融资租赁业务流程
融资租赁 业务流程
融资租赁业务流程融资租赁业务流程是指企业或个人通过租赁方式获得资金来购买设备、车辆等固定资产的一种融资方式。
下面将介绍融资租赁的详细业务流程。
一、需求确认阶段在融资租赁业务流程中，首先需要确认客户的融资需求。
融资租赁公司通过与客户进行沟通，了解其购买资产的种类、数量、规格、用途以及融资金额等相关信息。
同时，还需要核实客户的信用状况和还款能力，以评估其是否符合融资租赁的要求。
二、资产评估阶段在确认客户的融资需求后，融资租赁公司将对客户购买的资产进行评估。
评估的目的是确定资产的价值和抵押价值，以便在后续的融资租赁过程中作为参考依据。
评估可以通过专业的机构或专业人员进行，也可以由融资租赁公司自行评估。
三、合同签订阶段在资产评估完成后，双方将签订融资租赁合同。
合同内容包括租赁期限、租金支付方式、押金、维修责任、保险责任等具体条款。
合同签订后，双方需要按照约定办理相关手续，包括公证、备案等。
四、资金发放阶段合同签订完成后，融资租赁公司将按照合同约定，向客户提供融资资金。
资金可以直接支付给资产销售方，也可以先支付给客户，由客户再支付给资产销售方。
融资租赁公司通常会要求客户提供相应的担保措施，如抵押、质押等。
五、资产交付阶段在资金发放后，资产销售方将购买的资产交付给客户。
客户需要对资产进行验收，并确保资产的完好无损。
同时，客户还需要依据合同约定，按时支付租金和其他相关费用。
六、租赁期间管理阶段在租赁期间，融资租赁公司将对租赁资产进行管理和监控。
他们会定期与客户进行联系，了解资产使用情况和还款情况，并提供必要的支持和服务。
同时，融资租赁公司还会对资产进行保险和维修等工作，以确保资产的安全和正常使用。
七、合同到期处理阶段租赁期满后，根据合同约定，客户可以选择继续租赁、购买资产或者退还资产。
融资租赁公司将根据客户的选择，进行相应的处理。
如果客户选择购买资产，融资租赁公司将根据约定的购买价款进行结算。
总结起来，融资租赁业务流程包括需求确认、资产评估、合同签订、资金发放、资产交付、租赁期间管理和合同到期处理等环节。
商用车融资租赁业务操作流程
商用车融资租赁业务操作流程
1.客户需求分析：了解客户的商用车需求，包括车辆类型、数量、使用期限等。
2.方案设计：根据客户需求，设计出商用车融资租赁方案，包括融资额度、租赁期限、租金计算方式等。
3.评估审批：对客户进行信用评估，评估客户是否具备偿还贷款的能力。
审核通过后，制定租赁合同并签订。
4.车辆采购或转租：如果客户需要购买商用车，出租方根据合同约定的车辆类型和数量进行采购。
如果是已有商用车，出租方和客户签订转租协议。
5.车辆交付：商用车的交付包括车辆的使用和保养等事项，出租方会对客户进行培训，以确保客户能够正确使用和维护商用车。
6.服务管理：出租方负责商用车的保险、维护和维修等工作，确保车辆能够正常运行。
7.租金支付：客户按照合同约定的租金支付方式和周期支付租金给出租方。
8.租期结束处理：租赁期限结束时，客户可以选择以约定价格购买商用车，或者选择归还给出租方。
9.归还车辆：如果客户选择归还车辆，出租方会对车辆进行评估，并确定车辆的使用状况和损坏程度，然后与客户结算车辆价值。
10.融资结清：如果客户选择购买车辆，出租方会与客户协商支付方式，并结清融资金额。
11.企业征信更新：根据客户在融资租赁业务中的还款表现，更新客户的信用状况。
以上是商用车融资租赁业务的操作流程。
根据不同的需要，具体流程可能存在差异。
为了保障双方的权益，出租方和客户在开展业务前需要详细协商，明确各方的权利和责任，并签订正式的合同。
同时，出租方也需要建立完善的企业风控管理体系，确保业务的顺利进行。
汽车融资租赁业务流程
千里之行，始于足下。
汽车融资租赁业务流程汽车融资租赁业务流程：第一步：客户资格审查在进行汽车融资租赁业务之前，融资租赁公司会对客户进行资格审查，以确保客户具备符合要求的资格。
这包括客户的信用状况，经济实力和法律合规性等方面的评估。
第二步：业务洽谈与选择车型一旦客户通过了资格审查，融资租赁公司会与客户进行业务洽谈。
在这个步骤中，双方将商讨租赁期限、租金支付方式、利率水平以及购买车辆的品牌和型号等事宜。
客户可以根据自身需求和经济状况选择适合的车型。
第三步：签订合同在商定了具体的业务条件后，融资租赁公司将与客户签订融资租赁合同。
合同将明确双方的权益和义务，并规定了租金支付方式、违约责任、车辆保险等细节。
合同签订后，客户需要支付一定金额的保证金。
第四步：车辆购买和交付融资租赁公司将根据客户的选择，购买指定的车辆。
一旦车辆购买完成，融资租赁公司将会将车辆交付给客户。
同时，客户需要支付一定比例的首次租金。
第五步：租金支付和车辆使用根据合同约定，客户需要按时支付租金。
租赁期内，客户可以自由使用车辆，但需要遵守合同中的相关条款，如保养车辆、不得私自改装等。
第1页/共2页锲而不舍，金石可镂。
第六步：租赁期满处理当租赁期满时，客户可以选择以下几种方式来处理车辆：1. 续租：客户可以选择继续租赁车辆，继续支付租金。
2. 购买：客户可以选择在租赁期满后购买车辆，将已支付的租金作为购买款项的一部分。
3. 退还：客户可以选择将车辆归还给融资租赁公司，结束租赁关系。
第七步：违约处置如果客户在租赁期间违约或无法履行合同义务，融资租赁公司将根据合同约定采取相应的违约处置措施，如收回车辆、追回租金等。
总结：汽车融资租赁业务流程包括客户资格审查、业务洽谈与车型选择、签订合同、车辆购买和交付、租金支付和车辆使用、租赁期满处理以及违约处置等步骤。
在整个流程中，融资租赁公司负责购买车辆并提供给客户使用，客户按期支付租金，最终可以选择续租、购买或退还车辆。
融资租赁业务流程
融资租赁业务流程融资租赁是指一种以租赁方式为企业提供资金融通的业务。
融资租赁业务流程主要包括融资租赁申请、资产评估、合同签订、租金支付和租赁期满归还等环节。
下面将详细介绍融资租赁业务的具体流程。
第一步，融资租赁申请。
企业首先需要向融资租赁公司提交融资租赁申请，申请材料一般包括企业基本信息、资产清单、财务报表等。
融资租赁公司会根据申请材料进行初步审核，确定是否符合融资租赁条件。
第二步，资产评估。
经过初步审核通过后，融资租赁公司会对企业的资产进行评估，确定其价值和可融资的额度。
评估结果将直接影响到融资租赁的融资额度和租赁利率。
第三步，合同签订。
在确定融资额度和租赁利率后，融资租赁公司将与企业签订融资租赁合同，明确双方的权利和义务、租金支付方式、租赁期限等条款。
合同签订是融资租赁业务的重要环节，也是双方约定的依据。
第四步，租金支付。
一旦合同签订生效，企业就需要按照约定的方式和时间支付融资租赁的租金。
租金支付是企业履行融资租赁合同的重要义务，也是保障融资租赁公司权益的重要手段。
第五步，租赁期满归还。
在融资租赁合同约定的期限内，企业可以使用租赁资产进行生产经营活动。
租赁期满时，企业需要按照合同约定将租赁资产归还给融资租赁公司。
归还的方式可以是以现金结清尾款，也可以是以其他资产置换。
总结起来，融资租赁业务流程主要包括申请、评估、签订合同、支付租金和归还租赁资产等环节。
在整个流程中，企业需要与融资租赁公司密切合作，提供真实有效的资料，履行合同约定的义务，确保融资租赁业务顺利进行。
同时，融资租赁公司也需要对企业的资产进行准确评估，签订合同后进行监督管理，保障自身的权益。
只有双方合作共赢，才能实现融资租赁业务的良好发展。
融资租赁业务操作流程三篇
融资租赁业务操作流程三篇篇一：融资租赁业务操作流程1、业务员发现客户，向客户介绍融资租赁业务和租赁、担保方案；2、客户填写融资租赁申请书，业务员收集客户完整的个人资料和担保资料，对客户进行考察及初步的审核，业务员初审认为可行的，即填写《推荐函》，向信管经理提交资料，向公司推荐客户，信管经理将《推荐函》并附上租金计算表给XX公司；3、信管经理或信管经理派人与XX公司的资信调查人员一起对客户进行实地考察，考察通过的就电子录入客户资料，向总经理提交客户资料：考察不通过者则直接否决或建议业务员补充客户资料；4、总经理审核资料，审核通过者即向XX机械信用管理部提交资料；不同意的则直接否决；5、XX机械信用管理部对资料进行初审并留存复印件后提交材料给XX融资租赁有限公司进行复审；5、XX融资租赁公司对经销商提供的客户资料进行审核，同意批准，如不同意，则直接否决或建议补充客户资料；6、信管经理接到XX融资租赁公司的批准书，打印融资租赁合同与相关附件材料；7、业务员将融资租赁合同及附件材料交给融资租赁客户签字；并协助客户与担保公司签订《委托担保协议》；8、业务员、财务收取首付款（含机价首付款、保证金、手续费、保险费），并协助客户办理还款专用卡；XX公司收取担保费，客户交付首付款及担保金；9、XX机械有限公司收到首付款或收到已收到首付款证明，通知发车；10、业务员发车；11、信管经理将客户资料、合同、合格证等材料原件邮寄给XX融资租赁公司；12、XX融资租赁公司将签署的合同返回经销商，业务员将其中一份融资合同交给客户（即承租人）；13、XX融资租赁公司、XX机械有限公司、经销商对融资租赁业务归档管理；并将一份资料交给XX公司备案、档案管理、进行台账登记；14、业务员、XX公司进行每月催收贷款，融资租赁手续完成；15、XX公司每月月初对经销商提供还款报表及客户逾期情况说明。
担保销售推荐函XXXX投资有限责任公司：现有（客户）购买我公司销售的工程机械设备，因其缺少资金，特要求以（）分期付款、（）银行按揭、（）融资租赁的方式向我司支付货款。
证券公司 融资租赁业务 主要业务流程
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『干货』融资租赁项目操作流程(史上最全整理版)
『干货』融资租赁项目操作流程(史上最全整理版)一、项目初审1．1向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。
1．2调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。
为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。
1．3由准备承租的企业填写《租赁项目登记表》(或《承租企业基本情况调查表》，代替项目可研报告)，租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。
二、项目评估2．1对项目进行实地调查，取得项目论证第一手资料。
2．2在租赁公司内部正式立项对，由市场人员撰写租赁项目评估暨申请报告。
2．3将评估报告交市场部主管、项目(独立)审查部门评审，决定项目取舍。
2．4将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。
三、商务谈判3．1谈判原则。
商务谈判的条件一定要和中小企业融资租赁的条件对应，并且不能脱离租赁本质特征。
要求承租人对供货商的选择务必货比三家，特别在售后服务方面对供货商要有严格的要求。
租赁公司以商务谈判为主，企业以技术谈判为主双方在供货合同上签字，作为企业认可商务条件的依据。
3．2询价、比价。
根据承租人的需要和双方共同掌握的供应商资料，向有关厂商发送询价单。
对供货商的资信情况做充分的了解和调查，确定可能的合作对象。
对拟合作的设备厂商至少要有三家在技术、价格、性能、科技含量、备件供应、售后服务和环境保护等方面进行综合比较，选定最优厂商。
3．3商务谈判。
租赁公司根据项目条件和企业协调制定基本的商务条件和谈判方案。
租赁公司办理内部购置租赁物件申请文件。
由评估小组对上述方面进行综合评价、审批，选择合适的厂商，进行实地商务考察(如有必要)，租赁三方当事人进行商务谈判。
办理购货合同审批手续，申领购货合同号。
如果租赁物件是从国外进口时，应由租赁公司向国家商务部申领进口许可证。
四、租赁谈判根据商务条件确认租赁条件：4．1根据供货合同用款期，确定租赁合同起租日。
有限公司融资租赁业务流程
融资租赁业务流程一、业务目标1 战略目标1.1 保证公司能利用到行业先进设备，生产技术达标、产品质量合格，安全、高效地生产出让客户满意、市场需要的产品。
2 经营目标2.1 租赁的期限较长，不会在整个使用期间都承担设备陈旧过时的风险，能减少设备淘汰风险。
2.2 充分利用租入固定资产服务于生产经营活动，保证固定资产的实体和性能安全有效。
3 财务目标3.1 在公司资金紧缺而又急需购置或更新设备时，通过融资租赁能及时获得需要的设备，筹资时间短。
3.2 租金在整个租赁期内分摊，不用到期归还大量本金，到期还本负担较轻，减轻公司的偿付压力。
3.3 租入固定设备可计提折旧，享受税前扣除的好处。
4 合规目标4.1 符合合同法等国家法律、法规及公司内部规章制度，建立良好的公众形象。
4.2 遵守国家安全、消防、环保等规定，保证公司正常的生产经营活动。
二、风险评估1 战略风险1.1 租入设备不合格，导致生产能力低下，不能满足急速发展的需要。
1.2 租入固定资产管理不严，导致安全隐患、环境污染等问题，造成不良社会影响。
2 经营风险2.1 因租入固定资产保管不善、使用不当，发生被盗、毁损、事故等，造成损失。
2.2 未及时办理保险，给公司带来巨大经济损失。
3 财务风险3.1 资本成本较高，租金一般要高于其他负债筹资的利息。
3.2 租入资产只有资产的使用权，在长期的租赁期内不能任意中止租赁合同，不能及时更新本身设备，不利于提高企业的装备水平。
3.3 计提折旧错误，造成成本费用失真。
4 合规风险4.1 违反合同法等国家法律、法规及公司内部规章制度的要求，受到处罚，造成损失。
4.2 违反国家有关安全、消防、环保等规定，租入资产监管不严，导致公司承担违约风险。
三、业务流程步骤与控制点1 提出、审定采购计划1.1 公司及分公司生产技术或设备动力部门根据企业生产经营需要，提出固定资产采购计划，报分公司分管领导、分公司经理审批。
1.2 分公司采购组（采供科）汇总固定资产采购计划，报公司物资采购中心。
融资租赁业务超详细操作流程
融资租赁业务超详细操作流程融资租赁的业务操作流程是⽐较复杂，在融资租赁⾏业⼯作的⼈可以根据⾃⼰的业务属性查看和⾃⼰有关的业务操作细节，或者想⼊⾏的朋友可以提前对融资租赁的业务进⾏⼀个整体的了解。
⼀、商务谈判及项⽬⽴项调查1、项⽬受理公司市场部门在受理租赁业务并了解客户基本情况和业务需求后，设计可⾏租赁⽅案.2、⽴项申请将《⽴项申请表》、《⽴项审批表》提交给⽴项评审⼯作⼩组。
3、⽴项评审会审议、表决审议项⽬合规性、⾏业运⾏态势、市场环境、竞争程度、承租⼈实⼒等，并对租赁物选取、风险防范措施、租赁⽅案制定的原则、项⽬收益率范围、项⽬调查需重点关注的问题等提出意见建议。
4、形成会议表决⽴项评审会⼯作⼩组收集汇总各委员填写的《⽴项表决表》，归纳形成会议决议，即《⽴项审批表》，报主任委员签字后⽣效。
⼆、项⽬风险性审查1、物权审查1）直租设备对承租⼈尚未与供货⼈签署买卖合同的，可约定由三⽅签署买卖合同，取得抬头为招银租赁的发票确权；对于设备分散或优质客户，采⽤委托购买⽅式，由公司和承租⼈签署委托购买协议，并要求在协议中明确租赁物所有权归公司所有；对已签署买卖合同但尚未⽀付价款的，可以通过买卖合同权利义务转让协议确权。
2）回租设备确定不存在抵押、共同所有等权利瑕疵。
合适⽅法包括：查看承租⼈的资产负债表和固定资产清单，必要时需核实对应的财务记账凭证，核实租赁物是否计⼊承租⼈的固定资产；查询当地⼯商管理部门抵押等级情况。
2、价值审查1）直租设备明确按照买卖合同或发票的购买价格进⾏价值确认。
并对交易的公开公平性进⾏评审，确保租赁物以市场公允价格交易。
2）回租设备核实租赁物最新账⾯净值或最新市场价值，需要通过账⾯原值或购买价格、折旧政策，核实账⾯净值。
对于股东投资⼊股设备、⾃建设备等通过第三⽅报告辅佐证明价值：a.股东投资⼊股的固定资产需提供由会计事务所出具的《验资报告》和《资产评估报告》；b.⾃建设备需提供《固定资产就算报告》，或提供第三⽅评估机构出具的《资产评估报告》，同时抽查⼤额设备发票。
融资租赁项目流程以及细则要点
融资租赁业务流程及实施细则融资租赁业务流程分为六个阶段，分别为：A阶段：客户登记—租赁物件申请—项目立项B阶段：资信评估C阶段：签约审批D阶段：项目起租E阶段：过程管理F阶段：项目核销先后顺序以图示如下：实施细则A段：客户登记——租赁物件申请——项目立项主要步骤包括：一、项目经理负责联系客户，进行市场开发，以及后续客户维护。
项目经理负责收集承租人及供货商有关资质资料，负责核对复印件与原件的一致性，并要求相关方加盖公章或出具方公章。
项目经理对项目审批过程中所提交的各类资料和报告的真实性、有效性、完整性负完全责任，不得弄虚作假或敷衍塞责。
资料收集齐全按顺序编号、装订成册。
需要供货方提供的资料具体有：代理商：1.营业执照 2.组织机构代码证 3.国地税税务登记证 4.经营许可证 5.产品注册证及所附注册登记表 6.代理商授权书 7.法人身份证复印件 8.《供货方单位印鉴、法人代表签字及财务账户信息》（项目经理应现场见证该文件的签字和印章，确保其真实性）9.签订合同 10.中标通知书 11.配置清单、技术规格表 12. 3C证书进口代理商：1.企业法人营业执照 2.组织机构代码证 3.国地税税务登记证 4.公司简介及章程 5.自理报关单位注册登记证明书 6.进出口企业资格证书 7.外贸结算发票样本 8.近两年财务报表 9.自动进口许可证（机电证） 10.免税表（涉及免税） 11.法人身份证复印件 12.企业印章样鉴、法人签字样鉴 13.账户信息注意事项：1.项目经理赴现场考察时，要注重与客户和供货商的沟通，尽量全面了解承租人情况。
2.项目经理理应保证其提供有关信息的真实有效性；若质控部现场考察发现，承租人基本经营状况与财务状况与所报信息有较大出入，质控部确认提供资料不实，项目经理应对此负责。
3.项目经理负责发起《客户申请流程》，填写有关内容。
4.项目经理负责项目交易结构设计，确保公司利益不受损失。
保证金比例规定：原则上不低于租赁成本的10%，且须在我司付款前汇至我司银行账户，即保证金不能坐扣。
融资租赁业务介绍及其操作流程
融资租赁业务介绍及其操作流程一、融资租赁业务介绍融资租赁业务是指融资租赁公司（融租公司）以其自有资金购买客户所需的设备、机械或其他资产，并将其租赁给客户，客户在约定的租期内按照约定的租金支付方式获取使用权。
融资租赁业务可以提供一种有效的资金解决方案，帮助客户增加生产力、降低成本，同时也为融租公司提供稳定的收益。
融资租赁业务的主要特点包括：1. 具有市场流动性强、参与门槛低等特点，可以为各类企业提供灵活的资金解决方案。
2. 融资租赁业务与使用权转移相关，租赁期结束后，客户可以选择购买该资产、继续租赁或者退还给融租公司。
3. 融资租赁业务通常配有租赁保证金或租赁尾款，以确保融租公司的资金安全。
4. 融资租赁业务适用于各类设备、机械等资产，并可根据客户的具体需求量身定制适合的租赁方案。
二、融资租赁业务的操作流程1. 客户需求分析：客户联络融资租赁公司，提出设备购买或租赁的需求。
融资租赁公司的销售人员与客户进行详细的需求分析，包括设备类型、数量、使用期限等。
2. 客户资信评估：融资租赁公司针对客户进行资信评估，评估其还款能力和信用状况。
评估中，融资租赁公司可能会要求客户提供企业资产负债表、现金流量表、银行往来账户等相关资料。
3. 租赁方案设计：融资租赁公司根据客户的需求和资信评估结果，设计适合的租赁方案，包括租赁期限、租金金额、保证金或尾款等。
4. 合同签订：融资租赁公司与客户签订租赁合同，明确双方的权益和义务，包括租金支付方式、租赁期限变更、设备维护责任等。
合同签订后，客户支付租赁保证金或尾款。
5. 资产采购与交付：融资租赁公司根据合同约定，使用自有资金购买客户所需的设备、机械等资产，并将其交付给客户。
客户验收资产后，确认无误。
6. 租金支付与设备使用：客户按照租赁合同的约定，按时支付租金给融资租赁公司，并使用相关设备进行生产或经营活动。
融租公司定期进行设备的检查和维护，以确保其正常使用以及资产价值。
中国融资租赁业务操作流程史上最完整版！（超级干货！）
中国融资租赁业务操作流程史上最完整版！（超级干货！）融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。
资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。
一、项目初审1.1.向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。
1.2.调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。
为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。
1.3.由准备承租的企业填写《租赁项目登记表》(或《承租企业基本情况调查表》，代替项目可研报告)，租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。
二、项目评估2.1.对项目进行实地调查，取得项目论证第一手资料。
2.2.在租赁公司内部正式立项对，由市场人员撰写租赁项目评估暨申请报告。
2.3.将评估报告交市场部主管、项目(独立)审查部门评审，决定项目取舍。
2.4.将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。
三、商务谈判3.1.谈判原则。
商务谈判的条件一定要和中小企业融资租赁的条件对应，并且不能脱离租赁本质特征。
要求承租人对供货商的选择务必货比三家，特别在售后服务方面对供货商要有严格的要求。
租赁公司以商务谈判为主，企业以技术谈判为主双方在供货合同上签字，作为企业认可商务条件的依据。
3.2.询价、比价。
根据承租人的需要和双方共同掌握的供应商资料，向有关厂商发送询价单。
对供货商的资信情况做充分的了解和调查，确定可能的合作对象。
对拟合作的设备厂商至少要有三家在技术、价格、性能、科技含量、备件供应、售后服务和环境保护等方面进行综合比较，选定最优厂商。
3.3.商务谈判。
租赁公司根据项目条件和企业协调制定基本的商务条件和谈判方案。
租赁公司办理内部购置租赁物件申请文件。
由评估小组对上述方面进行综合评价、审批，选择合适的厂商，进行实地商务考察(如有必要)，租赁三方当事人进行商务谈判。
融资租赁实务操作流程
一、项目初审1．向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。
2．调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。
为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。
3．由准备承租的企业填写租赁项目申请表，租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。
二、项目评估1．对项目进行实地调查,取得项目论证第一手资料。
2．在租赁公司内部正式立案对，由业务人员填写立项报告和可行性分析报告。
3．经过部门论证、专家论证、总经理论证和主管部门的四级评审，决定项目取舍。
4．将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。
项目评估的基本程序——租赁项目的评估应与项目的立项同步进行，在评估过程中，不断的对项目可行性和租赁条件对应调整，真正能科学的选择项目，给予切合实际的正确的评价才能减少风险。
评估主要步骤是：1、双向选择合作伙伴在租赁项目立项初期，企业应与多家租赁公司联系，了解租赁条件和费用，选择成本低、服务好、资信可靠的公司做合作伙伴。
租赁公司则应选择其经济实力强，资信好，债务负担轻，有营销能力和还款能力企业做合作伙伴。
只有双方在互相信任的基础上，才能对项目进行实事求是评估鉴定。
2、项目初评租赁公司根据企业提供的立项报告，项目建议书及其他相关资料，通过当面洽谈，摸清项目的基本情况，将调查数据与同类项目的经验数据比较，进行简便估算，结合一般的感性认识对项目初评。
若租赁公司认为项目可行，企业可以进一步编制可行性报告，办理项目审批手续。
3、实地考察租赁项目通过初评后，租赁公司必须派人深入企业进行实地考全面了解企业的经营能力和生产能力及其相应的技术水平和管理水平的市场发展动态信息，了解项目所在地的工作环境和社会环境，财务状况，重要情况必须取得第一手资料。
企业为了项目能获得通后的顺利运转，应给予真实的材料和积极的配合。
4、项目审批租赁公司的项目审查部门对企业提供的各种资料和派出人员的实地考察报告，结合企业立项的可行性报告，从动态和静态，定性和定量，经济和非经济等多方面因素进行综合分析，全面评价项目的风险和可行性，决定项目的取舍，并确定给企业的风险利差。
融资租赁的业务流程
Part
05
融资租赁行业发展趋势
政策环境分析
政策支持
政府出台了一系列政策， 鼓励融资租赁业的发展， 为行业提供了良好的政策 环境。
法规完善
政府不断完善融资租赁相 关法规，规范行业行为， 保障各方利益。
监管加强
政府加强对融资租赁行业 的监管，确保行业健康、 稳定发展。
市场环境分析
市场需求增长
随着经济的发展和产业结构的调整，融资租赁市 场需求不断增长。
市场风险控制
市场风险识别
对市场环境进行全面分析，包括 宏观经济环境、行业发展趋势、 市场竞争状况等，以确定市场风
险的大小。
市场风险评估
根据市场环境分析结果，对市场 风险进行量化评估，预测市场变 化可能对融资租赁业务造成的影
响。
市场风险控制措施
根据市场风险评估结果，采取相 应的风险控制措施，如调整租赁 利率、延长租赁期限等，以降低 市场风险对融资租赁业务的影响。
案例三：某保险公司融资租赁业务
• 案例概述：某保险公司通过融资租赁方式为某医 疗机构提供了医疗设备更新服务。
案例三：某保险公司融资租赁业务
业务流程 承租人向出租人提出租赁申请，并提供相关资料和证明文件。
出租人对承租人的信用状况、经营状况和财务状况进行评估，确定是否接受租赁申请。
案例三：某保险公司融资租赁业务
物联网与区块链技术融合
物联网与区块链技术逐步融合，为融资租赁业带来新的发展机遇和 挑战。
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促进经济发展
4
融资租赁可以促进设备更 新和技术进步，推动经济 发展。
降低成本
2
承租人可以获得较低的利
融资租赁业务超详细操作流程通道业务模式4大担保种类和8大注意事项
融资租赁业务超详细操作流程通道业务模式4大担保种类和8大注意事项融资租赁业务超详细操作流程融资租赁的业务操作流程是比较复杂，在融资租赁行业工作的人可以根据自己的业务属性查看和自己有关的业务操作细节，或者想入行的朋友可以提前对融资租赁的业务进行一个整体的了解。
一、商务谈判及项目立项调查立项调查流程1、项目受理公司市场部门在受理租赁业务并了解客户基本情况和业务需求后，设计可行租赁方案.2、立项申请将《立项申请表》、《立项审批表》提交给立项评审工作小组。
3、立项评审会审议、表决审议项目合规性、行业运行态势、市场环境、竞争程度、承租人实力等，并对租赁物选取、风险防范措施、租赁方案制定的原则、项目收益率范围、项目调查需重点关注的问题等提出意见建议。
4、形成会议表决立项评审会工作小组收集汇总各委员填写的《立项表决表》，归纳形成会议决议，即《立项审批表》，报主任委员签字后生效。
二、项目风险性审查1、物权审查1）直租设备对承租人尚未与供货人签署买卖合同的，可约定由三方签署买卖合同，取得抬头为招银租赁的发票确权；对于设备分散或优质客户，采用委托购买方式，由公司和承租人签署委托购买协议，并要求在协议中明确租赁物所有权归公司所有；对已签署买卖合同但尚未支付价款的，可以通过买卖合同权利义务转让协议确权。
2）回租设备确定不存在抵押、共同所有等权利瑕疵。
合适方法包括：查看承租人的资产负债表和固定资产清单，必要时需核实对应的财务记账凭证，核实租赁物是否计入承租人的固定资产；查询当地工商管理部门抵押等级情况。
2、价值审查1）直租设备明确按照买卖合同或发票的购买价格进行价值确认。
并对交易的公开公平性进行评审，确保租赁物以市场公允价格交易。
2）回租设备核实租赁物最新账面净值或最新市场价值，需要通过账面原值或购买价格、折旧政策，核实账面净值。
对于股东投资入股设备、自建设备等通过第三方报告辅佐证明价值：a.股东投资入股的固定资产需提供由会计事务所出具的《验资报告》和《资产评估报告》；b.自建设备需提供《固定资产就算报告》，或提供第三方评估机构出具的《资产评估报告》，同时抽查大额设备发票。
金融租赁公司及融资租赁公司租赁业务流程
金融租赁公司及融资租赁公司租赁业务流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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融资租赁业务流程（1）客户根据《融资租赁基础资料清单》提供前期资料。
（2）项目经理阅读前期资料，如认为有必要推进，提交项目到授信委员会。
（3）授信委员会委员讨论后，由授信委员会主任签发项目立项/预审结论书。
（4）在立项/预审通过的前提下，项目经理完成双人尽职调查，并撰写项目调查报告。
（5）风控经理根据调查报告和调查资料进行独立项目审查，并出具评审报告。
（6）授信委员会对项目进行评议，并出具评议意见或评议结论。
（7）总经理签字核准评议结论。
（8）项目通过核准后，由项目经理或有关职能部门完成签约。
（9）满足付款前提后，项目经理发起付款流程，相关职能部门完成对外付款。
（10）起租后，承租人依照合同支付租金。
（11）有关职能部门在收到租金后完成租金的核销。
（12）租赁期内，项目经理除负责逾期租金催收外，须按时完成对承租人定期的经营信息搜集和租后检查报告后提交风控经理，风控经理予以复核。
（13）租金支付完毕，相关职能部门启动终结项目流程，总经理核准后，项目退出。
以上为融资租赁业务的一般流程。
但是，不同融资租赁公司会有自己的一套业务流程，甚至同一个融资租赁公司针对不同业务类型也会有不同交易流程。
在融资租赁实务中，可以根据具体业务情况有所增减。
1.1 申请受理之确定目标客户融资租赁企业分为金融类、厂商附属类和独立机构等多种类型，每种类型对目标客户的选择都会略有差别，甚至同一种类的融资租赁公司也会有不同的客户选择标准。
融资租赁企业选择目标客户时通常结合法律法规等规范性文件和自身的资金情况、股东构架、风险偏好等来综合决定。
就行业而言，2013年修正的《产业结构调整指导目录》中被定性为淘汰、落后技术的行业，融资租赁公司一般都不愿意选择。
而对于关系国计民生的垄断行业、基础设施建设行业、市政工程行业，石油等资源性行业，符合环保要求的节能减排和新能源新材料行业，市场前景广阔的高新技术产业以及高科高效的先进制造业，则是在行业分析中占有优势的行业。
当然，考虑目标客户时并不只是考虑其行业背景，还要结合其自身背景情况，包括其开发、运营和管理能力等各方面。
从实践经验来看，客户自身的综合情况比行业背景更重要。
衡量客户的标准包括以下方面：（1）客户的信用度较好，无不良信用记录，受到当地政府认可；（2）稳定的经营管理模式和可持续发展前景；（3）业务水平和盈利水平在同行业中处于较为领先的地位；（4）固定资产与生产规模相匹配；（5）资金账目清晰，无明显挪用、占用资金的情况；（6）资产负债结构合理；（7）企业投资中无重大风险隐患；（8）通过融资租赁融获资金、物品用途明确、合理等。
1.2 申请受理之项目申请会面当承租人有融资租赁业务申请意向时，承租人和选定的出租人应该进行面谈。
出租人可以了解承租人的基本情况，并初步判断该业务是否适合融资租赁方式。
在面谈中，出租人应该了解如下信息：①承租人基本情况。
包括承租人公司历史、公司性质、公司所处行业、公司规模、股东结构及股东背景、经营情况等各方面；②申请融资租赁的项目详情。
包括申请项目的宏观背景、行业环境、市场预期情况以及项目的行政审批、配套资金、经济效益分析等情况。
③出卖人及租赁物情况。
出卖人的基本情况中最重要的是出卖人是否实际拥有租赁物的所有权，该所有权有无瑕疵。
如果租赁物从国外购得，则还要考虑融资租赁交易所涉及的行政审批、外汇、海关等手续。
对于租赁物，首先要确定其是否可以作为被出租的物品，其次要考虑该行业有无特殊监管要求以及法律是否允许该租赁物的登记，最后，要掌握租赁物的损耗情况、预期收益及兑现的可能性。
④承租人意愿采取的融资租赁交易方式。
如果承租人对融资租赁业务已有一定了解并有意向采取直接租赁、售后回租或其他融资租赁的交易形式，出租人应当听取承租人的意向并对所选的融资租赁方式是否合适作出初步判断。
不同交易方式下，承租人需要提供的申请材料可能有差别。
另外，并不是所有承租人都对融资租赁业务有着充分的了解，对于这部分承租人，出租人在面谈中可在了解其提供的信息后，对于该项目是否适合融资租赁方式以及适合何种融资租赁交易方式作出说明和解释，避免因承租人的误解而造成之后的纠纷。
承租人应了解信息包括：融资租赁交易方式和功能；融资租赁交易的各方权利、义务；融资租赁交易会计处理；融资租赁交易税务处理；融资租赁交易较其他融资方式相比的优势；承租人申请融资租赁业务的项目所需的行政审批及相关手续。
⑤承租人愿意接受的利率水平。
融资租赁业务中利率的高低可能是决定项目是否成立的关键，因此，出租人有必要了解承租人对利率的承受能力。
⑥承租人支付租金的能力。
这个主要可以从承租人经营状况、预期经济效益、现金运转状况、资金来源等方面进行判断。
会面结束后，负责人可将了解到的信息整理为会议记录，提出可行性和可能存在的问题，最后有融资租赁企业相关部门讨论决定是否有意向受理该项目。
1.3 受理申请之资料收集出租人在面谈访问后，如有意受理此项目，可将融资租赁申请表交承租人填写并收集相关资料，当然，一般在收集资料前，出租人和承租人可以签订保密协议以保证承租人信息安全。
融资租赁企业一般都有立项申请表，承租人如实填写并加盖公章后可提交至出租人处。
融资租赁企业申请表各有不同，但一般都包括：单位名称；注册资本；经营范围；法定代表人信息；公司地址；股东背景及股东结构；营业执照注册号；组织机构代码证号；税务登记证号；开户银行及账号；联系人信息；公司简介；公司年销售额及利润；公司资产负债情况；公司现存资产（资金、设备等）；公司抵押担保情况；申请融资租赁业务项目概述；选定出卖人及租赁物基本情况；担保方式；承租人还租资金来源、还租数额及期限及其他需要提供的材料。
除申请表外，承租人还需要提供其他申请材料。
需要特别说明的是，收集并初步分析资料前，应当先向承租人及相关人员初步了解可能需要采取的融资租赁方式——直接租赁、售后回租，还是二者都有的综合租赁等。
因为二者提供的资料是不同的。
对于直接租赁，承租人需要提供租赁物的名称、型号、供应商等；对于售后回租，承租人需要提供租赁物原始购买增值税发票、购买合同及付款凭证等。
承租人提供资料时，基本上只需要提供复印件，但是，所有复印件资料应当有承租人的印鉴或签字。
并且，承租人应当提供所有复印件资料的相关原件供出租人审核。
1.4 资料初步分析资料初步分析包括对承租人、担保人、项目批文、出卖人和租赁物的情况进行调查和分析，这一项过程通常由融资租赁公司的专门人员负责。
对承租人和担保人的分析主要是基于企业工商信息、股东结构、银行资信、经营管理状况、盈利水平、资产负债、担保及涉诉情况等，分析承租人是否有能力支付预期租金。
对于供货人和租赁物的分析，包括许可资质、租赁物权属情况、通用性等方面。
在初步分析中，应着重调查分析承租人财务状况和信用风险。
财务状况是分析的重中之重，根据财务状况可以看出承租人的融资租赁业务是否具有可行性，这是出租人判断是否受理该业务的主要依据之一，也是之后尽职调查中的重要内容。
通过对承租人财务状况的分析，可以初步了解其是否具有能力支付租赁物租金。
而出租人通常会通过承租人提供的贷款卡号在银行征信系统审查其贷款记录是否和财务报表相一致。
另外，财务状况审核内容还包括财务数据真实性核查、资产负债率审查、存货周转情况、现金流情况等方面。
信用风险的大小则可以从财务状况、承租人以前在银行的信用等级以及在当地的诚信度等多方面进行考量。
1.5 商谈融资租赁方案在对承租人资料进行初步分析后，出租人可以和承租人进行详细商讨，初步确定双方合作意向和融资租赁方案。
首先，按照承租人的要求并结合项目实际情况，确定融资租赁交易方式。
如果承租人希望通过自有资产或设备融资，可选用售后回租方式；如果需要购入新设备、资产的，可选用直接租赁方式。
若项目情况更为复杂，也可根据情况选用其他交易方式。
其次，根据融资租赁交易方式确定融资租赁交易结构。
从目前融资租赁业务实践来看，基本的交易结构是由出租人和承租人双方签订融资租赁合同，然后由承租人寻找担保人为其履行融资租赁合同约定义务提供连带责任担保，这个担保人既可以是承租人的关联人也可以是非关联人。
所谓承租人的关联人，包括承租人所属集团、公司或参股公司。
因为担保人需要提供连带责任担保，所以关联人应当有一定资产规模。
相对于关联人而言，非关联人的资产规模可以相对较小，通常，非关联人的总资产超过该项目融资租赁合同金额的20—30倍即可，在承租人自身资产规模较大时，非关联人资产规模要求可以再适当降低。
再次，出租人与承租人可以商讨确定融资租赁报价。
融资租赁业务报价中主要要考虑到的除了收益外还有风险控制。
一项融资租赁业务的报价包括融资租赁本金、手续费、保证金、保险、租息率、租金、租赁期限、名义货价等各项内容。
其中融资租赁本金是指融资租赁总金额，也就是融资租赁合同中约定的合同数额。
手续费是出租人向承租人提供融资租赁服务收取的服务费用，一般情况下，手续费为一次性支付。
保证金是承租人为了担保其履行融资租赁合同约定义务而提供的货币担保，对于保证金，应当明确约定是否冲抵后期租金。
保险费则是为租赁物向保险公司投保需要支付的费用，一般来说，保险费由承租人承担。
租息率主要是要由双方约定采用浮动方式或固定方式计算。
租金是融资租赁报价中重要的一项，是出租人主要收入来源，融资租赁合同中需要约定租金总金额、每期金额、租赁期限、支付时间等内容。
如果承租人决定在租赁期满后留购租赁物的，则融资租赁报价中还需要确定名义货价，也就是承租人留购租赁物应当支付的货款。
这是一种象征性货价，金额较租赁物的实际货价而言要小得多，几乎可以忽略不计。
最后，出租人根据融资租赁报价计算该项目的实际收益率，实际收益率越高的项目，投资价值越高，这也是出租人确定签约的重要考虑因素之一。
2.1 尽职调查融资租赁业务中，尽职调查是指在初步确定了融资租赁方案后，出租人对承租人、出卖人、保证人等的具体情况进行调查、分析的一系列活动。
尽职调查的方法有很多，出租人可以通过面谈、实地考察、媒介搜寻、官方调取、委托调查等多种手段获取承租人、出卖人等信息进行分析。
尽职调查主要包括财务尽职调查和合规尽职调查：（1）财务尽职调查财务尽职调查主要是由出租人对承租人、出卖人和担保人等的经营、财务、税务情况进行调查和分析。
其具体内容包括承租人、出卖人和担保人的基本情况、股东结构及背景、主要资产、经营状况、行业前景、财务状况、重大债权债务、劳动人事制度、环保情况等各个方面。
在财务调查中，通常可以有以下几个步骤：第一，资料核验。
出租人可以结合各种媒介比如互联网、新闻杂志、官方记录、主管部门资料等，探寻获取资料的可靠性、真实性和全面性；第二，审查分析。
出租人可通过对承租人、出卖人、担保人等的财务报表、审计报告等财务信息进行详细审查，来分析其财务结构、资产负债状况、行业前景等，并能从中发现关键财务因素和异常问题；第三，内部沟通。