银联非标价格评估标准解析
中国农业银行非零售客户信用等级评定实施细则
中国农业银行非零售客户信用等级评定实施细则第一章总则第一条为规范非零售客户信用等级评定（以下简称“信用评级”或“评级”）的标准，准确识别、度量客户信用风险，根据银监会对实施内部评级法的有关监管要求和农业银行的有关规定，参照巴塞尔新资本协议内部评级法对商业银行的要求，制定本细则。
第二条本细则适用于农业银行境内机构非零售客户的信用等级评定工作。
第二章评级主标尺第三条评级主标尺是衡量客户违约风险大小的统一标准，反映了客户信用等级与违约概率的对应关系。
第四条违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。
第五条违约是指债务人未按合同约定偿付债务，或其他违反债务合同且对正常偿还债务产生重大影响的行为。
农业银行的客户出现以下特征之一的，将视为违约：（一）客户未清偿债务（含本金和利息，下同）逾期90天以上，保函、承兑、信用证等表外信贷类资产发生垫款。
（二）客户未清偿债务在最近1年内曾有3次（含）以上逾期，或有2次逾期超过5个工作日。
（三）客户未清偿债务出现逾期，且发生以下情况之一的：1.客户在正常生产经营期间，最近一期季报净利润（或收支结余）为负，或销售收入同比下降幅度超过30%。
2.客户已不能正常生产经营或处于停产状态。
3.固定资产贷款项目处于非正常停建状态或进展缓慢。
4.发生重大安全事故、质量事故，遭受自然灾害，或受到行政、经济和司法处罚，正常生产经营受到重大影响。
5.客户主要个人股东或核心高管人员出逃、发生意外事故或出现重大违法违纪事件，有可能对客户正常、持续经营产生重大影响。
6.在其他金融机构信贷资产风险分类形态为不良（包括次级、可疑与损失类，下同）。
（四）债务人财务状况恶化，同意进行消极重组，被迫进行本金或利息减免，非正常借新还旧、展期等；或客户未清偿债务在借新还旧、展期、重新约期后出现逾期。
（五）农业银行对客户任何一笔未清偿债务停止计息或应计利息纳入表外核算。
（六）农业银行采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权后，出售转让价格低于其未清偿债务账面价值。
银联卡收单第三方服务机构认证外部评估工作实施细则(试行)
（三）通过现场查看、弱点扫描、穿行测试、渗透性测试等 手段，对被评估单位开展评估；
（四）通过其他专有或通用手段对被评估单位开展评估。 第二十条 认证外部评估机构应依据评估过程中发现的问 题或漏洞，向被评估单位提出整改建议和方案。
部分符合
□本问卷中本机构相关问题全部已执行自查，但部分自查结果为“通过”； □本问卷中本机构相关问题部分已执行自查，部分尚未执行自查。
完全不符合 □本问卷本机构相关问题全部已执行自查，但自查结果均为“不通过”。
补充说明
10
附件 2： 银联卡收单第三方服务机构认证外部评估工作实施细则（试行）
4、签字盖章
第十八条 认证外部评估由第三方服务机构聘请有资质的 外部评估机构完成。第三方服务机构应与认证外部评估机构签订 书面协议约定外部评估服务内容、保密条款、评估费用等。被评 估单位应积极配合外部评估机构完成评估。
第十九条 认证外部评估机构的评估手段包括但不限于以 下几个方面：
（一）与被评估单位的相关人员进行访谈，了解相关情况， 发现和分析可能存在的问题；
脱机黑名单功能（IC 卡 终端） 终端加载卡 BIN 功能
下载信息内容
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上送信息内容
上送信息内容
连接平台名称
连接平台名称
与平台连接方式
与平台连接方式
终端布放方式
终端布放方式
终端服务内容和方式
终端服务内容和方式
13
万笔 万元 万笔 万元 万笔 万元 万笔 万元 万笔 万元 万笔 万元 万笔 万元 万笔 万元 万笔 万元
6
附件 2： 银联卡收单第三方服务机构认证外部评估工作实施细则（试行）
银行非金融机构支付服务业务系统检测评估准则V2.0
银行非金融机构支付服务业务系统检测评估准则V2.0背景介绍随着移动支付的发展和普及，银行非金融机构支付服务业务系统的重要性日益突显。
作为扮演着重要角色的支付服务提供商，银行非金融机构的安全和稳定性保证显得十分关键。
因此，评估银行非金融机构支付服务业务系统的安全和稳定性水平也成为了非常必要的任务。
为了促进银行非金融机构支付服务业务系统的安全和稳定性较快的发展，银行非金融机构支付服务业务系统检测评估准则V2.0被提出。
目的银行非金融机构支付服务业务系统检测评估准则V2.0的目的是通过规范化检测评估流程，提高银行非金融机构支付服务业务系统的安全和稳定性水平。
主要内容银行非金融机构支付服务业务系统检测评估准则V2.0主要包含以下几个内容：风险评估风险评估是银行非金融机构支付服务业务系统检测评估准则V2.0的重要组成部分。
风险评估的目的是全面评估银行非金融机构支付服务业务系统安全和稳定性的风险。
安全评估安全评估是银行非金融机构支付服务业务系统检测评估准则V2.0的主要内容之一。
安全评估要求对支付系统的安全机制、加密算法、防护技术等方面展开评估，以发现潜在的漏洞和安全问题。
稳定性评估稳定性评估也是银行非金融机构支付服务业务系统检测评估准则V2.0的重要组成部分。
稳定性评估要求评估支付系统系统的稳定性、可靠性、可用性等方面的问题，并且提出相应的解决方案。
评估报告评估报告是银行非金融机构支付服务业务系统检测评估准则V2.0中的最终产物。
评估报告需要详细记录评估的情况，对风险、安全、稳定性的问题进行归纳，并提出相应的应对措施和建议。
评估流程银行非金融机构支付服务业务系统检测评估准则V2.0的评估流程如下：1.初步准备：评估人员需要了解评估对象的性质、范围、要求、评估标准等。
2.系统分析：评估人员对系统的架构、功能和性能等方面进行分析，初步了解系统的运行情况。
3.风险评估：通过对系统的风险进行评估的方式，以保证系统的安全可用性。
非标商户现场注册操作手册
三、商户信息审核及提交评估（收单机构审核员）
序号 商户类型 类别 MCC 评估材料
1
1.事业单位法人证书 8651、9211、 2.商户入网协议关键信息扫描页（协议需载明商户结算账户户 特殊计费类 9222、9223、 名、账号，刷卡结算服务用途） 政府类商户 （011/030） 9311、9399 3.商户结算账户的开户许可证 4.照片 1.商户三证之一，事业单位提供事业单位法人证书；公立医院 8062、8011、 可不提供税务登记证 8021、8031、 2.商户入网协议关键信息扫描页 8041、8042、 3.免税资格认定（所得税） 8049、8099 4.医疗机构执业许可证 5.照片 1.商户三证之一，事业单位提供事业单位法人证书；公立学校 可不提供税务登记证 8211、8220、 2.商户入网协议关键信息扫描页 8351、8241 3.免税资格认定（所得税） 4.办学许可证 5.照片 1.事业单位法人证书 或 基金会法人登记证书 或 民办非企业单 位登记证书 2.商户入网协议关键信息扫描页 3.免税资格认定（所得税） 4.照片
五、存量商户信息变更（收单机构经办员）
存量非标价格商户信息变更，当更改下列参数时，须进入非标价格评估流程，
其评估方法及流程同新增商户。
商户类型（MCC） 特殊计费类型、档次 受理机构代码（32域） 发卡银联分润算法
商户经营地址 商户经营名称 证件类型 证照代码（营业证明文件号码）
三、商户信息审核及提交评估（收单机构审核员）
重点关注： 电子证件 商户签约协议、其他电子证照等，已在现场注册中上传的证照无需重复上传。
13 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
我国银行卡刷卡手续费的定价机制
我国银行卡刷卡手续费的定价机制下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢！本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注！Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!我国银行卡刷卡手续费的定价机制1. 引言随着电子支付的普及和经济发展的进步，银行卡刷卡手续费作为支付领域的重要环节，其定价机制备受关注。
2017年5月非标价格商户入网评估标准(2017年5月版)final
非标价格商户入网评估标准（2017年5月试行版）目录目录 (2)一、优惠类商户 (3)（一）超市及大型仓储式卖场 (3)（二）加油站 (4)（三）水电煤气缴费 (5)（四）交通运输售票 (6)二、减免类商户 (7)（一）非营利性医疗机构 (7)（二）非营利性教育机构 (8)（三）非营利性社会福利、养老及慈善机构 (9)三、特殊计费类商户 (10)（一）政府服务 (10)（二）铁路客运 (11)（三）公共交通 (11)（四）公用事业缴费 (12)（五）保险 (13)（六）大型企业资金归集（存量） (14)（七）烟草配送（存量） (14)（八）农资收购业务 (15)（九）其他说明 (15)四、其他类商户 (16)（一）信用卡还款 (16)（二）助农取款（仿消费交易） (16)五、材料基本要求 (17)（一）基础证件要求 (17)（二）照片要求 (17)（三）收单协议/商户信息调查表要求 (17)*非标价格商户入网评估具体标准用于辅助总公司运营部门及分公司完成非标价格商户入网评估，将根据市场执行情况持续优化，并及时发布更新。
*对于部分行业类型的商户，评估材料分为【主要评估材料】和【其他参考材料】。
非标评估以【主要评估材料】为关键依据；当【主要评估材料】无法提供或与要求不符时，可提供【其他参考材料】，但【其他参考材料】不作为评估通过与否的依据。
*当现有评估材料不足以保证商户真实性时，银联有权要求收单机构提供其他补充材料，包括但不限于其他证件、其他照片、视频、签购单等。
一、优惠类商户（一）超市及大型仓储式卖场【主要评估材料】非菜市场：1.营业执照2.食品卫生/经营/流通许可证/食品流通许可证备案登记表3.收单协议（仅提供商户与收单机构签字盖章页）/商户信息调查表4.法定代表人身份证照片（个体户用个人身份证照代替）5.商户门头照、内部经营照6.连锁便利店申请5411优惠费率，必须提供至少20家（含）连锁门店的经营地址及经营电话列表盖章件菜市场：1.菜市场营业执照/个体户的营业执照（个体户经营地址在菜市场内部）2.收单协议（至少提供商户与收单机构签字盖章页）/商户信息调查表3.摊位证/摊位租赁协议4.商户门头照、内部经营照【其他参考材料】菜市场：1.如无法提供菜市场营业执照/个体户营业执照，则提供菜市场法定代表人身份证照片/个体户个人身份证照片2.如无法提供摊位证/摊位租赁协议，则提供由菜市场管理方出具的菜市场内商户列表盖章件（证明该商户为该菜市场内商户）【评估标准】1.符合上述MCC(之一）含义，评估材料齐全2.所有证照上的单位名称（商户法定名称）保持一致3.店内照片可体现商户以开架形式销售粮油（米面油）、包装食品（如饼干、干果）、洗涤日化（如洗发水、卫生纸）、生鲜（肉蛋菜）等经营业态，但菜市场、符合条件的连锁便利店可不适用该要求4.大型的购物中心或商场内的超市，原则上需提供超市自身的营业执照，否则按照购物中心（5311）入网。
银行业金融机构安全评估评分标准解读
整理课件
（二）自助银行安全（9分扣完为止） 1、独立的装填现金区未安装入侵报警探测装置，并实现有
线和无线2种以上向外报警传输方式，不具备入侵报警联动 功能的扣0.5分； 2、未安装视频监控装置对进入自助银行的人员进行监视、 记录，回放图像不能清晰显示进出人员体貌特征的扣0.5分； 现：自助银行门前及运钞停放区域未安装视频监控装置、未 对进入自助银行的人员进行监视、记录、未实现明暗结合， 回放图像不能清晰显示进出人员体貌特征的扣0.5分； 3、独立的现金装填区未安装出入口控制设备，不能对装填 现金区出入口实施控制的扣0.5分； 4、未安装紧急求助按钮或具有自动拨号功能的求助电话的 扣0.5分； 5、客户操作间出入口未安装进入（语音）提示装置， 不能 实现报警、图像、对讲广播等信息的远程传输和监控功能的 扣2分。（1分） 6、未组织或参与区域治安巡防的扣5.5分。
分； 11、运钞车内无通讯、报警、消防设备的扣1分； 12、押运过程中司机下车或车辆熄火的扣1分。
整理课件
五、消防安全 （10分扣完为止）
检查方法：
实地检查消防设施，查看相关资料，询问有关人员。
1、没有建立领导负责的逐级防火责任制的扣0.5分；
2、没有明确逐级防火负责人职责、没有明确岗位防火责 任人的扣1分；
整理课件
三、自助设备、自助银行安全（15分扣完为止）
检查方法：
实地检查自助设备、自助银行物防技防设施建设情况，
检查监控录像回放质量等。
（一）自助设备安全（6分扣完为止） 1、未安装报警装置（在行大堂式除外）或不能对撬盗和破
坏事件进行探测报警的扣0.5分； 现：未安装报警装置或不能对撬盗和破坏事件进行探测报警、
商户手续费标准制定指导意见
关于特约商户刷卡手续费标准制定的指导意见按照人民银行手续费调整文件及银联实施方案要求，9月6日起商户执行新扣率标准，为了保证手续费调整工作顺利完成，特制定此指导意见，望各行社认真学习，抓紧落实。
一、银行卡刷卡手续费计价解析。
（一）借贷记分离计价方式。
此次银联调整刷卡手续费发生了质的变化，由以前的按商户行业分类定价改为按消费时使用卡的种类计费，即分为贷记卡和借记卡，并分别定价的方法叫借贷记分离计价。
（二）借贷记分离后收单机构交易成本计算方法。
如图所示，单笔银联卡刷卡消费交易收单行需支付发卡行服务费及银联网络服务费。
以图中标准类为例，收单行成本计算如下：借记卡（含预付费卡）成本=交易金额*0.35%，上限13元（发卡行收取）+交易金额的0.0325%，上限3.25元（银联收取），即借记卡成本价为0.3825%，封顶16.25元；贷记卡（含准贷记卡）成本=交易金额*0.45%（发卡行收取）+交易金额的0.0325%，上限3.25元（银联收取）+0.02%（品牌费），即贷记卡成本价为0.5025%。
境外卡成本=（表内跨境交易）给发卡费用+给银联费用（境外交易按卡种不同收费不同）。
（三）非标准类商户计价标准及范围。
非标商户即非标准计费类商户，简称非标商户。
包括优惠类及减免类商户，优惠类商户计价标准为标准类商户价格的7.8折，减免类商户计价标准为0。
二、银行卡刷卡手续费定价指导。
根据刷卡手续费成本核算，同业间市场调研及征集基层行社建议，省联社制定以下费率标准。
商户费率算法代码表（一）商户手续费配置方法。
1.通用商户计算法。
此种算法是指在银联平台设置商户费率时所选择的商户扣率标准，按标准类、优惠类、减免类分别对应选择，如商户仅配置此条中的任一费率标准，商户扣率将执行统一计费，即不区分境内、境外卡及借贷记卡种，均使用同一扣率标准。
2.受理境内借记卡时商户计费算法。
此种算法是指在银联平台设置商户扣率时，在已配置通用商户计费算法基础上，同时配置借记卡刷卡扣率标准，则借记卡刷卡时按此配置中所选扣率执行，即实现借记卡、贷记卡分别计费。
银联非标价格评估标准解析
非标价格商户评估标准解析2016年8月目录contents 0102030405 评估工作概述优惠类减免类特殊计费类其他类06 材料要求01 评估工作概述1 评估工作概述目前已可以申请非标价格评估的行业类型优惠类：超市、加油站、水电煤气缴费、交通运输售票减免类：非营利性医疗机构、非营利性教育机构、非营利性福利慈善机构特殊计费类：政府服务类、铁路客运、公共交通、公共事业缴费、保险、农资收购、资金归集（存量）、烟草配送（存量）其他类：信用卡还款、助农取款目前已明确采用标准计费的行业类型理财POS批发市场物流县乡优惠、三农商户02 优惠类评估材料1、营业执照2、食品卫生/经营/流通许可证或其备案登记表3、收单协议（仅提供商户与收单机构签字盖章页）/商户信息调查表4、法人身份证照片（个体户用个人身份证照代替）5、商户门头照、内部经营照6、连锁便利店申请5411优惠费率的，需提供20家连锁门店经营地址及经营电话列表盖章件7、菜市场内商户除提供菜市场营业执照外还需提供摊位证，或摊位租赁协议评估标准1、符合对应MCC5411含义，评估材料齐全2、所有证照上的单位名称保持一致3、店内照片可体现商户以开架形式销售粮油、包装食品、洗涤日化、生鲜等经营业态，但菜市场、符合条件的连锁便利店可不适用该要求4、菜市场内商户的现场照片需体现市场名称及商户经营内容，经营证照是菜市场的营业执照，商户照片为摊位照片5、食品饮料自动售货机商户照片应包括售货机、周边环境情况的照片6、以20家以上连锁便利店、杂货店形式申请5411优惠费率的，不包括销售单一品牌、单一类别、针对特殊人群或专门销售某类商品但附带销售少量日常用品的情况重点解析01 超市与便利店的区分不能仅以门头名称是否有“便利店”字样来判断。
✓满足要求的经营业态的，可以按超市的材料要求申请；✓满足本地20家门店及以上的，可以按便利店的材料要求申请。
02 经营业态的要求店内照片可体现商户以开架形式同时销售粮油（米面油）、包装食品（如饼干、干果）、洗涤日化（如洗发水、卫生纸）、生鲜（肉蛋菜）等多种经营业态，从而与单一类别连锁店进行区分。
2017年5月非标价格商户入网评估标准(2017年5月版)final
非标价格商户入网评估标准（2017年5月试行版）目录目录 (2)一、优惠类商户 (3)（一）超市及大型仓储式卖场 (3)（二）加油站 (4)（三）水电煤气缴费 (5)（四）交通运输售票 (6)二、减免类商户 (7)（一）非营利性医疗机构 (7)（二）非营利性教育机构 (8)（三）非营利性社会福利、养老及慈善机构 (9)三、特殊计费类商户 (10)（一）政府服务 (10)（二）铁路客运 (11)（三）公共交通 (11)（四）公用事业缴费 (12)（五）保险 (13)（六）大型企业资金归集（存量） (14)（七）烟草配送（存量） (14)（八）农资收购业务 (15)（九）其他说明 (15)四、其他类商户 (16)（一）信用卡还款 (16)（二）助农取款（仿消费交易） (16)五、材料基本要求 (17)（一）基础证件要求 (17)（二）照片要求 (17)（三）收单协议/商户信息调查表要求 (17)*非标价格商户入网评估具体标准用于辅助总公司运营部门及分公司完成非标价格商户入网评估，将根据市场执行情况持续优化，并及时发布更新。
*对于部分行业类型的商户，评估材料分为【主要评估材料】和【其他参考材料】。
非标评估以【主要评估材料】为关键依据；当【主要评估材料】无法提供或与要求不符时，可提供【其他参考材料】，但【其他参考材料】不作为评估通过与否的依据。
*当现有评估材料不足以保证商户真实性时，银联有权要求收单机构提供其他补充材料，包括但不限于其他证件、其他照片、视频、签购单等。
一、优惠类商户（一）超市及大型仓储式卖场【主要评估材料】非菜市场：1.营业执照2.食品卫生/经营/流通许可证/食品流通许可证备案登记表3.收单协议（仅提供商户与收单机构签字盖章页）/商户信息调查表4.法定代表人身份证照片（个体户用个人身份证照代替）5.商户门头照、内部经营照6.连锁便利店申请5411优惠费率，必须提供至少20家（含）连锁门店的经营地址及经营电话列表盖章件菜市场：1.菜市场营业执照/个体户的营业执照（个体户经营地址在菜市场内部）2.收单协议（至少提供商户与收单机构签字盖章页）/商户信息调查表3.摊位证/摊位租赁协议4.商户门头照、内部经营照【其他参考材料】菜市场：1.如无法提供菜市场营业执照/个体户营业执照，则提供菜市场法定代表人身份证照片/个体户个人身份证照片2.如无法提供摊位证/摊位租赁协议，则提供由菜市场管理方出具的菜市场内商户列表盖章件（证明该商户为该菜市场内商户）【评估标准】1.符合上述MCC(之一）含义，评估材料齐全2.所有证照上的单位名称（商户法定名称）保持一致3.店内照片可体现商户以开架形式销售粮油（米面油）、包装食品（如饼干、干果）、洗涤日化（如洗发水、卫生纸）、生鲜（肉蛋菜）等经营业态，但菜市场、符合条件的连锁便利店可不适用该要求4.大型的购物中心或商场内的超市，原则上需提供超市自身的营业执照，否则按照购物中心（5311）入网。
人民银行收费支付标准银联商户支付标准
人民银行收费支付标准银联商户支付标准随着移动支付的快速发展，人民银行出台了收费支付标准，以规范银联商户的支付行为。
该标准旨在保障用户权益，促进支付行业的健康发展。
一、收费支付标准的背景和意义随着电子商务和移动支付的迅猛发展，人们的支付方式发生了巨大的变化。
为了保障支付行业的健康发展，人民银行制定了收费支付标准。
该标准的出台，旨在规范银联商户的支付行为，保障用户的权益，提升支付行业的服务质量，为用户提供更安全、便捷的支付环境。
二、收费支付标准的主要内容1.支付费率标准根据人民银行的规定，银联商户支付标准的支付费率不得高于一定的比例。
这样可以有效控制商户的支付费用，保障用户的利益。
2.支付服务质量要求支付服务质量是评价支付行业的重要标准。
银联商户支付标准要求商户提供高质量的支付服务，包括支付的安全性、支付的准确性、支付的时效性等。
商户需要确保支付过程的安全可靠，保护用户的支付信息不被泄露。
同时，商户还需保证支付的准确性，确保用户的支付金额与实际支付金额一致。
此外，商户还需提供快速的支付服务，确保用户能够及时完成支付。
3.支付环境要求银联商户支付标准还要求商户提供良好的支付环境。
商户需要提供干净整洁的支付终端设备，确保设备正常运行，方便用户完成支付。
商户还需提供良好的支付服务环境，如舒适的支付环境、便捷的支付通道等。
这些要求旨在提升用户的支付体验，增强用户的满意度。
4.支付纠纷处理要求支付纠纷是支付行业中常见的问题。
银联商户支付标准要求商户建立完善的支付纠纷处理机制，及时、公正、公开地处理支付纠纷。
商户需要保证用户的合法权益，积极解决支付纠纷，提高支付行业的信誉度。
三、收费支付标准的意义和影响1.保障用户的支付权益收费支付标准的出台，为用户的支付行为提供了一定的保障。
用户在支付过程中，可以根据标准来评估商户的支付服务质量，选择信誉好、服务好的商户进行支付，减少支付纠纷的发生。
2.促进支付行业的健康发展收费支付标准的出台，有助于规范银联商户的支付行为，提高支付行业的整体服务质量。
非标准化融资产品评级方法
非标准化融资产品评级方法非标准化融资产品评级方法一、非标产品的定义与类型（一）非标产品的定义本方法所指的非标产品1是指信托公司、银行、证券公司、资产管理公司、保险公司等金融机构作为发起人/受托人设立的专项投资计划，从一个或多个委托人/合格投资者募集投资所需的资金（购买计划份额），按照计划规定的投资方案（投资方案规定了投资规模、投资项目、投资期限、预期收益回报率等）实施投资，在计划存续期内按照计划约定时间和方式将投资收益分配委托人，并在存续期满进行清算分配投资本金和收益。
（二）非标产品的类型1、按照受托人的类型，非标产品可以区分为：（1）集合资金信托计划：由信托公司作为受托人发起设立的非标准化投资计划；（2）专项资产管理计划：由证券公司、资产管理公司作为受托人发起设立的非标准化投资计划；（3）理财计划：由商业银行作为受托人发起设立的非标准化投资计划；（4）基础设施投资计划、不动产投资计划和项目资产支持计划、股权投资基金：由保险资产管理公司发起设立的非标准化投资计划。
2、按照委托人类型，非标产品可划分为：（1）只向机构开放认购的投资计划：保险公司、银行、基金、资管、券商、企业；（2）向个人开放认购的投资计划：如银行的理财产品、余额宝。
3、按照投资计划所投资的基础资产，非标产品可以划分为：（1）应收账款等债权类投资计划：以受让应收账款等债权性资产为投资标的的信托计划、理财计划、资管计划；i)以政府部门或政府相关实体为债务人的应收账款债权；1与之相对应的标准化债务工具是指在银行间市场及证券交易所公开流通与交易的债务工具，如国债、中期票据、短期融资券、企业债、公司债等。
ii）以一般工商企业为债务人的应收账款债权；（2）贷款类投资计划：以发放贷款为投资标的的信托计划、理财计划或资管计划；i)以基础资产建设项目为资金投向：基础资产信托；ii)以房地产项目为资金投向：房地产信托；（3）有价证券类投资计划：以持有和买卖股票、债券、国债等有价证券为投资标的的投资计划；（4）股权类投资计划：以获取股票所有权或股权受益权为投资标的投资计划；（5）收费权/特许权类投资计划：以获取收费权/特许权所产生的现金流为投资标的的投资计划；（6）投资计划受益权类的投资计划（TOT）：以购买其他投资计划的份额，以获取标的投资计划收益的投资计划；（7）以一组资产构成的资产组合或几个资产组合构成的资产池为投资标的的投资计划：信贷资产支持证券。
中国银联标准费率
中国银联标准费率中国银联作为中国银行卡支付系统的核心运营机构，负责银行卡交易的清算和结算工作。
为了规范支付市场秩序，保障支付行业的健康发展，中国银联制定了一系列的标准费率，以确保各方的权益得到公平保障。
中国银联标准费率是指在银联网络上，不同参与方之间进行交易时所需要支付的费率。
这些参与方主要包括商户、发卡行和银联本身。
标准费率的设定是基于市场调研和行业实践，旨在维护支付行业的公平竞争环境，保护消费者的权益，促进支付行业的健康发展。
首先，商户是指在银联网络上接受银联卡支付的商家。
商户在进行交易时，需要支付一定比例的费率给银联和发卡行。
这一费率的设定是根据商户的行业特性、交易金额、风险等因素来决定的。
不同行业的商户可能有不同的费率标准，以确保费率的公平合理。
其次，发卡行是指银联卡的发卡机构，如各大商业银行等。
发卡行是银联网络的一部分，参与银联交易的清算和结算工作。
发卡行需要支付一定比例的费率给银联，以获取使用银联网络进行交易的便利和服务。
这一费率的设定是基于银行的规模、交易量、风险等因素来确定的。
最后，银联作为支付行业的核心机构，也需要收取一定比例的费率来支持网络的运营和发展。
银联的费率收取是基于支付行业的市场需求和运营成本来设定的。
银联通过收取费率来提供网络的安全和稳定，推动支付行业的创新和发展，保障各方的权益。
中国银联标准费率的设定是公平合理的，旨在维护支付行业的正常秩序和发展。
费率的设定需要考虑到各方的权益和实际情况，以确保支付行业的稳定和可持续发展。
同时，中国银联还会定期评估和调整费率的标准，以适应支付行业的发展和变化。
总的来说，中国银联标准费率的设定是为了维护支付行业的公平竞争环境，保护消费者的权益，促进支付行业的健康发展。
商户、发卡行和银联作为支付行业的重要参与方，需要遵守并支付相应的标准费率，以确保支付交易的安全、高效和可靠。
银联消费额考核指标
银联消费额考核指标银联消费额考核指标随着社会经济的不断发展，银联消费额考核指标成为了银行和商家们关注的热点话题。
作为一种重要的考核指标，在提升银行业务水平和激发消费活力方面发挥着重要作用。
本文将从多个角度进行全面评估，深入探讨银联消费额考核指标的意义、影响和措施。
一、银联消费额考核指标的定义和意义1.1 银联消费额考核指标的定义银联消费额考核指标，是银行业对于商家、机构和个人在一定时间内银联卡刷卡消费额的衡量标准。
它是银行业界评估商家经营能力和业务发展状况的重要参考依据。
1.2 银联消费额考核指标的意义银联消费额考核指标的意义在于推动市场活力和消费升级。
它可以鼓励商家提供更多优质服务和产品，促进消费者的购买欲望。
它可以帮助银行了解商家业务状况，评估其信用风险，从而更好地管理与商家的合作关系。
它可以监督和引导商家遵守银行规定和消费者权益保护法律法规，促进市场的规范发展。
二、银联消费额考核指标的影响因素和措施2.1 银联消费额考核指标的影响因素银联消费额考核指标的影响因素有很多，包括商家规模、产品质量、价格竞争力、服务质量、市场竞争环境等。
这些因素直接决定了消费者的购买决策，进而影响了银联消费额的增长。
2.2 银联消费额考核指标的措施为提升银联消费额，银行和商家可以采取一系列有效的措施。
商家可以加大广告宣传力度，提高产品和服务的知名度和认可度，吸引更多的消费者。
商家可以优化产品结构，提高产品质量与性价比，满足消费者的多样化需求。
另外，商家还可以通过提供会员制度、优惠券、积分兑换等方式，激励消费者增加消费额。
银行可以提供更多的金融政策支持，降低商家的融资成本，为其提供更好的发展环境。
三、对银联消费额考核指标的个人观点和理解个人认为，银联消费额考核指标的重要性不可忽视。
它不仅能够帮助银行了解商家的业务状况和信用风险，还可以促进商家提升服务和产品质量。
通过银联消费额考核指标，消费者也能享受到更多的优惠和权益保护。
非银行支付机构分类评级指标与标准
附件1非银行支付机构分类评级指标与标准基本评价指标具体评价标准分值序号内容一、客户备付金管理（25）1.1按规定办理备付金出金、入金业务4 1.2按规定存放、使用备付金4 1.3按规定选择备付金银行、开立和使用备付金账户，与备付金银行建立备付金核验机制核对备付金信息，且核验结果无异常4 1.4按要求与人民银行相关监管系统对接并及时、准确报送信息4 1.5按规定计提风险准备金并足额缴纳行业备偿基金21.6备付金安全性保障措施健全，透明度高。
包括：41.支付业务能够被人民银行和备付金银行实时监测，或与备付金银行实现逐日逐笔核对客户备付金交易明细，或通过备付金银行为客户提供备付金信息查询2.通过商业保险，或为客户备付金提供担保，或由备付金银行出具客户备付金担保函等措施保障客户备付金安全1.7采取措施控制备付金规模，且取得实效。
包括：31.有无措施，如调整业务模式、缩减结算周期、支付账户限额、拓展小额应用等2.有无实效，如备付金规模变化趋势、与业务发展规模匹配情况二、合规与风险防控（25）2.1按规定办理变更主要出资人等变更事项3 2.2财务、技术、合规风控等核心岗位职责明晰，相关岗位负责人实际履职，且保持相对稳定2 2.3与控股股东或实际控制人独立经营，在业务、人员、财务等方面严格分离1 2.4按规定设立分公司，办理备案手续并接受监管3 2.5外包业务符合规定2 2.6按要求报告重大事项（含信息安全事项）、业务数据、创新业务等2 2.7建立重大风险预警机制和突发事件应急处理制度，内容科学合理2 2.8发生重大风险或突发事件（含信息安全事件）时，严格实施重大风险预警机制和突发事件应急处理制度规定，能够及时、有效、稳妥应对处理2 2.9就控制支付业务欺诈率、损失率等风险指标制定明确的制度和措施，且执行到位2 2.10配合支付、科技、反洗钱现场检查、非现场监管及调研等工作2 2.11对监管措施整改落实到位2 2.12未发生造成重大不良影响的负面舆情2三、客户权益保护（10）3.1采取有效措施落实客户身份识别要求，且取得实效。
银联零费率非标商户准入规则
银联零费率非标商户准入规则1. 背景介绍随着电子支付的普及和发展，银联作为中国最大的银行卡支付网络运营商，为商户提供了便捷、安全的支付服务。
为了促进银联支付的普及和推广，银联推出了零费率非标商户准入规则，即对符合一定条件的商户提供零费率的支付服务。
2. 非标商户定义非标商户是指不符合传统银行卡支付商户准入规则的商户，主要包括以下情况：•无固定经营场所的移动商户，如移动摊贩、移动车辆等；•无法提供传统银行卡支付交易凭证的商户，如个体工商户、小微企业等；•交易金额较小的微信支付商户，如小额零售商户、个人服务商户等。
3. 非标商户准入条件银联对非标商户提供零费率的支付服务，需要符合以下准入条件：3.1 商户资质要求非标商户需要具备以下资质：•具备合法的营业执照或个体工商户营业执照；•具备相应的行业许可证或资质证书；•具备法定代表人或经营者的有效身份证明。
3.2 交易风险评估银联会对非标商户进行交易风险评估，主要考虑以下因素：•商户经营稳定性，包括营业时间、经营年限等；•商户行业风险，包括行业监管政策、竞争情况等；•商户交易风险，包括交易金额、交易频次等。
3.3 交易量要求非标商户需要满足一定的交易量要求，具体要求根据商户类型和行业特点而定。
银联会根据商户的交易量来确定是否提供零费率的支付服务。
3.4 服务合规要求非标商户需要遵守相关的支付服务合规要求，包括但不限于：•遵守国家相关法律法规，如《中华人民共和国支付清算法》等；•遵守银联的支付规则和交易安全要求；•提供真实、准确的交易信息和结算账户信息。
4. 零费率支付服务的优势银联提供零费率的支付服务，对非标商户具有以下优势：•降低商户支付成本，提升商户盈利能力；•增加银联支付的普及度和市场份额；•促进电子支付的普及和推广；•提升消费者的支付体验和便利性。
5. 申请流程非标商户申请银联的零费率支付服务，需要按照以下流程进行：5.1 资料准备商户需要准备以下资料：•营业执照或个体工商户营业执照复印件；•相关行业许可证或资质证书复印件；•法定代表人或经营者的身份证明复印件；•其他相关证明材料。
中国农业银行非零售客户信用等级评定办法
中国农业银行非零售客户信用等级评定办法2009-08-18 09:48第一章总则第一条为规范非零售客户信用等级评定（以下简称“信用评级”或“评级”）的标准，准确识别、度量客户信用风险，根据我国银行业监督管理委员会和农业银行的有关规定，参照巴塞尔新资本协议内部评级法对商业银行的要求，制定本办法。
第二条客户信用评级是指银行运用统一的标准和工具，运用定量分析与定性分析相结合的方法，对银行的授信客户和为授信提供担保的客户的违约风险进行准确、客观评价，确定客户的违约概率（PD）和信用等级的管理活动。
第三条客户信用评级是农业银行信用风险管理的基础性工作，评级结果是授信审批、信贷政策制定、风险监控、限额设定、风险报告、资本管理的重要依据，是风险偏好设定、损失准备计提、贷款定价、绩效衡量和考核的重要参考因素。
第四条本办法适用于农业银行非零售客户的信用等级评定工作。
非零售客户是指我行授信总额或拟核定授信总额在200万元（不含）以上的法人客户，包括各类企业法人、事业法人、机关法人和其他经济组织。
第五条以下非零售客户可不评级：（一）仅办理农业银行规定的低信用风险信贷业务的客户；（二）委托贷款的借款人。
第六条原则上，每个非零售客户（无论是授信客户还是为授信业务提供担保的客户）在农业银行只对应一个信用等级。
第二章评级敞口第七条基于非零售客户行业属性等风险特征和我行信贷资产的分布特点，将其分为制造业、农业、房地产、建筑、机构类、金融机构、基础设施、服务业、贸易流通、交通运输、专业贷款、新建企业等12个评级敞口。
各评级敞口的定义和涵盖范围详见“非零售客户敞口划分和选择标准”（附件1）。
第八条对每一个评级敞口中风险特征差异明显的客户群体，再进行进一步细分，分别开发评级模型或打分卡。
第九条选择客户评级敞口时，应首先判断客户是否属于专业贷款敞口，凡符合其标准的要选用专业贷款敞口打分卡。
其次，再判断是否属于新建客户敞口，凡符合其标准的要选用新建客户敞口打分卡。
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非标价格商户评估标准解析2016年8月目录contents 0102030405 评估工作概述优惠类减免类特殊计费类其他类06 材料要求01 评估工作概述1 评估工作概述目前已可以申请非标价格评估的行业类型优惠类：超市、加油站、水电煤气缴费、交通运输售票减免类：非营利性医疗机构、非营利性教育机构、非营利性福利慈善机构特殊计费类：政府服务类、铁路客运、公共交通、公共事业缴费、保险、农资收购、资金归集（存量）、烟草配送（存量）其他类：信用卡还款、助农取款目前已明确采用标准计费的行业类型理财POS批发市场物流县乡优惠、三农商户02 优惠类评估材料1、营业执照2、食品卫生/经营/流通许可证或其备案登记表3、收单协议（仅提供商户与收单机构签字盖章页）/商户信息调查表4、法人身份证照片（个体户用个人身份证照代替）5、商户门头照、内部经营照6、连锁便利店申请5411优惠费率的，需提供20家连锁门店经营地址及经营电话列表盖章件7、菜市场内商户除提供菜市场营业执照外还需提供摊位证，或摊位租赁协议评估标准1、符合对应MCC5411含义，评估材料齐全2、所有证照上的单位名称保持一致3、店内照片可体现商户以开架形式销售粮油、包装食品、洗涤日化、生鲜等经营业态，但菜市场、符合条件的连锁便利店可不适用该要求4、菜市场内商户的现场照片需体现市场名称及商户经营内容，经营证照是菜市场的营业执照，商户照片为摊位照片5、食品饮料自动售货机商户照片应包括售货机、周边环境情况的照片6、以20家以上连锁便利店、杂货店形式申请5411优惠费率的，不包括销售单一品牌、单一类别、针对特殊人群或专门销售某类商品但附带销售少量日常用品的情况重点解析01 超市与便利店的区分不能仅以门头名称是否有“便利店”字样来判断。
✓满足要求的经营业态的，可以按超市的材料要求申请；✓满足本地20家门店及以上的，可以按便利店的材料要求申请。
02 经营业态的要求店内照片可体现商户以开架形式同时销售粮油（米面油）、包装食品（如饼干、干果）、洗涤日化（如洗发水、卫生纸）、生鲜（肉蛋菜）等多种经营业态，从而与单一类别连锁店进行区分。
因此，店内照片不宜使用多张照片进行PS拼接。
重点解析03 商户名称要求✓协议商户名称须与营业执照等证照上的商户名称一致，协议上的签约个体户姓名须与营业执照等证照上的经营者姓名一致；✓商户门头照片至少与商户法定名称、商户经营名称其中之一的关键信息相匹配。
04 协议或调查表双方盖章收单协议或商户信息调查表要求收单机构和商户双方盖章，是为了避免无收单资质的第三方拓展机构与商户签约的情况，确保签约主体是收单机构。
重点解析05 食品卫生许可证的要求【卫生许可证】不可代替【食品卫生/经营/流通许可证/食品流通许可证备案登记表】✓卫生许可证：也适用于餐饮、旅馆、网吧等公共场所✓食品卫生/经营/流通许可证：主要适用于食品的生产流通、批发或零售06 商场超市的证照要求大型购物中心或商场内的超市，需提供超市自身的营业执照，否则按照购物中心（5311）入网。
重点解析07 菜市场商户要求菜市场内商户需提供菜市场的营业执照以及摊位证或摊位租赁协议，证明商户是菜市场内商户。
不可使用菜市场内个体户自身的营业执照。
评估材料1、营业执照2、成品油零售许可证/燃气经营许可证3、收单协议（仅提供商户与收单机构签字盖章页）/商户信息调查表4、商户门头照、内部经营照评估标准1、符合对应MCC5541/5542含义，评估材料齐全2、所有证照上的单位名称（商户法定名称）保持一致3、经营场所照片能辨识加油加气设施或标识重点解析【危险化学品经营许可证】不能代替【成品油零售许可证/燃气经营许可证】✓危险化学品经营许可证的发证单位是安监局，范围较大，是申请成品油零售许可证的前提条件；✓成品油零售许可证的发证单位是商务厅，针对成品油经营有特定申请条件。
评估材料1、营业执照/事业单位法人证书2、收单协议（仅提供商户与收单机构签字盖章页）/商户信息调查表3、商户门头照、内部经营照4、代缴企业需出具与公用事业单位签订的代缴协议评估标准1、符合对应MCC4900含义，评估材料齐全2、所有证照上的单位名称（商户法定名称）保持一致3、证照经营范围中有经营自来水、供电、供气、供暖等相关字样4、经营场所照片能辨识是属于公共事业缴费场所的设施、标识5、代缴企业申请优惠费率的，商户经营内容不得包括非公用事业缴费业务，或需要将其代缴业务作为独立商户申请入网，且商户名称必须为“商户自身名称（公用事业缴费）”重点解析01 水电煤代缴商户证照要求代缴企业可使用代缴协议代替收单协议，但须提供公用事业单位的证照材料（营业执照/事业单位法人证书），避免渠道商户套用优惠费率，保证商户真实性。
02 专营代缴要求有公用事业代缴协议，但是经营内容不是单一的公缴，还包括话费、票务代销等，且商户名称中不包含“公共事业缴费”字样，不可申请公共缴费类。
评估材料1、营业执照/事业单位法人证书2、收单协议（仅提供商户与收单机构签字盖章页）/商户信息调查表3、法人代表身份证照片（航空公司可不提供）4、商户门头照、内部经营照5、申请优惠费率的 4511 商户提供中国航空运输协会颁发的客票销售资质书面证明或网页截图评估标准1. 符合对应MCC（之一）含义，评估材料齐全2. 所有证照上的单位名称（商户法定名称）保持一致3. 证照经营范围中有汽车客运、航空客票销售、出租车等相关字样4. 经营场所照片能辨识是属于交通运输售票或交通运输营运的设施、标识5. 申请 4511 优惠费率的商户，需要在中国航空运输协会网站查询到客票销售资质6. 商户注册名称中包含旅行社的，原则上不适用航空运输售票（4511）优惠费率重点解析01 航空售票资质证明✓中国航空运输协会颁发的资质证明：A、航空运输协会颁发的客票销售资质书面证书；B、航空运输协会颁发的客票销售资质网页截图/HYFC/HYDW该列表中的客运航空公司均可定义为大型航空公司。
✓全英文资质证明无效，应为中国航空运输协会及国际航空运输协会中国境内办事处出具的资质证明。
重点解析02 独立经营票务要求✓由于对旅行社独立经营票务的场景难以有严格的判断标准，因此商户名称中包含“旅行社”字样的原则上不可申请优惠类。
✓如商户名称包含“旅行社”，但同时商户注册名称中包含“航空售票”字样，营业执照经营范围只包含航空运输售票，且商户照片体现独立经营航空运输售票，可以申请优惠费率。
03 减免类评估材料非营利性证明 a.列入当地非营利性组织名单、并由当地财政、税务部门发文，需提供发文复印件，或提供该商户列入非营利性组织的财税部门政府网站地址 b.或提供当地财政、税务部门对该商户申请因非营利性质免征企业所得税的相关批复或复函 c. 上述均无法提供的，需提供含该商户名称的医疗收费（门诊、住院）票据（抬头需为“某某省/市医疗收费票据”，或“中国人民解放军医疗单位专用收费票据”）、发票样本，需为财政监制且加盖有财政部门印章 1、以下三项满足其中一项即可： （1）公立医院：事业单位法人证书，且收支情况不得为自收自支 （2）民办医院：营业执照/组织机构代码证/税务登记证/民办非企业单位登记证书（其一）+非营利性证明 （3）部队医院：军队（武警）单位对外有偿服务许可证+非营利性证明 2、医疗机构执业许可证（部队医院可不提供） 3、收单协议（仅提供商户与收单机构签字盖章页）/商户信息调查表 4、商户门头照、内部经营照 评估标准 1、符合对应MCC （之一）含义，材料齐全 2、所有证照上的单位名称（商户法定名称）保持一致 3、经营场所照片能辨识医疗器械或符合医疗机构场景的设施或标识评估材料非营利性证明 a.列入当地非营利性组织名单、并由当地财政、税务部门发文，需提供发文复印件，或提供该商户列入非营利性组织的财税部门政府网站地址 b.或提供当地财政、税务部门对该商户申请因非营利性质免征企业所得税的相关批复或复函 c. 上述均无法提供的，需提供含该商户名称的学费票据（抬头为“某某省/市学校收费专用票据”）样本，需为财政监制且加盖有财政部门印章 1、以下两项满足其中一项即可： （1）公立学校：事业单位法人证书，且收支情况不得为自收自支 （2）私立学校：营业执照/组织机构代码证/税务登记证/民办非企业单位法人证书（其一）+办学许可证+非营利性证明 2、收单协议（仅提供商户与收单机构签字盖章页）/商户信息调查表 3、商户门头照、内部经营照 评估标准1、符合对应MCC （之一）含义，材料齐全2、所有证照上的单位名称（商户法定名称）保持一致3、经营场所照片能辨识校园环境，如教学楼、图书馆、操场等设施或标识3 评估材料非营利性证明 a.列入当地非营利性组织名单、并由当地财政、税务部门发文，需提供发文复印件，或提供该商户列入非营利性组织的财税部门政府网站地址 b.或提供当地财政、税务部门对该商户申请因非营利性质免征企业所得税的相关批复或复函 减免类商户——非营利性社会福利、养老及慈善机构 1、以下两项满足其中一项即可： （1）事业单位法人证书，且收支情况不得为自收自支 （2）营业执照/组织机构代码证/税务登记证/基金会法人登记证书/民办非企业单位登记证书+非营利性证明 2、收单协议（仅提供商户与收单机构签字盖章页）/商户信息调查表 3、商户门头照、内部经营照 评估标准 1、符合对应MCC8398含义，评估材料齐全 2、所有证照上的单位名称（商户法定名称）保持一致 3、经营场所照片能辨识慈善福利的场所、设施或标识 4、单位证件中有扶贫、救助、慈善、养老、社会福利等字样重点解析01 经费来源包含财政补助根据我国对事业单位的规定，事业单位的经费来源包括财政拨款、行政性收费、事业性收费、经营性收费、社会组织出资和接受捐赠来源等。
非营利性医疗、教育机构如是事业单位，要求经费来源至少包含部分财政拨款，如全额拨款、差额拨款&经营收入；如是自收自支，可以通过补充财政、税务部门的非营利性证明来佐证。
重点解析02 非营利性证明的出具单位和效力【非营利性医疗机构执业许可证】不可代替【非营利性证明】✓非营利性医疗机构执业许可证：卫生部门颁发，不具备认定非营利性效力；✓非营利性证明：财政、税务部门颁发，证明免企业所得税03 业务收据、发票样本要求✓医疗、教育非营利性证明第三点：“含该商户名称的业务收据、发票样本”，不包含资金往来结算票据，需体现商户主营业务的收款性质，且加盖商户章。
✓福利慈善机构的非营利证明不可使用业务收据、发票样本。
重点解析04 申请单位业务场景与医疗、教育、慈善福利相符非营利机构下属食堂、招待所等商户，业务场景与医疗、教育、慈善福利不符，不可申请减免费率。