信用保证保险概述(共35张PPT)
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责任保险与信用保证保险
3.3 雇主责任保险
雇主责任保险：承保雇员在受雇期间发生的人身伤亡或根据雇佣合同应由雇主依法承担的经济赔偿责任的一种保险。
——雇主对雇员在从事雇佣活动时所受损害应承担的民事责任 ——雇主对雇员在从事雇佣活动时致第三人损害应承担的民事责任
3.3 雇主责任保险
劳工补偿制度是一种因劳工损伤或职业病导致工资损失或医疗费用时，对其本人或家属给予一定补偿的制度。
二、责任保险法律基础
2.3 民事责任的种类 违约责任 是指合同当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定时，依法产生的法律责任。 — 实际违约 — 预期违约 侵权责任 是指当事人的行为违反了法律和行政法规规定，损害了国家、集体和他人的合法权益时，应当承担的法律责任。
二、责任保险法律基础
2.4 侵权行为的种类 过失侵权 当某人应该预见或者能够预见自己的行为可能给他人造成损害结果，却因为没有做到必要的谨慎而使他人遭受到意外伤害 故意侵权 行为人能够预见自己的违法行为会对他人造成损害，而希望或放任这种结果的发生。 严格责任侵权 既无过失或疏忽，也非故意而导致使他人人身伤害、财产损失的行为
出口信用保险
投资保险（Investment Insurance)
又称政治风险保险(Political Risk Insurance), 是为了保障投资者利益而开办的保险制度。 包括海外投资保险和来华投资保险。
责任范围： —— 外汇风险 （禁止汇兑的风险） —— 征用风险 （国有化风险） —— 战争、革命、暴乱风险 （战争险，War Risk)
—— 综合公共责任保险 —— 场所责任保险 —— 承包人责任保险 —— 承运人责任保险 —— 个人责任保险
公共营业场所火灾责任险, 公共营业场所火灾责任险,金融机构责任保险, ……
雇主责任保险：承保雇员在受雇期间发生的人身伤亡或根据雇佣合同应由雇主依法承担的经济赔偿责任的一种保险。
——雇主对雇员在从事雇佣活动时所受损害应承担的民事责任 ——雇主对雇员在从事雇佣活动时致第三人损害应承担的民事责任
3.3 雇主责任保险
劳工补偿制度是一种因劳工损伤或职业病导致工资损失或医疗费用时，对其本人或家属给予一定补偿的制度。
二、责任保险法律基础
2.3 民事责任的种类 违约责任 是指合同当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定时，依法产生的法律责任。 — 实际违约 — 预期违约 侵权责任 是指当事人的行为违反了法律和行政法规规定，损害了国家、集体和他人的合法权益时，应当承担的法律责任。
二、责任保险法律基础
2.4 侵权行为的种类 过失侵权 当某人应该预见或者能够预见自己的行为可能给他人造成损害结果，却因为没有做到必要的谨慎而使他人遭受到意外伤害 故意侵权 行为人能够预见自己的违法行为会对他人造成损害，而希望或放任这种结果的发生。 严格责任侵权 既无过失或疏忽，也非故意而导致使他人人身伤害、财产损失的行为
出口信用保险
投资保险（Investment Insurance)
又称政治风险保险(Political Risk Insurance), 是为了保障投资者利益而开办的保险制度。 包括海外投资保险和来华投资保险。
责任范围： —— 外汇风险 （禁止汇兑的风险） —— 征用风险 （国有化风险） —— 战争、革命、暴乱风险 （战争险，War Risk)
—— 综合公共责任保险 —— 场所责任保险 —— 承包人责任保险 —— 承运人责任保险 —— 个人责任保险
公共营业场所火灾责任险, 公共营业场所火灾责任险,金融机构责任保险, ……
责任保险与信用保证保险.pptx
产品责任是指与产品有关的制造商、批发商或 零售商等各方对产品因存在缺陷而在被使用过 程中发生意外并造成用户或他人人身伤害和财 产损失，依法应承担的经济赔偿责任
3.2 产品责任保险
产品质量责任是指产品的生产者、销售者违反了上述要 求，给用户、消费者造成损害而应依法承担的法律后果 ，包括民事、行政和刑事责任。
第十四章 责任保险和信用保证保险
一、责任保险概述 二、责任保险法律基础 三、责任保险产品 四、信用保险 五、保证保险
五、保证保险
5.1 定义 保证保险是被保证人（债务人）根据权利 人（债权人）的要求，请求保险人担保自 己信用的保险。
5.2 特点 — 以“没有损失”的预期下提供保险服务 — 当事人涉及三方：保险人，被保证人（ 义务人），权利人
—— 综合公共责任保险 —— 场所责任保险 —— 承包人责任保险 —— 承运人责任保险 —— 个人责任保险
公共营业场所火灾责任险, 公共营业场所火灾责任险,金融 机构责任保险, ……
3.2 产品责任保险
是以被保险人依法应对第三者所承担的产品责任为保 险标的的财产保险,主要承保制造商、销售商、修理 商等生产、销售有缺陷的产品造成他人人身伤害或财 产损失的赔偿责任。
• 期内索赔制保单 也称以索赔为基础的责任险保单，要求导致被保险人承担的
1.5 责任保险的赔偿限额
（1）赔偿限额的类型 每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额
，可以分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额两项 保险期内累计的赔偿限额，也可以分为累计的财产损失赔偿
限额和累计的人身伤亡赔偿限额 在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤亡两者合成一
➢ 国内信用保险
是以国内贸易中赊购的买方信用、接受预付 款的卖方信用、借贷活动中的借方信用等为 保险标的的信用保险。
3.2 产品责任保险
产品质量责任是指产品的生产者、销售者违反了上述要 求，给用户、消费者造成损害而应依法承担的法律后果 ，包括民事、行政和刑事责任。
第十四章 责任保险和信用保证保险
一、责任保险概述 二、责任保险法律基础 三、责任保险产品 四、信用保险 五、保证保险
五、保证保险
5.1 定义 保证保险是被保证人（债务人）根据权利 人（债权人）的要求，请求保险人担保自 己信用的保险。
5.2 特点 — 以“没有损失”的预期下提供保险服务 — 当事人涉及三方：保险人，被保证人（ 义务人），权利人
—— 综合公共责任保险 —— 场所责任保险 —— 承包人责任保险 —— 承运人责任保险 —— 个人责任保险
公共营业场所火灾责任险, 公共营业场所火灾责任险,金融 机构责任保险, ……
3.2 产品责任保险
是以被保险人依法应对第三者所承担的产品责任为保 险标的的财产保险,主要承保制造商、销售商、修理 商等生产、销售有缺陷的产品造成他人人身伤害或财 产损失的赔偿责任。
• 期内索赔制保单 也称以索赔为基础的责任险保单，要求导致被保险人承担的
1.5 责任保险的赔偿限额
（1）赔偿限额的类型 每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额
，可以分为财产损失赔偿限额和人身伤亡赔偿限额两项 保险期内累计的赔偿限额，也可以分为累计的财产损失赔偿
限额和累计的人身伤亡赔偿限额 在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤亡两者合成一
➢ 国内信用保险
是以国内贸易中赊购的买方信用、接受预付 款的卖方信用、借贷活动中的借方信用等为 保险标的的信用保险。
信用保证保险产品介绍(简版)-2023年学习资料
信用保证保险产品介绍-资产业务部销售管理及推动室-2012.10
课程纲要-基本概念与业务规侧-·业务流程及产品种类-贷款所需证明和材料
什么是信用保证保险-还本付息-贷款客户-银行-签订贷款合同，发放贷款-贷款审批、-证明资料-订保险合同，取保费-追偿权-赔款-产险-说明：信用保证保险（平安易贷险）是通过向个人客户提供信用保证，从而帮助客户从合 作银行获取无抵押小额短期贷款。其中贷款客户是投保人，银行是被保险人，我们公司是-保险人。一旦发生保险事故（ 款逾期超过一定天数），我们将向被保险人（银行赔款，-同时取得追偿权。
课程纲要-·基本概念与业务规则-业务流程及产品种类-·投保所需证明和材料
业务流程-回传资料，查询-客户上门提交申-OB、IB客户-征信-请材料-客户上门填写保-银行签约-单-信保 批-银行审批及放款-贷后
信保产品的种类-信保薪金贷-信用保证保险-信保业主Байду номын сангаас-信保平安员工贷
业主贷-1、准入条件-除满足基本条件外，还需满足：为申请地个人住房的权利人或权利人之一。若房产证上无申请人 字-,即使提供结婚证也不予准入。-2、额度、期限、保费费率-1万（含）~15万（含）（最高认定月收入的7倍 12、24、36-风险定价城市：1.9%-非风险城市-标薪：1.75%-非风险定价城市-自雇：1.95%、申请材料-身份证：二代身份证明-工作证明：若商品房申情金额4万元及以下，非商品房申请金额2万元及以下，无 提供工作证明：若商品房申请金额4万元以-上（不包含4万元，非商品房申请金额2万元以上（不包含2万元，提供3 天内开具的盖有公章/财务章/人力资源章工作-证明或者芳动合同或者公务员证或者保险业务员展业证。同薪金贷四者 其一，劳动合同部分银行不认。-居住证明：最近一个月内的居住证明-收入证明：若商品房申请金额4万元及以下，非 品房申请金额2万元及以下，无需提供；-若商品房申请金额4万元以上（不包含4万元，非商品房申请金额2万元以上 不包含2万元：1工资以网银支付，提供-银行月度对账单，必须包括最近3个月的转账记录；2工资以现金形式支付， 供近30天开具的收入证明（加盖公章/财务-章/人事章或者税单和月度银行流水，最后一笔交易日期必须在近1个月 且银行账号开户至少在1个月前。注：收入证明和-税单是二者取其一，流水是必须要的。如果提供税单，以税单收入核 收入。-房产证明：参考P24
课程纲要-基本概念与业务规侧-·业务流程及产品种类-贷款所需证明和材料
什么是信用保证保险-还本付息-贷款客户-银行-签订贷款合同，发放贷款-贷款审批、-证明资料-订保险合同，取保费-追偿权-赔款-产险-说明：信用保证保险（平安易贷险）是通过向个人客户提供信用保证，从而帮助客户从合 作银行获取无抵押小额短期贷款。其中贷款客户是投保人，银行是被保险人，我们公司是-保险人。一旦发生保险事故（ 款逾期超过一定天数），我们将向被保险人（银行赔款，-同时取得追偿权。
课程纲要-·基本概念与业务规则-业务流程及产品种类-·投保所需证明和材料
业务流程-回传资料，查询-客户上门提交申-OB、IB客户-征信-请材料-客户上门填写保-银行签约-单-信保 批-银行审批及放款-贷后
信保产品的种类-信保薪金贷-信用保证保险-信保业主Байду номын сангаас-信保平安员工贷
业主贷-1、准入条件-除满足基本条件外，还需满足：为申请地个人住房的权利人或权利人之一。若房产证上无申请人 字-,即使提供结婚证也不予准入。-2、额度、期限、保费费率-1万（含）~15万（含）（最高认定月收入的7倍 12、24、36-风险定价城市：1.9%-非风险城市-标薪：1.75%-非风险定价城市-自雇：1.95%、申请材料-身份证：二代身份证明-工作证明：若商品房申情金额4万元及以下，非商品房申请金额2万元及以下，无 提供工作证明：若商品房申请金额4万元以-上（不包含4万元，非商品房申请金额2万元以上（不包含2万元，提供3 天内开具的盖有公章/财务章/人力资源章工作-证明或者芳动合同或者公务员证或者保险业务员展业证。同薪金贷四者 其一，劳动合同部分银行不认。-居住证明：最近一个月内的居住证明-收入证明：若商品房申请金额4万元及以下，非 品房申请金额2万元及以下，无需提供；-若商品房申请金额4万元以上（不包含4万元，非商品房申请金额2万元以上 不包含2万元：1工资以网银支付，提供-银行月度对账单，必须包括最近3个月的转账记录；2工资以现金形式支付， 供近30天开具的收入证明（加盖公章/财务-章/人事章或者税单和月度银行流水，最后一笔交易日期必须在近1个月 且银行账号开户至少在1个月前。注：收入证明和-税单是二者取其一，流水是必须要的。如果提供税单，以税单收入核 收入。-房产证明：参考P24
信用保证保险PPT课件
该企业2003年开始就在中国出口信用保险公司深圳分公司 投保了短期出口信用保险，并用保单在银行质押融资。因此，中 国信保深圳分公司获知这一情况，通过对该企业和海外买家交易 真实性的核查后，中国信保深圳分公司及时向该企业提供了500万 美元的流动资金贷款的担保，使该企业得以及时用来采购原材料 ，满足生产的需要，按时交付订单，业务取得了快速发展。 1
中长期出口信用保险
（1）项目名称、项目规模、合同金额、项目所在地等； （2）拟定信贷方式、信贷条件等（进口方一般需要支付15%的预付 款）； （3）进口方或招标人名称、地址和资信材料（如进口商经营业绩材料、 进口商资信评估等）； （4）借款人或转贷行（在我国提供买方信贷时）名称、地址和资信情 况； （5）还款担保人的名称、地址和资信情况； （6）出口项目可行性分析报告（包括技术、专利、换汇成本预测、经 济效益等） （7）进出口双方拟草签的商务合同，或出口企业拟投标书中商务部分； （8）出口企业的营业执照及要求的其他文件。
因产品质量 问题而应承 担的经济赔 偿责任，对 产品本身的 损失不予赔 偿
产品 质量 保证 保险
产品质量违约责任（被保 保证保险（产品质量保证 险人因提供的产品质量不 保险是保险人针对产品质 合格，依法应承担的产品 量违约责任提供的带有担 本身损失的经济赔偿责任）保性质的保证保险。）
产品质量有
缺陷而产生
30
【案件：雇员忠诚保证保险拒赔案】
1998年初，广州一家合资公司策划在上海某百货商场举办
护肤用品专柜特卖活动月。为组织好这次特卖活动，该公司通过某人
才市场的招聘，雇佣了5名小姐担任此次活动的推销员。有一天，该公
司急需将20箱护肤用品，价值五万多人民币的货物从公司驻沪办事处
运往商场。当时正值下午4时，公司专用送货车辆均已外出未归，活动
中长期出口信用保险
（1）项目名称、项目规模、合同金额、项目所在地等； （2）拟定信贷方式、信贷条件等（进口方一般需要支付15%的预付 款）； （3）进口方或招标人名称、地址和资信材料（如进口商经营业绩材料、 进口商资信评估等）； （4）借款人或转贷行（在我国提供买方信贷时）名称、地址和资信情 况； （5）还款担保人的名称、地址和资信情况； （6）出口项目可行性分析报告（包括技术、专利、换汇成本预测、经 济效益等） （7）进出口双方拟草签的商务合同，或出口企业拟投标书中商务部分； （8）出口企业的营业执照及要求的其他文件。
因产品质量 问题而应承 担的经济赔 偿责任，对 产品本身的 损失不予赔 偿
产品 质量 保证 保险
产品质量违约责任（被保 保证保险（产品质量保证 险人因提供的产品质量不 保险是保险人针对产品质 合格，依法应承担的产品 量违约责任提供的带有担 本身损失的经济赔偿责任）保性质的保证保险。）
产品质量有
缺陷而产生
30
【案件：雇员忠诚保证保险拒赔案】
1998年初，广州一家合资公司策划在上海某百货商场举办
护肤用品专柜特卖活动月。为组织好这次特卖活动，该公司通过某人
才市场的招聘，雇佣了5名小姐担任此次活动的推销员。有一天，该公
司急需将20箱护肤用品，价值五万多人民币的货物从公司驻沪办事处
运往商场。当时正值下午4时，公司专用送货车辆均已外出未归，活动
产品介绍【信保】
• （b）工作单位开具的工资单，须是最近一个月内的盖有公司公章/财务章/人力资源章；
• （c）税单； ② 月度银行流水：最后一笔交易日期须在最近一个月内；银行账号开户时间至少在一个月之前；
注：收入证明所盖章只认可以上三种类型，其它类型章均为无效章，如业务与用章；
1D-4-13
本文内容涉及中国平安保险（集团）股份有限公司商业秘密，未经许可，不得以任何形式披露、传播或扩散。
1D-4-12
本文内容涉及中国平安保险（集团）股份有限公司商业秘密，未经许可，不得以任何形式披露、传播或扩散。
信用保证保险事业部
收入证明
工资通过网银支付需提供：
代发工资帐户最近三个月的银行流水帐或对账单，需要有工资转帐记录；
工资以现金形式发放，需提供两类资料：
① （a）（b）（c）之一： • （a）工作单位开具的收入证明，须是最近一个月内的盖有公司公章/财务章/人力资源章；
信用保证保险事业部
工作证明
具体材料为以下之一：
① 劳劢合同； ② 工作单位开具的工作证明；
须为最近30日内开具的加盖公司财务章/公章/人力资源章；
③公务员证 ④保险业务员展业证
注1：工作证明所盖章只认可以上三种类型，其它类型章均为无效章，如业务与用章； 注2：工作证、社保卡等其他的工作证明资料可以做为工作证明类的辅劣资料。
信用保证保险事业部
信用保证保险的概念
1. 信用保证保险（平安易贷险）是通过向个人客户提供信用保证，从而帮助客户从合作 银行获取无抵押小额短期贷款。
2.
3.
其中贷款客户是投保人，银行是被保险人，我们公司是保险人。
一旦贷款逾期超过一定天数，我们将向被保险人（银行）赔款，同时取得追偿权。
信用保证保险ppt课件
• 据了解，目前，我市已有综合性劳务经营公司8家，外派劳务人员6000 多人。
精品课件
案例二：银行贷款保证保险
• 2009年11月，华夏银行上海分行与中国人民财产保险 股份有限公司上海市分公司举行全面合作暨中小企业 贷款保证保险签约仪式，联手向中小企业推出贷款保 证保险业务，这是在全国范围内由省市级保险主体和 银行主体合作开展中小企业保证保险业务的首次尝新。
• 2、政府间接办理型：由政府投资建立独立的 经济实体；政府负担小，但是对于风险较大的 风险则无力承担。
• 3、政府委托私营公司代理型：由私营公司代 理业务，但风险由政府承担；提高了服务质量 和效率。
• 4、混合经营方式：部分私营，部分代理国家 经营；将政治风险和商业风险分流。
精品课件
• （三）责任范围
5、职能不同
保险，保险人承担的风
保险单与保证函 精品课件
险相对较小
案例一：劳务输出人员信用保险
• 出国打工人员，如何防范在所在国发生的意外风险？日前，中国出口信 用保险公司在我市推出了外派劳务海外风险出口信用保险，为出国打工 人员撑起了一把保护伞。
• 据介绍，外派劳务出口信用保险分为两种，即外派劳务海外风险保险和 劳务公司海外风险保险。如果输出国出现政治风险、雇主破产、雇主违 约、自然灾害、劳务人员脱岗等意外事件，劳务公司可以得到合同收益、 费用补偿等赔偿，外派劳务人员则可得到工资补偿、返程机票等相关赔 付。如果不投保，这方面的损失则完全由外派劳务人员和劳务公司自己 来承担。
9、损失发生之日起两年内仍未索赔的 损失。
精品课件
• （五）主要险种 • 1、短期出口信用保险 • 2、中长期出口信用保险 • 1）适用范围 • 2）投保条件 • ①出口项目符合中国法律及政策规定，
精品课件
案例二：银行贷款保证保险
• 2009年11月，华夏银行上海分行与中国人民财产保险 股份有限公司上海市分公司举行全面合作暨中小企业 贷款保证保险签约仪式，联手向中小企业推出贷款保 证保险业务，这是在全国范围内由省市级保险主体和 银行主体合作开展中小企业保证保险业务的首次尝新。
• 2、政府间接办理型：由政府投资建立独立的 经济实体；政府负担小，但是对于风险较大的 风险则无力承担。
• 3、政府委托私营公司代理型：由私营公司代 理业务，但风险由政府承担；提高了服务质量 和效率。
• 4、混合经营方式：部分私营，部分代理国家 经营；将政治风险和商业风险分流。
精品课件
• （三）责任范围
5、职能不同
保险，保险人承担的风
保险单与保证函 精品课件
险相对较小
案例一：劳务输出人员信用保险
• 出国打工人员，如何防范在所在国发生的意外风险？日前，中国出口信 用保险公司在我市推出了外派劳务海外风险出口信用保险，为出国打工 人员撑起了一把保护伞。
• 据介绍，外派劳务出口信用保险分为两种，即外派劳务海外风险保险和 劳务公司海外风险保险。如果输出国出现政治风险、雇主破产、雇主违 约、自然灾害、劳务人员脱岗等意外事件，劳务公司可以得到合同收益、 费用补偿等赔偿，外派劳务人员则可得到工资补偿、返程机票等相关赔 付。如果不投保，这方面的损失则完全由外派劳务人员和劳务公司自己 来承担。
9、损失发生之日起两年内仍未索赔的 损失。
精品课件
• （五）主要险种 • 1、短期出口信用保险 • 2、中长期出口信用保险 • 1）适用范围 • 2）投保条件 • ①出口项目符合中国法律及政策规定，
信用保证保险概述(PPT 39页)
*诚实保证(bǎozhèng)保险(雇 员忠诚保险)
三、保险责任 雇员在受雇期间盗窃财物而致的损失； 雇员在受雇期间贪污财物而致的损失； 雇员在受雇期间欺诈行为而致的损失； 四、除外责任 1．因雇主擅自减少雇员工资待遇或加重工作
(gōngzuò)任务而致雇员不诚实行为所带来的损 失； 2．雇主没有按照安全预防措施和尽责督促检查 而造成的任何钱物的损失； 3．雇主及代理人和雇第员三十一页勾，共38页结。 而造成的损失；
承保货物的风险已经发生，但出口商的货 款仍有收回的可能性
意义： 有助于出口商协助保险人追讨欠款 有的部门对拖欠违约(wéi yuē)有不同的解释
3) 比例(bǐlì)赔付
第二十页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
一、概念 也称政治保险，承保本国对外进行
投资的 投资人在投资期间因对方国家的 政治原因造成的投资损失的风险。
第二十二页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
2．保险责任： 因东道国实行国有化或其他原因，使投资
项目被没收或征用的损失 因东道国限制汇兑，使投资者的资本或利
润不能汇回本国而造成的损失 东道国发生(fāshēng)战争、革命、内乱使
投资项目遭到损毁或无法运作而造成的 损失
第二十三页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
第十页，共38页。
*出口(chū kǒu)信用保险
1) 体现较长的政策性 2) 保单的专门设计 3) 保险人早期介入 4) 4.外汇(wàihuì)风险保险
第十一页，共38页。
*出口(chū kǒu)信用保险
三、短期出口(chū kǒu)信用保险 1.适应条件 凡是以付款交单，承兑交单，赊帐等商业
第四页，共38页。
三、保险责任 雇员在受雇期间盗窃财物而致的损失； 雇员在受雇期间贪污财物而致的损失； 雇员在受雇期间欺诈行为而致的损失； 四、除外责任 1．因雇主擅自减少雇员工资待遇或加重工作
(gōngzuò)任务而致雇员不诚实行为所带来的损 失； 2．雇主没有按照安全预防措施和尽责督促检查 而造成的任何钱物的损失； 3．雇主及代理人和雇第员三十一页勾，共38页结。 而造成的损失；
承保货物的风险已经发生，但出口商的货 款仍有收回的可能性
意义： 有助于出口商协助保险人追讨欠款 有的部门对拖欠违约(wéi yuē)有不同的解释
3) 比例(bǐlì)赔付
第二十页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
一、概念 也称政治保险，承保本国对外进行
投资的 投资人在投资期间因对方国家的 政治原因造成的投资损失的风险。
第二十二页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
2．保险责任： 因东道国实行国有化或其他原因，使投资
项目被没收或征用的损失 因东道国限制汇兑，使投资者的资本或利
润不能汇回本国而造成的损失 东道国发生(fāshēng)战争、革命、内乱使
投资项目遭到损毁或无法运作而造成的 损失
第二十三页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
第十页，共38页。
*出口(chū kǒu)信用保险
1) 体现较长的政策性 2) 保单的专门设计 3) 保险人早期介入 4) 4.外汇(wàihuì)风险保险
第十一页，共38页。
*出口(chū kǒu)信用保险
三、短期出口(chū kǒu)信用保险 1.适应条件 凡是以付款交单，承兑交单，赊帐等商业
第四页，共38页。
责任保险和信用保证保险(保险学)
赔请求。——不利于消费者
强调受害的消费者即使在与产品制造者或销售
2
过失责任 者不具有合同关系的情况下，只要能够举证证 阶段 明产品缺陷的存在是因为后者有过失，便可就
其所受到的损害提出索赔请求。
3
绝对责任 阶段
按照绝对责任，消费者在使用产品的过程中遭 受损害，即使未能举出产品制造者或销售者存 在过失的证明，后者也必须承担赔偿责任。
⑷不保对象：雇主本人及其直系亲属、已经办了离 退休手续的雇员及重症病患者 。
精选课件ppt
23
2．保险责任
1
意外伤害赔偿责任 被保险人对其雇员在受雇过
程中从事与业务有关的工作
时遭受意外或因患与业务有
职业病损害赔偿责 关的职业病而造成的伤残、
2
任
死亡应承担的经济赔偿责任。
3
医药费
被保险人依法应承担雇员由 于上述两项事故所支出的医
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6
2．期内索赔式
只要受害人是在保险有效期内提出索赔， 不管责任事故（损失）是发生在期内还是 期前，保险人均予以负责。
追溯日期 2002.1.1
索赔期间
起保日 2004.1.1
事故发生期间
到期日 2005.1.1
精选课件ppt
7
四、责任保险的保险事故和保险责任
1．责任保险的保险事故
责任保险的保险事故指被保险人对第三者 造成的人身伤害或财产损失
2．雇主责任保险
⑴承保对象 雇主责任
⑵承保责任 承保雇主对其雇员在受雇期间因意外事故
或职业病而造成人身伤残或死亡依法应负 的赔偿责任。
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22
二、雇主责任保险的主要内容
1．投保人和被保险人
第八章信用保险与保证保险(第一节)
第一节 信用保险 第二节 保证保险
一、信用保险概述 二、国内信用保险 三、出口信用保险 四、投资保险 五、信用保险的作用 六、中国信用保险公司简介
1、信用保险的定义
信用保险：以在商品赊销和信用放款中的债务人的信 用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿 而使债权人遭受损失时，由保险人向被保险人，即 债权人提供风险保障的一种保险
作用
风险评估 损失补偿
通过资信调查与风 险评估，帮助企业 甄别买家风险。 发生风险后通过赔 付，有效降低损失 ，保证正常经营。
锁定成本 规避风险
没有出口信用保险可能面临的损失
某公司损失一批货物总价（美元）
50万
抵偿损失出口额（美元）
1650万
该公司的净利润率 3％
3,000
出口额
出口信用 保险费用
益，并参与该油田的开发生产和经营。该项目是由 中方企业通过收购该中亚某国某石油企业原股东股 份，从而获得该项目企业所拥有的油田开采权。
在进行了深入的国别风险和具体承保风险分析后， 中国信保通过海外投资股权保险产品为ZH公司全部
收购投资提供了征收、战争、汇兑限制和政府违约 风险保障。
收购是海外投资常用的方式之一，采用这种投资形 式，可以获得一些在技术、市场、运营上已经比较 成熟的项目，从而规避部分风险。
1919年，英国建立出口信用制度，成立第一家官 方支持的出口信贷担保机构——英国出口信用担保 局（ECGD）
1926年，德国HERMES成立 1946年，法国Coface 成立 1950年，日本“输出保险法”确立“贸易保险科”
不以盈利作为经营的主要目标 风险高，控制难度大 政府参与程度高
➢该公司必须再出口 1650万美元才可抵 偿损失
一、信用保险概述 二、国内信用保险 三、出口信用保险 四、投资保险 五、信用保险的作用 六、中国信用保险公司简介
1、信用保险的定义
信用保险：以在商品赊销和信用放款中的债务人的信 用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿 而使债权人遭受损失时，由保险人向被保险人，即 债权人提供风险保障的一种保险
作用
风险评估 损失补偿
通过资信调查与风 险评估，帮助企业 甄别买家风险。 发生风险后通过赔 付，有效降低损失 ，保证正常经营。
锁定成本 规避风险
没有出口信用保险可能面临的损失
某公司损失一批货物总价（美元）
50万
抵偿损失出口额（美元）
1650万
该公司的净利润率 3％
3,000
出口额
出口信用 保险费用
益，并参与该油田的开发生产和经营。该项目是由 中方企业通过收购该中亚某国某石油企业原股东股 份，从而获得该项目企业所拥有的油田开采权。
在进行了深入的国别风险和具体承保风险分析后， 中国信保通过海外投资股权保险产品为ZH公司全部
收购投资提供了征收、战争、汇兑限制和政府违约 风险保障。
收购是海外投资常用的方式之一，采用这种投资形 式，可以获得一些在技术、市场、运营上已经比较 成熟的项目，从而规避部分风险。
1919年，英国建立出口信用制度，成立第一家官 方支持的出口信贷担保机构——英国出口信用担保 局（ECGD）
1926年，德国HERMES成立 1946年，法国Coface 成立 1950年，日本“输出保险法”确立“贸易保险科”
不以盈利作为经营的主要目标 风险高，控制难度大 政府参与程度高
➢该公司必须再出口 1650万美元才可抵 偿损失
责任保险和信用保证保险(保险学)PPT课件
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信用保证保险的种类
01
02
03
04
合同保证保险
为被保险人履行合同义务提供 保障，确保合同顺利履行。
忠诚保证保险
为被保险人因不诚实行为或不 履行义务而导致的经济损失提
供保障。
履约保证保险
为被保险人因无法履行合同义 务而导致的经济损失提供保障
。
商业信用保险
为被保险人因商业信用风险而 导致的经济损失提供保障。
应对全球经济不确定性
02
关注国际政治经济形势变化，加强风险预警和防范措施，降低
国际风险对信用保证保险的影响。
强化行业合作与监管
03
加强保险公司与相关行业的合作，共同应对风险挑战；同时，
完善监管政策，促进信用保证保险市场的健康发展。
05 实际应用案例分析
责任保险案例分析
案例名称
某餐厅火灾责任保险
案例描述
责任保险的种类
• 总结词：根据不同的分类标准，责任保险可以分为多种类型。按保障内容划分，可分为公众责任保险、产品责 任保险、雇主责任保险和职业责任保险等；按投保人划分，可分为自愿责任保险和强制责任保险。
• 详细描述：根据保障内容的不同，责任保险主要分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任 保险等。这些类型的责任保险分别针对不同的风险领域提供保障，如公众责任保险保障被保险人对公众因意外 事故造成的损失进行赔偿的法律责任；产品责任保险保障被保险人对因所提供的产品造成的人身伤亡或财产损 失进行赔偿的法律责任。根据投保人的不同意愿，责任保险又可以分为自愿责任保险和强制责任保险。自愿责 任保险由投保人自愿购买，而强制责任保险则由法律规定必须购买。
保证保险概述
忠诚保证保险的特点
• 任何不诚实的行为必须是发生在雇员连续、无中 断的工作期间内，这些不诚实行为所造成的损失， 还必须是发生在雇员被辞退、离职、脱岗、退休 或死亡之后的一定时期内被发现。雇主还要证明 自己的损失与雇员不诚实行为之间的因果关系。 在总括保证中，如果对某个雇员的保证终止，对 他的发现期仍在整个保险契约解除后开始计算。 发现期实际上给出了雇主可以重新调查的时间， 或某一事件的真相水落石出的时间。
信用风险
• 信用风险（ｃｒｅｄｉｔ ｒｉｓｋ）： 因对方违约而致损。与非即时结清有关。 • 原因：借款人或对方的家庭、收入、健康 等的不意变化；故意欺诈；宏观性因素变 化 • 防范：担保等
保证保险
• 保证保险（guaranty insurance）是被保证人 （债务人或义务人）应或以权利人（债权人）的 要求来请求保险人担保自己的信用的保险，如果 被保证人的行为或不行为，如不履行合同义务或 违法犯罪等，致使权利人权益受损，由保险人来 承担经济赔偿责任。它比信用保险更接近于担保， 债务人要凭借保险来投保、提升和加固自己的资 信，以更好的取信于权利人。作为保证人的保险 人要负连带赔偿责任，对履行所保障的义务承担 第二位责任。保险人在履行之后当然有向被保证 人追偿的权利。
附：个人信用风险的非保险处理方 式：保证保险的重要性
• １． 抵押：把某些财产（房屋、交通运输工具、其他财 产等）作为债务的担保。在日后可能的折价、拍卖后优先 受偿，多退少补。抵押人、抵押权人、抵押物 • ２． 质押：分动产质押和权利质押。把权利凭证（存单、 著作权中的财产权等）移交债权人占有，作为债务的担保 出质人、质权人、质物 ３． 保证：即第三方担保。保证担保的范围包括主债权 及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人 对所担保的范围无约定或约定不明确的，保证人应对全部 债务承担责任。在市场经济中寻找无代价的第三方担保人 相当不易，保证保险便应运而生，为尔提供更多担保途径 ４． 留置与定金
第八章信用与保证保险(保险学-吉林大学池晶)
关键词
信用保险 保证保险 出 口信用保险 投资保险 商业 信用保险 履约保证保险 忠诚保证保险 产品质量保证 保险
复习思考题 1、信用保证保险与一般财产保险 的区别是什么？ 2、信用保险与保证保险的联系与 区别是什么？ 3、出口信用保险具有哪些特征？ 它为什么属于政策性保险？ 4、什么是投资保险，它承保的风 险有哪些？ 5、保证保险有几种，其承保责任 范围如何确定？
第三节 保证保险的主要险种 一、履约保证保险
（一）履约保证保险的概念 履约保证保险是指在被保证
人不按约定履行义务，从而造成 权利方受损时，由保险人负责赔 偿的一种保险。保险标的是被保 证人的违约责任。
（二）履约保证保险的特点 履约保证保险具有以下特点： 1、履约保证保险所承担的风
险是被保证人履行一定义务的能力 或意愿。
谢谢大家！
3、保险人承担的风险不同。保证保险
中，保险人承担的是“零风险”；信用保
险中保险人承担的是实质性风险。
4、保险费性质不同。保证保险投保人
缴纳的是担保手续费；信用保险中投保人
缴纳的是真正意义上的保险费。
第二节 信用保险的主要险种 一、出口信用保险
（一）出口信用保险的含义 出口信用保险是承保出口商在经
营出口业务过程中，因进口商方面的 商业风险或进口国政治风险而遭受经 济损失时，由保险人按照保险合同规 定进行赔偿的保险。属于政策性保险。
（3）政府有关部门如规定汇出 汇款期限而被保险人没有按照规定 汇出汇款造成的损失；
（4）原子弹、氢弹等核武器造 成的损失；
（5）投资契约范围之外的任何 其他财产的征用、没收造成的损失 。
损失预防 和
控制成本
实际损 失成本
风险 成本
相关主题
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信用风险表现形式
现金周转风险 指卖方由于种种原因不能按时收回应收账款，但 卖方却不能因此不履行自己的义务：支付供应商账 款、员工工资、生产费用、税款等，导致其面临现 金周转的困难。卖方必须先抽出其银行存款或从银 行贷款支付这些费用，导致融资成本增加，或产生 三角债。 坏账风险 所谓坏账，就是买方拒绝付款或已经完全丧失了 付款能力，而导致账款无法收回。
三、出口信用保险
3.1 出口信用保险概述
保证人有法定权利从违约方 获得损失补偿 保证人保证要保人的品质、 风险 诚实和履约能力，这些均属 特征 于 可 以 控 制 的 损 失
四、信用保险与保证保险比较
保证保险 目的 为了取信于人 主体 （被保险人）和权利人 反担 要有反担保 保 合同 单，只规定了担保事宜 投保 确实保证保险中是义务 人，诚实保证保险中是权 人 利人
保证保险与一般保险的区别
保证保险 合同 人；权利人：得到补偿的 方
人；保证人：保险公司 要保人：履行特定义务的 保险人和投保人
一般保险
保险 费含 义 损失 补偿
保险费只是一项服务收费， 保险费反映的是可能的损失 保证人预计损失不会发生 赔偿 保险人一般没有权利从被保 险人处取得损失补偿 保险人旨在补偿被保险人不 可控制的损失
《保险原理与实务》
第七章 信用保证保险
第七章 信用保证保险
第一节 信用保证保险概述 第二节 信用保险 第三节 保证保险
第一节 信用保证保险概述
一、什么是信用风险？
二、信用保险的概念
三、保证保险的概念
四、信用保险与保证保险比较
一、什么是信用风险？
“企业最大的、最长远的财产是客户，然而 企业最大的风险也来自客户”。 信用风险是最古老的金融风险之一，几乎每时 每刻都会出现在整个社会活动中，每位市场经 济的参与者都无法逃避信用风险。
义务人仍然承担履约的全 风险 部义务，风险没有转移 合同是保证书而非保险 三方：保险人、义务人
信用保险
为了以防万一 两方：保险人和权利人（被 保险人） 无须有反担保 合同是保险单，包括保险责 任、除外责任等内容 权利人 权利人把义务人可能违约的 风险转移保险人
第二节 信用保险
一、信用保险的意义
二、国内信用险
信用的分类
商业信用：在商品销售过程中，一个企业授予另一个企业的 信用。如原材料生产厂商授予企业，或生产厂商授予产品批 发商，产品批发商授予企业的信用。 消费者信用或个人信用：产品厂商、零售商、银行授予个人 的信用，用于购买商品或借款。如：消费者用分期付款方式 购买汽车、住房、大件耐用消费品时，银行授予个人的信用。 银行信用 ：由银行或其它金融机构授予企业或个人的信用， 其主要目的是补足企业或个人营运资金的不足。如：企业在 经营过程中向银行申请的短期贷款。 投资信用 ：由银行或其它金融机构授予企业的信用，主要用 于购买如土地、建筑物、设备等大型固定资产；如：部分企 业向银行申请的长期贷款。 公共信用 ：政府机构为完成政府职能，而获得的信用。
二、信用保险的概念
承保义务人的信用风险，当其不能依约履行 导致权利人遭受损失时，保险人负责予以经 济补偿的保险。 权利人购买，有备无患。
三、保证保险的概念
承保义务人的信用风险，当其作为或者不 作为而导致权利人遭受经济损失时，保险人 负责予以经济补偿的保险。 义务人为获得权利人信任而购买。
什么是信用风险？
信用风险(credit risk)：即违约风险，指债务人 不能或不愿按时还本付息使债权人受损的可能性。 信用活动中始终存在着信用风险，人们只能设法控 制和降低信用风险，却难以完全消除它。 信用风险表现形式：债务人的拖欠、赖账及破产。 信用风险不仅造成债权人的损失，而且往往会引起 连锁反映，中断信用链条，破坏债权债务关系，动 摇公众信心，引发信用危机。
信用风险产生原因
企业外部原因： 交易双方贸易纠纷； 交易伙伴客户经营管理不善，无力偿还到期债务； 交易对象蓄意欺诈或有意占用企业资金。 企业内部原因： 所掌握的交易对象的信息不全面、不真实； 对交易对象的信用状况没有准确判断； 财务部门与销售部门缺少有效的沟通； 企业内部人员与交易对象相互勾结； 没有正确地选择结算方式和结算条件； 企业内部资金和项目审批不严格； 对应收帐款监控不严； 对拖欠帐款缺少有效的追讨手段； 企业缺少科学的信用管理制度。
什么是信用？
信用(credit)
能够履行诺言而取得的信任; 经济学意义上的信用是以偿还和支付利息为条件的借贷行为; 信用是一种建立在信任基础之上的能力，不用立即付款就可获 取资金、物资、服务的能力。这种能力受到一个条件得约束： 受信方在其应允得时间期限内为所获得资金、物资、服务而付 款，这个时间期限必须得到提供资金、物资、服务的授信方的 认可，因此，信用是受信方和授信方的双方约定，发生在两者 之间。 信用交易是指不通过现金、物物交易，而是依靠信用手段，用 信誉担保，实现物流资金流的交易。一个社会若有良好的信用 体系，交易双方会因对彼此信用信息的了解和信任而敢于做生 意，使交易成本下降，交易频率上升。
三、出口信用保险
四、海外投资保险
一、信用保险的意义
为企业提供向银行贷款得担保，有利于其获得 资金周转的便利，促进企业生产经营的正常发 展 有利于促进健康得商业贸易发展 能推动我国银行业商业化的步伐 促进对外贸易得发展 促进资本输出和引进外资
二、国内信用险（商业信用险）
赊销信用险 为商业贸易延期或分期付款行为提供信用担保的保险。 投保人是卖方，保险人承保的是买方的信用保险。 适用于以分期付款方式销售的用险 对银行或其他金融机构与企业之间的借贷合同进行担 保并承保其信用风险的保险。 放款人既是投保人又是被保险人。（代位求偿权） 个人贷款信用险 对金融机构与自然人之间的贷款进行担保的保险。 （代位求偿权）