商业银行业务PPT课件

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商业银行对公业务 ppt课件

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商业银行对公业务的发展策略
(三)解决对公业务发展的疑难点 在经济变革中,银行对公信贷风险凸显,特别是作为限制性行业
和环保或能耗不符合标准的项目,将给银行带来较大风险。如何 加强管理的情况,同时采取有效措施,严 控客户资金流向,最关键是要加强银行内部管理。
商业银行对公业务的发展策略
结构调整应该是以风险可控为前提,坚持以综合贡献度为标准。 银行应该对其所有公司客户的存款、贷款、中间业务收益和所使 用的全部产品进行评估,以非利差收入为主计算出客户的综合贡 献度大小,并将客户综合贡献度作为结构调整最重要的标准。
二是从投放上从严把关,控制源头。 银行对公信贷项目应坚持优中选优,从严把关、控制源头。在营
如果是其他账户,要设法把基本结算户营销过来,同时要增加其 产品的使用率,如果是有贷款的,要和企业签订协议,确保其其 他产品的份额不低于贷款份额,不能出现由本行贷款支持起来的 客户,被其他银行蚕食其市场份额。
对于睡眠户,有营销价值的,要重新与客户接触,了解客户情况 ,加大营销力度,提高综合贡献度;没有价值的,要销户退出, 以免浪费系统资源。
对部门使命及关键职责进行分析界定关键职责细分贷后风险管理部门的关键职责贸易融资产品开发及推广1组织重点客户的营销开发优质行业的优质客户不断推进业务发展2负责公司业务新产品的开发推广为营销提供后台保障3负责本级经营业务的贷款审核及发放工作关键岗位贸易融资经理产品价格渠道促销产品价格渠道促销根据已经梳理的组织结构分析部门的关键业务和关键职责明确需要设定的关键岗位某银行公司业务部岗位设置示例通过岗位分析确定各关键岗位的核心角色由此界定其主要职责电力行业客户经理产品经理放款经理关键岗位主要职责组织对目标客户进行财务分析了解目标客户的经营状况和风险针对客户的复杂的金融需求设计相应的产品组合确保客户满意度的提高对电力行业重点客户和优质客户进行客户关系管理组织市场调研分析客户回访推进产品创新对公司业务新产品进行风险预测设计开发方案进行投资估算和财务分析根据产品开发方案及时开发新产品进行产品测试验收报监管部门批准通过各种形式将新的公司业务产品向全行进行推广进行产品风险分析参与资产负债产品的定价对新产品的销售情况如客户满意情况市场占有情况效益风险情况进行调查评价评估新产品是否需要改进进一步扩大推广或退出市制订督导实施本级公司业务的市场营销计划拓展本级自营业务进行贷后管理及时发现并控制风险角色某银行岗位设置和主要职责示例明确部门在主要职责上的决策流程和汇报关系公司业务部的决策流程和汇报关系6营销总行本级客户并协助支行进行行业营销职责董事会总经理分管副总其它部门一策略议题1中长期业务发展规划2产品发展战略3本部门年度财务预算二营运议题1编制年度综合经营计划组织对各支行的经营考核工作2新产品的研发和宣传工作3组织重点客户的营销开发优质行业的优质客户市场部4具体操作优质行业优质客户的服务贷款发放等5组织公司业务的培训决定权复核权审核权建议权复核权决定权建议权审核权决定权建议权决定权建议权决定权决定权决定权决定权参议权建议权参议权参议权建议权审核权审核权决定权例如公司业务部内工作可再按不同行业划分为几个小组然后再按关键职责划分为市场营销信贷审核客户服务等关键岗位再确定内勤等岗位

商业银行 ppt课件

商业银行  ppt课件

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商业银行的历史
起源于古代的货币经营业。
通过货币兑换、保管以及异地支付业务,积累了大量货币。
最早的银行可以追溯到公元前2000年的巴比伦,那时的寺庙就已有经营保管金银、发放贷款、收 取利息的活动。
货币经营业从单纯的货币服务发展到办理简单的存、放款。形成早期的银行。
由于所有存款人不会同时提取货币,可以将一部分放贷,收取利息。 为了获得更多的资金放贷,开始向存款者支付利息,而非收取保管费。 成立于1587年的威尼斯银行,是世界历史上比较具有近代意义的银行。
种类 单元银行制 特征 不设分行
商业银行的机构设置
总分行制
金融控股公司制 (银行控股公司制等)
设立分行
股份控制 独立法人ຫໍສະໝຸດ • 金融控股公司是发展趋势
• 巴塞尔委员会定义:在同一控制权下,所属
的受监管实体至少明显地在从事两种以上的
银行、证券和保险业务,同时每类业务的资
本要求不同。
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商业银行的机构设置
笨,没有学问无颜见爹娘 ……” • “太阳当空照,花儿对我笑,小鸟说早早早……”
本章学习目的
理解商业银行的职能,以及商业银行负债业务、资产业务和表 外业务。
了解商业银行资产负债管理的主要内容。
阅读材料:米什金《货币金融学》第9章,第10章;《货币银 行学》5章。
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第一节 商业银行概述
第5章 商业银行
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本章主要内容
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行管理
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精品资料
• 你怎么称呼老师? • 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点,你

第六章-商业银行ppt课件(全)

第六章-商业银行ppt课件(全)
• 股票溢价是指股票发行价格超过其面值的 部分。
3.盈余公积
• 盈余公积是商业银行按照有关规定,从税 后利润中提取的公积金,它既可以弥补亏 损,又可转增银行资本。
• 我国金融企业会计制度规定,商业银行应 在税后利润中提取10%作为盈余公积,当 盈余公积达到注册资本的50%时可不再提 取。
4.未分配利润
有两种:一是再贷款,二是贴现。 • (1)再贷款是中央银行向商业银行的信用
放款,也称直接借款。 • (2)再贴现是商业银行将其办理贴现业务
所买进的未到期的贴现票据向中央银行再 次贴现,也称间接借款。
(三)其他负债
• 2.银行同业拆借 • 这是商业银行为解决短期资金余缺,调剂
准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 在这种拆借业务中,借入资金的商业银行 主要是将其用于解决临时资金周转的问题。 • 一般均为短期的,有时是今日借明日还, 对于这种同业拆借通常称为“隔日放款” 或“今日货币”。 • 我国目前同业拆借有1、7、20、30、60、 90、120天7个品种。
• 未分配利润是商业银行在经过各种形式的 利润分配后剩余的利润。
• 这部分利润尚存于商业银行中,是银行增 加自有资金的重要方法,特别是对那些难 以进入股市筹资的银行。
(二)各项存款
• 商业银行存款是商业银行营运资金的主要 来源。存款业务也是商业银行最重要的负 债业务。
• 商业银行的存款主要有活期存款和定期存 款两种。
• 全能型商业银行又称万能银行或综合银行,它们 可以经营一切金融业务,包括传统的银行业务和 其他金融业务。
• 全能型商业银行起源于德国 • 全能型商业银行的优点有:便于管理者施展才能,
增强银行竞争力;密切与客户的关系,有利于做 好存贷款工作;调剂各项业务盈亏,有助于经营 稳定;可以提供多种服务,满足经济发展的要求 等。

商业银行PPT演示课件PPT38页

商业银行PPT演示课件PPT38页

法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类:汇兑(最早的中间业务),信用证;承兑;银行卡
• 代理类:代收代付;代理买卖;代理融通 • 其他类:现金管理;信息咨询;
3/9/2024
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第11页,共38页。
商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
3/9/2024
全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明:本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
3/9/2024
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第18页,共38页。
存款货币创造—复杂模型:公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
3/9/2024
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第2页,共38页。
商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质:特殊的金融企业
—企业:自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业:经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)

商业银行现金业务培训课件(共42张PPT)

商业银行现金业务培训课件(共42张PPT)

P2P网络借贷类
收益率大部分在8%以上,如好贷宝的日息宝、爱钱进的整存 宝+、PPmoney的懒人宝、银客网的优房宝、中融所的中意宝 等等。这些“宝”和货币基金“宝宝”们基本没有“血缘关系 ”,投资流向也各不相同,但绝大多数投资流向为借款项目。
P2P平台上的大部分“宝”为单一网络借贷项目,投资人投资 某一标的,满标后,资金被划入借款人账户,随后借款人还款 ,投资者获得收益及本金。如好贷宝的日息宝属于针对应收账 款的借款项目,并非货币基金。其投资说明指出,由于用户在 商户刷卡消费后,银行将款项划给商家需要一定时间,于是此
定向委托投资类
如360你财富的小活宝、陆金所的零活宝等,七日年化收益率 一般在4%—6%。 但是,它们背后对应的是定向委托投资标的,并非单纯的货币 基金。以平安陆金所的零活宝为例,其背后定向委托投资标的 投资范围为: 委托贷款、信托计划(含信托受益权)、基金公司及子公司发行 的特定/专项资产管理计划、证券公司发行的资产管理计划、商 业银行理财产品、基金公司货币基金、票据收益权、银行存款 等。其中银行存款的投资比例最低不低于30%。
银行系宝宝加入
银行系宝宝可以分为三类(多谢网友MeetRain整合):
1、较早推出宝宝的银行,如中行、交行、兴业、民生等,其宝宝购买 更像互联网宝宝,可支持多家银行卡、通过网上银行、手机客户端购 可以实时赎回,但不能直接交易。
2、中期推出宝宝的银行,如中信、渤海,其宝宝可直接取现、消费、 ,功能更像互联网宝宝,但仅支持自家银行卡。甚至如渤海,单独推 款存入活期即等于购买了宝宝的借记卡,只有该卡具备购买宝宝的功
十大明星团员之四:现金快线
现金快线是工银瑞信推出的一个收益远超活期,资金取用快速 现金账户。现金快线挂钩的货币基金是工银瑞信货币(482002) 存入现金快线账户就是购买工银瑞信货币基金,资金风险低, 以随用随赎,没有任何手续费。工行用户还能快捷开户,且赎 秒到账。

商业银行业务经营与管理PPT课件

商业银行业务经营与管理PPT课件
• (2)低质量贷款/贷款总额
– 低质量贷款由逾期贷款、可疑贷款、重组贷款资产构成 – 该指标估计了潜在的贷款损失 – 比值越高,银行贷款中信用风险越大,未来发生的可能的贷
款损失越大
• (3)贷款损失准备/贷款损失净值
– 该项指标比值越高,表明银行抗信用风险的能力越强
• (4)贷款损失保障倍数
– 是当期利润加上贷款损失准备金后与贷款净损失之比 – 比值越大,说明银行有充分的实力应付贷款资产损失,可以
– 1、利率风险
• 当缺口为0或比值为1时,银行不存在利率风险, 利差收益不受利率运动影响,其他指标值均意味 着存在利率风险。
• 样本银行指标值与均衡值(0或1)偏差越大,银行 面临的利率风险越大
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可编辑
– 2.信用风险
• (1)贷款净损失/贷款余额
– 衡量了银行贷款资产的质量状况,比值越大,说明银行贷款 资产质量越差,信用风险程度越高
– 1、资产收益率(ROA)
• 将资产负债表、损益表中相关信息有机结合起来,是银行运用其 全部资金获取利润能力的集中体现
• 包括一些特殊的营业外项目的税后收入 ,其变动不能简单理解为 银行正常营业获利能力的改变,还应结合具体情况分析
– 2、营业利润率
• 排除了特殊项目的影响 • 反映了银行真实、稳定的获利能力
商业银行业务经营与管理
清华大学
2005年
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第十九章 商业银行业绩评价
第一节 商业银行业绩评价体系 第二节 商业银行绩效的评价方法
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第一节 商业银行业绩评价体系
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商业银行业务基础PPT课件

商业银行业务基础PPT课件

其他方面
2020/9/30
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4. 可比性原则 要求“会计核算应当按照规定的会计处
理方法进行,会计指标应当口径一致、相互可比。”是对
不同会计主体之间在使用会计核算处理方法、会计指标等
方面的要求。
横向与纵向可
比?
2020/9/30
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5. 及时性原则
即“企业的会计核算应当及时进行,不得提前或延后。
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2. 会计科目的分类 (1)按资金性质分类(详见附件:金融企业
会计科目和主要账务处理)
会计科目







有 者 权 益
损 益 类

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证券、保险公司会计科目
资产类 负债类 所有者权益类 损益类
2020/9/30
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商业银行业会计科目分类 反映行际
间资金往来
反映资金占 用及分布状态
虚假会计 信息

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2. 实质重于形式原则要求 “企业应当按照交易或事
项的经济实质进行会计核算,而不应当仅仅按照它们 的法律形式作为会计核算的依据。”
经济实质
经济业务
经济实质
经济业务
法律形式

法律形式
二者统一
二者分离
融资租入固定资产,其所有权(法律形式)并非属于企业,但其已 经是控制和使用的资产(经济实质)。按实质重于形式原则可作为 企业的自有资产进行核算。即注重交易和事项的经济实质,而不完 全拘泥于其法律形式。

几时算及时?
4月份签发现 金支票取现
2020/9/30
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6 . 重要性原则
较大影响,影响财务会计报告使用者据以作出合理判断 的重要会计事项,必须按照规定的会计方法和程序进 行处理,并在财务会计报告中予以充分的披露;

商业银行的业务概述PPT课件( 47页)

商业银行的业务概述PPT课件( 47页)
第四章 金融机构
第四章 金融机构
第一节 金融机构概述 第二节 商业银行概述 第三节 商业银行的业务 第四节 商业银行的经营与管理
本节课的主要问题
(1)商业银行的中间业务有哪些? (2)商业银行的表外业务有哪些? (3)商业银行的经营原则是什么? (4)商业银行的资产负债管理及风
管理重点,通过对资产结构的恰当安 排来实现“三性”原则。
(1)商业性贷款理论
The Commercial Loan Theory
——真实票据理论 18世纪开始 ——贷款应该投向商业的短期流动
资金,而且必须有真实的商业票据 作为抵押或贴现。
(2)转换理论 The Shift-ability Theory
五、商业银行表外业务OBS
off-balance sheet activities
资产负债表以外的业务
广义的表外业务既包括传统的中间业 务(又称无风险业务),又包括一些 有风险的业务。
狭义的表外业务特指有风险的表外业 务。
表外业务的特点
——虽然不在资产负债表中反映,但 是与表内业务关系密切,在一定条 件下可以转化为表内业务。
中间业务的特点
不增加银行的资金来源,也不需要占 用银行资金的业务,银行从中收取手 续费。
1. 结算类业务 2. 代理类业务 3. 信息咨询类业务 4. 其他
租赁业务
——由银行垫付资金,购买商品后再出 租给承租人,并以租金的形式收回资金 的业务。
50年代兴起于美国,60年代在西欧和 日本得到广泛普及,现已成为国际性业 务。租赁范围小到耐用消费品、办公室 设备;大到机器设备、飞机、油轮甚至 整座工厂、核电站。
商业银行的变化

商业银行三大业务 PPT课件

商业银行三大业务 PPT课件
◆ 6. 掉期存款
掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选 择的外币,作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存 款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等。
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资产业务
10ห้องสมุดไป่ตู้
◆ 资产业务 简单的说就是贷款。商业银行对资金 的运用形成资产,资金运用的过程就是资产业务经营。 资产业务是商业银行的基本业务之一,是取得银行收 益的主要业务。 资产业务主要包括:现金资产业务、信贷业务、投资 业务、贴现业务。
商业银行三大业务分析
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目录
负债业务 资产业务 中间业务
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负债业务
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◆负债业务简单的说就是存款业务。负债业务是商业银行传统的基本业务
之一,是商业银行经营活动的起点,也是商业银行开展资产业务和其他业 务的基础和前提。负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能 以货币计量的债务,主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。存款、 派生存款是银行的主要负债,约占资金来源的80%以上,另外联行存款、 同业存款、借入或拆入款项或发行债券等,也构成银行的负债 。
借款人条件: 具有独立民事行为能力的自然人或者法人;抵押
物为本人或第三人合法拥有的房地产(住宅,商铺,门面,写字楼等) 或汽车;借款人所需证件: 1、 自然人:房地产权证、借款人身份 证、户口薄;抵押人夫妻双方身份证、户口薄、 结婚证;抵押人为 单身的,提供个人未婚证明;离异的提供离婚证明及未再婚证明。 2、 法人:房地产权证、土地使用权证;法定代表人身份证明、法人代表 委托证明、公司章程、股东会决议、董事会决议、营业执照副本(原 件)、税务登记证、近三个月的纳税证明。
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◆中间业务存在的问题:
1、中间业务品种少,创新不足 主要表现在:①经营品种单一②创新观念不强,中间业务创新动力

商业银行业务与经营PPT

商业银行业务与经营PPT

一方面是出于提高效率、 控制风险、 降低成本的需要; 另一方面也是因 为信息技术的发展为各项银行业务的专业化、 集中化、 工厂化处理提 供了可能性。
§3 我国商业银行的公司治理与组织构架

现代商业银行组织架构概述
股东大会 董事会 监事会 各专门委员会 国 际 业 务 部 科 技 研 发 部 稽 核 监 察 部 人 力 资 源 部

商业银行的发展阶段
数量最大化 产值最大化
利润最大化
股东权益 最大化
股东增加 值最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标

商业银行的经营机制
动力机制
约束机制
源于商业银行追求自身利益的动机 内部约束 外部约束
追求利润 最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标

ห้องสมุดไป่ตู้
商业银行的经营原则
安全性
流动性
效益性
1.能够随时满足客户提现和必要的贷款需 对银行的债务人:按期向银行还本付息 金融企业, 因此具有企业的普遍属性, 2.求的支付能力和资产与负债的兑现能力。 对银行的债权人:对其按期还本付息 以实现利润最大化为其终极目标。
Chapter 负债业务
content
§1
§3
商业银行负债业务概述
§2
非存款负债业务
存款业务
§4
负债成本管理
§5
存款保险制度
§1 商业银行负债业务概述

负债业务的概念
除银行自有资本以外的 一切资金来源,包括资 本期票和长期债务资本 等二级资本的内容
广义 负债
狭义 负债
主要指银行存款、借 款等一切非资本性的
Chapter 10

二、商业银行的业务-PPT文档资料112页

二、商业银行的业务-PPT文档资料112页
第二节 商业银行
• 一、商业银行概述 • (一)含义 • 商业银行是指能吸收公众存款、发放贷款、
办理结算等多种业务的金融企业。
• (二)商业银行的产生和发展
• 银行业本身是一个古老的行业,起源于古 代的银钱业和货币兑换业
• 现代意义上的银行起源于文艺复兴时期的 意大利
• 现代银行通过两条途径建立:
– 存款业务的创新形式:可转让支付命令(NOWs)、自 动转账服务账户(ATS)、货币市场存单账户 (MMDA)、可转让定期存单(CDs)等
– 3.借款业务 – (1)向央行借款 – 方式主要有再贴现、再贷款和信用放款 – (2)银行同业借款 – 同业拆借 – 转贴现和转抵押 – (3)回购协议
– (4)从金融市场借款 – 发行金融债券 从欧洲货币市场借款
股本 – (2)资本盈余 – 银行新发行普通股或增资扩股时,由于股票市
场价格高于面值所带来的额外收入
• (3)未分配利润 • 又称留存盈余,是商业银行税后利润中未分配给
股东的部分 • 是商业银行增加资本金的主要渠道 • (4)补偿性准备金 • 银行为应付意外损失而从收益中预先提留的各项
准备金 • 包括资本准备金、贷款损失准备、证券损失准备
• 4.占用资金
• 商业银行在办理中间业务及同业往来过程 中临时占用的他人资金
(二)资产业务
– 指商业银行将自身通过负债集中的资金加以运 用的业务,形成商业银行最主要的收入来源
– 1.现金资产 – 流动性最强的资产。包括: – (1)库存现金 – 银行金库中的现钞和硬币 – 是银行为应付客户小额提款和自身的日常开支
• (5)从属债务 • 银行破产清算时偿还顺序较为靠后的债务
• 如资本性票据和债券

《商业银行》PPT课件

《商业银行》PPT课件

2021/8/17
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行 金
从事多种银行业务
合 性 商
融 货币当局

专门业务
专 业 性 银





中央银行
非银行金融机构
2021/8/17
5
专业性银行
2021/8/17
投资银行 抵押银行 储蓄银行 合作银行 政策性银行
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政策性银行
2021/8/17
国家开 发银行
农业政策 性银行
进出口政 策性银行
2021/8/17
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(1)西方商业银行的原始状态 1)古巴比伦的“里吉比”银行和寺庙、希腊的寺院 2)近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利
银行:bank 意大利文“banca”:板凳 破产: bankruptcy (2)早期银行业产生的原因:国际贸易的发展
银行的先驱——货币兑换业和货币经营业
2021/8/17
大银行
(单位:10亿美元)
排名银行名称1来自花旗银行2 JP摩根大道银行
3
汇丰控股
4
美洲银行
5
农业信贷集团
6 苏格兰皇家银行
7 东京三菱金融集团
8
瑞穗金融集团
9 苏格兰-海法银行
10 巴黎巴国民银行
2021/8/17
国别 美国 美国 英国 美国 法国 英国 日本 日本 英国 法国
一级资本 74.415 68.621 67.259 64.281 63.422 43.282 39.932 38.864 36.587 35.685
7
投资银行(Investment Banking):简称投行,是在资本市场上 为企业发行债券、股票,筹集长期资金提供中介服务的金融机构。

商业银行ppt课件

商业银行ppt课件

信用风险识别与评估方法
信用风险识别
通过分析借款人还款能力、还款意愿和抵押物价值等因素,识别潜在信用风险。
信用评估方法
采用定性分析和定量分析相结合的方法,对借款人信用状况进行全面评估。其中,定性分 析包括借款人基本情况、经营状况、管理水平等方面;定量分析则主要依据财务数据,运 用统计模型进行信用评分。
商业银行ppt课 件
目 录
• 商业银行概述 • 商业银行组织结构 • 商业银行资产业务 • 商业银行负债业务 • 商业银行中间业务 • 商业银行风险管理 • 商业银行监管与法规遵循 • 商业银行发展趋势与挑战
01
CATALOGUE
商业银行概述
定义与性质
定义
商业银行是以经营工商业存、放款为 主要业务,并以获取利润为目的的货 币经营企业。
02
CATALOGUE
商业银行组织结构
总行与分支机构设置
01
02
03
总行
作为商业银行的核心管理 机构,负责制定全行的发 展战略、政策制度、风险 管理等。
分支机构
包括分行、支行等,负责 具体业务的开展,如吸收 存款、发放贷款、办理结 算等。
特殊机构
如信用卡中心、数据中心 等,为全行提供专业化服 务支持。
各部门职责划分
公司业务部
负责企业客户的业务拓展与维护,提供公司 贷款、国际业务等服务。
风险管理部
负责全行风险管理工作,包括信用风险、市 场风险、操作风险等。
个人业务部
负责个人客户的业务拓展与维护,提供个人 贷款、储蓄存款、理财等服务。
财务部
负责全行财务管理和会计核算工作,制定财 务计划、控制成本开支等。
储蓄存款
针对个人储户,包括活期储蓄和定期储蓄,利率适中,是银行稳定的 资金来源。
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包括: 1、库存现金;

2、在中央银行存款;

3、 存放同业存款;

4、在途资金;
21
二、贴现
1、概念: 贴现是指银行应客户的要求,买进其未到付款日期 的票据,并向客户收取一定的利息的业务。票据到期 后,银行可以向票据载明的付款人收取票款,而利息 则预先扣除。
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第二节 商业银行的业务
商业 银行 的主 要业 务
银行资本
负债业务 资产业务
存款负债 其他负债 现金资产 贷款 证券投资
广义表外业务
狭义的表外业务 中间业务
各种担保性业务 承诺性业务
金融衍生工具交易
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(一) 负债业务
是指银行吸收资金形成资金来源的业务。
一、自有资本:
1、普通资本: ⑴普通股;⑵资本盈余;⑶未分配利润; 2、优先资本; ⑴优先股;⑵资本票据和资本债券; ⑶可转换证券; 3、其它资本:各种准备金
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全能型模式
优势
最大的优势是实现资源共 享;
通过多样化业务的开展, 可以深入了解客户情况, 提高服务效率;
借助于提供各种服务,有 利于吸引更多的客户,增 强银行竞争地位
调剂银行各项业务盈亏, 减少乃至避免风险,有助 于经营稳定
劣势 风险传染 ; 利益冲突; 系统风险放大; 产融结合带来的风险
2.向中央银行借款: ①再贴现;②直接借款;
3.证券回购协议: 银行在卖出债券的同时承诺在未来某日购回 ,实质上是银行以ห้องสมุดไป่ตู้券为担保品借入资金。
4.发行金融债券; 5.欧洲货币市场借款; 6.占用资金;
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(二)资产业务
一、现金资产:
银行持有的库存现金及与现金等同的可随时 用于支付的银行资产。
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三、商业银行的经营体制
1、职能分工型: 商业银行主要经营存款、贷款和结算等传统
银行业务,其贷款又以短期为重点。
2、全能型: 商业银行可以经营一切银行业务,包括各种
期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务 等。
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四、 商业银行的组织制度
(一) 外部组织形式
1. 分支银行制:也称总分行制。 2. 单一银行制:也称单元银行制,是指业务只由一
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二、商业银行的性质和职能
1、商业银行性质:
商业银行是以经营货币信用业务为 主要内容,并以追逐利润为经营目标 的金融机构,是一种特殊的企业。
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2、商业银行的职能
⑴信用中介:最基本的职能
作为贷出者和借入者的双重身份,把资金从盈 余单位转向赤字单位,完成资金优化配置。
⑵支付中介:最初、最先具有的职能
银行业务培训
第一节 商业银行概述
一、商业银行的概念
也被称为“存款货币银行”。是以金融资产 和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能 的金融企业,是唯一能够提供银行货币—活期 存款的金融机构。
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第一节 商业银行概述
一、 商业银行的起源与发展
货币兑换业→货币经营业→早期银行:商业用资金 ①保管凭条→银行券 ②划款凭证→支票 ③十足准备→部分准备
(二) 内部组织制度 1. 决策机构:
股东大会是最高权力机关,董事会是常设的 经营决策机关
2. 执行机构:
行长、副行长及各业务职能部门
3. 监督机构:
监事会及银行的稽核部门
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五、商业银行发展趋势
1、银行资本集中化和银行规模超大化; 2、业务经营综合化和业务发展国际化; 3、银行电子化和营运网络化; 4、银行资产证券化; 5、金融创新趋势;
个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银 行组织制度。 3. 连锁银行制:指由某一个人或某一个集团购买若 干家独立银行的多数股票,从而控制这些银行的 组织形式。 4. 控股公司制:也叫集团银行制,指由一家控股公 司持有一家或多家银行的股份,或者是控股公司 下设多个子公司的组织形式。
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四、 商业银行的组织制度
美国《1933年银行法》-格拉斯斯蒂格尔法(GlassSteagal Act)
➢ 以德国为代表的综合式—混业;
美国《金融服务现代化法案》Financial Service Mordenization Act of 1999/(Gramm-Leach-Bliley Act)
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分业模式
优势: 有效地防止金融危机的传染,安全性高; 劣势: 金融体系的效率受到了制约; 信息封闭,部门之间无法共享资源。
中信实业银行、中信嘉华银行 光大银行 青岛商业银行 华夏银行 招商银行 光大银行、上海银行、民生银行、成 都商业银行
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(二)内部组织形式
股东大会
董事会
监事会
各种委员会
行长或总经理
总稽核
信存投信国 贷款资托际 部部部部部
会计人培发 计统事训展 部部部部部
各级分支行
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四、经营体制
➢ 以英国为代表的传统模式----分业;
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二、存款业务
1、 传统分类: ⑴ 活期存款:支票存款 ⑵ 储蓄存款 ⑶ 定期存款 2、创新:
20世纪70年代以来,由于银行间竞争日益 激烈,业务不断创新。吸引存款的新方式也 不断涌现。如大额可转让定期存单、自动转 帐服务系统、可转让支付命令帐户等;
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三、其它负债
1.同业借款: ①同业拆借;②抵押借款;③转贴现;
(三)职能 信用中介职能 支付中介职能 信用创造职能 金融服务职能
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三、组织形式
(一)外部组织形式 分支行制 单一银行制 持股公司制 连锁银行制
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我国现有的部分银行控股公司
母公司或银行持 股公司
被参股的银行
中信控股﹡ 光大集团﹡ 海尔集团 红塔集团 招商局集团 东方希望集团
近代银行─股份制银行(1694.英格兰银行) 现代银行:业务综合化, 顾客遍及各行业
沿用旧习惯称“商业银行”( 英国-存款银行; 日本-城市银行;美国-国民银行)
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二、性质、特点、职能
(一)性质 以盈利为目的,办理包括活期存款在内的诸种信用业务和非信用业 务的货币经营企业
(二)特点 吸收活存款 办理转帐结算 开办多种信用业务 开办多种非信用业务
以商业银行为中心,形成了经济生活中的支付 链和债权债务关系,大大减少了现金的使用, 节约了流通费用,加速资金的周转。
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⑶把货币转化为资本
扩大社会资本总额
⑷创造信用流通工具
商业银行具有信用创造的功能,形成了货币供给的 一部分。
⑸金融服务
商业银行利用自身的资源、技术、信息等方面优势 ,可以开展广泛的金融服务,既满足不同层次的服务 需求,又可以增加自身的盈利。
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