抵押贷款案例

看到银行贴在家门口的催款通知，陈某莫名其妙，经多方查询方知，自家的房子已经被其妻子携“他”共同向银行办理了抵押贷款。为此，陈某向法院提起诉讼，要求撤销房管局办理的房产抵押登记。近日，江苏省徐州市泉山区人民法院对此案作出一审判决，以第三人申报不实、负有过错为由，判决撤销被告房管局作出的房屋他项权登记。陈某于1997年3月取得房屋所有权证。2001年12月25日，陈某与第三人邱某结婚，后因感情不合，分居两地。2009年4月30日，工行鼓楼支行与邱某、“陈某”签订《个人借款担保合同》、《房地产抵押合同》，约定以陈某所有的涉案房屋抵押贷款10万元，期限自2009年4月30日至2014年4月30日。2009年4月30日，第三人工行鼓楼支行的委托代理人与“陈某”、邱某共同到被告处办理房产抵押登记，向被告提供了《个人借款担保合同》、《房地产抵押合同》，还提供了陈某的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、结婚证、户口本、身份证等材料，“陈某”当场签署《抵押登记申请书》、《具结书》、《具结声明书》，被告审核后于2009年5月7日核准房屋抵押登记。本案在审理过程中，经司法鉴定，申请人提交的《房地产抵押合同》、《具结书》中签名处“陈某”的笔迹及指纹，均不是陈某本人形成。因借款人未及时还款，工行鼓楼支行向陈某催还借款，陈某遂以诉称理由起诉来院。法院经审理认为，申请人办理抵押登记时提交的《具结书》、《房地产抵押合同》落款处所署的“陈某”的笔迹和指纹，经司法鉴定均不是陈某本人的笔迹和指纹，不能证明房产抵押登记是房屋所有权人陈某的真实意思表示。因房产抵押登记的申请人提供的材料不具备证据的客观真实性，故被告据此作出的房产抵押登记依法应予撤销，由此产生的鉴定费用应由被告及第三人工行鼓楼支行共同承担。依据《城市房地产抵押登记办法》的规定，登记机关应当对申请人的申请进行审核。凡权属清楚、证据材料齐全的，予以登记。对申请材料的真实性的审查，房屋抵押权登记机构只能采取力所能及的实质审查标准，即审查法律、法规规定应当提供的材料是否齐备，无明显违法情形即可。本案中，申请房产抵押登记当事人向被告提供了《徐州市城市房地产抵押登记办法》第二十六条第(一)项要求的材料，被告按照法定程序和法定职责，审查后予以颁证，已尽到合法、合理、审慎的注意义务。第三人邱某作为房产抵押登记的申请人，申报不实，导致房产抵押登记被撤销，对此负有过错，由此造成被告、第三人工行鼓楼支行的损失可向其行使追偿权，遂判决撤销被告徐州市房管局作出的房屋他项权登记。一审判决后，当事人均未上诉。判决生效后，陈某特地向法院送来锦旗表示感谢。

近日，启东市人民法院审结一起借款合同纠纷案件，法院确认原告某信用社对被告黄某、陆某设置抵押的房屋在贷款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权。

2004年10月，该信用社与陈某、黄某、陆某签订最高额抵押担保借款合同一份，合同约定，自2004年10月28日起至2005年10月10日止，贷款人向借款人陈某发放最高限额不超过人民币13万元的贷款，在此期限和最高贷款限额内，不再逐笔办理抵押登记手续；抵押担保的范围包括贷款的本金、利息（含罚息）以及贷款人实现债权的费用；抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。同日，被告黄某、陆某夫妇提供位于本市汇龙镇紫薇三村一房屋作抵押担保，并由房屋产权管理部门办理了抵押登记手续，原告取得了房屋抵押登记证书。据此合同及抵押登记证书，信用社于2004年10月借给陈某人民币13万元。但该借款到期后，陈某未归还信用社借款本息。

法院审理认为，陈某与信用社签订的最高额抵押担保借款合同合法有效。信用社按约为陈某提供了借款，然而陈某借款到期后，未按约如期归还信用社借款本息，应当承担相应的民事责任。黄某、陆某自愿为陈某以上借款提供位于汇龙镇紫薇三村一房屋作抵押担保，并到房屋产权管理部门办理了抵押登记手续，抵押关系成立且有效，信用社对黄某、陆某的房屋享有优先受偿权。

江某向银行办理抵押贷款购买了房屋。3年后，房屋被拆迁，江某取得拆迁款后下落不明亦不再归还银行贷款。银行得知后，向上海市杨浦区人民法院起诉拆迁公司要求赔偿未收回贷款的损失，近日，法院判决未支持银行请求。2004年4月，江某为购买本市霍山路的房屋，向银行贷款16万元并办理了抵押登记。2006年7月起，江某不再归还银行贷款。2007年4月，房屋被拆迁，江某领取52万余元动迁安置款后即下落不明。2007年6月，银行向法院起诉要求江某归还贷款获得支持。执行中，因江某下落不明，执行中止。2009年初，银行诉至杨浦法院，要求动迁公司赔偿贷款本金及利息近17万元。

法院认为，银行要求动迁公司赔偿，首先应确认动迁公司是否侵害了银行的权利。动迁公司与江某经协商后拆除抵押房屋，该行为不属不法侵害。动迁公司的法定义务只是查清房屋是否属于动迁范围以及房屋的权利人，至于房屋是否有抵押在所不论。银行作为房屋的抵押权人应随时关注还款人的还款情况及抵押房屋的状况。霍山路拆迁除了在该地块张贴公告，媒体也进行报导，甚至江某不再还款后，银行还派员上门催讨。故银行对该房屋即将拆迁是明知的，但却未及时向江某主张权利也未告知动迁公司应对安置款进行提存，不能全部交给江某。银行的损失是其疏于管理造成，并非动迁公司侵害其权利，故法院不支持银行请求。

[案情]：2004年9月底，谢某因想购买新车急需一笔资金，欲向银行贷款20万元，银行提出贷款必须要提供担保。谢某便要求京九汽运公司为其提供担保，经协商，京九汽运公司同意提供担保，但要求谢某必须提供反担保。谢某遂找到其亲戚赵某。赵某自愿以自己的一套房屋为谢某的贷款提供反担保抵押；赵某与汽运公司在合同中约定：赵某以上述房产为谢某的20万元贷款向京九汽运公司提供反担保，后赵某把房屋产权证交付给了汽运公司，但未按约定办理房屋抵押登记。2004年10月21日，谢某向农业银行贷款20万元，借款期限从2004年10月21日至2005年2月21日止。同日，汽运公司为谢某的上述借款提供连带责任担保。借款到期后，谢某未能按约还本付息，银行便要求保证人汽运公司承担连带担保责任，代谢某偿还借款本金和利息。汽运公司在偿还了上述款项后，起诉至法院。要求谢某偿付贷款本息21万余元，并要求赵某以其抵押物承担抵押责任。

[分歧]：对本案中汽运公司与赵某签定的抵押合同是否有效即赵某是否需要承担抵押责任，合议庭存在以下分歧意见：

第一种意见认为：谢某向银行借款20万元属实，汽运公司代其偿付21万元也是事实。抵押房屋虽然没有到房产部门进行登记，但抵押人赵某已将抵押财产的权利凭证即房产权证