银行员工考试题库(法律法规类)
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习试题附答案详解
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习试题附答案详解单选题（共20题）1. 江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。
下列关于江某行为的表述，正确的是( )。
A.江某可能构成盗窃罪B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚C.江某可能构成信用卡诈骗罪D.江某可能构成侵占信用卡罪【答案】 A2. 下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（）。
A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员B.为银行进行审计服务的某会计事务所派驻的审计人员C.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员D.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员【答案】 A3. __________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。
A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】 B4. 根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。
A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】 D5. （）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】 B6. 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。
A.制定和执行货币政策B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 B7. 中国银行业协会的会员单位包括（）。
A.中央汇金公司B.工行、农行、中行、建行、交行C.银监会D.中国人民银行【答案】 B8. 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷九）【含答案】一、单选题(40题)1.2014年初，中国银行业监督管理机构同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（）。
A.信息披露监管B.非现场监管C.现场检查D.市场准入2.存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。
A.资金来源B.风险资产C.资金运用D.投资业务3.银行风险是指（）。
A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失4.下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是（）。
A.市场约束B.监督检查C.最低资本要求D.MAP监管考核5.（）是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。
A.经常项目B.资本项目C.贸易收支D.平衡项目6.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明7.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。
A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.商业银行8.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（）。
A.接管B.出售C.撤销D.重组9.某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。
这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。
A.勤勉尽职B.保护商业秘密与客户隐私C.专业胜任D.诚实信用10.由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试题库
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试题库单选题（共40题）1、单位外汇存款操作，正确的是( )。
A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价B.原则上只能开立一个经常项目账户C.原则上只能开立一个外汇账户D.原则上单位开立外汇账户不受管制【答案】 B2、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。
A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法【答案】 C3、以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是（）。
A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】 A4、关于国家风险，说法正确的是( )。
A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】 B5、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】 A6、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。
A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价【答案】 C7、政策性银行改革方针起始于( )。
A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.以上全无【答案】 A8、我国三大政策性银行成立于( )年。
A.1994B.1995C.1996D.1998【答案】 A9、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。
A.贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡【答案】 A10、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。
现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。
A.不安抗辩权B.撤销权C.同时履行抗辩权D.代位权【答案】 D11、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十二）【含答案】一、单选题(40题)1.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之处是（）。
A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期利率计付利息，并全部计入本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的定期存款利率计息，并全部计入本金2.有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的（）。
A.权力机构B.决策机构C.监督机构D.经营机构3.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。
A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制4.下列选项中，属于货币市场的是（）。
A.银行间同业拆借市场B.中长期债券市场C.中长期借贷市场D.股票市场5.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在（）。
A.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在（）。
B.担保功能C.投资功能D.清算功能6.按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是（）。
A.期货市场B.流通市场C.现货市场D.发行市场7.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。
A.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪8.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。
A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款D.固定资产贷款9.当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。
A.起草和抄写B.意思表示C.要约和承诺D.要约和承诺10.某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15％，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。
对该行为评价正确的是（）。
A.该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守B.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的C.由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况D.由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险11.下列不属于贷款承诺业务的是（）。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷三）【含答案】一、单选题(40题)1.根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（）。
A.资产规模B.监管资本C.经济资本D.会计资本2.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。
A.分B.元C.角D.厘3.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（）。
A.放松B.收紧C.不变D.不一定4.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。
A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司5.以下关于追索权的说法错误的是（）。
A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权6.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。
A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款7.中国银行业协会的主要职能不包括（）。
A.自律B.维权C.监管D.服务8.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。
A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为D.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的行为9.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是( )A.为该客户开立一般存款账户B.为该客户开立专用存款账户C.为该客户开立企业定期存款账户D.为该客户开立基本存款账户10.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借入欧洲美元和隔夜同业拆借。
银行资格考试《法律法规与综合能力》历年真题精选
银行资格考试《法律法规与综合能力》历年真题精选正在复习法律法规与综合能力的考生们，一起来做一做历年真题吧！银行专业资格考试频道为您整理“银行资格考试《法律法规与综合能力》历年真题精选”，希望大家喜欢！一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1、【题干】在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是( )。
A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】D【解析】本题考查一般存款账户的概念。
一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取。
【考点】第五章第一节2、【题干】有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是( )。
A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】D【解析】本题考查举报洗钱活动的主体。
中国人民银行的反洗钱职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报，故本题选D。
【考点】第十五章第二节3、【题干】下列业务中不属于对公理财业务的是( )。
A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务【答案】D【解析】本题考查对公理财业务的范围。
按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。
个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。
故D选项不属于对公理财服务。
【考点】第八章第二节4、【题干】从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )。
A.私人消费B.政府消费D.净出口【答案】C【解析】本题考查GDP的计算因素。
从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。
其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成(其中包含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。
2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》习题(附解析)
2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》习题（附解析）1、专用卡具有专门用途，下列选项中不属于专用卡用途的是（）。
【多选题】A.购买原材料B.餐饮消费C.娱乐D.购买住房E.百货公司消费正确答案:B、C、E答案解析:专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能（选项BCE正确）。
2、公募理财产品是商业银行面向特定社会公众公开发行的理财产品。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:公募理财产品是商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。
3、商业银行可以办理（）业务。
【多选题】A.银行券发行B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算E.汇款正确答案:B、C、D、E答案解析:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。
选项A：银行券一般是中央银行发行的。
4、实行市场准入管制的目的是（）。
【多选题】A.防止不合格的金融机构进入金融市场B.保持金融市场主体秩序的合理性C.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警D.深入了解金融机构的经营和风险状况E.规范银行经营行为正确答案:A、B答案解析:实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。
5、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是()。
【单选题】A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制正确答案:D答案解析:被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:一是有严格的银行保密法。
除了例外的情况披露客户的账户构成刑事犯罪。
二是有宽松的金融规则建立金融机构几乎没有什么限制。
三是有自由的公司法和严格的公司保密法。
6、操作风险管理工具和手段不包括（）。
【单选题】A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.经验值法D.损失数据库正确答案:C答案解析:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。
初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪2、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。
A.至少保存5年 B.至少保存10年 C.立即销毁 D.退还给客户3、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。
A ．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B ．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C ．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D ．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 4、从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本。
A. 成本会计 B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力5、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。
A ．10天 B ．1个月 C ．3个月D ．6个月6、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。
A. 可为出口商提供打包融资服务B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务7、（ ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十五）【含答案】一、单选题(30题)1.对于持票人来说，票据贴现是（）。
A.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.转让票据，成为票据的权利人C.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额D.买进票据，成为票据的权利人2.急需用款一般选择的汇款方式是（）。
A.电汇B.票汇C.信汇D.邮寄3.下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。
A.汇款B.信用证C.光票托收D.跟单托收4.希望和他人订立合同的意思表示称为（）。
A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成5.下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（）。
A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则6.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。
A.资本市场B.长期资金融通市场C.贷款市场D.货币市场7.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。
A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响8.下列关于大额可转让定期存单的表述．错误的是（）。
A.有固定面额和固定期限B.可以在市场上转让流通的存款凭证C.不可提前支取D.由大型工商企业发行9.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。
A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B.如果该企业申请担保贷款，则应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.了解该企业所处的行业情况10.商业银行存款业务按照币种可以划分为（）。
A.人民币存款和外币存款B.单位存款和储蓄存款C.个人存款和对公存款D.活期存款和定期存款11.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。
银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习卷(卷八)
银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习卷（卷八）【含答案】一、单选题(40题)1.属于不可以吸收公众存款的金融机构是（）。
A.商业银行B.城市信用合作社C.中国银行业协会D.农村信用合作社2.某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。
该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。
A.专业胜任B.勤勉尽职C.诚实信用D.保护商业秘密与客户隐私3.当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。
A.增加货币供应量B.增加中央银行盈利C.减少货币供应量D.调节市场利率上升4.马先生从4s店购买了一辆新传统动力汽车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元的个人汽车贷款。
A.50B.40C.30D.205.根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A.中国工商银行B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会6.下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（）。
A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行7.在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。
A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业8.在银行实践中，以下哪项不是银行的二级资本工具？（）A.符合条件的次级债B.符合条件的超额贷款损失准备金C.符合条件的可转债D.符合条件的可交债9.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。
A.中国反洗钱监测分析中心B.中国反洗钱监测分析中心C.中国银行业协会D.中国银行业协会10.货币执行价值尺度职能的特点是（）。
A.可以是观念形态的货币B.是直接以重量计算的贵金属C.必须是现实的货币D.必须是足值的货币11.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试题 附答案
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于我国储蓄存款利率的表述，正确的是（）。
A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调B.没有上限，但有下限C.由中国人民银行规定具体利率D.存期越长，利率越低2、中国银行业协会的最高权力机构为（）。
A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会3、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。
A．诚实信用B．勤勉尽职C．专业胜任D．公平竞争4、单位存款人的主办账户是（）。
A．临时存款账户B．专用存款账户C．基本存款账户D．一般存款账户5、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。
A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全6、（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A、《反洗钱法》B、《银行业监督管理办法》C、《金融机构反洗钱规定》D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》7、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。
A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产8、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（）。
A:远期B:期货C:期权D:互换9、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷十八）【含答案】一、单选题(30题)1.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。
A.保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业B.保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长C.保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长2.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。
这属于刑法中的（）原则。
A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等3.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。
A.表见代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理4.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。
李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。
A.不成立B.无效C.效力待定D.有效5.下列关于宏观经济发展的总体目标与其衡量指标对应正确的是（）。
A.经济增长与通货膨胀B.充分就业与失业率C.物价稳定与国际收支D.国际收支平衡与国内生产总值6.在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。
A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业7.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，此类银行卡为（）。
A.贷记卡B.准贷记卡C.专用卡D.储值卡8.中央银行间接信用指导政策工具不包括（）。
A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.优惠利率9.下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。
A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票10.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。
2021年银行业法律法规与综合能力考试题库(带答案)
2021年银行业法律法规与综合能力考试题库（带答案）单选题1.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。
在这种情况下（）。
A、李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知C、李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认D、李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说答案：A解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
2.小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。
A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信答案：D解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
3.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。
A、发放企业贷款B、发放涉外贷款C、吸收公众存款D、从商业银行融入资金答案：C解析：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
4.现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。
A、基础货币B、存款准备金C、货币供应量D、充分就业答案：C解析：现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。
选项A、B属于操作目标．选项D属于最终目标。
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习(
2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习（卷八）【含答案】一、单选题(40题)1.刘先生在2022年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。
A.2000．09B.2000．12C.2000．56D.2001．122.商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。
A.中国人民银行总行制定的B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C.该商业银行总行随意制定的D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的3.（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束4.商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的（）召开。
A.一个月内B.两个月内C.六个月内D.三个月内5.在（）业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑6.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A.受贿罪B.票据诈骗罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.持有、使用假币7.下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）。
A.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失D.经济资本是银行实际已经拥有的资本8.下列关于国家风险的表达，正确的是（）。
A.个人不会遭受国家风险带来的损失B.通常在债权人的控制范围之内C.在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险D.国家风险由债权人所在国家的行为引起9.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。
A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的10.合同权利转让时，（）。
2022年宁远县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试笔试试题及答案解析
2022年宁远县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试笔试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。
A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信答案：D解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
2．因重大误解而订立的合同应予（）。
A、无效B、撤销C、有效D、不可撤销答案：B解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。
3．对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分．其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。
A、利率远期协议B、汇率远期协议C、信用违约互换D、资产证券化答案：C解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。
4．某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是（）。
A、房地产贷款B、固定资产贷款C、贸易融资D、流动资金贷款答案：B解析：用于改善固定资产，固定资产且用于经营，可以申请固定资产贷款。
5．在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于（）。
A、25％B、50％C、75％D、100％答案：D解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。
银行员工考试题库(法律法规类)
银行员工考试题库（法律法规类）一、单选题1、自营贷款期限最长一般不得超过（C）年。
A、3B、5C、10D、152、银行汇票的提示付款期限自出票日起（D）。
持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。
A、5天B、10天C、20天D、1个月E、3个月3、定活两便存款按同档次利率打（C）折计息。
A、3B、5C、6D、84、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（C）内予以处分。
A、半年B、1年C、2年D、3年5、法定盈余公积按规定转增资本金后，留存的法定盈余公积不得少于实收资本的（B）。
A、10%B、25%C、30%D、50%6、各分社、营业部大额现金审批权限规定：当日一次或累计支取现金（B）万元的，由当班人员在票据背后签字、审批，A、3—10万元B、5—20万元C、10-30万元D、10—50万元7、信贷部门要在每笔贷款到期的前（C）天填制贷款到期通知书，交于借款人；A、7B、10C、20D、308、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（B）。
A、5%B、10%C、15%D、20%9、申请签发差额银行承兑汇票的企业必须交存不低于（C）的保证金。
A、10%B、30%C、50%D、80%10、人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超（B）。
A、3个月B、六个月C、一年D、二年11、我社小额质押贷款用本社存单作为质押物的，贷款利率按照人民银行公布的（A）执行。
A、基准利率B、基准利率上浮20%C、基准利率上浮30%D、基准利率上浮50%12、设立有限责任公司，全体股东的货币出资金额不得低于注册资本的（A）。
A、30%B、50%C、60%D、80%13、存款人死亡，存款没有争议的，存款金额在（C）元以上，办理挂失手续时必须有公证书，并由公证书指定的遗产继承人办理挂失手续。
A、10000B、5000C、2000D、100014、根据《商业银行法的》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）。
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银行员工考试题库（法律法规类）
一、单选题
1、自营贷款期限最长一般不得超过（C）年。
A、3
B、5
C、10
D、15
2、银行汇票的提示付款期限自出票日起（D）。
持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。
A、5天
B、10天
C、20天
D、1个月
E、3个月
3、定活两便存款按同档次利率打（C）折计息。
A、3
B、5
C、6
D、8
4、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（C）内予以处分。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
5、法定盈余公积按规定转增资本金后，留存的法定盈余公积不得少于实收资本的（B）。
A、10%
B、25%
C、30%
D、50%
6、各分社、营业部大额现金审批权限规定：当日一次或累计支取现金（B）万元的，由当班人员在票据背后签字、审批，
A、3—10万元
B、5—20万元
C、10-30万元
D、10—50万元
7、信贷部门要在每笔贷款到期的前（C）天填制贷款到期通知书，交于借款人；
A、7
B、10
C、20
D、30
8、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（B）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
9、申请签发差额银行承兑汇票的企业必须交存不低于（C）的保证金。
A、10%
B、30%
C、50%
D、80%
10、人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超（B）。
A、3个月
B、六个月
C、一年
D、二年
11、我社小额质押贷款用本社存单作为质押物的，贷款利率按照人民银行公布的（A）执行。
A、基准利率
B、基准利率上浮20%
C、基准利率上浮30%
D、基准利率上浮50%
12、设立有限责任公司，全体股东的货币出资金额不得低于注册资本的（A）。
A、30%
B、50%
C、60%
D、80%
13、存款人死亡，存款没有争议的，存款金额在（C）元以上，办理挂失手续时必须有公证书，并由公证书指定的遗产继承人办理挂失手续。
A、10000
B、5000
C、2000
D、1000
14、根据《商业银行法的》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）。
A、5%
B、10%
C、20%
D、30%
15、我国目前使用的银行承兑汇票在付款日期形式上属于（B）。
A、见票即付
B、出票后定期付款
C、见票后定日付款
D、见票后定期付款
16、根据《商业银行法》的规定，贷款余额与存款余额之比不得超过（C）。
A、25%
B、50%
C、75%
D、80%
17、存款帐户结清，开户单位剩余的空白支票必须（D）。
A、自行销毁
B、自行剪角作废
C、留作以后使用
D、交回开户银行注销
18、转帐结算的金额起点为（B）元，单位帐户资金一律不得转入储蓄帐户。
A、50
B、100
C、500
D、1000
19、同业拆借的最长期限不得超过（B ）。
A、三个月
B、四个月
C、半年
D、一年
20、柜员卡必须按规定每月修改一次密码，否则将无法登录业务系统。
另外系统对于密码输入错误次数超过（A）次的柜员自动锁定，不允许该柜员进入系统。
A、三
B、四
C、五
D、六
二、多选题
1、票据和结算凭证的（ABD）不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。
A、金额
B、出票或签发日期
C、付款人名称
D、收款人名称
E、到期日
2、压数机的使用仅限于（BC）的出票时压印票面小写金额。
A、转帐支票
B、银行汇票
C、银行本票
D、电汇凭证
3、城市信用社的会计档案的保管期限分为定期保管和永久保管两种，定期保管的会计档案又分为保管3年、5年（ABD）五类。
A、10年
B、15、
C、20年
D、25年
E、30年
4、分社主任应坚持按旬查库，检查（BCD）。
A、柜员卡
B、库存现金
C、重要空白凭证
D、代保管抵押品
5、人民法院对查询到的被执行人在金融机构的存款需要冻结的，执行人员应当出示（ABCD）。
A、本人工作证
B、执行公务证
C、冻结裁定书
D、协助冻结存款通知书
6、我社发行的联名世纪一卡通属借记卡，卡内设（ABCDE）储蓄分户帐。
A、活期
B、定期
C、通知
D、定活
E、零整
7、票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（CD）。
A、出票权
B、背书权
C、付款请求权
D、追索权
8、《担保法》规定的担保方式有（ABCDE）。
A、保证
B、抵押
C、质押
D、留置
E、定金
9、抵押担保的范围包括（ABC）和实现抵押权的费用。
抵押合同另有约定的，按照约定。
A、主债权及利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、定金
10、票据可以背书转让，但（BCD）不得背书转让。
A、转帐支票
B、现金支票
C、银行本票
D、现金银行汇票
11、单位银行结算帐户中，可以支取现金的有（ACD ）。
A、基本帐户
B、一般帐户
C、临时帐户
D、专用帐户
12、商业银行资金管理中的“三性”原则是（ACD ）。
A、安全性
B、均衡性
C、流动性
D、盈利性
13、金融机构反洗钱工作的主要制度是：（ABCD）。
A、了解客户制度
B、大额交易报告制度
C、可疑交易报告制度
D、保存记录制度
14、汇票必须记载的事项包括表明汇票的字样、无条件支付的委托、（ABCDE）。
A、确定的金额
B、付款人名称
C、收款人名称
D、出票日期
E、出票人签章
15、（ACD）机关可以对个人储蓄存款执行查询、冻结以及扣划。
A、法院
B、检察院
C、海关总署
D、税务机关
三、判断题
1、支票的提示付款期限自出票日起1个月，但中国人民银行另有规定的除外。
（×）
2、合同当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。
给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求对方返还定金。
（×）
3、贴现银行可持未到期的商业汇票向中国人民银行申请再贴现。
（√）
4、企业事业单位在每一家商业银行只能开立一个办理现金收付业务的基本账户。
（×）
5、计提的固定资产折旧计入当期成本，当月投入使用的固定资产，从投入使用次月起计替折旧。
（√）
6、一次或累计支取现金100万元以上的，开户单位填具《大额现金审批表》，由分社主任审批。
（×）
7、客户申请办理贷款展期，应在贷款到期前15天填制《贷款展期申请书》。
（√）
8、银行承兑汇票出票人保证金帐户和存款帐户不足支付时，其差额应转入该出票人的逾期贷款户，每日按万分之五计收利息。
（√）
9、冻结存款到期需要申请延长冻结期限的，应当在冻结期限届满前办理续冻手续，续行期限不得超过半年。
（×）
10、我社所属高级管理人员在办理调任时必须遵循“先离任、后审计、再调任”的程序。
（√）
11、传票排放时每个科目内的传票按照转帐借方、转帐贷方、现金借方、现金贷方的记帐方向顺序排放。
（×）
12、换折、换卡收回的旧存折、卡必须将磁条剪除三分之一以上，以销毁其中所储存的信息，反之按一般差错处理。
（×）
13、客户办理临时挂失可以在城信社任意网点办理，客户必须在5天内补办正式挂失手续，否则挂失自动失效。
（√）
14、付款人承兑汇票，不得附有条件，承兑附有条件的，视为有条件承兑。
（×）
15、票据背书不得附有条件，背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。
（√）。