，防止个体声誉事件影响行业整体声誉，消除影响公司声誉和形象的隐患。
注重事前评估和日常防范。
第二章?组织架构和工作职责第五条公司董事会承担声誉风险管理的最终责任。
其职责包括：（一）确定声誉风险管理的总体目标和基本政策；（二）配备与本公司发展战略、业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源；（三）培育本公司声誉风险管理文化，树立员工声誉风险意识；（四）根据公司治理原则其他应由董事会履行的声誉风险管理职责。
第六条公司董事会秘书应发挥在公司治理和信息披露中的作用，提高公司董事会、管理层和工作部门在声誉风险管理过程中的报告、决策、响应和执行效率。
第七条公司管理层承担声誉风险管理的直接责任，其主要职责包括：（一）制定专门的声誉风险管理办法和实施机制，明确声誉风险管理的具体流程及相关岗位的职责要求；（二）明确公司各部门在声誉风险管理中的职责；（三）决定重大决策、重要业务流程、重大外部事件的声誉风险评估及其应对预案，以及重大声誉事件的处置方案；（四）确保公司制定并实施相应培训计划，使员工接受声誉风险教育；（五）决定公司声誉风险管理工作考核结果，决定追究对声誉风险管理问题负有责任的部门和人员的责任；（六）按照声誉风险监管的要求，落实有关监管措施。
第八条法律合规部是公司声誉风险管理归口管理部门，其主要职责包括：（一）组织实施公司声誉风险评估，提出防范声誉风险的综合建议；（二）负责公司日常舆情监测，及时识别并报告声誉风险；（三）负责公司有关声誉事件的研判与核查，提出处置声誉事件的综合建议；（四）有针对性地进行信息披露和舆论引导，控制声誉事件影响范围和程度；（五）指导、协调、监督其他部门落实公司声誉风险管理的决策；（六）存储、管理声誉风险管理相关数据和信息；（七）根据公司实际情况，决定是否聘请专业机构进行舆情监测与分析工作。
银行从业《初级风险管理》复习题集(第379篇)
2019年国家银行从业《初级风险管理》职业资格考前练习一、单选题1.当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场( )，商业银行金融债的信用点差相对( )。
A、下跌，收缩B、下跌，扩张C、上涨，收缩D、上涨，扩张>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第2节>市场流动性分析【答案】：B【解析】：当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场下跌，商业银行金融债的信用点差相对扩张。
当某个银行出现不利传闻，陷入流动性困境的时候，该银行的股票价格相对其他银行下跌，该银行发行的金融债信用点差相对其他银行快速扩大。
2.损失数据收集的原则不包括( )。
A、重要性原则B、准确性原则C、统一性原则D、客观性原则>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第3节>损失数据收集【答案】：D【解析】：损失数据收集的原则包括：重要性原则；准确性原则；统一性原则；谨慎性原则；全面性原则。
3.商业银行风险管理的主要策略不包括( )。
A、风险分散B、风险对冲C、风险规避D、风险隐藏>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第2节>商业银行风险管理的策略【答案】：D【解析】：商业银行风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。
考生在复习做题的过程中，稍加留意，便可分辨出风险隐藏是从没有出现过的说法。
4.商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180。
则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为( )。
A、累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B、累计总敞口头寸500，净总敞口头寸100C、累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D、累计总敞口头寸100，净总敞口头寸300>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第2节>市场风险计量方法【答案】：B【解析】：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。
银行从业《初级风险管理》复习题集(第4665篇)
2019年国家银行从业《初级风险管理》职业资格考前练习一、单选题1.( )的主要职责是负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。
A、高级管理层B、董事会C、监事会D、风险管理专门委员会>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第1节>市场风险管理体系【答案】：A【解析】：高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。
2.下列情形中，表现流动性风险与市场风险关系的是( )。
A、不良贷款及坏账比率显著上升通常被视为资产质量下降及流动资金出现问题的征兆B、利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，其任何不利变动必然产生某种程度上的流动性风险C、前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，现金流量便会受到直接影响D、任何负面消息，不论是否属实，都可能削弱存款人的信心而造成大量的资金流失，进而导致流动性困难>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第1节>市场风险的特征与分类【答案】：B【解析】：本题中，4个选项的表述都没有问题，但本题考查的是表现流动性风险与市场风险的关系，因此重点就是要体现出市场风险方面的因素如何作用于银行的流动性。
与市场风险有关的因素是各种价格的变动，包括利率变动、汇率变动、商品价格、股票价格。
与这4种价格变动无关的因素引起的风险就不是市场风险。
不良贷款及坏账比率是银行不良资产与坏账的变化情况，属于信用风险的相关指标，是由信用风险引起流动性风险；交易系统与结算系统的故障与价格变动无关，实际上属于操作风险问题引起流动性风险；负面信息首先影响银行信誉，这是信誉风险引起流动性风险。
3.外债总额与国民生产总值之比的一般限度是( )。
A、15％～20％B、20％～25％C、25％～30％D、30％～35％>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第2节>国别风险的计量与评估【答案】：B【解析】：一般的限度是20％～25％，高于这个限度说明外债负担过重。
保险公司偿付能力监管规则第 7 号
保险公司偿付能力监管规则第7号：偿付能力风险管理要求与评估（征求意见稿）目录第一章总则 (3)第二章风险管理基础与环境 (4)第三章风险管理目标与工具 (9)第四章保险风险管理 (12)第五章市场风险管理 (15)第六章信用风险管理 (18)第七章操作风险管理 (20)第八章战略风险管理 (22)第九章声誉风险管理 (24)第十章偿付能力风险管理评估 (24)第十一章附则 (30)第一章总则第一条本规则旨在对保险公司偿付能力风险管理提出最低监管要求，规范控制风险评估及相应的最低资本要求，并为分类监管（风险综合评级）提供依据。
第二条本规则所称保险公司是指在中国境内依法设立的保险公司和外国保险公司分公司。
第三条保险公司偿付能力风险由固有风险和控制风险组成。
固有风险是指保险公司业务经营活动中客观存在的风险。
固有风险由量化风险和难以量化风险组成。
量化风险包括保险风险、市场风险和信用风险，难以量化风险包括操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险。
控制风险是指因保险公司内部管理和控制不完善或无效导致固有风险未被及时识别和控制的风险。
第四条中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）根据保险公司的固有风险和控制风险水平综合确定公司的偿付能力风险和资本充足状况。
可量化的固有风险通过资本要求进行计量，控制风险通过偿付能力风险管理评估进行识别。
保监会定期对保险公司偿付能力风险管理进行评估，确定保险公司控制风险水平，并根据评估结果确定保险公司控制风险的最低资本。
偿付能力风险管理评估结果是分类监管（风险综合评级）的重要依据。
第五条保监会根据保险公司的发展阶段、业务规模、风险特征等，将保险公司分为I类保险公司和II类保险公司，分别提出偿付能力风险管理要求。
第六条满足下列任意两个条件的保险公司为I类保险公司，其他为II类保险公司：（一）公司成立超过5年；（二）财产保险公司、再保险公司规模保费超过50亿元或总资产超过200亿元，人身保险公司规模保费超过200亿元或总资产超过300亿元。
第九章 个人理财业务风险管理-个人理财业务风险管理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第九章 个人理财业务风险管理知识点：个人理财业务风险管理● 定义：根据监管规定，商业银行个人理财风险有七点基本要求● 详细描述：1.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财服务相关风险管理的基本要求。
2.商业银行应当具备与管控个人理财业务相适应的技术支出系统和后台保障能力。
3.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规有序开展个人理财业务，切实保护客户合法权益4.商业银行应当建立个人理财业务分析、审核报告制度，就个人理财的主要风险管理方式、风险测算与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通5.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户充分授权。
商业银行妥善保管相关合同和各类授权文件，每年至少重新确认一次。
6.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，由第三方托管的客户资产，交由第三方托管。
7.商业银行应当保存完备的个人理财业务的记录并保证恰当地使用这些记录。
除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资产和服务与交易记录8.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
例题：1.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，正确的有()。
A.在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理B.商业银行对各类个人理财的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财风险纳入商业银行整体风险管理体系中D.为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程E.商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有前政策规定正确答案：A,B,C,D,E解析：ABCDE都是正确的2.银行所提供的（）材料上必须有风险揭示的内容，并在醒目位置注明“市场有风险，投资需谨慎”。
银行从业《初级风险管理》复习题集(第5022篇)
2019年国家银行从业《初级风险管理》职业资格考前练习一、单选题1.下列关于市场风险的说法，错误的是( )。
A、市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B、市场风险具有明显的非系统性特征C、市场风险与其他风险相比，容易计量D、银行表内外都存在市场风险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第1节>商业银行风险的主要类别【答案】：B【解析】：市场风险具有明显的系统性风险特征，所以B项错误。
2.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，错误的是( )。
A、商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B、制订并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C、市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D、管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第3节>市场风险限额管理【答案】：C【解析】：任何风险都是相互关联的，没有哪种风险可以独立存在，市场风险管理也应综合考虑流动性风险等，不是完全独立的。
3.沃尔夫斯堡集团是由 ( )家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。
A、8B、9C、10D、11>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第8节>反洗钱监管体系【答案】：D【解析】：沃尔夫斯堡集团是由11 家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。
4.目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括( )。
A、减少营业网点B、强化声誉风险管理培训C、确保及时处理投诉和批评D、制定危机管理规划>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第1节>声誉风险控制与缓释【答案】：A【解析】：商业银行要采取恰当的声誉风险管理方法进行控制或缓释，有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。
保险公司品牌宣传管理办法
品牌宣传管理办法总公司各部门、各分支机构（含筹）：为规范公司品牌宣传管理，提升品牌宣传效能，营造良好的内外部环境氛围，特制定《品牌宣传管理办法》，现予以印发，请各部门、机构遵照执行。
品牌宣传管理办法目录第一章总则第二章组织架构及职责第三章品牌宣传费用管理第四章采购及供应商管理第五章公司视觉形象识别系统（VI）第六章广告管理第七章宣传品管理第八章新闻管理第九章门户网站管理第十章内部刊物管理第十一章声誉风险管理第十二章监督与问责第十三章附则第一章总则第一条为了不断完善公司品牌管理理念，建立完整的品牌宣传体系，规范和形成统一的品牌形象，提高公司品牌对外辨识性和竞争性，不断提升品牌价值，充分发挥宣传推广在公司发展和市场营销中的作用，推动品牌管理和宣传推广工作科学化、规范化，特制定本办法。
第二条本办法适用于XX公司及所有职能部门及分支机构的品牌宣传管理。
第三条相关术语定义（一）品牌是给拥有者带来溢价、产生增值的一种无形的资产，他的载体是用以和其他竞争者的产品或劳务相区分的名称、术语、象征、记号或者设计及其组合，增值的源泉来自于消费者心中形成的关于其载体的印象。
（二）品牌管理是把品牌所代表的核心价值和个性传递给消费者。
品牌管理内容主要包括企业标志、产品特征、企业文化、服务特征等要素及其应用，体现但不限于影视、平面、网页广告或者相关物料等。
（三）品牌宣传指与公司品牌（商标）授权、使用标准，以及与产品推广相关的所有对外、对内的传播内容和传播方式。
（四）品牌形象识别体系（简称 CI），也称CIS，是英文Corporate Identity System的缩写，是指企业有意识，有计划地将自己企业的各种特征向社会公众主动地展示与传播，使公众在市场环境中对某一个特定的企业有一个标准化、差别化的印象和认识，以便更好地识别并留下良好的印象。
主要包含MI（理念识别）、BI（行为识别）、VI（视觉识别）三大部分。
1.CI 设计是指有关企业视觉形象识别的设计，包括企业名称、标志、标准字体、色彩、象征图案、标语、吉祥物等方面的设计。
银行从业资格考试个人理财第九章
第九章个人理财业务风险管理9.1个人理财业务风险9.1.1 个人理财风险的影响因素1. 理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是( )。
DA.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险解析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。
2. 理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是( )。
BA.汇率风险B.基础资产的市场风险C.支付条款中的支付结构条款D.理财机构的投资管理风险解析：银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。
3. 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中，如果某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就容易给客户带来投资损失，这是由于支付条款设计中的特别安排，自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。
(错)解析：这属于由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。
而由于支付条款的设计特别安排是例如增信措施、流动性或期限安排。
4. 理财资金的投资管理风险主要包括( )。
BDA.宏观经济政策风险B.投资管理人的投资管理风险C投资管理人的机构规模风险 D.交易对手方风险 E.法律风险解析：理财资金的投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手风险。
投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。
交易对手风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。
9.1.2 个人理财产品风险评估5. 银行理财产品可能面临的风险类型有( )。
ABCDEA政策风险 B.信用风险 C.市场风险D. 提前终止风险 E. 延期风险解析：银行理财产品风险可以分为以下几类：政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。
声誉风险管理办法
声誉风险管理办法第一章总则第一条为规范公司声誉风险管理行为，防范并控制声誉风险，制定本办法。
第二条声誉风险是指公司因违反法律法规、道德规范及社会公共利益导致的声誉损失和经济损失的风险。
公司应当通过声誉风险管理，防范和控制公司的声誉风险。
第三条公司应当依据法律法规和公司管理规定，建立声誉风险管理制度，明确声誉风险的监管、管理、内部控制和风险评估等要求。
第四条公司应当根据自身特点和业务特性，有针对性地制定声誉风险管理办法，并通过内部审计和监管等手段，不断改进和完善声誉风险管理工作。
第二章声誉风险管理的原则第五条公司应当遵守以下原则，开展声誉风险管理活动：（一）依法合规原则。
公司应当遵守国家法律法规和行业规范，不得从事违法违规或者违反商业道德的行为。
（二）风险评估原则。
公司应当根据自身情况，及时进行声誉风险评估，制定相应的应对措施。
（三）预防为主原则。
公司应当通过风险管理、内控措施等方式预防声誉风险的产生。
（四）整体管理原则。
公司应当将声誉风险管理工作融入企业的战略规划和日常经营管理中。
（五）开放透明原则。
公司应当及时、公开、真实地披露声誉风险信息，并依法接受监管部门和社会各方面的监督。
第三章声誉风险管理机构及职责第六条公司应当设立声誉风险管理机构，负责公司的声誉风险管理工作。
第七条声誉风险管理机构的主要职责包括：（一）制定公司声誉风险管理政策及操作流程；（二）协调、催促公司各部门开展声誉风险管理工作；（三）定期开展声誉风险评估，并提出相应的建议；（四）及时监测和分析声誉风险事件，制定应对措施；（五）及时披露和回应社会公众关切的声誉风险事件；（六）建立健全职责制、考核机制及内部告知渠道。
第四章声誉风险评估第八条公司应当定期开展声誉风险评估，及时发现并量化声誉风险。
第九条声誉风险评估应当主要包括以下内容：（一）公司业务情况及市场环境分析；（二）公司声誉风险事件概率的评估；（三）公司声誉风险事件对公司声誉价值损失的评估；（四）公司声誉风险事件对公司利润和市场地位的影响评估；（五）针对评估结果提出相应的建议。
银行从业《中级风险管理》复习题集(第2085篇)
2019年国家银行从业《中级风险管理》职业资格考前练习一、单选题1.战略风险管理的基本假设不包括( )。
A、如果采取适当的措施，风险可以完全避免B、预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C、准确预测未来风险事件的可能性是存在的D、如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会>>>点击展开答案与解析2.下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?( )A、外部欺诈B、自然灾害C、行业竞争激烈D、交通事故>>>点击展开答案与解析3.一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于( )。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、商品价格风险>>>点击展开答案与解析4.Credit Portfolio View模型根据现实宏观经济因素通过( )计算违约率。
A、压力测试B、资产分组C、蒙特卡洛模拟D、历史损失数据均值与方差替代>>>点击展开答案与解析5.下列各项不属于债项特定风险因素的是( )。
A、抵押C、优先性D、产品类别>>>点击展开答案与解析6.在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是( )。
A、对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B、对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C、对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D、对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权>>>点击展开答案与解析7.下列关于国别风险的表述，正确的是( )。
A、在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B、国别风险仅存在于国际资本市场业务中C、转移风险是国别风险的主要类型之一D、资产被国有化不会引发国别风险>>>点击展开答案与解析8.假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差?( )A、卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YB、卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0．5的资产组合ZC、卖出50％资产组合A，持有现金D、卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0．8的资产组合X >>>点击展开答案与解析9.某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。
声誉风险管理手册-农业银行-728
声誉风险管理手册党委宣传部/企业文化部前 言这是一本写给基层员工的小册子，力求用简洁、通俗、生动的语言让大家了解什么是声誉风险、如何与媒体打交道、如何避免引发声誉风险。
通过本手册，编者希望传递以下核心观点：◆声誉风险无处不在、无时不在，声誉风险防范全员有责。
◆将源发风险负面影响放大并造成持续杀伤是声誉风险区别于其他风险的两大特点。
◆媒体是催发声誉风险的重要介质。
媒体并不可怕，可怕的是不知道应对媒体的正确方法。
◆良好的态度就是成功的一半。
这一点在面对客户和记者时均适用。
目录CONTENTS前言 1第一章：了解声誉风险11.什么是商业银行声誉风险？ 12.商业银行声誉风险的特点是什么？ 13.什么是声誉事件？ 34.声誉事件有哪些类型？ 35.什么是负面舆情？ 66.负面舆情与声誉事件的区别是什么？ 67.如何对声誉事件进行分级分类？ 78.哪几类问题更容易引发负面舆情和声誉事件？ 99.基层员工应具备哪些声誉风险意识？ 1010.声誉风险预防的核心是什么？ 1111.声誉风险预防的要点是什么？ 1112.如何防范自己身边的声誉风险？ 13第二章：了解制度流程141.我行声誉风险管理体系是什么？ 142.我行舆情信息报告路径和要求是什么？ 15声誉风险管理手册3.分行（一、二级）处理舆情时有哪些注意事项？ 164.我行信息发布流程是什么？ 17第三章：学会与媒体打交道181.什么是媒体？ 182.媒体和银行的关系是什么？ 203.面对媒体记者采访时，需明确哪些问题？ 244.我行的新闻宣传纪律有哪些？ 255.六大情境下，媒体应对方法是什么？ 265.1 情景一：记者现场采访（记者非当事人） 265.2 情景二：记者来电来函采访 285.3 情景三：记者暗访 295.4 情景四：记者陪同当事人到网点的采访 315.5 情景五：记者强行采访 315.6 情景六：记者非正常采访 336.如何核实记者身份？ 337.接受媒体采访的注意事项有哪些？ 357.1 采访前 35目录CONTENTS7.2 采访中 367.3 采访后 378.媒体应对中经常发生的错误有哪些？ 388.1 四个误区 388.2 普通员工面对媒体的两种典型心理 399.如何对记者说“不”？ 399.1 我们要这样说“不” 399.2 不能这样说“不” 40第四章：典型案例411.理财产品类 41案例一：理财产品飞单事件 412.网点服务类 44案例一：七旬危重病人被抬进银行营业厅 44案例二：银行账单出问题，客服回应太雷人 463.经营管理类 48案例一：射阳挤兑事件 48第一章：了解声誉风险1.什么是商业银行声誉风险？根据银监会《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行产生负面评价的风险。
声誉风险管理制度
声誉风险管理制度第一章绪论第一节研究背景声誉风险是企业面临的重要风险之一，它与企业的品牌形象、社会声誉和市场地位密切相关。
随着社会信息传播的快速发展，企业的声誉风险管理变得尤为重要。
声誉风险一旦发生，将会对企业的经营和发展产生严重影响，甚至可能导致企业的倒闭。
因此，建立健全的声誉风险管理制度对企业具有重要意义。
声誉风险管理制度是企业用来预防、控制和管理声誉风险的一套制度和流程。
建立健全的声誉风险管理制度有助于企业及时发现并应对声誉风险，提高企业的危机管理能力，保护企业的声誉和品牌形象，从而提高企业的市场竞争力和可持续发展能力。
本研究旨在探讨声誉风险管理制度的相关理论和实践，并提出适合企业实际的声誉风险管理制度框架，以期为企业建立健全的声誉风险管理制度提供参考。
第二节研究意义建立健全的声誉风险管理制度对企业具有重要意义：1. 保护企业声誉：声誉是企业最宝贵的资产之一，建立健全的声誉风险管理制度有助于保护企业的声誉不受损害。
2. 提升企业竞争力：声誉良好的企业更容易获得消费者和投资者的信任和支持，有利于提升企业的竞争力。
3. 促进企业可持续发展：声誉风险一旦发生，将严重影响企业的经营和发展，建立健全的声誉风险管理制度有助于保障企业的可持续发展。
第三节研究内容本研究主要包括以下内容：1. 声誉风险的理论基础分析：通过对声誉风险的概念、特点、来源和影响因素进行分析，为声誉风险管理制度的建立提供理论依据。
2. 国内外声誉风险管理制度的比较研究：通过对国内外企业声誉风险管理制度的比较研究，总结出各国企业在声誉风险管理方面的经验和做法，为我国企业建立健全的声誉风险管理制度提供借鉴。
3. 声誉风险管理制度框架设计：通过对声誉风险管理制度的相关要素进行分析，设计出适合企业实际情况的声誉风险管理制度框架。
4. 声誉风险管理制度实施路径研究：根据声誉风险管理制度的实施路径和方法，为企业建立健全的声誉风险管理制度提供指导。
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声誉 风险 评估
声誉风 险管理
声誉 风险 控制
商业银行对自身声誉风险的防范控制需做好以下几方面的工作：加强自身建设，构筑良好的经营基础； 加强声誉风险管理，提升银行声誉资产价值；借鉴国际经验，逐步建立起存款保险制度；构建企业声誉 管理体系。 监管当局对商业银行声誉风险的监督控制包括：从基本的有效的治理结构以及制衡机制来看，在考察大 银行的时候，监管当局希望银行的每一主要业务条线上都应存在一定形式的风险管理职能部门和问责制 ；在零售业务条线上，检查人员可能首先关注银行的消费者投诉部门；监管检查人员对合规管理部门的 考察；监管检查人员还应考察内部审计部门的作用；检查人员还应审查管理层对内部控制有效性的年度 评估和证明，以核实管理层陈述的可靠性和准确性；有关风险的信息在不同部门之间的流动，特别是此 类信息能否上报到高级管理层那里等方面；如果银行不是根植于为所有员工所认同的健全的企业文化和 价值体系之中，这条由银行各部门组成的防御线就是不完整的；对于一家银行的道德风气来说，更为重 要的是其领导者的示范作用，既“高层调子”；很重要的是，要认识到没有人是完美的——包括大型银 行。
第一节 声誉风险识别
二、声誉风险类型
从引起声誉风险发生的事件大小来划分，通常可以 把声誉风险划分为
一般纠纷性声誉风险 重大事件性声誉风险
前者由一般性纠纷事件所引发，后者由重大事件所 引发。 两种声誉风险，其爆发的机制、发展的过程、造成 的后果和处理的方法各有不同。 对于一般纠纷性声誉风险，要注重在风险爆发前消 除隐患；而对于重大事件性声誉风险，一般只能靠 事前的准备、届时的应变来完成任务。
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本章小结
声誉 声誉风] 风险 险管理 识别 声誉风险是由于与银行有关的负面消息、宣传和流言，以及诉讼或盈利下降等事件的市场传播给商业银 行的形象带来不利影响而引致客户流失，导致经济损失的可能性。 按照巴塞尔委员会的定义，声誉风险产生于银行自身操作上的失误、违反有关法规或者其他的问题。 声誉风险具有以下特征：声誉风险与其他金融风险不同，它难以直接测算，难以与其他风险分离，难以 进行独立的处理；声誉风险对银行损害极大，是一种对金融机构的生存发展带来致命影响的风险；在某 种程度上，大银行的声誉比小银行好，声誉风险比小银行难以引发，但大银行一旦发生声誉风险，其后 果相对更加严重。 企业声誉测评中最常用的调查方法是辨别出企业的重要利益相关者并让他们按照声誉标准(Reputation Criteria)来排列和鉴定被评机构。一般可分为两类：一类是基于多个利益相关者主体的测评，另一类是 基于单个利益相关者主体的测评。
核心概念
一般纠纷性声誉风险、重大事件性声誉风险、声誉 风险测评一、声誉风险成因
声誉风险是由于与银行有关的负面消息、宣传和流 言，以及诉讼或盈利下降等事件的市场传播给商业 银行的形象带来不利影响而引致客户流失，导致经 济损失的可能性。 银行因为发生重要职员的违规操作而发生巨额亏损， 因为内部管理有严重缺陷而影响经营的正常进行， 因为经营的战略指导原则有误而触犯法规或现实地 参与了不道德的营业活动等，是激发声誉风险的主 要表现。 在有些情况下，即使银行本身没有这些不当行为， 也会由于银行客户的不当行为而导致对银行声誉的 3 影响。
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第三节 声誉风险的控制
二、监管当局对商业银行声誉风险的监督控制
(1) 从基本的有效的治理结构以及制衡机制来看，在考察大银行的 时候，监管当局希望银行的每一主要业务条线上都应存在一定形式的 风险管理职能部门和问责制。 (2) 在零售业务条线上，检查人员可能首先关注银行的消费者投诉 部门，这最能反映银行个人银行业务质量。 (3) 监管检查人员还要考察合规管理部门 (4) 监管检查人员还应考察内部审计部门的作用。 (5) 检查人员还应审查管理层对内部控制有效性的年度评估和证明， 以核实管理层陈述的可靠性和准确性。 (6) 还要看的一个方面，是有关风险的信息在不同部门之间的流动， 特别是此类信息能否上报到高级管理层那里。 (7) 如果银行不是根植于为所有员工所认同的健全的企业文化和价 值体系之中，这条由银行各部门组成的防御线就是不完整的。 (8) 对于一家银行的道德风气来说，更为重要的是其领导者的示范 作用，即“高层定调子”。 (9) 很重要的是，要认识到没有人是完美的——包括大型银行。
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第九章 声誉风险管理
本章精粹：
声誉风险识别 声誉风险评估 声誉风险的控制 案例导入
参见教材P268
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第九章 声誉风险管理
学习目标
了解商业银行声誉风险的成因，了解基于单个利益 相关者主体的声誉测评方法。 理解基于多个利益相关者群体的声誉测评方法，理 解监管当局对商业银行声誉风险的监督控制。 掌握商业银行声誉风险的特征，掌握商业银行对自 身声誉风险的防范控制措施。
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第二节 声誉风险评估
一、基于多个利益相关者主体的声誉测评
1．《财富》的“全美(球)最受尊敬企业”AMAC (GMAC ) 2．企业声誉商数 3．《德国管理者杂志》的“综合声誉” 4．英国《当代管理》的“英国最受尊敬企业” 5．中国《经济观察报》的“中国最受尊敬企业” 评选 6．企业声誉指数 7．测量企业声誉的二维模型
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第一节 声誉风险识别
三、声誉风险特征
声誉风险具有以下特征。
(1) 声誉风险与其他金融风险不同，它难以直接测 算，难以与其他风险分离，难以进行独立的处理。 (2) 声誉风险对银行的损害极大，是一种对金融机 构的生存发展带来致命影响的风险。 (3) 在某种程度上，大银行的声誉比小银行好，声 誉风险比小银行难以引发，但大银行一旦发生声誉 风险，其后果相对更加严重。 (4) 声誉的核心是信任，声誉风险管理的目标是在 公众和企业之间建立起相互信任的关系。
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第二节 声誉风险评估
二、基于单个利益相关者主体 的声誉测评
1．模型假定 2．模型设定 3．模型解释
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第三节 声誉风险的控制
一、商业银行对自身声誉风险的防范控制
1．加强自身建设，构筑良好的经营基础 2．加强声誉风险管理，提升银行声誉资产价 值 3．借鉴国际经验，逐步建立起存款保险制度 4．构建企业声誉管理体系 (1) 高层推广。 (2) 通力协作。 (3) 实施训练。 (4) 考核完善。