人行电子商业汇票业务简介

合集下载

人民银行-电子商业汇票业务管理办法

电子商业汇票业务管理办法第一章总则第一条为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国物权法》、《票据管理实施办法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。

电子商业汇票的付款人为承兑人。

第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。

第四条电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作出票据行为。

第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过电子商业汇票系统办理。

第六条电子商业汇票业务主体的类别分为：（一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）；（二）通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）；（三）金融机构以外的法人及其他组织。

电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。

第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代码。

被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务,应在接入机构开立账户。

第八条接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。

客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。

第九条电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管。

电子商业汇票介绍(商票)

付款期限延长为一年。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过1年，这突破了《支付结算办法》商业汇票付款期限为六个月的规定。
参与主体扩大。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司承兑，其承兑的汇票纳入银行承兑汇票进行管理。
票款对付。在贴现（包括转贴现和再贴现）业务和托收业务中，ECDS提供了票款对付（DVP）的结算方式，通过电子商业汇票系统与大额支付系统的实时连接，在票据权利转让完成的同时实现资金交割。
商业汇票转贴现公开报价功能。促使票据市场更为透明，对中小银行的票据业务影响极大。商业银行票据集中处理成为必然选择，总行பைடு நூலகம்中运营的业务管理模式会成为主流。
业务办理条件条件
在本行开立人民币账户的法人以及其他组织具备组织机构代码为本行企业网银证书客户
与本行签订《浙商银行电子商业汇票业务服务协议》
子商业汇票业务。 ✓ 2010年06月28日， ECDS全国推广上线（第二批机构，我行在内）。 ✓ 人行预计，五年后，各类电子商业汇票业务量可达到实物票据业务量的
30—40%。
电子商业汇票与电子商业汇票系统
✓ 电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
➢ 电子银行承兑汇票：由银行业金融机构、财务公司承兑。 ➢ 电子商业承兑汇票：由金融机构以外的法人或其他组织承兑。 ✓ 电子商业汇票系统（ECDS）是经中国人民银行批准建立，依托
网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。 ➢ 金融机构办理电子商业汇票业务，需开发内部电子票据系统与 ECDS对接，企业则通过开户金融机构办理电子商业汇票业务。

电子商业汇票情况汇报

电子商业汇票情况汇报近年来，随着电子商务的快速发展，电子商业汇票作为一种新型的支付工具，已经在商业领域得到了广泛的应用。

本文将对电子商业汇票的情况进行汇报，以便更好地了解和掌握这一新兴支付方式的发展现状。

首先，我们需要了解电子商业汇票的基本概念。

电子商业汇票是指在电子商务环境下，由出票人通过电子方式签发、承兑和转让的商业汇票。

与传统的纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有操作便捷、流通快速、安全可靠等优势，能够更好地适应现代商业交易的需求。

其次，我们需要关注电子商业汇票的发展现状。

目前，我国电子商业汇票市场规模不断扩大，交易量持续增长。

各大商业银行纷纷推出电子商业汇票服务，积极推动电子商业汇票的应用和发展。

同时，监管部门也加大了对电子商业汇票市场的监管力度，加强了对电子商业汇票的风险防范和监控，为电子商业汇票的健康发展提供了有力支持。

另外，我们还需要关注电子商业汇票在实际应用中所面临的问题和挑战。

由于电子商业汇票具有较高的技术门槛和安全风险，一些中小企业在应用电子商业汇票时存在一定的困难。

此外，电子商业汇票的监管和法律制度还不够完善，市场秩序亟待规范。

因此，我们需要进一步加强对电子商业汇票的宣传和培训，提升中小企业对电子商业汇票的认知和运用能力，同时完善相关的监管政策和法律法规，为电子商业汇票的健康发展创造良好的环境。

最后，我们需要展望电子商业汇票的未来发展。

随着信息技术的不断进步和金融科技的快速发展，电子商业汇票将会在未来得到更广泛的应用。

同时，随着监管政策和法律法规的进一步完善，电子商业汇票市场将会更加规范和健康。

我们有理由相信，电子商业汇票将成为未来商业交易中不可或缺的重要支付工具，为商业领域的发展注入新的活力。

综上所述，电子商业汇票作为一种新型的支付工具，具有广阔的发展前景和巨大的市场空间。

我们需要不断关注电子商业汇票的发展动态，加强对其特点和应用的认识，积极推动电子商业汇票在商业领域的广泛应用，为我国商业支付体系的完善和发展做出积极贡献。

电子商业汇票业务介绍

ECDS系统简介系统特点系统概述
电子商业汇票系统管理办法
电子商票（ECDS）系统简介
1
电子商票基本规定
2 电票和纸票的区别
3 ECDS电票比纸票的业务优势
4
ECDS电票的适用范围
53
ECDS电票的签发流程
一、电子商票基本规定
（一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System,简称ECDS）：
• 非卖方付息百分比：约定由哪一方来负担贴现利息。为零是持票人负担。
• 当企业持有的票据为以下状态时，可向银行申请贴现。 1、提示收票已签收； 2、背书已签收； 3、质押解除已签收； 4、回购式贴现赎回已签收。
五、ECDS电票的签发流程
• 提示付款应遵循以下规则： 1、提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定节假日、
– 比如对于记载“不得转让”的票据，在实际纸票中仍存在继续转让的情况，而在系统中严格控制了这类票据不得转让
1
中国电子商业汇票系统功能概述
2
电子商业汇票业务处理功能模块
3
纸质商业汇票登记查询功能模块
4
商业汇票转贴现公开报价功能模块
基础条件
❖银行、财务公司参与电子商业汇票活动必须具备以下条件： ▪ 具备中华人民共和国组织机构代码； ▪ 系统参与者需拥有大额支付系统行号； ▪ 满足加入电子商业汇票系统的相关技术及安全性要求； ▪ 具有健全的电子商业汇票系统相关内部管理制度。
业务处理及流程
❖ 系统支持以下票据行为：
▪ 出票（含承兑） ▪ 转让背书 ▪ 贴现（包括赎回业务） ▪ 转贴现（包括赎回业务） ▪ 再贴现（包括赎回业务） ▪ 央行卖出商业汇票 ▪ 质押（包括质押解除业务） ▪ 保证（包括对出票人、承兑人、背书人的保证） ▪ 提示付款（包括到期提示付款和逾期提示付款） ▪ 追索（包括再追索，类型可分为拒付追索和非拒付追索）

商业汇票业务介绍

商业汇票业务介绍1. 电子化：商业汇票已经逐渐实现电子化，不再需要实体纸质票据，提高了交易效率和便捷性。

2. 灵活性：商业汇票可以根据企业的实际需求灵活设置金额、到期日和付款方式。

3. 被动性：商业汇票需要恳请付款人支付，付款人有权选择是否接受支付，并根据企业的信誉和合作关系作出决策。

二、使用场景商业汇票的使用场景主要包括以下几种：1. 资金周转：企业在经营过程中常常面临资金周转不畅的问题，商业汇票可作为一种快速解决资金问题的方式。

2. 采购融资：企业为了满足供应链的需求，在与供应商进行交易时可以使用商业汇票作为融资工具。

3. 贸易融资：企业在国际贸易过程中，商业汇票可以作为国际结算工具，提供支付和融资支持。

4. 质押融资：企业可以将商业汇票质押给银行，以获取质押融资，提高资金使用效率。

三、操作流程商业汇票业务的操作流程一般包括以下几个步骤：1. 发票人出票：企业向收款人开具商业汇票，填写金额、收款人、付款人等信息，并签字盖章。

2. 承兑行保证：商业汇票需要经过承兑行的保证才具有支付能力。

承兑行会对企业的信誉和资信进行评估，决定是否承兑商业汇票。

3. 撮合交易：商业汇票的发票人可以通过商业银行将汇票进行撮合交易，根据企业的需求找到接受支付的收款人。

4. 兑付支付：商业汇票到期后，收款人可以向承兑行进行支付要求，并根据商业汇票的金额和付款方式进行支付操作。

5. 结清归档：商业汇票支付后，相关银行会对商业汇票进行结清和归档，并提供相应的凭证或记录。

四、优势与问题商业汇票业务具有以下优势：1. 灵活性高：商业汇票的金额、到期日和付款方式可以根据企业的实际需求进行灵活设置。

2. 融资成本低：相比其他融资方式，商业汇票的融资成本相对较低。

3. 风险控制易：商业汇票的支付需要经过承兑行保证，可以减少非付款风险。

然而，商业汇票业务也存在一些需要注意的问题：1. 承兑风险：商业汇票需要承兑行的保证，如果承兑行信用不好或遇到经营困境可能出现支付风险。

电子汇票业务介绍

速扩张
别推出电子票据业务
推出电子票据业务介绍
电票出票流程-出票登记
电子汇票出票流转程序一般有出票登记→提示承兑 →提示收票。
1.企业开通网银并与银行签订《电子商业汇票服务协议》，通过银行柜台或企业自助开通网上银行电子商业汇票功能。 2.同一个企业可以向不同系统的开户银行申请开通电票服务，但如果通过A银行接收到的电票，进入B银行的网银电票系统是无法查询到该张票据的信息的，因此企业使用多家银行网银电票服务的做法是不利于企业的财务管理的。 3.企业出票前必须落实收款人具备收取电票的条件。 4.开出一张电子商业汇票票据需经过出票信息登记、承兑和收票三个环节，这三个环节理论上可以不在同一天内完成，但目前广发银行生产系统仅允许收票操作不在当天完成，出票信息登记和承兑必须在当天完成 5.企业应在银承提示承兑前将纸质审批材料提交到银行，所提供资料与纸票操作无异 6.票据到期日期不得超过出票日一年。
发票等单据
即期汇票（sight bill,demand bill, sight draft ）指持票人向付款人提示后对方立即付款的汇票
远期汇票（time bill,usance bill）是在出票一定期限后或特定
日期付款的汇票
商业承兑汇票（commercial acceptance bill）是以银行以外的企业或个人为承兑人的汇票
电票业务
电票业务
汇票（Money Order）是随着国际贸易的发展而产生的。国际贸易的买卖双方相距遥远，所用货币各异，不能像国内贸易那样方便地进行结算。从出口方发运货物到进口方收到货物，中间有一个较长的过程。在这段时间一定有一方向另一方提供信用担保，不是进口商提供货款，就是出口商赊销货物。若没有强有力中介人担保，进口商怕付了款收不到货，出口商怕发了货收不到款，这种国际贸易就难以顺利进行。

人民银行电子商业汇票业务管理办法

人民银行电子商业汇票业务管理办法随着信息技术的飞速发展和金融创新的不断推进，电子商业汇票作为一种新型的支付和融资工具，在我国金融市场中发挥着越来越重要的作用。

为了规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务的健康发展，人民银行制定了电子商业汇票业务管理办法。

一、电子商业汇票的定义与特点电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

与传统纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下显著特点：首先，电子商业汇票以电子形式存在，降低了纸质票据在传递、保管过程中的风险，提高了票据的安全性。

其次，电子商业汇票的流转通过网络进行，大大提高了交易效率，缩短了交易时间。

再者，电子商业汇票的信息更加透明、准确，便于监管部门对票据业务进行实时监控和管理。

二、电子商业汇票业务的参与者电子商业汇票业务的参与者包括出票人、收款人、承兑人、背书人、被背书人、保证人等。

这些参与者在电子商业汇票的签发、承兑、背书、保证、提示付款等环节中，各自承担着相应的权利和义务。

出票人是指签发电子商业汇票的单位或个人。

收款人是指电子商业汇票上记载的收取票据款项的人。

承兑人是指在电子商业汇票上承诺在汇票到期日无条件支付汇票金额的付款人。

背书人是指在电子商业汇票背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为人。

被背书人是指被记名受让票据或接受票据转让的人。

保证人是指为电子商业汇票债务提供担保的人。

三、电子商业汇票的签发与承兑出票人签发电子商业汇票时，应当确保票据信息的真实、准确、完整。

电子商业汇票的承兑，是指承兑人承诺在汇票到期日无条件支付汇票金额的票据行为。

承兑人应当在收到提示承兑申请后的规定时间内作出承兑或者拒绝承兑的应答。

在承兑过程中，承兑人需要对出票人的信用状况、贸易背景等进行审查，以确保承兑风险可控。

同时，承兑人应当按照人民银行的规定，及时足额缴存汇票保证金或提供其他有效的担保措施。

电子商业汇票简介及网银操作

谷道财税让财税变的更简单
3.转让背书（1）背书转让申请经办员通过“电子汇票”→“背书”→“背书转让申请” 菜单，
进入背书转让申请操作界面，查询后选择需要背书的票据，点击“背书转让”按钮进入具体操作界面，输入被背书人相关账户信息后，提交确认，经审核员审核即可完成背书。
谷道财税让财税变的更简单
（1）出票登记经办人通过“电子汇票”→“出票及承兑” →“出票申请”菜单，进入出票信息登记界面录入票据要素，录入完毕后提交并确认。审核员通过“电子汇票”→“指令审核”菜单，审核同意后即完成出票信息登记。
谷道财税让财税变的更简单
（2）提示承兑经办人通过“电子汇票”→“出票及承兑” →“提示承兑申请”菜单，可通过查
（2）背书转让签收被背书人可以对背书人的提示背书转让申请进行签收。签收成功后，被背书人即取得票据，成为持票人。经办员通过“电子汇票”→“背书” →“背书转让签收”菜单，进入背书转让签收操作界面，查询到待签收票据后，同样审核票据相关信息后确认无误后签收，经审核员审核后及完成签收。
谷道财税让财税变的更简单
谷道财税
让财税变的更简单
谷道财税让财税变的更简单
基本定义：电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电
文形式制作的委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。同纸质商业汇票一样根据承兑人电子商业汇票分为电子银行承兑汇票及电子商业承兑汇票。
谷道财税让财税变的更简单
谷道财税让财税变的更简单
2.提示收票签收此步骤为收票单位操作，票据一旦签收成功后，提示收票签收操作不
可撤销。在签收中，建议操作人员认真审核票面信息和申请方发送信息。经办员通过“电子汇票”→“出票及承兑” →“提示收票签收”菜单，进入提示收票签收操作界面，查询后选中需要进行签收的票据，点击“提示收票签收”并确认，经复核人审核后即完成收票签收。

人民银行电子商业汇票业务管理办法

人民银行电子商业汇票业务管理办法随着信息技术的飞速发展和金融创新的不断推进，电子商业汇票作为一种新型的支付结算工具，在我国商业交易中发挥着越来越重要的作用。

为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务的健康发展，人民银行制定了电子商业汇票业务管理办法。

电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

它具有高效、便捷、安全等优点，能够有效降低票据交易成本，提高资金周转效率，防范票据风险。

人民银行电子商业汇票业务管理办法对电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款、追索等业务流程进行了详细规定。

在出票环节，出票人必须按照规定的格式和要求填写电子商业汇票，并通过电子商业汇票系统发送给收款人。

出票人应当保证所填写的票据信息真实、准确、完整。

承兑是指付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

电子商业汇票的承兑人必须在收到提示承兑申请后的规定时间内作出承兑或者拒绝承兑的应答。

承兑人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。

背书是指持票人将电子商业汇票权利转让给他人的票据行为。

背书应当连续，背书人应当在背书栏内记载被背书人的名称、背书日期等信息。

保证是指票据债务人以外的第三人担保票据债务履行的票据行为。

保证人应当按照规定的格式和要求在电子商业汇票上作出保证的记载，并承担保证责任。

提示付款是指持票人在汇票到期日前向付款人提示请求付款的行为。

持票人应当在汇票到期日前通过电子商业汇票系统向付款人提示付款。

付款人应当在收到提示付款请求后的规定时间内作出应答。

追索是指持票人在汇票到期不获付款或其他法定原因时，向其前手请求偿还票据金额及其他法定费用的票据权利。

持票人行使追索权时，应当按照规定的程序和要求进行操作。

人民银行电子商业汇票业务管理办法还对电子商业汇票系统的运行管理、信息安全、监督管理等方面作出了明确规定。

电子商业汇票系统(介绍及操作)

功能概述
• • • • •
（一）电子商业汇票特点以数据电文形式代替实物票据以电子签名取代实体签章以网络传输代替人工传递以计算机录入代替手工书写
功能概述
• （二）我行电子商业汇票业务服务渠道 • 目前，我行仅通过企业网上银行（证书版）向客户提供电子商业汇票业务服务。 • （三）企业网银电子商业汇票基本业务 • 企业网银电子商业汇票业务的基本功能包括出票、背书转让、贴现、质押、保证、提示付款、追索等。 • （四）电子商业汇票业务运行时间 • 电子商业汇票系统实行7*12小时运行，每天8：00至20： 00运行。
• 名册管理包括收款人名册、承兑人名册、保证人名册三个名册都分别可以进行新增名册、模糊查询、查询\ 下载列表、修改\删除以及上传名册
功能介绍-网银银承出票
功能介绍-网银银承出票
• 银行承兑汇票申请
录入收款人全称及收款人账号，并指定是否为工行账号；收款人支持从收款人名册中选取，点击“收款人名册”链接，选定某条记录并点击“选定”返回输入页面，并将收款人信息回显且不允许修改；如果当前该登录id未维护收款人记录，则点击“收款人名册”链接后提示“您的收款人名册当前未维护任何信息，无法进行选取。”，支持上传多个附件，点击“浏览”选择文件本地路径，点击“上传”保存文件路径并将文件名添加到已上传的附件列表，对于已上传的文件，提供“删除”操作；单个文件大小不超过1M，数量不限，总大小不超过5M，否则系统限制不允许进行提交汇票录入时，可以选择向相关人员发送短信息或不发送短信息
• 工行电子商业汇票系统是我行以人民银行电子商业汇票系统设计原则为标准，在原票据综合管理应用(F-BMS)下开发搭建的我行的电子汇票业务平台。实现与人行系统之间电子汇票信息的交互，以及对我行及我行客户作为票据当事人的电子汇票信息的集中存储和全生命周期管理，同时依托现有业务处理系统完成电子汇票业务在行内的业务处理，以满足我行自身及客户作为票据关系人办理电子商业汇票业务和纸质商业汇票登记查询的需要，也满足我行对商业汇票业务的管理、查询、统计、收费等要求。

电子商业汇票业务操作(PPT53页)

24
非票款对付的备注填写格式
❖采用线下清算方式的电票提示付款、贴现等业务，发送报文的接入机构应在备注栏中填写入账信息入账行行号和账号、联系人电话
❖ 须以“#”开始，以“#”结束，入账行行号和账号之间以“@”分割，以半角方式填写
❖ 备注： #102100012345@1234567890# 电话58881234
21
每笔电票交易均由四方参与
电子票据交易Leabharlann 金融认证中心审核电子签名
人行电票系统 ECDS 票据托管
ECDS承担对电子商业汇票要式性审核及托管责任，
CFCA中国金融认证中心承担对交易各方电子签名的认证责任。
22
电票交易实行电子签名
❖电子商业汇票交易中引入了电子签名，每个系统参与者绑定数字证书，每位操作人员具有独立的电子签名，数字证书＋电子签名是交易双方判断对方操作指令的唯一依据，也是判断对方身份真实性和权限的确认标识。
➢ 可在全国范围流通，
不受地域限制。
特点
4、业务品种多
➢ 增加保证、回购式
贴现等业务品种
12
电子商业汇票将推进利率市场化
❖票据期限最长可为一年，使票据期限具有多点连续性，在以贴现利率下限为再贴现利率，上限为一年期贷款利率所形成的宽幅区间内，在shibor和短融券利率影响下，能够形成价格发现机制，生成票据融资的利率曲线。
3
纸质银行承兑汇票
4
纸质商业承兑汇票
5
电子银行承兑汇票样式
68
电子商业承兑汇票样式
7
电子商业汇票号码含义
分为5个部分，共30位，由阿拉伯数字组成。
票据种类大额支付行号出票登记日期当天流水号校验号

电子商业汇票

4.1 申请电子商业汇票业务流程
签订协议
确认材料无误后，与我行签署《中国工商银行电子商业汇票业务服务协议》
开通操作
业务代理网点根据申请资料通过内部管理系统为客户开通电子商业汇票业务，即开通“电子银行承兑汇票” 或“电子商业承兑汇票”业务客户使用基本操作权限证书登录企业网上银行，进入 “票据业务”功能办理电子商业汇票业务
《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》或《中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表》《电子商业汇票业务注册（变更、注销）申请表》企业组织机构代码证及复印件开户网点需要的其他资料
资料完整、有效申请材料上加盖的印鉴与企业网上银行主申请账户的银行预留印鉴相符组织机构代码证等客户身份证明文件在有效期内核实申请开通电子商业汇票业务账户的组织机构代码与我行主机系统中的信息一致
作为国内最大的商业银行，我行全程参与了人行电子商业汇票系统的开发和制度建设工作。
此次电子商业汇票系统的上线是分批进行的，第一批上线的机构为20家，我行是第一批上线银行。
10月28日，我行电子商业汇票业务成功投产应用，在全辖 9000多个网点开通了电子商业汇票业务。
1.4 人行电子商业汇票系统主要功能
1.4 人行电子商业汇票系统结构图
大额支付系统国家处理中心
电子商业汇票系统国家处理中心
征信系统
电子商业汇票系统城市处理中心(北京)
电子商业汇票系统城市处理中心(上海)
其他城市处理中心
电子商业汇票系统城市处理中心(深圳)
人民银行再贴现系统（尚未建设）
定义
电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

人行电子商业汇票业务简介

非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：（一）承兑人被依法宣告破产的；（二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。
49
追索业务处理
除追索清偿和非拒付追索的拒付证明需要线下处理外，其余流程全部通过线上处理。追索包括追索通知和同意清偿两个业务子流程。
追索流程完成后，清偿人可以发起再追索，再追索业务流程同追索业务流程。
与现有电子票据的不同点
1、推动主体不同 ➢ 各自为战到人行牵头
2、流通范围不同 ➢ 系统内流通到同业流通
3、期限不同 ➢ 最长期限半年到最长期限一年
与现有电子票据的相同点
1、载体相同 2、企业通过网银客户端进行相关操作 3、同时提供相应的纸质的贸易背景资料
二、招商银行ECDS业务优势
功能模块：包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块
一、人行ECDS业务简介
电子商业汇票业务处理功能模块
电子商业汇票（含银票与商票）
•出票 •背书转让 •保证 •贴现 •转贴现 •再贴现 •质押 •提示付款 •追索 ……
纸质商业汇票登记查询功能模块
招商银行早在2005年就开始了票据电子化的尝试，并已成功在汽车、医药、钢铁等行业得到了广泛的应用，年交易量近千亿元。
二、招商银行ECDS业务优势
总行ECDS项目工作小组由李浩副行长担任组长，计划财务部、会计部、信贷管理部、现金管理部、信息技术部、同业银行部的负责人担任副组长，统一协调组织。
后2年内发起逾期提示付款； 4、提示付款可以选择线上清算方式或线下清算方式，若选择线上清算方式，则
承兑人签收时大额支付系统必须为日间处理状态；
45
提示付款处理

什么是电子商业汇票

什么是电⼦商业汇票对于汇票，相信很多⼈都有⼀定的了解，它是国际结算中使⽤最⼴泛的⼀种信⽤⼯具。

那什么是电⼦商业汇票？电⼦商业汇票说简单⼀点，就是把汇票电⼦化，它可以如同实物票据⼀样进⾏转让、贴现、质押和托收。

下⾯我们就⼀起详细的来了解⼀下什么是电⼦商业汇票。

电⼦商业汇票的定义：电⼦商业汇票和电⼦票据同义。

电⼦票据的核⼼思想就是将实物票据电⼦化，电⼦的票据可以如同实物票据⼀样进⾏转让、贴现、质押、托收等⾏为。

传统票据业务中的各项票据业务的流程均没有改变，只是每⼀个环节的都加载了电⼦化处理⼿段，使我们业务操作的⼿段和对象发⽣了根本的改变。

企业电⼦票据的业务流程中主要包括以下⼏个类型的业务操作：1、企业申请开办电⼦票据业务2、企业⽹上申请、签发电⼦票据3、企业电⼦票据背书转让4、企业⽹上申请电⼦票据贴现5、托收电⼦票据，出票⾏兑付6、追索、清偿电⼦商业汇票银⾏⽅业务：1、转贴现(买断式与回购式)2、再贴现(买断式与回购式)电⼦票据在《票据法》中的空缺然⽽⽬前我国票据市场法律、法规体系还不健全。

我国要真正实现票据市场电⼦化，还需要相关配套的法规来⽀持，包括电⼦签章法、电⼦票据规章和纸质票据登记、查询规章等。

《票据法》第4条规定：“票据出票⼈制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票据责任。

持票⼈⾏使权利，应当按照法定程序在票据上签章，并出⽰票据。

其他票据债务⼈在票据上签章的，按照票据所记载的事项承担票据责任。

”另外第7条规定：“票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。

法⼈和其他使⽤票据的单位在票据上的签章，为该法⼈或者该单位的盖章加其法定代表⼈或者其授权的代理⼈的签章。

在票据上的签名，应当为该当事⼈的本名。

”由此可见，我国现⾏的《票据法》并不承认经过电⼦签名认证的⾮纸质的电⼦票据的⽀付和结算⽅式。

由于票据的快速流通性和严格要式性，我国现⾏的《票据法》将签名这⼀形式要件严格限定在亲笔签名或签章的形式范围内，也尚未明确规定其他的形式是否可以产⽣法律效⼒。

关于电子商业汇票系统介绍

电子商业汇票系统——ECDS一、ECDS介绍ECDS是电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System）的简称。

电子商业汇票系统是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关的服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。

电子商业汇票系统包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。

二、ECDS的突出特点（一）电子商业汇票完全无纸化1.票据记载和流通全部电子化；2.以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示；3.支持票、款在线同时交割方式（即DVP方式，Delivery Versus payment)。

（二）信息交换标准化当事人行使权利和履行义务全部使用符合ISO2022标准的电子报文，率先实现与国际标准接轨。

（三）电子商业汇票规范化由中国人民银行牵头建设的ECDS系统，具有唯一性、规范性和排他性，受到完整的法律规范和保护。

（四）扩展了商业汇票的功能1.电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，为活跃短期融资市场准备了条件；2.有望促进一年期内各期限短期融资利率的市场化。

（五）接入ECDS，面对的是全国性市场1.交易对手不局限于接入行与其客户之间，接入ECDS 的任何两个业务参与者之间均可发生交易；2.跨地域交易、不开户交易，均成为可能，任何业务参与者的交易对手都成倍扩展其它特点；3.全流程票据业务电子化：出票、保证、承兑、未用退回、背书、质押、解除质押、贴现、提示付款、逾期提示付款、追索、同意清偿；4.每个业务环节都包括提示、签收：企业参与使用ECDS 系统，对每一笔业务的发起，均需向对方做“提示”；对每一类、每一笔业务的接受或拒绝，均需做“签收回复”；5.签收业务需提供给前手其开户行行号及其在开户行的账号，而后，在开户行提供的系统中可以查询到电子票据信息；6.“提示付款”取代了“委托收款”，直接向承兑人提示付款；7.系统支持企业登记自身及查询交易对手的信用信息；8.每个参与者均面对任何一个可能的交易对手；9.票据信息记载全面，业务信息、流转信息记载为票据背面信息。

电子银行汇票介绍(银票)讲解

查询返回列表每次最多 1000笔，超出部分需重新查询
网站收款人签收
输入“签收密押”后完成签收
电子银行汇票结转
结转起息日/约定款日系统日终自动结转缴存资金：电子银行汇票缴存资金户
票待解付资金户
本行向申请人支付缴存资金利息
电子银行汇
电子银行汇票兑付
兑付渠道：网银兑付网站兑付
主要业务流程
出票
未用退回
结转（起息日/约定付款日）到期日
2010.1.1
签收 2010.2.1 兑付
2011.1.1
电子银行汇票出票
出票柜面出票
申请表单的填写
网银出票
出票操作界面
电子银行汇票业务申请书填写—凭印
选择适当的电子银行汇票类型
见票即付型此处填写起息日
提示客户阅读该条款
相关主体
申请人
具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织在本行开立人民币结算账户或电子银行汇票专用账户
收款人
具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织在本行或他行开立人民币存款账户
出票银行
申请账户开户银行
电子银行汇票与纸质银行汇票的异同
功能与属性
电子银行汇票
纸质银行汇票
期限出票方式签发、兑付渠道载体票面记载内容缴存资金缴存资金是否计息
期限：自出票日起1年
主要功能属性
出票方式两种
全额缴存方式签发
申请人应确保申请账户内资金可足额缴存电子银行汇票资金，如为“带息”定日付款型电子银行汇票，还应确保足额缴存带息汇票利息。申请人缴存资金应与电子银行汇票一一对应，专门用于保证电子银行汇票的兑付。
授信方式签发