银保期交网沙组织运作共31页文档
银保微沙操作核心要点
形式多
周期短
2-3天；
形式多
理财讲座 健康筛查 节日主题；
结果可控
全程1V1服务 从重环境
主讲人可照顾全局 有重点促成
投入产出比可控 件数VS大单
现状分析
邀约难 成本高 促成难 二次邀约难 流于形式 组织难
03
网点沙龙操作
活动的意义与作用
活动的意义与作用
运作一场成功微沙
活动不论其形式如何，最基本的组织流程必须具备，一 场完整的产说会组织，包含以下几方面要素：
THANK YOU
01
期交销售逻辑认识
期交困局
近年来，保险行业集体转型， 中短存续期产品限售，134号文 余威还在， 银保监会182号文 件横空出世，期交产品更迭， 销售再次面临挑战。
〔2017〕134号文《关于规范人身保险公司产品 开发设计 行为的通知》 ——叫停了“快速返还+ 万能险账户”类产品。
〔2018〕19号文《关于组织开展人身保险产品专项 核查清理工作的通知》——促使具有风险保障或长期 储蓄功能的传统产品面世。
三.正式开始
p主持人宣布正式开始，致欢迎辞； p隆重推出公司领导，简要介绍公司发展状况并展望前景，致 欢迎辞； p主讲人开讲公司前，以抢答形式选出幸运嘉宾，派送礼品， 活跃现场气氛； p主持人着重包装主讲人，树立主讲人威信，主讲内容开始。
四.现场互动
p 主持人感谢主讲人之后，自然进入互动阶段； p 整个互动过程中，要求业务员一对一针对客户个性问题讲解；
找一个能帮你打 你的内容到此。 配合的一起来
结语
正心
破解沙龙困局，坚定 信念，乘风而上，实
1
现倍速销售；
明道
解析沙龙运作底层逻 辑，举一反三进行独 立运作思考；
银保期缴业务转型之路课件
人力资源配置
培训现有员工
对现有员工进行期缴业务培训，提高员工的业务 素质和服务能力。
引进专业人才
积极引进具有期缴业务经验和专业技能的人才， 为转型提供人才保障。
建立激励机制
制定合理的绩效考核和奖励机制，激发员工的积 极性和创造力。
技术支持与创新
1 2
加强技术支持
升级或更换先进的技术系统，为期缴业务提供强 大的技术支撑。
优化渠道结构
根据市场需求和客户特点 ，合理配置销售渠道资源 ，提高渠道效率和效益。
加强渠道合作
与各类渠道合作伙伴建立 紧密的合作关系，共同开 拓市场、提升品牌影响力 。
风险管理
加强风险识别
提高对各类风险的敏感度和识别 能力，及时发现潜在风险。
完善风险控制体系
建立健全风险管理制度和内部控 制体系，确保业务操作的规范性
转型调整阶段
近年来，随着国内金融市 场的不断变化和监管政策 的调整，银保期缴业务开 始进入转型调整阶段。
银保期缴业务现状分析
市场空间
竞争格局
随着国内保险市场的不断扩大和居民保险 意识的提高，银保期缴业务的市场空间仍 然很大。
目前，银保期缴业务的竞争格局较为激烈 ，各大银行和保险公司都在积极开展相关 业务，争夺市场份额。
应对。
竞争策略
制定差异化的竞争策略，突出 自身优势和特色，提升品牌知
名度和市场占有率。
产品创新
不断推出符合市场需求的新产 品，满足客户多样化的需求， 提高客户满意度和忠诚度。
渠道拓展
积极拓展线上和线下渠道，扩 大销售网络，提高覆盖面和渗
透率。
客户需求变化的挑战与对策
总结词
客户需求的变化是银保期缴业 务转型的重要挑战之一，需要
保险公司精品网沙运作介绍
相关资料，我们已经帮您把位置和礼品都安排好了，您应该有 时间来参加吧？ 那我们想再次提醒您时间是**月**日星期**下午**点**分，地点 是***银行理财室。请您带上您的身份证及在我行办理的银行卡 准时过来参加活动。 再次感谢您对我行工作的支持，祝您身体健康，生活愉快！
每个银行网点基本上都会有 上万个存量客户，这是一个巨 大的财富宝库。但由于银行人 手不足，每个网点能维护到的 客户数不上千人，这就会因为 服务不到位导致客户逐渐流失 和存款量逐渐下降。银行之间 的存款竞赛，归根到底就是客 户资源的争夺，而精品网沙经 营的客户恰恰是银行平时维护 不到的客户，通过我们一系列 的服务与答谢，能够帮忙网点 唤醒“休眠”客户。让客户感 受的银行的增值服务，从而提 高客户的忠诚度，这是银行支 持精品网沙的最大动力。
交流大纲
渠道的沟通事项 客户的筛选邀约 网沙的现场运作
网沙现场运作流程
寻宝 有奖问答 鉴宝 幸运三等奖 资讯发布 幸运二等奖 方案介绍 自由交流 砸金蛋 幸运一等奖
网沙现场工作人员
角色
人数
主持
1
讲师
1
场控
1
促成
15
合计
18
礼仪、茶水、音控、摄像、填单、复印、保姆
责任心是成败的关键
保证工作态度不褪减 保证技术动作不变形 保证执行时间不改动 保证追踪督导不松懈
精品网沙以客户的维护和答 谢为理念，以我司的人力和服 务的依托，以银行的品牌和信 誉为纽带，以沙龙的运作和开 拓为平台，让我司的资源与银 行的需求实现完美结合。以目 前精品网沙的场均产能来看， 在帮助银行完成保险代理业务 考核的同时，又让银行人员在 保险业务指标中解放出来，去 完成其他业务指标，这是银行 支持精品网沙的又一动力。
银保期缴业务转型之路课件
技术创新与应用前景
大数据与人工智能技术
01
通过大数据分析和人工智能技术，实现客户画像、风险评估、
智能推荐等服务，提升业务效率和客户体验。
区块链技术
02
区块链技术将应用于银保期缴业务的交易记录、数据存储等方
面，提高数据安全性和透明度。
云计算技术
03
云计算技术将为银保期缴业务提供高效、灵活的计算和存储资
数字化升级
运用大数据、人工智能等技术手 段，提高数字化水平和服务效率。
智能化服务
通过智能客服、智能核保等技术， 提高服务自动化程度和客户自助 服务能力。
风险管理及合规性保障
风险评估与控制
建立完善的风险评估和控制体系，确保业务风险 在可控范围内。
合规管理
加强合规管理，确保业务操作符合相关法律法规 和监管要求。
特点
银保期缴业务具有长期性、稳定 性和高黏性的特点，有利于提高 客户黏性和忠诚度，为银行和保 险公司带来持续的收益。
银保期缴业务的重要性
01
02
03
增加收入来源
银保期缴业务可以为银行 和保险公司带来稳定的收 入来源，提高盈利能力。
提升客户价值
通过银保期缴业务，可以 为客户提供全方位的金融 服务和保障，提高客户价 值。
培训与教育
加强员工培训和教育，提高员工的风险意识和合 规意识。
04
银保期缴业务转型的案例分析
成功转型的银行及保险公司介绍
银行A
该银行在期缴业务转型中，通过与多 家保险公司合作，推出了一系列针对 不同客户群体的保险产品，实现了从 传统储蓄业务向期缴保险业务的成功 转型。
保险公司B
该保险公司在期缴业务转型中，针对 市场需求，优化产品设计，通过与多 家银行合作，实现了从趸交业务向期 缴保险业务的转变。
银保期缴业务推动思路和方法定稿
银保期缴业务推动思路和方法定稿引言银保期缴业务是指银行与保险公司合作，推出的一种金融产品，客户可以通过定期缴纳一定金额的保险费，获得保险保障和理财收益。
这种业务模式在近年来逐渐受到市场的关注和青睐，但在实施过程中仍然面临着一些挑战。
本文将提出一些推动银保期缴业务发展的思路和方法。
1. 加强产品创新银保期缴业务的成功与否很大程度上取决于产品的吸引力和竞争力。
因此，银行和保险公司应加强产品创新，根据市场需求和客户心理，设计出更多样化、个性化的产品，以满足不同客户群体的需求。
可以结合保险、基金、理财等金融产品元素，提供更多选择，增加产品的投资收益和风险控制手段。
2. 提升客户体验银保期缴的核心目标是为客户提供保险保障和理财收益，因此提升客户体验是推动业务发展的关键。
银行和保险公司可以加强数字化服务，通过在线平台提供便捷的购买、理赔、查询等服务，使客户能够随时随地方便地使用和管理自己的银保账户。
同时，还可以加强客户教育和投资指导，提供定期的培训和咨询活动，帮助客户更好地了解银保期缴业务。
3. 拓展销售渠道银保期缴业务的销售渠道直接关系到业务的推广和发展。
传统的银行网点和保险销售渠道已经无法满足市场需求，银行和保险公司应积极拓展新的销售渠道。
可以通过互联网渠道、手机APP、第三方电商平台等途径，将产品推广到更多的潜在客户群体中。
此外，还可以与其他行业进行合作，如与旅行社合作推出旅游保险产品，与零售商合作推出购物保险产品等，提高销售额和市场份额。
4. 加强风险控制银保期缴业务涉及到资金的投资和保险的风险，因此加强风险控制是推动业务发展的基础。
银行和保险公司应建立科学的风险管理体系，严格控制投资风险和保险风险，遵循合规的原则，确保客户的利益最大化。
同时，也需要加强监测和评估，及时发现和解决潜在的风险问题，保持业务的稳定和可持续发展。
5. 加强合作与共赢银行和保险公司是银保期缴业务的核心参与方，他们之间的合作和共赢是推动业务发展的重要因素。
银行保险期交网点沙龙组织运作63页
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模拟试演
• • • • • • • • • • 前期，和网点主任的沟通 确定项目 召开碰头会 然后准备的工作 需要做哪些准备 怎么选择场地和时间 安排主讲和主持 场地怎么布置 沙龙期间流程 后期如何跟进
•
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何谓理财沙龙
• “沙龙” 是法语Salon一字的译音，意为志 趣相投，聚会一堂，一边呷着饮料，欣赏 典雅的音乐，一边就共同感兴趣的各种问 题抱膝长谈，无拘无束。 • 理财沙龙即围绕理财的话题齐聚一堂，共 同探讨。是介于常态营销和高产会之间的 一项特种销售模式。是柜面营销的延伸销 售模式。
网点理财沙龙的意义 • 在自主经营中有着重要意义，增强销售人 员自主培训、自主管理及自主经营能力 。 体现我们的专业和服务。
四、合作网点理财沙龙邀约
• 深度沟通，取得网点关键人物认同 明确出发点
网点主任、 行长
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销售伙伴
主力销售人员 如：理财经理
客户的需求
四、合作网点理财沙龙邀约
网点主任（行长）沟通关键点： 1、行内成功召开的例子（必须形成标杆） 2、完成中间业务任务（考核压力） 3、利用保险公司资源（配套方案、省力省心） 4、借机提升柜员营销能力 5、银行同业竞争抢先机（手快有、手慢无） 6、金融服务项目的一种
•
•
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理财沙龙不是什么？
• • • • • • 理财沙龙不是渠道说明会 理财沙龙不是小型网点说明会 理财沙龙不是依靠上层关系 理财沙龙不是晚上举办 理财沙龙不是我们促成 理财沙龙不是我们卖保单
保险公司精品网沙运作介绍
相关邀约话术
第一次短信：
尊敬的**行VIP客户，我行将于近期举办“爱 、健康、生活”主题沙龙答谢会，届时将准备 多重豪礼回馈，感谢您一直以来对我行的支持 与信赖，我行将安排专职客户经理与您联系， 祝您身体健康，阖家欢乐！【**银行】
相关邀约话术
第一次电话：
***先生/女士，您好。我这里是***银行的。 请问您最近有收到我们的活动短信吗？ 您是我们**行的VIP客户，我行将于**月**日星期**下午**点**分
举办客户答谢会，您应该有时间来参加吧？ 本次答谢会有两个主题，一是答谢，二是现场我们会邀请资深
理财专家来给我们讲解最新的家庭理财咨讯，他是很不容易邀 请到的，请带上您的身份证及在我行办理的金卡准时过来并参 加抽奖活动！ 感谢您对我行工作的支持，祝您身体健康，生活愉快！
相关邀约话术
第二次电话：
***先生/女士，您好。我这里是***银行客户服务中心的。 我行这/下周举办的客户答谢会，您的理财经理已经提交了您的
相关资料，我们已经帮您把位置和礼品都安排好了，您应该有 时间来参加吧？ 那我们想再次提醒您时间是**月**日星期**下午**点**分，地点 是***银行理财室。请您带上您的身份证及在我行办理的银行卡 准时过来参加活动。 再次感谢您对我行工作的支持，祝您身体健康，生活愉快！
渠道的沟通事项
和谁谈——（特别是第一场）
最铁杆、重视保险或沙龙的支行分管副行长
原因：
有决定权，因为涉及资料的保密性 有号令权，因为资料查询工作量大 有管理权，因为整场配合必须畅通
渠道的沟通事项
谈什么——
谈愿景：这种网沙适应新形势，可以完成考核 谈运作：无需占用他们的时间，我司全盘操作 谈现场：以答谢回馈为操作点，提升服务品质 谈资源：网点没被维护的客户，盘活客户资源 谈支持：短信电话场点查资料，保证合作顺畅
《银保网沙-开拓渠道蓝海》
哈尔滨网点沙龙介绍
•
10月26日与哈尔滨联合举办了一期产品说明会，整体效果良好。产说会到场客户 73人，现场签单件数69件，签约率达95%，累计签约保费22.39万元。
“惠民工程”网点沙龙会序
• • • • • • • 1、迎宾、签到、音乐暖场 2、主持人开场（回馈活动流程介绍） 3、领导致欢迎辞 4、第一重大礼回馈 开心寻宝、有奖问答、现场鉴宝 5、第二重大礼回馈 幸运大抽奖（一） • • • • 6、第三重大礼回馈 惠民工程启动发布 7、秒杀时间 8、第二轮幸运抽奖 9、会议结束
1、发生火灾时以下那些措施是正确的。 A 用湿巾捂住鼻子，从楼梯逃生。 B 盲目从窗户跳出去。 C 乘坐电梯逃生
幸运大抽奖
成功举办网沙的五大关键
• 四、专业的功能组织
• 1、会中关键在细节，保证细节就是分工明确、责任到人 • 2、最难的是“专业”，最容易的也是“专业”
• 3、合理、适当的利益分配是确保“主人翁”责任感的关键
（二）网点主任层面
重点： 1、明确未来银保渠道产品将向以短线保收益和长线高保障两种趋势转型，销售百万身 价是势在必行。 2、百万身价没有兑付风险，没有分红压力，不存在销售误导，更易宣传。 3、低保费、高保障产品在当前风险事故多发的社会符合客户需求。 4、销售百万身价不与储蓄争口，不会促使明年任务指标递增。
成功举办网沙的五大关键
• 五、阶梯形活动安排
• • 1、与市行（或支行）层面沟通时就要确定后续场次 2、对于举办效果较好的网点要及时跟进约定场次
总
结
银保网点沙龙大有可为、大有作为！
THE END
一种营销形式就是“网点沙龙”
内容大纲
银保业务现状的几点思考 网沙的概念及经营三要素
银保沉睡客户唤醒运营网纱项目介绍流程要点40页
这么神奇的项目是？
汇鑫计划∙沉睡客户唤醒项目平台是在对客经队伍明确的 “分田到户、联产责任制”的队伍管理机制前提下，依 托于“六人项目组”模式的一个全新网点“十全十美” 沙龙互动娱乐平台，通过营造欢乐愉快的活动氛围，迅 速拉近客户关系、从而达到现场快速促成的销售模式。 同步实现功能组的裂变及客户经理队伍的自主增员。
总计 81 89 91% 639 10318 5662 54.9% 1520 26.9% 6204 4.09万 9.7 万 76.6万
2017年7月1日——2018年3月31日，**支公司相继与工行、中行、建行的网点启动“鑫火燎原—沉 睡客户唤醒”项目，共计开展639场，实收保费6204万，场均实收保费9.7万，实际操作的队伍是42 人左右。以7月为起点，9个月下来，人均保费为150万左右，单人月均保费为17万左右。
目录 CONTENTS
1 运营概况 2 项目介绍 3 项目流程 4 项目要点
困惑
网点不让进 不愿给名单 名单数量少 客户很刁钻 优质客户少 平台不吸引 …………
渠道越来越 难做
项目背景：
运作单位：**支公司 运作时间：2017年6月2018年3月(9个月)
背景： 2017年邮储宣布终止合作 业务出现断崖式的下跌 队伍大量流失仅剩人力17人
利益共享模块
角色 主讲 主持 电话邀约 工作人员 影子
利益（六个工分） 1.5 1.5 1.5 0.5
两人，每人0.5
每场实收保费，在扣除相关的业 务推动成本后，每个人都要把挂在自 己名下的业务所产生的利润全部拿出 来，按照每个人所挣到的工分，按工 分的多少分配。 举例：鑫禧宝五年期，功能组一个月 做了100万，税后利润是6%,则总体 利润是60000元，如果整体工分是60 个工分，则每个工分能分到1000元， 某个成员的工分是6分，则该成员分得 税后利润6000元。
银保期缴推动举措微沙的运作39页
**
武汉大学 保险学 硕士 学士 华中科技大学 日语 双学士 2009年 加入保险行业， 历任业务员、营销主管、讲师、个险中支分管总 现任**人寿**分公司银保培训部经理
规模横扫 期缴下滑队伍沉来自 不容乐观线上产品 颠覆传统
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• 档案管理
助长：
针对地多人少，有一定期缴基础（少量绩优人 力）的机构展开流动沙龙运作，同步增员，在项目中 以老带新，促进新人快速成长。
某中支微沙网点产能变化
25
20
15
10
5
0 网点1 网点2 网点3 网点4 网点5 网点6 网点7 网点8 网点9 网点10
2015上月均期缴平台 0.4 1.6 0.3 0.6 0.1 0.2 0.4 1.1 0.2 0.1
2.网点营业时间结束，召集柜员召开简短的总结会：
到网点的客户质量和数量是否达到预期，并统计出邀约沟通很好， 但当天未到场的客户。
在客户的接待、销售、异议处理、保单解释等方面的亮点和存在的 不足。为下次举办活动积累经验。
4.人员撤离之前打扫大堂卫生，剩余物资清点带走，同时 为每位网点工作人员送上一份小礼物。
5月 90.57% 93.44%
6月 90.24% 94.40%
7月 85.43% 94.79%
8月 91.60% 93.49%
9月 89.06% 94.61%
事中
三、活动当天（部经理、2-3名客户经理） 1、参与活动的客户经理尽早集合，进行合理分工：
A驻守叫号机：筛选客户 B驻守填单台：针对流量沟通 C驻守窗口： 漏网之鱼和突发事件 D驻守理财室：配合，促成，保单解释及回访提 （A、D角色为主角，B、C为配角）
银保期缴业务推动思路和方法
增强保险保障功能
银保期缴业务能够为投保人提供长期 稳定的保障，增强保险保障功能。
促进金融业发展
银保期缴业务作为银行保险业务的重 要组成部分，能够促进金融业的整体 发展。
02
银保期缴业务推动策略
产品创新与优化
丰富产品种类
开发不同类型、期限和收 益的产品，以满足不同客 户的需求。
产品差异化
根据市场需求和客户群体 特点，打造具有竞争力的 产品卖点，突出产品的独 特性。
通过各种媒体进行广告宣传，提高品牌知名度和 美誉度。
公关活动
组织各种公关活动，如慈善活动、公益活动等， 提升品牌社会责任感和影响力。
03
银保期缴业务推动方法
目标客户定位与拓展
明确目标客户群体
根据产品特性和市场需求，确定目标客户群体，如中高端客户、 中小企业等。
客户画像分析
通过数据分析和市场调查，了解目标客户的需求、偏好、消费习惯 等信息，为精准营销提供支持。
优化产品设计
提高产品的保障功能和增 值服务，增强产品的吸引 力和市场竞争力。
营销渠道拓展
银行合作
加强与各大银行的合作关系， 利用银行的渠道优势，扩大业
务覆盖面。
线上推广
利用互联网平台和社交媒体等渠道 ，进行线上营销和推广，提高ห้องสมุดไป่ตู้牌 知名度。
代理人培训
加强代理人培训，提高销售技能和 服务质量，促进业务拓展。
拓展渠道和资源
积极寻求与目标客户群体相关的渠道和资源，如银行、商会、行业 协会等，建立合作关系，扩大业务推广范围。
营销活动策划与执行
1 2
活动策划
根据目标客户群体和产品特点，设计有针对性的 营销活动方案，包括活动主题、宣传渠道、奖励 机制等。
银保微型网沙运作分享31页
何谓微网沙
单网点运作，精准邀约客户举办的微型沙龙
微网沙的 特点
投入小、产出大； 操作简单、更为灵活 开发存量 、精准营销； 积累流量、统一促成； 简单易行、人人可做； 网网可做，天天可做；
❖ 公交意外及一般意外目标市场： ❖ 常出差者 ❖ 喜欢旅游的人、导游 ❖ 在外念书或打工的人 ❖ 我们自己及家人 ❖ 其他所有人 ❖ ………………
公交意外切入点：我们的公交意外包括乘坐民航班机、列车、 汽车、轮船等公共交通工具发生意外，我们都将进行高额赔 付，购买此险种后，未来30年乘坐公共交通工具都在我们的 承保范围内 一般意外切入点：累计缴费不到一万，就可以在30年中获取 20万保障，还有意外住院津贴和满期领取
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注：
切忌银行专项任务紧的时候组织，达不到会议效果， 还容易引起银行反感（可利用做主题沙龙，切忌主题过长 喧宾夺主）
目标客户名单确定 （与理财经理对客 户逐一评估筛选）
微网沙前期沟通（五）
针对客户特点进行邀访 话术训练
银行人员按照名单电话 邀请客户
准备召开微网 沙
当天电话确认客户 数量
风险无处不在，客户满街都是
目录：
一、何为微网沙 二、微网沙前期沟通 三、微网沙现场运作
四、微网沙后期追踪
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违者必究
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银行保险期交网沙组织运作31页
目前期交销售面临困惑
网点资源
固有销售模 式难以突破
同业产品 同质化
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• 产品说明会 • 网点理财沙龙 • 特训营（队伍共建）
• 产品说明会——适合分行或大支行阶段性业务冲刺 • 网点沙龙 ——适合网点自主经营，把握销售节奏 • 特 训 营 ——适合新合作渠道，排他性经营
五、如何让银行重视
明确主办方 和目标
让银行参与出 资
行长
服务客户 创造品牌
•
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六、客户邀约
目标客户定位：1、产说会未到场客户 2、柜面有过接触还未成交客户
3、极少亲自到网点办理业务且是VIP客户
如何寻找合 适的客户群
避免邀请的 客户类型
适合的客户
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电话邀约 • 以节日答谢为主线，提供服务，加深友谊
话术： 您好！XX女士，我是XX行XXX 。XX节日 好！……节到了，我行正举办VIP客户答谢活动，借 机与大家会会。拟定在X日X时举办答谢会，到场客 户将得到我行送出的一份节日礼品，一点小意思以 表谢意。同时还安排理财产品介绍，想请您过来参 加！……
•
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理财沙龙的特点
• • • • • • 形式活 易操作 层级简 易沟通 人数少 易掌控 氛围好 易成功 自主经营 发挥个人能动性 扬长避短 凸显差异化经营
•
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一、理财沙龙运作的准备
银保网沙活动主题
银保网沙活动主题银保网沙活动促成与异议处理一、促成逻辑1、促成逻辑1（锁定收益，长短搭配，跟银行其他产品做对比）这是一款用五年时间锁定终身复利3.3%的安全保值账户在安全的前提下，买保本理财，6个月收益3.5%，但是收益每6个月递减一次。
买大额存单，三年收益3.85%，但是收益每3年递减一次。
买活期理财，收益每天变化一次。
所有短期产品收益都会下行，只有我们今天限量发行的这款产品，终身帮您终身锁定收益。
所以要用的大部分钱存在灵活理财。
用一小部分不用的钱好好的存起来，存我们这个产品。
（要用的钱存短期，暂时用不着的钱存长期）2、促成逻辑2（定活两便、零存整取）这是一款可以定活两便（类似余额宝）的产品。
5年过后，想要用，他就是你的活期账户。
如果不想用放在里面就可以享受比理财和定期还要高的收益。
这也是一款零存整取的账户。
放多少年，由您自己决定，时间越久，收益越高（不像大额存单，最多让你放3年）。
在哪一年有多少钱，单子上都写得清清楚楚，明明白白。
比如到您70岁的时候拿出来，有70万多，这就是你的养老基金。
3、促成逻辑3（进可攻退可守）这又是一款“进可攻，退可守”的账户，未来收益持续低迷的情况下，这绝对是一个非常有优势的账户。
但反之，如果未来经济发展好，利息上行的，您也可以把账户里面的钱一次性拿出来去投资收益更高的产品。
如果急需用钱，又舍不得把钱从这个账户提出来，完全可以保单贷款，每年产生的收益就可以支付贷款的利息，您没有损失。
4、促成逻辑4（理财或者定期转保险）（适用50岁以上有专款专用养老存款的客户）您看您平时也挺保守，主要就放在保本理财（银行宝宝类产品里面），您没发现利息越来越低吗？我们之前有一个客户，200万常年就买理财用来给自己养老，每年的利息用来生活开支。
但是从13年的6.4%，放到今天只有3.5%。
明年又不知道该把这笔钱放哪里了。
后来听取了我们的建议。
准备分5年存今天这个账户，用5年的时间存满100万。
银保PCE网沙项目介绍推动操作及步骤
天气情况提醒）！
会前环节
5）送邀请函： 重点客户必须重点送函 探寻客户信息，做产品预销售。（是否具备长期交费能力，是 否排斥保险。） 送函时全程录音，区分有效客户（合情合理，基本逻辑） 配合送函手册，做到标准动作 送函按网点客户实际情况进行选择
会前环节
6）客户分析会： 项目之前必须召开客户分析会，了解客户情况 即使没有送过函，也能够根据客户的年龄段，性别，理财偏好或者电 约印象来判断。 针对客户情况，整理二套促成逻辑 会议路演，流程按照正式活动从头到尾做一遍（课件，暖场，促成）
会中环节
14）讲师技巧： 使命感和责任心，讲师一定是团队中促成能力最强的伙伴 互动环节设置、氛围炒作（至少3次以上互动） 课件检查、逻辑梳理（保证课件逻辑与促成逻辑相呼应） 在会前会的时候务必与促成人员实战演练 合理分配保障积极性
会中环节
15）全程服务标准： 微笑贯穿全场 服务不只停在嘴上，要付出行动（主动倒茶，主动服务） 寒暄赞美、获取信息 统一服装标准，用每个动作，每个表情影响客户
签单物品：投保单、投保提示、产品说明书、产品宣传折页、签字笔、产品条款
（提前一天测试出单系统包括网银、自助终端和银保通）；
其它物品：横幅、抽纸、茶点（柠檬蜂蜜茶等）、暖手宝、水果等一系列提升服
务的物品
布置要求： 会议现场布置温馨，细节注意整齐精细，自行做好物料清单，用最 好的服务打动客户。
9）项目现场：
银保PCE网沙项目 介绍推动操作及步骤
目录
项目介绍
PCE项目是930后保险市场重新洗牌下推出的新常态项目。PCE的实质定 义为： P：potential 潜力，C：customer 客户，E：exploit 开发 它是将精钻思维成功运用至网点沙龙的创新项目，通过一次支行或网点 级谈判确定多场或固定时间段固定场次持续挖掘大量中低资产客户的常 态项目。此项目具有名单要求相对较低、谈判落地容易、效率高效三大 突出特点，可以从根本上解决网点日常维护与新人养成两大突出问题。
银保网沙课程学习心得
银保网沙课程学习心得小伙伴都有很大的收狱。
对我而言，收获满满。
对产品基础知识，也让得到了挑战和提升。
对于保险行业，我是‘’白板‘’入行，对保险基础知识掌握不是十分扎实，虽然有2个多月的工作经验和学习，但是仍然觉得还不够专业，在工作中总是会担心自己出什么差错，所以一直渴望能够参加系统化的培训来弥补自己在专业知识上的不足，能够不断的完善提高自己。
这次学习让我认识了一张完整的保单的构成，产品的五要素是关键，也让知道可以用太阳图的方式找到产品亮点来丰富一个产品的介绍，让我可以更好的来跟网点和客户沟通、销售产品。
我们公司的期缴产品虽然以前都有学会，但是可以因为前期主推趸交，期缴产品没有深挖重点，这次培训又在细化、深挖了我们两款期缴产品的产品亮点。
比如这些产品在什么年份可以翻翻，保单贷款是比例和费率等这些都是以前忽视的。
特别是我们的宝利鑫可以搭配万能账户，是一个很好的产品。
除了保险专业知识上面的提升，这次对我们进行了沙龙讲授培训，我学习到了一场沙龙需要怎样的运作，以及沙龙的流畅，特别是最后应该如何来促成出单，有哪些方法、技巧以及话术。
这次也非常有幸参加了讲师演练，学习了作为一名讲师，应该具备哪些要素，所讲的内容因为是什么样的架构，虽然自己讲得不是很好，但是作为职业生涯的第一次讲授，害怕和紧张是很正常的。
虽然上场之前我都很想放弃，但是我想到了之前开会让我们思考生命中的三分钟，完成一件有障碍不可能完成的事情，我想我站上讲台我就已经算完成了。
人生也经历告诉我越是害怕的事情，越要去做，这样下一次就不会再害怕了，要直面自己的恐惧，人有时候真的很需要逼自己一把。
这次还学习了如何做PPT，说实话已经有xx多年没有做过了，讲授的前一天也做到了凌晨xx点，但是在这个过程中不仅学习了做PPT的方法，也熟悉和思考了我要讲得内容，所以我觉得讲授的全方位的一个学习。
总之，这次培训让我收获非常大，受益匪浅，也让我通过挑战得到了突破。