保险学试卷答案

上海师范大学标准试卷
20 ~ 学年第学期考试日期200 年月日
科目（卷）
专业本、专科年级班姓名学号
我承诺，遵守《上海师范大学考场规则》，诚信考试。

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试题内容
一、论析题：（每题10分，共40分）
1，在日常生活和工作中常常会遭遇哪些风险？应对风险的方法有哪些？
2，什么是近因原则？试举一例说明在连续发生的一系列因果关系链中应如何判断近因？
3，当今世界人身保险显示出哪些共同特点？你有何自己的见解？
4，当代国际保险在操作技术上有何创新?请举例说明之.
二、计算题：（每题9分，共18分）
1，某一建筑大厦实际价值为9500万元，业主先后将该标的向甲、乙、丙三家保险公司投保火灾保险。

其中甲公司的保险金额为4800万元，乙公司的保险金额为3200万元，丙公司的保险金额为2000万元。

现发生损失金额为800万元。

请按比例责任分摊方式计算甲、乙、丙三公司各承担多少赔款？
2，某单位在投保当时按建筑的实际价值220万元与保险公司签定了合同，在保险期间该标的发生了火灾损失。

据测算出险当时标的的实际价值为240万元，而损余价值为120万元。

请计算保险公司应该赔付多少？
三、案例分析：（每题14分，共42分）
1，某保险公司承保了两箱药品的货物运输保险，在主险平安险之外附加偷窃提货不着险和战争险。

价值为2万美元的货物安全运到马来西亚目的港后，收货人南隆有限公司委托运输报关行代理提货。

不料报关行丢失了提货单，结果货物被人冒领。

收货人得悉此情况，以提货不着为由向保险公司索赔。

请分析此案损失能否获赔偿？为什么？此案该如何处置为恰当？
2，某单位职工王某购买了人身意外伤害保险，保险金额为3万元。

投保时，被保险人在投保单上填写有慢性胃溃疡病史。

合同成立后九个月，被保险人因身体不适去医院检查，确诊为胃癌并已扩散到右下肺和胸椎骨。

需每周到医院化疗，一天病人外出就诊不慎跌交，下肢自主运动消失，背部被撞淤肿，医生诊断为截瘫。

被保险人家属提出因意外伤害致残保险金。

请分析此案是否违背最大诚信原则？如按促进损害发生原则受益人能否获保险金？为什么？
3，达姆达轮装运纸浆驶往大连，途中第三舱冒烟起火，船长下令向舱内灌注淡水灭火无果，只得又下令泵入大量海水灭火。

此时由于第三舱大量海水泵入，舱内纸浆膨胀顶出舱盖5公分，危及船舶安全。

船长决定返回出发港卸货检修船舶。

但因港口条件限制，卸货速度很慢。

舱内又出现复燃。

于是船长采取舱内定向爆破的方法，加速卸货。

最后第三舱货损达166万美元。

请分析此案致损的近因是什么？为什么？
参考答案（二）
一、论析题
1，日常生活中我们常常会遭遇财产损失风险、人身相关的生老病死及意外伤害风险、有关疏忽大意过失所造成的责任赔付风险和信用方面的风险。

风险是客观存在的，不依人的主观意志为转移。

应对风险的主要方法有：分析和识别风险、有意规避风险、自留小额风险、转嫁风险。

而转嫁纯粹风险通常采用的科学方法就是保险。

保险是集众人资金帮助少数遭遇灾害人的有效机制，是社会的稳定器和减震器。

2，近因是指导致损失最直接、最有效的原因，而非指时间顺序上离损失最近的原因。

具体判断根据因果关系逻辑推理。

连续发生一系列因果关系链中，关键看第一个原因，并视其是否归因于保险责任而判定保险公司是否承担责任。

例子略
3，当今世界人身保险发展中显示出共同特点：
第一，人寿保险的险种日趋增多，保障的内容不断扩展，保障的程度日益提高。

第二，以家庭为投保单位的险种正不断开发，保险社会稳定器的作用更为明显。

第三，维护被保险人合法权益的机制更加完善。

第四，人寿保险附加的投资功能、分红功能和贷款功能更为齐全。

个人见解（略）
4，当代国际保险在操作技术上有创新，表现为：
第一，适应社会经济发展的快节奏，保险公司推出“一揽子综合保险”。

第二，保险业将主险限定于主要责任，而配以数百种可供选择的附加险，以使被保险人获得恰如其份的保障
第三，保险承保核保技术更细致、更周全。

第四，基本保险条款实现了标准化和统一化。

第五，保险管理运用了先进的风险监控和管理技术、客户信息电子化管理。

举例（略）
二、计算题
1，4800
甲保险公司赔付=------------------------------- *800=384万元
4800+3200+2000
3200
乙保险公司赔付=------------------------------*800=256万元
4800+3200+2000
2000
丙保险公司赔付=-----------------------------------*800=160万元
4800+3200+2000
2，220
---------- *（240-120）=110
240
保险公司应该赔付110万元。

三、案例分析
1，此案损失的近因是报关行丢失提货单，以致货物被冒领，而非意料之外的偷窃致损，可见该货物损失不属于保险责任范围。

货物的损失应该由过失方报关行负责赔偿。

2，被保险人在投保时已告知患有慢性胃溃疡病史，履行了如实告知。

9个月后才查出胃癌，不是被保险人的过错，因此被保险人没有违背最大诚信原则。

最后其外出就诊跌交导致下肢自主运动消失，保险公司应该承担责任。

既然没有违反最大诚信原则，也就不适用促进损害发生原则，保险公司应承担赔付责任。

3，此案损失的近因是第三舱冒烟失火。

第三舱失火——灌注淡水灭火未果——泵入大量海水——纸浆膨胀顶出舱盖5公分，危及船舶安全——返回港口，卸货修船——港口条件限制，卸货速度慢，舱底复燃——定向爆破，加速卸货——损失166万美圆。

此案属一系列连续发生的原因，由最初原因引起最终后果。

如果货主投保水渍险，根据该险责任范围可以获赔偿。