资产配置PPT课件

2019/11/8
-
9
「八大主流投资产品」—— 基金
3，股票基金 （1）资金去向：一般来说都是投资于股市当中 （2）性价比 A,流动性：开放型基金T+3~7日左右，封闭型基金需更长； B,收益：平均收益-20%-20%，最高不设限； C,投资门槛：10元； D,风险性：由于股票本身就属于高风险投资，总体来说风 险偏高，投资需谨慎。 4，适合对象 一般来说采用基金定投的方式，坚持长期持有，亏损的可 能性较小，适合风险承受能力居中的长期投资人群。
2019/11/8
-
3
比例：20% 高收益理财
比例：40% 固收理财
2019/11/8
「家庭资产配置」
生钱 的钱
保命 的钱
保本 升值
要花 的钱
-
比例：30% 重疾+医疗
比例：10% 日常消费
4
投哪里？
2019/11/8
-
5
「八大主流投资产品」—— 银行理财
2019/11/8
1，现有体量
截止到2017年，银行理财规模已突破30万亿元。
3，适合对象
风险承受能力较低- ，资金流动性要求高的投资人。
8
「八大主流投资产品」—— 基金
1，现有体量 截止到2017年，基金规模已达10.07万亿元。 2，债券基金 （1）资金去向 债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借筹资金 时，向投资人发行到期偿还本息的一种金融产品。 （2）性价比 A,流动性：随进随出，可以转让； B,收益：平均收益约9%； C,投资门槛：100元起； D,风险性：传统型的债券基金的风险性也不高。
信托资金大多流向土地、矿山、艺术品、工厂、银行、
证券等。
3，性价比
（1）流动性：投资期限以1-3年为主，中途无法退
出；
（2）收益：平均收益8%；
（3）投资门槛：100W起；
(4）风险性：比较低，但门槛较高，资金不足的投资
人容易集资购买，这样会放大一部分风险。
4，适合对象
风险承受能力较低，资金量较大的投资人
2，投资资金去向
银行理财产品一般投向主要分三大类：
保本、稳健型：储蓄、国债、银行票据、货基、金融债；
平衡型：股基、商业票据、高评级地方债或企业债；
进取、激进型：股票、期货、外汇、贵金属、金融衍生品等。
3，性价比
（1）流动性：银行理财投资期限长，而且中途不允许退出，
流动性较差。
（2）收益率：4.5%-6%之间
资产配置方案
主讲：李猛
2019/11/8
蓝拾资产管理（浙江）有限公司
目 录
一 「资产配置定义」 二 「金融资产分类」 三 「资产配置模型」
2019/11/8
-
2
「资产配置」
资产配置：(AssetAllocation)是指根据投资需求将投资资金 在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收 益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
「八大主流投资产品」—— P2P
1，现有体量 截止到2017年5月P2P累计45790.32亿元资金 2，钱的去向 P2P的钱主要借给微小型民企，蓝领、社会边缘人士，这些 钱用到助学贷款、消费贷款、创意贷款、经营周转、生产性 贷款之中。 3，性价比 (1)收益：P2P平均收益在10%左右，高于大多数投资产品； (2)门槛：10元起投； (2)风险：P2P投资有一定风险，但相对于股票和私募基金 来说风险较低。 4，适合对象 适应具有较强的风险承受能力和一定投资经验的投资人。
（3）投资门槛：最低5W元起
（4）风险性：银行理财产品并非所有都是保本，投资激进型
市场是会出现亏本或未达到预期收益的现象。
4，适合对象
风险承受- 能力较低，且投资期限稳定的投资人。
6
「八大主流投资产品」—— 货币基金
2019/11/8
1，现有体量 截止到2017年6月，货币基金规模已破5万亿元。 2，资金去向 因余额宝的本质就是货币基金，这里以余额宝为例，货基的 投向都大同小异，主要包括银行定期存款、短期货币工具、 国库券、银行承兑票据、公司短期债券等风险低的产品。 3，性价比 流动性：T+0，大多数货币基金能2小时内提现； 收益：比银行理财产品略低，平均收益在4%； 投资门槛：门槛低，一般0.1元起投； 风险性：其实货币基金最大的合作伙伴是银行，所以实质就 是“团购”，简单的说就是把用户的钱打包在一起放银行， 因体量大所以收益好，同时风险也低。 4，适合对象 风险承受- 能力较低，对资金流动性要求高的投资人。 7
2019/11/8
-
10
「八大主流投资产品」—— 私募基金
2019/11/8
1，资金去向
私募基金投资范围很广，比如股票、期货、债券、石油、房地
产......
2，性价比
(1)流动性：投资锁定期较长，一般一年以上，在这个期间不
允许退出，锁定期之后可以提前告知基金经理退出，一般一个
月开放一次。
(2)收益：-20%-20%，收益不设限
-
12
「八大主流投资产品」—— 股票
2019/11/8
1，现有体量 中国股票的体量非常大，就A股每日的成交量就可以达到 6000亿。 2，资金去向 如果你是企业首次发股（IPO）时认购，那么资金就会流到 上市公司里；之后购买的股票，是从其它投资者手上买入的， 钱虽然没有进上市公司的口袋，但你获得了股份，相当于拥 有一部分资产。 3，性价比 (1)流动性：T+1确认，你可以选择持有一天，也可以选择 长期持有； (2)收益：-50%-80% (3)投资门槛：几百块就可以买股票。 (4)风险性：风险性极高，经常出现辛辛苦苦大半年，一夜 回到解放前的事情。 4，适合对象 适合风险- 承受力极强，拥有多年投资经验的老司机。 13
2，性价比
（1）流动性：互联网投资产品标期限不同，有活期的也有定期的；
（2）收益：收益介于银行理财与P2P之间，在5-8%左右；
（3）投资门槛：1元起；
（4）风险性：从资金的流向可以看出有一定的风险，但一般背靠超级互
联网集团，风险性不算大。不过有的互联网平台自身就存在一定问题，
导致兜底能力不够，比如最近经常上新闻的乐视。
「八大主流投资产品」—— 互联网投资
2019/11/8
1，资金去向
现在市场上互联网投资平，并由银行、保
险公司等金融、担保机构提供本息保障；
第二类是由各类金融机构通过平台发布投资产品，投资人则可通过平台
向融资人直接出借资金或购买投资产品，以获得收益回报。
(3)投资门槛：100W。
(4)风险性：投资门槛高，并不是为了限制投资者，而恰恰是
为了保护投资者，从侧面也印证了私募基金的风险并不低。
3，适合对象
风险承受能力较强，有一定资金和投资经验。
-
11
「八大主流投资产品」—— 信托
2019/11/8
1，现有体量
截止到2017年，信托规模已达17万亿元。
2，投资资金去向